银行业服务调整概况 - 10月以来多家银行上调动账短信提示门槛并下架电话银行服务[1] - 年内已有超10家银行精简基础服务范围参与机构覆盖国有大行城商行及农商行[1] 服务调整的驱动因素 - 净息差持续收窄背景下行业降本增效压力倍增高成本低频次传统服务渠道成为改革焦点[1] - 数字化浪潮推动服务模式迭代我国网民已突破11亿绝大多数用户可通过手机银行App等渠道使用金融服务[1] - 引导客户向线上迁移有助降低物理网点和人力运营成本并获得海量数据构建数字化护城河[1] 服务调整面临的挑战 - 部分银发族未绑定微信或开通手机银行对智能手机操作吃力依赖扣款短信和电话银行人工服务[2] - 视障听障等特殊群体可能因身体或设备因素无法顺利使用高度视觉化智能化的手机银行[2] 应对挑战的解决方案 - 探索弹性服务退出机制借助大数据分析为依赖短信通知的老年客户保留服务不为金额一刀切[2] - 为特殊客群建立白名单下线电话银行功能时保留其人工转账等核心权限[2] - 利用智能技术优化电话银行客户识别细化分流路径提供适老化服务如为60岁以上客户开设一键接通人工客服专线[2] 行业未来发展方向 - 银行基础服务调整是时代发展和市场竞争下的理性选择[3] - 未来行业需在驾驭科技浪潮实现转型加速的同时俯身守护服务温度方能赢得所有客户信赖实现高质量发展[3]

系统维护安排 - 公司将于2025年10月25日00:00至05:00进行数据中心系统维护 [1] - 维护期间将暂停自助设备、网上银行、手机银行、微信银行、银企直连、开放银行平台、电话银行、网联、信用卡等系统的业务 [1] - 维护期间将暂停银联、微信、支付宝等渠道的网络支付、POS消费、行内转账、跨行转账、短信等服务 [1]

银行服务渠道调整 - 浙商银行宣布将于2025年11月14日下线电话银行个人存款交易类功能服务 包括活期转定期、定期转活期、活期转通知、通知转活期、通知存款通知撤销等[1][2] - 多家银行近年陆续下线电话银行部分功能 如兴业银行于2024年5月10日下线转账汇款类功能 招商银行自2024年1月16日起下线缴费充值服务 民生银行于2023年12月停止部分自助交易功能[2] - 电话银行功能下线后 相关业务需求可由手机银行、网上银行等自助渠道或线下柜台办理[3] 数字化转型驱动因素 - 银行调整电话银行功能是出于数字化转型中对安全性、运营成本及客户行为变迁的综合考虑 例如电话渠道难以实施类似"双录"的风险管理[4] - 随着手机银行等电子渠道普及 客户使用电话银行的需求下降 银行将资源向数字化渠道集中以进行功能创新和体验优化[4] - 2024年电话银行用户使用比例为25% 同比下降3个百分点 而个人手机银行用户使用比例达到88% 同比上升2个百分点 表明手机银行已成为主导金融服务渠道[4][5]

银行电话银行功能下线情况 - 浙商银行将于2025年11月14日下线电话银行个人存款交易类功能，包括活期转定期、定期转活期、活期转通知、通知转活期、通知存款通知撤销等[1] - 兴业银行于2024年5月10日下线电话银行转账汇款类功能，包括普通跨行转账、实时跨行转账、预约转账等[2] - 招商银行自2024年1月16日下线电话银行缴费充值服务，并计划于2024年12月31日下线快易理财服务，停止通过电话人工办理转账汇款、信用卡还款等业务[2] - 民生银行于2023年12月14日起停止电话银行部分自助交易功能，包括本行同名转账、银证转账、个人实盘外汇买卖等[2] - 农业银行于2023年5月11日起停止电话银行农户小额贷款、个人自助循环贷款、证券第三方存管及缴费等自助金融性交易服务[2] 功能下线原因分析 - 银行调整是出于机构数字化转型中对安全性、运营成本及客户行为变迁的综合考虑[3] - 电话渠道难以实施类似手机银行或网点的"双录（录音录像）"风险管理[3] - 随着手机银行等电子渠道普及，客户使用电话银行的需求下降，银行考虑将资源向数字化渠道集中[3] - 2024年电话银行用户使用比例达25%，同比下降3个百分点[3] 替代渠道发展现状 - 电话银行功能下线后，客户相关业务需求可通过手机银行、网上银行等自助渠道或线下柜台办理[1][2] - 个人手机银行用户使用比例持续攀升，至2024年已达到88%，相比上年增长2个百分点[4] - 手机银行、微信银行等新兴服务平台以便捷性、实时性和个性化服务吸引大量用户，成为金融服务主导渠道[3][4]

系统维护安排 - 公司计划于2025年10月17日19:00至2025年10月18日6:00进行信息系统维护 [1] 受影响的服务渠道 - 维护期间可能影响手机银行、网上银行、微信及支付宝支付、银联、自助设备、微信银行、电话银行、微信公众号、微信小程序、数字人民币等交易渠道 [1] - 维护期间可能影响跨行往来账、线上贷款等业务办理 [1]

事件概述 - 公司将于2025年10月18日凌晨3:00至4:00参加金融业统一组织的例行性演练 [1] 服务影响范围 - 演练期间除信用卡POS消费和信用卡他行ATM取款外所有渠道均暂停服务 [1] - 暂停服务渠道包括网上银行 手机银行 鑫e伴 电话银行 自助设备 小程序 公众号等 [1] - 公司银行卡第三方支付机构网络支付业务暂停包括微信支付 支付宝 抖音支付等 [1] 客户建议 - 建议客户如有资金使用或支付需求请提前做好安排或耐心等待演练结束 [1] - 客户如有疑问可致电公司客户服务热线 [1]

系统升级安排 - 系统升级计划于2025年9月20日进行，分为两个时段：凌晨00:30-02:30和凌晨04:30-06:30 [1] - 根据升级进展情况，业务的恢复时间有可能提前 [1] 受影响业务范围 - 升级期间将暂停全部渠道所有业务，包括ATM、POS、自助终端、电话银行、网上银行、手机银行、转账汇款、银行卡网络支付业务、收钱宝等 [1] - 在此期间，客服热线可提供人工坐席咨询服务 [1]

数字金融定义与背景 - 数字金融是以现代数字科技为重要支撑，以数据资源为关键生产要素，通过科技与数据双轮驱动推动金融组织变革的动态演进过程[1] - 2023年中央金融工作会议确认数字金融为建设金融强国的核心力量，强调其推动金融体系数字化转型的关键作用[3] - 数字金融的发展目标是适应数字经济需求，通过科技赋能提升金融服务实体经济的能力[3] 金融科技的技术演进 - 金融科技起源于20世纪70年代银行业与计算机技术的结合，2016年被定义为通过技术手段推动金融创新的业务模式[5] - 关键技术包括大数据、人工智能和区块链，这些技术成为金融科技发展的原动力[5] - 20世纪60年代起金融行业开始信息化，计算机技术应用于风险管理、会计财务等领域，并开发出ATM、银行卡等新型业务[5][6] 金融基础设施创新 - 1970年CHIPS系统实现美元支付电子化清算，1973年SWIFT成立提供国际支付标准化服务[6] - 1984年英国央行创建"自动清算支付系统"，至今仍为全球提供英镑和欧元清算服务[6] - 20世纪80年代金融工程推动衍生工具发展，90年代互联网普及为互联网金融奠定技术基础[6][7] 互联网金融模式发展 - Web2.0和移动互联网兴起催生电子商务、社交网络等平台，为互联网金融提供技术和市场空间[7] - 互联网银行（如网商银行）实现信贷业务线上化，网络借贷平台（如Lending Club）创新中小微企业融资途径[7] - 移动支付打破银行垄断，变革了电子商务和日常支付模式[7] 数字技术对金融的深度改造 - 区块链、大数据等技术推动金融机构业务创新，如大数据辅助信用评估、人工智能优化风险管理[8] - 分布式账本技术和Web3.0推动数字货币、DeFi和NFT发展，重构数字社会金融生态[8] 数据要素与业务形态 - 数据应用和治理定义了数字金融的业务形态，数据成为"数智经济"时代关键生产要素[9][10] - 数据要素价值取决于内部治理、行业共治及监管协调水平[10]