LPR利率现状及原因分析 - 8月LPR报价连续三个月保持稳定 1年期LPR为3.0% 5年期以上LPR为3.5% 自5月下调10个基点后未再调整[2] - 商业银行净息差降至1.42%较一季度下降0.01个百分点 银行缺乏下调LPR报价加点的动力[3] - 央行政策利率（7天逆回购利率）保持稳定 货币政策进入成效观察期[1][3] 货币政策导向与实施重点 - 央行强调落实"适度宽松的货币政策"重心在于抓好落实 短期内继续加码宽松概率不高[3] - 货币政策处于目标"舒适区"：上半年GDP累计同比增长5.3% 通胀预期从底部回升 人民币汇率收复7.2关口[3] - 政策将保持支持性立场 因7月社零增速回落、地产投资承压、外需不确定性尚未出清[3] 融资成本与政策工具效果 - 新发放企业贷款利率约3.2% 个人住房贷款利率约3.1% 分别较去年同期下降45个和30个基点[6] - 世界银行调查显示仅7.7%企业认为贷款利率高或程序复杂 民营企业更关注减税降费而非融资问题[6] - 降低综合融资成本重点转向非利息成本 包括抵押担保费、中介服务费等[7] 未来货币政策展望 - 降准降息时点可能后移 LPR下调时点相应延后[4] - 三四季度可能实施降准以维护流动性充裕 若政策利率和存款利率降低则LPR仍有下降空间[8] - 美联储若9月降息将提供外部空间 年内LPR可能还有10个基点左右降幅[8] 信贷结构优化与重点支持领域 - 新增贷款结构由2016年房地产、基建贷款占比超60%转变为金融"五篇大文章"领域占比约70%[10] - 下一阶段重点支持科技创新和扩大消费 推动信贷供给与经济结构适配[10] - 科技贷款加权平均利率为2.9% 科技型企业获贷率达51.9% 科技创新债券发行约6000亿元涉及288家主体[11] 结构性政策工具应用 - 个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策有效降低实体融资成本[4] - 服务消费与养老再贷款可与贴息政策联动 缓解银行息差压力并刺激信贷需求[11] - 科技创新再贷款等工具推动科技贷款量增价降 科创债券快速扩容[11]

活动背景与目标 - 2025年是十四五规划收官之年和十五五规划奠基之年 金融强国目标推动金融机构落实五篇大文章[2] - 国办要求到2027年金融五篇大文章发展取得显著成效 银行业作为金融体系核心持续被重点关注[2] - 活动旨在通过AI技术变革服务实体经济 以金融提质增效助力经济高质量发展[3] 活动内容与形式 - 发布中国银行业排行榜200强及创新发展优秀案例 洞悉行业趋势与最佳实践[5] - 汇聚政策监管层 资深银行家及学者 探讨银行领域紧迫前沿的国内外热点话题[6] - 深入研讨科技金融 绿色金融 普惠金融 养老金融 数字金融五大领域服务国家战略的方法论[7] - 邀请技术专家分享AI在银行风控 营销 运营 产品创新等核心场景的应用与挑战[8] - 搭建银行与生态圈产业机构交流平台 促进跨界合作与协同创新[9] 会议议程 - 09:05-09:55进行银行经营逻辑与实践探索主旨发言 09:55发布银行业200强研究报告[14] - 10:10-10:55开展AI时代银行经营管理高端对话 10:55-11:40举办银行数智化发展主题论坛[14] - 11:40进行银行业创新案例颁奖 会议于12:00结束[14] 组织架构 - 清华大学五道口金融学院《清华金融评论》编辑部主办 北京清控金媒文化科技有限公司承办[10] - 会议于2025年8月28日在北京举办 报名截止时间为8月26日12:00[13]

小微企业金融支持政策背景 - 小微企业是国民经济重要力量 稳增长 促就业 保民生的关键主体 [1] - 国家高度重视普惠金融工作 强调增强金融服务实体经济能力 解决小微企业融资难融资贵问题 [1] - 2024年10月15日国家金融监管总局与发改委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署会议 [1] 光大银行大连分行组织架构与工作机制 - 分行成立小微企业融资协调机制工作专班 由党委书记 行长担任组长 [1] - 定期召开专题会议促进协调机制落地见效 [1] - 2025年以来联合商务局 工商联 科技局等机构共同组织银企对接活动 [1][3] 外贸小微企业专项服务 - 联合大连市商务局和出口信用保险公司召开外贸小微企业金融服务交流会 [3] - 商务部门解读外贸稳增长政策 银行介绍普惠金融产品 汇率避险和出口信用保险等特色产品 [3] - 参会企业对银行贷款产品展现浓厚兴趣 [3] 银企对接与产品推广 - 普惠金融部牵头组织多期银企对接活动 提升小微企业对普惠金融产品的认知度 [3] - 推动金融机构与小微企业合作 促进金融资源直达小微主体 [3] - 打造一贯到底 多极牵引 多元互动的综合金融服务模式 [5] 融资服务优化与成本控制 - 实施普惠信贷能力提升工程 将无还本续贷政策嵌入协调机制 [5] - 缩短融资链条 降低小微企业融资成本 优化存量客户续贷流程 [5] - 截至2025年6月末累计为100余户小微企业办理无还本续贷 累计续贷金额超3亿元 [5] 未来发展规划 - 持续加大小微企业金融支持力度 满足多元化金融需求 [5] - 提供更丰富的企业金融和个人金融服务 提升金融服务质效 [5] - 全力做好普惠金融大文章 [5]

普惠金融景气指数 - 7月普惠金融景气指数达49.28点 环比上升0.25点 反映企业运行向好且市场供求改善 [1] - 融资景气度指数54.88点 环比上升0.41点 金融机构服务实体经济能力提升 [1] - 7月末普惠小微贷款余额35.05万亿元 同比增长11.8% 信贷结构持续优化 [1] 企业融资环境 - 7月新发放企业贷款利率约3.2% 同比下降45个基点 综合融资成本下降 [1] - 金融机构对重点领域和薄弱环节支持能力增强 融资环境持续向好 [1] 企业经营状况 - 经营景气度指数48.18点 环比上升0.22点 暑期消费旺季带动需求回暖 [1] - 小微企业订单及销售收入等核心指标好转 经营活力指数上升0.40点 [1] 行业表现分化 - 九大行业经营景气度呈现6升3降格局 工业及制造业生产活动扩张 [2] - 住宿餐饮业和社会服务业受消费政策刺激增长 信息服务业微升 [2] - 建筑业因楼市政策加码增长 农林牧渔业等三个行业景气度下降 [2] 区域表现差异 - 七大区域中华北/华东/华中/西北指数上升 最高达48.19点（华东） [2] - 东北/华南/西南地区指数下降 最低至44.74点（西北） [2]

湖北省中小企业商业价值信用贷款改革 - 湖北省在全国率先推出中小企业商业价值信用贷款改革 通过"数据增信+财政增信"双轮驱动模式 破解轻资产企业融资难题 [1] - 截至8月19日 全省入库企业总数达57.47万户 10886户企业凭商业价值获银行授信358亿元 累计放款14763笔 金额324.68亿元 [1] - 该模式将企业纳税、社保等"隐形价值"量化 转化为信用贷款 平均审批时间缩短至2.84天 加权平均利率低至3.49% [1] 改革背景与制度创新 - 湖北省中小企业贷款占新增贷款比重仅为11.6% 低于全国平均水平0.7个百分点 约68%的轻资产科创企业因缺乏抵押物被传统信贷拒之门外 [2] - 2025年4月出台《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》 提出"轻资产、宽信用、便利化"改革路径 企业可凭商业价值申请100万至1000万元纯信用贷款 [2] - 该制度通过纳税、社保、经营流水等数据构建信用评估模型 划分A、B、C、D四个等级 3年内无需抵押或担保 [2] 实施成效与机制建设 - 省级层面建立多部门协同推进机制 市州成立改革专班 22家金融机构参与 包括工行、农行等大型银行及地方金融主体 [3] - "鄂融通"平台承担企业信用"画像"功能 截至8月4日 贷款平均审批时间2.84天 最短1天 加权平均利率3.49% 低于全省小微普惠融资利率0.41个百分点 [3] - 邮储银行湖北省分行累计发放贷款12.45亿元 服务702户企业 单笔最快实现"隔天到账" [4] 典型案例与普惠效果 - 黄冈沃克豪斯绿色建材有限公司通过平台1小时内完成A级评估 获500万元贷款次日到账 湖北正茂新材料获400万元贷款 比传统抵押贷款节省20多天 [4] - 已获贷款企业中 C、D级企业占比超50% 3055户实现"首贷" 占总放款户数的35.4% 有效覆盖"金融孤岛"企业 [5] - 该模式惠及超50%评级较低的C、D级企业 其中35.4%为首贷户 标志着湖北普惠金融进入"信用即资产"新阶段 [1]

融合发展正逐渐成为农村产业振兴的关键词。这既包括一二三产业的互相促进，又包括农文旅康养等产 业的衔接。产业集群发展也成为地方政府推动乡村振兴的重要支点，并据此在乡村规划建设、培育新型 农业经营主体以及发展农业社会化服务组织中进行了多方面着力。 农业新业态发展对金融提出了新的要求。首先是资金需求量级不断提高，乡村振兴示范片区建设、文旅 项目开发需要大量的资金支持；其次是承贷主体发生了变化，家庭农场、农民合作社等经营主体正成为 银行重要的授信对象；再次是田园综合体等新业态，需要金融机构量身定制服务方案。 新产业（300832）新业态既给涉农金融机构提供了广阔的市场空间，又对金融机构的产品服务创新提出 了挑战。普惠金融服务乡村振兴改革试验区的意义正在于此，而临沂市金融机构也不负众望，创新推出 了供应链金融、"碳排放权"质押、"保险+期货"等产品。农村产权交易平台、"融沂通"等乡村振兴综合 服务平台的建设，也为金融创新提供了基础条件。 深耕不辍，终有收获。随着试验区的不断探索，在乡村全面振兴的图景中，将会有更多的金融改革创新 成果不断展现。 来到山东临沂采访，感受最深的是农业新业态的蓬勃发展，农文旅融合、红色旅游、田 ...

2018年7月，习近平总书记对实施乡村振兴战略作出重要指示，强调要坚持以实干促振兴，遵循乡 村发展规律，规划先行，分类推进，加大投入，扎实苦干，推动乡村振兴不断取得新成效。在临沂市普 惠金融服务乡村振兴改革试验中，"探索试点金融参与村庄规划"成为首项改革重点任务。中国人民银行 临沂市分行党委书记、行长王剑介绍，2021年起，临沂市启动了精品村庄规划实施工程，创新"金融 +规划+土地"融合发展模式，中国人民银行临沂市分行、市自然资源和规划局等有关部门建立金融参与 村庄规划专项协调机制，探索成立了熟悉信贷政策、产业政策、项目投融资规划、村庄规划等专业知识 的金融规划服务团队。充分发挥金融在参与村庄现状调研、规划编制、建设实施的全周期支持作用，聚 焦村庄规划项目建设中的融资缺口问题，由金融机构提供融资规划辅导、信贷支持和金融服务，探索出 美丽宜居、产业园区、红色文化、生态旅游"四个模式"。东高庄红色片区正是红色文化模式中的精品村 庄。截至目前，该项目已通过沂南农商银行融资1000万元，另外，东高庄村获得乡村振兴贷款1502万 元。 临沂市自然资源和规划局详细规划科科长张海东表示，东高庄红色百千工程示范片区辖12个村 ...

普惠金融战略实施 - 农行北京分行通过优化小微企业金融服务、乡村振兴战略及扩宽普惠金融服务范围推动金融资源下沉[1] - 普惠贷款余额突破500亿元(2025年6月末数据)，较年初增量突破100亿元创同期历史最高增幅[7] - 构建覆盖科创/旅游/产业链等不同场景的普惠金融产品体系，包括微捷贷/抵押e贷/链捷贷/科捷贷等产品[2] 产品创新与服务模式 - 针对科技型企业推出"科捷贷"，将知识产权/创新能力纳入授信评价体系，纯信用方式授信案例达1000万元[1][2] - 建立"线上线下一体化"服务机制，手机银行/网上银行实现全流程线上操作，放款周期可缩短至1周[1][3] - 实施"一对一"专属服务机制，客户经理组建营销群实时响应，朝阳东区支行走访小微企业超百户[3][4] 政银企协同机制 - 参与国家小微融资协调机制，分/支行两级工作专班对接政府推送客户清单[6] - 怀柔区案例显示政府专班评估企业后向银行推荐，农行快速跟进实现银企双赢[6] - 2025年重点支持专精特新/科技型/绿色低碳领域小微企业，与发改委/金融监管局建立信息共享机制[7] 基层服务能力建设 - 推行授信尽职免责和容错纠错机制，激发基层网点"敢贷愿贷能贷会贷"积极性[4][5] - 丰台支行联合北京市贷款服务中心举办"信贷易融"活动覆盖20余家企业[3] - 网点主动对接街道财务科组织融资协调会，党员突击队下沉产业园区/社区门店[3][4]

金融赋能实体经济发展 - 菏泽银行业通过普惠金融连接金融活水与实体经济，截至2025年6月末全市贷款余额5289亿元，较年初增加340亿元，增幅6.87%[2] - 邮政储蓄银行菏泽市分行为"新农人"崔世涛发放85万元信用贷款，支持其玉米大豆套种技术推广[6] - 鄄城农商行推出沿黄惠商贷、富民兴业贷等产品，累计向刘桥村59户村民提供2192万元信贷资金支持毛木耳产业[10] 农业产业创新案例 - "新农人"崔世涛采用玉米大豆套种技术，在320亩土地上实现玉米不减产的同时每亩增加大豆产量近300斤[6] - 鄄城县首佳毛木耳种植专业合作社通过380个大棚发展产业，带动刘桥村成为市级"一村一品"专业村[11] - 中国银行鄄城支行推出"中药材贷"，截至6月末累计为中药材市场提供3066万元贷款，单笔授信仅需3天[12][13] 金融支持成效数据 - 菏泽辖区小微企业融资协调机制累计为10.18万户小微主体授信1144.7亿元，放款789.44亿元[17] - 小微企业无还本续贷余额103.34亿元，较年初增长71.66%，新发放企业贷款利率降至4.35%[17] - 小微企业贷款利率同比下降0.59个百分点至4.42%，上半年累计为企业节省利息支出7.09亿元[17] 政策与平台支持 - 菏泽金融监管分局创新升级"惠菏金"平台，实施存贷比提升工程和县域帮扶项目[17] - 引导银行机构落实"两重""两新"政策，聚焦扩内需、新质生产力发展等领域[17]

核心观点 - 邮储银行樟树市支行通过普惠金融服务支持当地小微企业发展 贷款余额达10.56亿元 本年度新增投放8757万元 累计服务1200余户企业 [1][2] 普惠贷款业务 - 普惠型小微企业贷款余额为10.56亿元 本年度新增投放8757万元 [1] - 累计为1200余户普惠型小微企业提供信贷支持 [2] - 贷款资金主要用于企业原材料采购 设备更新 产能扩张等生产经营环节 [2] 服务策略 - 将普惠型小微企业贷款投放作为"一把手"工程 [1] - 结合当地医药 酒业 食品加工等特色产业制定"一企一策"服务方案 [1] - 通过"产业贷"产品为养殖合作社发放50万元贷款 审批流程仅3个工作日 [1] 业务影响 - 金融支持直接解决小微企业资金短缺问题 助力企业把握市场机遇 [1] - 信贷资源精准对接企业需求 为当地小微企业注入发展动能 [1][2] - 服务有效助力企业渡过难关并实现稳健发展 [2] 未来规划 - 将继续加大普惠型小微企业贷款投放力度 [2] - 不断优化服务流程 提升小微企业金融服务的可得性与便利性 [2] - 持续为当地经济高质量发展贡献金融力量 [2]