中国人民银行江苏省分行金融支持成效总结 - 文章核心观点：中国人民银行江苏省分行通过强化党建引领、精准执行金融政策、聚焦金融“五篇大文章”、推动金融改革创新、提升跨境金融服务水平等一系列综合措施，有力支持了江苏省实体经济高质量发展，为江苏省“勇挑大梁”提供了强劲的金融动能 [1][2][7] 金融总量与融资成本 - 2021年至2024年，全省社会融资规模增量年均达3.35万亿元，稳居全国第一方阵；2025年1月至11月，社融增量达3.09万亿元，位列全国第一 [2] - 截至2025年末，全省人民币贷款余额达28.25万亿元，近五年年均增长12.8%，持续高于同期GDP名义增速 [2] - 2025年全省新发放企业贷款平均利率较2020年下降149个基点，当前利率处于历史低位 [2] - 2021年至今，全省累计发放支农支小再贷款12213亿元，办理票据再贴现7522亿元，为法人银行普惠小微贷款提供激励资金121.7亿元 [2] 金融“五篇大文章”进展 - 截至2025年11月末，全省金融“五篇大文章”领域贷款余额达12.3万亿元，占各项贷款余额的43.5%；2025年以来新增1.6万亿元，占全部贷款增量的近七成 [3] - **科技金融**：截至2025年末，全省科技贷款余额5.2万亿元，服务企业超14.8万家；自债券市场“科技板”推出以来，全省发行科技创新债券857亿元，其中银行间市场发行533亿元，位居全国前列 [3] - **绿色金融**：截至2025年11月末，全省绿色贷款余额达5.6万亿元 [3] - **普惠与养老金融**：截至2025年末，全省普惠小微贷款余额4.1万亿元，涉农贷款余额6.1万亿元；落地服务消费与养老再贷款工具，累计支持相关产业贷款投放1442亿元 [3] 金融改革创新与试点 - **数字人民币**：截至2025年末，全省数字人民币累计交易额15万亿元，开立钱包7805万个，受理商户404万户；多边央行数字货币桥项目实现13个设区市全覆盖，累计完成跨境交易237亿元 [4] - **征信体系**：省市两级建成14个地方征信平台，实现全覆盖；截至2025年末，通过平台累计帮助26万户经营主体获得贷款1.9万亿元；长三角征信链累计提供查询1196万次 [5] - **支付与现金服务**：全省布设支持外卡取现ATM 2.1万台，建成支付便利化服务区140个；完成1.3万个银行网点适老化改造；“十四五”期间，全省现金年均净投放较“十三五”增长66%，国库现金管理年均投放增长116% [5] 跨境金融服务与开放 - **跨境人民币**：2025年，全省跨境人民币收付总额突破3万亿元，较2020年翻两番，在本外币跨境收付总额中占比提升至41% [6] - **贸易投融资便利化**：截至2025年末，全省跨境人民币结算优质可信企业达5394家，便利化业务规模5878亿元；支持136家企业集团开展跨境资金集中运营，业务规模突破5000亿元 [6] - **汇率避险**：2025年，全省适用外汇衍生品管理汇率风险的规模突破2400亿美元，较2020年扩大约3倍，外汇套保比率达38.3% [7]

文章核心观点 - 全固态电池技术正从实验室走向量产 金融支持对前沿科技企业的研发与生产至关重要 [1] - 结构性货币政策工具在引导金融资源投向科技创新、绿色发展等重点领域方面发挥了关键作用 为实体经济高质量发展提供了资金活水 [1][2] - 江苏省通过“政策牵引+创新驱动” 综合运用多种金融工具和产品 有效满足企业在科创、绿色、普惠等领域的资金需求 推动产业升级和资本市场稳定 [2] 行业动态与技术发展 - 全固态锂电池被业内视为下一代动力电池的“终极答案” 目前正从实验室走向量产阶段 [1] - 全固态电池属于前沿赛道 具有研发周期长、资金投入大的特点 [1] 公司运营与融资案例 - 苏州清陶动力科技有限公司的固态电池生产线已投入运行 产品准备发往几家头部车企 [1] - 该公司在项目落地后面临资金需求 用于购买设备和研发投入 [1] - 江苏银行为其提供了10亿元综合授信 通过碳减排支持工具开辟绿色审批通道并给予差别化利率支持 [1] 金融政策与工具应用 - “十四五”时期 中国通过设立和优化结构性货币政策工具 引导金融资源更多流向科技创新、绿色发展、提振消费等重点领域 [1] - 在江苏省 支农支小再贷款和再贴现、科技创新和技术改造再贷款、普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具等结构性货币政策工具使用量均位居全国前列 [1] - 江苏省实施结构性货币政策工具1+X杠杆行动 省市两级共推出“苏创融”、“苏碳融”等39种政银合作产品 引导资金投向科创、绿色、普惠、养老等关键领域 [2] - 资本市场工具同步发力 华泰证券中标第二批证券、基金、保险公司互换便利 [2] - 江苏省内70家上市公司申请股票回购增持贷款 金额达137亿元 [2] 金融对实体经济的影响 - 货币政策的结构性引导作用越充分 信贷资源在激发市场活力、推动产业升级、培育发展动能方面的成效就越明显 [2] - 金融支持旨在满足科创企业的长期研发资金、绿色产业的转型升级杠杆以及中小微企业的稳健经营需求 [2] - 金融服务实体经济的宗旨 为产业升级发展注入长期动能 [2]

文章核心观点 江苏省通过创新金融产品、构建数字金融平台、设立专业服务机制及强化政策协同，构建了一套适应科技型企业“轻资产、高成长、高风险”特点的科技金融生态体系，有效破解了传统信贷模式与科技创新需求不匹配的难题，显著加大了对科技创新的金融支持力度 [2][4][14] 创设产品与评价体系 - 针对生物医药等轻资产、长周期、高风险的高校转化项目，南京生物医药区域技术转移转化中心对接金融机构定制专属信贷产品，自2024年12月揭牌以来已累计促成项目投融资额2.25亿元，并提供了9单贷款授信 [3] - 为解决金融机构对科技企业“看不懂”的问题，人民银行江苏省分行会同科技厅创设“苏创积分贷”政银产品，构建创新发展积分评价体系，对科技型企业进行量化评价 [4] - 截至2025年三季度末，江苏省通过“苏创积分”体系已评出“优先支持”“推荐支持”类企业近4万家，“苏创积分贷”贷款余额达3812亿元 [5] - 推广知识产权质押融资，将商标、专利等“知产”转化为“资产”，并指导金融机构创设“技术成果转化贷”专项产品，支持高校科研项目成果转化 [4] 数字金融赋能 - 中国银行江苏省分行利用数字金融实验室的产业链驾驶舱系统，对全省产业链进行全景视图展示，并对链上企业完成八大维度画像，实现产业图谱绘制与层层分解 [6][7] - 借助预授信额度模型等工具，系统可直接为科技企业评定预授信额度，逐步打破传统信贷思路，提供差异化授信 [7] - 中国银行江苏省分行基于专业研判，自2018年起为博智安全科技股份有限公司提供1000万元贷款，并持续陪伴其集团化发展 [7] 政策支持与激励 - 人民银行江苏省分行联合科技厅创设“苏创融”政银产品，通过单列再贷款再贴现额度，引导金融机构加大对科技型中小企业的信贷投放，截至2025年三季度末累计支持贷款3978亿元 [8] - 连续8个季度对银行机构开展服务科技创新效果评估，并将评估结果与政银产品合作银行选择、货币政策工具运用等挂钩，激励银行提供优质服务 [8] - 运用科技创新和技术改造再贷款等政策工具，仅苏州地区就带动相关信贷投放超300亿元，并推动银行为20多家上市企业发放回购增持贷款超50亿元 [10] 专业化服务机制 - 常熟农商银行在科技金融领域锚定早、小、“三高”的初创期科技型企业，并调整服务重心：30%精力投入信贷，50%投入非信贷服务（如股权融资、资源对接），20%用于非金融服务 [9] - 该行着力锻造复合背景的科技金融团队，并在机制上实行信贷规模、风险管理、绩效考核、产品创新、审批通道、资金价格“六单列” [9] - 建设银行苏州分行针对生物医药等产业设立特色网点与特色支行，构建包含企业生命周期和技术生命周期服务的全方位产品体系，以及一体化经营、综合化服务、差异化考核等四大体系 [12] 地方协同与模式创新 - 苏州企业征信公司依托多维数据构建“科创评分”量化模型，开发“科创指数贷”，支持金融机构为企业定制全流程、全生命周期的金融服务 [13] - 苏州已建成以地方征信平台为核心的综合金融服务体系，形成“苏州模式”，通过搭建数据沙箱与银行机构联合建模，持续孵化创新金融产品 [13] - 苏州构建了“1+5+N”的综合金融服务体系：“1”为数字征信大底座，“5”为五大产品矩阵，“N”为多个应用场景，地方征信平台通过构建“科创指数”体系引导金融机构“以指数定额度” [14] - 人民银行苏州市分行组织金融机构对接全国高校区域技术转移转化苏州分中心，通过“技术成果转化贷”等产品助力科研成果转化，致力于打造“苏州科技金融先行样本” [14]

核心观点 - 江苏银行通过产业链金融、绿色金融和综合化金融服务等多维度举措，深度服务实体经济，实现业务高速增长和资产质量优化 [1][2][3][4][6][7] 产业链金融服务 - 公司以数字化"苏银e链"平台为核心，为产业链上下游企业提供场景化金融服务，覆盖钢铁、机械、粮棉等重点行业 [2] - 供应链业务融资规模突破3800亿元，通过订单、存货等场景创新"苏链贷"产品，为中小微企业提供无抵押融资（例如常州某企业获300万元融资且30分钟放款） [2] - 构建"链主企业+上下游企业"协同生态，有效缓解下游企业采购资金压力并加速核心企业销售资金回笼 [2] 绿色金融发展 - 绿色融资余额达7200亿元，较上年末增长32.1%，支持领域包括生态修复（如徐州潘安湖湿地2.4亿元授信）和工业绿色转型 [3][4] - 创新"绿色工厂贷"机制，将贷款利率与绿色工厂赋码、ESG评价挂钩，激励企业向"零碳工厂"目标迈进 [4] - 成为联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区唯一理事单位，体现国际绿色金融领域领导力 [4] 综合化金融服务 - 对公贷款余额16250亿元，较上年末增长23.30%，通过政银联动推出"苏科贷""人才贷"等专项产品 [1][6] - 开展"百业千渠万企"等专项活动破解企业首贷难题，推动金融服务从被动响应向主动赋能转变 [6] - 2025年上半年营收448.64亿元，归母净利润202.38亿元，不良率0.84%，资产质量持续优化 [6] 创新项目实践 - 牵头组建7.6亿元银团授信支持全球首艘三文鱼养殖工船"苏海1号"，预计年产三文鱼8000吨并实现24小时内产品投放市场 [1] - 通过跨领域协同（政府、院所、园区）构建科创金融服务生态圈，运用"苏创融"等政策工具提升服务质效 [6]

金融总量与信贷增长 - 6月末江苏省金融机构本外币贷款余额28.09万亿元，同比增长9.8%，新增贷款2.09万亿元，同比多增1529亿元 [1] - 全省社会融资规模增量为2.63万亿元，同比多增4344亿元，新增贷款和社会融资规模增量均居全国第一 [1] 制造业金融支持 - 工商银行江苏镇江分行为江苏索普集团醋酸乙烯及EVA一体化项目提供22亿元银团贷款，成立制造业金融中心以提升服务主动性 [2] - 6月末江苏省制造业中长期贷款余额同比增长15.1%，增速高于各项贷款5.3个百分点，反映企业对经济前景的信心 [2] 科技金融创新 - 江苏省推出"人才贷""成果转化贷""专精特新贷"等多样化金融产品，满足科技型企业融资需求 [3] - 债券市场"科技板"推出以来，全省23家经营主体发行科技创新债券240.4亿元，发行规模位居全国前列 [3] - "苏创融"和"苏创积分贷"评价体系强化对科技型企业的精准支持，引导金融资源投早、投小、投硬科技 [3] 普惠金融与乡村振兴 - 中国银行江苏省分行通过"苏农粮贸贷"纯信用模式支持广胜粮食收购站，上半年惠及农业经营主体超6600户 [4] - 6月末全省粮食重点领域贷款余额1.01万亿元，同比增长19% [4] - 农业银行苏州分行围绕阳澄湖大闸蟹产业推进"整村授信"，累计为清水村50余家经营户提供贷款5800万元 [5] 绿色金融与特色产业 - 南京银行为南京埃斯顿发放3400万元"近零碳工厂"挂钩贷款，利率与减排目标挂钩 [5] - 6月末江苏省绿色信贷余额比年初新增8712亿元 [5] - 农业银行无锡分行为桃产业相关项目累计投放贷款超12亿元，支持"水蜜桃之乡"建设 [6] 消费金融与政策支持 - 中国人民银行等六部门出台19条举措，设立5000亿元服务消费与养老再贷款激励 [7] - 银行消费贷场景从传统消费向服务消费和新消费领域拓展，数字化程度提升助力突破需求天花板 [7]

科技金融政策支持 - 中国人民银行设立科技创新和技术改造再贷款 激励金融机构加大对科技型中小企业和设备更新项目的金融支持力度 [1] - 截至2024年3月末 江苏省金融机构向名单内企业(项目)发放贷款738.51亿元 推进速度全国领先 [1] - 人行江苏省分行联合省科技厅创设"苏创融"政银产品 通过再贷款政策引导金融机构支持科技型中小企业 截至2024年3月末已为6.8万户企业提供贷款3247亿元 [2] 创新金融产品 - "苏创积分贷"政银产品对企业技术创新能力进行量化评价 已发放贷款2092亿元 [2] - 江苏银行构建"科创融"全周期产品服务矩阵 包括"成果转化贷""融合贷""科创e贷""共赢贷"等创新产品 [3] - 江苏银行科技贷款余额超2600亿元 近3年实现翻番 [3] 金融机构支持力度 - 人行江苏省分行指导辖内金融机构做好融资对接 推动科技创新再贷款落地 [1] - 商业银行在金融支持科技创新中扮演关键角色 [3] - 江苏银行深入研究科技企业特征 推出差异化金融产品满足不同阶段企业需求 [3]

金融总量与信贷增长 - 一季度江苏金融总量保持全国领先 新增贷款和社会融资规模增量均居全国第一 [1] - 3月末江苏全省金融机构本外币贷款余额27.59万亿元 同比增长10.1% 高出全国增速3.2个百分点 [3] - 一季度政府债券融资增加2707亿元 同比多增1983亿元 社会融资规模增量2.06万亿元 同比多增2528亿元 [3] 信贷结构与利率水平 - 制造业中长期贷款余额同比增长12.8% 高于各项贷款增速2.7个百分点 [3] - 3月新发放企业贷款和普惠小微贷款平均利率分别为3.26%和3.43% 同比分别下降0.5%和0.47% 处于历史低位 [4] - 工业企业问卷调查显示企业总体融资成本指数和银行贷款利率水平指数分别为42%和39.5% 均处于"下降"区间 [4] 重点领域金融支持 - 科学研究和技术服务业贷款余额同比增长33.7% 增速居各行业之首 [4] - 绿色贷款余额新增5945亿元 普惠小微贷款余额同比增长22.9% 贷款户数增长14.2% [4] - 养老相关行业贷款同比增长20.7% 信息传输和软件信息技术服务业贷款同比增长28.4% [4] 科技金融创新 - "苏创融"政银产品累计支持6.8万户科技型中小企业获得贷款3247亿元 [5] - "苏创积分贷"累计发放2092亿元 通过量化评价帮助企业精准画像 [5] - 南京设立60余家科创金融专营组织和18家服务驿站 推出200余款专属产品 [6] 政策性金融工具 - 科技创新再贷款支持名单内企业(项目)发放贷款738.51亿元 工作进展全国前列 [5] - 设立江苏科技金融教育专项基金 支持高校技术转移转化 [6] - 建立南京市科技金融人才库 推进全生命周期科创金融服务 [6]