汇丰环球私人银行及财富管理中国首席投资总监匡正： 财富管理行业正从产品驱动向服务驱动深 刻转型，机构需平衡全球标准与本土客户需求，通过人才建设与技术投入保持差异化竞争力。 国信证券财富与机构事业部投资顾问中心、基金投顾中心总经理李斌： 券商在客群基础、投顾团 队及与管理人关系等方面有独特优势，未来需重点投入ETF智能配置、AI技术应用及客户账户体 系建设。 京东集团副总裁杨辉： 互 联 网 平 台 应 发 挥 数 据 和 AI 优 势 ， 通 过 精 细 化 客 群 画 像 、 完 善 产 品 评 价 体系及线上线下融合的服务模式，为海量用户提供千人千面的财富管理服务。 在财富管理行业从"卖方销售"向"买方投顾"转型的浪潮下，面对财富规划领域的机遇与挑战，不 同金融机构如何基于自身禀赋探索破局之道？ 在晨星中国2025年度投资峰会《买方投顾转型中的财富规划实践》圆桌环节，晨星中国产品总监 杨涛作为主持，与汇丰环球私人银行及财富管理中国首席投资总监匡正，国信证券财富与机构事 业部投资顾问中心、基金投顾中心总经理李斌，京东集团副总裁杨辉展开对话。 左右滑动查看更多 京东集团副总裁杨辉 财富管理转型趋势： 《买方投 ...

保险与信托的财富规划功能 - 保险是一种风险转移机制 投保人支付保费后 保险公司在约定风险事件发生时按合同给予经济赔偿 侧重风险保障 [1] - 人寿保险在被保险人身故时提供资金保障家庭生活 健康保险支付高额医疗费用防止财富缩水 [1] - 万能险和分红险等储蓄型产品可实现稳健增值 但核心仍以风险保障为基础 收益按预定利率分配 [1] - 信托是财产管理制度 委托人将财产权委托给受托人 按意愿为受益人利益进行管理 侧重财富传承灵活性 [2] - 信托财产独立于委托人/受托人/受益人自有财产 可抵御债权人追索 保护资产安全 [2] - 家族信托可通过设定时间节点或条件分配收益 实现长期财富规划与控制 [2] 风险与流动性特征 - 保险风险集中于保险公司经营风险 但受严格监管确保赔付能力 信托风险与受托人专业能力及道德风险相关 [2] - 短期消费型保险流动性较好 长期储蓄型保险提前解约可能面临损失 [3] - 信托流动性较差 存续期间不可随意撤回财产 转让需复杂手续 [3] 税务处理差异 - 保险赔款通常免税 养老类保险可能享受税收优惠 [3] - 信托收益纳税义务复杂 需根据信托类型、财产性质及当地税法确定 [3] 行业背景 - 金融界作为专业金融信息平台 提供涵盖保险/信托等领域的财经资讯与知识解读 [3]

产品概述 - 泰康鑫享世家（庆典版）终身寿险（分红型）正式上市，结合"确定利益+浮动利益"模式与"六增双快"创新设计，兼顾安全性、增值性和传承功能 [1] - 产品延续"保障+储备"双轮驱动理念，实现"安全垫+增值器+传承工具"复合功能，现金价值超已交保费后以约2%复利增长 [3] 核心功能 - 保障功能：身故或全残按合同赔付保险金，现金价值自投保起写入合同形成"安全锁" [3] - 储备功能：现金价值超总保费后以约2%复利增长，有效保额自第2年起每年递增2% [3] - 双被保险人设计：支持夫妻、父母子女及祖孙隔代投保，首个被保险人身故/全残可豁免剩余保费 [3] 分红与增值机制 - 分红利益可转入万能账户实现灵活配置，叠加最低保证利率增厚浮动利益 [4] - 客户可追加或提取万能账户资金，发挥"资金归集"作用，兼顾收益性与流动性 [4] 三大创新升级 - 新增交通工具意外身故/全残责任（18岁及以后） [5] - 非趸交客户退保总利益（现金价值+万能账户价值）较原产品提升 [5] - 最高投保年龄扩展至75周岁（男性趸交除外），适配老龄化趋势 [5] "六增双快"特点 - 六增：有效保额递增、现金价值复利增长、红利灵活领取、双被保险人共享、保费豁免、交通意外保障 [6] - 双快：退保总利益超保费时间更早，超保费后持续增长时间提前 [6] - 配套泰康医养生态提供万能追加与绿通就医双权益 [6] 市场定位 - 低利率与老龄化背景下，产品通过减保领取补充养老金缺口，结合复利增长与分红收益锁定长期利益 [7] - 支持财富定向传承，优化家庭资产配置的安全性与流动性 [7]

银行储蓄与财富分布现状 - 银行集体下调利率导致存款利息大幅缩水，三年前100万存款利息可购车，现仅够三年油费 [1] - 深圳某股份制银行财富经理透露，全国范围内家庭存款超100万属于头部群体，该行超90%客户资产未达此水平 [4] - 招商银行2024年报显示，金葵花及以上客户（日均资产≥50万）占比2.5%，推测存款超百万客户比例约2% [8] 城市薪酬与存款能力关联 - 2024年三季度深圳平均招聘月薪12400元（中位数1万元），全国排名第三，工薪阶层5-10年积蓄难达100万 [4][5][6] - 智联招聘报告显示，38城企业平均招聘薪酬10058元，深圳12400元低于北京（13119元）和上海（13544元） [6] 银行客户分层与服务门槛 - 银行"白金级"客户门槛普遍50万起步：建行要求月日均余额50-300万，农行需12个月日均资产100万，中银财富要求月日均资产≥100万 [8] - 金卡级别门槛较低：工行20万、农行10万、光大10万、平安银行仅5万 [9] 高净值人群统计与财富结构 - 《2024胡润财富报告》显示，中国600万资产以上家庭512.8万户（占比1%），剔除房产后可投资资产超600万家庭降至184.6万户（0.37%） [11] - 央行数据显示2025年Q1全国住户存款160.47万亿元，人均约11万元，但财富分布呈"橄榄球效应"，中年群体及一线城市水平显著高于平均 [11][12] 社会认知偏差 - 社交媒体营造"人均百万"假象，实际存款超百万群体属金字塔上层，招商银行数据佐证其占比约2% [3][8][11] - 深圳社会平均工资约1万元，工薪阶层存款积累速度与百万目标存在显著差距 [4][6]

定期存款的局限性 - 定期存款利率无法跑赢通胀 例如存10万三年定期利率2.5%利息7500块 但三年物价可能上涨10%实际亏损2500块 [1] - 仅靠定期存款无法实现财富规划 相当于建房只囤砖头不打地基 [1] - 长期仅依赖存款会导致实际购买力下降 例如工资3000月存500三年存1.8万但房价涨30万 [4] 多元化资产配置策略 - 建议采用30%定期存款+30%保险+30%投资+10%技能学习的分配公式 [9] - 投资部分可配置指数基金 优质股票 出租房等 年化收益可达8%-15% [9] - 杠杆运用示例 存10万应急钱后剩余10万买指数基金年化8%多赚8000块 [5] 财富增值的核心路径 - 将资金转化为生产性资产 如存20万付首付贷款买房月收租3000块 [5] - 通过自我提升实现收入增长 例如学习技能将工资从8000提升至2万 [5] - 利用复利效应 25岁存10万年化5%至40岁变20万 但需注意同期物价可能上涨100万 [5] 典型财富规划案例 - 月入1万者若每月存3000元 三年后存款达10.8万 同时发展副业提升抗风险能力 [6] - 同等投入下 3000元基金投资三年可赚6万 而技能学习投入1000元可能带来月入5000元兼职收入 [9] 传统存款模式的误区 - 单一存款模式无法应对大额支出 如十年存款6万可能被一场大病医疗费耗尽 [9] - 缺乏理财知识可能导致投资亏损 如盲目跟风买基金亏损超过存款收益 [9] - 收入停滞状态下 存款增速永远落后于物价涨幅 [9]

大东方保险的品牌与市场定位 - 保险在资产配置和财富传承中的作用日益被重视 大东方保险成为家庭和企业家的可靠选择 [1] - 公司总部位于新加坡 依托严格的金融监管和稳定的经济环境 具备扎实稳健的特质 [1] - 公司是新加坡历史最悠久的保险公司之一 创立至今已超过百年 [1] 大东方保险的经营策略与历史表现 - 公司注重长远布局而非短期效益 经历两次世界大战、亚洲金融危机和全球经济波动仍保持稳定经营表现 [3] - 高净值人士看重其在财富传承方面的深入布局 提供满足家族传承和长期财富规划需求的保险解决方案 [3] - 公司坚持真实透明的原则 以真实客户故事和经验建立信赖感 [3] 大东方保险的资源整合与服务优势 - 背靠华侨银行的强大资源支持 能够灵活整合财富管理资源 [3] - 为客户提供更完善的金融服务体验 更有效的风险管理方案和更个性化的财富规划服务 [3] - 公司成功源于稳健的品牌底蕴 精准的市场洞察和真诚的服务态度 [3]