核心观点 - 国有大行在2026年党建暨经营工作会议中，将“高质量发展”作为核心主题，并强调在服务实体经济、做好金融“五篇大文章”、防范化解重点领域风险的同时，需立足自身定位打造特色优势业务 [1][3] 党建工作与高质量发展总结 - 工商银行强调全面加强党的领导，以更高标准推进全面从严治党从严治行，用党的创新理论凝心铸魂 [3] - 农业银行贯彻党中央决策部署，把握“防风险、促高质量发展”主线，统筹推进党建、金融服务和业务经营，各项目标任务顺利完成 [1][3] - 中国银行表示扎实推进高质量发展，经营业绩稳中有进 [1] - 交通银行提及高质量发展进一步推进，稳中有进、稳中提质发展态势得到有力巩固 [1] - 邮储银行在总体发展、价值创造、改革转型等方面取得显著成效，服务实体经济质效明显提升，经营发展韧性持续增强 [3] 服务实体经济与信贷投放 - 建设银行指出要大力服务国家高水平科技自立自强，打造科技金融领军银行，扎实推进数智化转型以提升服务实体经济质效 [3] - 中国银行强调在服务实体经济中做好金融“五篇大文章”，并在深化改革中破解制约高质量发展的瓶颈 [3] - 工商银行表示要突出主责主业，投资于物和投资于人紧密结合，加大贷款投放、债券投资力度，做深做精“五篇大文章”，全力服务“四稳” [4] - 农业银行提出坚持投资于物与投资于人紧密结合，持续加大“两重”“两新”和民生、消费等领域金融支持，同时专注主责主业并向县域农村倾斜金融资源，全力抓好信贷投放 [4] - 农业银行提出加强存款组织和客户基础建设，为服务实体经济提供有力保障 [3] 特色优势业务定位 - 农业银行始终把服务“三农”作为重中之重，全力支持乡村全面振兴和城乡融合发展，加大粮食全产业链、宜居宜业和美乡村建设、乡村特色产业等重点领域信贷投放 [1][6] - 中国银行明确要巩固和扩大全球化优势，提升全球布局、产品服务、一体化营销、跨境人民币业务、科技保障、合规管理和参与全球金融治理等七大能力 [1][6] - 建设银行提出推动商投行一体化、公私一体化、本外币一体化、集团一体化，并坚持守正创新、扬长补短，巩固传统特色优势，补强短板弱项 [1][7] - 交通银行要因地制宜打造特色、错位发展，提升金融“五篇大文章”体系化供给能级，并聚焦上海“五个中心”建设，做强上海主场以辐射带动全行创新发展 [7] - 邮储银行要求抓住“十五五”战略机遇期，全面推进“六化”（特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化）升级，打造“第二增长曲线”，实现从规模驱动转向价值驱动 [7] - 工商银行提出打造一流银行、领军银行、清廉银行、现代银行，并靠前对接一揽子政策，在服务现代化产业体系建设、助力构建新发展格局中发挥领军银行作用 [6] 改革与内部管理 - 农业银行提出坚持以客户满意、员工满意为标准，深化重点领域改革创新 [8] - 工商银行提及提升高效能改革质效，激发创新创造新活力，落实“专注主业、完善治理、错位发展”要求，坚持苦练内功，抓好改革措施落地，深化“降本提质增效” [8] - 邮储银行计划打好资产负债结构优化、资本质效提升、收入质量提升、成本管控提升、客户经营提升、风控能力提升“六场攻坚战”，实现均衡、稳健、可持续发展 [7] 风险防控与数智化升级 - 农业银行积极稳妥化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，持续抓好普惠零售贷款风险防控，并增强科技安全韧性以提升新型风险防范化解能力 [10] - 工商银行加快智能化风控平台进业务进场景，有效防控重点领域风险，确保各类风险总体可控、资产质量基本稳定 [10] - 中国银行突出抓好信用风险集中度管控，前瞻做好趋势性风险管控，扎实防控科技运营风险，全面防范业务结构不平衡风险 [10] - 建设银行构建全面主动智能敏捷的风控体系，推进风险早识别、早预警、早暴露、早处置 [10] - 交通银行强化底线思维，提升风险授信管理能力，做实重点领域风险防范化解，加强内控合规管理，筑牢信息科技安全防线，并深化行业研究，强化政策迭代和差异化指导 [10] - 交通银行特别强调要聚焦降本提质增效，深入推进“人工智能+”行动，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式，以支撑管理决策、赋能一线发展、促进价值创造，同时统筹发展和安全，坚决守牢不发生系统性风险底线 [11] - 其他银行如光大银行明确要守牢不发生系统性风险的底线，不断完善全面风险管理体系，加大不良处置和清收力度 [11] - 地方银行如北京银行强调要依法合规，牢牢守住金融风险底线；山西省农商银行要求持之以恒防范化解风险，推动风险管理从“事后处置”向“事前预防、事中控制”转变；唐山银行要求风险管理突出建体系、强专业、稳质量 [12]

文章核心观点 - 2026年初，中国六大国有银行的工作重心从“十四五”规划的圆满收官，转向“十五五”规划的开局破局，核心任务延续为服务实体经济和防范金融风险，但更强调结合自身优势、聚焦价值创造和推动数字化变革 [1] 战略规划与工作重心转移 - 2025年工作重点在于“十四五”圆满收官，核心是稳收尾、防风险，例如工商银行打好“巡视整改、防化风险、转型变革”三场攻坚战，农业银行把握“防风险、促高质量发展”工作主线 [1] - 2026年工作重点转向“十五五”谋篇布局，例如工商银行制定实施全行“十五五”规划以打造一流银行，交通银行科学编制“十五五”规划 [1] - 各大银行均表态将服务国家重大战略、做好金融“五篇大文章”作为2026年重要使命 [1] 服务实体经济与国家战略的具体举措 - 工商银行将加大贷款投放和债券投资力度，做深做精“五篇大文章”，并加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业、“十五五”重大工程及“两重一薄”领域 [2] - 农业银行将服务“三农”作为重中之重，持续向县域农村倾斜金融资源，加大粮食全产业链和乡村建设信贷投放；该行2025年县域贷款连续四年增量超万亿元，余额突破10万亿元 [2] - 建设银行结合其“建设”属性，将服务重心转向支持建设现代化产业体系、推进新型工业化、发展新质生产力和建设强大国内市场 [2] - 中国银行提出巩固和扩大全球化优势，持续提升全球布局、产品服务、一体化营销、跨境人民币业务、科技保障、合规管理及参与全球金融治理等七大能力 [2] - 交通银行聚焦上海“五个中心”建设，做强上海主场以辐射带动全行创新发展 [3] - 建设银行强调通过推动商投行一体化、公私一体化、本外币一体化、集团一体化来加强协同联动，提升金融服务适配性 [3] 风险防范的具体部署 - 农业银行要求积极稳妥化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，并持续抓好普惠零售贷款风险防控 [4] - 建设银行强调构建全面主动智能敏捷的风控体系，推进风险早识别、早预警、早暴露、早处置 [4] - 中国银行提出突出抓好信用风险集中度管控，并前瞻做好趋势性风险管控 [4] 数字化与智能化转型 - 农业银行将深入推进智慧银行建设，加快人工智能规模化普惠化应用，深化集约经营改革 [6] - 建设银行提出加快推动集团数智化转型，持续提升企业级运营能力，深化“圈链群”服务模式升级 [6] - 交通银行明确深入推进“人工智能+”行动，强化数智化思维，通过AI技术重构业务流程 [6] - 中国银行计划提升全球化科技保障能力以支撑全球服务创新 [6] - 邮储银行提出全面推进特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化的“六化”升级，并通过打造“第二增长曲线”寻求发展 [6] 经营发展逻辑的转变 - 银行经营逻辑从2025年的规模与质量并重、侧重“稳增长”，转向2026年更加聚焦“价值创造” [7] - 邮储银行明确提出要实现从规模驱动转向价值驱动 [7] - 工商银行、农业银行、交通银行在2026年工作中均提到降本提质增效 [7] - 行业共识认为，在低利率、低息差环境下，银行需要通过数字化改造提高效率、优化成本结构以缓解利润压力，并增强核心竞争力 [7]

项目核心内容 - 中国建设银行支持上海市启动第一批收购二手住房用于保障性租赁住房项目签约 标志着此项工作实质性启动 [1] - 项目旨在推动上海住房保障体系更加完善 强化供给与需求匹配 租赁与购置联动 形成“政策引导、市场运作、多方协同、群众得益”的良好格局 [1] - 项目推动保障性租赁住房筹措模式持续创新 在规划新建、非居住房屋更新转化基础上 创新探索在二手房市场中收购存量住宅 进一步拓宽保障房源筹措渠道 [1] - 项目推动保障性租赁住房供给力度不断加大 通过存量房源收购 有效缩短建设周期 优化区域布局 完善房型结构 加快形成有效供给 [1] 项目运作与房源特点 - 浦东新区、静安区、徐汇区作为试点区 分别结合各区实际 围绕机制建设、运作模式、资金筹措、房源筛选和收购目标等方面介绍了前期工作 [1] - 第一批拟收购房源聚焦房型匹配、布局合理、配套成熟、交通便捷 以群众可负担、运营可持续为原则 [1] - 收购房源旨在精准匹配各领域人才“职住平衡”需求 为更多青年人提供优质居住选择 为城市核心产业发展筑牢人才支撑 [1] 银行支持方案 - 建设银行上海市分行为保障项目推进 将定制专项方案 提供全周期、多层次的金融服务支持 [2] - 银行提供的金融服务支持涵盖融资安排、资金监管 到个人住房按揭、科创E建行科技人才一站式服务平台等 [2]

房地产融资协调机制“白名单”制度两周年回顾与现状 - 2024年1月底，住建部与金融监管总局联合发布通知，指导地级以上城市建立房地产融资协调机制，随后各大银行在2024年春节前相继响应并部署落实[1] - 步入2026年2月，该“白名单”机制已运行两周年，目前最新融资情况与银行对该制度的看法成为关注焦点[1] 主办银行制成为核心机制 - 从银行角度看，“白名单”的核心在于明确地产项目融资的主办银行，即一个项目原则上由一家银行负主要责任并牵头提供主要贷款[2] - 主办银行制要求项目开发、建设、销售等资金存入主办行，同时主办行需向其他参与银行及时提供信息并做好融资，这改变了此前因银行间竞争导致信息不透明、可能引发多头借贷和过度放贷的局面[2] - 该制度有助于防止项目出险时出现连锁抽贷和争相查封的情况，即便有银行提前抽贷，主办银行也能保障项目的合理融资需求[2] - 主管部门已进一步肯定主办银行制的作用，并明确未来该制度将成为地产行业信贷的主流模式[3] “白名单”项目最新融资数据与增长趋势 - 北京金融监管局披露，截至去年末，辖内银行已为219个“白名单”项目投放贷款2156亿元[4] - 湖南省披露，截至1月28日，该地1386个“白名单”项目获银行授信2510.3亿元，发放贷款1830.9亿元[4] - 全国层面，截至去年9月下旬，“白名单”项目贷款已超过7万亿元，支持近2000万套住房建设交付[4] - 对比落地首年，2025年“白名单”信贷增长显著放缓：截至2025年1月22日贷款金额为5.6万亿元，至9月下旬超7万亿元，此后半年多增量仅约1.4万亿元[4] - 以湖南省为例，对比2024年末数据（发放贷款1577.7亿元），过去一年“白名单”贷款发放仅增长253亿元，增长趋势放缓明显[4][5] “保交楼”收官与政策转向长效支持 - 随着原有“保交楼”项目基本迎来大规模入住节点，“白名单”项目的信贷需求预计不会再有大规模增长[6] - 有上市银行人士表示，其所在银行2025年整体“白名单”信贷投放较上年明显减少，因能进的项目基本已在首年进入[6] - 近期监管部门下发最新政策指导，核心调整是：对已进入“白名单”且符合条件标准的项目，可在原贷款银行进行展期5年，而原规定最长期限5年且展期只能是原期限的一半（两年半）[6] - 此举对地产企业可减少短期还款压力，对银行而言，相关延期贷款在统计时暂不用纳入不良，政策重点已转向长效支持[7] - 在“白名单”之外，银行对于地产企业的信贷需求仍然保持保守态度[7]

市场与行业背景 - 市场关注超50万亿元居民中长期定期存款在2026年集中到期的背景，带动对能平衡风险与收益的资产配置型产品的需求[1] - 2025年公募FOF行业迎来显著增长，全年合计募集规模达845.29亿元，同比增幅超过8倍，创近三年新高[4] - 在居民理财需求升级和市场环境多变的背景下，具备专业资产配置能力、风险收益特征清晰的FOF产品有望在居民财富管理中扮演更重要角色[9] 产品与策略分析 - 南方稳嘉多元配置3个月持有混合（FOF）为偏债混合型FOF，以债券类资产构筑组合的“稳定锚”，同时灵活配置A股、美股、黄金等多类资产[6] - 该产品旨在控制整体波动的基础上，积极捕捉不同市场的轮动机会，精准对接当前稳健型资金的配置需求[6] - 建设银行“龙盈FOF计划”已规划四大策略系列，包括低波-多资产FOF（权益中枢约10%）、中低波-多资产FOF（权益中枢约20%），以及ETF-FOF与全球投资-FOF等[6] - 公募FOF的核心在于完善的资产配置体系，通过自上而下进行大类资产配置，自下而上挖掘投资标的，构建包含基准设定、战略与战术资产配置、基金筛选等一系列流程的框架[5] 公司行动与合作 - 南方基金宣布南方稳嘉多元配置3个月持有混合（FOF）提前结束募集，原定截止日期为2月13日[1][3] - 公司主动控制该基金的首发规模，旨在为投资者创造长期良好的持有体验，为后续持续申购打下基础，被视为践行行业高质量发展、回归“持有人利益至上”的体现[3][7] - 该产品成功入选建设银行的“龙盈FOF计划”，该计划严选市场优秀管理人及优质产品，旨在提供风险收益特征清晰、投资目标明确的产品[5][6] - 南方基金通过“优生优养计划”对该产品进行全生命周期精细化管理，聚焦于匹配渠道与投资者需求、实施深度投研支持与投资者陪伴[7] - 建设银行与南方基金的协同形成了从优质产品供给到精准财富服务的完整闭环[7][9] 团队与平台能力 - 南方稳嘉多元配置3个月持有混合（FOF）由公司FOF投资部总经理李文良与基金经理戴明洋共同管理，二人在另一只共同管理的产品中已展现出良好的协同能力[8] - 李文良拥有超过7年的公募基金管理经验，其履历横跨全球基金分析、美国401K养老金组合管理及国内银行系基金研究规划，其管理的南方全天候策略混合（FOF）是国内首只公募FOF[8] - 产品的运作深植于南方基金混合资产投资条线与FOF团队强大的体系化平台，该平台整合了宏观策略、权益研究、固收研究等多方资源[8] - 公司在混合资产投资领域拥有超过二十年的专业积淀，FOF团队在养老金、年金等长线资金管理方面积累了深厚经验，并将其风控理念与配置方法论应用于公募FOF管理[8]

贵金属市场价格剧烈波动 - 国际黄金与白银价格在创下历史新高后显著回调 2月2日黄金期货一度跌破每盎司4500美元 相较于1月29日高点 白银价格盘中低点累计跌幅约40% 黄金价格跌幅约20% [1] - 贵金属市场在宏观预期变化、技术性超买以及部分资金获利了结等多重因素影响下进入高波动阶段 [7] 招商银行业务调整 - 鉴于近期国内外贵金属价格波动加剧 招商银行对招财金业务进行调整 自2026年2月2日收盘清算时起 Au(T+D）、mAu(T+D）等合约的保证金比例从60%调整为70% Ag(T+D）合约的保证金水平从60%调整为70% [1] - 若当日Ag(T+D）合约出现单边市情况 则自收盘清算时起 该合约下一交易日起涨跌幅度限制从19%调整为25% [1] - 招商银行已暂停“招财金”的新开户和新开仓业务 [2] 中国邮政储蓄银行风险提示 - 近期国内外贵金属市场价格波动剧烈 不确定因素显著增多 中国邮政储蓄银行特别提示黄金积存、实物贵金属业务客户加强风险防范意识 审慎评估自身状况并理性投资 [2] 中国银行业务调整 - 若2026年2月2日白银延期合约出现单边市情况 则自收盘清算时起 上金所白银延期合约保证金比例从20%调整为26% 中国银行白银延期合约客户保证金比例由50.80%调整为66.04% 下一交易日起涨跌幅度限制从19%调整为25% [4] - 中国银行提示贵金属市场不确定性因素较多 价格大幅波动 建议客户做好市场风险防范 合理控制持仓规模 [5] 中国农业银行业务调整 - 自1月30日起 个人客户办理存金通黄金积存业务（包括存金通1号、2号）签约、买入、定投3类业务时 需进行风险承受能力评估并取得谨慎型及以上的评估结果 [4] 交通银行业务调整 - 自1月31日起 对于已签约贵金属钱包的个人客户 当前有效的风险承受能力评估结果为增长型、进取型、激进型才可以办理贵金属钱包项下全部业务 [5] 中国建设银行业务调整 - 自2月2日9:10起 个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）上调至1500元 [5] 中国工商银行业务调整 - 自2月7日起 在周末以及法定节假日等非上海黄金交易所交易日 该行将对如意金积存业务进行限额管理 包括全量或单一客户单日积存/赎回上限、单笔积存或赎回总量上限等 [6] - 中国工商银行建议投资者在审慎评估自身风险承受能力的基础上保持理性投资心态 避免盲目追涨杀跌 [7] 行业风险管理趋势 - 本轮银行系统的风险预警与业务调整已形成“梯队” 自1月底以来已有多家国有大行陆续调整积存金业务 从客户准入端、交易行为端和系统风险端介入管理与长期投资引导 [4] - 此轮银行反应迅速且措施多元 标志着贵金属业务风险管理进入了主动前置、多层次协同的新阶段 金融机构通过“提高门槛、限制杠杆、引导理性”的组合策略 目标是在波动中维护市场稳定 [7]

南向资金持股变动 - 2月2日南向资金增持建设银行4520.6万股 [1] - 近5个交易日中有3天获增持，累计净增持5030.85万股 [1] - 近20个交易日中有17天获增持，累计净增持7.39亿股 [1] 南向资金持股现状 - 截至目前，南向资金持有建设银行345.91亿股 [1] - 南向资金持股占公司已发行普通股的14.37% [1] 公司主营业务 - 公司是一家商业银行，主营业务分为公司银行业务、个人银行业务和资金业务 [1] - 公司银行业务包括企业存款、企业信贷、资产托管、企业年金、贸易融资、国际结算、国际融资和增值服务等 [1] - 个人银行业务包括个人储蓄、贷款、银行卡服务、私人银行服务、外汇买卖和黄金买卖等 [1] - 公司在中国国内及海外市场开展业务 [1]

国有大行调整黄金业务以强化风控 - 多家国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）相继调整黄金相关业务，通过提高业务门槛、增设风险测评要求、发布投资提示等方式，进一步强化风险管控，引导投资者理性参与[1] - 银行调整举措覆盖起存门槛、交易限额、风险测评等多个关键环节，且落地时间高度集中，形成“一致行动”[2] - 专家认为，近期黄金价格波动剧烈是银行集中调整业务的核心原因，此举旨在防范业务风险、履行投资者适当性管理义务，筛选匹配风险的投资者并保护其权益[4] 具体银行调整措施 - **工商银行**：自2月7日起，在非上海黄金交易所交易日对如意金积存业务进行限额管理，包括全量或单一客户单日积存/赎回上限、单笔积存或赎回总量上限等，并进行动态设置[2] - **建设银行**：自2月2日9:10起，将个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）上调至1500元[3] - **交通银行**：自1月31日起，已签约贵金属钱包的个人客户，仅风险承受能力评估结果为增长型、进取型、激进型方可办理全部业务；风险结果为保守型、稳健型、平衡型的客户，可办理卖出、兑换等业务，但积存计划执行不受限[3] 黄金市场近期表现与短期展望 - 2026年以来以黄金为核心的贵金属市场延续上行走势，黄金、白银表现亮眼，但近期价格波动显著加剧[5] - 短期来看，受美联储新任主席提名引发的猜测影响，美元流动性收紧预期或压制金价，且市场存在获利抛售压力[5] - 市场在经历快速上涨与深度回调后，可能进入震荡整固阶段，多空因素交织将使价格维持高波动水平[6] 黄金中长期配置价值分析 - 中长期看，实际利率下行、通胀有韧性、美债削弱美元信用等因素仍强力支撑金价，其尚未见顶[5] - 支撑贵金属走势的宏观背景（如全球范围内的不确定性、部分长期结构性需求等）依然存在，为市场提供潜在支撑[6] - 历经波动后，贵金属配置吸引力依旧较强，地缘政治与金融市场风险未消，其避险功能仍有效，且与股债相关性低，配置价值未受明显影响[5]

公开市场操作与流动性 - 中国人民银行于2月2日开展750亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.40%，与前次持平[1] - 鉴于当日有1505亿元7天期逆回购到期，公开市场实现净回笼755亿元[1] 上海银行间同业拆放利率 - 隔夜Shibor上涨3.70个基点，报1.3650%[1][2] - 7天期Shibor下跌9.50个基点，报1.4850%[1][2] - 14天期Shibor下跌8.90个基点，报1.5090%[1][2] - 1个月期Shibor报1.5500%，上涨0.10个基点[2] - 3个月期Shibor报1.5889%，上涨0.01个基点[2] - 6个月期Shibor报1.6069%，上涨0.21个基点[2] - 9个月期Shibor报1.6137%，上涨0.33个基点[2] - 1年期Shibor报1.6248%，上涨0.32个基点[2] 银行间质押式回购市场 - DR001加权平均利率上行3.7个基点，报1.3642%，成交额增加7962亿元[5] - R001加权平均利率下行7.5个基点，报1.4341%，成交额增加14273亿元[5] - DR007加权平均利率下行10.2个基点，报1.4906%，成交额增加238亿元[5] - R007加权平均利率下行9.7个基点，报1.5427%，成交额增加2311亿元[5] - DR014加权平均利率下行10.3个基点，报1.5062%，成交额减少16亿元[5] - R014加权平均利率下行1.6个基点，报1.5982%，成交额增加28亿元[5] 货币市场交易情况 - 2月2日资金面整体呈均衡态势，早盘隔夜利率存单成交在1.53%-1.55%区间[9] - 7天期限需求较好，成交在1.50%-1.52%区间，非银押信用报价在1.54%-1.60%[9] - 公开市场操作后，隔夜押利率成交在1.48%-1.50%，资金面维持均衡直至收盘[9] 同业存单市场 - 二级存单市场交投情绪较好，早盘买方热情高涨，价格一度有下探趋势[10] - 1个月期国股大行存单日终收在1.55%附近，较昨日上行约5个基点[10] - 3个月期国股大行存单日终收在1.5775%附近，较昨日下行约0.25个基点[10] - 6个月期国股大行存单日终收在1.595%附近，较昨日基本持平[10] - 9个月期国股存单日终收在1.60%附近，较昨日上行0.25个基点[10] - 1年期国股存单日终收在1.60%附近，较昨日上行0.25个基点[10] 房地产金融政策动态 - 天津市调整商业用房购房贷款政策，首付款比例调整为不低于30%，自2026年2月2日起执行[12] - 中国建设银行上海市分行举行签约活动，支持上海市第一批收购二手住房用于保障性租赁住房项目，标志着此项工作实质性启动[12]

事件概述 - 律师周筱赟于2025年11月3日在中国建设银行东营支行提取4万元现金时 被银行要求登记并追问资金具体用途 银行还调取其一个月前的交易流水并询问转账细节 在周筱赟拒绝提供更多信息后 银行报警 半小时后银行又称无法联系警方并转变态度表示可以办理 周筱赟最终放弃取款 [2] - 周筱赟起诉中国建设银行东营东城支行 其诉求为请求法院确认银行侵权 并要求银行在全国性媒体公开赔礼道歉 未提出经济赔偿要求 [3] - 2026年2月1日 周筱赟收到东营建行的答辩状 银行辩称其工作人员结合取款及用途判断客户可能存在被诈骗风险 采取核实措施及联系公安机关是出于保护客户财产安全的目的 因此不应承担赔礼道歉的民事责任 [3] 行业监管与法规背景 - 中国人民银行于2025年11月28日发布新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的规定 新规于2026年1月1日起施行 [4] - 根据新规 银行在客户取款时不再“一刀切”询问所有人 而是根据风险状况决定是否强化调查 对于高风险情形了解资金来源和用途 对于低风险情形采取简化措施 [4] - 周筱赟引用《商业银行法》第29条 指出商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 认为涉事银行侵犯了“存款自愿、取款自由”原则 [4] 各方观点与举证 - 周筱赟认为反诈初衷是好的 但批评各级基层银行在反诈工作中存在“层层加码”现象 折腾普通老百姓和银行柜员 [3] - 周筱赟表示希望通过起诉推动银行管理层正视过度反诈的问题 并希望引发行业变革 [3] - 东营建行在答辩状中举证了5封表扬信和一面锦旗 用于证明其反诈工作有效并曾获得公安机关赞扬 [4] - 周筱赟对此指出 涉及银行的投诉量远高于其提供的表扬信和锦旗数量 [4] 社会影响与媒体报道 - 该事件经媒体披露后引发社会讨论 中央电视台、《人民日报》、新华社等媒体均对此事进行了报道和评论 [3]