文章核心观点 - 工商银行苏州分行通过“五个坚定”的服务策略，全面加大对民营企业、制造业、小微企业、科创企业、文旅消费及乡村振兴等领域的金融支持，以金融服务实体经济和赋能新质生产力发展，并取得了显著的信贷增长和客户覆盖成效 [1] 坚定深化“四贷联动”服务模式 - 公司深化首贷、信用贷、无还本续贷、转贷的“四贷联动”服务模式，运用大数据完善信用评价与授信模型，推动风险控制前移并提供预授信 [2] - 公司创新推出挖机e贷、国网电力贷、太仓农贸贷、科创企业贷等产品，降低小微企业融资对抵押担保的依赖，显著扩大服务覆盖面 [2] - 截至2025年11月末，公司小微企业信用贷款余额超350亿元，较年初增长超100亿元，增幅达40%；今年以来服务小微企业首贷户近1500户，较上年同期多增350余户 [2] 坚定秉持“政策+服务”双轮驱动 - 公司精准支持科创型中小微企业发展，通过“政策+服务”双轮驱动，为一家拥有多项专利技术的高新技术企业办理600万元转贷资金业务，高效化解其贷款到期周转压力 [3] - 该企业的产品应用于苹果、比亚迪、中船重工等头部企业代工厂，转贷资金支持缓解了其因订单增长和研发投入加大带来的阶段性流动资金压力，增强了企业发展信心 [3] 坚定推进小微企业融资协调机制 - 公司建立市县两级专项工作组，选派385名普惠金融先锋开展“千企万户大走访”及“换位跑一次”调研，累计走访“征像”企业清单17批次、7.3万户 [4] - 公司为中小微企业投放贷款近1500亿元，截至2025年11月末，普惠贷款余额超930亿元，较年初增长近150亿元；服务小微客户3.6万户，增长超6000户，普惠贷款增量与客户增量市场领先 [4] 坚定用心服务民生消费领域 - 公司将文旅产业作为重点服务领域，通过定制化融资方案和多元化服务模式，为当地重大文旅项目注入金融动能，并优化住宿、餐饮、文旅及新业态小微企业的经营贷款政策 [5] - 2025年3月至11月，公司为相关领域经营主体提供授信133亿元，发放贷款100亿元；线上在手机银行、企业网银上线“君到苏州”小程序，线下多渠道触达客户以缓解经营主体资金压力 [5] 坚定落实金融支持乡村振兴 - 公司重点支持江苏省农业农村重大项目和农业龙头企业，对接120个省农业农村重大项目，提供信贷支持超20亿元；与近200家农业产业化龙头企业合作，累计授信45亿元 [6] - 公司利用种植e贷、养殖e贷、苏州农产品贷等产品服务新型农业主体和农户，截至2025年11月末余额超2亿元；推出“苏农e贷”产品，并与市供销社总社战略合作，打造“数字+供销+金融”服务生态 [6][7] - 公司面向农村集体经济组织推出“兴农村社贷”，累计向张家港70余个村级股份经济合作社提供普惠贷款超15亿元，为太仓璜泾镇20余家村集体批量投放贷款近5000万元 [7] 总体业务成效与战略定位 - 截至2025年11月末，公司民营企业贷款余额超1800亿元，较年初净增超200亿元，致力于擦亮苏州民营经济“金名片” [1] - 公司秉持金融服务实体经济宗旨，通过智转数改网联和绿色发展支持制造业向高端化、智能化、绿色化转型，赋能新质生产力发展 [1] - 公司展望未来将继续深化各项服务机制，强化科技赋能和生态协同，为苏州地区小微企业高质量发展提供精准、高效、可持续的金融支持 [7]

银行业收紧个人贵金属交易业务 - 进入12月以来，多家银行再度收紧并加强管理代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务 [1] - 工商银行自12月19日起，将无持仓、无库存、无欠款且保证金账户有余额的客户资金转出至结算账户，并关闭相关业务功能 [1] - 建设银行自12月15日起，对同类客户执行相同操作，将保证金转出至签约账户并自动关闭业务功能 [1] 多家银行年内已进行业务调整 - 今年以来，已有多家银行对代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务进行了调整 [3] - 调整银行包括农业银行、邮储银行、光大银行、中信银行、宁波银行等 [3] - 中信银行自11月7日起，对个人交易长期不动户进行清理，将账户余额转至绑定借记卡后销户 [3] - 宁波银行自10月13日起停止受理代理个人客户现货实盘买入交易，并对近三个月无持仓交易的账户进行清算解约 [3] 业务背景与调整性质 - 银行代理业务是个人投资者参与上海黄金交易所贵金属交易的主要通道，聚焦现货实盘合约与现货延期交收业务两大类 [4] - 现货延期交收业务是更具灵活性的杠杆交易品种 [4] - 银行自2022年7月起已全面暂停此类业务的新开户，当前调整是针对存量客户的后续清理 [4] - 此次调整标志着该业务对个人客户的通道基本关闭 [4] 调整动因与市场环境 - 近期银行密集调整贵金属业务与贵金属价格剧烈波动密切相关 [4] - 今年以来，国际金价年内大涨60%，白银价格累计涨幅超过120%，均多次创下历史新高 [4] - 业务调整旨在促使投资者正视市场波动风险，引导投资者从短期投机转向长期配置 [5] - 银行通过调整能够促使投资者正视贵金属市场波动风险 [5] 其他相关风险管控措施 - 今年以来，不少银行多次上调积存金门槛，并发布贵金属业务市场风险提示 [5] - 银行建议投资者提高贵金属业务的风险防范意识，合理控制仓位，理性投资 [5]

金融监管处罚事件汇总 - 中国农业发展银行河北省分行因违反金融统计管理规定被中国人民银行河北省分行警告并罚款146万元 [1] - 工商银行因违反金融统计相关规定等10项违法行为被中国人民银行警告 没收违法所得约434.57万元 并处罚款3961.5万元 [1] - 交通银行因违反账户管理规定等11项违法行为被中国人民银行警告 没收违法所得约23.98万元 并处罚款6783.43万元 [2] - 上海浦东发展银行因理财、代销等业务管理不审慎及员工管理不到位等违法违规行为被金融监管总局罚款1560万元 [3] - 工商银行、交通银行、浦发银行三家银行累计被罚金额超过1.2亿元 [1] 具体违法违规行为 - 工商银行具体违法行为包括违反金融统计、账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额及可疑交易报告规定 并与身份不明客户交易 [2] - 交通银行具体违法行为包括违反账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、占压财政存款、国库科目设置、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额及可疑交易报告规定 并与身份不明客户交易或开立匿名假名账户 [3] - 浦发银行具体违法违规行为涉及理财、代销等业务管理不审慎以及员工管理不到位 [3] 相关责任人处罚 - 工商银行有17位相关责任人被罚 例如个人金融业务部任某明被警告并罚款13万元 商户发展中心胡某峰被警告并罚款15万元 银行卡业务部曾某民被警告并罚款15万元 网络金融部杨某被警告并罚款12万元 管理信息部赵某霖被罚款7.1万元 [2] - 交通银行有13位相关责任人被罚 例如普惠金融事业部杜某斌被罚款10万元 风险管理部梁某被罚款10万元 授信管理部莫某华被罚款10万元 营运与渠道管理部王某东被警告并罚款17万元 个人金融业务部（消费者权益保护部）被警告并罚款16.5万元 [3] - 浦发银行相关责任人高红、何刚、陈从治、孔令孜、任威、黄乃嘉被警告并罚款共计30万元 [3] - 浦发银行其他责任人穆矢被禁止15年从事银行业工作 杨再斌被禁止13年 鲁志勇被禁止12年 代行被禁止9年 裴英浩被禁止7年 李沛被禁止6年 张玉东被禁止5年 [4] 行业监管背景 - 金融领域严监管趋势不断增强 [1] - 监管层表示要进一步巩固和强化金融监管 完善重点领域监管制度体系并严格落实 持续强化金融机构合规意识和风险意识 不断提升监管能力 严肃开展金融风险追责问责 [1]

中国人民银行发布一次性信用修复政策 - 中国人民银行发布通知，宣布实施一次性信用修复政策 [1] - 政策覆盖2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的个人逾期信息 [1] - 适用条件为单笔逾期金额不超过10000元人民币，且个人在2026年3月31日（含）前足额偿还 [1] - 满足条件的逾期记录，金融信用信息基础数据库将不予展示 [1] 工商银行的配合落地措施 - 工商银行已开展准备工作，以配合一次性信用修复政策的落地 [1] - 组织对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面检查，确保功能正常 [1] - 加强征信数据报送管理，确保客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统 [1] - 关注政策实施后客户风险表现，持续监测信用评分模型及相关指标有效性，动态完善风控模型与策略 [1] - 做好对客政策宣传与释疑，提升客户防骗意识，保护客户信息与财产安全 [1]

文章核心观点 - 中国人民银行发布并实施一次性信用修复政策 旨在帮助群众高效便捷重塑信用 该政策回应了群众信用重建诉求 也是商业银行提升金融服务质效的重要契机[1][3] 工商银行落实政策的准备举措 - 组织对全行网上银行 手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面检查 确保能及时响应客户查询需求[3] - 加强征信数据报送管理 确保客户还款信息及时 准确 完整地提供给征信系统 使符合条件的客户能享受政策利好[3] - 关注政策实施后客户风险表现 持续监测信用评分模型及相关指标有效性 及时动态完善风控模型与策略[3] - 做好对客政策宣传与释疑 提升客户防骗意识 引导其远离非法代理黑灰产 保护信息与财产安全[4] 一次性信用修复政策的积极意义 - 有助于优化信贷决策 个人信用报告是商业银行授信审批 风险定价 贷后管理的重要参考 该政策能帮助银行更准确识别借款人真实信用状况 提升金融服务的精准性和有效性[5] - 有利于重塑银客关系 政策将推动客户更加珍视并积极维护自身信用 银行也能在此基础上更好满足客户合理融资需求 助力构建金融领域良好信用生态[5]

政策背景与意义 - 一次性信用修复政策是中国人民银行帮助群众高效便捷重塑信用的重要举措 [1] - 该政策回应了人民群众信用重建的诉求 [1] - 该政策是商业银行提升金融服务质效的一次重要契机 [1] 工商银行的参与与观点 - 中国工商银行副行长赵桂德表示，工商银行积极参与了政策制定的相关工作 [1] - 赵桂德认为，政策有助于优化商业银行的信贷决策 [1] 政策对银行业务的影响 - 个人信用报告是商业银行开展授信审批、风险定价、贷后管理的重要参考之一 [1] - 一次性信用修复政策能够帮助商业银行更加准确地识别借款人的真实信用状况 [1] - 该政策有助于商业银行通过实施更加有效的信贷投放策略，提升金融服务的精准性和有效性 [1]

政策背景与意义 - 一次性信用修复政策是中国人民银行帮助群众高效便捷重塑信用的重要举措 [1] - 该政策回应了人民群众信用重建的诉求 [1] - 该政策是商业银行提升金融服务质效的一次重要契机 [1] 对商业银行的影响 - 政策有助于优化商业银行的信贷决策 [1] - 个人信用报告是商业银行开展授信审批、风险定价、贷后管理的重要参考之一 [1] - 政策能帮助商业银行更准确地识别借款人的真实信用状况 [1] - 通过实施更有效的信贷投放策略，可提升金融服务的精准性和有效性 [1] 工商银行的参与 - 中国工商银行积极参与了该政策制定的相关工作 [1]

12月22日，中国人民银行发布关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知，并在总行大楼举行新闻发 布会介绍相关情况。中国人民银行副行长邹澜、中国工商银行（601398）（以下简称"工行"）副行长赵 桂德、中国人民银行征信管理局局长任咏梅、中国人民银行征信中心主任张子红、北京银行行长戴炜出 席新闻发布会。 针对"当前个人征信应用场景日益广泛，人民银行在保障个人征信权益方面还做了哪些工作"的提问，赵 桂德详细介绍了工行落实一次性信用修复政策的系列准备举措，并阐述了该政策的重要意义。 赵桂德表示，一次性信用修复政策是人民银行帮助群众高效便捷重塑信用的重要举措，工行积极参与了 政策制定相关工作。该政策不仅回应了人民群众信用重建的诉求，也是商业银行提升金融服务质效的重 要契机。为配合政策落地，工行已开展多方面准备工作，切实保障客户征信权益： 一是组织对工行全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面"体检"，确保查 询功能正常，能够及时响应客户查询本人信用报告的需求。 二是加强工行征信数据报送管理，将客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统，确保符合条件 的客户能享受政策利好。 四是做好对客政策宣传 ...

中国人民银行实施一次性信用修复政策 - 中国人民银行发布关于实施一次性信用修复政策的通知并举行新闻发布会 中国人民银行副行长邹澜、中国工商银行副行长赵桂德、中国人民银行征信管理局局长任咏梅、中国人民银行征信中心主任张子红、北京银行行长戴炜出席发布会 [1] 金融机构在政策下的职责与操作 - 金融机构需继续及时、准确、完整地向征信系统报送个人信贷信息 为征信系统准确识别和处理符合条件的逾期信息提供数据基础 [1] - 金融机构界定“足额偿还逾期债务”为借款人足额偿还历史逾期欠款并按时偿还当月应还款 [1] - 举例说明还款操作 以每月10日还款1000元的等额本息贷款为例 若截至2025年12月31日尚有2000元逾期欠款 则借款人需在2026年1月10日前结清往期欠款2000元及当月应还款1000元 合计3000元 实践中需考虑借款利息、逾期罚息等其他费用以确定最终金额 [2] 对个人享受政策的建议 - 建议个人做好偿还金额确认 与金融机构进行金额确认 以免少还漏还错过政策 [1] - 建议个人做好还款状态确认 在规定时间内足额偿还后 主动向金融机构或第三方互联网平台确认是否偿还成功 避免因第三方划扣延迟或账户异常等意外情况影响政策适用 [2] - 提醒个人谨防非法中介骗局 遇资金困难应主动联系贷款机构商定解决方案 不要轻信资金来源不明的非法中介 避免财产损失、信息泄露及卷入违法案件 [2] 政策意义与消费者提醒 - 该信用修复政策是帮助个人和家庭重塑信用、提升普惠金融质量的有力举措 消费者和金融机构都将受益 [3] - 提醒消费者根据自身债务承受能力合理控制负债水平 避免过度透支或多头借贷 及时足额偿还债务 积累良好信用记录 [3]

政策核心内容 - 中国人民银行推出一次性个人信用修复政策 对于在2020年1月1日至2025年12月31日期间发生 单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期 若个人在2026年3月31日（含）前足额偿还 其逾期信息将不在金融信用信息基础数据库中展示 [1][2] 行业影响与意义 - 该政策被定位为帮助群众高效便捷、重塑信用的重要举措 [1][2] - 个人信用报告是银行开展授信审批、风险定价、贷后管理的重要参考之一 [1][3] - 政策有助于商业银行更准确识别借款人真实状况 通过实施更有效的信贷投放策略 提升金融服务的精准性和有效性 [1][3] - 政策有利于重塑银行与个人客户的关系 促使个人更珍视并积极维护自身信用 银行也能在此基础上更好满足客户合理的融资需求 [1][3] - 政策最终目标是打造金融领域良好的信用生态 [1][3] 公司参与情况 - 工商银行积极参与了该政策制定的相关工作 [1][2]