核心观点 - 公司积极响应国家金融服务实体经济、普惠金融和金融科技创新的政策导向 通过差异化经营和创新投入实现阶段性成果 为行业提供可借鉴的发展路径 [1] 普惠金融战略 - 母公司涉农及小微贷款余额1246.25亿元 较年初增加83.89亿元 占比达90.88% 单户1000万及以下贷款户数占比99.01% [2] - 针对初创企业推出信用类产品包括"微企易贷""科技人才贷""科易贷""苏知贷" 弱化财务指标依赖 通过政策性担保和三维评估模型突破抵押限制 [2] - 针对成长期企业推出"小微贷""外贸贷"等组合产品 提供高额度纯信用线上化融资 支持企业规模扩张和技术迭代 [2] - 针对成熟期企业提供并购融资、银团贷款、债券承销、投资顾问等综合服务 配套现金管理工具实现融"资"更融"智" [3] - 零售业务聚焦消费信贷创新、智慧场景建设和民生服务优化 构建"产品+场景+服务"三位一体的县域消费支持体系 [3] 风险管理表现 - 不良贷款率稳定在0.94% 与年初持平 显著低于全国农商行平均水平 [4] - 拨备覆盖率达383.98% 远高于监管要求 风险抵补能力充足 [4] - 通过加强贷前调查、贷中审查和贷后管理全流程风险控制 有效识别和防范信用风险 [4] 行业认可与排名 - 全球银行1000强排名跃升至502位 蝉联中国服务业企业500强 [5] - 荣获上海清算所"2024年度外汇代理清算业务优秀参与机构"称号 彰显外汇业务专业实力 [5] 未来发展导向 - 将继续秉持初心紧跟国家政策导向 优化金融服务 以灵活信贷政策和丰富金融产品支持新发展格局 [5]

核心观点 - 富滇银行2024年经营质效显著提升 资产规模突破4000亿元 实现营收利润双增长 不良拨备双稳 对公贷款零售存款双升 全球银行排名升至第373位 连续三年入选国有企业社会责任先锋100指数 [1] 财务表现 - 资产规模站上4000亿元新台阶 营收利润实现双增长 不良拨备保持双稳态势 对公贷款与零售存款实现双升 [1] - 全球银行1000强排名持续攀升至第373位 连续三年入选国务院国资委国有企业社会责任先锋100指数 [1] 实体经济支持 - 全年累计投放各类金融资金3157亿元 中长期制造业贷款同比增长37.7% 战略性新兴产业贷款增长29.9% [2] - 设立20亿元园区经济产业基金 资源经济贷款同比增长38.44% 智慧旅游场景平台结算金额超55亿元 [2] - 边民互市和市场采购贸易跨境结算量及市场占有率均位列全省第一 实现主要陆路口岸边民互市贸易电子结算全覆盖 [2] 金融产品创新 - 科创金融信贷规模同比增长36.41% 绿色金融增长15.5% 普惠金融增长21.73% [3] - 创新推出科易贷 上市优企贷等科技金融产品 专精特新中小企业贷款余额和户数实现双增 [3] - 普惠金融贷款余额五年六翻 云南省融信服平台累计授信规模排名第二 [3] - 数字金融产品体系日趋丰富 手机银行月活跃客户数跃居全国城商行前30 [3] 绿色金融发展 - 绿色信贷余额达242.84亿元 绿色债券持有规模同比增长25.1% 绿色金融监管评级提档升级 [4] - 创新推出光伏贷 碳排放权质押贷等绿色金融产品 [4] - 首次将全行网点纳入碳排放测算范围 连续三年发布环境信息披露报告 [4] 普惠金融与乡村振兴 - 连续3年实施三千计划行动 累计向中小微市场主体投放贷款5512亿元 减费让利5.9亿元 [5] - 发行10亿元三农专项金融债券 建设448个普惠金融服务站 [5] - 金融服务乡村振兴考核评估连续3年评为良好 乡村振兴定点帮扶连续7年考核为好等次 [5] 社会责任与公益 - 持续向教育助学 救灾援助等公益领域捐赠资金共计330万元 受助对象超5万人次 [5] 数字化转型 - 滇峰计划数字化转型平台成功落地 累计获40项金融科技奖项 [6] - 数字化工作获云南省国资委A档评价 信息科技管理能力进入全国城商行前30 [6] 企业文化建设 - 全面启动良好法人文化建设三年专项行动 构建融合富滇特色和现代金融管理理念的1+7文化体系 [6]

科创金融创新 - 厦门国际银行推出"知识产权质押贷""科创贷"等产品，建立专门的知识产权评估体系，实现信贷评审从重资产向重技术的转变 [2] - 公司鼓励的行业方向从起初的4、5个拓宽至53个，包括人工智能与算力、新能源汽车、人形机器人、半导体、生物医药等前沿领域 [2] - 针对科技企业不同发展阶段，构建全新量化评价模型，形成全面的信用风险评估体系 [3] - 通过专利、论文、获奖信息评估企业技术研发能力，通过资本市场融资信息判断市场认可度 [4] - 2024年公司类贷款实现净增近200亿元，福建省内科技金融贷款余额较年初增幅超过65%，数字经济核心产业贷款余额增幅近30% [6][7] 全生命周期金融服务 - 提供覆盖"种子期、初创期、成长期、成熟期"全生命周期的金融服务 [5] - 针对种子期企业推出"增信基金贷款""快e贷"，初创期企业推出"科易贷"，成长期企业推出"知识产权质押贷"，成熟期企业推出"技改贷""科创贷" [6] - 推行评审人员"下户走访"模式，深入企业一线实地尽调 [5] - 2024年在产业专业化领域累计投放贷款1100亿元，其中面向小微企业的贷款净增212亿元 [7] 跨境金融布局 - 通过收购集友银行完成内地、香港和澳门三地银行业机构战略布局，成为国内城商行中首家拥有全功能港澳附属银行机构的银行 [8] - 上海分行公司跨境金融业务余额突破百亿元，业务规模占比达20% [9] - 推出跨境金融数智平台"跨境e站通"，实现跨境业务线上化、智能化办理 [11] - 未来将进一步推动跨境金融业务数字化，打造数字化风控模型，强化数字化管理理念 [12][13] 行业专业化战略 - 产业专业化布局的新兴赛道已超过70条，包括新能源、半导体、生物医药、低空经济、人形机器人等新兴产业 [6] - 针对核心企业产业链上下游的小微科技型企业，形成全体系供应链融资体系 [7] - 积极响应国家"五篇大文章"的工作部署，制定行业评估模型 [2]