融入国家应急体系与防灾减灾 - 2025年保险业深度融入国家“大应急”体系，构建“保、防、救、赔”一体化防灾减灾体系，成为国家防灾减灾救灾专业力量 [2] - 2025年自然灾害造成直接经济损失2416.17亿元，保险业坚持“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”原则应对 [2] - 中国人保牵头的巨灾保险共同体为全国7452万户居民提供33.64万亿元巨灾风险保障，支付赔款2亿元 [2] - 平安产险推送大灾预警1.1亿人次，排查风险隐患9.7万处，参与抢险抗灾67次，调度10610名理赔员，处理大灾案件超29万笔 [2] - 合众人寿启动28次理赔应急预案，涉及18个省（自治区、直辖市）[3] - 工银安盛人寿发布12次应急服务预案，赔付62.7万元 [3] - 中华财险应对超强台风等灾害，累计出动人力942人次，发送预警信息51万条，排查风险153处，协助抢收农产品145吨 [3] 服务国家重大战略 - 保险业聚焦乡村振兴，全力守护国家粮食安全 [4] - 人保财险为玉米、小麦、水稻等粮食作物赔款超133亿元，落地全国首单农业种质资源保护保险，作物制种保险赔款近4亿元 [4] - 中国人寿财险为农业经营主体提供风险保障超7000亿元 [4] - 平安产险为1098万农户提供4559亿元风险保障，投放防灾物资364万元 [4] - 保险业积极助力“双碳”目标实现 [4] - 中国人寿财险绿色保险理赔案件量超900万件 [4] - 中华财险受理新能源车理赔案件53.34万件，赔付金额27.08亿元，推广低碳修复技术减少不必要配件更换29.32万件 [4] - 保险保障向高端化、智能化延伸，服务新质生产力与实体经济 [5] - 人保财险建立全周期保险体系，为科技主体、科技活动提供理赔服务超368万次，赔付超116亿元 [5] - 人保财险成立科技保险分中心10余个，累计为超4万家企业的6万余件专利、商标、地理标志及集成电路布图设计提供风险保障 [5] - 平安产险聚焦低空经济，提供风险保障超19亿元，覆盖农喷、物流等八大场景，赔付金额超4400万元 [5] 织密普惠金融保障网 - 保险业持续扩大普惠保险覆盖面，加强对“一老一小一新”等重点群体服务 [6] - 中国人寿寿险服务老年阶段投保客户超1517万人次，理赔金额超113亿元 [6] - 中国人寿寿险学生儿童专项产品服务超502万人次，理赔金额合计超52亿元 [6] - 新华保险为老年人赔付94.8万人次，赔付金额10亿元 [6][7] - 工银安盛人寿面向“一老一小”开展金融知识普及活动1400余次，为老年客户赔付约12亿元 [7] - 人保财险为外卖骑手、网约车司机、家政人员、租房族等新市民支付赔款超22亿元 [7] - 平安产险为新市民提供快速理赔，服务44万人次 [7] - 新华保险22家分公司承接55个“惠民保”，赔付25.9万人次、4643.5万元 [7] - 平安产险“惠民保”覆盖全国80%的城市、超3400万人，赔付超11.4亿元 [7] - 工银安盛人寿为上海、天津等22个城市的961万市民提供“惠民保”，累计赔付1084万元 [7]

文章核心观点 - 2025年广东辖区保险业通过巨灾保障、长护险、跨境保险、护航科创产业、险资入粤及行业自律“反内卷”公约等六个维度的探索，实现了从规模扩张到功能深化、从单一保障到综合服务的转型，为全国保险业高质量发展提供了“广东样本” [2] 巨灾保障 - 2025年1-11月广东省保费收入7389.58亿元，同比增长8.35%，增速位于全国前列 [3] - 巨灾保险模式向“事前预警、事中防控、事后补偿”的全链条风险管理转型，例如某财险企业“鹰眼系统DRS3.0”在2025年上半年累计发出灾害预警超42亿次 [3] - 已构建“直保+共保体+再保+巨灾债券+专项基金+财政兜底”的多层次风险分散机制 [3] - 2022年至2024年试点期间，广东省巨灾保险累计保费8.6亿元，累计赔付19.3亿元，赔付规模远超保费 [4] - 截至2025年6月末，巨灾保险已覆盖全辖14个地市 [4] 长护险 - 截至2025年10月底，广东基本医保参保人数约1.13亿人，居全国首位 [5] - 截至2025年6月底，广州市长护险参保人数达229.7万人，累计超13万失能人员享受待遇，基金支出超51.8亿元，已设立269家长护险定点医疗机构 [7] - 2025年6月27日广东颁发首批长期照护师职业技能等级认定证书，101名从业人员获证 [7] - 商业保险机构积极参与养老第三支柱建设，创新商业长护险、养老型商业养老保险等产品，推动“保险+养老服务”融合 [7] 跨境保险 - 在“澳车北上”“港车北上”及“粤车南下”政策下，跨境车险“等效先认”政策实现“三地保单、一地购买” [8] - 港澳居民在广东住院人次达7.7万人次/年，有28.52万香港居民参加广东医保 [10] - 2025年11月发布的《广东省推动养老金融高质量发展的实施方案》鼓励为港澳长者提供跨境医疗保险、养老金领取等一体化服务 [10] - 截至2025年6月末，跨境车险“等效先认”政策已为9.03万辆港澳机动车提供投保便利，大湾区健康险累计服务超15万人次 [10] 护航科创产业 - 2025年上半年，科技保险累计为科技企业提供风险保障3.11万亿元，同比增长76% [11] - 产品创新包括直击机器人研发痛点的“智研保”“穗创保”、国内首发的eVTOL专属“低空保”以及人工智能专属责任险 [13] - 保险为生物医药创新药械的研发与临床试验提供保障，并依托粤港澳大湾区知识产权保险中心构建全流程服务体系 [13] - 截至2025年11月，广东保险业为473家生物医药企业提供164亿元风险保障，为12810家低空经济领域企业提供149亿元风险保障，为155家人工智能领域企业提供180亿元风险保障 [13] 险资入粤 - 保险资金投资呈现“股权直投+产业基金+社区运营”的立体化布局，扩展至绿色能源、硬核科创、银发经济等赛道 [14] - 在绿色能源板块，险资首次以“平层股东”身份进军海上风电，单项目出资逾37亿元 [14] - 政策鼓励保险资金通过直接投资、产业基金等方式深度参与养老社区建设 [16] - 目前已有17家保险公司在广东落地养老院，8家保险公司投资21个养老社区项目，建筑面积达249.3万平方米，总投资额超240亿元 [16] “反内卷”公约 - 2025年7月17日广东省保险业协会发布《广东保险业防止“内卷式”竞争自律公约》，从五大维度提出具体倡议 [17] - 《公约》明确抵制恶性价格战，严禁滥用渠道手续费、虚列费用违规套利、恶意竞标及在政府项目中打价格战等行为 [17] - 特别指出不得给予合同约定外的利益，不得给予超过“报行合一”的费用 [17]

文章核心观点 - 公司深入贯彻国家战略，以党建引领业务发展，持续强化保险作为“经济减震器”和“社会稳定器”的功能，将党的组织优势转化为服务国家大局、守护民生安全的具体行动 [1][15] 党建引领与组织建设 - 公司各级党组织深入贯彻党中央决策部署，自觉践行总体国家安全观，在应急管理、科技创新、服务民生等领域强化保险功能 [1] - 在灾害应对中，各级党组织启动应急预案，党员突击队活跃在一线，将党的组织优势转化为防灾减损的治理效能 [3] - 在浙江，公司依托科技成果与知识产权鉴证评估中心，健全覆盖省、市、县三级党组织联动机制，统筹科技保险管理模式 [10] 灾害应急与理赔服务 - 面对全国大范围雨雪天气，公司理赔专员第一时间响应，凭借专业经验完成查勘定损，获得客户称赞 [3] - 在西藏日喀则定日地震灾后，公司专项工作团队为22个受灾乡镇带来了累计1.9亿元的公众责任险风险保障 [7][8] 科技创新与保险融合 - 公司响应科技自立自强号召，保险服务向前沿科技领域延伸，例如为广东佛山一家智能机器人企业的人形机器人提供量身定制的“智研保”保险方案 [8] - 在宁波，公司通过“万象云”平台为轴承企业进行远程风控勘验，提升服务效率 [10] - 截至2025年12月底，公司在浙江优化完善了“1个科技保险中心+1个鉴证中心+2个科技专营机构+80余支专业团队”的服务网络 [10] 民生保障与普惠服务 - 在海南自由贸易港全岛封关运作启动之际，公司在城乡保障房领域首创“房安芯”安居社区项目，并为来琼留学生便捷办理“商旅保”业务 [5] - 在辽宁，公司深入推进新就业形态劳动者职业伤害保障试点项目，为网约车平台、外卖骑手等灵活就业者量身定制保障方案 [11] - 在云南，公司党员干部推动“民族团结保”落地，通过保险机制防范化解可能影响民族关系的风险 [11] 农业保险与粮食安全 - 在新疆阿勒泰，公司2025年全年为2.4万余名农户及农业经营主体提供风险保障超45亿余元，相当于为每户提供近18万元的保障 [13] - 在湖南，公司基层党组织创新推出油茶林保险、数据驱动的农险新模式，服务农业农村现代化 [13]

文章核心观点 - 科技保险作为金融支持科技创新的关键一环，其独特的风险分散功能对于培育新质生产力、服务国家科技强国战略至关重要，正从传统的静态保障向覆盖创新全链条的动态风险管理模式深度演进 [1][3] - 人保财险广东分公司将发展科技保险视为服务国家战略与把握产业机遇的战略选择，在粤港澳大湾区积极探索，致力于打造覆盖科技创新全生命周期的风险保障体系，并已取得显著服务成效 [1][4] 政策与行业趋势 - 中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首，国家层面明确部署要健全重大技术攻关风险分散机制，建立科技保险政策体系 [1] - 2024年以来政策信号清晰，科技保险服务需从对“人、财、物”的静态保障，向覆盖“基础研究、技术攻关、成果转化、产业推广”的全链条、动态化、嵌入式风险管理模式深度演进 [3] - 广东省率先推动科技保险示范性条款的开发和征集工作，鼓励保险行业创新，以高效支撑技术快速落地 [9] 公司战略与组织布局 - 公司高度重视服务国家科技自立自强战略，将科技保险置于服务实体经济的首要位置和重中之重 [4] - 公司在业内首创成立科技保险中心，并率先在广东等12个科创高地设立分中心，构建起覆盖广泛、反应迅速的专业化组织体系 [4] - 公司秉持“湾区所需、人保所能”的服务理念，推动保险供给与粤港澳大湾区区域重点产业布局深度协同 [5] 产品创新与业务成果 - 公司构建了“标准化基础产品+场景化个性定制”相结合的立体化产品体系，聚焦广东十大战略性支柱产业集群及人工智能等未来产业 [4] - 2024年至今，公司累计为粤港澳大湾区各类科技活动提供风险保障金额超过8500亿元，增速超34%，其中保障高新技术企业和专精特新企业覆盖率分别达到27.93%和40.16% [4] - 针对低空经济，公司创新推出全国首款《广东省低空飞行器综合保险》“低空保”，覆盖特有风险及多元场景，截至2025年11月已为亿航智能eVTOL航线提供超2.7亿元风险保障 [5] - 针对科技成果转化，公司研发落地全省首单“中试综合保险”，并升级为覆盖“实验室-小试-中试”全链条的“技术研发应用综合保险” [6] - 针对机器人产业，公司定制推出“智研保”，保障核心研发环节风险，并成功为库卡机器人签发全国首单保单 [6] 服务模式深化与生态构建 - 公司坚持“服务先行”，针对重点行业组织密集调研，旨在提供定制化专属服务，保险价值不止于事后补偿，更在于事前事中的风险减量与赋能 [7] - 自2021年牵头成立全国首个知识产权保险中心以来，公司构建了全流程服务体系，截至2025年11月已累计为超400家湾区企业提供海外知识产权风险保障超7.5亿元 [7] - 公司积极拥抱数字化转型，近两年自主研发了包括海上风电“深蓝海盾”、半导体“万象芯盾”、储能“储安慧保”在内的多个专项领域风险管理平台，以科技赋能风险防控 [8] - 公司积极践行开放合作，承担了广东省内多数科技保险示范条款开发工作，成为承担数量最多、响应速度最快的保险公司 [10] - 2025年6月，公司牵头成立“粤港澳大湾区科技保险服务中心”，致力于打造集“保险保障、资源对接、数据共享、知识赋能”于一体的综合服务平台，并尝试与高校、研究机构等合作，构建“风险共研、生态共生、价值共创”的科技保险新生态 [10][11]

市场增长与驱动因素 - 2025年前三季度科技保险保费收入同比增长30%，显著跑赢行业平均水平[1][11] - 截至2024年底，保险业全年提供科技保险保障约9万亿元[2] - 政策与产业双驱动，七部门出台新政构建科技企业全生命周期保险体系[1] 政策支持与顶层设计 - 2025年3月金融监管总局等部门联合印发方案，首次明确未来5年科技保险“扩面、提质、增效”发展目标[5] - 2025年9月政策加码，扩大首台（套）重大技术装备保险补偿范围，该机制自2015年试点以来已累计支持创新应用项目3600个[4][5] - 深圳、上海等地出台地方方案，上海引入“沪科积分”探索精准定价，深圳研究拓展低空经济、智能驾驶等新赛道保险[6] 产品创新与案例实践 - 2024年6月武汉东湖高新区成立全国首个药品研发中试环节保险共保体“药研保”，单项目可获得百万元级风险覆盖[8] - 2024年8月推出全国首款人工智能与机器人产业研发专属保险“智研保”，首次将技术方案缺陷和原材料缺陷纳入保障范围[8] - 2024年9月推出全国首个人形机器人商业化应用专属保险“机智保”，支持按天、周、月投保[9] 行业挑战与发展瓶颈 - 科技保险风控、定价难题是制约产品创新的主要因素，缺乏历史数据积累导致定价困难[2][3] - 科技企业核心资产转向数据、算法、专利等无形资产，其价值评估和损失计量缺乏成熟范式[3] - 保险公司特定领域专业人才储备有限，无法制定针对性风险管控措施[2] 风险管理与科技赋能 - 头部机构推动风险管理体系迭代，中再产险推出国产汽车芯片、无人驾驶航空器等定价模型[11] - 平安产险借助数字工具构建科技企业风险评估体系，其网络安全保险定价工具已累计提供超过19亿元风险保障[11] - 行业深度运用数字化手段输出风险减量管理技术，为科技创新提供精准支撑[1] 市场基础与未来机遇 - 截至目前累计培育科技和创新型中小企业超60万家，专精特新中小企业超14万家[1][2] - 2024年全社会研发投入超过3.6万亿元，较2020年增长48%，为科技保险提供丰厚土壤[12] - 新兴技术如人工智能、自动驾驶、商业航天催生前所未有的责任风险和技术失效风险保障需求[10]

行业市场概况 - 科技保险市场高速增长，2025年前三季度保费收入同比增长30%，显著跑赢行业平均水平[1][12] - 行业保障规模庞大，截至2024年底保险业全年提供科技保险保障约9万亿元[2] - 市场根基深厚，已累计培育科技和创新型中小企业超60万家，专精特新中小企业超14万家[1][2] 政策支持与驱动 - 顶层设计持续发力，2025年3月七部门联合印发方案明确未来5年科技保险"扩面、提质、增效"发展目标[6] - 政策支持力度加码，2025年9月三部门联合通知扩大首台（套）、首批次保险补偿范围并优化条款费率[6] - 地方多维探索落地见效，深圳、上海等地率先出台实施方案推动新领域保险保障[6][7] 产品创新与分类 - 科技保险分为科技活动保险和科技主体保险两大类，覆盖创新过程不确定性和创新组织运营风险[4] - 首台（套）重大技术装备保险自2015年试点以来累计支持创新应用项目3600个，提供近万亿元风险保障[5] - 专利保险发展成熟，2011年至2022年底累计为超过2.8万家企业的4.6万余件知识产权提供逾1100亿元风险保障[2] 创新实践案例 - 武汉东湖高新区成立全国首个药品研发中试环节保险共保体，填补国内药品前端研发风险保障空白[9] - 人保财险推出全国首款人工智能与机器人产业研发专属保险"智研保"，实现三大突破性创新[9] - 中国太保产险推出全国首个人形机器人商业化应用专属保险"机智保"，形成三大核心保障体系[10] 机构竞争格局 - 头部保险及再保险机构推动风险管理体系迭代，中再产险推出四大行业服务平台及专项定价模型[11] - 平安产险借助数字工具构建科技企业风险评估体系，其网络安全保险定价工具已累计提供超19亿元风险保障[11] - 共保体模式有效破解高风险领域保障难题，实现多机构联合保障解决单一公司不愿承接的困境[7][9] 发展挑战与瓶颈 - 科技保险面临定价与风险评估核心难题，缺乏历史数据积累导致产品开发困难[2][3] - 科技活动保险承保"从无到有"创造性过程，每一项重大科技创新都具有独特性，传统精算模型面临挑战[3] - 科技企业核心资产转向无形资产，与传统财产险承保逻辑有本质区别，价值评估缺乏成熟范式[3]