公司规模与全球排名 - 公司2018年末市值约为2,071.79亿美元，居全球上市银行第五位[2] - 公司按一级资本排序在全球银行中位列第二[2] - 公司在2018年全球银行1000强中排名第2位[12] - 公司在全国性商业银行综合排名中位列第一[13] 分支机构与员工 - 公司设有14,977个分支机构，拥有345,971位员工[2] - 公司在29个国家和地区设有商业银行类分支机构及子公司，共拥有境外商业银行类各级机构近200家[2] - 公司2018年末共有员工345,971人，较上年减少1.89%，其中大学本科以上学历占67.71%[147] - 公司员工年龄结构：30岁以下占22.27%，31至40岁占25.49%，41至50岁占37.43%，51至59岁占14.76%，60岁以上占0.05%[148] - 公司员工学历结构：博士研究生占0.14%，硕士研究生占8.05%，大学本科占59.53%，大学专科占25.88%，中专占3.27%，高中及以下占3.13%[148] - 公司员工职责结构：营业网点与综合柜员占51.99%，公司银行业务占9.90%，个人银行业务占11.81%，金融市场业务占0.18%，信息技术开发与运营占7.77%[148] - 公司分支机构地区分布：长江三角洲占15.66%，珠江三角洲占12.83%，环渤海地区占16.65%，中部地区占23.98%，西部地区占20.39%，东北地区占10.26%[149] 金融科技与创新 - 公司推出的“惠懂你”平台运用互联网、大数据、生物识别等技术为小微企业客群打造一站式服务平台[7] - 公司推出的“龙支付”是基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌，提供全方位、综合性支付结算服务[8] - 公司推出的“裕农通”是针对县域乡村地区金融服务不足问题，依托金融科技搭建的县域普惠金融综合服务平台[8] - 公司推出的“云税贷”是基于小微企业涉税信息，采用全线上办理的信用贷款[8] - 公司启动新一轮金融科技「TOP+」战略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事业群[18] - 公司构建公有云服务、智慧政务服务等17个平台，为客户、同业和政府提供定制化技术支持服务[18] - 公司推出区块链贸易金融平台，实现国内信用证、福费廷、国际保理等产品全流程在线处理[135] - 公司推出“云税贷”，实现与国家税务总局及多省税务数据系统直连，精准匹配小微企业和企业主需求[135] - 公司推出私人银行家族办公室，为资产5亿元以上的客户提供家族财富管理与传承服务[135] - 公司推出“建行•新华普惠金融－小微指数”，成为首个全国性有影响力的银行业普惠金融指数[135] - 公司推出“龙财富”个人财富管理平台，整合金融、科技资源，打造新零售模式[135] 财务表现 - 公司2018年度现金股息为每股人民币0.306元（含税）[9] - 公司2018年度财务报告经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具无保留意见的审计报告[9] - 公司2018年净利息收入为486,278百万元，同比增长7.48%[15] - 公司2018年净利润为255,626百万元，同比增长4.93%[15] - 公司2018年资产总额为23,222,693百万元，同比增长4.96%[15] - 公司2018年不良贷款率为1.46%，较2017年下降0.03个百分点[16] - 公司2018年核心一级资本充足率为13.83%，较2017年提升0.74个百分点[16] - 公司2018年净利息收益率为2.31%，较2017年提升0.10个百分点[16] - 公司2018年每股净资产为7.65元，同比增长11.52%[15] - 公司2018年风险加权资产为13,659,497百万元，同比增长5.72%[15] - 公司2018年每股宣派末期现金股息为0.306元，同比增长5.15%[15] - 公司2018年税前利润为3081.60亿元，较上年增长2.79%；净利润为2556.26亿元，较上年增长4.93%[31] - 公司2018年利息净收入较上年增加338.22亿元，增幅7.48%[31] - 公司2018年手续费及佣金净收入较上年增加52.37亿元，增幅4.45%[31] - 公司2018年资产减值支出为1509.88亿元，较上年增长18.55%[31] - 公司2018年成本对收入比率为26.61%，较上年同期下降0.54个百分点[31] - 公司2018年损失准备对不良贷款比率为208.37%，较上年提升37.29个百分点[24] - 公司2018年实现利息净收入4,862.78亿元人民币，同比增长7.48%[33] - 公司2018年净利润为2,556.26亿元人民币，同比增长4.93%[32] - 公司2018年发放贷款和垫款利息收入5,669.42亿元人民币，同比增长9.99%[38] - 公司2018年金融投资利息收入1,721.47亿元人民币，同比增长0.62%[39] - 公司2018年存放中央银行款项利息收入388.92亿元人民币，同比下降9.61%[39] - 公司2018年净利差为2.18%，同比上升8个基点[34] - 公司2018年净利息收益率为2.31%，同比上升10个基点[34] - 公司2018年总生息资产平均收益率为3.82%，同比上升16个基点[34] - 公司2018年总计息负债平均成本率为1.64%，同比上升8个基点[34] - 公司2018年资产减值损失为1,509.88亿元人民币，同比增长18.55%[32] - 公司2018年利息支出为3,247.48亿元，同比增长9.09%，其中吸收存款利息支出占比71.71%[40] - 吸收存款利息支出为2,328.77亿元，同比增长9.17%，主要由于吸收存款平均余额增长4.20%及平均成本率上升6个基点[42] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出为501.25亿元，同比增长7.52%，主要由于平均成本率上升23个基点[43] - 已发行债务证券利息支出为247.35亿元，同比增长24.38%，主要由于合格二级资本债券、存款证等平均余额上升26.64%[44] - 公司2018年非利息净收入为1,474.94亿元，同比增长4.18%，占经营收入的23.27%[46] - 手续费及佣金净收入为1,230.35亿元，同比增长4.45%，占经营收入的19.41%[47] - 银行卡手续费收入为461.92亿元，同比增长9.35%，主要由于信用卡发卡量、分期业务和消费交易额增长[48] - 电子银行业务收入为185.85亿元，同比增长98.96%，主要由于手机银行、网上银行用户数量持续增长[48] - 理财产品业务收入为111.13亿元，同比下降44.55%，主要受资管新规实施和理财产品市场发行成本上升影响[48] - 其他非利息淨收入總額為244.59億元，較上年增加2.87%，其中交易淨收益增加159.65%至126.14億元，投資性證券淨收益增加512.46%至34.44億元[49] - 經營費用總額為1,747.64億元，較上年增加4.62%，其中員工成本增加6.01%至1,020.57億元，物業及設備支出增加6.25%至323.90億元[50] - 減值損失總額為1,509.88億元，較上年增加18.55%，主要是發放貸款和墊款減值損失增加196.56億元[51] - 所得稅費用為525.34億元，較上年減少36.38億元，實際稅率為17.05%，低於法定稅率25%[52] - 發放貸款和墊款總額為13,365,430百萬元，佔資產總額的57.55%，較上年增加6.29%[53] - 金融投資總額為5,714,909百萬元，佔資產總額的24.61%，較上年增加10.29%[53] - 現金及存放中央銀行款項為2,632,863百萬元，佔資產總額的11.34%，較上年減少11.89%[53] - 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產為731,217百萬元，佔資產總額的3.15%，較上年增加26.41%[53] - 公司资产总额为23.22万亿元，较上年增加10,983.10亿元，增幅为4.96%[54] - 发放贷款和垫款总额为137,830.53亿元，较上年增加8,796.12亿元，增幅为6.82%[56] - 个人贷款和垫款总额为58,398.03亿元，较上年增加6,459.50亿元，增幅为12.44%[56] - 个人住房贷款总额为47,535.95亿元，较上年增加5,405.28亿元，增幅为12.83%[56] - 信用卡贷款总额为6,513.89亿元，较上年增加877.76亿元，增幅为15.57%[56] - 票据贴现总额为3,083.68亿元，较上年增加1,858.73亿元，增幅为151.74%[56] - 金融投资总额为57,149.09亿元，较上年增加5,332.61亿元，增幅为10.29%[60] - 债券投资总额为52,600.61亿元，较上年增加5,460.47亿元，增幅为11.58%[60] - 贷款和垫款损失准备为4,176.23亿元，较上年增加738.21亿元[58] - 信用贷款占比为31.21%，较上年增加3.36个百分点[57] - 2018年12月31日，公司人民币债券投资总额为50,089.14亿元，同比增长11.95%[61] - 外币债券投资总额为2,511.47亿元，同比增长4.71%[61] - 公司持有金融债券总额为10,193.73亿元，其中政策性银行债券占比77.66%，银行及非银行金融机构债券占比22.34%[63] - 2018年12月31日，公司负债总额为21.23万亿元，同比增长4.44%[68] - 吸收存款余额为17.11万亿元，同比增长4.55%[68] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金为18,476.97亿元，同比增长7.38%[68] - 已发行债务证券为7,757.85亿元，同比增长30.05%[68] - 向中央银行借款余额为5,543.92亿元，同比增长1.30%[68] - 吸收存款在负债总额中占比为80.58%，同比上升0.08个百分点[68] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金在负债总额中占比为8.70%，同比上升0.24个百分点[68] - 公司境内公司存款86,673.22亿元，较上年下降0.39%，主要受第三方支付备付金存款集中交存央行影响[69] - 公司境内个人存款77,711.65亿元，较上年增加6,653.52亿元，增幅9.36%，在境内客户存款中的占比上升2.32个百分点至47.27%[69] - 公司股东权益19,915.94亿元，较上年增加1,957.67亿元，增幅10.90%，主要是由于未分配利润增加1,039.51亿元[71] - 公司信贷承诺余额28,487.24亿元，较上年减少1,804.48亿元，降幅5.96%[72] - 公司经营活动产生的现金流量净额为6,158.31亿元，较上年增加5,367.41亿元[73] - 公司投资活动所用的现金流量净额为3,697.79亿元，较上年增加2,723.23亿元[74] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为289.21亿元，较上年增加201.29亿元[75] - 公司普惠金融贷款余额6,310.17亿元，较上年新增2,125.15亿元，余额和新增均居行业首位[78] - 公司推广“裕农通”乡村普惠服务平台，覆盖全国超过25%的行政村，开通裕农通服务点15万个[78] - 公司银行业务2018年税前利润为741.68亿元，同比下降10.34%，占集团税前利润的24.07%[80] - 个人银行业务2018年税前利润为1,397.34亿元，同比增长1.45%，占集团税前利润的45.34%[80] - 资金业务2018年税前利润为847.35亿元，同比增长55.14%，占集团税前利润的27.50%[80] - 2018年末，公司类贷款和垫款余额为64,976.78亿元，较上年新增541.54亿元，增幅0.84%[81] - 2018年末，普惠金融贷款余额为6,310.17亿元，较上年新增2,125.15亿元[83] - 2018年末，普惠金融贷款客户数为119.19万户，较上年新增47.74万户[83] - 2018年末，公司客户存款为86,673.22亿元，较上年减少335.50亿元，降幅0.39%[82] - 2018年末，基础设施行业领域贷款余额为34,596.18亿元，较上年增加1,021.65亿元，增幅3.04%[82] - 2018年末，区块链贸易金融平台累计交易金额超过2,000亿元[86] - 2018年末，普惠金融特色网点挂牌784家，开办小微企业信贷业务的网点占比达92.08%[84] - 小微快贷累计为55万客户提供了超过7,100亿元贷款[87] - 英国人民币清算行清算量累计突破30万亿元[89] - 2018年国际结算量1.11万亿美元，境内外跨境人民币结算量2.76万亿元[89] - 全行托管规模达到12.22万亿元，较上年新增6,817.32亿元，增幅5.91%[90] - 2018年末个人有资产客户较上年新增3,600万人，个人客户金融资产较上年新增1.05万亿元[92] - 境内个人存款余额77,711.65亿元，较上年新增6,653.52亿元，增幅9.36%[93] - 境内个人贷款余额58,398.03亿元，较上年新增6,459.50亿元，增幅12.44%[94] - 借记卡在用卡量10.41亿张，全年借记卡消费交易额21.00万亿元，同比增长36.37%[95] - 信用卡累计发卡12,140万张，全年实现消费交易额29,927.36亿元，较上年多增3,738.24亿元，增幅14.27%[96] - 私人银行客户金融资产(AUM)达13,485.12亿元，较上年新增1,889.82亿元，增幅16.30%[97] - 住房资金存款余额为7,998.66亿元，公积金个人住房贷款余额为22,103.06亿元[98] - 个人存款余额为77,711.65亿元，个人贷款余额为58,398.03亿元[99] - 裕农通服务点达到15万个，覆盖全国845个贫困县[99] - 手机银行客户突破3亿人，龙支付品牌推出虚拟信用卡产品“龙卡贷吧”[99] - 住房租赁综合服务平台上线房源超过1,000万套[99] - 公司稳步开展金融市场业务，关键业务指标保持同业领先[100] - 公司合理平衡本外币头寸，确保流动性安全[101] - 公司优化债券投资组合结构，支持实体经济发展[102] - 公司加强代客资金交易业务的自律和合规管理[103] - 代客资金交易业务量为4256.39亿美元，汇率业务做市交易量为3.05万亿美元[104] - 贵金属交易总量为56,617吨，个人交易类贵金属及大宗商品客户达3,926万户[104] - 净值型产品2018年末余额为2,996.24亿元，较上年新增2,975.09亿元[104] - 对私理财余额为16,843.29亿元，占比76.96%[104] - 标准资产余额为8,138.10亿元，占总资产的36.82%，较上年新增1,398.86亿元，增幅20.76%[104] - 2018年本集团商业银行类海外分支机构实现净利润79.99亿元，同比增幅11.17%[106] - 建行亚洲2018年净利润为30.18亿元[107] - 建行伦敦2018年净利润为0.12亿元[108] - 建行俄罗斯2018年净利润为0.37亿元[109] - 建行欧洲2018年末资产总额为97.72亿元，净利润为0.35亿元[110] - 建行马来西亚2018年末资产总额为72.93亿元，净利润为0.16亿元[110] - 建行新西兰2018年末资产总额为52.50亿元，净利润为0.51亿元[110] - 建行印尼2018年末资产总额为76.86亿元，净利润为0.51亿元[110] - 建行巴西2018年末资产总额为331.81亿元，净利润为28.82亿元[110] - 综合化经营子公司2018年末资产总额为4,744.79亿元，较上年增长7.37%[111] - 建信租赁2018年末资产总额为1,473.86亿元，净利润为13.