保险行业迎来产品转型关键期。10月9日，北京商报记者通过中国保险行业协会网站梳理发现，9月上新 的分红险占人寿保险产品数量的超四成，共110款。就整个前三季度而言，新推出的分红险产品总量同 样占比四成左右。人身险公司产品研发的侧重，与人身险预定利率调整不无关联，9月1日，人身险预定 利率再度下调，正式挥别2.5%。 预定利率下调背景下推进分红险业务转型，正在产生哪些影响？保险客户对于分红险的接受度如何？ 产品切换进行时 10月9日，北京商报记者通过中国保险行业协会的人身保险产品信息库发现，9月，行业新增271款人寿 保险产品，其中9月1日单日上新超百款，为117款。 当下人身险市场中哪类产品正在被力推？保险公司的动作正在揭晓答案。9月上新的人寿保险中，分红 险占比达40.74%，共110款。根据保险公司前三季度新推出的千余款人寿保险产品来看，分红险产品同 样占比四成左右。8、9月两个月间共推出分红险产品达191款，远高于6、7月合计的45款。 这背后是今年9月1日起，人身险产品预定利率正式进入"2.0%时代"。 预定利率迎来又一次大调整，意味着保险公司需根据市场变化快速更新产品。面对人身险预定利率下调 带来的 ...

保险行业迎来产品转型关键期。10月9日，北京商报记者通过中国保险行业协会网站梳理发现，9月上新 的分红险占人寿保险产品数量的超四成，共110款。就整个前三季度而言，新推出的分红险产品总量同 样占比四成左右。人身险公司产品研发的侧重，与人身险预定利率调整不无关联，9月1日，人身险预定 利率再度下调，正式挥别2.5%。 预定利率下调背景下推进分红险业务转型，正在产生哪些影响？保险客户对于分红险的接受度如何？ 产品切换进行时 10月9日，北京商报记者通过中国保险行业协会的人身保险产品信息库发现，9月，行业新增271款人寿 保险产品，其中9月1日单日上新超百款，为117款。 虽然投保人往往会将当前产品与过往同类产品进行对比，保费差价会引发心理落差，但整体而言，保险 产品与其他金融产品相比，仍有一定的比较优势。 从监管端看，预定利率下调直接压缩了传统储蓄型保险的收益空间，而分红险通过"低保证利率+高分 红潜力"的结构设计，既能满足监管降成本要求，又为客户保留收益弹性。市场端，在存款利率下行、 资管新规打破刚兑的宏观环境下，消费者对"保本+增值"的需求激增，分红险恰好契合这一心理预期。 从保险公司经营视角，分红险的浮动收 ...

保险行业迎来产品转型关键期。10月9日，北京商报记者通过中国保险行业协会网站梳理发现，9月上新的分红险占人寿保险产品数量的超四成，共110款。 就整个前三季度而言，新推出的分红险产品总量同样占比四成左右。人身险公司产品研发的侧重，与人身险预定利率调整不无关联，9月1日，人身险预定利 率再度下调，正式挥别2.5%。 预定利率迎来又一次大调整，意味着保险公司需根据市场变化快速更新产品。面对人身险预定利率下调带来的产品切换压力，保险行业正加速向分红险转 型，以应对低利率环境下的市场挑战。"我们坚持做难而正确的事。"新华保险总裁龚兴峰在2025年中期业绩发布会上这样描述公司的分红险转型。 事实上，这已成为整个保险行业的共同选择，各家保险公司纷纷加码布局分红险市场。中国平安联席首席执行官郭晓涛在2025年中期业绩发布会上表示，分 红险是行业未来的发展趋势。从今年上半年市场表现来看，整个行业确实都在向分红险方向转型。对于中国平安而言，今年上半年分红险已占据新单价值的 40%。 分红险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例分配给客户的人寿保险。在北京劭和明地律师事 务所保险 ...

图源：AI 市场数据印证了这一趋势：2024年，香港保险市场新单保费达到2198亿港元，较2023年同期大幅增长22%。其中，内地客贡献了628亿港元，占比接近三成。这意 味着，去年香港每售出三份新保单，就有一份来自内地客户。 然而，在市场火热的背后，质疑声也从未停歇。前不久，郎咸平教授"香港保险就是一个精心策划的骗局"的发言在网络上迅速传播，引发广泛讨论。 这不禁让人思考三个核心问题： 香港保险为何持续走热？它到底是不是骗局？对于普通消费者而言，它又是否值得购买？ 内地人为什么排队买香港保险？ 这几年，内地的很多朋友普遍遭遇资产荒，陈女士就是典型代表——银行、保险都在降息，房产租售比越来越低，存钱成了难题。 她的困惑代表了不少人的心声：准备子女教育金，担心收益率跑不赢通胀；规划养老储备，买理财产品怕踩雷，投资股市又担心亏损；看到海外资产表现亮眼， 想参与却对不熟悉的市场心存顾虑。在这种背景下，香港保险以其相对稳健的特性、较高的增值收益，以及地理邻近的便利性，成为不少人的配置选择。 就连95后年轻人也开始关注这一渠道。在医药公司工作的小玉表示："内地利率持续走低，我们这代人不愿盲目买房，在市区用车需求也不高。 ...

在政策组合拳推动下，银保渠道已从"规模竞争"全面转向"价值竞争"。数据显示，2025年上半年行业银 保渠道新业务价值普遍实现增长，多家头部机构该指标增幅超100%。开源证券在研报中指出，报行合 一执行、产品结构优化对险企价值带来支撑，银保渠道新单高增，成总负债端增长主要驱动力。 日前，中华联合人寿保险股份有限公司（下称"中华人寿"）获"2025年度金牌银保渠道品牌力奖"。这既 是监管政策引导下银保渠道价值重塑趋势中企业实力的体现，也是中华人寿深耕银保领域、践行"中华 保险服务中华"文化口号与高质量发展理念的具体实践。 政策东风吹暖银保转型赛道，文化使命锚定发展方向 近年来，银保行业正处于监管政策密集优化的关键期。国家金融监督管理总局2024年5月印发的《关于 商业银行代理保险业务有关事项的通知》，明确取消银行网点与保险公司合作的数量限制，为险企拓展 合作广度扫清制度障碍；国务院《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发 〔2024〕21号）将"提升保险业服务民生保障水平""提升保险业服务实体经济质效"列为重要任务，这与 中华人寿"服务国家、服务三农、服务民生"的企业使命高度契合，为其银保渠道 ...

声明：本系列文章基于原期刊目录和摘要内容整理而得，仅限于读者交流学习。如有侵权，请联系 删除。 本文基于以下论文整理而得： US Life Insurance Industry Statistics 2025: Market Size, Ownership, and Demographics 网址链接： https://coinlaw.io/us-life-insurance-industry-statistics/ 【本期看点】 ●58%的美国人表示至少拥有一份人寿保险，这表明寿险的全国覆盖率保持稳定。 ●2025年，美国仍有约1.08亿成年人未参保或人寿保险保障不足。 ●截至2025年，美国已参保的Z世代（1995-2010年出生）成年人中，62%持有终身寿险，比例居各 代际之首。 ●44%的已参保成年人认为其人寿保险保障不足以满足未来需求。 ●52%的美国人预计去世后将为亲人留下1万至3万美元以上的未偿债务。 2025年美国寿险行业统计概述 导言 在美国人寿保险行业不断发展的背景下，数百万美国人依靠人寿保险来保障家庭的财务未来。随着 消费者偏好、技术发展和经济因素的变化给行业带来深刻变革，理解最新统计数 ...

智通财经记者 | 吕文琦 江苏法院网披露的一则案例，让要求退还百万保费的诉求变成了罚款3000元的"惩戒"。 据了解，2024年4月，张某在某保险公司投保了终身寿险，每年缴纳保费100万元。同年年底，张某却将保险公司及业务员王某甲诉至法院，声称"保险公司 未提示现金价值，存在误导欺骗；业务员王某甲冒充案外人王某乙向其销售保险，自己并不认识王某甲"。据此，张某要求解除合同并全额退还保费。 张某在庭审中提交了与王某甲的聊天记录作为证据，但法官核查发现，张某提交的聊天记录内容不完整，存在明显删减。 对比王某甲和张某提供的证据，张某删除了自己资金紧张，难以支付次年续保费用，向王某甲提出退保的内容。此外，张某与王某甲之前不仅认识，两人还 存在借贷关系。 实际上，张某是经王某甲介绍，在保险公司业务员王某乙处购买的保单。同时，保险公司提供的录音录像视频显示，在签订合同时，业务员王某乙详细介绍 了销售人员身份、保险产品名称、费用、保险责任、犹豫期及退保损失等重要信息，张某明确表示理解并确认，随后在相关文件上签字。后续回访记录也显 示，张某对投保自愿性、真实性以及合同条款内容再次予以确认。 靠虚假证据企图退保并不可取，但如果买 ...

人身险行业核心趋势 - 人身险行业面临预定利率持续下调形成的低利率环境 分红险成为产品转型重点 [1] - "报行合一"政策向个险渠道全面铺开 推动行业从"高费用驱动"转向"费用透明化"发展模式 [1] - 银保"一对三"合作限制放开 进一步提升银保渠道行业地位 [1] 银保渠道业绩表现 - 中国人寿银保渠道总保费724.44亿元 同比增长45.7% [2] - 新华保险银保渠道保费收入461.92亿元 同比增长65.1% [2] - 太保寿险银保渠道保费规模416.6亿元 同比增长82.6% [2] - 人保寿险银保渠道保费收入531.04亿元 同比增长24.1% [2] - 新华保险银保渠道长期险首年保费249.39亿元 同比增长150.3% 其中期交保费111.04亿元 同比增长55.4% [2] - 人保寿险长险首年期交保费152.82亿元 同比增长53.9% [2] - 中国人寿银保渠道长险首年期交保费170.32亿元 同比增长34.4% [2] 新业务价值表现 - 太保寿险 人保寿险 新华保险银保渠道新业务价值同比增长均超100% [3] - 新华保险和人保寿险银保渠道价值贡献占比超过50% [3] 渠道变革驱动因素 - 银保渠道缓解大型险企个险经营颓势 [4] - "报行合一"政策压缩费用空间 促使险企重新重视银保业务 [4] - 银行网点与保险公司合作数量限制取消 激发险企拓展银保渠道热情 [4] - 传统代理人渠道面临转型阵痛 银保渠道成为战略补位 [4] - 银行净息差收窄亟需拓展中收业务 保险代销成为重要抓手 [4] - 低利率环境下银行存款收益下降 客户资金转向稳健收益保险产品 [4] - 客户更注重长期稳健收益与保障功能 推动银保产品向长期保障型和分红型转型 [4] 分红险产品发展 - 预定利率下行使长期保障型和储蓄型产品面临低性价比挑战 [5] - 分红险凭借"保证收益+浮动收益"特性成为低利率环境下重要战略选项 [6] - 分红险条款相对复杂 需要代理人专业讲解能力 销售依赖长期客户信任关系 [6] - 某国有银行APP显示储蓄型保险产品达78款 其中分红险产品34个 [8] - 分红险提供"保底+分红"收益 契合银行客户对替代存款产品的需求 [8] - 分红险条款相对简单 适合银行柜员快速销售 银行客户对理财型产品接受度高 [8] 中小险企面临挑战 - 中小险企在手续费透明化后难以通过高费用争取银行渠道资源 [9] - 费率趋同后银行更倾向与品牌强服务优的大型险企合作 [9] - 中小险企需转向产品与服务差异化发展路径 [9] - 可采取开发细分领域特色分红险 与区域银行建立独家合作 数字化工具提升渠道效率三类策略 [9] - 银保渠道适合作为基本盘 经代渠道可用于试点创新产品 [9] 渠道协同发展 - 银保渠道与个险渠道在客户群体 产品类型 销售方式上具有互补性 [10] - 险企应推动多元渠道协同发展 银保渠道作为规模与价值增长重要引擎 [10] - 个险渠道需推动职业化专业化转型 [10] - 建立跨渠道客户信息共享与服务协同机制 避免渠道冲突提升客户体验 [10]

党委履行巡视整改主体责任情况 - 强化思想认识 通过第一议题学习、党委理论学习中心组学习等形式深入学习习近平总书记关于党的建设、金融工作等重要论述 提升政治自觉和行动自觉 [2] - 强化责任落实 召开党委会、巡视整改工作领导小组会议等研究制定整改方案 党委书记履行第一责任人责任 带头领办重点问题并推动粤港澳大湾区建设等专题工作 [3] - 强化系统整改 坚持重点整改与全面整改相结合 与纪检监察组专题会商 压实总部和子公司责任 上下联动一体整改 [4] - 强化整改机制落实 建立调研督导机制和考核评价机制 将中央巡视整改纳入经营绩效考核 动态评估问题整改情况 [4] 巡视反馈重点问题整改落实情况 - 服务国家重大战略 积极参与粤港澳大湾区建设 巩固粤港澳跨境车承保业务领先地位 成功发行双风险双触发机制巨灾债券 横琴粤澳合作中医药科技产业园落地一批重点项目 加大乡村振兴保险资金投入 [5][6] - 推进金融五篇大文章 制定落实系列文件 发展科技金融做强科技保险 推动普惠金融服务小微企业 加快农险业务布局和创新试点 制定养老金融行动方案 [6] - 服务香港经济社会发展 制定服务香港民生保障产品开发计划 推动重疾险和终身寿险产品 增加团体医疗险内地就医福利 推行适港化养老服务和支付特色 [6] - 稳妥推进国际化发展 出台参与建设再保险市场行动方案 成立服务一带一路领导小组 稳步推进海外机构布局并取得新突破 [6] - 压紧压实全面从严治党责任 修订主体责任清单 强化一把手教育管理监督 驻集团纪检监察组围绕党中央决策部署强化政治监督 建立大湾区建设重点项目监督台账 推动健全服务国家战略指标动态调整机制 [7] - 深化落实中央八项规定精神 查处违反规定问题并通报典型案件 拍摄廉洁主题教育片和警示教育片 召开全系统警示教育大会 完善常态长效机制 [7] - 健全廉洁风险防控机制 一体推进三不腐 加强廉洁文化建设 弘扬诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规理念 [7] - 提升集团管控能力 强化子公司重点领域管控 严格落实重大事项请示报告制度 完善党委会议定事项督办机制 优化授权管理体系和公司治理运作机制 [8] - 提升合规管控能力 健全消费者投诉工作机制 印发消费投诉处理管理办法 修订员工违法违规行为处理办法 优化风险项目问责机制 [8] - 优化风险识别预警机制 完善风险偏好管理和多层级风险监测指标体系 统一另类投资项目尽职调查标准 优化信用评级审核机制 [8] - 加强干部人才队伍建设 加大年轻干部使用力度 提拔一批年轻干部进入集团高管队伍 建立干部队伍建设年度规划报告机制 制定加强人才工作措施 研究建立国际化人才专项交流机制 [9] - 加强选人用人工作 突出政治标准 推动做深做实干部政治素质考察 完善干部能上能下工作机制 [9] - 压实党建工作责任 召开子公司抓基层党建述职会议 制定实施年度全面从严治党要点 全面梳理党建制度体系 [9] - 切实为基层减负 制定贯彻落实实施细则 建立发文计划管理机制 严格控制向基层发文数量 [10] - 聚焦抓大事谋大事 传达学习习近平总书记重要指示批示精神和党中央决策部署 通过第一议题学习等提升政治能力 评估十四五规划执行情况 出台集团十五五规划编制工作方案 [10] 需长期整改事项进展情况 - 贯彻落实党中央决策部署 稳妥推进国际化发展 推进相关子公司引入战略投资者的监管审批程序 加大普惠金融等重点领域拓展力度 [11] - 压紧压实管党治党责任 制定集团党员和干部教育培训规划（2025-2028年） 修订贯彻落实中央八项规定及其实施细则精神负面行为清单 纪检监察组加大监督力度 [11] - 廉洁风险防控机制 深化以案促改 排查发现问题及时整改 完善长效制度机制 [11] - 防范化解重大风险 修订资产风险分类制度并细化分类标准 建立预警项目工作机制 推动风险早识别早处置 [11] - 提升治理能力和水平 制定合规管理基本制度 夯实合规管理基础 [11] - 干部人才队伍和基层党组织建设 持续加强国际化人才队伍建设 [11] 下一步工作安排 - 发挥职责作用 深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想 坚持贯彻落实习近平总书记重要指示批示和党中央决策部署工作机制 全面落实集团进一步深化改革重点任务 稳慎推进国际化发展 积极参与一带一路建设 坚持立足港澳、深耕大湾区战略方向 支持香港巩固提升国际金融中心地位 推动落实金融五篇大文章系列文件 加大对科技创新和中小微企业风险保障和资金支持 [12] - 提升治理能力和防范化解风险 坚持两个一以贯之 加快集团公司治理机制改革 健全两级法人治理体系 优化对子公司授权管理 加强派驻子公司董事履职规范管理 树牢底线思维和极限思维 加大力度化解风险 健全保险端和投资端风险防范管理体系 常态化开展重点风险项目排查 提升合规管理水平和抗风险能力 [12] - 压紧压实管党治党责任 扛起全面从严治党主体责任 加强对一把手等关键少数监督 巩固拓展中央八项规定精神学习教育成果 健全不正之风和腐败问题同查同治机制 纠四风树新风 紧盯重点领域廉洁风险治理 加大追责问责力度 深化以案促改促治 健全廉洁风险防控机制 完善政治监督具体化精准化常态化机制 [13] - 加强干部人才队伍建设 选优配强各级一把手和领导班子 优化干部队伍结构 加强年轻干部培养使用和教育管理监督 树立选人用人正确导向 推进领导干部能上能下 加强各级党委规范议事规则监督检查 举办党员干部政治建设培训班 [13] - 做好巡视后半篇文章 落实巡视整改主体责任 建立常态化长效化整改机制 分类推进持续整改 对已完成任务定期开展回头看 对长期整改任务持续发力 深化整改成果运用 推动高质量发展 [14][15]

白皮书发布与研究背景 - 白皮书于2025年9月19日发布，旨在为中国家庭科学配置保险提供指南 [1] - 研究由长城人寿联合北京大学经济学院风险管理与保险学系、益普索（中国）共同开展，并获得中国保险学会等机构专家指导 [1] - 发布会吸引了来自行业机构、企业的专家及代表近400人参会 [1] 中国家庭风险认知演变 - 家庭风险认知呈现“传统生存型风险焦虑下降，财富风险感知明显提升”的特征 [3] - 疾病、养老、意外伤残与死亡风险仍是前三大风险，但关注度下降，而财富安全及管理风险意识显著增强 [4] - 对失业风险的认知显著上升，财富贬值风险意识快速提升，个人债务等风险关注度也在提高 [4] - 家庭风险意识受宏观经济发展信心、中观区域行业前景及微观家庭收入稳定性多重因素影响 [6][7] 家庭资产配置与风险应对策略 - 银行储蓄是家庭资产配置的坚实底座，活期与定期储蓄配置比例均接近或超过90% [7] - 商业保险(71.2%)与银行理财、国债(71%)等保障型资产构成腰部力量，形成“保障+稳健收益”双轨布局 [7] - 中高风险资产如股票等金融资产配置占比为58.7%，投资性房产占比为36.4%，信托与海外投资配置占比低 [7] - 外部环境变迁对家庭风险的一级因子（家庭生命周期和财富水平）和二级因子（如死亡、健康、财富风险）均产生直接影响 [9] 客户风险管理偏好与需求变化 - 消费者决策维度超越单一产品功能，转向聚焦“产品+服务”的全链条体验 [10] - 家庭担忧主要集中在五大领域：医疗健康(75.8%)、养老规划(68.2%)、子女教育(60%)、财富安全(41.1%)和财富传承(36.6%) [10] - 95.2%的消费者关注健康相关增值服务，其中41.0%首选健康体检服务，特需门诊预约等特色服务日益受欢迎 [11] - 高净值家庭对法税咨询、财富传承规划有强烈需求，“保单+信托”架构日渐普及 [12] 家庭风险保障体系理论与工具 - 白皮书创新性地以“家庭生命周期”和“财富水平”作为家庭风险一级因子评估基础，并定义了疾病、意外等六类二级风险因子 [13] - 引入“家庭风险防御指数模型”，通过随机动态模拟千次迭代生成多元风险情景，帮助家庭找到消费、储蓄与保险支出的最优平衡 [14] - 模型测算显示，不同生命周期阶段家庭的最优保险配置比例各异，健康险呈现收入递减效应，收入越低配置越高 [15] 保险业战略机遇与长城人寿实践 - 行业处在重要战略机遇期，保险保障被视为家庭风险的核心管理工具 [1][18] - 长城人寿开启从服务个人向服务家庭的转变，致力于成为“中国家庭风险保障服务商” [18] - 公司推动销售模式转型，以客户家庭风险管理需求为导向，并推出“长城AI家保”等多项智能工具协助客户 [18] - 打造“AI家”服务体系，整合健康管理、养老规划等资源，并针对非标体客户提供专属承保方案 [19]