住房公积金制度改革核心观点 - 深化住房公积金制度改革是促进房地产市场平稳健康发展、支持刚性和改善性住房需求的重要举措，旨在让公积金在稳预期、扩内需、惠民生中发挥更大作用 [1] - 改革旨在解决公积金制度与当前经济社会发展特点不完全适应的问题，回应缴存人对公积金更充分发挥支持住房消费作用的更高期待 [3] 制度规模与现状 - 截至2024年底，全国住房公积金实缴人数达1.76亿人，缴存余额已达到10.9万亿元 [3] - 当前部分地区公积金面临“沉睡”困境，大量资金沉淀在账户中，保值增值能力不足，使用效率未能充分释放 [3] 使用范围拓展：支持老旧小区改造 - 多地政策创新，将公积金使用范围扩展至老旧小区加装电梯、房屋大修、翻建、老旧小区改造及城市更新等领域 [5][10] - 以成都为例，政策将加装电梯的公积金提取申请人从缴存人和配偶扩大到子女及子女的配偶，并扩展至电梯维修范围 [8] - 此举旨在减轻居民（尤其是老年人）的出资压力，加快适老化设施改造的推进 [5][8] 覆盖范围扩大：纳入灵活就业人员 - 随着就业形态多元化，将灵活就业群体纳入公积金制度覆盖范围成为改革关键发力点 [12] - 深圳于2021年7月率先开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点，探索全覆盖 [12] - 试点为灵活就业人员量身打造了涵盖缴存规则、使用权限和便捷服务的政策体系 [12] - 截至新闻发布时，全国灵活就业人员公积金试点城市已扩至36个，超百万灵活就业人员参与缴存 [14] - 公积金贷款能为缴存人提供低于市场水平的低息贷款，直接降低购房者的月供压力与总购房成本 [14] 跨区域协同与便利化 - 跨区域协同、“异地提取、异地贷款”是住房公积金制度改革的另一个重点 [16] - 异地使用面临政策标准、技术标准、业务标准不统一，以及程序复杂等阻碍 [16][18] - 改革通过搭建跨区域协同机制、优化流程、打通数据共享通道来实现“一网通办” [16][20] - 以深圳为例，通过“跨省通办”服务，职工可线上办理异地业务，实现“零材料”和“秒批”，无需在缴存地和贷款地两头跑 [18][20] 改革方向与目标 - 改革系统总结各地实践经验，旨在提升制度的普惠性与可持续性 [20] - 最终目标是让更多的人“用得到、用得顺”公积金，从而“住得上更好的房子”，在住有所居、住有宜居中发挥更大作用 [20]

住房公积金制度改革与城市更新联动 - 住房公积金用于支持“原拆原建”、住房翻修、适老化改造、加装电梯等城市更新用途的限制正在加速“松绑” [2] - 多地不约而同出台新政，拓展住房公积金使用范围，支持其为居民带来生活改善和资产增值的城市更新领域 [3][4] - 具体政策包括：宁夏中卫支持提取公积金用于适老化/适幼化改造、结构加固、自主更新和原拆原建，合计提取金额不超过10万元 [4]；河北廊坊全面取消提取时间间隔应满12个月的限制，支持用于购买、建造、翻建、大修自住住房及加装电梯 [4]；福建支持提取公积金支付老旧危旧房屋更新改造个人出资部分，并将提取时限放宽至最迟取得有效证明材料之日起3年内 [5]；北京将加快公积金贷款支持支付居民改建费用试点，并研究“带押改造”等金融支持新模式 [5] 政策覆盖范围扩大至灵活就业群体 - 政策有望惠及更多灵活就业群体 [2] - 山东德州作为试点，将灵活就业人员公积金试点与城市更新项目征收安置结合，支持拆迁居民以灵活就业身份开户并给予300元开户补贴，允许将安置费缴入公积金账户加速积累 [6] - 允许拆迁过渡期居民提取公积金支付租金，且1年内提取不影响贷款额度计算 [7] - 山东等多省将“深化住房公积金制度改革”、“将更多灵活就业、新形态就业人员纳入覆盖范围”写入2025年政府工作报告 [10] 住房公积金存量规模与使用现状 - 截至2024年末，住房公积金累计缴存总额327,941.35亿元，缴存余额109,252.79亿元，同比增长8.61% [10] - 2024年住房公积金缴存额36,317.83亿元，比上年增长4.67% [10] - 2024年，灵活就业人员在实缴人数中占比仅1.24% [10] - 2024年，全国住房公积金主要提取用于“购买、建造、翻建、大修自住住房和偿还购房贷款本息”，提取用于“租赁住房”的占比较少，提取用于“老旧小区改造”的占比则更少 [11] - 2024年，全国有2,257.44万人提取住房公积金2,720.57亿元用于租赁住房，但仅有6.53万人提取住房公积金20.43亿元用于老旧小区改造 [11] - 全国住房公积金超过10万亿元规模，但活跃度较为有限，长期处于“重贷款轻提取”的状态 [11] 政策目标与潜在影响 - 深化住房公积金制度改革是2025年底中央经济工作会议部署的今年住建工作重点 [10] - 松绑提取限制及用于城市更新，有望在一定程度上激活全国住房公积金 [11] - 政策优化有利于提高居民参与城市更新、共同出资的意愿 [11] - 山东德州的创新做法预计为当地带来1,530万元的住房公积金贷款发放额度，带动当地一县商品房销售5,610余平方米，同时拉动装修、家电等下游消费增长 [7]

文章核心观点 - 住房公积金制度正加速改革，其使用范围正被拓宽以支持城市更新项目，并试图覆盖更多灵活就业群体，旨在盘活超十万亿元的存量资金，但当前制度面临“叫好不叫座”的困境，其激活效果最终取决于居民住房消费预期的改善 [3][8][11] 多地住房公积金改革与城市更新结合 - 近期多地密集出台新政，拓展住房公积金使用范围至城市更新领域，包括适老化改造、住房结构加固、原拆原建、加装电梯等 [4][5] - 宁夏中卫市新政允许提取公积金用于2005年以前竣工的危旧房改造等项目，每年提取一次，合计金额不超过10万元 [5] - 河北廊坊全面取消住房公积金提取需间隔12个月的限制，提取情形包括翻建、大修自住住房及加装电梯 [5][6] - 福建省优化政策，支持提取公积金支付老旧危房更新改造个人出资部分，并将提取申请时限放宽至取得证明材料后3年内 [6] - 北京市计划加快公积金贷款支持支付居民改建费用的试点，并研究“带押改造”等金融创新模式以减轻居民出资压力 [6] 改革尝试覆盖灵活就业群体 - 山东德州作为试点，将灵活就业人员公积金制度与城市更新项目结合，为开户者提供300元补贴，并允许将拆迁安置费缴入公积金账户以加速积累提高贷款额度 [7] - 该创新做法预计带来1530万元的公积金贷款发放额度，带动当地商品房销售5610余平方米，并拉动下游消费 [7] - 2024年全国住房公积金实缴人数中，灵活就业人员占比仅1.24%，将其纳入覆盖范围被视为激活资金的重要方向 [10] 住房公积金存量规模与使用现状 - 截至2024年末，全国住房公积金累计缴存总额达327941.35亿元，缴存余额为109252.79亿元，同比增长8.61% [10] - 2024年住房公积金缴存额为36317.83亿元，较上年增长4.67% [10] - 2024年住房公积金提取总额占累计缴存总额的66.69%，但年度提取额增幅出现明显下降 [10] - 2024年提取用途数据显示：2257.44万人提取2720.57亿元用于租赁住房，而仅有6.53万人提取20.43亿元用于老旧小区改造，后者占比极少 [10] - 行业观点指出，全国住房公积金规模超过10万亿元，但长期处于“重贷款轻提取”的惯性状态，活跃度有限 [11] 政策导向与行业挑战 - 中央经济工作会议在部署2025年住建工作时明确提出“深化住房公积金制度改革”，这是近年来罕见单独点名 [9] - 多省在地方政府工作报告中提及深化公积金改革及扩大对灵活就业人员的覆盖 [10] - 拓宽公积金用于城市更新领域已成为多地共同做法，有利于提高居民参与更新和共同出资的意愿 [11] - 但当前公积金在纾解住房消费压力、填补居民自主更新资金缺口方面的作用尚未完全发挥，核心挑战在于居民住房消费预期和意愿有待进一步提振 [11]

住房公积金制度改革与城市更新联动 - 住房公积金用于支持“原拆原建”、住房翻修、适老化改造、加装电梯等城市更新用途的限制正在加速“松绑” [1] - 近半个月以来，从一线城市到二三线城市，均不约而同地出台新政，拓展住房公积金使用范围，尤其是支持其用于为居民带来生活改善和资产增值的城市更新领域 [2] - 多地政策明确支持提取住房公积金用于适老化改造、适幼化改造、住房结构加固、自主更新、原拆原建、老旧小区加装电梯等用途 [2][3] 地方具体政策与创新实践 - **宁夏中卫市**：支持提取住房公积金用于适老化、适幼化改造及住房结构加固、自主更新、原拆原建，对于2005年以前竣工的符合改造条件的住房，每年可申请提取一次，合计提取金额不超过10万元 [2] - **河北廊坊市**：自2月1日起全面取消住房公积金提取业务关于“提取时间间隔应满12个月”的限制，提取情形包括购买、建造、翻建、大修自住住房（含老旧小区加装电梯） [3] - **福建省**：支持城市更新提取，缴存人可按大修自住住房申请提取住房公积金支付老旧危旧房屋更新改造个人出资部分，提取时限放宽至最迟取得有效证明材料之日起3年内 [3] - **北京市**：将加快住房公积金贷款支持支付居民改建费用相关政策试点，研究“带押改造”等金融支持新模式，创新“原房产解押、注销，新房产登记、抵押”一次性“四联办”机制 [4] - **山东德州市**：将灵活就业人员住房公积金试点与城市更新项目征收安置相结合，支持拆迁居民以灵活就业人员身份开户缴存并给予300元开户补贴，允许提取住房公积金支付过渡期租金且1年内提取不影响贷款额度计算，预计带来1530万元住房公积金贷款发放额度，带动当地一县商品房销售5610余平方米 [4] 行业现状与数据 - 2025年底中央经济工作会议部署今年住建工作时提出“深化住房公积金制度改革”，这是近年来罕见单独点名“住房公积金” [6] - 2024年，住房公积金缴存额36317.83亿元，比上年增长4.67% [6] - 截至2024年末，住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元，同比增长8.61% [6] - 截至2024年末，住房公积金的累计提取总额为218688.56亿元，占累计缴存总额的66.69% [6] - 2024年，全国有2257.44万人提取住房公积金2720.57亿元用于租赁住房，但仅有6.53万人提取住房公积金20.43亿元用于老旧小区改造 [7] - 在实缴人数中，灵活就业人员占比仅1.24% [6] 改革方向与潜在影响 - 深化住房公积金制度改革、将更多灵活就业及新形态就业人员纳入覆盖范围被写入山东等多省今年的政府工作报告 [6] - 将更多灵活就业人员纳入覆盖范畴，同时松绑提取及用于城市更新领域的限制，有望在一定程度上激活全国住房公积金 [7] - 随着“自主更新”“原拆原建”模式被更多采纳，优化住房公积金提取方向有利于提高居民参与更新、共同出资的意愿 [7] - 全国住房公积金超过10万亿元规模，但活跃度较为有限，长期处于“重贷款轻提取”状态，放宽贷款次数限制、拓宽使用范围已成为多地共同做法 [7]

文章核心观点 - 住房公积金制度改革正在加速推进 其使用范围正从传统购房贷款向支持城市更新领域拓展 并致力于覆盖更多灵活就业群体 以盘活超十万亿元的存量资金[1][6] - 尽管政策方向明确且多地已出台具体优化措施 但制度仍面临“叫好不叫座”的困境 居民住房消费预期有待提振 资金活跃度有限 其在支持个人消费和城市更新方面的潜力尚未完全发挥[1][7][8] 政策动态与地方实践 - **多地密集出台新政拓展公积金使用范围**：近半个月以来 从一线到二三线城市均出台新政 支持公积金用于城市更新领域 如适老化改造、住房结构加固、自主更新和原拆原建等[2] - **具体地方案例**： - **宁夏中卫市**：支持提取公积金用于适老化、适幼化改造及原拆原建等 对于2005年以前竣工的符合条件住房 每年可申请提取一次 合计提取金额不超过10万元[2] - **河北廊坊市**：自2月1日起全面取消公积金提取需间隔12个月的限制 提取情形包括翻建、大修自住住房及老旧小区加装电梯[3] - **福建省**：优化政策支持公积金用于支付老旧危旧房屋更新改造的个人出资部分 并将相关提取申请时限放宽至取得证明材料后3年内[3] - **北京市**：将加快试点公积金贷款支持支付居民改建费用 并研究“带押改造”等金融支持新模式 以减轻居民出资负担[4] - **创新结合灵活就业试点**：山东德州作为全国第三批灵活就业人员参加公积金制度试点城市 将试点与城市更新项目征收安置结合 为开户缴存的拆迁居民提供300元补贴 并允许提取公积金支付过渡期租金 预计此举将带来1530万元的公积金贷款发放额度 并带动当地商品房销售5610余平方米及下游消费增长[4] 行业现状与数据 - **中央政策定调**：2025年底中央经济工作会议明确提出“深化住房公积金制度改革” 为近年罕见单独点名[6] - **地方政策跟进**：山东等多省在2025年政府工作报告中写入“深化住房公积金制度改革”及“将更多灵活就业、新形态就业人员纳入覆盖范围”[6] - **公积金规模与缴存**：截至2024年末 全国住房公积金累计缴存总额达327,941.35亿元 缴存余额为109,252.79亿元 同比增长8.61%[6] - 2024年住房公积金缴存额为36,317.83亿元 比上年增长4.67%[6] - 灵活就业人员在实缴人数中占比仅1.24% 覆盖范围有限[6] - **提取使用情况**： - 累计提取总额为218,688.56亿元 占累计缴存总额的66.69%[6] - 2024年提取额增幅较2023年出现明显下降[6] - 提取资金主要用途仍集中于购买、建造、翻建、大修自住住房和偿还购房贷款本息[7] - 用于租赁住房的提取占比相对较少 2024年有2,257.44万人提取2,720.57亿元用于租房[7] - 用于老旧小区改造的提取占比极少 2024年仅6.53万人提取20.43亿元[7] 改革方向与潜在影响 - **扩大覆盖群体**：政策明确旨在将更多灵活就业、新形态就业人员纳入公积金覆盖范围[1][6] - **松绑使用限制**：改革方向包括放宽提取频次、时限限制 并拓宽使用范围至城市更新领域 如老旧小区改造、加装电梯等[1][3][7] - **盘活存量资金**：全国住房公积金规模超过10万亿元 但活跃度有限 长期处于“重贷款轻提取”状态 上述改革措施有望在一定程度上激活这部分“沉睡资金”[1][6][7] - **支持城市更新模式**：随着“自主更新”、“原拆原建”模式被更多采纳 优化公积金提取政策有利于提高居民参与更新和共同出资的意愿[7]

2026年地方两会房地产政策核心观点 - 2026年房地产工作将摒弃短期刺激思维，沿着“高质量发展”与“发展新模式”双轨深化，一方面通过融资协调、消化存量稳定市场基本盘，另一方面着眼长远为行业注入可持续新动能 [1] 稳定房地产市场措施 - 多个省市将“着力稳定房地产市场”列为重要任务，具体措施包括因城施策控增量、去库存、优供给，推动闲置商业办公用房盘活利用，提升存量房交易便利度 [2] - 加强保障性住房建设和筹集，鼓励或稳妥推进收购存量商品房重点用于保障性住房，健全住房租赁市场制度 [2] - 推进房票安置、住房“以旧换新”，深化住房公积金制度改革，坚持精细化施策以激发不同群体住房需求 [2] - 清理不合理限制性措施，推出居民收入增长计划以释放住房消费需求潜力 [2] - 分析人士指出，存量房收储、以旧换新有望成为2026年最受关注的政策，收储政策释放去库存积极信号，配合土地供应调整，可能推动部分城市更早迎来周期拐点 [3] 城市更新部署与意义 - 多地提出“高质量推进城市更新”，并在老旧小区改造、危旧房改造、管网改造等方面部署具体任务 [4] - 北京市计划抓好507栋危旧简易楼排险，改造完工老旧小区300个以上，实施老楼加装电梯800台以上 [4] - 上海市计划推动城中村改造提速扩容增效，完成20万平方米旧住房成套改造 [4] - 辽宁省计划改造老旧小区300个、老旧管网3500公里，更新住宅老旧电梯5000部，改造危旧房3000户 [5] - 部分省市在制度建设上部署，如推进城市更新条例实施、完善政策激励工具箱、推进城市更新立法、建立房屋全生命周期安全管理制度 [5] - 城市更新能改善居民生活舒适度并拉动投资，中央城市工作会议明确将“推进城市更新”作为实现城市内涵式发展的重要抓手 [5] - 分析认为城市更新正从“辅助性工程”升级为“战略性抓手”，“高质量”内涵体现为多模式创新、多主体参与、多要素保障，关键性政策创新力度有望加大以释放政策红利 [6] 关键制度改革动向 - 山东、海南、青海等省提及深化住房公积金制度改革，云南省提出有序推进现房销售制 [7] - 公积金制度改革预期强烈，2025年全国各地出台房地产政策超630条，其中围绕公积金贷款政策优化出台政策约280条，频次最高，具体措施包括提高贷款额度、调整套数认定、优化“商转公”、扩宽提取使用范围等 [8] - 中央经济工作会议和全国住房城乡建设工作会议均强调深化住房公积金制度改革，分析指出改革主要方向是解除限制、扩大使用范围、提高使用效率 [8] - 现房销售作为改革方向被频繁提及，分析认为可能进行渐进式改革，库存规模较大的三四线城市有望率先推进 [8] “好房子”建设推进 - “好房子”频繁出现在今年地方两会政府工作报告中，部分省份将其与好小区、好社区建设并列进行系统化布局 [9] - 青海省因地制宜提出创新发展避暑房、康养房，有序推进“高原好房子”建设 [9] - 分析指出有关“好房子”的制度建设是2026年楼市政策重要看点，未来在土地、融资等政策支持方面或有实质性动作 [10]

文章核心观点 - 中央经济工作会议近十年来首次单独点名“住房公积金”，提出“深化住房公积金制度改革”，旨在激活规模超10万亿元但活跃度有限的住房公积金，以顺应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，并更好地满足新市民、外来人口和灵活就业人员等群体的住房及相关消费需求 [1][3][7] 住房公积金制度现状与挑战 - **缴存规模庞大但活跃度有限**：截至2024年末，住房公积金累计缴存总额达327941.35亿元，缴存余额为109252.79亿元，同比增长8.61%；全国累计发放个人住房贷款4999.11万笔、164901.08亿元 [2]；然而，这笔超过10万亿元的资金活跃度有限 [2] - **吸引力相对下降**：当前住房公积金贷款利率与商业贷款利率之间的利差收窄，且商业贷款办理手续较简单，削弱了公积金的吸引力 [3] - **区域使用不平衡**：部分热点城市公积金缴存额度高，但高房价削弱了其贷款作用；部分非热点城市公积金贷款额度占房价比例高，但因楼市需求低迷导致使用率也较低 [3] - **制度惯性待改善**：现行制度存在“重购买轻租赁”、“重贷款轻提取”的惯性，且实际提取时存在额度、频率等限制，难以适应楼市新模式 [7] 各地改革实践与政策方向 - **政策出台频繁**：2025年，全国各地共出台住房公积金贷款优化政策约280条 [4] - **拓宽使用范围**：政策包括提高贷款额度、调整套数认定、优化“商转公”贷款，以及拓宽提取范围用于支付首付款、物业费、装修款、房屋税款等 [4] - **提升使用灵活度**：部分地区将使用范围拓宽至与住房相近或非住房领域，例如，福州支持购买与住房同一小区的车库（位）提取公积金 [5]；海南允许因患大病住院治疗支付医疗费用提取公积金 [6] - **服务特定群体与便利化**：深圳、上海等城市上调贷款额度，深圳等地针对多子女家庭调整额度上限 [4]；部分地区针对灵活就业人员推出缴存产品并缩短最低缴存期限，以及推动住房公积金异地贷款从“一地办”变为“两地办”以提升便利度 [5] - **利率环境变化**：2025年12月，新发放个人住房贷款加权平均利率约为3.1%，自2018年下半年以来下降了约2.6个百分点 [8]；进入2026年，存量住房公积金贷款利率有所下调，且业内认为利率仍有继续下调空间 [8] 深化改革的意义与建议 - **上升至中央层面的意义**：旨在将地方性政策经验上升至国家层面，从制度层面解决问题，以壮大公积金规模、夯实普惠金融功能，让更多群体得到实惠 [5][7] - **适应存量时代趋势**：建议在缴纳、提取、贷款等全链条进行改革创新，例如，鼓励扩大新市民、外来人口和灵活就业人员的缴纳群体，提升异地转移接续和贷款的审批效率与便利度，并发挥公积金增值收益用于保障性租赁住房等建设 [7] - **支持住房全生命周期消费**：改革大方向包括扩大公积金使用面，如用于老旧小区改造、加装电梯等，以支持在房屋消费全生命周期使用 [5]

文章核心观点 - 中央经济工作会议近十年来首次单独点名“住房公积金”，提出“深化住房公积金制度改革”，旨在激活规模超10万亿元但活跃度有限的住房公积金，以适应中国房地产市场供求关系的重大变化，并让更多群体得到实惠 [4][6][11] 住房公积金制度现状与规模 - 截至2024年末，住房公积金累计缴存总额达327941.35亿元，缴存余额为109252.79亿元，同比增长8.61% [6] - 截至2024年末，全国累计发放住房公积金个人住房贷款4999.11万笔，总额164901.08亿元 [6] - 2024年住房公积金缴存额为36317.83亿元，比上年增长4.67% [6] - 当前住房公积金规模超过10万亿元，但活跃度有限，被视为“沉睡资金” [4][6][7] 房地产市场变化与公积金制度挑战 - 中国房地产市场供求关系发生重大变化，从供不应求转向供需基本平衡，局部出现供给过剩 [6] - 2025年，全国新建商品房销售面积88101万平方米，下降8.7%；销售额83937亿元，下降12.6% [6] - 住房需求主体转向新市民、外来人口和灵活就业人员等刚需群体 [7] - 公积金贷款利率与商业贷款利率利差收窄，商业贷款因利率较低、手续简单而吸引力增强 [7] - 公积金缴存额度存在区域差异，在热点城市对高房价作用有限，在非热点城市则因楼市需求低迷而使用率较低 [7] 地方公积金政策改革举措 - 2025年，全国各地共出台住房公积金贷款优化政策约280条 [8] - 政策方向包括：提高贷款额度、调整贷款套数认定、优化“商转公”贷款、拓宽提取范围（如支付首付款、物业费、装修款、房屋税款等） [8] - 具体城市案例：深圳、上海上调住房公积金贷款额度；深圳针对多子女家庭调整贷款额度上限；部分城市放宽贷款次数限制以支持改善性需求 [8] - 部分地区推出针对灵活就业人员的住房公积金缴存产品，并缩短最低缴存期限 [8] - 推动公积金异地贷款办理流程优化，从“一地办”变为“两地办” [8] - 扩大使用面至老旧小区改造、加装电梯等房屋消费全生命周期 [9] - 部分地区将提取范围拓宽至非住房领域，如福州支持提取公积金购买车库（位），海南允许提取公积金支付大病医疗费用 [9] 制度改革方向与未来展望 - 改革大方向是从制度层面解决问题，将地方好的经验上升到国家层面，让公积金在扩内需、稳市场中发挥更大作用 [9] - 需改变制度“重购买轻租赁”、“重贷款轻提取”的惯性，以适配楼市新模式 [11] - 建议在缴存、提取、贷款全链条进行创新：鼓励新市民、外来人口和灵活就业人员缴纳；提升异地转移接续和贷款审批效率；利用公积金增值收益覆盖保障性租赁住房等建设 [12] - 住房公积金使用成本降低，2025年12月新发放个人住房贷款加权平均利率约为3.1%，自2018年下半年以来下降约2.6个百分点 [12] - 进入2026年，存量住房公积金贷款利率有所下调，且公积金贷款利率被认为仍有继续下调空间 [12] - 预计未来各地将继续通过提高公积金贷款额度（特别是针对多孩家庭等群体）来提振住房消费 [12]

银川市住房公积金新政核心观点 - 宁夏银川市通过扩大公积金提取范围与优化贷款规则 加大对缴存人住房需求的支持力度 旨在助力房地产市场高质量发展[1] 提取政策调整 - 新增住房适老适幼改造 残疾人住房无障碍改造 购房缴纳契税等公积金提取场景[1] - 缴存人提取公积金用于住房结构加固 自主更新和原拆原建 累计提取金额最高10万元[1] - 针对2005年底前建成的自住住房节能改造及农村供暖热源与建筑能效提升改造 缴存人可提取公积金最高5万元[1] - 推出购房五年内逐年提取政策 自购房行为发生之日起5年内可每年提取一次 累计提取总额不超过购房总价[1] - 住房结构加固 节能改造 契税缴纳 适老适幼及无障碍改造提取等为阶段性支持政策 实施至2027年12月31日[1][2] 贷款政策优化 - 缴存人及配偶婚前各使用一次公积金贷款且已结清的 婚后可以家庭为单位再申请一次[2] - 退役军人申请公积金贷款不受余额倍数限制 额度在最高限额基础上上浮20%[2] - 多子女家庭购房申请公积金贷款 二孩家庭最高额度上浮20万元 二孩以上家庭上浮30万元[2] - 连续缴存满10年或累计缴存满15年且未使用过公积金贷款的家庭 贷款不受缴存余额倍数限制 该政策调整为常态化执行[2]

住房公积金制度改革政策信号 - 中央经济工作会议首次单独提及“深化住房公积金制度改革”，随后全国住房城乡建设工作会议提及公积金达7次，释放明确的改革信号[1] 住房公积金规模与增长 - 截至2024年末，全国住房公积金实缴人数达1.76亿人，同比增长1.00%[4] - 截至2024年末，全国住房公积金缴存余额达10.93万亿元，同比增长8.61%[4] - 2024年，全国住房公积金缴存额为3.63万亿元，提取额为2.77万亿元[1][2] - 2020年至2024年，住房公积金缴存额从2.62万亿元持续增长至3.63万亿元[1] - 2020年至2024年，住房公积金提取额从1.86万亿元持续增长至2.77万亿元[2] 住房公积金使用现状与问题 - 公积金存在提取门槛多、与商贷利率接近、大量资金“沉睡”账户等问题[3] - 2024年部分地区公积金提取率较高，如北京提取率为80.67%，天津为81.91%[7] - 2024年部分地区公积金提取额中，住房消费类提取占主导，如北京为2217.79亿元，江苏为1869.69亿元[7] 地方公积金政策优化趋势 - 2025年各地共出台房地产政策超630条，其中围绕公积金贷款政策优化的约280条，频次最高[9] - 多地政策松绑，例如深圳允许公积金支付首付，石家庄、苏州允许公积金支付物业费，天津、广州允许提取公积金用于老旧小区加装电梯[9] 公积金贷款与相关市场情况 - 2024年，住房公积金个人住房贷款发放额为1.47万亿元[9] - 2020年至2024年，公积金个人住房贷款年度发放额从1.18万亿元增长至1.47万亿元[9] - 全国目前使用电梯数量达1200万台，其中使用15年以上的老旧电梯超10万台[9] - “十四五”时期，全国累计改造城镇老旧小区24万多个，加装电梯12.9万部[9] 改革对房地产市场的影响预期 - 深化住房公积金制度改革，对于支撑房地产市场健康发展、推动房地产消费具有积极意义[9]