"十四五"时期，中国银行不断提升金融支持科技创新质效，加强对新科技、新赛道、新市场的金融支 持，加快培育新动能、新优势，促进新质生产力发展，助力高水平科技自立自强。截至2025年9月末， 中国银行科技贷款余额4.7万亿元，授信户数16.6万户，综合化服务累计供给超过8300亿元。 优化体制机制全力服务新领域新赛道 与科技部联合发布"创新积分贷"，对企业信用水平及成长潜力进行评估，在"创新积分制2.0"框架内迭 代升级；推出"科创贷""新质贷"等专属产品，优化科创型小微企业授信服务体验。 联合中国人保推出针对中试平台的专项综合服务方案"中试保融通"，助力突破科技成果转化环节融资瓶 颈。截至9月末，已与241家工信部重点培育中试平台中182家建立合作。 打造金融生态圈提供接力式综合金融服务 深入推进"中银科创生态伙伴计划"，搭平台、强协同、促联动，引入多方资源服务科技创新，提高"中 银科创"品牌影响力。 中国银行通过成立总行科技金融中心和24家一级分行科技金融中心，在科技资源集聚区域打造科技金融 特色网点317个，构建"总—分—支"科技金融多层次组织体系，以快速响应市场需求；聚焦战略性新兴 产业重点方向，持续强化 ...

业务概述 - 中国银行安徽省分行联合人保财险于11月12日成功落地安徽省首笔“中试保融通”业务 [1] - 该业务标志着银保协同服务科技企业成果转化迈出实质性一步 [1] - “中试”是产品正式投产前的试验阶段，介于实验室研发与规模化生产之间 [1] 服务方案内容 - “中试保融通”综合金融服务方案于今年7月由中国银行和中国人保共同发布 [1] - 方案聚焦重点产业领域的中试平台建设，覆盖中试验证全链条 [1] - 方案为中试平台、中试用户及科研人才提供全方位的资金支持和风险保障 [1] 首单业务详情 - 首单服务对象为合肥一家专注于人工智能技术研发与应用的高新技术企业、专精特新“小巨人”企业 [2] - 该企业依托国家级科研平台，致力于能源数智化与算力基础服务 [2] - 中国银行合肥分行与人保财险合肥分公司为企业中试项目提供了金融支持与风险保障 [2] 未来展望 - 中国银行安徽省分行将充分发挥集团全球化优势、综合化特色，不断创新金融服务模式 [2] - 未来将多方位赋能科技创新与产业创新深度融合，为培育新质生产力、服务地方经济高质量发展提供金融支撑 [2]

文章核心观点 - 省级工信部门面向制造业企业征集融资需求 旨在通过国家产融合作平台推动金融机构对接 强化科技成果转化融资服务 并为不同发展阶段的企业提供适配的金融支持 [1] 融资需求征集与对接 - 征集对象为有信贷、债券、股权、保险、上市、并购重组等融资需求的制造业企业 可通过国家产融合作平台填报需求 [1] - 企业融资需求将被及时推送至相关金融机构 并有专人持续跟踪融资对接情况 [1] - 对于重点产业链链主企业、重要节点企业及受外部环境影响较大的企业 平台工作团队将专人跟进促进对接 [1] 金融服务与产品创新 - 征集将强化科技成果转化和产业化融资服务 加大"中试险+研发贷"、"中试保融通"等综合金融服务模式与中试平台、创业孵化平台的对接力度 [1] - 将运用贷款、债券、股权、保险等多样化金融工具 为不同发展阶段的企业提供适配的融资模式和金融产品 [1] - 对于融资需求集中的地区或先进制造业集群、高新技术产业开发区 将推动因地制宜创新金融产品和服务 提供多元化、个性化的金融解决方案 [1] 专项工作体系与上市培育 - 将完善"科技产业金融一体化"专项工作体系 密切与证券交易所的工作联动 [1] - 将联合开展上市培育等活动 以推动金融赋能科技创新和产业创新融合发展 [1]

项目启动与目标 - 中国银行宁波市分行与中国人保宁波分公司联合启动“中试保融通”综合金融服务项目 [1] - 项目旨在贯彻落实加快中试平台建设的部署，促进中试资源整合与科技成果转化 [1] - 活动目标为深入推进科技创新和产业创新深度融合的宁波路径 [1] 金融服务方案内容 - 发布“中试保融通”综合金融服务方案，推出“贷—保—补”三方协同的组合服务 [1] - 未来三年将为中试全链条提供银行端1000亿元综合金融支持和保险端1000亿元保险保障 [1] - 方案旨在加速推动科创企业科技成果转化落地 [1] 具体合作案例 - 中国银行宁波市分行为甬江实验室孵化的某科技有限公司定制授信方案 [1] - 与某国家级半导体材料及核心装备中试平台签署战略合作协议 [1] - 通过“金融+保险”双重支持为科技企业创新发展注入动力 [1] 未来战略规划 - 中国银行宁波市分行将继续深化科技金融战略布局，推动产品与服务创新 [2] - 公司计划推动科技创新和产业创新深度融合，助力提升全市中试平台建设水平 [2] - 未来将满足各类创新主体多层次、多样化的中试金融需求，为区域实体经济高质量发展贡献力量 [2]

文章核心观点 - 工信部发布通知征集制造业企业融资需求旨在通过搭建官方对接平台加强产融合作提升融资服务效率 [1][2] - 融资支持覆盖信贷债券股权保险上市并购重组等多种方式遵循市场化原则但需解决有效需求不足和银行风险把控问题 [1][6] - 此次行动是落实国务院高效办成一件事部署的具体举措通过信息共享和精准匹配促进金融资源流向制造业 [2][4] 融资需求征集背景与方式 - 征集背景为贯彻党中央国务院高效办成一件事决策部署响应2025年度重点事项清单要求加强制造业企业融资服务 [2] - 企业可通过国家产融合作平台自行填报或由主管部门行业协会批量导入敏感信息可保密报送 [3] - 国家产融平台自2016年启动归集多维度数据深化数据共享应用以提高产融对接效率 [3] 融资服务支持措施 - 工信部将协同金融管理部门完善企业标签信息推送需求至金融机构并跟踪对接情况鼓励产融合作城市政策创新 [4] - 强化科技成果转化融资服务加大中试险研发贷等模式对接完善科技产业金融一体化专项工作体系联合交易所开展上市培育 [4] - 对重点企业由国家产融平台工作团队专人跟进运用多样化融资工具为不同发展阶段企业提供适配方案 [4] - 对融资需求集中地区或先进制造业集群推动创新金融产品和服务组织一城一策投融资路演提升融资覆盖面 [4][5] 对银行业与信贷市场的影响 - 银行信贷需求不足仍是四季度主要业务压力放款遵循市场化原则需平衡风险与收益 [6] - 8月信贷增加5900亿元同比少增3100亿元企业中长期贷款增加4700亿元同比少增200亿元有效需求低迷限制增长 [8] - 上半年42家A股上市银行中25家制造业贷款占比下降8家银行贷款规模实现双位数增长但制造业贷款比重下滑 [7] - 9月信贷预计同比小幅多增社融口径人民币贷款增加2.03万亿元同比多增0.05万亿元因贴息政策和限购优化改善需求 [8] 产融合作模式的效果与挑战 - 产融对接为银行和企业搭建桥梁但核心是解决银行不敢贷不愿贷问题需配套增信措施和风险分担机制 [6][7] - 现在不缺融资需求但缺有效融资需求很大部分制造业企业并非银行目标客户银行需从存量客户抓起优中选优 [6]

国家政策支持与金融体系布局 - 国家金融监管总局发布指导意见 要求增强科技型企业全生命周期金融服务并优化风险分担机制 推动科技-产业-金融良性循环[2] - 中国人民银行等七部门联合印发工作方案 提出为科技型企业提供多元化接力式金融服务 覆盖从天使投资到资本市场融资的全链条[5] 中国银行科技金融业务发展 - 推出"中银科创算力贷"创新产品 采用政府算力券与银行算力贷联动模式 覆盖人工智能产业链基础层、创新层和应用层三大客群[4] - 截至2025年7月科技贷款余额达4.6万亿元 授信客户数量近16万户[4] - 针对不同发展阶段企业提供差异化服务：初创期提供"科技通宝"信贷及股权融资对接 成长期提供综合授信服务 成熟期提供上市融资及并购重组服务[5][6] - 联合中国人保推出"中试保融通"综合服务方案 计划未来三年提供2000亿元银行加保险支持 并建立"保-贷-补"协同机制[7] - 2024年8月启动"中银科创生态伙伴计划" 联合政府、投资机构、科研院所与产业龙头构建科创金融生态圈[7] 科技企业融资与服务案例 - 安徽合肥AI芯片初创企业通过算力服务合同获得信用贷款 金额覆盖合约总价的80% 解决轻资产企业融资难题[3] - 铂力特公司在中国银行支持下获得全生命周期金融服务 包括初创期账户服务、成长期普惠贷款、上市前银团融资及产业并购支持[5] - 河北鹰眼智能科技从10余人团队发展为120多人的企业 持续获得信用贷款、技术评估和资源对接支持[5] - 舟山新材料公司通过"中试保融通"试点获得中试贷款及试验风险保险覆盖 配套政府补贴化解创新风险[7] 科技金融创新模式与行业趋势 - 金融机构从单一信贷支持转向风险共担、资源整合的综合服务模式 通过银保联动和政策贴息等工具组合提升服务效能[7] - 金融体系正实现从资金支持到生态共建的全面升级 推动科技与金融深度融合[8]

中行四川省分行金融服务成果 - 2025年上半年中行四川省分行"五篇大文章"及重点领域贷款全部实现份额提升 通过差异化服务赋能大中小各类企业 [2] - 该行对电子信息等六大优势产业授信余额近600亿元 其中向通威集团累计投放贷款43亿元 [3][5] - 创新推出"天府外贸贷"和"天府科创贷"产品 分别为进出口企业和科创企业提供200万元、1000万元信用贷款 [6] 龙头企业金融服务案例 - 向通威集团授信100亿元 协助其完成全省首个跨国公司本外币一体化资金池试点 引入境外低成本资金超4亿元 [3][4] - 支持新希望集团发行5亿元科技创新债券 服务覆盖集团及70余家成员企业 [5] - 本外币资金池使通威集团外债资金结算效率从3天缩短至1小时 显著降低融资成本并优化资金配置 [4] 中型企业金融支持举措 - 通过"商行+综合化公司"模式提供债贷投股保租一体化解决方案 支持15个新兴产业和8个未来产业发展 [7] - 联合十省市分行推出"算力贷" 与中国人保合作推出"中试保融通"服务方案 解决科创企业早期融资难题 [8] - 设立科创母基金并拟组建AIC直投基金 聚焦发电设备、氢能、储能装备等产业链投资 [8] 小微企业普惠金融实践 - 2025年向阿坝州基础设施投放18亿元贷款 发放6000万元普惠贷款支持冰雪经济等特色产业 [9] - "酒链e贷"业务累计为20户白酒经销商提供4000万元授信 解决下游经销商融资难点 [10] - 为恒星食品提供利率下调、费用减免等支持 保障其旺季生产需求 服务周期持续8年 [10]

专精特新企业现状 - 全省规模以上工业专精特新企业3000余户 占规模以上工业企业总数的15 2% [6] - 100余户企业年生产规模超过10亿元 [6] - 全省179个A股上市公司中有46家是专精特新企业 [6] - 上半年专精特新工业企业增加值同比增长10 2% 增速高于规模以上工业平均水平2 9个百分点 [6] 金融支持科技创新 - 四川省科技创新投资集团发起3支基金 规模合计30亿元 重点关注科技创新领域 [2] - 四川未来创兴股权投资基金规模5亿元 投资方向为低空经济 人工智能 航空航天 生物制造 [2] - 上半年四川制造业中长期贷款余额同比增长超13% [5] 产融合作案例 - 辰显光电获省市国有投资运营平台近11亿元投资 实现TFT基Micro-LED量产线突破 [3] - 中国银行四川省分行为专精特新企业提供定制金融产品和优惠利率 [6] - 工商银行"制造e贷" 农业银行"先进制造业贷"等15款金融产品发布 [7] 产融合作平台建设 - 大会发布全国首个专精特新企业上市培育信息系统 [6] - 中国银行与中国人保推出"中试保融通"综合金融服务方案 助推中试加速 [7] - 四川省科创投资集团计划围绕重点产业链招引链主和链属企业入川 [7]

制造业金融支持 - 截至6月末中国制造业中长期贷款余额同比增长8.7% [1] - 科技创新和技术改造再贷款额度增至8000亿元 [1] - 上半年新上市51家企业中46家为制造业企业占比超90% [1] 产融合作机制 - 国家产融合作平台累计入库企业超39万家入驻金融机构3000多家助企融资突破1.2万亿元 [2] - 2022年以来"科产金一体化"路演支持124个项目股权融资累计超113亿元 [2] - 产融试点城市每年通过路演活动为重点企业融资授信超1万亿元 [2] 金融机构创新 - 中国银行设立科技型企业专门机构并推出算力、知识产权、专精特新等专属产品 [2] - 金融机构信贷资源向"轻资产、重智产"科技型企业倾斜 [2] 新型金融产品 - 大会发布15款"支持新型工业化创新金融产品矩阵" [3] - 中国银行与中国人保联合推出"中试保融通"方案聚焦科技成果转化 [3] - 四川省发布全国首个专精特新企业上市培育信息系统 [3] 科技产业机遇 - 商业航天等前沿领域受益于多层次科创金融体系 [5] - 产融联动将推动"太空科创时代"发展 [5] - 资本正转向被"忽视"的领域以满足经济社会发展需求 [3]