公司基本信息 - 2020年8月26日召开第四届董事会第三十八次会议，审议通过2020年中期报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席8名，3名董事委托其他董事代为表决[5] - A股股票上市于上海证券交易所，股份简称渝农商行，股份代号601077；H股股票上市于香港联合交易所有限公司，股份简称重庆农村商业银行，股份代号3618[10] - 公司法定代表人、授权代表为刘建忠，2020年8月26日黄秀萍获委任公司秘书，朱慧霞辞任公司秘书[10] - 公司注册地址为中国重庆市江北区金沙门路36号400023，香港主要营业地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[10] - 公司网址为www.cqrcb.com，电子邮箱为cqrcb@cqrcb.com[10] - 指定信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[10] - 半年度报告在中国证监会指定网站上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联交所网站（www.hkexnews.hk）刊登，备置地点为本行董事会办公室[10] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日止六个月期间[8] - 2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[5] 财务报告审计情况 - 公司根据中国会计准则编制的2020年半年度财务报告经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，根据国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告经罗兵咸永道会计师事务所根据国际审阅准则审阅[5] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，利息净收入120.164亿元，同比增长4.62%[14] - 截至2020年6月30日止六个月，净利润52.651亿元，同比下降9.85%[14] - 截至2020年6月30日，资产总额10730.781亿元，较2019年末增长4.16%[15] - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款净额4509.647亿元，较2019年末增长8.32%[15] - 截至2020年6月30日，客户存款7242.722亿元，较2019年末增长7.55%[15] - 截至2020年6月30日，不良贷款率1.28%，较2019年末上升0.03个百分点[15] - 截至2020年6月30日，拨备覆盖率370.16%，较2019年末下降10.15个百分点[15] - 截至2020年6月30日，核心一级资本充足率12.36%，较2019年末下降0.06个百分点[15] - 截至2020年6月30日，一级资本充足率12.38%，较2019年末下降0.06个百分点[15] - 截至2020年6月30日，资本充足率14.77%，较2019年末下降0.11个百分点[15] - 集团总资产10730.78亿元，较上年末增加428.48亿元，增幅4.16%[20] - 存款余额7242.72亿元，较上年末增加508.70亿元，增幅7.55%[20] - 贷款和垫款余额4734.61亿元，较上年末增加363.76亿元，增幅8.32%[20] - 实现营业收入139.23亿元，同比增长6.53亿元，增幅4.92%[20] - 实现净利润52.65亿元，同比减少5.75亿元，降幅9.85%[22] - 不良贷款率1.28%，逾期贷款占比1.33%[20] - 资本充足率14.77%、核心一级资本充足率12.36%、一级资本充足率12.38%，拨备覆盖率370.16%[20] - 贷款余额占总资产的44.12%，较上年末提高1.70个百分点[20] - 零售贷款余额占贷款总额的37.45%，较上年末提高0.33个百分点[20] - 中间业务收入占营业收入比重10.37%，较上年同期提高0.37个百分点[20] - 2020年上半年公司净利差2.13%，净利息收益率2.30%，同比均下降0.05个百分点[27] - 利息净收入较上年同期增加5.24亿元，因资产负债平均余额变动增加15.84亿元，受收益率和成本率变动减少10.60亿元[28] - 2020年上半年公司利息收入226.94亿元，较上年同期增加5.41亿元，增幅2.44%[30] - 2020年上半年发放贷款和垫款利息收入120.96亿元，较上年同期增加13.28亿元，增幅12.33%[31] - 2020年上半年金融投资利息收入73.79亿元，较上年同期增加7.27亿元，增幅10.94%[32] - 2020年上半年存放中央银行款项利息收入4.78亿元，较上年同期减少0.81亿元，降幅14.48%[33] - 2020年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入27.08亿元，较上年同期减少12.55亿元，降幅31.67%[35] - 2020年上半年公司利息支出106.77亿元，较上年同期增加0.11亿元，增幅0.10%[36] - 2020年上半年公司客户存款利息支出69.67亿元，较上年同期增加7.81亿元，增幅12.63%，付息率2.01%，较上年同期提升13个基点[37] - 2020年上半年公司向中央银行借款利息支出5.43亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅39.56%，借款平均余额较上年同期上升115.53亿元[39] - 2020年上半年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.37亿元，较上年同期减少2.46亿元，降幅22.70%[40] - 2020年上半年公司已发行债务证券利息支出22.94亿元，较上年同期减少4.95亿元，降幅17.74%，同业存单平均成本率下降60个基点[41] - 2020年上半年公司非利息净收入19.07亿元，较上年同期增加1.22亿元，增幅6.85%，在营业收入中占比13.69%，较上年同期提升0.24个百分点[43] - 2020年上半年公司手续费及佣金净收入14.44亿元，较上年同期增加1.16亿元，增幅8.77%，占营业收入比为10.37%，较上年同期提升0.37个百分点[44] - 2020年上半年公司资金理财手续费收入9.38亿元，较上年同期增加1.46亿元，增幅18.41%[45] - 2020年上半年公司代理及受托业务佣金1.76亿元，同比减少0.90亿元[46] - 2020年上半年公司银行卡手续费收入1.35亿元，较上年同期增加0.12亿元，增幅10.01%[46] - 2020年上半年公司结算和清算手续费0.68亿元，较上年同期减少0.01亿元[46] - 2020年上半年公司其他非利息净收入4.63亿元，较上年同期增加0.06亿元，增幅1.27%[47] - 2020年上半年公司营业支出38.10亿元，较上年同期增加8.14亿元，增幅27.18%[48] - 2020年上半年员工成本占营业支出总额的64.52%，2019年上半年占比59.03%；2020年上半年员工成本24.58亿元，较上年同期增加6.90亿元，增幅39.03%[49] - 2020年上半年公司税金及附加1.37亿元，同比增加0.23亿元，增幅20.58%[50] - 2020年上半年折旧与摊销4.39亿元，较上年同期增加0.49亿元[51] - 2020年上半年其他一般及行政性开支7.76亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅7.15%[52] - 2020年上半年公司减值损失37.14亿元，较上年同期增加4.74亿元，增幅14.64%[54] - 2020年上半年税前利润63.998亿元，较上年同期减少6.355亿元，降幅9.03%[55] - 2020年上半年所得税费用11.35亿元，较上年同期减少0.60亿元，实际税率17.73%低于法定税率[55] - 2020年上半年客户贷款及垫款信用减值损失32.996亿元，较上年同期增加14.172亿元，增幅75.29%[54] - 截至2020年6月30日，集团资产总额为10730.78亿元，较上年末增加428.48亿元，增幅4.16%[59] - 客户贷款和垫款账面余额4734.61亿元，较上年末增加363.76亿元，增幅8.32%[59] - 金融投资3901.42亿元，较上年末增加127.89亿元，增幅3.39%[59] - 现金及存放中央银行款项总额675.93亿元，较上年末减少98.21亿元，降幅12.69%[59] - 存放同业及拆出资金1359.49亿元，较上年末减少100.52亿元，降幅6.89%[59] - 买入返售金融资产125.24亿元[59] - 对联营公司的投资4.47亿元[59] - 截至2020年6月30日，负债总额9806.54亿元，较上年末增加402.26亿元，增幅4.28%[70] - 客户存款是核心负债来源，截至2020年6月30日为7242.72亿元，较上年末增加508.70亿元，增幅7.55%[69][70] - 同业存拆入及向央行借款较上年末增加85.83亿元，增幅12.85%[70] - 已发行债务证券较上年末减少374.67亿元，降幅21.87%[70] - 截至2020年6月30日，客户存款总额7242.72亿元，比上年末增加508.70亿元，增幅7.55%，占负债总额的比例为73.85%，比上年末提高2.24个百分点[72] - 公司存款1629.96亿元，较上年末增长69.66亿元，增幅4.46%，在客户存款中的占比为22.50%，较上年末下降0.67个百分点[73] - 个人存款5541.32亿元，较上年末增加425.60亿元，增幅8.32%，在客户存款总额中的占比为76.51%，较上年末上升0.54个百分点[73] - 活期存款2503.19亿元，较上年末增加91.48亿元，增幅3.79%，在客户存款总额中的占比为34.56%，较上年末下降1.25个百分点[74] - 定期存款4668.09亿元，较上年末增加403.78亿元，增幅9.47%，在客户存款总额中的占比为64.45%，较上年末上升1.12个百分点[74] - 截至2020年6月30日，权益总额924.25亿元，较上年增加26.22亿元，投资重估储备较上年末减少0.31亿元，一般风险准备较上年末增加12.94亿元[78] - 截至2020年6月30日，按企业会计准则净资产（合并）为919.845亿元，按国际财务报告准则为924.246亿元，收购业务形成的商誉均为4.401亿元[106] 贷款业务数据关键指标变化 - 公司类贷款及垫款总额2700.39亿元，较上年末增加152.79亿元，增幅6.00%[63] - 个人贷款及垫款总额1773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%，占贷款总额比重提升0.33个百分点[63] - 票据贴现261.01亿元，较上年末增加60.14亿元，增幅29.94%[63] - 截至2020年6月30日，客户贷款和垫款总额4734.61亿元，较2019年末的4370.85亿元有所增加，公司贷款和垫款总额为2700.39亿元，占比57.04%，个人贷款和垫款为1773.22亿元，占比37.45%，票据贴现261.01亿元，占比5.51%[64] - 2020年6月末，公司贷款投向制造业、水利环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业的贷款余额分别为641.22亿元、617.87亿元、581.16亿元，占比分别为13.55%、13.05%、12.27%[64] - 截至2020年6月30日，不良贷款余额60.80亿元，较上年末增加6.21亿元；不良贷款率1.28%，较上年末上升0.03个百分点[84] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额4734.61亿元，不良贷款总额60.80亿元，不良贷款率1.28%；2019年末贷款总额4370.85亿元，不良贷款总额54.60亿元，不良贷款率1.25%[85] - 2020年6月末，公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.13%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的25.15%，均符合监管要求[86] - 2020年6月30日，单一最大客户贷款比例为5.13%，单一集团客户贷款比例为6.28%[87] - 2020年6月30日，前十大单一借款人中，客户A贷款金额55.92亿元，占贷款总额1.18%；客户B贷款金额30.54亿元，占比0.64%等[89] - 截至2020年6月30日，公司公司贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.79%，零售贷款不良率与上年末持平[90] - 截至2020年6月30日，公司已重组客户贷款和垫款金额7.08亿元，占贷款及垫款总额0.15%；2019年末金额6.24亿元，占比0.14%[91] - 截至

公司基本信息 - 公司于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[8] - 公司主要业务包括公司金融业务、小微金融业务、零售金融业务、金融市场业务[8] - 公司综合实力居全国农村商业银行领先地位[8] - 公司于2020年8月26日召开第四届董事会第三十八次会议，审议通过了2020年半年度报告及摘要[2] 财务表现 - 公司2020年上半年净利润为52.651亿元人民币，同比下降9.85%[9] - 公司2020年上半年营业收入为1392.56亿元人民币，同比增长4.97%[9] - 公司2020年上半年资产总额为1,072,638亿元人民币，同比增长4.16%[10] - 公司2020年上半年不良贷款率为1.28%，较2019年底上升0.03个百分点[10] - 公司2020年上半年拨备覆盖率为370.16%，较2019年底下降10.15个百分点[10] - 公司2020年上半年核心一级资本充足率为12.36%，较2019年底下降0.06个百分点[10] - 公司2020年上半年经营活动产生的现金流量净额为582.144亿元人民币，同比增长87.57%[9] - 公司2020年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率为10.37%，较2019年同期上升0.36个百分点[9] - 公司2020年上半年客户贷款和垫款净额为4509.647亿元人民币，同比增长8.32%[10] - 公司2020年上半年客户存款为7242.722亿元人民币，同比增长7.55%[10] - 公司总资产达到10,726.38亿元，较上年末增长428.48亿元，增幅4.16%[12] - 存款余额7,242.72亿元，较上年末增长508.70亿元，增幅7.55%，余额和增量均保持重庆第一[12] - 贷款和垫款余额4,734.61亿元，较上年末增长363.76亿元，增幅8.32%[12] - 实现营业收入139.26亿元，同比增长6.59亿元，增幅4.97%[12] - 净利润52.65亿元，扣除非经常性损益后的净利润52.64亿元，同比增长2.11亿元，增幅4.18%[12] - 不良贷款率1.28%，逾期贷款占比1.33%，资产质量总体保持优良水平[12] - 利息净收入120.16亿元，较上年同期增加5.31亿元，增幅4.62%[15] - 净利差为2.13%，净利息收益率为2.30%[17] - 中间业务收入14.44亿元，同比增长1.16亿元，增幅8.77%[12] - 资本充足率14.77%、核心一级资本充足率12.36%、一级资本充足率12.38%，拨备覆盖率370.16%[12] - 2020年上半年公司净利差为2.13%，净利息收益率为2.30%，同比均下降0.05个百分点[18] - 公司利息净收入较上年同期增加5.24亿元，其中规模因素带动利息净收入增加15.84亿元，利率因素减少10.60亿元[19] - 2020年上半年公司利息收入226.94亿元，同比增加5.41亿元，增幅2.44%[20] - 公司客户贷款和垫款利息收入120.96亿元，同比增加13.28亿元，增幅12.33%[21] - 公司金融投资利息收入73.79亿元，同比增加7.27亿元，增幅10.94%[22] - 公司存放中央银行款项利息收入4.78亿元，同比减少0.81亿元，降幅14.48%[23] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入27.08亿元，同比减少12.55亿元，降幅31.67%[25] - 2020年上半年公司利息支出106.77亿元，同比增加0.11亿元，增幅0.10%[26] - 2020年上半年客户存款利息支出为69.67亿元，同比增长12.63%，客户存款付息率为2.01%，较上年同期提升13个基点[27] - 2020年上半年向中央银行借款利息支出为5.43亿元，同比增长39.56%，主要由于中央银行借款平均余额上升115.53亿元[28] - 2020年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出为8.37亿元，同比下降22.70%，主要由于市场化同业利率下行[29] - 2020年上半年已发行债务证券利息支出为22.94亿元，同比下降17.74%，主要由于同业存单平均成本率下降60个基点[30] - 2020年上半年非利息净收入为19.09亿元，同比增长7.21%，占营业收入比例为13.71%[31] - 2020年上半年手续费及佣金净收入为14.44亿元，同比增长8.77%，占营业收入比例为10.37%[32] - 2020年上半年资金理财手续费收入为9.38亿元，同比增长18.41%，主要由于净值型理财产品销售规模提升[33] - 2020年上半年其他非利息净收入为4.65亿元，同比增长2.65%，主要由于交易性金融资产买卖价差及公允价值变动影响[34] - 2020年上半年税金及附加为1.37亿元，同比增长20.58%，主要由于应税收入增长带动增值税附加等税金增加[35] - 2020年上半年业务及管理费为36.73亿元，同比增长27.44%，成本收入比为26.38%，同比上升4.66个百分点[36] - 员工成本为24.58亿元，同比增长39.03%，其中工资、奖金和津贴增长1.57%，员工福利、社会保险费和住房公积金下降35.26%[37] - 折旧与摊销为4.39亿元，同比增长12.61%，主要由于公司加大金融科技投入[38] - 其他一般及行政性开支为7.76亿元，同比增长7.15%，主要由于客户存款规模增长和网点运营费用增加[39] - 减值损失为37.14亿元，同比增长14.64%，其中客户贷款和垫款减值损失增加75.29%，金融投资减值损失减少38.70%[40] - 营业外收支净额为-0.03亿元，同比下降0.06亿元，主要由于公司增加公益性捐赠支出0.22亿元[41] - 所得税费用为11.35亿元，同比下降5.03%，实际税率为17.73%，低于25%的法定税率[42] - 客户贷款和垫款净值为4509.65亿元，同比增长8.32%，占资产总额的42.04%[43] - 金融投资为3901.42亿元，同比增长3.39%，占资产总额的36.38%[43] - 资产总额为10726.38亿元，同比增长4.16%[43] - 公司资产总额为10,726.38亿元，较上年末增加428.48亿元，增幅4.16%[45] - 客户贷款和垫款账面余额4,734.61亿元，较上年末增加363.76亿元，增幅8.32%[45] - 金融投资总额3,901.42亿元，较上年末增加127.89亿元，增幅3.39%[45] - 公司贷款和垫款总额2,700.39亿元，较上年末增加152.79亿元，增幅6.00%[47] - 个人贷款和垫款总额1,773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%[47] - 票据贴现261.01亿元，较上年末增加60.14亿元，增幅29.94%[47] - 公司贷款中投向制造业、水利、环境和公共设施管理业以及租赁和商务服务业的贷款余额分别为641.22亿元、617.87亿元、581.16亿元，占比分别为13.55%、13.05%、12.27%[49] - 金融投资中债券投资占比69.52%，较上年末增加21,716.8亿元，增幅8.70%[50] - 公司债券投资总额为2711.80亿元，较上年末增加217.17亿元，增幅8.71%[51] - 客户存款总额为7242.72亿元，较上年末增加508.70亿元，增幅7.55%，占负债总额的73.85%[55][56] - 个人存款为5541.32亿元，较上年末增加425.60亿元，增幅8.32%，占客户存款总额的76.51%[57] - 已发行债务证券为1338.63亿元，较上年末减少374.67亿元，降幅21.87%[55] - 经营活动产生的现金流量净额为582.14亿元，比上年同期增加271.78亿元[62] - 股东权益总额为919.85亿元，较上年增加26.22亿元，主要是未分配利润增加所致[59] - 抵债资产为1.14亿元，抵债资产减值准备余额为0.13亿元[53] - 未使用的信用卡额度为203.80亿元，承兑汇票为101.35亿元，开出保函为37.91亿元，开出信用证为29.73亿元[60] - 资本性支出承诺为4.95亿元[61] - 投资活动产生的现金净流出55.36亿元，其中现金流入1,066.82亿元，现金流出1,122.18亿元[63] - 筹资活动产生的现金净流出418.36亿元，其中现金流入965.86亿元，现金流出1,384.22亿元[63] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款余额60.80亿元，较上年末增加6.21亿元，不良贷款率1.28%，较上年末上升0.03个百分点[65] - 公司类贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.79%，零售贷款不良率与上年末持平[70] - 公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.13%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的25.15%[67] - 公司贷款五级分类中，正常贷款占比96.31%，关注贷款占比2.41%，次级贷款占比0.89%，可疑贷款占比0.36%，损失贷款占比0.03%[65] - 公司制造业贷款不良率为2.49%，建筑业贷款不良率为19.87%，批发和零售业贷款不良率为2.29%[66] - 公司单一最大客户贷款比例为5.13%，单一集团客户贷款比例为6.28%[68] - 公司前十大单一借款人中，制造业客户A贷款金额为55.92亿元，占贷款总额的1.18%[69] - 公司票据贴现业务不良率为0.00%，与上年末持平[70] - 已重组客户贷款和垫款金额为7.08亿元，占贷款及垫款总额的0.15%，较2019年末的6.24亿元有所增加[71] - 逾期客户贷款和垫款总额为62.79亿元，占贷款及垫款总额的1.33%，较2019年末增加12.17亿元，逾期贷款占比上升0.17个百分点[72] - 贷款减值准备期末余额为224.97亿元，较上年末增加17.53亿元[74] - 信用贷款金额为600.64亿元，占贷款及垫款总额的12.69%，较2019年末的526.69亿元有所增加[75] - 正常类贷款迁徙率为1.40%，较2019年末的3.32%有所下降[76] - 县域存款占比为70.36%，同比上升1.03个百分点，县域贷款占比为48.55%，同比上升0.53个百分点[77] - 公司业务营业收入为49.61亿元，占比35.63%，同比上升0.91个百分点[79] - 零售银行业务营业收入为52.86亿元，占比37.96%，同比上升0.99个百分点[79] - 资金营运业务营业收入为36.75亿元，占比26.39%，同比下降1.85个百分点[79] - 公司净资产按企业会计准则为919.845亿元，按国际财务报告准则为924.246亿元[82] - 公司个人存款余额达5541.32亿元，较上年末增长425.60亿元，增幅8.32%[86] - 公司个人贷款余额达1773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%[86] - 公司借记卡发卡总量达2315万张，其中乡情系列借记卡达到1273.92万张[87] - 公司信用卡发卡规模快速增长，新增发卡23.78万张，增幅62.65%，累计发卡突破125万张[88] - 公司信用卡累计消费交易915.25万笔，累计消费金额144.80亿元[88] - 公司财私客户较年初新增736户，同比多增50%[89] - 公司非货币基金时点余额较年初增长39%，期缴保险销量较去年同期增长173.82%[90] - 公司普惠型小微企业贷款余额730.49亿元，较年初增加78.54亿元，增速12.05%[91] - 公司个人经营性贷款自助支用、自助续贷业务覆盖率提升至97%[92] - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长6%，达到2,700.39亿元[96] - 公司存款年化平均成本率为1.27%，活期存款占比79.15%[95] - 公司贷款年化平均收益率为5.05%，存贷利差为3.78%[96] - 绿色信贷余额较年初增长18.56亿元，达到173.19亿元[97] - 民生领域贷款余额较年初增长5.49亿元，达到219.69亿元[97] - 国际结算量同比下降13.43%，为26.04亿美元[99] - 结售汇量同比下降23.40%，为8.87亿美元[99] - 表内外贸易融资及外汇贷款余额较年初增长1.25亿美元，达到15.92亿美元[99] - 银行间债券市场交易量达到12万亿元，排名全市场第23位[101] - 成功发行重庆市内首笔疫情防控专项同业存单3亿元[102] - 截至2020年6月30日，公司营运资产规模合计6,186.41亿元，其中金融投资33,896.74亿元，现金及存放中央银行款项675.93亿元，存放同业和拆出资金1,359.49亿元[105] - 截至2020年6月30日，公司持有的评级AA级及以上金融投资较上年末增加129.20亿元，占比增加2.76个百分点[108] - 截至2020年6月30日，公司剩余期限在12个月以内的金融投资较上年末减少162.93亿元，占比减少5.3个百分点，5年以上金融投资较上年末增加230.82亿元，占比增加4.98个百分点[110] - 截至2020年6月30日，公司金融机构债券1,000.21亿元，其中政策性银行债609.07亿元，资产证券化产品282.98亿元[111] - 报告期末公司理财产品存续规模1,309.95亿元，净值型产品规模达864.15亿元，占比超65%，较上年末提升13.33个百分点[114] - 报告期内公司主承销债券7只，份额合计26.4亿元，同比增长46.67%，参团承销地方政府债103.35亿元，同比增长70.43%[115] - 截至报告期末，公司资产托管规模1,312.82亿元[116] - 公司金融科技条线共有科技人员近400人，全行人数占比2.5%，已组建多个专业化团队[116] - 日均人脸识别调用量达15万次，柜面远程核身应用日均节省人力20人以上[117] - 智能催收自2019年12月上线以来，总计外呼14.8万次，催回M1逾期欠款超5千万元[117] - 上半年线上贷款余额306.21亿元，净增113.63亿元，其中自主创新类产品贷款余额122.23亿元，增幅达165%[118] - 线上对公开户自3月上线以来完成超8千户的预约[118] - 上半年线上渠道使用人脸识别次数1,280万次，指纹认证1,622万次[119] - 智能客服月均访问咨询超过6万人次，分流了超过30%的客户服务中心人工坐席受理的客户来电[119] - 上半年累计提交图像识别、语音识别方向发明专利申请11项，累计18项发明专利正在实审[120] - 县域金融业务贷款余额2,298.71亿元，较上年末增加199.73亿元，增幅9.52%[122] - 县域存款余额5,095.82亿元，较上年末增加426.97亿元，增幅9.15%[122] - 截至2020年6月30日，公司涉农贷款余额1,624.03亿元[123] - 公司县域个人金融业务覆盖超过1,120万人，截至2020年6月30日，资金余额144.95亿元，代扣个人养老金440万笔，金额11.89亿元，代发个人养老金2,460万笔，金额94.73亿元[127] - 公司在县域市场上线2,972台自动柜员机、560台多媒体查询机，建成484个农村便民金融自助服务点，发行1,817.73万张借记卡，占公司发行借记卡的78.57%，发行信用卡96.82万张，占公司发行信用卡的77.35%，开通手机银行客户834.75万户，占公司手机银行开户数的79.89%[127] - 公司支持农业产业化龙头企业452家，贷款余额102.7亿元，较上年末新增3.9亿元[128] - 公司江渝扶贫贷支持客户20户，本年投放1.5亿元，贷款余额14.5亿元，较上年末新增1.24亿元，生猪活体抵押贷款余额3,000万元，对复垦项目累计授信158.4亿元，累计发放贷款100.22亿元，贷款余额5.36亿元，累计支持18.22万亩农村建设用地复垦[129] - 公司拥有各类分支机构1,771个，包括总行及营业部、6个分行、35个一级支行、118个二级支行、2个社区支行、1,608个分理处，在重庆县域设有1,459个分销网点，在重庆主城设有310个机构[130] - 公司已设立

资产与负债 - 公司2020年第一季度资产总额为1,049,348.8百万元，同比增长1.90%[4] - 客户贷款及垫款总额为450,402.4百万元，同比增长3.05%[4] - 客户存款为713,245.3百万元，同比增长5.92%[4] - 公司2020年第一季度资产总额为10,493.49亿元，较上年末增长1.90%，其中客户贷款及垫款总额为4,504.02亿元，较上年末增长3.05%[14] - 公司2020年第一季度负债总额为9,565.93亿元，较上年末增长1.72%，其中客户存款为7,132.45亿元，较上年末增长5.92%[14] - 2020年3月31日公司资产总计为1,049,348,780千元，较2019年12月31日的1,029,790,106千元增长1.9%[23] - 2020年3月31日公司发放贷款和垫款为428,479,897千元，较2019年12月31日的416,340,781千元增长2.9%[23] - 2020年3月31日公司吸收存款为713,245,271千元，较2019年12月31日的673,401,819千元增长5.9%[23] - 2020年3月31日公司负债合计为956,592,793千元，较2019年12月31日的940,427,908千元增长1.7%[23] - 2020年3月31日公司归属于母公司股东权益合计为91,102,426千元，较2019年12月31日的87,773,374千元增长3.8%[23] - 2020年3月31日公司现金及存放中央银行款项为74,743,341千元，较2019年12月31日的77,413,594千元下降3.4%[23] - 2020年3月31日公司交易性金融资产为28,060,940千元，较2019年12月31日的23,677,991千元增长18.5%[23] - 2020年3月31日公司应付债券为146,400,488千元，较2019年12月31日的171,330,067千元下降14.5%[23] - 公司2020年第一季度资产总额为1,049,348.8百万元，同比增长1.90%[33] - 客户贷款及垫款总额为450,402.4百万元，同比增长3.05%[33] - 客户存款为713,245.3百万元，同比增长5.92%[33] - 公司2020年第一季度资产总额为10,493.49亿元，较上年末增长1.90%，客户贷款及垫款总额为4,504.02亿元，较上年末增长3.05%[43] - 公司2020年第一季度负债总额为9,565.93亿元，较上年末增长1.72%，客户存款为7,132.45亿元，较上年末增长5.92%[43] - 2020年3月31日公司资产总计为1,049,348,780千元，较2019年12月31日的1,029,790,106千元增长1.9%[52] - 2020年3月31日公司发放贷款和垫款为428,479,897千元，较2019年12月31日的416,340,781千元增长2.9%[52] - 2020年3月31日公司吸收存款为713,245,271千元，较2019年12月31日的673,401,819千元增长5.9%[52] - 2020年3月31日公司负债合计为956,592,793千元，较2019年12月31日的940,427,908千元增长1.7%[52] - 2020年3月31日公司归属于母公司股东权益合计为91,102,426千元，较2019年12月31日的87,773,374千元增长3.8%[52] - 2020年3月31日公司现金及存放中央银行款项为74,743,341千元，较2019年12月31日的77,413,594千元下降3.4%[52] - 2020年3月31日公司交易性金融资产为28,060,940千元，较2019年12月31日的23,677,991千元增长18.5%[52] - 2020年3月31日公司应付债券为146,400,488千元，较2019年12月31日的171,330,067千元下降14.5%[52] 净利润与收益 - 归属于公司股东的净利润为3,079.6百万元，同比下降6.90%[4] - 扣除非经常性损益后归属于公司股东的净利润为3,102.6百万元，同比增长22.88%[4] - 公司2020年第一季度净利润为31.44亿元，同比下降6.07%，其中归属于股东的净利润为30.80亿元，同比下降6.90%[13] - 公司2020年第一季度营业收入为69.70亿元，同比增长4.55%，其中利息净收入为59.30亿元，同比增长1.56%[13] - 公司2020年第一季度手续费及佣金净收入为7.09亿元，同比增长22.57%[13] - 公司2020年第一季度营业总收入为6,969,586千元，同比增长4.5%[25] - 利息净收入为5,930,487千元，同比增长1.6%[25] - 手续费及佣金净收入为709,336千元，同比增长22.6%[25] - 营业总支出为2,997,782千元，同比增长15.7%[25] - 净利润为3,144,302千元，同比下降6.1%[25] - 归属于母公司股东的净利润为3,079,565千元，同比下降6.9%[25] - 综合收益总额为3,393,789千元，同比下降0.8%[25] - 基本每股收益为0.27元/股，同比下降18.2%[25] - 信用减值损失为1,190,199千元，同比下降18.1%[25] - 其他综合收益税后净额为249,487千元，同比增长233.8%[25] - 公司2020年第一季度净利润为31.44亿元，同比下降6.07%，其中归属于股东的净利润为30.80亿元，同比下降6.90%[42] - 公司2020年第一季度营业收入为69.70亿元，同比增长4.55%，其中利息净收入为59.30亿元，同比增长1.56%[42] - 公司2020年第一季度手续费及佣金净收入为7.09亿元，同比增长22.57%[42] - 公司2020年第一季度营业总收入为6,969,586千元，同比增长4.5%[54] - 利息净收入为5,930,487千元，同比增长1.6%[54] - 手续费及佣金净收入为709,336千元，同比增长22.6%[54] - 投资收益为155,148千元，同比下降61.5%[54] - 营业总支出为2,997,782千元，同比增长15.7%[54] - 净利润为3,144,302千元，同比下降6.1%[54] - 归属于母公司股东的净利润为3,079,565千元，同比下降6.9%[54] - 综合收益总额为3,393,789千元，同比下降0.8%[54] - 基本每股收益为0.27元/股，同比下降18.2%[54] - 信用减值损失为1,190,199千元，同比下降18.1%[54] 资本充足率与流动性 - 核心一级资本充足率为12.69%，一级资本充足率为12.71%，资本充足率为15.13%[10] - 杠杆率为8.59%，较2019年12月末的8.45%有所提升[11] - 流动性覆盖率为241.44%，显示公司流动性状况良好[12] - 公司2020年第一季度核心一级资本充足率为12.69%，一级资本充足率为12.71%，资本充足率为15.13%，均满足监管要求[14] - 核心一级资本充足率为12.69%，较2019年末上升0.27个百分点[39] - 资本充足率为15.13%，较2019年末上升0.25个百分点[39] - 杠杆率为8.59%，较2019年末上升0.14个百分点[40] - 流动性覆盖率为241.44%，显示公司流动性状况良好[41] - 公司2020年第一季度核心一级资本充足率为12.69%，一级资本充足率为12.71%，资本充足率为15.13%，均满足监管要求[43] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为41,336.0百万元，同比增长55.07%[4] - 公司2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为41,336,007千元，同比增长55.1%[27] - 客户存款和同业存放款项净增加额为36,353,381千元，同比下降39.4%[27] - 收取利息、手续费及佣金的现金为10,092,279千元，同比增长23.9%[27] - 投资活动产生的现金流量净额为-6,443,930千元，同比改善61.5%[27] - 筹资活动产生的现金流量净额为-26,248,167千元，同比减少102.1%[27] - 期末现金及现金等价物余额为29,196,755千元，同比下降7.0%[27] - 经营活动现金流入小计为72,525,798千元，同比增长5.5%[27] - 经营活动现金流出小计为31,189,791千元，同比下降25.9%[27] - 投资活动现金流入小计为46,663,749千元，同比增长16.7%[27] - 筹资活动现金流入小计为37,395,877千元，同比下降8.4%[27] - 经营活动产生的现金流量净额为41,336.0百万元，同比增长55.07%[33] - 公司2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为41,336,007千元，同比增长55.1%[56] - 客户存款和同业存放款项净增加额为36,353,381千元，同比下降39.4%[56] - 收取利息、手续费及佣金的现金为10,092,279千元，同比增长23.9%[56] - 投资活动产生的现金流量净额为-6,443,930千元，同比改善61.5%[56] - 筹资活动产生的现金流量净额为-26,248,167千元，同比减少102.1%[56] - 期末现金及现金等价物余额为29,196,755千元，同比下降7.3%[56] - 公司2020年第一季度发行债券收到的现金为37,395,877千元，同比下降8.4%[57] - 支付利息、手续费及佣金的现金为4,897,061千元，同比增长0.9%[56] - 支付给职工及为职工支付的现金为1,570,870千元，同比下降12.8%[56] - 支付的各项税费为2,340,992千元，同比增长102.9%[56] 不良贷款 - 公司2020年第一季度不良贷款余额为57.35亿元，较上年末增加2.75亿元，不良贷款率为1.27%，较上年末上升0.02个百分点[14] - 公司2020年第一季度不良贷款余额为57.35亿元，较上年末增加2.75亿元，不良贷款率为1.27%，较上年末上升0.02个百分点[43] 投资收益与汇兑损益 - 公司2020年第一季度投资收益为155.1百万元，同比下降61.53%，主要是减少处置持有的交易性金融资产[19] - 公司2020年第一季度汇兑损益为14.1百万元，同比增长354.84%，主要是外汇业务收益上升[19] - 公司2020年第一季度投资收益为155.1百万元，同比下降61.53%，主要原因是减少处置持有的交易性金融资产[48] - 公司2020年第一季度汇兑损益为14.1百万元，同比增长354.84%，主要原因是外汇业务收益上升[48] - 投资收益为155,148千元，同比下降61.5%[54] 公司设立与筹备 - 公司参股设立的重庆小米消费金融有限公司已获中国银保监会批准筹备[19] - 公司全资设立的渝农商理财有限责任公司已获中国银保监会批准筹备[20] - 公司参股设立的重庆小米消费金融有限公司已获中国银保监会批准筹备[48] - 公司全资设立的渝农商理财有限责任公司已获中国银保监会批准筹备[49]

公司基本信息 - 公司法定中文简称为重庆农村商业银行，英文简称为Chongqing Rural Commercial Bank[19] - A股股票在上海证券交易所上市，股份简称为渝农商行，股份代号为601077；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份简称为重庆农村商业银行，股份代号为3618[20] - 首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[21] - 企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[21] - 金融许可证机构编码为B0335H250000001号[21] - 签字会计师姓名为李铁英、邹彦[21] - 重庆“县域”包括29个区县[14] 公司排名情况 - 2019年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1,000强”中排名第137位，在中资银行中排名第22位[9] - 2019年公司在中国银行业协会“中国银行业100强榜单”中排名第20位[9] - 2019年公司在中国企业联合会、中国企业家协会“中国企业500强”中排名第370位[9] - 2019年公司在中国企业联合会、中国企业家协会“中国服务业企业500强”中排名第134位[9] - 2019年公司在《财富》中国500强中排名第326位[9] - 综合实力排名全球银行第137位，比去年提升13位，居全国农商行和中西部银行首位[33] 公司组织架构与人员情况 - 截至2019年末，公司下辖6家分行、35家支行，共1,774个营业机构[7] - 截至2019年末，公司发起设立1家金融租赁公司、12家村镇银行，从业人员1.5万余人[7] - 最近两年从海内外挖掘“高精尖”人才60余名，预计金融科技人才队伍保持年化20% - 30%的增速；金融科技中心配备370余人编制，176人已到位，硕士以上学历占比超60%[197] 公司审计与会议情况 - 2019年年度报告经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告[25] - 2020年3月26日召开第四届董事会第三十次会议，应出席董事12名，实际出席12名，其中2名董事委托其他董事代为表决，1名董事限制表决[25] 公司股息分配情况 - 董事会建议派发2019年度期末普通股股息每股0.23元人民币（税前），该方案将提请2019年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[25] 公司持续督导情况 - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间为2019年10月29日至2021年12月31日[21] 公司整体财务关键指标变化 - 2019年利息净收入232.908亿元，较2018年的200.139亿元增长16.37%[26] - 2019年非利息净收入33.516亿元，较2018年的61.191亿元下降45.23%[26] - 2019年营业收入266.424亿元，较2018年的261.33亿元增长1.95%[26] - 2019年净利润99.881亿元，较2018年的91.64亿元增长8.99%[26] - 2019年资产总额10302.302亿元，较2018年的9506.18亿元增长8.37%[28] - 2019年负债总额9404.279亿元，较2018年的8784.692亿元增长7.05%[28] - 2019年客户存款6734.018亿元，较2018年的6161.662亿元增长9.29%[28] - 2019年不良贷款率1.25%，较2018年的1.29%下降0.04个百分点[28] - 2019年拨备覆盖率380.31%，较2017年的347.79%增长32.52个百分点[28] - 2019年核心一级资本充足率12.42%，较2018年的10.95%增长1.47个百分点[28] - 2019年集团总资产突破1万亿元，较年初增长796.12亿元[37] - 各项存款余额6734.02亿元，较年初增长572.36亿元；各项贷款余额4370.85亿元，较年初增长559.49亿元[37] - 实现营业收入266.42亿元、净利润99.88亿元，分别同比增长5.09亿元、8.24亿元[37] - 上市后，资本充足率、核心一级资本充足率分别提升至14.88%和12.42% [37] - 不良贷款率同比下降0.04个百分点至1.25%，逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16% [35] - 拨备覆盖率提升32.52个百分点至380.31%，资本充足率提升1.36个百分点至14.88% [35] - 2019年公司营业收入266.42亿元，同比增长5.09亿元，增幅1.95%；净利润99.88亿元，同比增长8.24亿元，增幅8.99%[1][2] - 2019年中间业务净收入23.22亿元，同比增长12.40%；加权平均净资产收益率12.75%；平均总资产回报率1.01%，同比提高0.02个百分点[1] - 2019年集团总资产达10302.30亿元，较年初增长796.12亿元；各项存款余额6734.02亿元，较年初增长572.36亿元；各项贷款余额4370.85亿元，较年初增长559.49亿元[1] - 2019年集团不良贷款率1.25%，同比下降0.04个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例55.89%，同比下降15个百分点[1] - 2019年计提贷款拨备总额207.65亿元，同比增加36.32亿元；拨备覆盖率达380.31%，同比提升32.52个百分点[1] - 2019年集团资本充足率14.88%、核心一级资本充足率12.42%，较年初分别提高1.36、1.47个百分点[1] - 2019年利息净收入232.91亿元，比上年同期增加32.77亿元，增幅16.37%；非利息净收入33.52亿元[2][4] - 2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增加2.56亿元，占营业收入的比例为8.72%，提高0.82个百分点[2] - 2019年营业支出78.36亿元，同比减少3.29亿元，降幅4.03%[2] - 2019年公司净利差2.16%，净利息收益率2.33%，分别下降了0.24个百分点和0.12个百分点[5] - 2019年利息净收入较上年同期增加32.19亿元，资产负债平均余额变动带动增加52.32亿元，收益率和成本率变动影响减少20.13亿元[51] - 2019年利息收入450.55亿元，比上年同期增加53.35亿元，增幅13.43%[53] - 2019年利息支出217.64亿元，较上年同期增加20.58亿元，增幅10.44%[62] - 2019年非利息净收入33.52亿元，较上年减少27.68亿元，降幅45.23%，占营业收入12.58%[69] - 2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，增长2.56亿元，增幅12.40%，占营业收入比8.72%，提高0.82个百分点[71][72] - 2019年其他非利息净收入10.30亿元，较上年减少30.24亿元，降幅74.60%[71] - 2019年公司其他非利息净收入10.30亿元，同比减少30.24亿元，降幅74.60%[76] - 2019年公司营业支出78.36亿元，同比减少3.29亿元，降幅4.03%[78] - 2019年员工成本占营业支出总额的62.95%，较2018年的64.52%有所下降[79] - 2019年公司员工成本49.33亿元，同比减少3.36亿元，降幅6.37%[82] - 2019年税金及附加2.36亿元，同比减少0.09亿元，降幅3.67%[83] - 2019年折旧与摊销7.82亿元，较上年增加0.31亿元[84] - 2019年其他一般及行政开支18.85亿元，较上年同期减少0.16亿元，降幅0.84%[85] - 2019年公司减值损失65.73亿元，较上年同期增加3.78亿元，增幅6.09%[86] - 2019年税前利润122.33亿元，同比增加4.61亿元，增幅3.92%[88] - 2019年所得税费用22.45亿元，较上年同期减少3.63亿元，实际税率为18.35%[88] - 截至2019年末公司资产总额10302.30亿元，较上年末增加796.12亿元，增幅8.37%[92] - 2019年末客户贷款及垫款账面余额4370.85亿元，较上年末增加559.49亿元，增幅14.68%[92] - 2019年末金融投资3773.53亿元，较上年末增加649.81亿元，增幅20.80%[92] - 2019年末现金及存放中央银行款项总额774.14亿元，较上年末减少85.22亿元，降幅9.92%[92] - 2019年末存放同业及拆出资金余额1460.01亿元，较上年末减少247.50亿元，降幅14.49%[92] - 2019年买入返售金融资产无余额，较上年末减少60.01亿元[92] - 2019年12月31日，负债总额9404.28亿元，较上年末增加619.59亿元，增幅7.05%[107] - 2019年客户存款较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%；同业存拆入及向央行借款较上年末减少160.42亿元，降幅19.37%；已发行债券较上年末增加117.21亿元，增幅7.34%[107] - 2019年末客户存款总额6734.02亿元，比上年末增加572.36亿元，增幅9.29%，占总负债比例为71.61%，比上年同期提升1.47个百分点[109] - 截至2019年12月31日，权益总额898.02亿元，较上年增加176.54亿元，主要是股本、资本公积和保留盈余增加所致[112] - 2019年经营活动产生的现金净流入238.51亿元，比上年增加1050.75亿元，主要是客户存款和同业存放款项净增额同比增加[115] - 投资活动产生的现金净流出518.53亿元，现金流入1922.31亿元，减少72.60亿元，现金流出2440.83亿元，增加634.16亿元[115] - 截至2019年12月31日，不良贷款余额54.60亿元，较上年末增加5.34亿元；不良贷款率1.25%，较上年末下降0.04个百分点[119] - 2019年末公司贷款总额4370.849亿元，不良贷款总额54.599亿元，不良贷款率1.25%，2018年末贷款总额3811.356亿元，不良贷款总额49.263亿元，不良贷款率1.29%[120] - 2019年末公司贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.69%，零售贷款不良率较上年末下降0.27个百分点至0.71%[126] - 2019年末逾期贷款总额50.62亿元，较上年末减少4.58亿元；逾期贷款占比1.16%，较上年末下降0.29个百分点[129] - 截至2019年12月31日，以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备为207.44亿元，较上年末增加36.35亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现及转贴现损失准备为0.21亿元[130] - 2019年12月31日，按企业会计准则净资产（合并）为893.622亿元，按国际财务报告准则为898.023亿元[143] - 2019年1月1日采用新租赁准则，使用权资产增加1.70亿元，租赁负债增加1.51亿元[147] 公司各业务线财务关键指标变化 零售业务 - 零售贷款增量占全年新增贷款的51.80%，余额占比提升2.16个百分点[37] - 零售业务利润贡献率同比提升0.97个百分点，VIP客户数量同比多增21%，信用卡发卡量突破百万，中收占比同比提升0.82个百分点[35] - 2019年零售业务收入99.29亿元，同比增加2.12亿元，占比37.27%，利润总额52.99亿元，同比增加3.13亿元，占比43.32% [148] - 截至2019年12月31日，个人存款较上年末增长568.92亿元至5115.72亿元，增幅12.51% [149] - 截至2019年末，集团个人贷款较上年末增加289.82亿元至1622.38亿元，增幅21.75%，不良率为0.71%，较2018年末下降0.27个百分点[151] - 截至2019年末，个人房屋按揭贷款余额达730.91亿元，较上年末增长127.18亿元，同比多增25.30亿元；渝快贷余额20.76亿元，较年初增长18.67亿元[151] - 截至2019年末，借记卡发卡总量达2229.20万张，消费交易额894.06亿元；乡情系列借记卡达1172.19万张，吸收异地

资产规模与财务表现 - 重庆农商行资产规模突破10,000亿元，达到10,298亿元[2] - 公司2019年资产总额为1,029,790.1百万元，同比增长8.38%[12] - 公司总资产突破1万亿元，综合实力排名全球银行第137位，较去年提升13位[15] - 公司2019年总资产突破1万亿元，达到10,297.90亿元，较年初增长796.12亿元[19] - 公司资产总额为10,297.90亿元，较上年末增加796.12亿元，增幅8.38%[53] 存款与贷款 - 存款余额为6,734亿元，贷款余额为4,371亿元[2] - 公司2019年客户贷款及垫款净额为416,340.8百万元，同比增长14.37%[12] - 公司2019年客户存款余额6,734.02亿元，较年初增长572.36亿元[19] - 公司2019年贷款余额4,370.85亿元，较年初增长559.49亿元[19] - 客户贷款及垫款账面余额4,370.85亿元，较上年末增加559.49亿元，增幅14.68%[54] - 公司贷款（不含贴现）2,547.60亿元，较上年末增加270.73亿元，增幅11.89%[57] - 零售贷款总额1,622.38亿元，较上年末增加289.82亿元，增幅21.75%[57] - 个人住房贷款总额730.91亿元，较上年末增加127.18亿元，增幅21.06%[57] - 个人经营及再就业贷款总额505.16亿元，较上年末增加75.18亿元，增幅17.48%[57] - 票据贴现200.87亿元，较上年末减少1.06亿元，降幅0.52%[57] - 公司贷款和垫款总额为2547.6亿元，占比58.29%，较上年增长11.89%[58] - 制造业、水利、环境和公共设施管理业贷款余额分别为611.3亿元和595.09亿元，占比分别为13.99%和13.61%[59] - 客户存款为6734.02亿元，占比71.61%，较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%[65][66] - 2019年末客户存款总额为6,734.02亿元，较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%，占总负债的比例为71.61%，较上年同期提升1.47个百分点[67] - 个人存款余额为5,115.72亿元，较上年末增加568.92亿元，增幅12.51%，在客户存款总额中的占比为75.97%，较上年末上升2.18个百分点[68] - 公司存款余额为1,560.31亿元，较上年末增加20.95亿元，增幅1.36%，在客户存款总额中的占比为23.17%，较上年末下降1.81个百分点[68] - 定期存款余额为4,264.31亿元，较上年末增加516.72亿元，增幅13.79%，在客户存款总额中的占比为63.32%，较上年末上升2.50个百分点[68] 财务指标与盈利能力 - 公司2019年利息净收入为23,290.8百万元，同比增长16.37%[11] - 公司2019年净利润为9,988.1百万元，同比增长8.99%[11] - 公司全年实现净利润99.88亿元，同比增长8.99%，平均总资产回报率为1.01%，加权平均净资产收益率为12.82%[16] - 公司2019年实现营业收入266.30亿元，同比增长1.97%[19] - 公司2019年净利润99.88亿元，同比增长8.99%[19] - 公司2019年净利息收入232.91亿元，同比增长16.37%[20] - 公司2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增长12.40%[20] - 公司2019年净利差2.16%，同比下降0.24个百分点[25] - 公司2019年净利息收益率2.33%，同比下降0.12个百分点[25] - 公司2019年利息净收入增加32.19亿元，主要由于资产负债平均余额变动带动利息净收入增加52.32亿元，但受平均收益率和成本率变动影响减少20.13亿元[26] - 2019年公司利息收入450.55亿元，同比增长13.43%，主要因贷款及垫款利息收入与金融投资利息收入稳健增长[27] - 客户贷款及垫款利息收入223.20亿元，同比增长15.55%，主要由于公司加大对实体经济支持力度并优化信贷结构[28] - 金融投资利息收入139.04亿元，同比增长40.46亿元，主要由于公司优化金融资产业务投向并提高资金利用效率[30] - 存放中央银行款项利息收入11.13亿元，同比下降12.34%，主要由于存款准备金率下降[31] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入74.05亿元，同比下降8.44%，主要由于货币市场利率下降[32] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入67.34亿元，同比下降9.86%，主要由于平均收益率下降109个基点[33] - 买入返售金融资产利息收入6.71亿元，同比增长8.70%，主要由于平均余额上升[33] - 2019年公司利息支出217.64亿元，同比增长10.44%，主要由于计息负债规模增加及存款成本上升[34] - 2019年客户存款利息支出为127.53亿元，同比增长29.65%，主要由于存款平均余额增加642.66亿元和平均成本率上升28个基点[35] - 2019年向中央银行借款利息支出为8.69亿元，同比下降13.88%，主要由于借款平均余额减少39.63亿元[36] - 2019年应付同业及其他金融机构款项利息支出为22.02亿元，同比下降19.49%，主要由于优化负债结构降低融资成本[37] - 2019年已发行债务证券利息支出为56.20亿元，同比增长15.34%，主要由于债务证券平均余额增加523.82亿元[38] - 2019年非利息净收入为33.39亿元，同比下降45.28%，主要由于其他非利息净收入减少[39] - 2019年手续费及佣金净收入为23.22亿元，同比增长12.40%，占营业收入比例为8.72%[41] - 2019年资金理财手续费收入为13.14亿元，同比增长18.52%，主要由于净值型理财产品销售规模增加[42] - 2019年代理及受托业务佣金为4.03亿元，同比下降11.85%，主要由于托管业务规模下降[43] - 2019年其他非利息淨收入為10.17億元，同比下降74.80%，主要由於投資收益和公允價值變動損益大幅減少[44] - 2019年稅金及附加為2.36億元，同比下降3.67%，主要由於公司加大國債等免稅收入投資佔比[45] - 2019年業務及管理費為76.00億元，同比下降4.04%，主要受重慶市政府取消退休人員大額醫保繳費和公司加強費用管控影響[46] - 2019年員工成本為49.33億元，同比下降6.37%，主要由於取消退休人員大額醫保繳費和實施年金計劃[47] - 2019年折舊與攤銷為7.82億元，同比增加4.18%，主要由於公司加快網點智能化佈局和金融科技基礎設施投入[48] - 2019年其他一般及行政開支為18.85億元，同比下降0.84%，主要由於公司優化運營流程和提升成本管控精細化程度[49] - 2019年減值損失為65.73億元，同比增加6.09%，主要由於公司提高減值計提以增強預期風險損失抵禦能力[50] - 2019年所得稅費用為22.45億元，同比下降13.92%，主要由於公司加大法定免稅的中國國債及地方政府債券持有[51] 不良贷款与风险管理 - 公司2019年不良贷款率为1.25%，同比下降0.04个百分点[12] - 公司2019年拨备覆盖率为380.31%，同比上升32.52个百分点[12] - 公司2019年核心一级资本充足率为12.42%，同比上升1.47个百分点[12] - 公司不良贷款率同比下降0.04个百分点至1.25%，逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16%，拨备覆盖率提升32.52个百分点至380.31%[15] - 公司资本充足率提升1.36个百分点至14.88%，核心一级资本充足率提升至12.42%[17] - 公司2019年不良贷款率1.25%，同比下降0.04个百分点[19] - 公司2019年末不良贷款余额为54.60亿元，较上年末增加5.34亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.04个百分点[75] - 公司类贷款总额为2547.6亿元人民币，占总贷款的58.29%，不良贷款率为1.69%，较上年上升0.1个百分点[76] - 制造业贷款总额为611.3亿元人民币，占总贷款的13.99%，不良贷款率为2.85%，较上年下降0.59个百分点[76] - 房地产业贷款总额为80.3亿元人民币，占总贷款的1.84%，不良贷款率为8.62%，较上年上升7.91个百分点[76] - 个人贷款总额为1622.4亿元人民币，占总贷款的37.12%，不良贷款率为0.71%，较上年下降0.27个百分点[76] - 公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.15%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的24.19%，均符合监管要求[78] - 公司类贷款中，中长期贷款不良率为1.74%，较上年上升0.37个百分点[81] - 零售贷款中，住房按揭及个人商用物业房地产贷款不良率为0.33%，较上年下降0.1个百分点[81] - 已重组客户贷款和垫款总额为6.24亿元人民币，占总贷款的0.14%，较上年上升0.05个百分点[82] - 逾期客户贷款和垫款总额为50.62亿元人民币，占总贷款的1.16%，较上年下降0.29个百分点[83] - 截至2019年12月31日，贷款减值准备为207.44亿元，较上年末增加36.35亿元[84] - 2019年信用贷款占比12.05%，保证贷款占比31.54%，抵押贷款占比41.58%，质押贷款占比14.83%[85] - 2019年正常类贷款迁徙率为3.32%，关注类贷款迁徙率同比下降31.9个百分点至7.40%[86] - 2019年县域存款占比为69.33%，同比上升0.72个百分点，县域贷款占比为48.02%，同比上升1.90个百分点[87] - 2019年末不良贷款率为1.25%，较年初下降0.04个百分点[160] - 2019年逾期90天以上贷款与不良贷款比率为55.89%，较年初下降15.00个百分点[160] - 2019年末逾期贷款余额为50.62亿元，逾期贷款占比1.16%，较年初下降4.58亿元和0.29个百分点[161] - 2019年末关注贷款余额为101.61亿元，占比2.32%，较年初上升27.95亿元和0.39个百分点[161] - 2019年末不良贷款拨备覆盖率为380.31%，拨贷比为4.75%[162] - 2019年末逾期90天以上贷款拨备覆盖率为680.48%，逾期60天以上贷款拨备覆盖率为571.07%[162] - 公司通过核销、不良资产转让等手段有效压降不良贷款[169] - 公司持续开发优化风险模型，推动内部评级在减值准备计算、自动授信等方面的运用[169] - 公司定期监测房地产、"两高一剩"、集中度风险等重点领域风险状况[168] 资本充足率与资本管理 - 公司2019年核心一级资本充足率为12.42%，同比上升1.47个百分点[12] - 公司资本充足率提升1.36个百分点至14.88%，核心一级资本充足率提升至12.42%[17] - 公司资本充足率为14.88%，较上年末上升1.36个百分点[199] - 公司核心一级资本充足率为12.42%，一级资本充足率为12.44%，分别较上年末上升1.47和1.48个百分点[199] - 公司2019年10月在上海证券交易所成功上市，募集资金净额98.88亿元用于补充核心一级资本[199] - 公司核心一级资本净额为88,559.0百万元，一级资本净额为88,680.0百万元，资本净额为106,070.5百万元[200] - 公司风险加权资产为712,885.7百万元，其中信用风险加权资产为661,053.9百万元[200] - 公司市场风险加权资产为3,955.0百万元，操作风险加权资产为47,876.8百万元[200] 金融科技与创新 - 重庆农商行荣获2019年中国电子银行金榜奖“最佳数字金融创新奖”[3] - 重庆农商行荣获2019年度“金融科技创新突出贡献奖”[3] - 重庆农商行荣获2019年度“金融科技领跑者”称号[4] - 公司申请60余项创新专利，两项金融科技应用项目纳入国家试点[15] - 金融科技中心配备370余人编制，其中176名专业技术人才已到位，博士4人，硕士以上学历占比超过60%[128] - 金融科技中心预计将保持年化20%-30%的增速持续扩大金融科技人才队伍[128] - 各类线上数据决策信贷产品累计发放超过230亿元[129] - 对公开户线上化改造后，客户完成对公账户开立及配套产品办理仅需到网点1次，网点平均耗时缩短至30分钟以内，平均耗时降低90%以上[129] - 重庆农商云实现超5K集群的大规模实时数据计算能力，提升效率150%[130] - 信贷全生命周期风控体系综合运用大数据、人工智能及信息可视化等技术手段[131] - 贷前核验体系通过实时调取客户设备指纹信息、地理位置信息，综合运用智能生物识别能力，交叉验证客户信息和意图真实性[131] - 贷中实现智能审查，自动化实时审批及辅助决策，建立以数据驱动、模型分析为基础的自动审批决策系统[131] - 贷后持续跟踪预警，利用企业税务发票、用电量等大数据信息，跟踪企业生产经营情况，及时发现客户潜在风险[131] - 公司通过大数据平台整合了28个业务系统、13,106个字段的原始数据，建立了超过1,000个客户标签，涵盖静态、动态、定性、定量和模型标签[132] - 智能客服月均发起咨询超过4万人次，分流超过20%的人工坐席业务量[132] - 2019年全年监测到110万余次风险预警，实施近2,000例事中风险交易阻断[132] - 公司累计60余项专利已递交申请并公示，其中3项已获授权[133] 零售业务与个人金融 - 公司零售贷款增量占全年新增贷款的51.80%，余额占比提升2.16个百分点[17] - 公司VIP客户数量同比增长21%，信用卡发卡量突破百万[16] - 公司2019年零售业务收入为99.26亿元，同比增长2.13亿元，占公司营业收入的37.27%[95] - 2019年个人存款增长568.92亿元至5,115.72亿元，增幅12.51%[96] - 2019年个人贷款增加289.82亿元至1,622.38亿元，增幅21.75%[97] - 2019年个人贷款不良率为0.71%，较2018年末下降0.27个百分点[97] - 2019年借记卡发卡总量达2,229.20万张，消费交易额894.06亿元[98] - 2019年信用卡新增发卡34.34万张，较上年同期提升214.76%[99] - 2019年信用卡累计交易1,443.60万笔，累计消费金额285.95亿元[99] - 2019年VIP客户同比增长21%，其中财私客户同比增长超过60%，财富管理中心财私客户同比增长超过170%[100] - 2019年个人结构性存款共发行128支产品，共计94.98亿元，存量余额35.74亿元[100] - 非货币基金日均保有量较去年增长62.68%，期缴保险销量较去年增长150%[101] - 公司县域个人金融业务中，借记卡发行量达1,742.29万张，占公司总借记卡发行量的78.16%，较上年末增加168.14万张[139] - 公司县域个人金融业务中，信用卡发行量达77.84万张，占公司总信用卡发行量的76.75%，较上年末增加26.15万张[139] - 公司县域个人金融业务中，手机银行客户达763.26万户，占公司总手机银行开户数的80.01%，较上年末增加104.10万户[139] 公司业务与战略 - 公司2019年公司业务营业收入85.79亿元，占比32.22%，零售银行业务营业收入99.26亿元，占比37.27%，资金营运业务营业收入80.96亿元，占比30.40%[90] - 公司2019年公司业务营业收入85.79亿元，在集团营业收入中占比32.22%[107] - 2019年重庆区域人民币贷款（不含贴现）同比增长231.54亿元，增幅12.27%，新增人民币贷款重庆区域市场排名第一[107] - 截至2019年12月31日，集团公司存款中活期存款占比80.20%，比上年同期提升0.46个百分点[107] - 公司存款业务中，截至2019年12月31日，集团本外币公司存款达到1,560.31亿元，重庆区域市场排名第三，活期存款占比80.20%，年化平均成本率为1.23

整体财务关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，净利息收入114.86亿元，同比增加25.34亿元，增幅28.31%[4] - 截至2019年6月30日，资产总额10196.85亿元，较2018年末增加690.67亿元，增幅7.27%[4] - 截至2019年6月30日，客户存款6828.54亿元，较2018年末增加666.88亿元，增幅10.82%[4] - 截至2019年6月30日止六个月，净利润58.41亿元，同比增加9.54亿元，增幅19.52%[4] - 截至2019年6月30日，年化平均资产回报率1.19%，较2018年同期提升0.11个百分点[5] - 截至2019年6月30日，年化加权平均股东权益回报率15.70%，较2018年同期提升1.06个百分点[5] - 截至2019年6月30日，不良贷款率1.25%，较2018年末下降0.04个百分点[5] - 截至2019年6月30日，拨备覆盖率368.76%，较2018年末提升20.97个百分点[5] - 截至2019年6月30日，核心一级资本充足率10.99%，较2018年末提升0.04个百分点[5] - 截至2019年6月30日，贷存比60.79%，较2018年末下降1.07个百分点[5] - 2019年上半年公司实现税前利润70.35亿元，同比增长11.07%；净利润58.41亿元，同比增长19.52%[27] - 2019年上半年公司净利息收入114.86亿元，较上年同期增加25.34亿元，增幅为28.31%[27] - 2019年上半年公司手续费及佣金净收入较上年同期增加2.13亿元，增幅为19.13%[27] - 2019年上半年公司营业支出较上年同期下降8.53亿元，降幅为22.16%[27] - 2019年上半年公司实现利息收入221.52亿元，较上年同期增加32.71亿元，增幅17.33%[28] - 2019年上半年公司利息支出106.67亿元，较上年同期增加7.37亿元，增幅7.43%[28] - 2019年上半年公司净利息收入与营业收入总额的占比为86.55%[28] - 2019年上半年公司营业收入132.70亿元，较上年同期增加0.76亿元，增幅0.06%[26] - 2019年上半年公司资产减值损失32.40亿元，较上年同期增加1.59亿元，增幅5.16%[26] - 2019年上半年公司所得税费用11.95亿元，较上年同期减少2.53亿元，降幅17.45%[26] - 2019年上半年公司整体生息资产平均收益率4.49%，整体计息负债平均成本率2.31%[32] - 2019年上半年公司实现利息收入221.52亿元，比上年同期增加32.71亿元，增幅为17.33%[34] - 2019年上半年公司净利息收入114.96亿元，上年同期为89.52亿元[30] - 2019年上半年公司净利差2.18%，上年同期为2.44%；净利息收益率2.35%，与上年同期持平[30] - 2019年上半年公司净息差2.35%，与上年同期持平；净利差2.18%，较上年同期下降0.26个百分点[44] - 2019年上半年公司手续费及佣金净收入13.28亿元，同比增加2.13亿元，增幅19.13%，占营业收入比例为10.00%，比上年同期上升1.60个百分点[46] - 2019年上半年公司其他非利息净收入4.57亿元，同比减少27.40亿元，降幅85.71%[47] - 2019年上半年公司营业支出29.95亿元，同比减少8.53亿元，降幅22.16%[48] - 2019年上半年员工成本17.68亿元，同比减少7.67亿元，降幅30.25%；剔除政策性因素后，员工成本总额为25.49亿元，比上年同期增加0.1亿元，增幅0.56%[50][51] - 2019年上半年税金及附加费1.13亿元，同比减少0.14亿元，降幅10.73%[52] - 2019年上半年折旧及摊销3.90亿元，同比增加0.09亿元，增幅2.42%[52] - 截至2019年6月30日止六个月其他支出较上年同期的8.06亿元减少0.82亿元，降幅10.11%[53] - 2019年上半年减值损失32.40亿元，同比增加1.59亿元，增幅5.16%；其中客户贷款及垫款减值损失为18.82亿元，同比减少11.20亿元，其他资产减值损失为13.57亿元，同比增加12.79亿元[54][55] - 2019年上半年所得税费用11.95亿元，同比减少2.53亿元；所得税实际税率为16.98%，剔除相关因素后为19.10%，比上年同期下降3.75个百分点[56] - 2019年6月30日资产总额10196.85亿元，较上年末增加690.67亿元，增幅7.27%[57][59] - 2019年6月30日负债总额9437.43亿元，较上年末增加652.74亿元，增幅7.43%[71] - 2019年6月30日客户存款6828.54亿元，较上年末增加666.88亿元，增幅10.82%[72] - 2019年6月30日实收资本100.00亿元、资本公积124.84亿元[73] - 2019年6月30日一般准备较上年末增加4.33亿元，因按要求补提[73] - 2019年6月30日保留盈利较上年末增加33.24亿元，因利润增长及扣除相关款项[73] - 2019年6月30日股东权益总额759.43亿元，归属本银行股东权益占比98.09%[73] - 2019年6月30日，核心一级资本充足率为10.99%，一级资本充足率为11.00%，资本充足率为13.49%；2018年12月31日，核心一级资本充足率为10.95%，一级资本充足率为10.96%，资本充足率为13.52%[85] - 截至2019年6月30日，资本充足率较上年末下降0.03个百分点，高于监管要求2.99个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率均较上年末上升0.04个百分点[86] - 2019年6月30日，并表总资产为10196.853亿元，衍生产品调整项为1.646亿元，表外项目调整项为233.708亿元，其他调整项为 - 5.591亿元，调整后表内外资产余额为10426.616亿元[88] - 2019年6月30日，一级资本净额为749.273亿元，调整后表内外资产余额为10426.615亿元，杠杆率为7.19%，较上年末下降0.11个百分点[90] - 2019年6月30日，主城存款占比68.18%，县域占比31.82%；主城贷款占比46.93%，县域占比53.07%；主城资产占比47.58%，县域占比52.42%；主城贷存比101.39%，县域贷存比41.84%[92] - 2018年12月31日，主城存款占比68.61%，县域占比31.39%；主城贷款占比46.12%，县域占比53.88%；主城资产占比47.94%，县域占比52.06%；主城贷存比106.16%，县域贷存比41.58%[92] - 2019年6月30日县域年化平均总资产回报率为1.14%，主城为1.26%；2018年6月30日县域为1.06%，主城为1.10%[93] - 2019年6月30日主城手续费及佣金净收入占营业收入比率为10.01%和10.00%，2018年6月30日县域为7.86%，主城为8.90%[93] - 截至2019年6月30日，分部资产为6154.91亿元，较2018年末的5812.93亿元增长5.88%[113] - 截至2019年6月30日，营运资产规模为6154.91亿元，较上年末增加341.98亿元，增长5.88%[117] - 截至2019年6月30日，金融投资为3407.85亿元，较2018年末增加290.29亿元，占比增加1.73个百分点[117] - 截至2019年6月30日，集团AA级及以上金融投资较上年末增加12.19亿元，占比降低0.76个百分点，未评级金融投资较上年末增加277.41亿元，占比增长0.75个百分点[120] - 截至2019年6月30日，集团剩余期限在12个月以内的金融投资较上年末增加21.94亿元，占比减少2.48个百分点，5年以上金融投资较上年末增加177.84亿元，占比增加3.26个百分点；1 - 5年金融投资较上年末增加90.51亿元，占比减少0.78个百分点[122] - 截至2019年6月30日，集团金融债券余额为643.05亿元，主要为政策性银行发行[123] - 2019年上半年，理财业务推进转型，截至6月末理财产品余额1339.39亿元，较上年末增加88.37亿元，增幅7.06%[126] - 2019年1月1日至6月30日，公司股份总额为100亿股，比例100%，期间无增减[184] - 2019年6月30日，非境外上市法人持股59.24亿股，占比59.24%；非境外上市自然人持股15.63亿股，占比15.63%；境外上市的外资股25.13亿股，占比25.13%[184] - 报告期末，公司非境外上市股东总数为79894户，H股登记股东为1301户[185] - 报告期内，原农村信用社时期的490股股份确认至公司名下，未确权股东持股数量为1075915股[185] - 报告期内，厦门七匹狼资产管理有限公司竞得公司原法人股东400万股，公司法人股东由168户增至169户[185] - 报告期末，公司股份总数为100亿股，非境外上市股份74.87亿股，境外上市股份H股25.13亿股[189] 各业务线财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，公司银行业务营业收入46.079亿元，占总额34.72%，较2018年同期的38.643亿元增长19.24%[94][97] - 截至2019年6月30日，集团公司类存款余额为1752.62亿元，占各项存款余额的25.67%，较上年末增加137.76亿元，增长8.53%[98] - 截至2019年6月30日，公司贷款余额2722.33亿元，较上年末增加243.53亿元，增长9.82%；不良贷款余额36.91亿元，较上年末上升0.73亿元；不良贷款率1.36%，较上年末下降0.10个百分点[98] - 2019年上半年，公司银行业务净利息收入为42.43亿元，较上年同期增长19.77%；业务资产2548.51亿元，较年初增长10.84%[97] - 截至2019年6月30日止六个月，个人银行业务营业收入49.059亿元，占总额36.97%，2018年同期为47.704亿元，占比35.97%[94] - 截至2019年6月30日止六个月，金融市场业务营业收入37.475亿元，占总额28.24%，2018年同期为46.207亿元，占比34.84%[94] - 2019年上半年个人银行业务净利息收入43.41亿元，手续费及佣金净收入5.61亿元，其他业务净收益0.04亿元，营业收入49.06亿元，营业支出12.62亿元，资产减值损失4.35亿元，税前利润32.09亿元，分部资产1388.55亿元[104] - 截至2019年6月30日，个人存款达5075.92亿元，较上年末增长529.12亿元，增幅11.64%[105] - 截至2019年6月30日，个人贷款余额达1428.93亿元，较年初增加96.37亿元[106] - 截至2019年6月30日，借记卡累计发卡量达2139.54万张，较上年末增加113.15万张，增幅5.58%，交易消费额463.42亿元[108] - 截至2019年6月30日，全行累计发卡量突破82万张，较上年末增加14.62万张、增幅21.70%，高端及特色卡31.63万张、占比38.57%；2019年上半年，信用卡累计交易笔数590.80万笔、累计消费金额143.90亿元[110] - 截至2019年6月30日，集团代销贵金属产品4176.98万元，同比增加94.07%；代销保险产品4.35亿元，同比增加34.26%；代销基金产品102.15亿元，同比下降60.63%；储蓄国债共计销售24.21亿元，2019年上半年共计销售17.15亿元[111] - 2019年上半年，金融市场业务净利息收入2

财务数据关键指标变化 - 2018年净利息收入200.139亿元，2017年为215.007亿元[5] - 2018年手续费及佣金净收入20.658亿元，较2016年的22.956亿元下降10.01%[5] - 2018年其他非利息净收入40.119亿元，2017年为1.737亿元[5] - 2018年营业收入260.916亿元，较2016年的239.7亿元增长8.85%[5] - 2018年资产总额9506.18亿元，较2016年的9057.781亿元增长4.95%[6] - 2018年客户贷款及垫款净额3640.261亿元，较2016年的3241.096亿元增长12.32%[6] - 2018年客户存款6161.662亿元，较2016年的5721.843亿元增长7.69%[6] - 2018年不良贷款率1.29%，较2016年的0.98%上升0.31个百分点[6] - 2018年拨备覆盖率347.79%，较2016年的431.24%下降83.45个百分点[6] - 2018年核心一级资本充足率10.95%，较2016年的10.39%上升0.56个百分点[6] - 2018年集团总资产突破9500亿元，比年初增加448.4亿元；存款余额突破6000亿元，比年初增加439.8亿元；贷款余额突破3800亿元，比年初增加427.9亿元[35] - 2018年实现营业收入260.9亿元、净利润91.6亿元，分别同比增加21.2亿元和1.6亿元[35] - 2018年平均资产回报率0.99%，平均股东权益回报率13.47%[35] - 2018年不良贷款率1.29%，逾期90天以上贷款占不良贷款的比例70.9%，比年初下降33.9个百分点[35] - 2018年贷款减值损失准备余额171.3亿元，比去年同期增加29.0亿元，拨备覆盖率347.8%，资本充足率13.5%[35] - 公司2018年实现营业收入260.92亿元，同比增加21.22亿元，增幅8.85%[39][40] - 公司2018年实现营业支出81.65亿元，同比减少1.64亿元，降幅1.97%[39][40] - 公司2018年净利润为91.64亿元，同比增加1.56亿元，增幅1.73%[39][40] - 公司2018年净利息收入200.14亿元，占营业收入总额的76.71%[40][42] - 公司2018年手续费及佣金净收入20.66亿元，较2017年减少2.298亿元，降幅10.01%[39] - 公司2018年其他非利息净收入40.12亿元[40] - 公司2018年利息支出197.061亿元，较2017年增加19.184亿元，增幅10.78%[41] - 公司2018年资产减值损失61.959亿元，较2017年增加24.853亿元，增幅66.98%[39] - 2018年公司整体生息资产平均收益率升至4.70%，较上年同期上升10个基点；整体计息负债平均成本率升至2.30%，较上年同期上升14个基点[47] - 2018年公司利息收入397.20亿元[51] - 2018年客户贷款及垫款利息收入193.16亿元，同比增加25.39亿元，增幅15.13%[52] - 2018年债权投资利息收入98.58亿元，按上年同期IAS 39口径计算为132.36亿元，同比减少3.52亿元，降幅2.59%[53] - 2018年存放中央银行款项利息收入12.70亿元，同比减少0.86亿元，降幅6.34%[55] - 2018年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入74.70亿元，同比增加18.93亿元，增幅33.94%[56] - 2018年净利息收入200.78亿元，2017年为214.49亿元[45] - 2018年净利差2.40%，2017年为2.44%；2018年净利息收益率2.45%，2017年为2.62%[45] - 按上年同期IAS 39口径计算，2018年净利差为2.44%，与上期持平；净利息收益率为2.65%，同比上升3个基点[46] - 2018年各项资产负债平均余额变动带动净利息收入减少7.40亿元，平均收益率或平均成本率变动影响净利息收入减少6.32亿元[48] - 2018年公司买入返售金融资产利息收入6.17亿元，同比上升2.32亿元，增幅60.26%[57] - 2018年公司利息支出197.06亿元，同比增加19.18亿元，增幅10.78%[58] - 2018年公司客户存款利息支出98.36亿元，同比增加12.93亿元，增幅15.14%[59] - 2018年公司同业存放及拆入款项利息支出23.09亿元，同比增加0.16亿元，增幅0.70%[60] - 2018年公司卖出回购金融资产款项利息支出4.26亿元，同比减少0.52亿元，降幅10.88%[61] - 2018年公司应付债券利息支出48.73亿元，同比增长8.84亿元，增幅22.16%[61] - 2018年公司净息差2.40%，同比下降4个基点；净利息收益率2.45%，同比下降17个基点[63] - 2018年公司手续费及佣金净收入20.66亿元，同比减少2.30亿元，降幅10.01%[65] - 2018年公司交易净收益为38.07亿元，其他业务净收益2.05亿元，同比减少0.06亿元[68] - 2018年公司营业支出81.65亿元，同比减少1.64亿元，降幅1.97%[69] - 2018年员工成本52.69亿元，同比减少2.12亿元，降幅3.86%，分别占2018年及2017年营业支出总额的64.52%及65.79%[71] - 2018年税金及附加2.45亿元，同比增加0.57亿元，增幅30.08%[72] - 2018年折旧及摊销7.51亿元，同比减少0.55亿元，降幅6.84%[73] - 2018年其他一般及行政开支19.01亿元，较上年同期增加0.46亿元，增幅2.46%[73] - 2018年资产减值损失计提的拨备为61.96亿元，同比增加24.85亿元，增幅66.98%[75] - 2018年及2017年实际税率分别为22.15%及24.68%，2018年实际所得税率同比下降2.53个百分点[79] - 2018年12月31日，集团资产总额为9506.18亿元，较上年末增加448.40亿元，增幅4.95%[86] - 客户贷款及垫款账面余额较上年末增加427.89亿元，增幅12.65%[86] - 现金及存放中央银行款项总额859.35亿元，较上年末减少110.77亿元，降幅11.42%[86] - 买入返售金融资产较上年末增加35.57亿元，增幅145.54%[86] - 2018年末客户贷款及垫款总额3811.36亿元，较上年末增加427.89亿元，增幅12.65%[91] - 2018年末公司贷款（不含贴现）2276.87亿元，较上年末增加129.35亿元，增幅6.02%，占比下降3.73个百分点至59.74%[91] - 2018年末零售贷款1332.56亿元，较上年末增加197.05亿元，增幅17.35%，占比上升1.40个百分点至34.96%[91] - 2018年末票据贴现201.93亿元，较上年末增加101.50亿元，增幅101.07%[91] - 2018年末对公贷款减值损失准备余额130.77亿元，较年初增加25.10亿元[97] - 2018年末零售贷款减值损失准备余额40.33亿元，较年初增加8.77亿元[97] - 2018年投资总额3123.72亿元，较上年末减少51.14亿元，降幅1.61%[98] - 2018年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为150.945亿元，占比4.83%；2017年为5.192亿元，占比0.16%[98] - 2018年政府债券金额为823.916亿元，占金融投资总额26.42%；2017年为317.899亿元，占比10.04%[99] - 2018年末负债总额8784.69亿元，较上年末增加379.37亿元，增幅4.51%[102] - 2018年客户存款6161.66亿元，较上年末增加439.82亿元，增幅7.69%[103] - 2018年零售存款占客户存款比为73.79%，余额较上年末增长398.64亿元，增幅9.61%[103] - 2018年公司存款（不含保证金存款）占比为24.98%，存款余额较上年末增长60.80亿元，增幅4.11%[103] - 2018年末权益总额721.49亿元，较上年增加69.03亿元[104] - 2018年盈余公积较上年末增加8.90亿元，一般准备较上年末增加14.99亿元[104] - 2018年同业存拆入及向央行借款较上年末减少569.77亿元，降幅40.75%；已发行债券较上年末增加557.08亿元，增幅53.62%[102] - 2018年末客户贷款及垫款账面余额3811.36亿元，不良贷款额49.26亿元，不良贷款率1.29%，较上年末分别增加427.89亿元、16.25亿元、上升0.31个百分点[106] - 2018年末关注类贷款占比1.93%，较上年末下降0.57个百分点[106] - 2018年末公司类贷款2276.87亿元，占比59.74%，不良贷款率1.59%；个人贷款1332.56亿元，占比34.96%，不良贷款率0.98%[107] - 2018年末租赁及商业服务业贷款373.74亿元，占比9.80%，不良贷款率0.02%，不良实现“双降”[107] - 2018年末对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.95%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的27.49%，均符合监管要求[109] - 2018年末单一最大客户贷款比例为5.95%，单一集团客户贷款比例为7.75%[110] - 2018年末前十大单一借款人中，客户A（制造业）贷款52.06亿元，占比1.37%[111] - 2018年末公司贷款不良率较上年末上升0.63个百分点至1.59%，零售贷款不良率较上年末下降0.11个百分点至0.98%[113] - 2018年末短期贷款839.98亿元，不良贷款率1.96%；中长期贷款1436.89亿元，不良贷款率1.37%[113] - 2018年末住房按揭及个人商用物业房地产贷款603.74亿元，不良贷款率0.43%[113] - 2018年末已重组客户贷款和垫款为3.516亿元，占比0.09%，较2017年末的6.156亿元和0.18%下降[114] - 2018年末逾期贷款总额为55.20亿元，较上年末增加5.17亿元；逾期贷款占比1.45%，较上年末下降0.03个百分点[115] - 2018年末核心一级资本充足率为10.95%，较上年末上升0.56个百分点；一级资本充足率为10.96%，较上年末上升0.56个百分点；资本充足率为13.52%，较上年末上升0.49个百分点[118] - 2018年末核心一级资本总额为714.421亿元，一级资本净额为709.788亿元，资本净额为875.412亿元[118] - 2018年末风险加权资产总额为6474.193亿元，其中信用风险加权资产为5975.655亿元，市场风险加权资产为50.765亿元，操作风险加权资产为447.773亿元[118] - 2018年末集团杠杆率为7.30%，较上年末上升0.45个百分点[124] - 2018年末并表总资产为9506.18亿元，调整后表内外资产余额为9729.218亿元[122] - 2018年末一级资本净额为709.788亿元，调整后表内外资产余额为9729.218亿元[125] - 2018年末表内资产（除衍生产品和证券融资交易外）为9445.233亿元，衍生产品资产余额为2.159亿元，证券融资交易资产余额为60.007亿元，表外项目余额为340.609亿元[125] - 2018年末调整后表外项目余额为227.378亿元[125] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年公司银行业务、个人银行业务、资金营运业务营业收入分别为84.38亿元、97.17亿元、79.18