普惠金融高质量发展实施方案核心内容 - 金融监管总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出六部分16条措施，涵盖优化服务体系、提升信贷能力、加强保险体系建设等方面 [2] 普惠信贷体系优化 - 引导银行保持对小微企业的增量信贷供给，强化民营企业信贷支持 [2] - 加大首贷、续贷、信用贷投放，扩大服务覆盖面，优化信贷审批模型，降低对抵押物的依赖 [3] - 鼓励加强小微企业信息数据应用，提升审批效率，用好全国中小微企业资金流信用信息共享平台 [3] - 聚焦科技创新、专精特新、绿色低碳、重点产业链供应链、外贸、消费等领域小微企业，健全专业化服务机制 [3] - 强化民营企业信贷支持，持续加大信贷资源投入，重点满足有市场、有效益、信用好、成长性高的民营企业融资需求 [3] 普惠保险体系建设 - 要求保险公司建立健全普惠保险管理体制，在董事会下设专业委员会增加普惠保险战略规划职能 [6] - 鼓励设立或指定普惠保险牵头部门，适当降低普惠保险产品的综合成本率或盈利性指标考核标准 [6] - 丰富普惠保险产品供给，推动农业保险扩面、增品、提标，开发适应小微企业需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品 [6] - 提供优质普惠保险服务，优化费率调整机制，简化承保手续和材料要求，提高理赔时效性 [6] - 强化普惠保险监管政策引领，研究将普惠保险发展情况纳入保险公司监管评价体系 [7] 政策背景与近期动态 - 金融监管总局今年多次要求增加对民营企业的金融支持，5月联合八部门印发《支持小微企业融资的若干措施》，向外贸、民营、科技、消费等重点领域倾斜帮扶资源 [4] - 2月28日央行等五部门联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会，提出进一步畅通民营企业股、债、贷等多元化融资渠道 [5]

金融支持提振和扩大消费的指导意见 核心观点 - 中国人民银行等六部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》 通过19项具体举措构建多层次金融服务体系 从供需两端协同发力 释放消费潜力 [1] - 政策聚焦服务消费补短板 金融供给扩渠道 消费能力强根基 消费环境优化四大方向 激活消费潜能 [1][2][3] 服务消费补短板 - 我国商品消费支出占GDP比重与美国相当 但服务消费占比仅18% 与发达国家40%以上水平差距明显 [1] - 央行通过5000亿元服务消费与养老再贷款 引导金融机构为养老等服务领域精准输血 激励企业扩大投资提升服务能级 [1] - 针对县域物流滞后 适老设施不足等基础设施短板 创新金融产品期限设计 推动消费供给从"有没有"向"好不好"升级 [1] 金融供给扩渠道 - 构建覆盖信贷 债券 股权的多元化融资体系 信贷端要求银行健全专业团队 加大首贷 信用贷支持 [2] - 资本市场端支持服务消费企业发行债券 科创企业对接债券市场 鼓励对初创期企业股权投资 [2] - 解决中小微企业融资难题 为居民消费提供更丰富金融工具 [2] 消费能力强根基 - 通过创业担保贷款扶持就业 创新家庭财富管理产品增加财产性收入 从源头提升消费底气 [2] - 优化养老 健康保险保障 解除居民后顾之忧 形成经济增长良性循环 [2] 消费环境优化 - 从支付服务 信用体系 权益保护三个维度筑牢消费生态根基 优化消费支付服务 健全消费领域信用体系 加强金融消费权益保护 [2] - 系统性优化消费生态 释放消费潜力 [2] 政策落地方向 - 需在引导金融机构市场化运作与落实结构性支持之间把握平衡 优化二次分配 加强财政支持 完善社会保障等多领域协同配合 [3] - 金融机构需从"规模依赖""低价竞争"转向"下沉服务""挖掘客户""做大蛋糕" 增强国内消费市场韧性 [3]

政策支持与融资效率提升 - 金融监管总局等8部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，明确提出提高小微企业融资效率，以稳定经济和促进就业 [1] - 普惠型小微企业贷款余额从2020年末的15.3万亿元增长至2024年末的33.3万亿元，年均增速超过21% [1] - 2024年前2个月全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.03%，同比下降0.33个百分点 [1] 地方实践与创新 - 浙江省整合税务、社保、公用事业等数据搭建省级信用融资平台，破解信息不对称难题 [1] - 广东省推出"粤信服"平台，累计走访超过140万家小微企业，发放贷款超过6300亿元 [1] - 政策引导与市场化机制结合、制度创新和精准服务并重，有效缓解小微企业融资难题 [1] 金融工具与流动性支持 - 2024年人民银行累计降准1个百分点，释放2万亿元流动性 [2] - 近期推出一揽子金融政策，包括增加3000亿元科技创新和技术改造再贷款，设立5000亿元服务消费与养老行业再贷款 [2] - 工信部等5部门启动"一链一策一批"中小微企业融资促进行动，针对重点产业链小微企业提供定制化融资支持 [2] 现存问题与挑战 - 小微企业贷款利率和费用相较于一般企业仍存在较高溢价 [2] - 部分地区政策落实不够，银企信息对接不畅，风险分担和补偿机制有待健全 [2] - 外部环境不确定性增加导致部分小微企业经营压力较大 [2] 政策与产业建议 - 政府层面深化完善风险分担和补偿机制，统筹货币政策、财政政策和产业政策 [3] - 产业层面推动应收账款、知识产权、政府采购合同等新型融资抵押产品落地实施 [3] - 企业层面增强合规意识和信用意识，提升信息透明度和财务规范化程度 [3]

融资对接会 - 许昌市举办"银政企协同，助力许昌开启'两融'高质量发展新征程"融资对接会 [1] 科技金融 - 许昌市拥有省级以上各类创新平台357个 [3] - 举办首届中原电气论坛，吸引13位院士参与 [3] - 与中国科学院、清华大学、上海交大、复旦大学等建立产业联合攻关机制 [3] - 在上海虹桥设立科创中心，强化与长三角地区产业协同 [3] 绿色金融 - 许昌市以助力"双碳"为目标，在新型储能等领域聚能起势 [3] - 入选全国"无废城市"建设投融资试点城市 [3] - 豫中陆路口岸综合物流港等牵引性、带动性项目正加快推进 [3] 普惠金融 - 许昌市现有各类市场主体46万户，企业超14万户 [4] - 对首贷、续贷、信用贷、中长期贷款的需求量大 [4] - 对金融服务的覆盖率、便利度、可得性期盼程度高 [4] 养老金融 - 许昌市60岁及以上老年人达94.7万人，占比21.6% [4] - 叠加对周边地区的吸引和集聚，迫切需要完善养老金融的业务和产品体系 [4] 数字金融 - 许昌市为全省首批数据要素市场培育试点城市、全国数字经济百强市之一 [4] - 建成全省首家基于国产芯片架构的智算中心——中原人工智能计算中心 [4] - 建成国内首家边缘云计算中心，形成近3万核的通用算力 [4] 金融机构合作 - 许昌市希望金融机构更多关注、支持、布局许昌，围绕创新驱动、项目建设、民营经济、防范化解风险等重点领域 [4] - 市委、市政府将持续营造良好金融生态，推动银政企合作向更宽领域、更深层次、更高水平迈进 [4]