贷款规模突破 - 截至2025年8月15日各项贷款余额历史性突破200亿元[1] 重大项目支持 - 服务实体经济与城市战略同频共振聚焦港口升级临港工业集群交通枢纽建设等领域[1] - 2022年以来获批重大项目固定资产贷款授信事项36个金额340亿元已投放74亿元[1] - 西部陆海新通道重点项目赤沙码头给予30亿元授信额度累计发放贷款5.05亿元[1] 绿色金融布局 - 2020年以来为防城港核电白龙核电广投海上风电等绿色项目累计提供授信超461亿元[1] - 发放绿色贷款超140亿元[1] 普惠小微扶持 - 近三年累计投放普惠小微企业贷款超43亿元[2] - 创新推广"抵押e贷""边贸贷""保理e融""科技e贷"等产品[2] - 东兴市同泰食品有限公司3天内发放500万元优惠利率贷款[2] 特色产业赋能 - 2020年以来累计为5家重点粮油企业发放贷款近42亿元[2] - 支持海产品坚果加工等特色产业推广"信用+担保"模式[2] 新兴产业服务 - 2020年以来累计向当地核电项目投放贷款76.63亿元[3] - 获批广西某有色金属有限公司升级项目贷款[3] - 在光伏风电等项目布局储备多个意向合作项目[3] 三农金融服务 - 2020年以来累计投放县域贷款183亿元涉农贷款121亿元[3] - 开展"百镇千村"农户信息建档专项活动推广"惠农e贷"[3] - 构建"信贷+担保"风险共担机制支持特色种养殖业[3] 个人贷款业务 - 截至2025年6月末个人贷款余额超50亿元居可比同业首位[3] - 2020年以来累计投放经营贷款15.45亿元个人住房贷款22.78亿元消费贷款13.87亿元[3]

科技金融 - 深圳券商2024年以来承销科创债超3500亿元 [1] - 中信证券上半年科技创新债券承销金额达711.01亿元，承销家数46.73家 [1] - 深圳公募基金公司发行科技主题基金近300亿元 [1] 绿色金融 - 深圳辖区券商2024年以来承销绿色债超700亿元 [2] - 深圳六部门联合发布行动方案，鼓励绿色资产抵质押融资及绿色债券发行 [2] - 支持绿色债券、蓝色债券、碳中和债券等创新金融工具 [2] 普惠金融 - 深圳期货公司累计为超500家企业提供套保服务，2024年套保金额近3.6万亿元 [3] - 开展"保险+期货"项目超400单，保单金额近90亿元 [3] - 风险管理子公司服务中小微企业超1700家，提供资金支持7.55亿元 [3] 养老金融 - 深圳14家公募基金发行的58只基金产品纳入个人养老金基金名录 [2] - 辖区公募基金管理社保基金、基本养老金、年金等中长期资金超2万亿元 [2] - 南方基金搭建混合资产投研条线管理养老金，覆盖一二三支柱养老体系 [2] 数字金融 - 深圳首批9个金融科技创新试点项目转常态化运营 [3] - 部分项目助力9家科创企业完成融资超5000万元 [3] 行业发展规划 - 深圳提出建设产业金融中心行动方案，目标构建高质量资本市场 [3] - 力争形成一流创新资本机制、标杆企业、行业机构及市场生态 [3]

普惠金融创新实践 - 湖北银行创新推出"茶香贷"等纯信用贷款产品，实现200万元贷款2天内到账，解决小微企业采茶季资金困境[2] - 公司构建覆盖科技企业、中小企业和农民群体的三大"价值信用贷"产品体系，包括知识价值信用贷、商业价值信用贷和两农信用价值贷[6] - 通过"301"线上快贷模式实现3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款，审批效率提升30%[10] 普惠金融产品体系 - 知识价值信用贷为科技企业提供最高1000万元无抵押贷款，已覆盖全省28.5万家科技企业[6] - 商业价值信用贷基于纳税记录等"软实力"量化评分，为孝感新材料公司发放200万元贷款[6] - 两农信用价值贷包含"茶香贷""生猪贷"等特色产品，县域涉农贷款规模超430亿元[7] 服务网络建设 - 254家营业网点实现市县全覆盖，配备普惠专营团队和移动金融服务站[8] - 在宜昌设立20多个普惠金融乡镇服务站，客户经理驱车10小时实地考察企业[8] - 为偏远地区提供"当日申请、次日放款"服务，解决金融服务可达性问题[8] 科技赋能风控 - 新智慧小微系统整合税务、专利等数据，自动化生成客户画像[10] - 系统对接"湖北科创企业智慧大脑"等平台，智能流程节点精简40%[10] - 在黄石模具钢产业集群通过数据分析为企业精准授信200万元[10] 政银企协同生态 - 与宣恩县农业农村局建立风险共担机制，政府提供风险补偿[11] - 推出"一县一品"定制方案，在安陆禽蛋产业带投放"蛋鸡贷"超3000万元[11] - 计划2025年实现全省103个县域特色产业产品全覆盖[12] 民营经济发展现状 - 2024年湖北民营经济增加值达3.94万亿元，占GDP65.7%[4] - 全省民营经营主体达910万户，连续4年年增超百万户[4] - 90%以上高新技术企业由民营企业培育，80%以上科技创新成果来自民营领域[4]

行业整体表现 - 2025年上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元，平均资本利润率8.19%，平均资产利润率0.63% [1] - 2025年二季度末商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点，其中大型商业银行、股份制商业银行和民营银行净息差分别为1.31%、1.55%、3.91%，分别下降0.02、0.01和0.04个百分点 [1] - 商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末减少24亿元，不良贷款率1.49%，下降0.02个百分点 [3] - 商业银行贷款损失准备余额7.3万亿元，较上季末增加1269亿元，拨备覆盖率211.97%，上升3.84个百分点 [4] - 商业银行资本充足率15.58%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率10.93%，分别较上季末上升0.30、0.28和0.24个百分点 [4] - 银行业金融机构本外币资产总额467.34万亿元，同比增长7.9%，其中大型商业银行资产总额204.2万亿元，同比增长10.4%，占比43.7%，股份制商业银行资产总额75.7万亿元，同比增长5.0%，占比16.2% [4] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，同比增长12.3%，普惠型涉农贷款余额13.9万亿元，较年初增加1.1万亿元 [5] - 大型商业银行、城市商业银行总资产同比增速分别为10.4%和10.2%，高于行业平均7.9%的增速 [5] 国有大型银行表现 - 2025年一季度六大行共计实现营业收入9101.84亿元，其中工商银行2127.74亿元，建设银行、农业银行和中国银行均超过1500亿元，邮储银行893.63亿元，交通银行663.74亿元 [8] - 六大行一季度总计实现净利润3501.92亿元，工商银行和建设银行净利润均超过800亿元，邮储银行和交通银行净利润均在250亿元左右 [8] - 六大行中仅中国银行和农业银行营业收入同比正增长，增速分别为2.56%，其他四家银行同比下降，建设银行同比下降5.40%，工商银行下降3.22% [8] - 除农业银行和交通银行外，其他四家一季度净利润同比下降，工商银行下降3.81%，建设银行下降3.64% [9] - 邮储银行净息差最高为1.71%，较2024年全年下降16个BP，交通银行净息差仅为1.23% [9] - 邮储银行不良贷款率0.91%，为六大行中最低，其他五大行不良率均较2024年末下降或持平 [9] - 农业银行拨备覆盖率最高为297.81%，邮储银行为266.13%，中国银行拨备覆盖率跌破200%至197.97% [9] - 工商银行2025年3月末总资产51.55万亿元，农业银行和建设银行总资产均超过40万亿元，中国银行35.99万亿元，邮储银行17.69万亿元，交通银行15.29万亿元 [7] - 六大行总资产均实现增长，工行和建行增速超过5%，交通银行增速最慢为2.61% [7] 城市商业银行表现 - 2024年末29家上市城商行资产总规模36.74万亿元，同比增长10.73%，占全国城商行总资产的61.08%，其中11家城商行资产规模突破万亿元 [10] - 北京银行资产总额突破4万亿元，江苏银行、上海银行、宁波银行均超过3万亿元，南京银行、杭州银行、徽商银行超过2万亿元 [10] - 2024年上市城商行合计实现营业收入6726.75亿元，其中江苏银行808.15亿元位居榜首，北京银行699.17亿元，宁波银行666.31亿元，上海银行529.86亿元，南京银行502.73亿元 [12] - 2024年上市城商行实现净利润总额2390.01亿元，占全国城商行净利润总额的93.87%，较上年提高17.47个百分点 [13] - 江苏银行净利润333.06亿元位列首位，宁波银行、北京银行、上海银行和南京银行净利润均超过200亿元 [13] - 成都银行不良贷款率0.66%，拨备覆盖率479.29%，杭州银行不良率0.76%，拨备覆盖率541.45%，宁波银行不良率0.76%，拨备覆盖率389.35% [11] - 上市城商行贷款总额在总资产中占比49.9%，公司贷款占比超过70%，个人贷款占比下降 [12] - 泸州银行公司贷款占比86.99%最高，宁波银行个人贷款占比37.79%位居首位 [12] - 上市城商行存款业务平均增速9.8%，7家银行存款总额突破万亿元 [12] 区域性银行营收增长 - 西安银行营业收入81.90亿元，同比增长13.68% [2] - 南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32% [2] - 杭州银行营业收入383.81亿元，同比增长9.61% [2] - 江苏银行营业收入808.15亿元，同比增长8.78% [2] - 青岛银行营业收入134.98亿元，同比增长8.22% [2] - 宁波银行营业收入666.31亿元，同比增长8.19% [2] - 成都银行营业收入229.82亿元，同比增长5.90% [2] - 北京银行营业收入699.17亿元，同比增长4.81% [2] - 上海银行营业收入529.86亿元，同比增长4.79% [2] 银行业资产结构 - 大型商业银行总资产204.22万亿元，同比增长10.4% [5] - 股份制商业银行总资产75.73万亿元，同比增长5.0% [5] - 城市商业银行总资产64.32万亿元，同比增长10.2% [5] - 农村金融机构总资产60.16万亿元，同比增长5.5% [5] - 其他类金融机构总资产62.91万亿元，同比增长3.9% [5]

近日，央行发布《2025年第二季度中国货币政策执行报告》（以下简称《报告》）。《报告》设置 的四个专栏均与优化信贷结构有关，分别聚焦小微金融服务、金融支持科技创新、信贷结构优化、金融 支持高品质服务消费。 专栏一回顾了普惠小微金融服务十年成就，并展望下一步发展。"整体来看，过去十多年普惠小微 金融服务质效取得了明显提升。"业内专家表示，更好发挥结构性货币政策功能、同时研究健全民营中 小企业增信制度将是下一步发力重点。《报告》表示，未来，中国人民银行将继续坚持问题导向、目标 导向，抓好已出台政策的落实落细和效果监测，同时聚焦小微企业和金融机构关切问题，着力疏通堵 点、破解难点，全力做好普惠金融大文章，不断提升可获得性、可持续性，实现普惠金融高质量发展。 "央行一系列支持举措正全方位为小微企业特别是科技型中小企业赋能，未来随着相关政策持续落 地显效，金融活水将更精准、更高效地流向实体经济薄弱环节，为经济高质量发展提供有力支撑。"业 内专家如是评价。 健全民营中小企业增信制度 尽管小微企业融资情况不断改善，《报告》也指出，受部分小微企业自身经营压力增大、银行尽职 免责机制可操作性需进一步增强、融资担保和信息共享等配 ...

地域扩张战略 - 公司年内通过3次临时股东大会将7家村镇银行纳入"村改支"版图，包括宿迁宿城兴福、江苏宝应锦程等，覆盖苏南、苏中、苏北地区[3][4] - 2025年上半年公司常熟以外地区营收占比达66.52%，拨备前利润占比66.62%，村镇银行总资产达639.10亿元，存款559.72亿元，贷款434.06亿元[5] - 公司采用"省内主推分支机构、省外主推村镇银行"的扩张路线，2024年完成省内首家村镇银行"村改支"，2025年吸收合并动作明显加快[5] 业绩表现 - 2025年上半年公司实现营收60.62亿元(同比+10.1%)，归母净利润19.69亿元(同比+13.51%)，并推出每股0.15元的中期分红方案[7][8] - 2021-2024年公司营收从76.55亿元增至109.09亿元，年均增速超10%，归母净利润从21.88亿元增至38.13亿元，2021-2022年增速达21.34%-25.39%[8] - 非息收入达14.22亿元(同比+57.26%)，占营收23.46%，同比提升7.04个百分点，主要增长集中在常熟本地[10] 区域经营分化 - 2025年上半年常熟以外地区营收占比同比下滑6.66个百分点至66.52%，拨备前利润占比下滑12.18个百分点至66.62%[9] - 江苏省内异地业务营收30.24亿元(同比-1.91%)，占比从56%降至49.88%，拨备前利润20.22亿元(同比-9.1%)，占比从63.1%降至51.15%[9] - 资产质量分化明显：常熟本地不良率0.50%(较2024年末-0.11pct)，省内异地0.85%(+0.06pct)，村镇银行不良率达1.01%-1.07%[10] 竞争环境与战略 - 江苏省内有9家上市银行竞争，包括3家城商行和6家农商行，江阴农商行2025年上半年营收24.01亿元(+10.45%)，净利润8.46亿元(+16.63%)[12] - 公司计划深化"常银微金"模式，结合大数据和AI技术，布局科创和跨境金融，推进普惠式财富管理，并持续村镇银行吸收合并[13] - 行业专家建议从规模导向转向质量效益导向，聚焦重点县域，开发特色金融产品，提升服务精准度以构建竞争壁垒[13]

今年上半年，Stori实现净利润2,140万比索（约合110万美元）；年化收入达3亿美元，同比增长80%。Bin Chen表示："我们是市场上 首家实现可持续盈利 的普惠金融服务公司。这并非一件易事，我们必须想办法给客户提供优质产品，同时把不良贷款率控制在行业较低水平。" 自2018年成立以来，Stori一直专注服务墨西哥金融服务不足的群体，提供支付卡、个人贷款和高息存款账户。公司信用卡获批率高达99%，目前在墨西哥 已拥有370万用户，成为推动墨西哥普惠金融渗透率提升的重要力量。 BAI资本成员企业、墨西哥金融科技独角兽公司 Stori正加快迈向资本市场。首席执行官Bin Chen近期在接受Bloomberg采访时表示，公司今年已实现可持 续盈利，预计最快可在2026年底启动上市。 Stori创始团队 Stori由Bin Chen、Marlene Garayzar、Sherman He、Nick Chen和GY Liu于2018年共同创立。Stori于2021至2024年间完成了总计2.8亿美元的融资，投资者阵 容包括 BAI Capital（BAI资本）、Notable Capital、GIC、Light ...

货币政策与金融环境 - 央行强调落实落细适度宽松货币政策，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配 [1] - 央行将促进物价合理回升作为重要考量，完善利率调控框架，降低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降 [2] - 央行强化逆周期调节，综合运用多种货币政策工具，支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸等领域 [2] 银行业与保险业数据 - 2025年二季度末银行业金融机构本外币资产总额达467.3万亿元，同比增长7.9% [2] - 保险公司及资管公司总资产达39.2万亿元，较年初增长9.2% [2] - 银行业不良贷款率降至1.49%，拨备覆盖率上升至211.97%，资本充足率等风险抵补指标提升 [2] - 保险业原保险保费收入达3.7万亿元，同比增长5.1%，综合偿付能力充足率达204.5% [2] 金融监管与政策 - 最高人民法院发布指导意见，规范金融机构随意抽贷、断贷行为，严惩"高利贷"、"套路贷"等违法行为 [3] - 鼓励发展非典型担保和供应链融资，拓宽民企融资渠道，加强信用信息共享与修复 [3] - 珠海华润银行因违反支付结算、反洗钱等多项业务管理规定被罚款334.75万元 [7] - 中邮邮惠万家银行因违反清算管理规定被罚425万元，开业三年累计亏损超8.4亿元 [8] - 江阴农商行因风险隔离不当及贷后管理不到位被罚60万元 [8] 银行动态与人事变动 - 成都银行任命黄建军为党委书记及董事长提名人选，接替王晖的职务 [4] 金融市场与产品表现 - 部分个人养老金账户投资收益表现亮眼，近半数成立满一年的养老基金Y份额年化收益率超15%，最高达39.87% [5] - 银行通过缴存福利加码拉新，但产品流动性、认知偏差等问题仍制约普及 [5] 消费贷与贴息政策 - 国务院部署个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策，部分银行消费贷最低利率为3%，未来有望降至"2字头" [6] - 贴息可能采取利率优惠券或利息返现形式，具体细则尚未明确 [6] 银行代销保险乱象 - 银行代销保险乱象屡禁不止，高额佣金、违规成本偏低、消费者金融知识匮乏等是主要原因 [7] - 中国邮政集团江西省瑞金市分公司因代销保险不规范被罚款30万元，相关责任人被警告并罚款6万元 [7]

普惠金融景气指数整体表现 - 7月份普惠金融景气指数达49.28点 环比上升0.25点 [1] - 企业运行保持向好态势 市场供求格局改善 企业信心增强 融资端延续回暖 [1] 分维度指数表现 - 融资景气度指数54.88点 环比上升0.41点 [1] - 经营景气度指数48.18点 环比上升0.22点 [1] - 小微企业经营活力指数上升0.40点 发展信心增强 [1] 市场需求与经营状况 - 市场需求边际回暖 暑期消费旺季带动居民消费意愿提升 [1] - 小微企业生产经营状况向好发展 企业订单和销售收入等核心指标好转 [1] 行业经营景气度表现 - 九大行业经营景气度指数呈现6升3降格局 [1] - 工业经营景气度上升 制造业企业生产活动扩张 [1] - 住宿餐饮业和社会服务业消费增长 受益于暑期旅游旺季和消费提振政策 [1] - 信息服务业经营景气度微升 显示数字经济持续稳健发展 [1] 指数编制参与机构 - 指数由中国经济信息社 中国银行业协会 中国建设银行 中国中小企业协会共同推出 [1] - 中国工商银行 中国邮政储蓄银行 招商银行 江苏银行 浙江农商联合银行 上海农商银行等单位共同参与 [1]

公司发展 - 黄班长食品有限公司成立于2016年，由创始人黄普坚创立，初衷是满足顾客对郏县特色美食的乡愁诉求[1] - 公司已构建鲜煮、自热、冲泡三大系列产品矩阵，开发了饸饹面、豆腐菜等十几种特色美食衍生产品[1] - 2025年是公司发展的关键阶段，正在扩大市场并开发高品质即食型特色食品和滋补食品[4] - 公司近期获得中原银行50万元"商易贷Plus"贷款支持，用于生产经营[3][4] 行业动态 - 郏县饸饹面作为河南特色面食，以其筋道口感和浓郁羊肉汤底在中原面食中独树一帜[1] - 传统美食正在通过自动化生产线转变为标准化预制食品，通过物流网络销往全国各地[1] - 中原银行平顶山分行自去年10月以来累计走访10580户民营小微企业，为6570余户提供申报指导[4] - 该行已将6000余户企业纳入重点推荐清单，累计为民营小微企业投放贷款超25亿元[4] 金融服务 - 中原银行郏县支行通过"千企万户大走访"活动了解企业融资需求[1] - 依托小微企业融资协调机制，黄班长食品被纳入"融资需求白名单"[3] - 银行仅用5个工作日完成从调查到贷款发放全流程，审批时限压缩30%以上[3][4] - 银行提供全流程便捷化服务，包括上门收集资料和办理业务[3]