政策核心内容 - 个人消费贷款财政贴息政策执行期延长至2026年12月31日 [6][9][10] - 政策支持范围扩大，将信用卡账单分期业务纳入财政贴息范围 [6][9][11] - 政策优化包括拓展贴息领域，取消单笔5万元及以上消费领域限制 [9][12] - 政策优化包括提高贴息标准，取消单笔消费贴息金额上限500元的要求，并取消每名借款人在一家经办机构可享受5万元以下累计消费贴息上限1000元的要求 [9][12] 银行执行情况 - 包括工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮储银行、交通银行、招商银行、兴业银行在内的多家银行已发布公告或进行答疑，落实最新财政贴息政策 [1] - 建设银行明确个人消费贷款财政贴息政策执行期为2025年9月1日至2026年12月31日，信用卡账单分期财政贴息政策执行期为2026年1月1日至2026年12月31日 [6] - 招商银行与兴业银行均宣布自2026年1月1日起，对符合要求的个人消费贷款及信用卡账单分期客户按调整后的贴息政策提供服务 [7][8] - 工商银行、招商银行等表示，此前已签署相关贴息服务协议的客户自2026年1月1日起自动适用最新政策，无需重新签订协议 [7][9][12]

南向资金持股动态 - 1月23日南向资金单日增持建设银行1210.83万股 [1] - 近5个交易日中有4天获增持，累计净增持1.19亿股 [1] - 近20个交易日中有16天获增持，累计净增持6.76亿股 [1] 公司股权结构 - 截至目前，南向资金合计持有建设银行345.31亿股 [1] - 南向资金持股占公司已发行普通股的比例为14.36% [1] 公司业务概览 - 公司是一家商业银行，在中国国内及海外市场开展业务 [1] - 公司银行业务包括企业存款、企业信贷、资产托管、企业年金、贸易融资、国际结算、国际融资和增值服务等 [1] - 个人银行业务包括个人储蓄、贷款、银行卡服务、私人银行服务、外汇买卖和黄金买卖等 [1] - 公司业务还包括资金业务 [1]

公司动态 - 建设银行附属公司建信住房服务有限责任公司作为原始权益人 以持有的保障性租赁住房项目申报发行公募REITs 产品名称为“建信建融家园租赁住房封闭式基础设施证券投资基金” [1] - 该公募REITs项目于2024年3月获中国证券监督管理委员会和上海证券交易所受理 [1] - 为整合项目资源并优化运营管理 基金管理人和专项计划管理人已申请撤回该项目的基金注册、上市及资产支持专项计划挂牌转让申请材料 [1] - 截至公告披露日 该项目已终止在中国证券监督管理委员会和上海证券交易所的申报审核流程 [1] - 建设银行表示 本次终止申报审核不会对公司的经营活动和财务状况产生不利影响 [1]

产品发布与市场意义 - 建设银行于1月23日正式首发上线自贸区人民币结构性存款产品 [1][3] - 上线首日，两家离岸企业通过FTN账户成功办理该业务 [1][3] - 该产品成功落地标志着建设银行在满足离岸企业人民币资金管理需求上迈出重要步伐 [1] - 该产品有力填补了建设银行在自贸项下结构化存款产品的市场空白 [1] - 该产品为离岸企业闲置资金提供了稳健增值新渠道，开辟了资金管理新路径 [1][3] 产品设计与特点 - 该产品是一款以人民币计价的资金管理类产品 [2][4] - 产品在普通存款基础上，创新性地挂钩汇率、利率等与企业经营密切相关的金融指标 [2][4] - 产品保障客户本金安全和最低保证收益，同时提供获得更高浮动收益的可能 [2][4] - 产品最低保证收益水平符合自律价格机制底线 [2][4] - 产品支持定制挂钩多种金融标的，兼具稳健属性与灵活性 [2][4] - 产品完美适配具有严格保本要求的离岸企业需求 [2][4] 市场背景与客户反馈 - 随着上海国际金融中心建设深化，越来越多“走出去”与“引进来”企业开立自贸区账户 [1][3] - 自贸区市场存款类产品相对匮乏，导致跨境企业资金留存率较低、收益率不足等问题突出 [1][3] - 建设银行针对市场痛点，深入调研企业需求，将境内成熟的结构性存款业务经验进行场景迁移与适配优化 [1][3] - 首日成功办理业务的客户之一是香港飞书数字行销有限公司，其为头部互联网公司的离岸本地化运营主体 [2][4] - 该公司相关负责人表示，该产品在保障本金安全与定期收益基础上，有可能获得更高浮动收益，为企业跨境资金管理提供了更优选择 [2][4] 公司战略与未来规划 - 建设银行上海市分行积极响应《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》要求 [2][4] - 公司持续加强自贸区金融服务实践探索，深化本外币一体化经营，加大自贸金融产品创新升级 [2][4] - 公司未来将继续锚定跨境企业经营发展中的核心痛点，持续丰富自贸区系列交易产品库 [2][4] - 公司将聚焦定制化、专业化、全流程服务升级，助力企业高效盘活跨境资金 [2][4] - 公司旨在为上海国际金融中心建设和自贸区高质量发展贡献更多方案 [2][4]

项目进展 - 建信住房2024年3月申报“建信建融家园租赁住房封闭式基础设施证券投资基金”获受理[1] - 基金和专项计划管理人申请撤回项目申请材料[1] - 截至2026年1月23日，项目终止申报审核流程[1][3] 影响说明 - 终止申报审核对公司经营和财务无不利影响[1]

核心观点 - 2026年中央经济工作部署将“创新科技金融服务”列为落实创新驱动、培育新动能的关键举措 旨在通过金融资源贯通“科技研发－成果转化－产业发展”全过程 推动“科技－产业－金融”和“教育－科技－人才”两个良性循环 [1] 公司战略与定位 - 公司定位为上海科创中心“雨林生态”的共建者 聚焦“企业+技术”“线上+线下”“金融+非金融”的综合金融服务模式 链接全生态主体 [1] - 公司致力于服务重大科技创新 推动科技成果转化 促进传统产业升级 支持新兴产业和未来产业发展 助力科技创新与产业创新深度融合 [1] - 公司发挥商业银行综合服务枢纽平台功能 为科创主体提供“股贷债保租撮链孵顾人”一体化综合服务 目标是成为科创生态综合服务的枢纽银行 [3][7] 全周期产品与服务 - **“从0到1”服务科技创新源头**：以科技研发贷支持重点领域科技攻关 推动“产学研用”深度融合 例如在3个工作日内为集成电路产业链龙头企业取得24亿元授信额度 助力高端芯片国产化中试产线建设 [3] - **“从1到10”服务科技成果转化**：通过科技成果转化贷、“见投即贷”、知识产权交易贷款、科技易贷、并购融资等多元化工具畅通转化路径 成功落地全国首单AIC专项产业并购基金 [3] - **“从10到100”服务产业发展**：聚焦上海市重点和新兴产业 推出产业园区建设运营贷款、供应链金融、园区企业信贷等产品 例如针对人工智能大模型产业集群创新推出大模型产业集群贷款 [3] - **“100之后”服务产业生态**：提供一体化综合服务 并围绕特色产业园及先进制造业集群加快落地“集群快贷” 例如通过“产业图谱式服务”为一家新能源汽车产业链中小企业发放300万元“集群快贷”信用贷款 [3] 数智化赋能与创新模式 - 公司运用数智化技术创新打造“价值流”科创评价体系 运用“创新链、产业链、供应链、数据链、资金链、服务链、人才链”等“七链”评价科技企业价值创造能力 精准描绘科技人才画像和科技产业图谱 [4] - 引入人工智能技术为企业的经营规划及风险管理全面赋能 并基于“价值流”评价结果联合中证指数公司成功创设科技指数及发行配套产品 [4] - 突破传统信贷模式 将企业的核心专利、研发投入占比、团队能力等“软实力”转化为可量化的“硬信用” 例如为一家AI芯片设计企业基于纯知识产权质押提供千万元贷款 [4] - 截至2025年末 公司服务科技企业近2万家 科技贷款余额超2300亿元 市场覆盖率逾50% [5] 生态建设与非金融服务 - 公司发布“建沪链”科创十条 集合商行、投行、基金、信托、保险、租赁等多种金融功能 汇聚科研院校、科创服务、平台、园区等科创策源机构 以构建综合金融服务生态圈 [7] - 打造首个服务科技人才和科技企业的一站式服务平台——“科创E建行”微信小程序 聚合政策、产业数据、技术工具、金融产品 实现各类科创生态主体线上互联 [7] - 在全市开设50家科技金融特色网点 重点服务各类科创伙伴 提供资源对接、专业咨询、创业孵化等服务 [7] - 依托“科技星坛”科创活动品牌 为初创期科技企业与投资机构提供投融资对接 已累计举办11场活动 成功帮助3家初创期企业获得股权融资 [7] 未来规划 - 公司下一步将继续探索推广知识产权买方信贷、数据产品知识产权增信等创新产品和服务 [6] - 面向“十五五” 公司将以“尖兵”姿态履行国有大行使命 发挥科技金融综合枢纽功能 在更深层次上推动科技、产业与金融的高水平循环 为上海（长三角）国际科创中心建设持续注入新动能 [8]

事件概述 - 建设银行公告其附属公司建信住房服务有限责任公司作为原始权益人申报的公募REITs项目已终止审核流程 [1][5][7] - 该公募REITs产品名称为“建信建融家园租赁住房封闭式基础设施证券投资基金” [1][5][7] - 项目于2024年3月获中国证券监督管理委员会和上海证券交易所受理 [1][5][7] - 截至公告日（2026年1月23日），项目已终止在证监会和上交所的申报审核流程 [1][5][7] 公司行动与原因 - 项目的基金管理人和专项计划管理人已主动向证监会和上交所申请撤回基金注册、上市及资产支持专项计划挂牌转让申请材料 [1][5][7] - 撤回申请的目的是为了进一步整合项目资源并优化运营管理 [1][5][7] 公司声明与影响 - 建设银行声明，本次终止申报审核不会对公司的经营活动和财务状况产生不利影响 [2][5][7]

行政处罚事件概述 - 中国建设银行股份有限公司克拉玛依石油分行因违反多项金融管理规定，被中国人民银行克拉玛依市分行处以警告并罚款63.4万元人民币 [1][3][5] - 行政处罚决定书文号为克银罚决字〔2026〕1号，处罚决定日期为2026年1月19日 [3][5] 具体违法行为类型 - 公司违反了支付结算管理规定 [1][3][5] - 公司违反了货币金银管理规定 [1][3][5] - 公司违反了反洗钱管理规定 [1][3][5] 处罚与公示信息 - 行政处罚内容为警告并处罚款63.4万元人民币 [3][5] - 作出行政处罚决定的机关是中国人民银行克拉玛依市分行 [3][5] - 该行政处罚信息的公示期限为三年 [3][5]

产品发布与市场意义 - 建设银行于1月23日正式首发上线自贸区人民币结构性存款产品，上线首日即有两家离岸企业通过FTN账户成功办理业务 [1] - 该产品的成功落地标志着建设银行在满足离岸企业人民币资金管理需求方面迈出重要步伐，并有力填补了其自贸项下结构化存款产品的市场空白 [1] - 该产品为离岸企业闲置资金提供了稳健增值的新渠道，开辟了离岸企业资金管理新路径 [1] 产品设计与特点 - 该产品是一款以人民币计价的资金管理类产品，在普通存款基础上创新性地挂钩汇率、利率等与企业经营密切相关的金融指标 [2] - 客户在享受保障本金和最低保证收益的前提下，同时获得提升收益的可能，最低保证收益水平符合自律价格机制底线 [2] - 产品支持定制挂钩多种金融标的，既延续了稳健属性，又为企业提供灵活增项选择，完美适配具有严格保本要求的离岸企业需求 [2] 市场背景与客户反馈 - 随着上海国际金融中心建设纵深化推进，越来越多“走出去”与“引进来”企业选择开立自贸区账户开展跨境业务 [1] - 自贸区市场存款类产品相对匮乏，导致跨境企业资金留存率较低、收益率不足等问题较为突出 [1] - 首日成功办理该产品的香港飞书数字行销有限公司相关负责人表示，该产品在保障本金安全与定期收益基础上，又有可能获得更高的浮动收益，为企业跨境资金管理提供了更优选择 [2] 公司战略与未来规划 - 建设银行针对市场痛点，深入调研企业需求，依托境内结构性存款业务的成熟经验，将境内优质产品进行场景迁移与适配优化，为离岸企业量身打造自贸区专属版本结构性存款 [1] - 建行上海市分行积极响应《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》要求，持续加强自贸区金融服务实践探索，深化本外币一体化经营，加大自贸金融产品创新升级 [2] - 未来，建行上海市分行将继续锚定跨境企业经营发展中的核心痛点，持续丰富自贸区系列交易产品库，聚焦定制化、专业化、全流程服务升级，助力企业高效盘活跨境资金 [2]

政策核心内容 - 财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布通知，将个人消费贷款财政贴息政策实施期限延长至2026年底 [1] - 政策优化后，核心突破在于实现了全场景、全工具、全机构、全流程的普惠化转型 [3] - 政策延期与优化旨在进一步撬动消费潜力，为经济回升向好注入动力，并为提振消费提供精准支持 [3] 政策具体优化措施 - 将信用卡分期业务纳入财政贴息范围，此前贴息不包括信用卡业务 [1][2] - 取消了对部分消费贴息使用场景的限制，例如之前单笔超过5万元的消费只有在购车、购买家电、旅游等重点领域才可享受贴息，新政策已取消此限制 [2] - 取消了单笔消费贴息金额上限500元的要求，以及5万元以下消费贴息上限1000元的要求 [2] - 年化贴息利率保持1%不变，在政策执行期内，借款人在单家银行可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元，涵盖个人消费贷款和信用卡账单分期业务 [2] 银行执行情况与产品细节 - 建设银行客户经理表示，目前最低消费贷利率为年化3%，若贷款金额30万元，按1%年贴息比例，一年可累计贴息3000元，折合实际利率相当于2% [1] - 多家银行目前消费贷利率最低为3%，放款额度根据借款人信用资质、工作背景等信息综合测算，通常在20万元至100万元不等 [2] - 借款人可通过银行手机银行App（如建行的“消费贷款财政贴息”专区）签署协议，并可查看贴息记录 [3] - 签署协议后，银行系统可自动识别符合贴息条件的消费交易，计算可享受的财政贴息金额，并在借款人还款时直接从应还贷款利息中扣减，例如信用卡分期账单生成时直接扣减贴息资金 [3]