投资组合构建原则 - 投资组合需要简单，便于管理甚至无需管理 [1] - 投资组合需能产生稳定现金流，以解决基本温饱问题 [1] - 投资组合应高度分散，以应对紧急用钱时的流动性需求 [1] 具体资产配置方案 - 将600万资金用于购买一次性付清的终身寿险，作为60岁后的退休金来源 [5] - 将150万资金投资于纳斯达克指数ETF，并采取分红再投资的策略 [5] - 将150万资金投资于股息率超过4%的A股股票组合，并采取分红再投资的策略 [5] - 将50万资金用于购买30年期国债 [5] - 保留40万现金用于参与新股申购 [5] - 保留10万资金作为日常流动资金 [5] - 建议参与社区医保，并为重大疾病预备100万现金 [5] 宽基指数与家族信托方案 - 认为投资组合的具体形式不重要，可简单买入宽基指数基金 [2] - 提出家族信托是该问题的核心解决方案，设定起点为1000万，年管理费约0.5% [9] - 建议在资产配置上，家族信托可设定为50:50的股债比例，以长期跑赢通胀 [9] - 建议在海外再设立一个家族信托，形成双保险 [12] 执行风险与人性考量 - 最大的风险在于后代不执行既定方案，被人鼓动进行乱投资或自以为是的瞎投资 [5] - 再完美的投资组合也难以抵挡后代将其全部卖出的行为 [14] - 政策变化是家族信托方案的主要潜在风险点 [11] 对后代能力的评估与财商培养 - 认为后代若智力或能力普通但性格务实，并非严重问题 [7] - 最担忧的情况是后代具备一定能力但性格存在缺陷，如好吃懒做或好高骛远，这将导致资产迅速败光 [7] - 建议通过从小额资金管理开始，逐步培养后代的财商能力 [14]

文章核心观点 - 家庭财富管理是防止返贫、实现财富稳健增长的关键，其核心在于建立健康的财务习惯与系统，而非仅仅依赖高收入[7] - 财富的长期积累依赖于复利效应，而实现复利需要足够长的坡（时间）和足够大的初始雪球（本金）[10] - 真正的富有是物质财富与精神财富的结合，良好的家风与价值观是家庭财富得以稳定、长久传承的基石[29][31] 家庭财富积累的挑战与机遇 - 个人积累财富的高峰期通常集中在30-45岁，约15年时间，但此期间家庭开销巨大，包括父母养老、子女教育、房贷车贷及意外支出[5] - 45岁后个人收入可能减少，但家庭开支可能持续增加，存在返贫风险[5][6] - 工作时间长达约40年（20岁至60岁），但有效积累期相对短暂[4] 核心财富管理建议 健康管理 - 疾病是摧毁家庭财务最快的方式，例如ICU一天费用约等于一个成年人月工资[8] - 健康是核心资产，守住健康就是守住家庭财富[8] 储蓄与复利 - 收入不等于财富，储蓄才是真正的财富[10] - 举例：甲月薪3万、乙月薪1万，月开销均为5千，则甲月储蓄2.5万，乙月储蓄5千，甲储蓄额为乙的5倍[10] - 五年后，甲储蓄可达150万，其理财收益可能超过乙的年储蓄额，在复利作用下差距将越拉越大[10] - 家庭成立初期核心目标是做大“雪球”（即储蓄），以应对风险并利用复利[10] 收入多元化 - 家庭收入过度依赖单一来源（如一个人的一份工作）会导致系统脆弱，一旦主力失业则现金流断裂[12] - 需建立多元收入来源以增强家庭财务的反脆弱性[12] 财商教育 - “富不过三代”的重要原因之一是后代财商不足，可能出现挥霍或胡乱投资导致财富败光[15] - 需对子女进行财商教育，培养其驾驭金钱的能力，以保障财富传承[15] 认知提升 - 财富是认知的变现，认知边界约等于财富边界[20] - 应营造家庭学习氛围，以阅读、深度访谈替代刷剧玩手机，以提升认知把握规律[20] 财务复盘 - 便捷支付导致消费无感、支出加速，使家庭财务状况模糊[24] - 定期财务复盘如同“CT扫描”，可发现过度支出、掌握收支情况，使财务更健康[24] 家风建设 - 引用《钱氏家训》：道德传家可超十代，富贵传家则不过三代[29] - 善良、勤劳、感恩等良好家风与正确价值观，是家庭“富得稳、富得久、富得安心”的关键[29] 总结与行动建议 - 财富增长依赖日复一日的习惯累积，包括武装头脑、照顾身体、储蓄及家风传承[31] - 建议从当下可做到的习惯入手，启动家庭财务的“雪球滚动”[33] - 将这些习惯融入日常生活，可积累物质财富并收获家庭稳定、和谐与繁荣[33]

核心观点 - Z世代成为资本市场新入市主力军 低线城市投资者与高频交易Z世代群体快速涌入市场 展现年轻一代对投资理财的高涨需求与积极态度[1] - 平安证券打造青年财商培养服务平台 通过财经类大赛和系列活动助力青年成长 体现金融企业社会责任[5] 市场趋势与用户特征 - 90后 00后已成为新入市人群主力军 Z世代(1995-2009年出生)对金融市场动态有天然敏感度[1] - Z世代虽早早形成财富观和消费观 但在财经知识领域 投资理念养成及就业选择等方面成长需求尚未得到很好满足[5] 财萌大赛发展历程 - 首届赛事吸引全国105所高校超过11万大学生参与报名[3] - 前两届大赛累计吸引全国上百所高校超23万名学生参赛[7] - 第三届大赛将增加模拟交易赛道 设置两个赛道供学生自主选择[18] - 今年赛事聚焦金融企业品牌年轻化议题 鼓励学生建言献策[20] 校企合作与品牌联动 - 与科技部下属中国技术创业协会校企融合专业委员会达成合作 提升大赛权威性和认可度[7] - 与上海家化合作设置商业赛道 征集到1000多份学生作品 品牌负责人对作品给予高度评价[14] - 中国电信 中国联通 中国邮政 前程无忧 华硕 读者 同程 映客 CHINAJOY等一线品牌均为财萌发声[16] 平台建设与活动形式 - 以小程序为基础打造系列平台内容 整合赛事资源和财商提升干货[7] - 举办"财萌青年说"系列活动 已走进清华大学深圳国际研究生院 中国传媒大学 北京科技大学 武汉大学 上海财经大学等高校[11][13] - 举办"两代人财富观大碰撞"主题交流活动 邀请企业家与在校大学生围绕AI时代商科价值 另类艺术投资等话题展开讨论[11] 社会影响与未来规划 - 项目致力于以平等姿态与年轻人交流互动 实现金融机构与年轻一代的双向奔赴[9] - 继续加强与企业 高校及其他组织合作 举办各类线下线上宣传活动 提供接触商业场景和行业专家交流的机会[20] - 让年轻人天赋被看见 能力得以生长 梦想真正落地[20]

活动概述 - 证券时报社将于8月18日至22日主办“818理财直播周”活动，由资本市场投教“星火计划”支持 [1] - 活动旨在帮助投资者穿透信息迷雾、把握真实机遇、从“盲目跟风”转向“理性布局” [1] - 直播将在证券时报官网、APP及视频号平台于每日15:00同步播出 [1][8] 讲师阵容与背景 - 活动邀请的专家均来自资本市场投教“星火计划”首届金融强国讲师库成员 [2] - 讲师团队由券商、基金公司等头部金融机构的资深投教专家组成 [2] - “星火计划”由深交所、上交所、北交所及投服中心指导，深圳证监局特别支持，自2024年5月15日启动以来已吸引逾100家机构入驻，相关作品及活动累计覆盖投资者超5000万人次 [8] 直播内容与日程安排 - 直播周按“资产配置—股票—基金—期货—财商”五大模块精准拆分，每日聚焦一个核心领域 [3] - 8月18日资产配置专场：粤开证券、银河证券、国信证券等讲师将结合当前利率环境与市场估值，拆解“股债平衡”“跨周期配置”等实操策略 [4] - 8月19日股票投资专场：广发证券、华福证券、东莞证券等讲师将指导新手投资者从个股基本面、技术面到市场信息收集，搭建自身投资框架 [5] - 8月20日基金投资专场：广发基金、国海证券等讲师将为投资者解析基金定投这一“必修课”的高级技巧 [6] - 8月21日期货投资专场：南华期货、创元期货等讲师将结合实际应用案例剖析期货和期权的具体应用，包括投资、套保、套利等策略 [7] - 8月22日财商培养专场：东方证券、长江证券等讲师将带领投资者探索从青少年财商教育到普通投资者理财需求的议题 [8]

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银行存款利率与理财市场动态 - 国内银行存款利率本月迎来新一轮下调 同时理财市场规模持续攀升 5月末国内理财市场规模达到31万亿元 [1] - 多家银行与理财子公司借儿童节时点营销"财商""成长礼物"概念产品 但相关产品主要面向家长销售 未成年人仍以定期存款、存单为主 [1] 儿童金融产品营销策略 - 民生理财推出"童心筑梦 理享未来"主题产品 包含每日灵活申赎至755天不等的固收类产品 光大理财推出12个月持有期的"阳光金12M添利幸福成长计划" [4] - 金融机构建议针对不同年龄段设计差异化产品：小学阶段推广零存整取等储蓄产品 中学阶段引入货币基金、债券基金等低风险理财教育内容 [4] - 未成年人直接购买理财产品存在风险 财商教育应通过父母代持账户、阅读书籍等方式逐步过渡 [5] 儿童金融服务发展现状 - 儿童专属金融服务已成行业标配 覆盖0-18岁全年龄段 产品包括工商银行"宝贝成长卡"、邮储银行"宝贝卡"、招商银行亲子卡等 [5] - 杭州银行推出"亲情托管账户"功能 支持线上管理儿童账户及购买存款产品 并配套抽奖活动激励用户 [6] - 辽宁农商行发行儿童节专属礼仪存单 建设银行推出儿童主题贵金属产品 包括金镯、金币等 [6] 儿童金融赛道发展机遇 - 当前儿童金融存在开户手续繁琐、产品同质化等问题 需通过数字化手段开发符合不同年龄段的差异化产品 [7] - 儿童金融服务是撬动家庭综合金融的有效支点 可通过亲子账户绑定增强客户黏性 带来亲子金融、家庭金融等业务空间 [10] - 线下儿童金融活动能增加基础用户数量 提升客户忠诚度 并促进家庭客户交叉销售其他金融产品 [10] 行业发展趋势 - 低利率时代下 金融机构需加强客群分层运营 打造特色服务实现差异化竞争 [9] - 儿童金融未来发展方向包括特色化精细运营 运用科技手段提升客户体验与使用频次 [3]