中新网8月12日电据财政部微信公众号消息，为贯彻落实党中央、国务院关于大力提振消费、全方位扩 大国内需求的决策部署，充分发挥财政政策引导带动作用，强化财政金融协同联动，降低居民消费信贷 成本，更好激发消费潜力、提升市场活力，财政部会同中国人民银行、金融监管总局联合印发《个人消 费贷款财政贴息政策实施方案》(财金〔2025〕80号，以下简称《方案》)。近日，财政部有关负责人就 《方案》有关情况回答了记者提问。 一、促消费、扩内需是今年经济工作的"关键词"，此次财政部门联合金融部门出台《方案》，背景是什 么？ 答：消费是国民经济增长的关键环节和重要引擎，大力提振消费既是扩大内需、夯实经济增长"压舱 石"的重要举措，也是提升民生福祉、满足人民日益增长的美好生活需要的重要内容。坚持以人民为中 心的发展思想，要求将经济政策的着力点更多转向惠民生、促消费，以消费提振畅通经济循环，以消费 升级引领产业升级，在保障和改善民生中打造新的经济增长点，形成经济发展和民生改善的良性循环。 三是坚持市场化、法治化运作。《方案》明确要求贷款经办机构在支持提振和扩大消费的同时，要按照 市场化、法治化原则开展授信评审、贷后管理，落实消费贷款 ...

政策背景与目标 - 九部门联合印发服务业经营主体贷款贴息政策实施方案 旨在通过财政金融联动降低融资成本并激发消费潜力[1] - 政策是财政政策的增量发力 通过贴息对经营主体进行减负 有助激发消费市场活力并以高质量供给创造有效需求[1] - 政策基于三方面考虑：提振消费需供需两端协同发力 人民群众对服务消费提质升级有诉求 服务业经营主体对降低融资成本有期待[1] 政策实施机制 - 对服务业经营主体贷款进行贴息 财政部门按照贷款本金进行贴息 贴息期限不超过1年 年贴息比例为1个百分点[3] - 中央财政与省级财政分别承担贴息资金的90%和10% 单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元[3] - 贴息政策适用于2025年3月16日至2025年12月31日期间签订贷款合同且资金发放至经营主体的合规贷款[2] 支持范围与行业覆盖 - 贷款贴息政策覆盖餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域服务业经营主体[2] - 餐饮住宿等5个领域对应国民经济行业分类中的特定行业类别 旅游和健康领域参照专项统计分类标准 养老领域需符合央行贷款统计标准[4] - 政策聚焦服务消费新增长点 符合中共中央政治局会议关于培育服务消费的要求 与超长期特别国债投向形成互补[3] 政策影响与市场效果 - 贴息1个百分点有望明显降低相关服务业存量贷款的付息压力 当前企业贷款加权平均利率为3.26%[3] - 政策从供需两端协同发力 通过对经营主体贴息扩大优质服务供给 进一步促进服务消费[2] - 涉及财政、金融、商务等多部门协同 需尽快确定政策细则和实施路线以确保政策落地见效[2]

服务业经营主体贷款贴息政策 - 明确对餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域服务业经营主体发放的贷款进行贴息 [1] - 贷款需在2025年3月16日至2025年12月31日期间签订合同且资金用于改善消费基础设施和提升服务供给能力 [1] - 财政部门按贷款本金进行贴息，年贴息比例为1个百分点，贴息期限不超过1年 [1] - 中央财政和省级财政分别承担贴息资金的90%和10%，单户贴息贷款规模最高可达100万元 [2] - 贴息贷款包括固定资产贷款和流动资金贷款，且不得重复享受其他中央财政贴息政策 [2] 个人消费贷款财政贴息政策 - 居民个人在2025年9月1日至2026年8月31日期间使用个人消费贷款（不含信用卡）实际用于消费可享受贴息 [3] - 贴息范围包括单笔5万元以下消费及单笔5万元及以上重点领域消费（家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗） [3] - 年贴息比例为1个百分点，每名借款人累计贴息上限为3000元（对应累计消费金额30万元） [3] - 单笔5万元以下消费累计贴息上限为1000元（对应累计消费金额10万元），贴息最高不超过贷款合同利率的50% [3] 银行机构响应与实施 - 工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、平安银行等多家银行积极研究落实贴息政策以降低融资成本 [5] - 农业银行自2025年9月1日起对符合要求的个人消费贷款实施贴息 [6] - 邮储银行、浦发银行、浙商银行均发布公告称将依法推进贴息政策组织实施工作 [7][9][13][16] 政策目标与行业影响 - 贴息政策通过降低居民消费信贷成本和经营主体融资成本，从供需两端发力提振消费扩大内需 [4] - 政策有助于激发经营主体和居民有效融资需求，扩大商业银行和消费金融公司贷款投放 [4] - 贴息政策是首次推出，后续可能根据实施效果对贴息比例、覆盖范围、经办机构等进行优化 [5]

政策内容 - 财政部等九部门发布《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，对餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域服务业经营主体贷款进行贴息 [2] - 贴息政策适用于2025年3月16日至2025年12月31日期间签订的贷款合同，贴息期限不超过1年，年贴息比例为1个百分点 [2] - 中央财政和省级财政分别承担贴息资金的90%和10%，单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元 [3] - 财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，对2025年9月1日至2026年8月31日期间的个人消费贷款进行贴息 [4] - 个人消费贷款贴息范围包括单笔5万元以下消费及5万元以上的重点领域消费，年贴息比例为1个百分点，累计贴息上限为3000元 [4] 银行响应 - 农业银行宣布自2025年9月1日起对符合要求的个人消费贷款实施贴息 [7] - 邮储银行发布公告表示将扎实推动个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策落地 [8][9] - 浦发银行公告将推进个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息工作，后续公布实施细则 [11][13] - 浙商银行宣布自2025年9月1日起对符合要求的个人消费贷款实施贴息 [15][18] 政策影响 - 贴息政策将直接降低居民消费信贷成本和服务业经营主体融资成本 [5] - 政策有助于提振消费信心和预期，促进经济高质量发展 [5] - 政策精准定位有助于提高执行效率和市场响应度 [6] - 政策将从需求和供给两端发力，助力提振消费、扩大内需 [5]

贷款贴息政策实施方案 - 财政部等九部门发布《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》和《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，旨在提振消费和扩大内需 [1] - 政策对8类消费服务业经营主体（餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育）发放的贷款进行贴息，年贴息比例为1个百分点，贴息期限不超过1年 [2][3] - 中央财政和省级财政分别承担贴息资金的90%和10%，单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元 [4] 个人消费贷款贴息政策 - 对2025年9月1日至2026年8月31日期间居民个人使用的消费贷款（不含信用卡业务）进行贴息，年贴息比例为1个百分点 [5][6] - 贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的重点领域消费（家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗） [6] - 每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元） [6] 政策影响与意义 - 政策通过财政贴息降低居民消费信贷成本和服务业经营主体融资成本，从需求和供给两端发力提振消费 [7][8] - 贴息政策有助于激发相关经营主体和居民有效融资需求，扩大商业银行和消费金融公司的贷款投放 [8] - 政策精准定位行业及目标群体，提高执行效率和市场响应度 [9] 银行响应情况 - 农业银行宣布自2025年9月1日起对符合要求的个人消费贷款实施贴息 [10][13] - 邮储银行、浦发银行、浙商银行等也发布公告表示将依法依规推进贴息政策的组织实施工作 [20][22][26][29][30] - 工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、平安银行等多家银行正在积极研究落实贴息政策 [10]

服务业经营主体贷款贴息政策 - 支持范围涵盖餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域服务业经营主体 [1][3] - 贴息期限不超过1年，年贴息比例为1个百分点，单户最高贴息贷款规模100万元 [1][4] - 中央财政和省级财政分别承担贴息资金的90%和10% [4] - 贷款资金需用于改善消费基础设施（固定资产贷款）或提升服务供给能力（流动资金贷款） [4] - 经办银行包括3家政策性银行、6家国有行和12家股份行，共21家全国性银行 [1][5] - 政策执行期为2025年3月16日至2025年12月31日，到期后可能延长 [4] 个人消费贷款贴息政策 - 执行期为2025年9月1日至2026年8月31日，到期后可能延长 [2][7] - 贴息范围包括单笔5万元以下消费及5万元以上重点领域（家用汽车、养老生育、教育培训等） [2][7] - 年贴息比例1个百分点，最高不超过贷款合同利率的50% [7] - 每人单家机构累计贴息上限3000元（其中单笔5万元以下累计上限1000元） [7] - 中央财政和省级财政分别承担贴息资金的90%和10% [7] - 经办银行包括6家国有行、12家股份行及5家消费金融机构（如微众银行、蚂蚁消费金融等） [8] 政策目标与行业响应 - 政策核心是通过财政金融联动降低居民信贷成本和服务业融资成本，激发消费潜力与市场活力 [2][9] - 国有六大行（中行、建行、工行、农行、邮储、交行）已表态简化流程推动政策落地 [10][11] - 股份行如光大银行优化服务推动精准落地，同时加强资金监管 [11] - 消费金融机构可补充传统银行覆盖不足的客群与场景，提升政策实效 [8] 政策实施细节 - 严禁贷款资金用于房地产开发、理财套利等违规用途 [5] - 对虚报、挪用贴息资金的行为将追回资金并依法处罚 [6][8] - 借款人套取贴息资金将被纳入征信记录 [8] - 未来可能根据实施效果优化贴息比例、覆盖范围及经办机构 [12]

政策核心观点 - 财政部联合多部门出台两项财政贴息政策，旨在通过"真金白银"支持居民消费和服务业经营主体，从需求端和供给端协同发力提振消费、扩大内需[1][8][19] - 个人消费贷款贴息政策直接降低居民消费信贷成本，服务业贷款贴息政策为经营主体提供低成本金融资源，形成促消费"组合拳"[1][4][8] - 政策实施期限为1年（2025年9月1日至2026年8月31日），贴息利率为年化1%，覆盖各类日常生活消费和8大重点服务领域[11][12][24] 个人消费贷款贴息政策特点 - 直接惠及消费者个人，贴息资金由贷款经办机构在收取利息时直接扣减，广泛覆盖工薪阶层、灵活就业人员等各类人群[2][8] - 支持范围限定为实际用于消费的部分，包括单笔5万元以下消费及5万元以上重点领域消费（家用汽车、养老生育等）[3][9][11] - 采用市场化运作方式，要求贷款机构合理设置额度、期限、利率，加强信贷资金用途和风险管控[9][10] 服务业经营主体贷款贴息政策内容 - 支持餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类消费领域的服务业经营主体[5][24] - 单户享受最高贴息金额1万元，贴息期限不超过1年，贷款需用于改善消费基础设施和提升服务供给能力[24][29] - 经办银行包括21家全国性银行，采用"自审自贴"模式简化流程，经营主体免申即享优惠利率[24][25][28] 政策实施机制 - 建立中央与地方专项工作机制，明确财政部、央行、金融监管总局等部门职责分工，实行全流程审核管理[10][16][23] - 贴息资金通过预拨、季度审核、期满清算方式拨付，确保资金精准用于支持消费[11][12][26] - 加强部门协同监督，对贷款资金使用和贴息申领违规行为依法追回资金并处罚，确保政策实效[16][23][29]

政策背景与目标 - 政策核心目标是贯彻落实党中央、国务院关于大力提振消费、全方位扩大国内需求的决策部署，通过财政贴息降低服务业经营主体融资成本，激发消费市场活力[1] - 政策出台基于供需两端协同发力的要求，旨在以增收减负提升消费能力和意愿，以高质量供给创造有效需求[2] - 政策回应了居民服务性消费占比持续提升至46.1%的结构性变化，推动服务消费提质升级以匹配人民日益增长的高品质服务需求[3] - 政策针对服务业经营主体多为中小企业和个体工商户的特点，旨在通过财政杠杆效应提供低成本金融资源，疏通实体经济毛细血管[3] 政策核心内容与要求 - 政策提出了四个坚持的工作要求：坚持政府引导、各省统筹；坚持市场运作、自主审贷；坚持精准施策、高效运行；坚持严格监督、防控风险[4][5][6] - 政策对符合条件的服务业经营主体给予年贴息比例1个百分点、贴息期限不超过1年的支持，单户最高贴息金额为1万元[7] - 政策支持范围涵盖餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类消费领域的服务业经营主体贷款[7] - 政策有效期覆盖2025年3月16日至2025年12月31日期间签订的贷款合同，贷款资金需合规用于改善消费基础设施、提升服务供给能力[7] 政策执行流程与机制 - 政策工作流程分为六步：贷款审批发放、贷款定期审核、贴息资金申请、贴息资金结算、贴息资金拨付、贴息资金清算[8][9] - 政策强调简化流程提高效率，服务业经营主体免申即享优惠利率，由经办银行在政策到期后一次性向财政部门提出贴息申请[11] - 政策明确各参与方责任：经办银行承担审贷主体责任，行业管理部门承担行业监督责任，金融监管部门承担金融监管责任，财政部门承担贴息资金管理责任[12] - 政策要求加强资金使用监控，确保贷款用于提升服务供给能力，严禁用于房地产开发或投资理财等套利活动[12]

消费市场整体表现 - 上半年社会消费品零售总额同比增长5.0% [1] - 城镇和乡村消费品零售额同比分别增长5.0%和4.9% [1] - 最终消费支出对上半年经济增长的贡献率为52% [1] - 春节和五一假期文旅市场表现红火 [1] - 绿色消费等新业态及新能源汽车、智能家电消费增长较快 [1] 供给端发力方向 - 提升供给质量和优化消费环境是关键 [2] - 消费需求日益多元化和个性化，呼唤传统供给模式变革 [2] - 市场需以消费者需求为导向，做优产品质量 [2] - 政府需加快完善质量标准、信用约束和消费维权制度 [2] 需求端发力方向 - 增强消费能力和提升消费意愿是重点 [2] - 需促进工资性收入合理增长并拓宽财产性收入渠道 [2] - 需多措并举促进农民增收并扎实解决拖欠账款问题 [2] 政策协同与支持 - 提振消费是系统工程，需各方共同发力形成合力 [2] - 需健全宏观政策取向一致性评估工作机制 [2] - 需加强财税、金融、产业、投资等政策与消费政策的协同 [2] - 岗位开发需聚焦产业发展、扩大消费、重大项目和民生服务领域 [2]

政策动向 - 国家发展改革委将深入实施提振消费专项行动 [1] - 政府计划抓紧出台各领域专项措施以刺激消费 [1] - 限购城市将针对长期摇号家庭和无车家庭等重点群体定向增发购车指标 [1]