案件与账户信息 - 山东省烟台市公安局高新技术产业开发区分局正在侦办“117”开设赌场案 [1] - 警方依法查明招商银行账号6214836558334666等6个银行账户并非户主本人使用 账户内资金与户主无关 [1] - 公告要求账户实际使用人或资金实际所有人在公告之日起六个月内持证件及证明材料配合调查 [1] - 逾期无人认领的资金 公安机关将依法上缴国库 [1] 涉及金融机构 - 案件公告中列出的涉案银行账户涉及招商银行 民生银行 农业银行 工商银行 中国银行共五家商业银行 [1] - 具体涉案账号包括：招商银行6214836558334666 民生银行6226220635367260 农业银行6228480086518059174和6228430339414336373 工商银行6212261909002724889 中国银行6217850500025909387 [1]

文章核心观点 - 在低利率环境下，上市银行为优化资本结构、节省付息成本，正加速赎回存量高息优先股，导致该品种供给稀缺性凸显，成为资管机构重要的配置资产 [1][4][6] 银行优先股赎回动态与规模 - 2025年12月以来，已有长沙银行、北京银行、上海银行、杭州银行和南京银行等5家银行宣布赎回优先股，合计规模达458亿元 [1] - 2025年以来，赎回优先股的银行数量已增至9家，包括2家国有大行、1家股份行和6家城商行 [1][2] - 2025年银行赎回境内优先股7期共1118亿元，以及境外美元优先股2期共57.2亿美元，赎回期数和金额规模远超此前数年 [2] - 具体案例包括：长沙银行赎回60亿元“长银优1” [1]；南京银行赎回49亿元“南银优1” [2]；杭州银行赎回100亿元；上海银行赎回200亿元；北京银行赎回49亿元 [2]；兴业银行于7月初同时赎回三期优先股合计560亿元 [2]；中国银行和工商银行分别赎回28.2亿美元和29亿美元境外美元优先股 [2] 银行优先股市场格局演变 - 银行优先股自2014年推出，主要用于补充银行其他一级资本 [3] - 自2019年永续债推出后，银行优先股新发几乎停滞，存量规模逐渐萎缩 [3] - 银行永续债发行规模大幅增长，2025年至今发行规模已超8200亿元 [3] - 截至目前，存量银行优先股有22只，合计规模达6453.5亿元，占整个优先股市场的99.58% [2] - 当前存量银行优先股中，有21只采用“基准利率+固定溢价”的浮动利率模式，当前股息率普遍在3.02%~4.56%之间；仅平安银行“平银优01”采用4.37%的固定股息率 [4] 银行赎回优先股的核心动因 - 在利率下行环境中，存量优先股相比新发永续债约2%的票面利率，其作为资本工具的“性价比”已明显降低 [4] - 银行优先股通常设有发行满5年后的赎回条款，给予银行资本管理灵活性，使其可在资本充足且融资成本下降时赎回高成本工具，并以更低成本工具替代 [5] - 固定溢价较高的优先股未来付息成本较高，银行赎回旧券、重新低息融资的意愿更强烈 [5] - 当前有9只浮动利率银行优先股的票面股息率超出4%，未来可能有一批银行有较强意愿赎回这类高付息成本工具 [5] - 平安银行已计划于2026年3月9日赎回其固定利率优先股“平银优01” [5] 优先股在资管机构的配置情况 - 优先股已成为公募基金、银行理财、保险资金等资管机构资产配置的一项重要选择，因其信用资质好、票息优势显著、供给稀缺且股息免征所得税 [6] - 截至2025年6月末，银行理财产品投向权益类资产余额为7800亿元，其中投向银行优先股的余额估算约为3079亿元，占同期存续银行优先股总规模7571.50亿元的40.66% [6] - 从持仓看，银行系理财公司持有规模较大，例如农银理财、工银理财、中邮理财分别持有154.23亿元、93.27亿元、81.36亿元；而多数股份行和城商行理财机构持仓规模较小，不足30亿元甚至10亿元以下 [7] - 工银理财推出了“鑫悦优先股策略”主题产品，截至12月21日有36只相关产品，风险等级均为R2（中低风险） [7] 银行优先股的流动性与市场特征 - 市场存量优先股体量小，交易不活跃，难以买到，资管机构存量持仓也不会轻易交易 [7] - 银行优先股换手率较低，与银行永续债、二级资本债相比，流动性处于较低水平 [7] - 优先股在资产荒时更受市场关注 [7]

政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 自2026年1月1日起正式实施[1] - 政策适用条件包括：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 单笔逾期金额不超过1万元人民币 个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[3] - 政策不区分贷款机构与贷款类型 覆盖个人经营贷、房贷、消费贷、信用卡及花呗、京东白条等接入央行征信系统的信贷业务[1] - 政策采取“免申即享”模式 无需个人主动申请 并设置3个月宽限期[4] 政策执行细节 - 符合条件逾期信息的“还款状态”将由“逾期”标识调整为“正常”标识 逾期金额将调整为“0”[4] - 调整将在信用报告中的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块同步体现[4] - 为配合政策实施 人民银行在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询信用报告的机会[4] - 政策明确信用修复不等于债务豁免或“征信洗白” 足额还款是前提 恶意逃废债、严重逾期等行为被排除在外[9] 政策预期影响 - 个人层面：为曾经失信的个人提供容错纠正机会 帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用[2][3] - 金融机构层面：有助于商业银行更精准识别借款人真实信用状况 优化信贷决策与风险定价 提升普惠金融服务质效[2][7] - 经济社会层面：强化个人履约守信意识 发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用[2] - 政策有助于银行收回逾期贷款 改善资产质量 并将修复信用的群体重新纳入服务范围 扩大有成长潜力的客户群体[8] 征信行业发展趋势 - 人民银行将坚持“政府+市场”双轮驱动 进一步优化征信市场布局[13] - 将发挥市场化征信机构特点 为科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域开发更多专业化、特色化征信产品[13] - 将稳妥有序推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用 深化数据治理与产品创新[13] - 坚持强监管、严监管导向 严格个人征信机构许可审批 规范信用信息业务活动 严肃查处违规行为[13]

文章核心观点 - 中国工商银行江苏省分行通过构建体系化、常态化的反诈模式，结合基层网点精准预判、警银高效联动、科技智能监测及针对性客户服务，成功拦截多起大额电信网络诈骗与跨境诈骗案件，有效守护了客户资金安全，展现了其专业的金融风控能力与金融为民的初心[1][9][12] 同心联动，密织防护网络 - 基层网点柜员凭借敏锐洞察力成为反诈第一道防线，例如苏州分行成功拦截一起涉及140万元的黄金交易骗局，南京新街口奥体支行通过一通取现预约电话成功守护260万元存款[3] - 面对深陷骗局的客户，银行员工以“劝三巡”的耐心坚持核查与安抚，例如在历时数日的拉锯战中，成功劝阻一位六旬老人向可疑账户汇款100万元[4] - 针对老年群体量身定制贴心服务，例如在重阳节通过漫画案例、方言解读等方式进行反诈宣传，并设立“老年客户优先窗口”、提供上门服务，将守护变为常态[5] 跨境"狙击" 斩断诈骗黑手 - 充分发挥集团全球化网络优势，成功协助企业进行跨境资金追索，例如常州分行通过启动应急机制，与海外分行及警方协作，历时两个月成功追回企业被骗的63万欧元全部款项[6] - 凭借快速响应和高效跨境联动，在款项划转前成功截停客户汇款，例如苏州昆山经济技术开发区支行成功拦截一笔15.8万港币的跨境汇款，资金全额退回客户账户[7][8] - 持续强化对涉外企业的防诈提醒和跨境支付材料审核，运用多部门条线把控风险，联合多渠道协同应对，以守护跨境资金安全[8] 铸盾固防 锻造安全屏障 - 建立体系化、常态化的反诈模式，联动属地反诈中心、金监局、人行等监管机构，全面立足“宣传、防范、打击、管控、培训”五大基础开展工作[9][10] - 机制为基，联动筑牢防护屏障，例如牵头推进警银联动机制试点，制定《江苏分行警银联动打击治理涉诈账户银行柜台取款工作机制》，将风险管控节点前移至业务预约环节[10] - 科技赋能，打造智能监测天网，例如专班主导断卡平台V3.0项目省内独家试点研发，攻克数据传输效率瓶颈等难题，模型上线首月即成功拦截常州、泰州两起电信网络诈骗[10] - 宣训结合，提升基层实战能力，例如组织制作教学视频在全辖网点晨会常态化播放，让每位员工成为识诈防骗的“前哨”[11] - 完善制度，压实全链管控责任，例如编制典型案例汇编与风险提示，制定“柜面反诈明白纸”明确处置规则，并建立“检查—整改—追责”闭环管理机制，推进涉诈涉案金额与账户数量双降目标[11] - 针对系统短板，积极协作共建一体化模型，通过穿透分析案例优化识别逻辑，例如在模型中增加跨境电商、虚拟货币交易等特定行业及涉诈高发区域的风险参数[11]

文章核心观点 - 工商银行苏州分行通过“五个坚定”的服务策略，全面加大对民营企业、制造业、小微企业、科创企业、文旅消费及乡村振兴等领域的金融支持，以金融服务实体经济和赋能新质生产力发展，并取得了显著的信贷增长和客户覆盖成效 [1] 坚定深化“四贷联动”服务模式 - 公司深化首贷、信用贷、无还本续贷、转贷的“四贷联动”服务模式，运用大数据完善信用评价与授信模型，推动风险控制前移并提供预授信 [2] - 公司创新推出挖机e贷、国网电力贷、太仓农贸贷、科创企业贷等产品，降低小微企业融资对抵押担保的依赖，显著扩大服务覆盖面 [2] - 截至2025年11月末，公司小微企业信用贷款余额超350亿元，较年初增长超100亿元，增幅达40%；今年以来服务小微企业首贷户近1500户，较上年同期多增350余户 [2] 坚定秉持“政策+服务”双轮驱动 - 公司精准支持科创型中小微企业发展，通过“政策+服务”双轮驱动，为一家拥有多项专利技术的高新技术企业办理600万元转贷资金业务，高效化解其贷款到期周转压力 [3] - 该企业的产品应用于苹果、比亚迪、中船重工等头部企业代工厂，转贷资金支持缓解了其因订单增长和研发投入加大带来的阶段性流动资金压力，增强了企业发展信心 [3] 坚定推进小微企业融资协调机制 - 公司建立市县两级专项工作组，选派385名普惠金融先锋开展“千企万户大走访”及“换位跑一次”调研，累计走访“征像”企业清单17批次、7.3万户 [4] - 公司为中小微企业投放贷款近1500亿元，截至2025年11月末，普惠贷款余额超930亿元，较年初增长近150亿元；服务小微客户3.6万户，增长超6000户，普惠贷款增量与客户增量市场领先 [4] 坚定用心服务民生消费领域 - 公司将文旅产业作为重点服务领域，通过定制化融资方案和多元化服务模式，为当地重大文旅项目注入金融动能，并优化住宿、餐饮、文旅及新业态小微企业的经营贷款政策 [5] - 2025年3月至11月，公司为相关领域经营主体提供授信133亿元，发放贷款100亿元；线上在手机银行、企业网银上线“君到苏州”小程序，线下多渠道触达客户以缓解经营主体资金压力 [5] 坚定落实金融支持乡村振兴 - 公司重点支持江苏省农业农村重大项目和农业龙头企业，对接120个省农业农村重大项目，提供信贷支持超20亿元；与近200家农业产业化龙头企业合作，累计授信45亿元 [6] - 公司利用种植e贷、养殖e贷、苏州农产品贷等产品服务新型农业主体和农户，截至2025年11月末余额超2亿元；推出“苏农e贷”产品，并与市供销社总社战略合作，打造“数字+供销+金融”服务生态 [6][7] - 公司面向农村集体经济组织推出“兴农村社贷”，累计向张家港70余个村级股份经济合作社提供普惠贷款超15亿元，为太仓璜泾镇20余家村集体批量投放贷款近5000万元 [7] 总体业务成效与战略定位 - 截至2025年11月末，公司民营企业贷款余额超1800亿元，较年初净增超200亿元，致力于擦亮苏州民营经济“金名片” [1] - 公司秉持金融服务实体经济宗旨，通过智转数改网联和绿色发展支持制造业向高端化、智能化、绿色化转型，赋能新质生产力发展 [1] - 公司展望未来将继续深化各项服务机制，强化科技赋能和生态协同，为苏州地区小微企业高质量发展提供精准、高效、可持续的金融支持 [7]

银行业收紧个人贵金属交易业务 - 进入12月以来，多家银行再度收紧并加强管理代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务 [1] - 工商银行自12月19日起，将无持仓、无库存、无欠款且保证金账户有余额的客户资金转出至结算账户，并关闭相关业务功能 [1] - 建设银行自12月15日起，对同类客户执行相同操作，将保证金转出至签约账户并自动关闭业务功能 [1] 多家银行年内已进行业务调整 - 今年以来，已有多家银行对代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务进行了调整 [3] - 调整银行包括农业银行、邮储银行、光大银行、中信银行、宁波银行等 [3] - 中信银行自11月7日起，对个人交易长期不动户进行清理，将账户余额转至绑定借记卡后销户 [3] - 宁波银行自10月13日起停止受理代理个人客户现货实盘买入交易，并对近三个月无持仓交易的账户进行清算解约 [3] 业务背景与调整性质 - 银行代理业务是个人投资者参与上海黄金交易所贵金属交易的主要通道，聚焦现货实盘合约与现货延期交收业务两大类 [4] - 现货延期交收业务是更具灵活性的杠杆交易品种 [4] - 银行自2022年7月起已全面暂停此类业务的新开户，当前调整是针对存量客户的后续清理 [4] - 此次调整标志着该业务对个人客户的通道基本关闭 [4] 调整动因与市场环境 - 近期银行密集调整贵金属业务与贵金属价格剧烈波动密切相关 [4] - 今年以来，国际金价年内大涨60%，白银价格累计涨幅超过120%，均多次创下历史新高 [4] - 业务调整旨在促使投资者正视市场波动风险，引导投资者从短期投机转向长期配置 [5] - 银行通过调整能够促使投资者正视贵金属市场波动风险 [5] 其他相关风险管控措施 - 今年以来，不少银行多次上调积存金门槛，并发布贵金属业务市场风险提示 [5] - 银行建议投资者提高贵金属业务的风险防范意识，合理控制仓位，理性投资 [5]

金融监管处罚事件汇总 - 中国农业发展银行河北省分行因违反金融统计管理规定被中国人民银行河北省分行警告并罚款146万元 [1] - 工商银行因违反金融统计相关规定等10项违法行为被中国人民银行警告 没收违法所得约434.57万元 并处罚款3961.5万元 [1] - 交通银行因违反账户管理规定等11项违法行为被中国人民银行警告 没收违法所得约23.98万元 并处罚款6783.43万元 [2] - 上海浦东发展银行因理财、代销等业务管理不审慎及员工管理不到位等违法违规行为被金融监管总局罚款1560万元 [3] - 工商银行、交通银行、浦发银行三家银行累计被罚金额超过1.2亿元 [1] 具体违法违规行为 - 工商银行具体违法行为包括违反金融统计、账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额及可疑交易报告规定 并与身份不明客户交易 [2] - 交通银行具体违法行为包括违反账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、占压财政存款、国库科目设置、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额及可疑交易报告规定 并与身份不明客户交易或开立匿名假名账户 [3] - 浦发银行具体违法违规行为涉及理财、代销等业务管理不审慎以及员工管理不到位 [3] 相关责任人处罚 - 工商银行有17位相关责任人被罚 例如个人金融业务部任某明被警告并罚款13万元 商户发展中心胡某峰被警告并罚款15万元 银行卡业务部曾某民被警告并罚款15万元 网络金融部杨某被警告并罚款12万元 管理信息部赵某霖被罚款7.1万元 [2] - 交通银行有13位相关责任人被罚 例如普惠金融事业部杜某斌被罚款10万元 风险管理部梁某被罚款10万元 授信管理部莫某华被罚款10万元 营运与渠道管理部王某东被警告并罚款17万元 个人金融业务部（消费者权益保护部）被警告并罚款16.5万元 [3] - 浦发银行相关责任人高红、何刚、陈从治、孔令孜、任威、黄乃嘉被警告并罚款共计30万元 [3] - 浦发银行其他责任人穆矢被禁止15年从事银行业工作 杨再斌被禁止13年 鲁志勇被禁止12年 代行被禁止9年 裴英浩被禁止7年 李沛被禁止6年 张玉东被禁止5年 [4] 行业监管背景 - 金融领域严监管趋势不断增强 [1] - 监管层表示要进一步巩固和强化金融监管 完善重点领域监管制度体系并严格落实 持续强化金融机构合规意识和风险意识 不断提升监管能力 严肃开展金融风险追责问责 [1]

12月22日，中国人民银行发布关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知，通知指出对于2020年1月1 日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日 （含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。 北京商报讯（记者 宋亦桐）12月22日，中国人民银行举行新闻发布会介绍一次性信用修复政策有关情 况，工商银行副行长赵桂德指出，为配合做好一次性信用修复政策的落地工作，工商银行已经开展了相 关准备。 赵桂德介绍，一是组织对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面"体 检"，确保查询功能正常，能够及时响应客户查询本人信用报告的需求。二是加强工商银行征信数据报 送管理，将客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统，确保符合条件的客户能享受政策利好。 三是关注政策实施后客户风险表现，持续做好信用评分模型及相关指标有效性的监测，及时动态完善风 控模型，优化风控策略。四是做好对客政策宣传、释疑，提升客户防骗意识，远离非法代理黑灰产，保 护自身信息安全和财产安全。 ...

记者丨 张欣 编辑丨杨希 12月22日，中国人民银行发布关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知，并在总行大楼举 行新闻发布会介绍相关情况。中国人民银行副行长邹澜、中国工商银行（以下简称"工行"）副 行长赵桂德、中国人民银行征信管理局局长任咏梅、中国人民银行征信中心主任张子红、北京 银行行长戴炜出席新闻发布会。 针对"当前个人征信应用场景日益广泛，人民银行在保障个人征信权益方面还做了哪些工作"的 提问，赵桂德详细介绍了工行落实一次性信用修复政策的系列准备举措，并阐述了该政策的重 要意义。 （工行副行长赵桂德介绍落实一次性信用修复政策的系列准备举措，来源：央行） 赵桂德表示，一次性信用修复政策是人民银行帮助群众高效便捷重塑信用的重要举措，工行积 极参与了政策制定相关工作。该政策不仅回应了人民群众信用重建的诉求，也是商业银行提升 金融服务质效的重要契机。为配合政策落地，工行已开展多方面准备工作，切实保障客户征信 权益： 一是组织对工行全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全 面"体检" ，确保查询功能正常，能够及时响应客户查询本人信用报告的需求。 二是加强工行征信数据报送管理 ，将客户还款信息 ...

政策背景与意义 - 一次性信用修复政策是中国人民银行帮助群众高效便捷重塑信用的重要举措 [1] - 该政策回应了人民群众信用重建的诉求 [1] - 该政策是商业银行提升金融服务质效的一次重要契机 [1] 工商银行的参与与观点 - 中国工商银行副行长赵桂德表示，工商银行积极参与了政策制定的相关工作 [1] - 赵桂德认为，政策有助于优化商业银行的信贷决策 [1] 政策对银行业务的影响 - 个人信用报告是商业银行开展授信审批、风险定价、贷后管理的重要参考之一 [1] - 一次性信用修复政策能够帮助商业银行更加准确地识别借款人的真实信用状况 [1] - 该政策有助于商业银行通过实施更加有效的信贷投放策略，提升金融服务的精准性和有效性 [1]