中新网山西新闻11月18日电 小微经营主体是经济发展的生力军。支持小微经营主体爬坡过坎、创新发 展，金融服务不可或缺。建行太原龙城桃园北路支行聚焦小微企业主、个体工商户等实体经济中金融支 持的薄弱群体，组建专业服务团队，根据客户经营特点和需求提供灵活便捷的服务，为小微经营主体保 驾护航。 "资"助民宿焕新 "听说你们家房间重新装修了，正好来体验一下。"刚进房间，在朋友推荐下第一次入住太原市窝窝民宿 的山东游客杨先生便问。 "多亏政府和建行支持，贷款升级了设施，房间也重新装修了，可以品尝各种啤酒和体验智慧住宿。"太 原市窝窝民宿负责人王先生说。 王先生介绍，6年前，乘着文旅消费需求持续升温的东风，他开了这家民宿酒店，大家口口相传，积累 了大量顾客。尽管民宿入住率挺高，王先生有了新"烦恼"：2010年营业至今，装修风格过时，设施老 旧。房间设施升级和民宿智能化改造迫在眉睫，但资金短缺成为横亘在他面前的难题。 建行太原龙城桃园北路支行业务团队的主动上门，让他心里的石头落了地。在深入了解民宿经营状况、 装修规划和资金需求后，考虑到民宿固定资产充足，该支行为其量身定制了"抵押快贷"方案。 "贷"动商贸企业 建行300万 ...

政策核心与参与机构 - 2025年普惠金融政策推出“轻审负债”企业信用贷专项计划，旨在破解企业融资困局 [1] - 中国建设银行、中国银行、兴业银行、中信银行四大行组建联合授信池共同实施该计划 [1] 目标企业群体 - 计划优先覆盖成立满1年、年开票金额≥50万的批发零售及制造业等中小微经营主体 [1] - 持有专利的科技公司及“专精特新”培育企业等轻资产创新企业被纳入，且无需抵押物 [1] - 拥有连续6个月对公流水且信用记录良好的餐饮、电商等稳定经营商户也符合条件 [1] 贷款产品关键优势 - 贷款审批弱化历史负债细节核查，重点评估核心还款能力，突破“负债高即被拒”的传统模式 [3] - 贷款额度范围广泛，从70万起步适配日常周转，最高可达920万以满足设备升级等大额需求 [3] - 年化利率低至2.98%起，较市场平均水平节省30%，千万额度年省利息可超30万 [3] - 利用区块链技术核验数据，采用线上预审与线下核验并行，最快可实现6天资金到账 [3] - 另一产品介绍显示，贷款额度可达50万至5000万，年化利率从2.78%起，期限灵活为36-60期，还款方式为先息后本 [8] 实际案例效果 - 广州某电子厂因扩产负债略高曾被3家银行拒贷，通过中信银行“经营快贷”凭年800万开票记录，4天获批420万，利率3.15%，新生产线提前半月投产 [4] - 杭州一电商公司通过建行“云税贷”凭纳税B级记录，6天到账280万，实现双11备货量翻倍及销售额增长180% [4] 企业申请条件 - 基本门槛包括企业成立≥1年，法人持股≥5%，征信无严重逾期 [6] - 企业近12个月纳税额需≥5000元，纳税等级为M级及以上 [6] - 需开立对应银行对公账户，并提供营业执照、法人身份证及近6个月流水 [6] - 另一准入要求包括法人年龄20-75周岁，法人变更满3个月，公司存续且无司法纠纷等 [9] 申请流程与操作建议 - 申请流程为先提交营业执照、对公账户信息、法人身份证等资料审核，审核通过后提交“四流”信息，银行于3~5个工作日内放款 [12] - 操作技巧包括科技企业可优先申请建行“知识产权贷”以专利放大额度，外贸企业可选中行“企E贷”利用海关数据提额 [6] - 建议提前备齐执照、流水、纳税证明、法人征信“四件套”，并提前3天进行线上预审以提升效率 [6] - 优质企业可对接地方普惠政策叠加利息补贴，使实际融资成本再降10% [6]

公司案例 - 湖北神展车轮有限公司是一家成立于2019年的汽车轮胎钢圈生产小微企业 [1] - 公司2023年前8个月销售额同比增长超过10% [1] - 公司因销售资金回款不及时导致生产资金紧张 [1] - 建行十堰分行于9月17日通过走访向该公司推荐云税贷产品 [1] - 该公司通过建行惠懂你APP线上申请并获得200万元贷款 [1] 金融产品与服务 - 建行云税贷是基于银税互动机制为诚信纳税小微企业定制的全流程线上融资产品 [2] - 产品将企业纳税信用转化为融资资本 无需抵押物和纸质材料 [2] - 建行惠懂你APP作为一站式服务平台 从申请到资金到账仅需30分钟 [2] - 建行十堰分行2023年已为当地729家小微企业发放云税贷7.36亿元 [2] - 该分行云税贷贷款较年初新增3348万元 [2] 行业与战略 - 国内汽车行业2023年呈现快速发展态势 [1] - 建行十堰分行开展小微企业千企万户大走访活动以提供服务 [1] - 建行计划通过科技赋能和产品创新继续支持小微企业发展 [2]

文章核心观点 潍坊银行业在金融监管部门的引领下，深入贯彻金融“五篇大文章”的决策部署，通过设立专营机构、创新金融产品和服务模式，推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融与实体经济深度融合，以高质量金融供给赋能新质生产力发展 [1] 科技金融 - 辖区已有14家银行机构设立科技支行或科技金融专营机构，推动科技金融与实体经济深度融合 [3] - 截至2025年6月末，高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业贷款余额分别为1026.09亿元、254.30亿元、416.03亿元、97.82亿元，较年初分别增长28.47%、7.75%、20.06%、22.07% [3] - 存量贷款户数分别为4078户、4095户、3184户、578户，较年初分别增长25.32%、10.05%、26.05%、25.11% [3] - 邮储银行潍坊市分行为埃锐制动提供3000万元信用授信，已投放2000万元，为金力新材料发放1000万元信用贷款，支持高成长制造业扩产 [4] - 华夏银行潍坊分行为“新材料产业大脑”项目提供500万元授信，助力炭素行业全链协同，年产能达400万吨 [6] - 临朐农商银行创新知识产权质押融资，为拥有7项发明专利的春冠食品发放贷款580万元，推动专利转化为生产力 [6] 绿色金融 - 截至2025年6月末，辖区绿色信贷余额2150亿元，较年初增加253.31亿元，增速13.36%，高于各项贷款平均增速7.82个百分点，占贷款余额比重17.18% [11] - 农业银行潍坊分行建立绿色通道，2个工作日内为山东东鲁种业发放“科技e贷”500万元，截至2025年7月末，其县域贷款达664.5亿元，涉农贷款509.3亿元 [11] - 潍坊银行为环保科技企业定制化提供金融支持，10天内完成贷款投放，截至2025年7月末，绿色贷款余额184.38亿元，较年初增加11.87亿元 [14] - 威海银行潍坊分行为1300亩高标准日光温室大棚项目投放1亿元贷款，推广现代农业技术 [15] 普惠金融 - 截至2025年6月末，通过小微企业融资协调机制累计授信912.77亿元，累放贷款731.19亿元 [21] - 普惠型小微企业贷款余额2273.35亿元，较年初增长11.35%，高于各项贷款增速4.98个百分点，普惠型涉农贷款余额1439.08亿元，较年初增长8.01% [21] - 中国银行潍坊分行依托“潍岗贷”产品为智能装备公司提供1000万元授信，审批压缩至3个工作日内，效率提升40%，截至2025年7月末累计授信超30亿元 [21] - 民生银行潍坊分行创新“订货快贷”，审批速度由数周压缩至分钟，截至2025年7月末为40余户经销商授信6000余万元 [22] - 北京银行潍坊分行为农业产业链下游养殖户定制“饲料贷”，集群授信总额度5000万元，用信余额1100余万元 [24] - 多家银行机构为昌大建设集团提供信贷与资金结算服务，该企业承建工程300余个，直接带动就业近4000人 [28] 养老金融 - 辖区银行机构成立养老金融工作领导专班，配备服务专员200余名 [30] - 2025年上半年，投向养老产业贷款41户、4.44亿元，贷款余额6.45亿元，较年初增长159.13%，投向全国养老机构贷款19户、3.22亿元，贷款余额10.45亿元，较年初增长1.48% [30] - 日照银行潍坊分行推出养老主题银行卡，发卡量超9500张，沉淀养老资金超12.8亿元，通过“金融+文化+服务”模式举办中老年风采大赛 [30] - 寿光农商银行为养老服务集团5家子公司发放2500万元贷款，该集团服务老人超8800人 [32] - 昌邑农商银行针对养老机构“轻资产、缺抵押”难题，提供“养老保障贷”30万元，截至2025年7月末累计提供融资超1.2亿元 [32] 数字金融 - 各银行机构累计构建金融风险识别、决策、预警等数字模型5782个，全市27家银行机构已建立数字化信贷审批系统 [34] - 截至2025年6月末，数字经济产业贷款余额203.81亿元，较年初增长40.92% [34] - 工商银行潍坊分行打造云平台式光伏代扣场景项目，为40余家光伏企业提供服务，开户数量达2200余户，资金流转规模超千万元，项目成果在全省9个地市复制推广 [34] - 建设银行潍坊分行依托“建行惠懂你”APP推出“云税贷”，截至2025年7月末已为2800余户小微企业提供贷款支持，贷款余额突破23亿元 [35] - 齐商银行潍坊分行通过专利权质押业务为北斗芯片研发企业发放60万元贷款，有效突破无担保融资瓶颈 [35]

核心观点 - 建行海南省分行通过跨境金融、新质生产力金融支持和实体产业服务，全面助力海南自贸港建设 [3][5][8][13][16] 跨境金融服务 - 实现EF账户下全国首笔外汇期权业务，标的50万美元 [4][5] - 作为首批10家EF账户试点银行，截至8月末开立EF账户65个，结算量折合87亿元人民币 [5] - 主办协办19场EF账户推介活动，形成品牌效应 [6] - 国际结算客户和跨境人民币客户增速近40%，三项业务量平均增速近50% [7] 新质生产力支持 - 为海南航芯发放5000万元流动资金贷款，支持半导体封测产能扩张 [8][9] - 将专利价值、研发投入等纳入融资评价体系 [9] - 在三亚崖州湾科技城设立支行，走访超240户企业，为100家白名单企业提供融资服务 [11] - 高新技术产业贷款余额27.1亿元，其中新增投放8.45亿元 [13] 实体产业服务 - 为中正水产提供供应链融资，5月发放1000万元"e信通"贷款，8月新增授信900万元 [14] - 打造全产业链金融服务生态圈，服务"海南鲜品"品牌企业及上下游 [15] - 科技企业贷款余额33.9亿元，较上年末增长83.84% [16] - 绿色贷款前8个月增速12.41%，普惠贷款总量超220亿元，累计支持2.23万户小微企业 [16] 数字化与创新 - 推出"善营贷""善新贷"等专属信贷产品 [11][15] - 手机银行和"建行生活"月活用户78.02万，同比增长16.33% [16] - 数字人民币累计消费超6200万笔 [16]

政策支持体系 - 严格执行国家支持小微企业融资政策 通过财政贴息和税收减免降低企业融资成本[2] - 创新推行政银担三位一体合作模式破解农业经营主体融资瓶颈 省农担公司累计提供融资担保17.45亿元[2] - 建立多方参与融资协调机制 纳入申报清单7242户 形成推荐清单6816户 已获授信5372户 累计授信29.89亿元 放款27.48亿元[2] 金融产品创新 - 金融机构贷款余额209.9亿元 较年初增长13.3亿元 其中中长期贷款余额136.15亿元 较年初增长10.37亿元 同比增幅12.99% 高于全市平均水平7.4个百分点[3] - 银行机构推出制鞋贷 云税贷 信用快贷 金燕e薪贷 金领贷等特色信贷产品破解传统抵质押难题[3] - 双服务专项行动为365家名单内企业解决融资3.84亿元[3] 服务机制优化 - 县汇鑫担保公司推广易融担业务 实行低费或免费担保 在保户数4235户 在保金额2.12亿元 今年新增1173户 金额0.68亿元[2] - 开展千企万户大走访和银行行长进万企活动 累计走访中小微企业1585家 解决经营难题365个 为393家企业解决融资需求9.37亿元[4] - 定期举办政银企对接活动 年内举办对接会5次 为80家中小微企业现场授信3.2亿元[2] 产业聚焦领域 - 重点围绕制鞋 电子信息 新兴产业等领域开展金融服务[4] - 主办银行制度提供从开户到融资的全生命周期综合金融服务[4] - 通过政银企联席会议构建常态化融资需求响应平台[4]

文旅金融支持 - 公司提供500万元流动资金支持福州赤壁景区扩容升级[1] - 文旅产业贷款余额突破300亿元[1] - 支持福厦高铁 沈海高速等交通枢纽建设以串联精品旅游线路[1] - 通过信贷融资与智慧结算组合拳助力泉州德化红旗坊产业园 汀江红田园文旅综合体等景区提质增效[1] - 推出建行生活周五文旅消费券 建行支付购清新福建文旅惠民卡满立减优惠等活动[2] 以旧换新促消费 - 实施金融助力以旧换新行动专项政策 聚焦汽车换能 家电换智 家居换新等领域[3] - 创新推出蒲公英教师消费贷 白衣天使医护消费贷 金盾优享贷等特色消费融资产品[3] - 开展以旧换新叠加券 龙卡分期优惠 试乘试驾 团购有礼等让利活动[3] - 通过商户云贷 云税贷等普惠融资产品支持国补商家和小微企业 并提供差异化定价与利率下调[3] 新型消费场景拓展 - 组建张富清金融服务队深入新型消费场景 提供信贷扩容 平台引流 智慧结算等定制化服务方案[4] - 在福州联合政府部门及行业协会举办次元遇建礼·全闽潮有福促消费活动 提供谷子消费券和互动福利[4] - 在泉州推出以荣誉增信 信用担保 数据画像为特色的闽匠贷 支持泉州花灯 德化陶瓷等非遗守艺人[4] - 在莆田通过绿色金融与普惠金融组合拳支持湄洲岛打造民俗体验与渔旅融合的特色海岛游 并参与妈祖女子半程马拉松赛事服务[5]

行业概况 - 东莞产出全国85%的潮玩产品及全球25%的动漫衍生品 支撑千亿元级文化消费市场 [1] - 东莞潮玩产业已形成"IP引进—产品开发—生产制造"全链条生态 [3] 标杆企业案例 - 狼博旺为行业佼佼者 成功获得冬奥会"冰墩墩"及《哪吒之魔童闹海》IP周边代理权 [1] - 公司通过版权质押使授信额度从1000万元提升至2000万元 解决融资难题 [1] - 沃工厂文化因哪吒周边订单激增获中国银行东莞分行700万元贷款支持 [2] 金融支持举措 - 中国人民银行东莞市分行创新"潮玩版权贷"产品 采用知识产权质押担保方式 [1] - 东莞银行建立"白名单+协会渠道+网格化经营"整链授信机制 [2] - 建设银行东莞市分行通过"云税贷"支持潮玩产业链上下游企业350家 贷款余额达5.6亿元 [2] 政策推动成效 - "莞八条"政策文件引领 形成"再贷款+"专用融资服务体系 [2] - 截至2025年6月 东莞234家潮玩重点企业中84家获融资 贷款余额14.34亿元同比增长15.4% [2] - 未来将推广全链条融资方案 覆盖IP引进至生产制造各环节 [3]

民营经济重要性 - 民营经济是推进中国式现代化的生力军和高质量发展的重要基础 [2] - 广东民营经济主体总量达1837.87万户，稳居全国第一 [2] - 广东民营经济贡献全省50%以上GDP、60%以上进出口额和税收、70%以上技术创新成果、80%以上就业 [2] 金融支持政策 - 中国人民银行广东省分行2024年为民营领域提供超过1800亿元再贷款再贴现资金，惠及6.6万户民营企业 [5] - 截至2024年末广东民营企业贷款余额8.4万亿元，同比增长12.8% [5] - 2024年广东新发放普惠小微贷款加权平均利率3.5%，同比下降0.54个百分点 [5] 政策体系建设 - 联合出台多项政策文件从信贷支持、直接融资渠道、金融生态环境等方面提出支持措施 [6] - 建立科技创新项目"需求-对接-跟踪"三张清单，累计对接项目8879个、投放贷款133亿元 [7] - 运用碳减排支持工具发放碳减排贷款1323亿元，惠及企业600家 [7] 金融服务创新 - 创新"云税贷""纳税e贷"等线上信用贷款产品 [8] - 依托中征平台累计促成融资9155亿元，其中7312亿元流向中小微企业 [8] - 动产融资统一登记公示系统累计登记218.06万笔，查询631.91万次 [8] 外汇便利化措施 - 跨境贸易投资高水平开放试点业务累计2.75万笔、金额508亿美元 [9] - 为4929家民营企业提供汇率风险管理服务，减免保证金1.7亿元 [9] - 为50家民营企业办理本外币跨境资金集中运营管理试点业务 [9] 五大提升行动 - "信贷无忧"行动强化银企融资对接，降低融资成本 [11] - "债股易融"行动扩大债券融资规模，支持上市和再融资 [12] - "信用筑基"行动拓展信用贷产品，优化融资环境 [13] - "科创引擎"行动落实科技型企业全生命周期金融服务 [14] - "跨境护航"行动完善跨境贸易和投融资便利化服务 [15]

商业银行小微企业经营贷业务动态 - 多家银行推出年化利率3%及以下的经营贷产品 利率水平较前期明显下降 包括工商银行 建设银行 交通银行 招商银行 江苏银行等[1] - 交通银行个人经营性贷款最高额度1000万元 最低年化利率2.2% 授信期限最长10年[1] - 建设银行推出"商户云贷""首户快贷""云税贷""商叶云贷"等产品 年利率低至3% 要求企业完成工商登记 正常经营 信用良好 持有建行金融资产[1] - 工商银行"经营快贷"期限最长12个月 最高额度50万元 年化利率3%起[1] 股份制银行与城商行经营贷产品特点 - 招商银行抵押类经营贷利率最低2.3% 支持二次抵押 最高额度2000万元 贷款期限20年内循环使用[2] - 招商银行"生意抵押贷"年化利率低至2.7%起 最高可贷2000万元 最快3个工作日放款[2] - 江苏银行抵押经营贷最高额度2000万元 期限最长10年 年化利率低至2.5%[2] - 徽商银行针对使用"e付扫码付产品"的收单商户推出个人经营性贷款 额度最高30万元 利率低至3% 期限3年[2] 行业竞争策略与专家观点 - 银行降低经营贷利率是阶段性营销策略 响应宏观调控政策 推进实体经济融资成本下降 同时抢抓优质资产和客户[2] - 差异化竞争三大方向：开展场景化服务如汽车供应链金融 农产品溯源贷 借助科技赋能实现"秒批秒贷" 构建"信贷+保险+税务"综合服务生态[3] - 银行需兼顾客户综合贡献度与风险定价原理 通过数字化平台提升体验 拓展非信贷金融服务 加载特色化增值服务[3] - 建议构建"动态平衡"风险控制体系：基于信用等级与行业景气度分层定价 交易流水分析与实地走访结合 使用永续债等工具补充资本[3]