活动概况 - 2026年1月15日，“2026企业出海大会 上合站”活动在上合示范区举办，主题为“汇聚上合，标定未来” [1] - 活动由上合示范区管委会与德国莱茵TÜV大中华区共同主办，聚焦智能家电、机械制造、电子信息三大重点领域 [1] - 会议旨在探讨中国企业在上合组织框架下的出海新机遇，共有行业专家及产业链企业代表等150余人参加 [1] 上合示范区定位与成果 - 上合示范区已建设成为上合组织国家间具有较强影响力的文化展示区、经贸资源交汇区和重要活动承载区 [1] - 示范区打造了涵盖综合、专业、基础支撑三大类共11个平台的“上合工具箱”服务体系 [2] - 构建了以智能家电、机械制造等为核心的“1+4”产业出海发展矩阵 [2] - 累计推出药食同源便利化改革、“CIPS跨境保函业务”等138项改革创新成果 [2] - 不断提升物流、贸易、投资等七大领域便利化水平 [2] - 将持续深化以“1+3+N”为核心的海外综合服务体系建设，助力企业以上合示范区为支点布局上合、联通欧亚 [3] 企业出海趋势与支持体系 - 中国企业出海正从单一产品输出转向产能、技术、标准体系化布局 [2] - 上合示范区与TÜV莱茵旨在共同构建市场准入、合规标准、国际规则“三位一体”的出海支持体系 [2] - 该体系旨在解决企业在海外设厂、供应链搭建、本地化运营中的实际需求 [2] - TÜV莱茵发布了覆盖海外建厂全生命周期的《企业出海导则》，提供一站式合规指南 [3] - 未来双方将继续以高效、精准的一站式出海解决方案，助力企业实现高质量、可持续的全球化布局 [3] 行业专家解读焦点 - TÜV莱茵专家就多个专题进行解读，包括中企全球化布局的挑战与机遇、海外高排放企业解决方案 [3] - 解读内容涵盖新环境与新法规下的合规管理与业务连续保障、汽车海外路试技术 [3] - 解读内容还包括全球AI合规挑战及企业最新实践、网络安全和数据安全合规框架及调整 [3]

核心观点 - 永安财险在2025年面临严峻的合规挑战与重大诉讼压力，但同时完成了关键管理层任命并实现了业绩增长，公司正处于治理重构与风险化解的关键时期 [2][5][9] 合规与处罚情况 - 2025年永安财险共收到26张罚单，累计罚款金额超过500万元 [2] - 罚单覆盖河南、山东、山西、贵州、云南、甘肃、新疆、广东等多个省份，遍及公司主要业务区域 [2] - 单张罚金额度较高的案例包括：广州中心支公司因财务数据不真实等问题被罚65万元，相关责任人被罚12万元 [3]；郑州中心支公司因编制虚假资料等问题被罚63万元，相关责任人被罚22万元 [3] - 高频违法违规类型包括“财务数据不真实”、“虚列费用”、“套取资金” [3] - 例如，青岛分公司因虚列费用等行为被罚30万元 [3]；安顺中心支公司因虚列费用被罚25万元 [4]；太原中心支公司因财务数据不真实被罚26万元 [4] - 罚单高度集中于基层机构，反映出公司治理架构和合规管理存在漏洞，对分支机构缺乏有效约束 [4] 重大诉讼与财务风险 - 2025年永安财险在两起重大诉讼中败诉，涉及合同纠纷，需支付费用合计预计超过1亿元 [5] - 第一起诉讼与马上消费金融的纠纷有关，涉及2023年四季度及2024年一季度的综合服务费、违约金等，总计约1.25亿元 [6] - 第二起诉讼与宁波银行的纠纷有关，诉讼标的金额为1.97亿元 [6] - 两案核心争议点为借款人违约后永安财险是否需继续支付服务费，法院裁定服务费支付义务与保险赔付责任相互独立，支持合作方主张 [6] - 据公司2025年三季度偿付能力报告，与宁波银行纠纷案若全额赔付，可能产生损失高达2.03亿元，几乎等同于公司2024年全年净利润2.04亿元 [6] 公司治理与股权变动 - 公司深层次治理问题与长达十余年的股权之争及管理层震荡有关 [7] - 永安财险成立于1996年，目前为国有资本控股企业，主要股东包括陕西财金投资管理有限责任公司、延长石油集团、上海复星集团等，注册资本30.09亿元 [7] - 股权之争始于2007年复星集团入股，并与陕西国资展开控股权博弈 [7] - 2022年，“复星系”三家子公司转让合计26%股权由陕西国资接盘，转让后国有法人股占比提升至78.49%，社会法人股下降至21.51% [7] - 股权集中后，陕西国资话语权提升，2022年2月委任常磊担任董事长 [8] 管理层变动与人事任命 - 2025年1月，王皓获批担任公司总精算师，被视为完善公司治理、强化风险防控的重要举措 [2] - 2025年2月，周晖被任命为公司总经理，结束了公司总经理职位长达7年的空缺局面 [8] - 2025年公司经历多起人事变动，包括李永军、冯亚佩、李林泉等多人职务任命与调整 [9] 经营业绩表现 - 2020年至2024年，公司保险业务收入在102.80亿元至112.63亿元之间徘徊，净利润在0.98亿元至2.83亿元之间波动 [9] - 2025年前三季度，公司实现保费收入80.54亿元，同比增长1.12% [9] - 2025年前三季度，公司承保综合成本率为99%，综合赔付率为67.68% [9] - 2025年前三季度，公司实现净利润8.33亿元，同比增长144% [9] - 截至2025年三季度末，公司核心偿付能力充足率为339.68%，综合偿付能力充足率为347.52%，偿付能力指标表现稳健 [9]

核心观点 - 陕煤集团在2025年实现了稳中有进的发展态势，通过深化经营理念和推进重点工作有效应对了市场不确定性 [2][13] - 公司对2026年工作进行了全面部署，核心聚焦于落实上级决策、守牢安全底线、提升经营质效、加强合规与成本管控、强化协同及领导班子建设 [3][4][5][6][8][9][13][14][15][16][17][18][19] 2025年重点工作完成情况总结 - **项目投资建设**：累计完成年度投资计划的107.83%，计划开工、试生产及竣工验收项目完成率均达100% [10][20] - **各级班子建设**：调整管理干部209人，占集团管理干部人数的47.7%，其中调整36户企业主要领导88人，新任管理人员竞争上岗完成年度计划的124.3%，管理人员末等调整和不胜任退出完成年度计划的110% [10][20] - **高效内部协同**：累计完成进度计划的101.2% [10][20] - **问题整改见效**：省委巡视反馈问题整改率89%，制定措施完成率95%，审结案件胜诉率59%，完成省国资委2025年“监管企业问题清单”涉及问题整改13项，其中2024年问题整改2项（完成年度任务200%），2025年新增问题整改11项（完成年度任务137.5%） [10][20] - **决算清欠与工程超概治理**：累计完成25个项目结算、决算，审定金额较概算节余10.94%，计划重新可研的4个在建超概项目中3个已明确处置意见，12个已建成超概项目均已完成审计并整改 [10][20] - **亏损企业治理**：42户企业实现扭亏为盈，完成年度计划的116.67%，30户企业同比减亏，清算注销完成年度计划的95.56% [10][21] - **非主业金融投资有效退出**：累计收回资金完成年度计划的154.84% [10][21] - **闲置资产盘活**：完成计划任务的98.28% [10][21] - **应收账款清理**：完成全年计划的100% [11][21] - **成本管控**：十项费用同比下降21.4% [11][21] - **安全生产与产量**：煤炭产量完成进度计划的127.6%，化工产品产量完成98%，发电量完成101.3%，粗钢产量完成86%，水泥产量完成112.4% [11][21] - **安全环保**：2025年集团首次实现原煤生产零目标，安全环保稳定总体平稳 [3][14] 2026年及近期工作部署 - **落实决策部署与目标规划**：科学谋划2026年工作目标，确保一季度开门稳，完善集团“十五五”规划的目标体系、关键任务和重大项目 [3][4][13][15] - **安全稳定底线**：系统总结2025年原煤生产零目标经验，严格落实安全要求，聚焦风险隐患排查治理，提升本质安全水平 [3][14] - **提升经营发展质效**：推动上下游高效协同，抓实成本管控、亏损企业治理、闲置资产盘活、欠款清理，聚焦主责主业扩大有效投资，降低融资成本和债务风险 [3][14] - **全面加强合规管理**：提升决策、内控、风控水平，强化协同监督，完善全系统、全链条的合规管理体系 [5][16] - **全面加强成本管控**：构建三级成本管控体系，形成全员、全流程、全要素的系统化成本管控机制 [6][17] - **全面加强高效协同**：提升内外协同质效，将协同延伸至安全环保、风险管控等领域，健全以价值创造为核心的协同考核评价体系 [8][18] - **全面提升领导班子建设质效**：选优配强各级班子，优化队伍结构，提升班子统筹协同、攻坚克难能力 [9][19] - **统筹当前与作风建设**：筹备集团2026年系列工作会议，开展春节前慰问帮扶，强化领导干部廉洁作风建设 [4][14]

核心观点 - 中国金融业正从“被动监管遵循”向“主动合规治理”转变，其标志性事件是《金融机构合规管理办法》自2025年3月1日施行后，金融机构正加速配备首席合规官以满足监管要求 [1] - 截至新闻发布时，已有至少56家金融机构的首席合规官获得监管核准，涵盖银行、保险、理财公司、集团财务公司等多个领域 [1][3] 监管政策与行业动态 - 国家金融监督管理总局于2024年12月25日发布《金融机构合规管理办法》，明确要求金融机构在总部设立首席合规官，且其应为高级管理人员，接受董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责 [3] - 《办法》为金融机构预留了一年过渡期，自2025年3月1日起正式施行，随着过渡期临近，首席合规官配备行动已进入最后冲刺阶段 [1][19] 各金融机构首席合规官配置进展 - **银行机构**：已有至少12家银行的首席合规官获批，呈现“大中小机构齐头并进”态势，例如华夏银行杨宏成为《办法》出台后银行领域首位获批的首席合规官，始兴大众村镇银行周伟则是首位获批的村镇银行首席合规官 [4] - **保险机构**：已有13家保险公司完成首席合规官聘任，覆盖财险、寿险、养老险、再保险等细分领域，中国平安在聘任蔡方方后，改聘徐菁出任首席合规官 [6][7] - **保险资管机构**：已有5家保险资管公司的首席合规官任职获批，其中荷全保险资管实现开业与首席合规官配置同步完成 [8] - **理财公司**：已有7家理财公司在《办法》发布后获批配备首席合规官，包括北银理财、民生理财、法巴农银理财等 [9] - **其他金融机构**：金融租赁、信托、汽车金融、集团财务公司等领域也陆续进行合规岗位补位，其中集团财务公司成为重要群体，已有13家机构获得首席合规官任职批复 [10] 首席合规官的选任模式与来源 - **任职模式**：主要分为“专职专任”与“高管兼任”两种，后者多由副行长、副总经理等高级管理人员兼任，例如民生银行首席合规官由副行长黄红日兼任，浦银理财首席合规官由副总经理陈红兼任 [12] - **兼任趋势**：多家机构由风险部门负责人兼任首席合规官，例如平安银行由行长助理兼首席风险官吴雷鸣兼任，在已获批的5家保险资管公司中，有3家的首席合规官同时兼任首席风险管理执行官 [13] - **人选来源**：内部提拔与外部引进双线并行，内部提拔是主流，如中国平安徐菁由原合规负责人转岗而来；外部引进则侧重填补专业短板或引入跨机构经验，如上饶银行、江西银行等曾面向市场公开招聘 [14][15] 首席合规官的职责与行业背景 - **核心职责**：包括负责机构合规管理工作，组织推动合规管理体系建设，监督合规部门履职，推动合规制度建设、审查、检查、重大事件处理、考核及向监管机构定期汇报等 [17] - **设立目的**：旨在统一相关岗位名称，明确岗位设置和职责，增强合规体系的独立性与权威性，以应对金融监管持续趋严的背景 [17] - **行业现状**：2025年，银行业收到6521张罚单，罚没金额26.41亿元，较2024年增长44.95%；保险业全年相关罚单近2000张，销售行为违规高发 [18] - **专家观点**：合规管理是风险管理的重要组成部分，能降低因违规行为导致的监管处罚、声誉损失和经济损失，设立首席合规官有助于更好保障合规管理的独立性，尽早发现和解决合规风险 [17][18][19] 未来趋势与能力要求 - **加速冲刺**：2025年12月，平安银行、兴业银行、民生银行、南京银行、江阴银行等多家银行的董事会通过了聘任首席合规官的议案 [19] - **能力要求**：未来商业银行在首席合规官的选拔与培养上或更加强调四方面能力：对主要业务的认知与理解、对监管政策及法律法规的解读能力、把握合规导向的实际能力以及跨条线协调能力 [19]

事件概述 - 宝新能源实际控制人叶华能因两项违法违规行为被广东证监局合计罚没3754.29万元 [1] - 违法违规行为包括2017年股权代持未如实披露以及2021年违规减持 [1] 违规行为详情 - **2017年股权代持**：控股股东宝丽华集团将持有的1.11亿股宝新能源股权协议转让至宁远喜名下代持 叶华能未如实向上市公司披露 导致公司未能及时履行信息披露义务 [1] - **2021年违规减持**：部分代持股份被违规减持 涉及金额高达1.41亿元 违反了股东减持需提前披露的规定 [1] 事件影响与暴露的问题 - 事件引发市场对宝新能源公司治理和合规管理的广泛关注 [1] - 暴露出公司在公司治理和合规管理方面的潜在漏洞 [2] - 叶华能的行为损害了投资者信任 并对公司声誉造成了负面影响 [2] 公司未来改进方向 - **加强公司治理**：需完善内部治理结构 加强对实际控制人和高管团队的监督与制衡 建立健全内部审计机制 定期审查股权结构和股东交易行为 并加强对高管的合规培训 [3] - **提升合规管理**：应加强与监管部门的沟通 完善信息披露制度 对股权变动等敏感事项建立严格的审批流程 并可考虑引入外部合规顾问进行定期评估 [3] - 公司管理层必须高度重视合规经营的重要性 诚信经营和规范管理是其在新能源赛道实现长期稳定发展的基础 [3]

文章核心观点 - 近期多家保险公司首席合规官集中“上岗”，是响应金融监管总局《金融机构合规管理办法》的明确要求，该办法自2025年3月1日起施行，要求金融机构在总部设立首席合规官[1][2] - 这一系列人事任命标志着保险行业从“被动合规”向“主动治理”的经营逻辑转型，旨在为行业高质量发展筑牢风险防线[1] - 首席合规官制度的落地不仅是满足监管要求，更是公司内部治理与风险防控体系的重构，但在实际推进中面临履职阻力、人才短缺等多重挑战[4][5] 监管政策与行业响应 - 金融监管总局于2024年12月发布《金融机构合规管理办法》，给予一年过渡期，要求金融机构在总部设立首席合规官，该职位为高级管理人员，接受董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责[2] - 随着2025年3月1日施行日临近，保险公司首席合规官加速“就位”，近期包括中国人保、国宝人寿、国华兴益保险资管在内的多家机构首席合规官选定或任职资格获批[1][2] - 保险机构首席合规官门槛高，需具备复合背景：从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上，或从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上，或从事金融工作八年以上且取得法律职业资格证书[2] - 首席合规官及合规官原则上不得负责管理可能与合规管理存在职责冲突的前台业务、财务、资金运用、内部审计等部门[2] 人事任命模式与特点 - 履新首席合规官的高管来源多样，部分由机构原有的合规负责人转任，部分由现有高级管理人员（如总经理）兼任，也有机构选择另外聘任新成员进入高管团队[3] - 例如，中国人保聘任“70后”高管白飞鹏同时出任法律总监、首席合规官等职位[1] 制度意义与积极影响 - 设立首席合规官有助于企业形成垂直合规管理体系，明确各层级合规责任，强化合规独立性，避免职责冲突[4] - 推动保险行业合规管理从事后纠错转向事前预防、事中控制，通过合规审查、风险监测等机制，将合规嵌入业务全流程[4] - 有望倒逼保险公司平衡规模与合规，将合规指标纳入部门KPI，推动建立“先算合规账、再谈增长率”的经营理念[4] 落地挑战与难点 - 首席合规官在实际履职中易受短期经营压力影响，常遭遇业务部门的抵触，且所需的权限界定与资源保障往往存在短板[4] - 保险业务环节多（产品设计、销售展业、理赔服务、资金运用等），合规风险点分散且隐蔽，数字化转型中数据违规等新型风险不断涌现，加剧了合规覆盖难度[4] - 人才供给存在瓶颈，该岗位需兼具金融、法律、风控等多重专业能力的复合型人才，行业内相关人才稀缺，这一问题在中小保险公司中更为明显[5] 有效落地的突破路径 - 制度保障：推动董事会建立与首席合规官的直接沟通机制，明确赋予其调查权、建议权等核心职权，并将合规履职情况与高管人员考核直接挂钩[5] - 人才引育：采用外部精准招聘与内部系统培训相结合，重点培养精通保险业务又通晓法律合规知识的复合型人才，建立梯队完备的合规人才队伍[6] - 技术赋能：加快构建合规风险预警舱，运用AI算法、隐私计算等先进技术，实现对各类合规风险的实时监测、智能识别与精准防控[6] - 文化渗透：持续开展全员合规培训，将合规理念深度融入企业文化建设，营造“全员主动合规、合规护航业务”的氛围[6]

核心观点 - 保险行业正积极响应监管要求，加速设立首席合规官职位，标志着行业从“被动合规”向“主动治理”的经营逻辑转型，旨在为高质量发展筑牢风险防线 [1][3] 监管政策驱动 - 金融监管总局发布的《金融机构合规管理办法》于2025年3月1日正式施行，明确要求金融机构在总部设立首席合规官 [1][3] - 首席合规官被定位为高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，并向董事会负责 [3] - 监管给予了一年过渡期，随着过渡期临近，险企首席合规官加速“就位” [3] 行业人事动态 - 近期多家保险机构首席合规官选定或任职资格获批，例如：中国人保聘任白飞鹏为法律总监、首席合规官；王竹获批出任国宝人寿首席合规官；牟联光获批出任国华兴益保险资管首席合规官 [1][3] - 履新高管的来源多样，部分为原机构合规负责人，部分由现有高级管理人员（如总经理）兼任，也有险企选择另外聘任首席合规官进入高管团队 [4] 岗位职责与任职门槛 - 首席合规官及合规官不得负责管理可能与合规管理存在职责冲突的前台业务、财务、资金运用、内部审计等部门 [3] - 任职门槛高，需为复合型人才，要求具备：从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上；或从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上；或从事金融工作八年以上且取得法律职业资格证书 [3] 制度实施的积极意义 - 有助于优化公司治理结构，形成垂直合规管理体系，明确各层级合规责任，强化合规独立性 [5] - 推动合规管理从事后纠错转向事前预防、事中控制，通过合规审查、风险监测等机制将合规嵌入业务全流程 [5] - 有望倒逼险企平衡规模与合规，将合规指标纳入部门KPI，推动建立“先算合规账、再谈增长率”的经营理念 [5] 制度落地面临的挑战 - 履职存在阻力，首席合规官易受短期经营压力影响，并常遭遇业务部门的抵触 [5] - 权限界定与资源保障往往存在短板 [5] - 保险业务环节多（产品设计、销售展业、理赔服务、资金运用等），合规风险点分散且隐蔽，数字化转型中数据违规等新型风险加剧了合规覆盖难度 [5] - 人才供给稀缺，该岗位需兼具金融、法律、风控等多重专业能力的复合型人才，这一问题在中小险企中更为明显 [6] 制度有效落地的建议路径 - 制度保障：推动董事会建立与首席合规官的直接沟通机制，明确赋予其调查权、建议权等核心职权，并将合规履职情况与高管人员考核直接挂钩 [6] - 人才引育：采用外部精准招聘与内部系统培训相结合，培养精通保险业务又通晓法律合规的复合型人才，建立梯队完备的合规人才队伍 [6] - 技术赋能：加快构建合规风险预警舱，运用AI算法、隐私计算等技术，实现对合规风险的实时监测、智能识别与精准防控 [6] - 文化渗透：持续开展全员合规培训，将合规理念深度融入企业文化，营造“全员主动合规、合规护航业务”的氛围 [6]

文章核心观点 - 自2025年3月1日起施行的《金融机构合规管理办法》要求金融机构设立首席合规官，并深化合规文化建设，目前非银金融机构正加速落实，首席合规官陆续上任，推动行业合规管理从“形式达标”向“实质合规”转变，合规正成为机构核心竞争力的重要组成部分 [1][6] 首席合规官任命进展 - 《办法》设置了一年过渡期，不符合规定的机构须在过渡期内完成整改，目前过渡期还剩1个多月，信托、金融租赁、财务公司、消费金融等非银金融机构已掀起首席合规官任职热潮，监管部门核准节奏明显加快 [1] - 金融租赁行业方面，昆仑金租首席合规官马驰的任职资格于2024年12月末获金融监管总局批复，是《办法》发布后监管核准的金融租赁行业首位首席合规官，中银金租首席合规官李昱的任职资格于2025年12月末获重庆金融监管局核准，两位高管均深耕行业多年，具备法律合规与风险管理实操经验 [2] - 信托行业方面，2025年以来，陆家嘴信托、山西信托、华鑫信托、云南信托和爱建信托的首席合规官任职资格已分别获得金融监管总局地方监管局批准，其中陆家嘴信托的首席合规官还兼任总经理助理，符合《办法》关于职责不冲突的规定 [3] - 企业集团财务公司方面，首席合规官任命呈现全面铺开态势，2025年10月新开业的安徽交控集团财务有限公司，其副总经理王宇洁同时担任首席合规官，此外，中广核财务、宝武财务、中远海运财务、国新财务、中国移动财务、中国建材财务、中车财务、国投财务、中国铁建财务等多家财务公司也已设立首席合规官，覆盖能源、交通、建筑、通信等关键领域 [4] - 消费金融公司方面，蚂蚁消金首席合规官的任职资格在《办法》发布之初的2024年末便已获监管批准 [4] 监管政策与行业动态 - 2025年金融管理部门针对不同非银业态多次发布管理办法或指引，例如针对金融租赁行业的《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》和《金融租赁公司监管评级办法》，针对消费金融行业的《发展消费金融助力提振消费工作》，针对信托行业的《关于加强监管防范风险推动信托业高质量发展的若干意见》、《信托公司管理办法》及《资产管理信托管理办法（征求意见稿）》等，旨在明确业务边界、压实主体责任，细化合规标准并强化风险防控 [5] - 2025年非银机构的监管具有“制度完善+执行加码”的双重特征，推动行业从“形式达标”向“实质合规”转变，具体表现为信托业强调回归受托人定位、金融租赁行业聚焦租赁物管理、消费金融行业侧重消费者权益保护 [6] 行业合规实践路径 - 不同业态的非银机构正结合行业监管要求探索贴合自身的合规实践路径：信托公司严格落实受托人义务，在关联交易、产品销售、资金流向等方面强化管理，消费金融公司通过建立合作机构“白名单”、强化消费者权益保护，并利用AI技术构建实时反诈体系和风险预警机制，金融租赁公司在项目尽调、资产估值、存续期管理等环节筑牢防线，避免虚假租赁、违规投放等问题，财务公司的合规建设则紧扣企业集团服务属性，以风险防控为核心 [7] - 专家观点认为，金融租赁公司应提高尽职调查标准，审慎展业以防范潜在合规风险，江苏国信财务公司相关负责人介绍，公司设立首席合规官后，以风险防范为导向、合规为底线、内控与法务为支撑，将合规要求嵌入业务全流程，并明确部门职责清单与末级流程管控清单，实现风险防控的全面覆盖 [7]

行业监管与合规动态 - 江西省体彩中心围绕“风险防控、安全合规”核心主线，举办了全省基层专管员风险防控及责任彩票专题培训 [1] - 培训紧扣“筑牢合规防线，提升风控能力”主题，围绕“体彩实体店风险事件处置与合规管理”关键议题精准发力 [1] - 培训聚焦体彩市场四类信息来源的风险问题，通过“梳理典型风险场景+拆解处置关键流程+复盘研讨风险事件”的递进式模式深入剖析风险成因 [1] 培训内容与方式 - 培训结合当前体彩市场专项整治重点，针对性开展典型案例警示教育，围绕总局体彩中心下发的《体育彩票市场典型案例警示》进行剖析 [2] - 授课通过“剖析典型案例+讲解违规后果”的方式，以身边事教育身边人，重点强化基层管理人员的法治意识、风险意识与规矩意识 [2] - 培训引导专管员树立“事前预防、事中处置、事后复盘”的全链条风控思维，掌握精细化运营中的风险防控要点 [1] - 培训特邀律师结合近期专项整治典型案例，从法律专业视角剖析涉嫌罪名定性及潜在法律风险，并提供应对建议 [2] 培训目标与成效 - 培训旨在强化专管员对规范化管理流程的认知，提升风险事件处置的规范性、实效性与专业能力 [1] - 培训引导专管员深刻认知违法违规销售的严重危害，夯实岗位职责与风险防范意识，推动实现“以案为鉴、以案促改、以案促治” [2] - 培训明确要求专管员切实履行监管职责，向代销者及销售人员精准传导风险警示，督促其严守合规经营底线 [2] - 本次培训精准聚焦基层队伍建设和实体店规范管理两大关键方向，有效提升了基层专管员的风险防控能力与合规管理水平 [2]

核心观点 - 华夏银行在2025年成为全国性股份制商业银行中受罚最严重的机构，全年累计罚没金额达1.2亿元，远超同业，并创下多项行业第一的负面记录 [1][5][21] - 公司的违规问题具有系统性、广泛性和严重性，涉及信贷、数据治理、反洗钱、内控及理财子公司运营等多个核心领域，反映出其公司治理、制度流程及合规文化存在根本性缺陷 [8][19][30] 罚没数据全景 - **总罚没金额与行业地位**：2025年全年累计罚没金额超过1.2亿元，在12家全国性股份制银行中位居第一，收到罚单超过60张 [5][23] - **同业对比**：其他股份制银行罚没金额均未超过1亿元，如广发银行约9863.57万元、恒丰银行约8045万元、民生银行约7566.86万元 [5][21] - **单月及季度集中度**：仅2025年9月份罚没金额就达到9276万元，占股份制银行三季度总罚没金额的38.97% [5][21] 总行层面重大罚单 - **最大单笔罚单**：2025年9月5日，国家金融监管总局因贷款、票据、同业业务管理不审慎及EAST数据漏报/错报等问题，对华夏银行开出8725万元罚单，此为当年银行业最大单笔罚单 [3][5][25] - **央行罚单**：2025年11月26日，中国人民银行因违反账户管理、清算管理、收单业务、反洗钱等十项违规，对华夏银行罚没1380.96万元（含没收违法所得15.46万元，罚款1365.5万元） [3][6][25] - **理财子公司罚单**：2025年9月12日，华夏理财因投资运作不规范、系统管控不到位、监管数据报送不合规被罚款1200万元，该罚单占2024年全行业理财公司处罚总额的38% [3][6][27] 分支机构处罚情况 - **分支机构总罚金**：各分支机构2025年累计收到罚单金额约1799.97万元，违规问题主要集中在信贷管理领域 [3][25] - **主要分行罚单示例**： - 深圳分行：1月26日因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎等被罚560万元 [4][15][26] - 温州分行：8月27日因贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款被罚170万元 [7][15][26] - 宁波分行：3月14日因存款、贷款及票据业务管理不审慎被罚125万元 [7][15][26] - 其他：长治分行罚25万元、济宁分行罚40万元、信用卡中心重庆分中心罚50万元 [7][15][26] 主要违规领域深度分析 - **信贷业务违规**：问题呈现普遍性、严重性和反复性，是全系统共性问题，具体包括贷款“三查”严重不到位、信贷资金被挪用、违规发放贷款、资产质量分类不审慎等 [9][10][16] - **数据治理与EAST系统问题**：存在18项具体违法违规行为，包括严重的数据漏报（如贸易融资、债券投资等业务数据）和数据错报（如分户账与总账比对不一致），反映出数据治理能力严重不足 [12][13][17] - **反洗钱与合规管理缺陷**：存在未履行客户身份识别、未保存客户资料、未报送可疑交易报告、与身份不明客户交易等多项反洗钱违规，法律合规部负责人自身被罚，显示合规管理体系系统性失效 [14][17][34] - **内部控制失效**：深圳分行罚单明确指出“内部控制有效性不足”，表明银行缺乏对风险的基本防控能力 [15][17][36] 公司治理与系统性反思 - **治理结构缺陷**：董事会、高管层在核心业务风险管理上存在失职，总行层面数据治理体系有重大缺陷 [19][38] - **制度流程漏洞**：信贷“三查”、反洗钱、数据质量控制等基本制度要么不健全，要么执行不力 [19][38] - **监督与激励机制问题**：内部审计与合规监督机制缺失，同时可能存在过度追求业务规模而忽视风控的不当激励，导致基层违规操作 [19][38][39] 经营与市场影响 - **财务表现**：巨额罚单及合规整改压力下，公司2025年前三季度营业收入648.81亿元，同比下降8.79%，归母净利润179.82亿元，同比下降2.86%，出现营收净利“双降” [20][40] - **市场反应**：事件引发市场对其信用评级和股价的负面反应，并可能引发股份制银行板块的整体价值重估 [20][40] - **监管趋势**：案例反映了中国金融监管向“常态化、穿透式监管”及“双罚制”（同时处罚机构与个人）的深刻转变 [20][39]