香橼做空Palantir观点 - 香橼创始人Andrew Left认为Palantir股价存在超过70%下跌空间 目标价40-50美元才算真正便宜[1][4][5] - 做空理由是Palantir估值远超高估范畴 远期市盈率超过200倍[4][5] - 尽管承认Palantir可能继续上涨 但Left强调当前股价已变得荒谬[5][9] Palantir股价表现 - 做空消息导致Palantir股价当日收跌1 4%至184 37美元[5] - 今年以来累计上涨145% 过去12个月涨幅达506%[5] - 2020年底Left曾预测目标价20美元 但AI热潮推动股价持续飙升[10][11] 估值争议与竞争分析 - Left批评Palantir作为大数据公司却要求投资者忽略估值指标的做法自相矛盾[9] - 指出Databricks是Palantir直接竞争对手 且拥有更多客户[9] - 强调数据分析领域存在多家竞争者 不认可Palantir独占鳌头的观点[9] 其他投资观点 - 看好Rocket Companies 称其为住房领域的亚马逊 预期受益于购房需求积压和抵押贷款利率下降[13] - 自5月以来持有Rocket Companies多头头寸 同时维持对亚马逊和苹果的多头立场[13]

住房公积金缴存基数调整 - 2025年成都市住房公积金月缴存基数上限标准调整为31378元，依据是2024年全市城镇单位就业人员平均工资的三倍 [1] - 2025年住房公积金缴存基数下限标准未发生变化，因2024年度最低工资标准保持不变 [2] - 2026年1月1日起住房公积金缴存基数下限标准将提高，因2025年1月1日起最低工资标准提高 [2] 灵活就业人员缴存标准 - 2025年度灵活就业人员最低缴存金额为99元，基于月最低工资标准第二档1970元乘以最低缴存比例5% [2] - 2026年1月1日起灵活就业人员最低缴存金额将调整为110元，因月最低工资标准第二档提高至2200元 [2]

加密货币纳入抵押贷款风险评估 - 美国联邦住房金融署(FHFA)下令住房贷款机构考虑将加密货币作为住宅抵押贷款风险评估的资产[1] - 该指令由FHFA署长William Pulte签署 旨在遵循特朗普政府将美国打造成"加密货币之都"的愿景[1] - 房利美和房地美被要求准备将加密货币列为抵押贷款申请的认定资产[1] 政策影响与行业意义 - 此举标志着美国抵押贷款资质审核标准可能迎来重大转变 与特朗普政府推动加密货币普及的目标一致[3] - 该政策允许考虑在美国中心化交易所存储且可被证明存在的加密资产 但未具体指定哪些加密货币[4] - 联邦住房金融署的官方认可将为加密货币应用带来重大突破 尤其在抵押贷款申请量低迷背景下[8] 房地产市场背景 - 美国正遭遇住房危机 抵押贷款申请数量急剧萎缩 新申请人数量近年已急剧下降[5] - 2024年年中美国抵押贷款发放量骤降至接近历史最低点 2025年第一季度仅小幅改善[5] - 住房供应增长不足 借贷成本高企 美联储加息政策被批评为导致贷款发放量下滑的原因[6] 加密货币作为抵押品的特性 - 加密资产的流动性和透明托管机制(公共区块链)使其能成为"理想抵押品"用于住房贷款[9] - 比特币等加密货币具备贷款方青睐的特性 如透明的交易记录[8] - 若联邦住房金融局正式承认加密资产 有望为更多借款人开启庞大的联邦贷款项目通道[9] 潜在挑战与行业反应 - 加密货币以高度波动性著称 价格常出现剧烈波动 风险模型将极其复杂[9] - 部分联邦贷款项目仍禁用加密资产作抵押品 某些甚至不允许将加密货币套现的美元用于支付首付[8] - 比特币支持者对Pulte的开放态度表示赞赏 比特币今年已屡创历史新高[9]

公积金政策优化 - 多地密集发布住房公积金新政，拓宽使用场景、打破区域壁垒、扩大覆盖人群，公积金在解决"住房难"问题中的作用进一步凸显 [1] - 山东青岛首次将二手房纳入首付款提取范围，允许提取公积金用于加装或更新电梯 [2] - 浙江丽水落地首笔购买二手住房提取公积金支付首付案例 [2] 公积金使用场景拓宽 - 辽宁鞍山允许因病造成家庭困难的职工提取公积金 [2] - 深圳市拟扩大公积金使用范围，符合条件的缴存人可提取公积金支付购房首付款 [2] - 上海市明确可提取公积金支持老旧电梯更新，中山市允许使用公积金贷款购买法拍房 [2] 公积金跨城互联 - 广东深圳、珠海、汕头等6市签署协议，加速实现公积金服务"同城化"，支持区域内流动就业人群、异地置业家庭 [4] - 粤港澳大湾区以公积金为纽带撬动要素市场化改革，推动资本、劳动力自由流通 [4] - 江苏南京与都市圈其他8个城市实现公积金互认互贷 [4] 公积金覆盖人群扩大 - 甘肃兰州、江苏苏州等多地将灵活就业人员纳入公积金覆盖范围 [5] - 浙江丽水允许非全日制劳动者、个体经营者等灵活就业人员自主申请参加公积金制度 [5] - 苏州市允许灵活就业人员自由提取公积金，无时间、金额和频次限制 [5] 公积金便利化措施 - 北京新增"电话贷款，服务直达"模式，市民足不出户办理申请 [5] - 贵州贵阳对公积金提取、贷款等业务办理材料进行"瘦身"，提高便利度 [5] 公积金数据 - 2024年中国住房公积金缴存额36317.83亿元，8127.04万人提取公积金27654.84亿元，发放个人住房贷款13043.07亿元 [6]

英国住房金融投资政策 - 英国财政大臣宣布将额外提供100亿英镑用于住房金融投资 [1]

美联储政策与房地产市场 - 美国联邦住房金融局局长公开呼吁美联储重启降息周期以缓解房地产市场压力 [1] - 特朗普政府认为美联储维持限制性利率政策与贸易保护主义形成叠加效应抑制经济活力 [3] - 美联储自2024年下半年累计降息100基点后连续三次会议维持利率区间4.25%-4.5%不变 [4] 住房市场结构性矛盾 - 美国住房库存缺口持续扩大 新房开工量受建材成本上涨和建筑工人短缺影响 [3] - 单户住宅建设成本较2020年上涨37% [3] - 住房成本构成核心CPI中权重最大分项 阻碍整体通胀回落 [4] 经济政策连锁反应 - 超过60%零售企业计划未来季度上调售价以转嫁关税带来的进口成本压力 [3] - 特朗普移民限制与关税政策形成双重挤压 建筑成本上升与劳动力短缺造成供给端冲击 [4] - 关税导致的消费品涨价从需求端推升生活成本 可能引发工资-物价螺旋上升 [4] 政策立场分歧 - 住房金融监管机构认为降息将直接改善购房者负担能力 为住房市场注入流动性 [1] - 美联储强调货币政策不会屈从短期政治考量 需保持战略定力应对经济不确定性 [4] - 经济学家警告当前政策组合可能倒逼美联储更长时间维持限制性利率 [4]

公积金贷款利率调整 - 银川住房公积金管理中心自5月8日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点 [1] - 首套房5年期以下利率从2.35%降至2.1%，5年期以上从2.85%降至2.6% [1] - 二套房5年期以下利率从2.775%降至2.525%，5年期以上从3.325%降至3.075% [1] 利率调整适用范围 - 5月8日前已发放贷款自2026年1月1日起执行新利率 [1] - 5月8日前申请未发放贷款直接执行新利率 [1] - 5月8日起新申请贷款直接执行新利率 [1] 利率调整后购房者节省金额 - 首套房60万元30年期贷款：等额本息月供减少79元总利息减少2.86万元，等额本金月供减少125元总利息减少2.23万元 [2] - 二套房60万元30年期贷款：等额本息月供减少82元总利息减少2.96万元，等额本金月供减少125元总利息减少2.23万元 [2]

长春市住房公积金政策调整 - 长春市住房公积金管理委员会对部分贷款和提取政策进行优化调整 [1] - 调整旨在服务于构建高质量发展的长春现代化都市圈 [1] - 政策目标为更好地满足缴存职工的住房消费需求 [1] 多子女家庭贷款政策 - 第二次使用住房公积金贷款的多子女家庭可享受贷款额度上浮 [1] - 生育抚养二孩及以上的多子女家庭单笔贷款最高额度可上浮40% [1]