公司基本信息 - 公司前身中国建设银行成立于1954年10月[4] - 公司2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股份代号939）[4] - 公司2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股份代号601939）[4] - 公司设有14741个分支机构，拥有349671位员工[4] - 公司境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200余家[4] - 2020年末公司市值约为1918.89亿美元，居全球上市银行第四位[4] - 按一级资本排序，公司在全球银行中位列第二[4] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票简称建设银行，股份代号601939；H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称建设银行，股份代号939；境内优先股在上海证券交易所上市，股票简称建行优1，股份代号360030[34] - 评级情况：标准普尔长期A/短期A - 1/展望稳定；穆迪长期A1/短期P - 1/展望稳定；惠誉长期A/短期F1 +/展望稳定；明晟ESG评级为A[34] - 会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所[34] - 中国内地法律顾问是通商律师事务所，中国香港法律顾问是高伟绅律师行[34] - A股股份登记处是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记处是香港中央证券登记有限公司[34] 公司战略与业务创新 - 公司积极践行“新金融”，推动住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”[4] - 公司推出了如飞驰、惠市宝、建行惠懂你等多个平台、产品及服务[38] - 公司与多方合作打造了创业者港湾、企业氧舱等综合服务平台[39] - 公司基于不同场景推出了善付通、云义贷、裕农快贷等金融服务产品[39] 董事会与股息派发 - 2021年3月26日公司召开董事会会议，15名董事全体出席[31] - 董事会建议向全体股东派发2020年度现金股息，每股人民币0.326元（含税）[31] - 董事会建议派发年度现金股息每股0.326元人民币（含税）[57] 会计准则相关 - 新金融工具准则是国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》[39] - 中国会计准则是中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定[39] 人员与资金投入关键指标变化 - 2020年金融科技人员投入13104人，2019年为10178人，2018年为8398人[50] - 2020年绿色贷款余额13427亿元，2019年为11758亿元，2018年为10423亿元[52] - 2020年公益捐赠金额4.49亿元，2019年为1.34亿元，2018年为0.89亿元[52] 整体财务关键指标变化 - 2020年利息净收入575909百万元，较2019年的537066百万元增长7.23%[54] - 2020年手续费及佣金净收入114582百万元，较2019年的110898百万元增长3.32%[54] - 2020年经营收入714224百万元，较2019年的678001百万元增长5.34%[54] - 2020年税前利润336616百万元，较2019年的326597百万元增长3.07%[54] - 2020年净利润273579百万元，较2019年的269222百万元增长1.62%[54] - 2020年发放贷款和垫款净额16231369百万元，较2019年的14542001百万元增长11.62%[54] - 2020年资产总额28132254百万元，较2019年的25436261百万元增长10.60%[54] - 2020年集团资产总额28.13万亿元，较上年增长10.60%[57] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[57] - 2020年平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%[55][57] - 2020年不良贷款率1.56%，较2019年增加0.14[55] - 2020年拨备覆盖率213.59%，较2019年减少14.10[55] - 2020年第一至四季度经营收入分别为186405百万元、173519百万元、176030百万元、178270百万元[56] - 2020年第一至四季度归属本行股东净利润分别为80855百万元、56771百万元、68206百万元、65218百万元[56] - 2020年第一至四季度经营活动产生现金流量净额分别为495018百万元、 - 432318百万元、547978百万元、 - 29993百万元[56] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%[62] - 2020年末集团负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[62] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；利息净收入增长7.23%，手续费及佣金净收入增长3.32%[62] - 关键指标同业领先，净利息收益率为2.19%，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[62] - 发放贷款和垫款净额较上年增加1.69万亿元，同比多增5138.59亿元[63] - 制造业贷款、基础设施贷款、绿色贷款增速分别为19.81%、17.66%和14.20%[63] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%；负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[71] - 2020年利息净收入较上年增加388.43亿元，增幅7.23%；手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元，增幅3.32%；经营收入7142.24亿元，较上年增长5.34%；拨备前利润5265.45亿元，较上年增长7.43%[71] - 2020年集团不良率1.56%，较上年上升0.14个百分点；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[71] - 2020年集团实现税前利润3366.16亿元，较上年增长3.07%；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[72] - 2020年经营费用较上年仅增长0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[72] - 2020年减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%[72] - 2020年利息净收入5759.09亿元，较2019年增长7.23%；非利息净收入1383.15亿元，较2019年下降1.86%[73] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较2019年增长3.32%；经营收入7142.24亿元，较2019年增长5.34%[73] - 2020年信用减值损失1934.91亿元，较2019年增长18.71%；其他资产减值损失35.62亿元，较2019年下降783.69%[73] - 2020年对联营和合营企业的投资收益8.95亿元，较2019年增长259.44%；所得税费用630.37亿元，较2019年增长9.87%[73] - 2020年公司实现利息净收入5759.09亿元，较上年增加388.43亿元，增幅7.23%，在经营收入中占比80.63%[74] - 2020年净息差为2.04%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.19%，同比下降13个基点[75] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加639.03亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少250.60亿元[77] - 2020年公司实现利息收入9895.09亿元，较上年增加796.24亿元，增幅8.75%[78] - 2020年发放贷款和垫款利息收入7105.31亿元，较上年增加536.16亿元，增幅8.16%[81] - 2020年金融投资利息收入2098.03亿元，较上年增加203.38亿元，增幅10.73%，金融投资平均余额较上年增长13.61%[82] - 2020年存放中央银行款项利息收入355.37亿元，较上年增加7.68亿元，增幅2.21%，存放中央银行款项平均余额较上年增长4.16%[82] - 2020年存放同业款项及拆出资金利息收入216.72亿元，较上年增加15.93亿元，增幅7.93%，存放同业款项及拆出资金平均余额较上年增长35.62%[82] - 2020年买入返售金融资产利息收入119.66亿元，较上年增加33.09亿元，增幅38.22%，买入返售金融资产平均余额较上年增长71.59%[82] - 2020年发放贷款和垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为71.81%、21.20%、3.59%、2.19%和1.21%[78] - 2020年集团利息支出4136.00亿元，较上年增加407.81亿元，增幅10.94%[83] - 2020年吸收存款利息支出3138.52亿元，较上年增加329.18亿元，增幅11.72%，吸收存款平均余额较上年增长10.40%，平均成本率上升2个基点[86] - 2020年同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出485.77亿元，较上年增加19.85亿元，增幅4.26%，平均余额较上年增长28.56%[87] - 2020年已发行债务证券利息支出308.27亿元，较上年增加11.56亿元，增幅3.90%，平均余额较上年增长14.62%[87] - 2020年向中央银行借款利息支出194.06亿元，较上年增加50.80亿元，增幅35.46%，平均余额较上年增长45.62%[87] - 2020年卖出回购金融资产款利息支出9.38亿元，较上年减少3.58亿元，降幅27.62%，平均成本率较上年下降99个基点[87] - 2020年集团非利息净收入1383.15亿元，较上年减少26.20亿元，降幅1.86%，在经营收入中占比为19.37%[88] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较上年增长3.32%，对经营收入比率为16.04%，较上年下降0.32个百分点[89] - 2020年电子银行业务收入290.07亿元，增幅13.02%；银行卡手续费收入213.74亿元，降幅11.03%[90] - 2020年其他非利息净收入237.33亿元，较上年减少63.04亿元，降幅20.99%[91] - 2020年经营费用1885.74亿元，较上年增加4.42亿元，增幅0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[92] - 2020年员工成本1043.53亿元，较上年减少14.31亿元，降幅1.35%；物业及设备支出349.29亿元，较上年增加12.54亿元，增幅3.72%；税金及附加73.25亿元，较上年增加5.48亿元，增幅8.09%；其他经营费用419.67亿元，较上年增加0.71亿元，增幅0.17%[92] - 2020年减值损失1899.29亿元，较上年增加264.08亿元，增幅16.15%，主要是发放贷款和垫款减值损失增加181.97亿元，其他减值损失增加78.22亿元[93] - 2020年以摊余成本计量的金融资产损失较上年增加21.30亿元，增幅36.79%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年减少17.41亿元，降幅116.30%[93] - 2020年所得税费用630.37亿元，较上年增加56.62亿元，实际税率为18.73%，低于法定税率[94] - 2020年末资产总额28.13万亿元，较上年增加2.70万亿元，增幅10.60%[98] - 2020年发放贷款和垫款较上年增加1.69万亿元，增幅11.62%；金融投资较上年增加7374.12亿元，增幅11.87%；现金及存放中央银行款项较上年增加1951.54亿元，增幅7.45%[98] - 2020年存放同业款项及拆出资金较上年减少1291.70亿元，降幅13.59%；买入返售金融资产较上年增加444.30亿元，增幅7.97%[98] - 2020年发放贷款和垫款净额占比上升0.53个百分点，为57.70%；金融投资占比上升0.28个百分点，为24.71%[98] - 2020年现金及存放中央银行款项占比下降0.29

报告基本信息 - 报告为中国建设银行2020年半年度报告，股份代号有939（H股普通股）、4606（境外优先股）、601939（A股普通股）、360030（境内优先股）[1] - 报告以中、英两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[25] 准则相关信息 - 新金融工具准则于2018年1月1日生效[28] - 中国会计准则由财政部于2006年2月15日及以后颁布[28] 股息派发情况 - 2020年7月10日和7月30日，公司分别向A股和H股股东派发2019年度现金股息，每股0.320元（含税），合计约30.70亿元和769.34亿元[29] 整体经营收入及利润指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，利息净收入266,493百万元，同比增长6.41%；手续费及佣金净收入80,021百万元，同比增长4.34%；经营收入359,924百万元，同比增长4.51%[30] - 2020年上半年，税前利润168,773百万元，同比下降11.72%；净利润138,939百万元，同比下降10.77%；归属于本行股东的净利润137,626百万元，同比下降10.74%[30] - 2020年上半年，基本和稀释每股盈利0.55元，同比下降11.29%；年化平均资产回报率1.05%，同比下降0.26个百分点；年化加权平均净资产收益率12.65%，同比下降2.97个百分点[30] - 利息净收入增长6.41%，手续费及佣金净收入增长4.34%，经营收入3599.24亿元，增长4.51%；拨备前利润2803.39亿元，增长5.40%[35] - 集团不良率1.49%，较上年末上升0.07个百分点；净利润1389.39亿元，同比下降10.77%[35] - 年化平均资产回报率1.05%，年化加权平均净资产收益率12.65%，资本充足率16.62%[35] - 税前利润1687.73亿元，较上年同期下降11.72%；净利润1389.39亿元，较上年同期下降10.77%[36] - 利息净收入较上年同期增加160.57亿元，增幅6.41%[36] - 手续费及佣金净收入较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%[36] - 经营费用较上年同期增长1.60%，成本收入比21.25%，较上年同期下降0.68个百分点[36] - 减值损失总额1115.66亿元，较上年同期增长49.18%[36] 资产负债关键指标变化 - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款净额15,927,785百万元，较2019年末增长9.54%；资产总额27,655,247百万元，较2019年末增长8.72%；吸收存款20,402,162百万元，较2019年末增长11.08%[31] - 截至2020年6月30日，负债总额25,353,930百万元，较2019年末增长9.28%；股东权益2,301,317百万元，较2019年末增长2.96%；归属于本行股东权益2,281,066百万元，较2019年末增长2.92%[31] - 截至2020年6月30日，核心一级资本净额2,155,008百万元，较2019年末增长3.11%；一级资本净额2,274,724百万元，较2019年末增长3.11%；二级资本净额447,629百万元，较2019年末增长4.61%[31] - 截至2020年6月30日，资本净额2,722,353百万元，较2019年末增长3.21%；风险加权资产16,383,555百万元，较2019年末增长8.84%[31] - 截至2020年6月30日，核心一级资本充足率13.15%，较2019年末下降0.73个百分点；一级资本充足率13.88%，较2019年末下降0.80个百分点；资本充足率16.62%，较2019年末下降0.90个百分点[31] - 截至2020年6月30日，不良贷款率1.49%，较2019年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率223.47%，较2019年末下降4.22个百分点；损失准备对贷款总额比率3.34%，较2019年末上升0.11个百分点[31] - 集团资产总额27.66万亿元，增幅8.72%；发放贷款和垫款净额15.93万亿元，增幅9.54%[35] - 负债总额25.35万亿元，增幅9.28%；吸收存款20.40万亿元，增幅11.08%[35] - 6月末资产总额27.66万亿元，较上年末增加22189.86亿元，增幅为8.72%[56] - 发放贷款和垫款净额较上年末增加13871.18亿元，增幅9.54%，占比上升0.42个百分点至57.59%[56] - 金融投资较上年末增加5251.60亿元，增幅8.45%，占比下降0.06个百分点至24.37%[56] - 现金及存放中央银行款项较上年末减少1556.21亿元，降幅为5.94%，占比下降1.39个百分点至8.91%[56] - 存放同业款项及拆出资金较上年末增加3935.51亿元，占比上升1.12个百分点至4.86%[56] - 买入返售金融资产较上年末减少1055.51亿元，占比下降0.55个百分点至1.64%[56] - 6月末负债总额25.35万亿元，较上年末增加21527.96亿元，增幅9.28%[71] - 6月末吸收存款余额20.40万亿元，较上年末增加20358.69亿元，增幅11.08%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金22274.52亿元，较上年末增加332.01亿元，增幅1.51%；已发行债务证券9138.63亿元，较上年末减少1627.12亿元，降幅15.11%；向中央银行借款余额5929.67亿元，增幅7.92%[71] - 6月末集团股东权益23,013.17亿元，较上年末增加661.90亿元，增幅2.96%，主要因未分配利润增加574.90亿元；总权益对资产总额的比率下降0.47个百分点至8.32%[75] 利息收入相关指标变化 - 2020年上半年公司利息净收入266.49亿元，较上年同期增加16.06亿元，增幅6.41%，其中规模因素带动增加263.92亿元，利率因素带动减少103.35亿元[39][41] - 2020年上半年公司实现利息收入4705.22亿元，较上年同期增加380.76亿元，增幅8.80%[42] - 发放贷款和垫款利息收入3366.05亿元，较上年同期增加303.39亿元，增幅9.91%，主要因公司类及个人贷款和垫款平均余额提升[43] - 金融投资利息收入977.83亿元，较上年同期增加52.85亿元，增幅5.71%，因金融投资平均余额较上年同期增长9.15%[44] - 存放中央银行款项利息收入176.88亿元，基本持平，因上半年流动性充裕，平均余额较上年同期增长5.59%[44] - 存放同业款项及拆出资金利息收入131.25亿元，较上年同期增加16.52亿元，增幅14.40%，因平均余额较上年同期增长37.39%[44] - 买入返售金融资产利息收入53.21亿元，较上年同期增加7.18亿元，增幅15.60%，因平均余额较上年同期增长57.01%[44] - 2020年上半年净息差为1.99%，同比下降13个基点；净利息收益率为2.14%，同比下降13个基点[39] 利息支出相关指标变化 - 上半年集团利息支出2040.29亿元，较上年同期增加220.19亿元，增幅12.10%[45] - 吸收存款利息支出1509.07亿元，较上年同期增加151.39亿元，增幅11.15%，吸收存款平均余额增长8.65%，平均成本率上升3个基点[46] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出273.40亿元，较上年同期增加28.71亿元，增幅11.73%，平均余额增长33.73%[47] - 已发行债务证券利息支出160.85亿元，较上年同期增加21.53亿元，增幅15.45%，平均余额增长25.73%[47] - 向中央银行借款利息支出91.36亿元，较上年同期增加19.14亿元，增幅26.50%，平均余额增长32.84%[47] - 卖出回购金融资产款利息支出5.61亿元，较上年同期减少0.58亿元，降幅9.37%，平均成本率下降91个基点[47] 非利息净收入相关指标变化 - 上半年集团非利息净收入934.31亿元，较上年同期减少5.20亿元，降幅0.55%，占经营收入的25.96%[48] - 手续费及佣金净收入800.21亿元，较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%，对经营收入比率下降0.04个百分点至22.23%[49] - 银行卡手续费收入265.32亿元，增幅1.33%[50] - 电子银行业务收入143.08亿元，增幅16.68%[50] - 其他非利息净收入134.10亿元，较上年同期减少38.46亿元，降幅22.29%[51] 其他财务指标变化 - 经营费用798.05亿元，较上年同期增加12.56亿元，增幅1.60%，成本收入比21.25%，较上年同期下降0.68个百分点[52] - 减值损失总额1115.66亿元，较上年同期增加367.80亿元，增幅49.18%[53] - 所得税费用298.34亿元，较上年同期减少56.38亿元，实际税率为17.68%，低于法定税率[54] 贷款和垫款业务指标变化 - 6月末发放贷款和垫款总额164,741.46亿元，较上年末增加14,513.21亿元，增幅9.66%[58] - 公司类贷款和垫款80,693.29亿元，较上年末增加11,094.85亿元，增幅15.94%[59] - 个人贷款和垫款68,668.95亿元，较上年末增加3,895.43亿元，增幅6.01%[59] - 票据贴现4,134.19亿元，较上年末减少792.74亿元，降幅16.09%[59] - 海外和子公司贷款和垫款10,808.17亿元，较上年末增加228.00亿元，增幅2.15%[59] - 6月末发放贷款和垫款总额较上年末增加1.45万亿元，增幅9.66%，境内公司类贷款和垫款增幅15.94%[81] - 基础设施行业贷款较上年末增加4212.93亿元，增幅11.44%；制造业贷款增加2114.34亿元，增幅19.57%；绿色贷款增加1185.04亿元，增速10.08%[81] - 6月末境内公司类贷款和垫款余额80,693.29亿元，较上年末新增11,094.85亿元，增幅15.94%，不良率为2.47%[88] - 6月末个人住房贷款余额55,911.57亿元，较上年末增加2,860.62亿元，个人自助贷款“快贷”余额2,349.91亿元，较上年末增加618.45亿元[93] - 2020年6月30日不含息贷款和垫款总额1643.046亿元，不良贷款率1.49%，2019年12月31日总额1498.7906亿元，不良贷款率1.42%[134] - 2020年6月30日长江三角洲贷款金额2906.108亿元，不良贷款率1.19%，2019年12月31日金额2584.684亿元，不良贷款率1.00%[134] - 2020年6月30日珠江三角洲贷款金额2659.558亿元，不良贷款率1.21%，2019年12月31日金额2320.984亿元，不良贷款率1.07%[134] - 2020年6月30日不含息贷款和垫款总额16430.46亿元，不良贷款率1.49%；2019年12月31日总额14987.91亿元，不良贷款率1.42%[154] - 2020年6月末已重组贷款和垫款余额71.69亿元，较上年末增加11.39亿元，占比0.04%持平[155] - 2020年6月末已逾期贷款和垫款余额1865.92亿元，较上年末增加137.09亿元，占比下降0.01个百分点[156] - 逾期超过3个月的贷款和垫款总额为1282.52亿元，较上年末增加39.36亿元，增幅3.17%[156] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率1.35%，关注类15.60%，次级类31.94%，可疑类6.25%[157] - 基础设施相关行业不良贷款率1.40%，较上年末上升0.20个百分点[154] - 商务服务业不良贷款率1.27%，较上年末上升0.45个百分点[154] - 批发和零售业不良贷款率4.02%，较上年末下降1.22个百分点[154] - 制造业不良贷款率6.04%，较上年末下降0.56个百分点[

公司整体规模与地位 - 2019年末公司市值约为2176.86亿美元，居全球上市银行第五位[17] - 公司设有14912个分支机构，拥有347156位员工，境外机构覆盖30个国家和地区，拥有各级境外机构200余家[17] - 海外机构覆盖全球30个国家和地区[44] - 2019年末，公司营业机构共计14912个，其中境内机构14879个，境外机构33个；拥有主要附属公司19家，机构总计561个，其中境内机构383个，境外机构178个[181] 股息分配 - 公司董事会建议向全体股东派发2019年度现金股息，每股人民币0.320元（含税）[19] - 2019年报告期后每股宣派末期现金股息0.320元，较2016年增长4.58%[38] 财务关键指标（年度对比） - 公司2019年手续费及佣金净收入为1372.84亿元[23] - 公司2019年净利润为2692.22亿元，同比增长5.32%[23] - 公司2019年末资产总额为254362.61亿元，同比增长9.53%[23] - 公司2019年拨备覆盖率为227.69%，同比增长19.32%[24] - 公司2019年资本充足率为17.52%，同比增长0.33%[24] - 2019年利息净收入510,680百万元，较2016年增长5.02%[38] - 2019年手续费及佣金净收入137,284百万元，较2016年增长11.58%[38] - 2019年经营收入678,001百万元，较2016年增长6.98%[38] - 2019年净利润269,222百万元，较2016年增长5.32%[38] - 2019年末发放贷款和垫款净额14,540,667百万元，较2016年增长8.79%[38] - 2019年末资产总额25,436,261百万元，较2016年增长9.53%[38] - 2019年末吸收存款18,366,293百万元，较2016年增长7.35%[38] - 2019年末股东权益2,235,127百万元，较2016年增长12.23%[38] - 2019年基本和稀释每股收益1.05元，较2016年增长5.00%[38] - 2019年集团资产规模达25.44万亿元，较上年增长9.53%[41] - 2019年实现净利润2692.22亿元，较上年增长5.32%[41] - 2019年平均资产回报率为1.11%，加权平均净资产收益率为13.18%[39][41] - 2019年净息差为2.12%，净利息收益率为2.26%[39] - 2019年手续费及佣金净收入对经营收入比率为20.25%[39] - 2019年成本收入比为26.75%[39] - 2019年核心一级资本充足率为13.88%，一级资本充足率为14.68%，资本充足率为17.52%[39] - 2019年不良贷款率为1.42%，拨备覆盖率为227.69%[39] - 2019年末，集团资产总额25.44万亿元，增幅9.53%[48] - 2019年末，发放贷款和垫款净额14.54万亿元，增幅8.79%[48] - 2019年末，负债总额23.20万亿元，增幅9.28%[48] - 2019年末，吸收存款18.37万亿元，增幅7.35%[48] - 2019年，实现净利润2692.22亿元，较上年增长5.32%，同比提升0.39个百分点[48] - 2019年，利息净收入增长5.02%，净利息收益率为2.26%[48] - 2019年，手续费及佣金净收入增长11.58%[48] - 2019年，平均资产回报率1.11%，加权平均净资产收益率13.18%，资本充足率17.52%[48] - 2019年末，集团不良贷款率1.42%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率227.69%，较上年提升19.32个百分点[49] - 2019年公司实现税前利润3265.97亿元，增幅5.98%；净利润2692.22亿元，增幅5.32%[63] - 2019年利息净收入5106.80亿元，较上年增加244.02亿元，增幅5.02%，在经营收入中占比75.32%[63][66] - 2019年手续费及佣金净收入1372.84亿元，较上年增加142.49亿元，增幅11.58%[63][64] - 2019年经营费用较上年增长7.65%，成本收入比26.75%，较上年上升0.14个百分点[63] - 2019年减值损失总额1635.21亿元，较上年增长8.30%[63] - 2019年非利息净收入1673.21亿元，较上年增长13.44%[64] - 2019年经营收入6780.01亿元，较上年增长6.98%[64] - 2019年净息差为2.12%，同比下降6个基点；净利息收益率为2.26%，同比下降5个基点[67] - 2019年发放贷款和垫款总额平均收益率4.49%，金融投资平均收益率3.62%[67] - 2019年总计息负债平均成本率1.76%，同比上升0.12个百分点[67] - 2019年公司利息净收入较上年增加244.02亿元，其中资产负债平均余额变动带动增加439.73亿元，收益率或成本率变动带动减少195.71亿元[69] - 2019年公司实现利息收入8834.99亿元，较上年增加724.73亿元，增幅8.94%[70] - 发放贷款和垫款利息收入6305.29亿元，较上年增加635.87亿元，增幅11.22%[73] - 金融投资利息收入1894.65亿元，较上年增加173.18亿元，因平均余额增长13.91%抵消收益率下降影响[74] - 存放中央银行款项利息收入347.69亿元，较上年减少41.23亿元，降幅10.60%，因平均余额下降7.35%和收益率降5个基点[75] - 2019年公司利息支出3728.19亿元，较上年增加480.71亿元，增幅14.80%[78] - 吸收存款利息支出2809.34亿元，较上年增加480.57亿元，增幅20.64%，因平均成本率升18个基点和余额增6.88%[79] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出465.92亿元，较上年减少35.33亿元，降幅7.05%，因平均成本率降30个基点抵消余额上升影响[80] - 已发行债务证券利息支出296.71亿元，较上年增加49.36亿元，增幅19.96%，因平均余额增长25.53%抵消成本率下降影响[81] - 向中央银行借款利息支出143.26亿元，较上年减少13.45亿元，降幅8.58%，因平均余额下降10.24%抵消成本率上升影响[82] - 卖出回购金融资产款利息支出12.96亿元，较上年减少0.44亿元，降幅3.28%，平均余额下降3.81% [83] - 2019年非利息净收入1673.21亿元，较上年增加198.27亿元，增幅13.44%，占经营收入的24.68% [84] - 手续费及佣金净收入1372.84亿元，较上年增长11.58%，对经营收入比率为20.25%，较上年上升0.84个百分点 [86] - 银行卡手续费收入526.20亿元，增幅13.92%；电子银行业务收入256.66亿元，增幅38.10% [87] - 其他非利息净收入300.37亿元，较上年增加55.78亿元，增幅22.81% [89] - 2019年经营费用1881.32亿元，较上年增加133.68亿元，增幅7.65%，成本收入比26.75%，较上年上升0.14个百分点 [90] - 2019年减值损失总额1635.21亿元，较上年增加125.33亿元，增幅8.30% [91] - 2019年所得税费用573.75亿元，较上年增加48.41亿元，实际税率为17.57% [92] - 2019年末公司资产总额25.44万亿元，较上年增加22,135.68亿元，增幅9.53%[96] - 发放贷款和垫款较上年增加11,752.37亿元，增幅8.79%，总额150,228.25亿元[96][99] - 金融投资较上年增加4,983.32亿元，增幅8.72%，金额6,213,241百万元[96][94] - 现金及存放中央银行款项较上年减少118.53亿元，降幅0.45%，金额2,621,010百万元[96][94] - 存放同业款项及拆出资金较上年增加1,141.31亿元，增幅13.64%，金额950,807百万元[96][94] - 买入返售金融资产较上年增加3,559.64亿元，增幅176.36%，金额557,809百万元[96][94] - 公司类贷款和垫款69,598.44亿元，较上年增加4,621.66亿元，增幅7.11%[99] - 个人贷款和垫款64,773.52亿元，较上年增加6,375.49亿元，增幅10.92%[99] - 票据贴现4,926.93亿元，较上年增加1,843.25亿元，增幅59.77%[99] - 海外和子公司贷款和垫款10,580.17亿元，较上年减少423.89亿元，降幅3.85%[99] - 2019年末，以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为4,821.58亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为16.22亿元[101] - 2019年末集团金融投资总额62,132.41亿元，较上年增加4,983.32亿元，增幅8.72%[104] - 2019年债券投资较上年增加5,860.72亿元，增幅11.14%，在金融投资总额中的占比为94.09%，较上年上升2.05个百分点[104] - 2019年权益工具和基金较上年增加804.69亿元，占比为2.97%，较上年上升1.15个百分点[104] - 2019年其他债务工具较上年减少1,682.09亿元，占比下降至2.94%[104] - 2019年末，人民币债券投资总额55,727.54亿元，较上年增加5,638.40亿元，增幅为11.26%[106] - 2019年末，外币债券投资总额达2,733.79亿元，较上年增加222.32亿元，增幅为8.85%[106] - 2019年末，集团持有金融机构发行的金融债券11,197.11亿元，政策性银行债券和银行及非银行金融机构债券分别占69.70%和30.30%[108] - 2019年末，集团的抵债资产为25.80亿元，抵债资产减值准备余额为13.53亿元[110] - 2019年末集团负债总额23.20万亿元，较上年增加19700.35亿元，增幅9.28%[113] - 2019年末吸收存款余额18.37万亿元，较上年增加12576.15亿元，增幅7.35%[113] - 2019年末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金21942.51亿元，较上年增加3465.54亿元，增幅18.76%[113] - 2019年末已发行债务证券10765.75亿元，较上年增加3007.90亿元，增幅38.77%[114] - 2019年末向中央银行借款余额5494.33亿元，降幅0.89%[114] - 2019年末境内公司存款89418.48亿元，较上年增加2745.26亿元，增幅3.17%[115] - 2019年末境内个人存款87060.31亿元，较上年增加9348.66亿元，增幅12.03%[115] - 2019年末集团股东权益22351.27亿元，较上年增加2435.33亿元，增幅12.23%[118] - 2019年末信贷承诺余额30858.07亿元，较上年增加2370.83亿元，增幅8.32%[120] - 2019年经营活动产生的现金流量净额为5812.87亿元，较上年增加1375.20亿元[121] - 2019年1月1日采用新租赁准则，与2018年12月31日相比，总资产及总负债分别增加199.44亿元[123] 各业务线关键指标 - “存房”业务累计签约超80万套[44] - 普惠贷款余额接近万亿，客户数超130万户[44] - “民工惠”平台累计服务客户400余万名[44] - 为“一带一路”沿线国家150多个重大项目提供金融支持[44] - 住房租赁平台累计上线房源超2000万套[44] - “数字房产”系统推广至全国40多个城市[44

公司规模与全球排名 - 公司2018年末市值约为2,071.79亿美元，居全球上市银行第五位[2] - 公司按一级资本排序在全球银行中位列第二[2] - 公司在2018年全球银行1000强中排名第2位[12] - 公司在全国性商业银行综合排名中位列第一[13] 分支机构与员工 - 公司设有14,977个分支机构，拥有345,971位员工[2] - 公司在29个国家和地区设有商业银行类分支机构及子公司，共拥有境外商业银行类各级机构近200家[2] - 公司2018年末共有员工345,971人，较上年减少1.89%，其中大学本科以上学历占67.71%[147] - 公司员工年龄结构：30岁以下占22.27%，31至40岁占25.49%，41至50岁占37.43%，51至59岁占14.76%，60岁以上占0.05%[148] - 公司员工学历结构：博士研究生占0.14%，硕士研究生占8.05%，大学本科占59.53%，大学专科占25.88%，中专占3.27%，高中及以下占3.13%[148] - 公司员工职责结构：营业网点与综合柜员占51.99%，公司银行业务占9.90%，个人银行业务占11.81%，金融市场业务占0.18%，信息技术开发与运营占7.77%[148] - 公司分支机构地区分布：长江三角洲占15.66%，珠江三角洲占12.83%，环渤海地区占16.65%，中部地区占23.98%，西部地区占20.39%，东北地区占10.26%[149] 金融科技与创新 - 公司推出的“惠懂你”平台运用互联网、大数据、生物识别等技术为小微企业客群打造一站式服务平台[7] - 公司推出的“龙支付”是基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌，提供全方位、综合性支付结算服务[8] - 公司推出的“裕农通”是针对县域乡村地区金融服务不足问题，依托金融科技搭建的县域普惠金融综合服务平台[8] - 公司推出的“云税贷”是基于小微企业涉税信息，采用全线上办理的信用贷款[8] - 公司启动新一轮金融科技「TOP+」战略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事业群[18] - 公司构建公有云服务、智慧政务服务等17个平台，为客户、同业和政府提供定制化技术支持服务[18] - 公司推出区块链贸易金融平台，实现国内信用证、福费廷、国际保理等产品全流程在线处理[135] - 公司推出“云税贷”，实现与国家税务总局及多省税务数据系统直连，精准匹配小微企业和企业主需求[135] - 公司推出私人银行家族办公室，为资产5亿元以上的客户提供家族财富管理与传承服务[135] - 公司推出“建行•新华普惠金融－小微指数”，成为首个全国性有影响力的银行业普惠金融指数[135] - 公司推出“龙财富”个人财富管理平台，整合金融、科技资源，打造新零售模式[135] 财务表现 - 公司2018年度现金股息为每股人民币0.306元（含税）[9] - 公司2018年度财务报告经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具无保留意见的审计报告[9] - 公司2018年净利息收入为486,278百万元，同比增长7.48%[15] - 公司2018年净利润为255,626百万元，同比增长4.93%[15] - 公司2018年资产总额为23,222,693百万元，同比增长4.96%[15] - 公司2018年不良贷款率为1.46%，较2017年下降0.03个百分点[16] - 公司2018年核心一级资本充足率为13.83%，较2017年提升0.74个百分点[16] - 公司2018年净利息收益率为2.31%，较2017年提升0.10个百分点[16] - 公司2018年每股净资产为7.65元，同比增长11.52%[15] - 公司2018年风险加权资产为13,659,497百万元，同比增长5.72%[15] - 公司2018年每股宣派末期现金股息为0.306元，同比增长5.15%[15] - 公司2018年税前利润为3081.60亿元，较上年增长2.79%；净利润为2556.26亿元，较上年增长4.93%[31] - 公司2018年利息净收入较上年增加338.22亿元，增幅7.48%[31] - 公司2018年手续费及佣金净收入较上年增加52.37亿元，增幅4.45%[31] - 公司2018年资产减值支出为1509.88亿元，较上年增长18.55%[31] - 公司2018年成本对收入比率为26.61%，较上年同期下降0.54个百分点[31] - 公司2018年损失准备对不良贷款比率为208.37%，较上年提升37.29个百分点[24] - 公司2018年实现利息净收入4,862.78亿元人民币，同比增长7.48%[33] - 公司2018年净利润为2,556.26亿元人民币，同比增长4.93%[32] - 公司2018年发放贷款和垫款利息收入5,669.42亿元人民币，同比增长9.99%[38] - 公司2018年金融投资利息收入1,721.47亿元人民币，同比增长0.62%[39] - 公司2018年存放中央银行款项利息收入388.92亿元人民币，同比下降9.61%[39] - 公司2018年净利差为2.18%，同比上升8个基点[34] - 公司2018年净利息收益率为2.31%，同比上升10个基点[34] - 公司2018年总生息资产平均收益率为3.82%，同比上升16个基点[34] - 公司2018年总计息负债平均成本率为1.64%，同比上升8个基点[34] - 公司2018年资产减值损失为1,509.88亿元人民币，同比增长18.55%[32] - 公司2018年利息支出为3,247.48亿元，同比增长9.09%，其中吸收存款利息支出占比71.71%[40] - 吸收存款利息支出为2,328.77亿元，同比增长9.17%，主要由于吸收存款平均余额增长4.20%及平均成本率上升6个基点[42] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出为501.25亿元，同比增长7.52%，主要由于平均成本率上升23个基点[43] - 已发行债务证券利息支出为247.35亿元，同比增长24.38%，主要由于合格二级资本债券、存款证等平均余额上升26.64%[44] - 公司2018年非利息净收入为1,474.94亿元，同比增长4.18%，占经营收入的23.27%[46] - 手续费及佣金净收入为1,230.35亿元，同比增长4.45%，占经营收入的19.41%[47] - 银行卡手续费收入为461.92亿元，同比增长9.35%，主要由于信用卡发卡量、分期业务和消费交易额增长[48] - 电子银行业务收入为185.85亿元，同比增长98.96%，主要由于手机银行、网上银行用户数量持续增长[48] - 理财产品业务收入为111.13亿元，同比下降44.55%，主要受资管新规实施和理财产品市场发行成本上升影响[48] - 其他非利息淨收入總額為244.59億元，較上年增加2.87%，其中交易淨收益增加159.65%至126.14億元，投資性證券淨收益增加512.46%至34.44億元[49] - 經營費用總額為1,747.64億元，較上年增加4.62%，其中員工成本增加6.01%至1,020.57億元，物業及設備支出增加6.25%至323.90億元[50] - 減值損失總額為1,509.88億元，較上年增加18.55%，主要是發放貸款和墊款減值損失增加196.56億元[51] - 所得稅費用為525.34億元，較上年減少36.38億元，實際稅率為17.05%，低於法定稅率25%[52] - 發放貸款和墊款總額為13,365,430百萬元，佔資產總額的57.55%，較上年增加6.29%[53] - 金融投資總額為5,714,909百萬元，佔資產總額的24.61%，較上年增加10.29%[53] - 現金及存放中央銀行款項為2,632,863百萬元，佔資產總額的11.34%，較上年減少11.89%[53] - 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產為731,217百萬元，佔資產總額的3.15%，較上年增加26.41%[53] - 公司资产总额为23.22万亿元，较上年增加10,983.10亿元，增幅为4.96%[54] - 发放贷款和垫款总额为137,830.53亿元，较上年增加8,796.12亿元，增幅为6.82%[56] - 个人贷款和垫款总额为58,398.03亿元，较上年增加6,459.50亿元，增幅为12.44%[56] - 个人住房贷款总额为47,535.95亿元，较上年增加5,405.28亿元，增幅为12.83%[56] - 信用卡贷款总额为6,513.89亿元，较上年增加877.76亿元，增幅为15.57%[56] - 票据贴现总额为3,083.68亿元，较上年增加1,858.73亿元，增幅为151.74%[56] - 金融投资总额为57,149.09亿元，较上年增加5,332.61亿元，增幅为10.29%[60] - 债券投资总额为52,600.61亿元，较上年增加5,460.47亿元，增幅为11.58%[60] - 贷款和垫款损失准备为4,176.23亿元，较上年增加738.21亿元[58] - 信用贷款占比为31.21%，较上年增加3.36个百分点[57] - 2018年12月31日，公司人民币债券投资总额为50,089.14亿元，同比增长11.95%[61] - 外币债券投资总额为2,511.47亿元，同比增长4.71%[61] - 公司持有金融债券总额为10,193.73亿元，其中政策性银行债券占比77.66%，银行及非银行金融机构债券占比22.34%[63] - 2018年12月31日，公司负债总额为21.23万亿元，同比增长4.44%[68] - 吸收存款余额为17.11万亿元，同比增长4.55%[68] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金为18,476.97亿元，同比增长7.38%[68] - 已发行债务证券为7,757.85亿元，同比增长30.05%[68] - 向中央银行借款余额为5,543.92亿元，同比增长1.30%[68] - 吸收存款在负债总额中占比为80.58%，同比上升0.08个百分点[68] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金在负债总额中占比为8.70%，同比上升0.24个百分点[68] - 公司境内公司存款86,673.22亿元，较上年下降0.39%，主要受第三方支付备付金存款集中交存央行影响[69] - 公司境内个人存款77,711.65亿元，较上年增加6,653.52亿元，增幅9.36%，在境内客户存款中的占比上升2.32个百分点至47.27%[69] - 公司股东权益19,915.94亿元，较上年增加1,957.67亿元，增幅10.90%，主要是由于未分配利润增加1,039.51亿元[71] - 公司信贷承诺余额28,487.24亿元，较上年减少1,804.48亿元，降幅5.96%[72] - 公司经营活动产生的现金流量净额为6,158.31亿元，较上年增加5,367.41亿元[73] - 公司投资活动所用的现金流量净额为3,697.79亿元，较上年增加2,723.23亿元[74] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为289.21亿元，较上年增加201.29亿元[75] - 公司普惠金融贷款余额6,310.17亿元，较上年新增2,125.15亿元，余额和新增均居行业首位[78] - 公司推广“裕农通”乡村普惠服务平台，覆盖全国超过25%的行政村，开通裕农通服务点15万个[78] - 公司银行业务2018年税前利润为741.68亿元，同比下降10.34%，占集团税前利润的24.07%[80] - 个人银行业务2018年税前利润为1,397.34亿元，同比增长1.45%，占集团税前利润的45.34%[80] - 资金业务2018年税前利润为847.35亿元，同比增长55.14%，占集团税前利润的27.50%[80] - 2018年末，公司类贷款和垫款余额为64,976.78亿元，较上年新增541.54亿元，增幅0.84%[81] - 2018年末，普惠金融贷款余额为6,310.17亿元，较上年新增2,125.15亿元[83] - 2018年末，普惠金融贷款客户数为119.19万户，较上年新增47.74万户[83] - 2018年末，公司客户存款为86,673.22亿元，较上年减少335.50亿元，降幅0.39%[82] - 2018年末，基础设施行业领域贷款余额为34,596.18亿元，较上年增加1,021.65亿元，增幅3.04%[82] - 2018年末，区块链贸易金融平台累计交易金额超过2,000亿元[86] - 2018年末，普惠金融特色网点挂牌784家，开办小微企业信贷业务的网点占比达92.08%[84] - 小微快贷累计为55万客户提供了超过7,100亿元贷款[87] - 英国人民币清算行清算量累计突破30万亿元[89] - 2018年国际结算量1.11万亿美元，境内外跨境人民币结算量2.76万亿元[89] - 全行托管规模达到12.22万亿元，较上年新增6,817.32亿元，增幅5.91%[90] - 2018年末个人有资产客户较上年新增3,600万人，个人客户金融资产较上年新增1.05万亿元[92] - 境内个人存款余额77,711.65亿元，较上年新增6,653.52亿元，增幅9.36%[93] - 境内个人贷款余额58,398.03亿元，较上年新增6,459.50亿元，增幅12.44%[94] - 借记卡在用卡量10.41亿张，全年借记卡消费交易额21.00万亿元，同比增长36.37%[95] - 信用卡累计发卡12,140万张，全年实现消费交易额29,927.36亿元，较上年多增3,738.24亿元，增幅14.27%[96] - 私人银行客户金融资产(AUM)达13,485.12亿元，较上年新增1,889.82亿元，增幅16.30%[97] - 住房资金存款余额为7,998.66亿元，公积金个人住房贷款余额为22,103.06亿元[98] - 个人存款余额为77,711.65亿元，个人贷款余额为58,398.03亿元[99] - 裕农通服务点达到15万个，覆盖全国845个贫困县[99] - 手机银行客户突破3亿人，龙支付品牌推出虚拟信用卡产品“龙卡贷吧”[99] - 住房租赁综合服务平台上线房源超过1,000万套[99] - 公司稳步开展金融市场业务，关键业务指标保持同业领先[100] - 公司合理平衡本外币头寸，确保流动性安全[101] - 公司优化债券投资组合结构，支持实体经济发展[102] - 公司加强代客资金交易业务的自律和合规管理[103] - 代客资金交易业务量为4256.39亿美元，汇率业务做市交易量为3.05万亿美元[104] - 贵金属交易总量为56,617吨，个人交易类贵金属及大宗商品客户达3,926万户[104] - 净值型产品2018年末余额为2,996.24亿元，较上年新增2,975.09亿元[104] - 对私理财余额为16,843.29亿元，占比76.96%[104] - 标准资产余额为8,138.10亿元，占总资产的36.82%，较上年新增1,398.86亿元，增幅20.76%[104] - 2018年本集团商业银行类海外分支机构实现净利润79.99亿元，同比增幅11.17%[106] - 建行亚洲2018年净利润为30.18亿元[107] - 建行伦敦2018年净利润为0.12亿元[108] - 建行俄罗斯2018年净利润为0.37亿元[109] - 建行欧洲2018年末资产总额为97.72亿元，净利润为0.35亿元[110] - 建行马来西亚2018年末资产总额为72.93亿元，净利润为0.16亿元[110] - 建行新西兰2018年末资产总额为52.50亿元，净利润为0.51亿元[110] - 建行印尼2018年末资产总额为76.86亿元，净利润为0.51亿元[110] - 建行巴西2018年末资产总额为331.81亿元，净利润为28.82亿元[110] - 综合化经营子公司2018年末资产总额为4,744.79亿元，较上年增长7.37%[111] - 建信租赁2018年末资产总额为1,473.86亿元，净利润为13.