转自：新华财经 在风光旖旎的广西崇左市大新县明仕田园景区，一家新成立的文旅小微企业正面临着成长的烦恼。这家 企业扎根景区，主营高品质田园民宿投资运营，致力于为游客打造沉浸式度假体验。开业初期，该企业 资金主要用于基础建设、初步装修，民宿规模有限，接待能力不足，难以匹配景区日益火爆的人气。随 着"近郊游""周末游"持续升温，明仕田园成为热门打卡地，节假日游客激增。面对旺盛的市场需求，该 企业计划于2025年上半年扩建民宿、提升接待能力。此时企业遭遇了资金短缺的瓶颈，自有资金已无法 支撑其品质升级与规模扩张的迫切需求。 工行崇左分行在了解到企业的融资困境后，迅速行动，客户经理深入景区一线，实地考察企业的区位优 势、经营理念、建设进度与发展规划，精准把脉其"扩建急、融资难"的核心痛点，针对其轻资产、缺乏 足值抵押物、资金需求时效性强的特点，充分发挥普惠金融服务优势，为其量身定制了专属综合授信方 案，突破传统抵押限制，针对文旅小微企业轻资产特性，摒弃传统重抵押担保 ，重点考察企业区位优 势、经营潜力、发展前景等非财务指标，将企业区位价值、运营能力等无形资产转化为可量化授信依 据。在产品设计上，采用＂流动资金贷款+绿色 ...

普惠贷款业务规模 - 截至2025年8月末 工行玉林分行普惠贷款余额超过49亿元 [1] - 截至2025年8月末 该行为园区企业发放的普惠贷款余额近6亿元 惠及小微企业200余户 [1] - 截至2025年8月末 该行为“玉商回归”小微企业发放贷款余额超6000万元 [2] 园区金融服务 - 园区金融服务覆盖玉林高新技术开发区 玉柴工业园区 福绵环保园区 陆川产业园区等七个全市重点园区 [1] - 针对新建园区及入园企业购置机器设备 建造厂房需求推出“购建贷”产品 提供长期稳定资金支持以降低融资成本并加快园区建设进度 [1] - 推出线上化 便捷化的循环贷款产品“工业e贷” 满足企业日常随借随还的经营资金需求 [1] - 在园区周边优化三家网点布局 通过“支行行长+客户经理+网点人员”团队模式进行营销协同以提升效率 [1] 支持“玉商回归”举措 - 积极响应玉林市委 市政府“玉商回归”工作部署 及时受理项目融资需求企业清单并派出营销团队深入工业园区 厂区 专业市场走访 [2] - 将符合条件的企业纳入“推荐清单” 提供“金融+”一揽子金融服务并针对性推荐“工业e贷”等特色区域创新产品 [2] - 落实自治区金融惠企政策 推出“惠企贷”创新产品体系 营销团队主动上门宣讲以点对点 面对面方式精准推送贴息优惠政策 [2] 服务模式与产品创新 - 推出“线上+线下”相结合的续贷服务 建立续贷审批绿色通道以提高审批效率 [2] - 加大服务创新力度 拓展续贷融资方式 根据客户实际需求推出“新一代经营快贷” “链群交易e贷” “集群商户e贷”等新产品 [2] - 着力化解企业融资贵 融资难痛点 助力企业平稳向上发展 [2]

8月中旬，财政部等相关部门发布了《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》。据悉，这是中央财政首次对个人消费贷款进行大规模贴息。 9月1日，该方案正式落地实施，为期一年。期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款(不含信用卡业务)用于实际消费，经识别确认后，可享 受年化1%的财政贴息。 01 消费贷"国补"呼之欲出，金融科技公司打头阵 根据政策指引，本次贴息范围涵盖家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费，享受贴息的单笔消费金 额上限为5万元。 包含工农中建交在内的18家商业银行，以及招联消金、蚂蚁消金等5家个人消费贷款发放机构，出现在首批定点经办机构"白名单"中。 笔者注意到，诸如中信、民生、招商、兴业、浦发等多家银行的贴息施策过程均有提及，申请贴息的消费者需签署（贴息）补充协议。 本轮消费贷贴息政策，正是对以上举措的进一步丰富与补充。金融科技公司与强有力的政策来了一场双向奔赴，让消费作为经济增长"主引擎"的作用更加 凸显。 02 金融普惠初心不改，技术利他、利行业 作为国民经济运行的大动脉，服务实体、普惠小微，历来是金融公司的施策重点初心夙愿。 相比，金融科技公司 ...

21世纪经济报道记者 陈思琦 深圳报道 在经济动能转换的关键时期，滋养实体经济的最小细胞——中小微企业，已成为区域金融改革的核心命 题。 为进一步服务深圳超270万家中小微企业，深圳9月30日宣布启动"园区贷2.0"，27家银行和60个产业园 区作为第二批"园区贷"试点，这标志着这项首创于深圳的普惠金融模式进入全域深化阶段。通过政府、 园区、银行、担保四方协同，深圳正试图破解小微企业融资中"降成本、扩覆盖面、可持续"的"不可能 三角"。 2024年7月，深圳金融监管局、市中小企业服务局联合印发《关于大力推动"园区贷"的工作方案》，引 导金融机构加大对园区内中小微企业的支持力度。同年10月，宝安光电子器件产业园等10个产业园区与 宁波银行等10家银行金融机构举行合作签约，首批"园区贷"业务正式启动。 "园区贷"产品最鲜明的特点是具有高额度、低利率、无抵押等优势，其由产业园区向银行提供企业在园 经营数据，帮助银行对企业进行精准画像，通过政府性融资担保机构进行担保增信，深化银行、园区管 理方、担保公司三方合作，为园区小微企业提供无抵押信贷支持。 数据显示，"园区贷1.0"试点中，首批试点银行向试点园区企业合计授信超 ...

文章核心观点 - “园区贷2.0”模式通过“政园银担”四方协同机制，旨在破解小微企业融资困局，是普惠金融场景化服务的重要创新 [1][4][7] 小微企业融资现状与挑战 - 深圳汇聚了超过270万家中小企业，贡献了约50%的GDP，是经济发展的核心力量 [2] - 传统融资模式下，信息不对称问题突出，小微企业轻资产运营导致缺少足额抵押物，造成银行“不敢贷”、企业“贷不到”的困局 [2] - 产业园区贡献了深圳市超30%的GDP和70%以上的战略性新兴产业产值，是解决小微企业融资难的关键物理载体 [2] “园区贷”试点成果 - 国家金融监督管理总局深圳监管局于2024年7月联合印发工作方案，首批选择11家银行和10家示范基地园区以“结对制”形式开展试点 [2] - 首批试点银行对试点园区内企业的累计授信金额已超115亿元，印证了“园区金融”模式的生命力 [2] - 以工商银行深圳市分行为例，截至2025年8月末，该行已累计为2700余家入园企业授信超130亿元，其中专精特新、高新技术企业获授信66亿元 [3] - 工商银行深圳市分行整体普惠贷款余额已突破2000亿元，成为该系统内首家达成此里程碑的城市分行 [3] “园区贷2.0”模式创新与升级 - “园区贷2.0”是服务理念、工作机制、系统效能的全方位提升，采用“政园银担”四方协同模式 [4] - 该模式构建了政府统筹、园区协同、银行参与、担保增信的多方合作机制，实现“见贷即保、风险共担” [4] - 具体升级包括打破“数据孤岛”，整合多方数据为企业精准“画像”，以及构建四位一体风险分担机制 [5][6] - 通过整合资源打造全方位金融服务体系，推动银行定制产品、政府提供贴息、保险提供保障，以降低企业融资成本 [6] 银行的具体实践与方案 - 工商银行深圳市分行打造了“四融并举，数智赋能”的园区金融服务方案 [3] - 在融资方面，推出标准化“园区e贷”产品，为300余个优质合作园区内小微企业提供最高1000万元、最长3年的纯信用贷款 [3] - 在融智方面，研发“科创企业AI智能顾问”，实现企业一键查询匹配专属金融方案 [3] - 在融技方面，联动外部资源搭建专利技术对接平台，精准匹配需求 [3] - 在融商方面，构建数字金融联盟，对接200家外部机构，实现信息流与合作网深度融合 [3] - 该行成立了49支“普惠青年先锋队”，开展专项行动覆盖300余家产业园区以深度触达企业需求 [3] 未来发展规划与展望 - 工商银行深圳市分行计划通过扩大“硬科技”“新外贸”园区覆盖、深化数据融合以实现智能风控、构建一站式服务平台等举措进一步升级服务生态 [4] - 在本次活动现场，有10家产业园区与10家银行机构签署了战略合作协议，覆盖深圳各区重点园区和主要银行，标志着模式从创新理念走向规模实践 [6] - 深圳将以更坚定步伐完善“园区贷2.0”模式，扩大试点范围，持续探索金融服务创新路径，为城市经济高质量发展筑牢根基 [7]

全周期赋能 厦门市担保工作人员走访调研高新技术企业赛尔特。厦门市担保供图 厦门市担保所在的厦门国际金融中心航拍图。记者 王火炎摄 厦门市担保工作人员走访调研农业企业成美慧公司。厦门市担保供图 9月30日，金圆集团旗下厦门市融资担保有限公司(下称"厦门市担保")迎来25周岁生日。站在"十四五"规 划收官与"十五五"规划谋篇布局的历史交汇点，这家扎根厦门经济特区的政府性担保机构，不断提升普 惠金融服务质效，努力为培育和发展新质生产力提供高质量金融支撑。 二十五载岁月如歌，厦门市担保始终与城市发展同频共振，在服务实体经济中书写了一份亮眼答卷：注 册资本从1亿元增至9.5亿元，增长8.5倍；资产总额从1亿元增至42亿元，增长41倍；在保规模从0.7亿元 跃升至359亿元，增长512倍。 坚持以人民为中心的发展思想，深刻把握金融工作的政治性和人民性，这是厦门市担保一路前行的重 要"密码"。多年来，厦门市担保深坚持党建引领，持续深化"普惠小微 同担同行"的党建品牌建设，积 极打造专注中小微企业的普惠金融综合服务商，切实增强人民群众的金融获得感与满意度。 坚持把服务实体经济作为出发点和落脚点。厦门市担保创新构建了"政府性担 ...

公司业务亮点 - 公司通过AI大模型等科技手段破解农业养殖户融资难题，案例在央视节目中作为服务实体经济的典型被重点报道 [1] - 公司智能客服通过对话交互快速分析用户经营状况，实现20万元贷款额度的线上快速审批，无需复杂材料或线下办理 [4] - 公司构建"AI+O2O"服务模式，结合前线团队实地走访与后线风控极速响应，使金融服务更贴近用户需求 [7] - 公司风控系统完成创新升级，上线6000多个风险因子库，通过优化特征工程和机器学习算法，风险模型效果显著提升，95%的小微客户能在1.3小时内获得借款 [7] - 公司提供全周期帮扶体系，涵盖产前培训、产中造血、产后助销，并利用直播平台助力农产品营销推广和品牌发展 [7] 行业背景与市场需求 - 肉牛市场价格波动剧烈，2024年价格跌至三年最低点，小牛价格从万元降至5000元以下，行情低谷带来抄底补栏机遇但面临融资难题 [2] - 传统融资渠道下，牛舍和活体牛难以作为抵押物申请贷款，导致养殖户错过市场最佳时机 [2] 业务规模与成果 - 公司线上开通融资绿色通道，推出助农贷等专属产品，通过APP申请可一键生成定制化纾困融资方案，具有门槛低、额度大、速度快的特点 [5] - 截至2025年6月底，公司已累计帮助48万涉农小微企业主获得超600亿元资金支持 [8] - 公司全面升级推进省心、省时、又省钱的三省工程，未来将继续深化科技与金融融合创新 [8]

修订核心与目标 - 银行间交易商协会修订非金融企业债务融资工具一般主承销商2025年度主承销业务执业评价方案，重点强化主承销商对科技金融、普惠金融等领域的资源投入 [1] - 修订旨在明确主承销商核心功能与执业框架，深化全业务链服务能力，促进市场转型发展 [1] - 评价机制优化总体思路包括落实促进科技企业、民营企业高质量发展的决策部署，引导金融资源服务重点领域 [3] 评价机制优化细节 - 构建“发行定价—市场化销售—存续期管理—承销做市联动—风险分担—研究创新”六位一体的主承销商执业能力框架 [3] - 持续优化特色主承销商评价机制，对普惠、科创、绿色债券、结构化产品、熊猫债、衍生品业务表现突出的机构予以专项展示 [3] - 加强对合规展业的引导，提高自律处分等管理措施的警示力度，维护良性市场生态 [3] 评价结果分档标准 - 2025年度主承销商日常评价结果合格档分为A、B、C、D四档，全国展业银行（含外资银行）前30%为A档，后10%为C档；地方展业银行前20%为A档，后20%为C档；证券公司前30%为A档，后20%为C档 [5] - 地方展业银行、证券公司类主承销商若业务能力较弱、展业不积极，则划为D档，具体考察业务能力、业务合规性等因素 [5] - 不合格档情形包括未按要求报送材料、受到重大自律处分、被暂停主承销业务资格等 [5] 差异化发展与后续安排 - 交易商协会将对普惠业务、科创业务、绿债业务、结构化业务、熊猫债业务、衍生品业务六类特色主承销商进行专项展示 [6] - 交易商协会将于2026年初启动2025年度日常评价工作，根据主承销商机构类型和业务范围分类评价 [1] - 连续两年日常评价结果为D档或不合格档的主承销类会员，将调整为专项主承销类会员或承销类会员 [5]

中证报中证网讯（王珞）2025年9月30日，江苏常熟农村商业银行股份有限公司（股票代码：601128） 迎来登陆资本市场九周年的重要里程碑。九载春秋，常熟银行（601128）从一家地方农信社起步， 以"一张小微蓝图绘到底"的战略定力，成长为资产规模超4000亿元、服务网络覆盖六省千镇万村的农村 金融领军者，在普惠金融赛道上书写了独具特色的"常银答卷"。 上市九年来，常熟银行将其成长的核心逻辑浓缩为"坚持、传承、创新"三把钥匙，三者相互支撑、协同 发力，推动银行在"支农支小"的特色道路上持续稳健前行。 第一把钥匙是坚持。自成立以来，常熟银行始终将服务"三农"、小微企业作为核心战略。2009年，该行 引入德国IPC微贷技术，聚焦小微企业与农户的"短、小、频、急"资金需求，通过专业化、标准化的微 贷模式，破解小微金融"风险高、成本高、效率低"的行业难题。 上市以来，银行总资产规模实现大幅度跃升，截至2025年6月末，总资产从上市初的1224亿元增至4012 亿元，总存款突破3100亿元，总贷款突破2500亿元；银行经营效益长期保持稳健，2025年上半年营收 60.62亿元、净利润19.69亿元，连续16个季度保持双 ...

文章核心观点 - 兴业银行在“十四五”期间以金融“五篇大文章”为抓手，实现总资产跨越三个万亿台阶至10.61万亿元，贷款总额增长48.6%至5.9万亿元，不良贷款率降至1.08%，全球银行业排名跃升至第14位，MSCI ESG评级达AAA级 [1] 科技金融 - 形成“1个总行科技金融工作领导小组+20家科技金融重点分行+150家科技特色支行”的经营管理体系 [2] - 截至2025年6月末，科技金融客户达34.42万户，融资余额突破2.01万亿元，科技金融项下贷款从2021年末的2356亿元增至突破万亿元，增幅超300% [3] - 创新“技术流”授信评价体系，2025年上半年累计审批科技金融贷款金额4970.09亿元，投放金额2128.42亿元 [3] - 注册资本100亿元的兴银金融资产投资有限公司正在筹建，以发挥“商行+投行”优势 [3] 绿色金融 - 2025年一季度与天合光能签署全国首单严格遵循科创板可持续发展报告和ESG指南的ESG挂钩贷款协议 [4] - 形成“集团多元产品+双碳服务专业产品+重点行业解决方案”三个层级的绿色金融产品与服务体系 [5] - 2021年末至2025年6月末，绿色金融客户从3.8万户增至8.65万户，增幅127.54%，绿色金融融资余额从1.39万亿元增至2.43万亿元，增幅75.12%，绿色贷款不良率0.57% [5] - 2020年至2024年末，“降碳”领域绿色贷款占比从49.40%升至62.42%，绿色贷款、碳减排贷款规模位列全国性股份制商业银行第1位 [5] 普惠金融 - 运用卫星遥感应用系统为山行（浙江）农业科技公司提供1000万元普惠小微流动性贷款，提升农作物资产评估与风险预警效率 [6] - 2021年末至2025年6月末，普惠金融项下贷款从超2987亿元增至超5849亿元，增幅95.81%，涉农贷款增至近5400亿元 [6] - “兴业普惠”数字化平台截至2025年7月末累计解决融资需求金额超4500亿元 [7] 养老金融 - 在四川绵阳与5家社区食堂共建“安愉食堂”，为70岁以上老人提供餐费折扣，为90岁以上老人每日减免一次餐费并提供送餐服务 [8] - 2025年5月向四川省南充市某养老服务公司发放全国首单养老床位使用率挂钩贷款，截至2025年6月末养老产业贷款余额达13.30亿元 [8] - 截至2025年6月末，60周岁及以上客户超1000万户，综合金融资产超1.11万亿元，个人养老金开户数719.14万户 [10] 数字金融 - “十四五”期间科技队伍从2000多人快速增长到近8000人，科技资源投入从每年40多亿元增长到80多亿元 [11] - 在绿色金融方面，双碳管理平台为超4.9万户企业、518.72万户个人提供碳账户服务 [12] - 在普惠金融方面，“智慧市场系统”已在超250家专业市场上线，对接专业市场超400家，全场景融资余额超340亿元 [12] - 部署推动“人工智能+”行动，加快从“数字兴业”迈向“智慧兴业” [12]