公司产品定价与市场定位 - 工商银行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，年利率为1.55% [1] - 该大额存单的起步门槛为100万元 [1] - 工商银行最新的三年期定存产品年利率最高也为1.55%，但起步门槛仅为50元 [1] 行业产品标准与比较 - 当前市场上各家银行大额存单的起步门槛基本为20万元 [1] - 工商银行100万元起存的大额存单，其利率与50元起存的普通定存利率相同，均为1.55% [1]

大额存单利率与门槛现状 - 工商银行发售的2025年第四期3年期个人大额存单年利率为1.55%，起存门槛为100万元[1] - 工商银行三年期整存整取定存产品年利率最高也为1.55%，但起存门槛仅为50元，大额存单收益优势消失[1][3] - 除3年期产品外，工商银行1年期大额存单年利率为1.20%，6个月期为1.10%，3个月期仅为0.90%，起存门槛多为20万元[4][5] 长期限大额存单产品稀缺性 - 工、农、中、建、交、邮储六大行五年期大额存单已集体下架，仅剩的三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75%且额度紧张[2] - 部分国有大行和股份制银行早在去年或一两年前就已下架三年期、五年期大额存单产品，至今未恢复[2] - 工商银行APP显示，目前可供选择的大额存单期限最长为3年，短期产品如3个月、6个月、1年及2年均有供应[4][5] 银行对大额存单策略的转变 - 银行通过缩短大额存单发售期限、大幅提高购买门槛来应对压力，反映出对该揽储工具的态度出现分化[1] - 银行预计未来利率将持续走低，因而不愿意背负长久期的负债，是导致长期限大额存单产品稀缺的主要原因[2] - 尽管长期限产品稀缺且门槛高企，但业内认为大额存单作为一种产品不会退场，三年期及以上产品并未完全消亡[1]

工商银行大额存单产品现状 - 工商银行在售两款三年期个人大额存单，起存金额分别为100万元和20万元，年利率均为1.55% [1] - 100万元起存的“2025年第四期3年期个人大额存单”已售罄，而20万元起存的“2025年第三期3年期个人大额存单”参考剩余额度大于1000万元 [1] - 两款产品的发行期限均为2025年5月20日至2025年12月31日 [1] 农业银行大额存单产品现状 - 农业银行目前三年期在售大额存单也有两款，起存金额分别为500万元和20万元，利率均为1.55% [11] - 农业银行产品的发行期限为2025年10月16日至2026年1月15日 [12] - 农业银行去年已发行多期100万元起存的3年期大额存单，今年年初出现500万元起存的大额存单 [11] 大额存单与普通定期存款比较 - 工商银行三年期大额存单与普通三年期定存利率相同，均为1.55% [11] - 大额存单相较于普通存款的主要优势在于更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能 [13] - 大额存单与定存的主要区别在于起存金额不同，利率水平相近 [11] 大额存单产品背景与监管 - 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的人民币计价记账式大额存款凭证 [12] - 个人大额存单的认购起点为不低于20万元，监管未设定上限，银行设置更高门槛属于合规操作 [12][13] - 央行于2015年6月正式推出大额存单产品，并于2016年6月将个人认购起点金额从不低于30万元调整为不低于20万元 [12] 行业趋势与专家观点 - 国有大行发行百万级大额存单是实施精准客户分层与精细化负债管理的市场行为 [13] - 储户在选择时应结合自身资金调度需求，综合考虑资金规模、流动性和风险偏好 [13] - 前几年利率在3%左右的存款产品近期到期，储户面临重新选择投资渠道的决策 [11]

公司专利动态 - 中国工商银行股份有限公司于2024年2月申请了一项名为“5G消息交互页面的测试方法及装置”的专利，并于近期获得授权，授权公告号为CN 119988209 B [1] - 根据天眼查数据，公司目前共拥有专利信息5000条 [1] 公司基本情况 - 中国工商银行股份有限公司成立于1985年，总部位于北京市，是一家从事货币金融服务的企业 [1] - 公司注册资本为3564.06257089亿元人民币 [1] - 公司对外投资了1095家企业 [1] - 公司参与了5000次招投标项目 [1] - 公司拥有商标信息988条 [1] - 公司拥有行政许可77个 [1]

公司专利动态 - 中国工商银行股份有限公司于近期取得一项名为“数据核对方法、装置、设备及存储介质”的专利 授权公告号为CN115168473 B 申请日期为2022年7月 [1] 公司基本情况 - 中国工商银行股份有限公司成立于1985年 总部位于北京市 是一家以从事货币金融服务为主的企业 [1] - 公司注册资本为35640625.7089万人民币 [1] 公司经营与知识产权概况 - 公司共对外投资了1095家企业 [1] - 公司参与招投标项目5000次 [1] - 公司拥有商标信息988条 [1] - 公司拥有专利信息5000条 [1] - 公司拥有行政许可77个 [1]

公司专利动态 - 中国工商银行股份有限公司于近期取得一项名为“缓存数据全量同步方法及装置”的专利，授权公告号为CN 116737724 B，该专利的申请日期为2023年6月 [1] - 根据天眼查数据，中国工商银行股份有限公司成立于1985年，总部位于北京市，是一家从事货币金融服务的企业，其注册资本为35640625.7089万人民币 [1] - 公司对外投资了1095家企业，参与了5000次招投标项目，拥有988条商标信息、5000条专利信息以及77个行政许可 [1]

公司专利动态 - 中国工商银行股份有限公司于近期取得一项名为“一种基于数据库的日志处理方法、装置及设备”的专利，授权公告号为CN 113590556 B，该专利的申请日期为2021年7月 [1] - 根据天眼查数据，中国工商银行股份有限公司目前共拥有专利信息5000条 [1] 公司基本情况 - 中国工商银行股份有限公司成立于1985年，总部位于北京市，是一家主要从事货币金融服务的企业 [1] - 公司注册资本为35640625.7089万人民币 [1] - 公司对外投资了1095家企业 [1] - 公司参与了5000次招投标项目 [1] - 公司拥有商标信息988条 [1] - 公司拥有行政许可77个 [1]

银行大额存单产品动态 - 工商银行最新一期3年期大额存单起存门槛升至100万元，利率为1.55%，目前显示已售罄 [1] - 工商银行此前发售的3年期20万起存的大额存单，利率也为1.55% [1] - 建设银行、农业银行、中国银行的3年期20万元起存大额存单利率均为1.55% [5] - 农业银行另有一款3年期500万元起存的大额存单利率也为1.55% [5] - 邮储银行APP显示暂无满足条件的大额存单产品，交通银行APP显示当前无可购买的大额存单 [5] 大额存单利率与普通存款对比 - 工商银行3年期定期存款（50元起存）的利率最高也可达到1.55%，与大额存单利率持平 [1] - 在利率下行趋势下，大额存单相较于普通存款的利率优势正在弱化 [5] 银行负债管理策略分析 - 大额存单起存门槛升高但利率未随之升高，是银行在低利率环境和净息差压力下的主动负债管理策略 [5] - 银行通过提高起存金额实质上收紧了大额存单的供给，旨在优化负债结构，减少对高成本存款的依赖，从而降低整体负债成本 [5] 大额存单产品特性与优势 - 大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，部分产品具备转让功能 [5] - 在期限利率相同的情况下，大额存单相较于普通存款的主要优势在于其更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能 [6]

行业营销策略转变 - 银行“开门红”营销活动时间较往年明显前置，自11月下旬起多家银行已通过专项启动会等形式内部下达任务 [2] - 部分区域性银行将“开门红”视为全员营销战役，有明确的内部动员和任务分解机制，员工需完成具体营销指标 [2] - 包括中国银行、平安银行、厦门银行在内的多家全国性银行各地分行已就2026年“开门红”营销工作进行部署 [2] 业务重点转移 - 相较于往年将揽储作为重点，今年部分银行对揽储需求有所减弱，甚至有银行要求客户暂时转出资金以便在元旦后算作新增 [4] - 多数大型银行策略明显转变，重点发力财富管理业务，营销方式上不再依赖传统礼品，转而通过费率优惠、返优惠金等务实方式进行 [1][4] - 工商银行、兴业银行、民生银行、邮储银行等多家银行自11月中下旬起对部分代销基金产品实行费率优惠以吸引客户 [4] 行业转型驱动因素 - 银行业净息差已降至1.42%的历史低位，推动银行加强息差管控并下架长期限负债产品，中间业务收入成为重要增长点 [3] - 市场竞争日益激烈，银行需提前锁定优质客户和项目，同时利率下行和净息差收窄背景使财富管理业务重要性凸显 [3][5] - 银行业正经历从传统存贷业务向综合金融服务的深刻转型，“开门红”活动是这种转型的缩影 [1] 具体营销案例 - 交通银行某分行将“开门红”营销转变为“财富成长计划”，客户完成活动指标后月度最高可获得280元支付券 [5] - 中国银行吉林省分行和平安银行南昌分行等均在营销启动会上强调要重点发力财富管理业务，力争多项业务全面开花 [5]

公司产品定价与市场定位 - 工商银行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，年利率为1.55%，但起步门槛高达100万元[1] - 工商银行最新的三年期定存产品年利率最高也为1.55%，但起步门槛仅为50元，与大额存单形成鲜明对比[1] 行业产品标准与市场对比 - 当前市场上各家银行大额存单的起步门槛基本为20万元，工商银行100万元的门槛显著高于行业普遍标准[1]