"诚信兴商"银企融资对接活动工行专场。 近日，深圳市2025年"诚信兴商"银企融资对接活动工行专场顺利举行。本次活动由深圳市商务局主办， 中国工商银行深圳市分行(以下简称"工行深圳市分行")协办，吸引了来自全市各区的内外贸小微企业代 表参与。 作为深圳市响应中央健全社会信用体系、贯彻加快内外贸一体化协同发展的重要举措，此次活动聚焦跨 境出口、民生消费等重点行业，通过"银政企"协同联动的新模式，旨在为市场主体稳订单、拓市场、促 转型注入新的金融动能，进一步弘扬"诚信兴商、利企惠民"的营商理念，助力实体经济高质量发展。 深圳市商务局相关负责人出席活动并作致辞及政策宣讲，指出开展"诚信兴商"活动，是优化营商环境、 激发市场活力的关键举措。本年度活动将重点从三方面着力：一是扩大"诚信兴商"系列活动影响力，推 动诚信兴商宣传走深走实。二是助力营造"诚信受益"的社会氛围，推动金融机构加大对诚信企业支持力 工行深圳市分行普惠金融事业部产品专家分享了工行为商贸小微企业打造的经营快贷等专属普惠金融产 品。 度。三是推动商务信用体系建设高质量发展。以信用促进流通和金融高效衔接，发挥信用建设在扩大国 内需求方面的积极作用。 活动现 ...

文章核心观点 - 工商银行青岛分行通过“跨境贷”等线上化信用融资产品，结合定制化金融方案和汇率避险服务，精准解决小微外贸企业因“轻资产、高频交易、短频急融资需求”及国际形势多变、回款周期长、汇率波动等因素导致的融资难和资金周转紧张问题 [1][5][7] 工商银行青岛分行的策略与产品 - 聚焦小微外贸企业“轻资产、高频交易、短频急融资需求”的特点，以“跨境贷”为抓手定制金融方案 [1] - “跨境贷”是针对优质进出口小微企业的专属线上化信用类融资产品，企业可通过手机银行APP线上申请，系统根据企业进出口数据自动授信 [2] - 产品依托大数据风控和企业良好经营记录进行高效审批，具有放款快、线上操作方便、节省利息成本的特点 [2] - 提供“跨境贷+汇率避险”综合金融服务方案，配套远期结汇、外汇期权等工具帮助企业锁定汇率，减少汇兑损失 [5] - 未来将持续创新普惠产品，提供优惠贷款利率，深化与政府平台、外贸行业协会合作以精准挖掘需求 [7] 市南二支行案例 - 向一家2024年销售额达7500万元的外贸公司发放300万元“跨境贷”信用贷款 [1][2] - 该企业因国际形势多变导致出口订单账期延长、销售回款困难，同时其他银行贷款即将到期，出现几百万元资金缺口 [1] - 贷款资金帮助企业顺利还贷、恢复生产经营，并稳住了后续外贸订单 [2] 台东支行案例 - 为一家主营棉纺织品出口的小微企业提供“跨境贷+汇率避险”服务方案 [4][5] - 该企业海外订单从采购到发货周期长，结算方式为T/T（预付30%，货到付尾款）和60天信用证，回款周期达半年，需垫付大量资金 [5] - 方案根据企业海外订单金额提供高比例融资，支持原材料采购与备货，缓解资金压力 [5] - 线上融资产品手续便捷、审批速度快，提高了资金周转和使用效率，降低了对传统抵押物的依赖 [5]

参展规模与结构 - 第八届进博会参展企业数量达4108家，较第七届增长约17.5% [1] - 参展的行业腰部及中小品牌数量增势明显 [1] - 中国工商银行在本届进博会前收到近400份展商推荐表，最终筛选并邀请168家品牌参会 [7] 中小企业参展模式与支持 - 中小企业通过地区商会、贸促会或服务机构组团参展，例如澳大利亚品牌馆在1000平方米左右区域聚集180多家澳洲企业 [2] - 金融机构提供受托布展服务，工商银行首创该模式，其展区面积从首次的600平米扩大至本届的1200平米 [6][7] - 组织方提供洽谈对接、贸易撮合及跨境支付结算等服务，以降低中小品牌参展门槛 [2][7] 现场活动与交易成果 - 直播电商成为重要推广方式，有商家表示当日直播销量达到前一天的3倍 [3] - 加拿大企业在进博会上已与中国合作伙伴签订近60份合同 [3] - 工商银行的“环球撮合荟”平台已吸引75个国家和地区的近64万用户入驻，累计达成合作意向6.5万项 [10] 品牌市场策略与成效 - 新西兰品牌格润安借助进博会平台开辟差异化发展路径，其中国销售额占品牌全球销量的30% [10] - 百联股份旗下买手店the bálancing带来17国80多个品牌400余款展品，店内约80%服饰为海外设计师品牌，小众沙龙香氛占比超过80% [11] - 英国健康食品品牌荷柏瑞通过金融机构受托展位首次参展，旨在探索深耕中国市场的机会 [6] 行业趋势与市场影响 - 中小品牌带来的个性化、多样化、高品质产品及服务，顺应了国内消费者的品质化消费趋势 [1][10] - 海外“名特优新”产品通过进博会进入中国市场，持续丰富中国消费者的购物车并推动消费市场升级 [13]

数字化转型与普惠金融 - 公司积极响应金融服务号召，深度融入数字化转型浪潮，以大数据、人工智能为引擎推动普惠金融发展 [1] - 截至2025年9月末，公司网络融资业务贷款余额超27亿元，为地方经济注入金融动能 [1] - 公司依托“数字工行”战略蓝图，大力推广“新一代经营快贷”、“链群交易e贷”、“集群商户e贷”等线上创新产品 [1] 产品创新与服务效率 - 公司创新数字普惠金融产品，旨在破解小微企业融资难题 [1] - 通过线上申请流程，客户可在当天完成审批放款，例如某香料经营部高效获得30万元贷款支持 [1] - 公司通过“数字技术+场景生态+多方合作”三维驱动模式，推动普惠金融“增量、扩面、提质” [2] 精准营销与渠道拓展 - 公司积极拓宽数据渠道，对接海关、税务、银联等外部合规数据，通过大数据挖掘生成目标客户清单 [2] - 在辖内支行网点开展网格化营销，精准推广“跨境贷”、“税务贷”、“商户贷”等产品 [2] - 服务渠道同步下沉，在福绵、茂林、容县等村镇区域设立12家“兴农通”农村普惠金融服务点 [2] 农村金融与乡村振兴 - 公司将发展农村数字普惠金融作为服务乡村振兴的关键路径 [2] - 针对当地农产品经济特点，创新推出“兴农e贷”、“养殖e贷”、“种植e贷”等线上涉农信贷产品 [2] - 依托工银“兴农通”App平台，将账户查询、贷款办理、生活缴费等金融服务高效送达县域乡村地区 [2]

西部陆海新通道金融服务 - 聚焦互联互通、沿边临港产业园区、跨国产业协作区、智慧口岸等重大项目 提供全面金融解决方案 [2] - "十四五"期间累计支持重大项目超2000亿元 [2] - 通过"项目前期贷款+项目贷款"组合保障资金需求 并现场办理工资卡解决支付问题 [2] 跨境产业链金融支持 - 面向新能源汽车、电子信息、机械装备、纺织服装、化工新材料等重点跨境产业链提供全生命周期金融服务 [3] - 制造业全口径贷款余额和增量保持同业领先 [3] - 累计办理"走出去""引进来"信贷业务超80亿元 [3] 金融产品创新与科技应用 - 创新推出小微企业专属信用贷款"跨境贷" 为超千家进出口企业提供授信支持超20亿元 [3] - 实现中越跨境二维码支付、境外机构人民币外汇货币掉期交易、边境贸易"海运互市"付汇业务等全国首创业务 [4] - 深度融合海关、工商、央行等多维数据 加强人工智能场景共创 [4] 跨境金融服务能力 - 在跨境结算、结售汇等领域持续保持同业领先 [4] - 参与东盟人工智能设施项目融资规划 包括南A中心等项目 [4] - 深化与东盟国家金融机构合作 覆盖跨境支付清算、风险管理等领域 [4]

服务网络建设 - 构建城区核心区加县域重点镇全覆盖金融服务新格局 全市12个营业网点全面覆盖商业中心交通枢纽及居民聚集区 [1] - 设立钟山富川昭平等县域及信都工业园区服务机构 有效弥补乡镇金融服务薄弱环节 [1] - 7个普惠金融服务点业务活跃度达100% 实现基础金融服务就近办便捷享 [1] 产业支持举措 - 为绿色能源风电项目投放首笔贷款5061万元 在交通基建领域实现贷款投放1408万元 [2] - 专精特新企业贷款余额达6880万元 覆盖率30.77% [2] - 工业e贷授信上限提升至300万元以上 采用信用加抵押组合方式支持临规企业转型升级 [2] 跨境金融服务 - 依托跨境贷等数字普惠金融产品为小微外贸企业提供高效服务 [2] - 2025年以来累计为外贸企业发放贷款1.1亿元 助力高水平对外开放 [2] 乡村振兴战略 - 依托碳酸钙绿色贷款种植e贷等特色产品精准赋能批发零售物流运输文化旅游科技创新及涉农主体等重点领域 [3] - 全面覆盖农业种养工贸服全产业链 普惠贷款较年初增加1.93亿元 [3] - 普惠贷款增速15.5% 高于各项贷款平均增速 [3] 基层服务拓展 - 组织青年骨干参与千企万户大走访兴农万里行·种养扩面等专项活动 [3] - 通过工银普惠行青年先锋行动推动金融服务下沉基层惠及民生 [3]

大会概况 - 深圳市宝安区举办"宝企金服"投融资大会 推动132家金融机构与426家企业对接 现场签约金额突破500亿元 [1][3] - 大会以"全融资服务+全产业赋能"为主题 通过产品展示、政策解读、签约授信及路演对接等多元环节促进产融合作 [3] 金融支持实体经济 - 深圳2025年上半年金融业增加值达2458.5亿元 同比增长10.9% 创2017年以来季度最高增速 [5] - 深圳在国际金融中心指数（GFCI 37）排名全球第9 金融科技位列全球第3 [5] - 金融机构提供研发贷、并购贷、专精特新贷、知识产权贷、跨境贷等多类型产品 支持企业技术研发和海外扩张 [7] 签约合作项目 - 六大国有银行及股份制银行与立讯精密、云豹智能、欣旺达等14家企业达成合作协议 [7] - 风险投资机构与戴盟机器人、纯钧新材料、瑞思普利生物制药等11家科技企业建立投资合作关系 [7] - 平安资管300亿元私募子公司、泰景宏诚100亿元并购基金、君联资本20亿元创新基金、鼎晖投资10亿元空天产业基金等重点项目落地宝安 [8] 产业基础与企业需求 - 宝安区拥有近5600家规上制造业企业 国高企业数量连续八年全国区县第一 [5] - 企业存在空间拓展、场景链接、融资对接三大迫切需求 产业正加速向高质量发展阶段迈进 [5] 金融服务体系创新 - 构建"需求库+全流程服务"体系 形成"大活动引领+小对接深化"服务网络 确保产融对接不断档 [10] - 区、街道、园区三级设立"金融驿站" 提供面对面咨询和业务办理服务 [15] - 宝安引导基金参与设立23只子基金 联动形成超千亿规模产业基金集群 [15] 产业空间保障 - 宝安拥有近1亿平方米工业厂房、研发用房、商业办公及仓储物流空间 [15] - 提供超百万平方米低成本、高品质、定制化产业保障房 满足各类企业空间需求 [15] - 开发"AI智选空间"小程序 帮助企业高效匹配空间资源 [15] 应用场景开放 - 动态发布政府开放、政府采购、企业需求与企业能力"四张清单" [16] - 通过"宝i企"平台开通"宝安场景直通车" 鼓励企业揭榜试用 打造全国首个场景全域开放标杆城区 [16] 企业受益成效 - 融资效率显著提升 现场快速达成投资协议 大幅缩短传统融资流程时间 [11] - 专精特新企业通过"金融诊断室"获得量身定制融资方案 [11] - 金融服务精准匹配 企业发展信心与动能进一步增强 [11]

外贸表现 - 临沂沂河新区2024年1-6月实现进出口额259.98亿元 同比增长11% 总量居全市第一 [1] - 新区跨境电商交易额占全省12.3% 增速领跑鲁南经济圈 [11] 平台生态建设 - 阿里巴巴全球速卖通北方首个跨境电商产业园2024年12月31日落户新区 带动13条产业链企业出海 [5] - 速卖通产业园计划实现跨境贸易额首年10亿元 次年15亿元 第三年20亿元 [5] - 亚马逊创新服务中心计划招引280家跨境电商企业 引入15家产业服务商 [8] - 俄罗斯野莓平台投入运营后预计3年孵化1000家企业 形成20亿元跨境电商贸易额 [8] - 象屿沂蒙项目上半年完成5亿元大宗商品贸易增量 [8] 企业出海案例 - 翔球汽保机械通过速卖通获得300万美元订单 利润率超40% [5] - 山东临工依托海外仓拉动12家上下游企业实现8.5亿元出口增量 [12] - 陆芯科技获批再制造资质后预计年增出口1.2亿元 [14] 配套服务体系 - 供应链融资覆盖800家企业 授信额度提升至50亿元 [10] - 跨境贷专项产品年利率低至3.85% [10] - 利盟国际开通临沂-首尔跨境电商包机 9610出口通关时效压缩至6小时 [10] - 中欧班列临沂-莫斯科专线降低运输成本20% [10] - 与职业学院共建跨境电商专班 年内培训1000名实操人才 [10] 产业集聚效应 - 新区面积仅占全市1.5% 成为外贸核心支撑 [3] - 对321家规上实体企业梳理 精准帮扶外贸"小白"企业 [6] - 鼓励企业建设海外仓 借助市级政策发展公共海外仓 [8] - 野莓平台已孵化20余家企业入驻 70余家企业达成意向 [14]

核心观点 - 工商银行梧州分行通过多项措施加大对民营企业的信贷支持力度 截至2025年7月末民营企业贷款余额较年初增加2.5亿元 [1][2] 信贷支持措施 - 围绕服务金融"五篇大文章"建立民营企业目标清单 重点支持高新技术企业/专精特新企业/战略性新兴产业/先进制造业企业等重点客群 [1] - 发挥服务五篇大文章领导小组和专班作用 健全优化机制并落实信贷政策 [1] - 通过供应链金融模式服务核心企业上下游中小微企业 扩大民营企业金融支持覆盖面 [1] 服务拓展方式 - 搭建银企对接服务模式 开展"入园惠企"和"千企万户大走访"活动 [1] - 与政府部门/行业协会联合开展招商引资项目对接 加强重点民营企业信息互通共享 [1] - 跟进当地重点专精特新企业/优质龙头企业/特色产业企业 实施专项融资支持 [1] 金融服务优化 - 组建专属服务团队提供"一户一策"综合服务 帮助企业分析经营形势/优化财务结构/降低融资成本 [2] - 根据设备更新升级/技术改造/进出口贸易等生产经营特点 优选工业e贷/交易e贷/组合经营贷/跨境贷/票据贴现等配套信贷产品 [2] - 实施内部资金转移价格优惠提高融资效率 同步提供结算/外汇/代发工资等增值服务 [2]

政策与技术迭代 - 2025年珠海房产抵押贷款市场实现90%抵押登记线上化 平均办理时效压缩至3个工作日[1] - 带押过户模式全面覆盖一手房、商业用房及跨境交易 截至5月完成1980宗交易 释放资金超26亿元[1] 材料数字化 - 材料提交实现无纸化 房产证明支持电子证照及区块链存证实时核验[3] - 身份与收入证明通过粤省事小程序自动调取 收入证明支持企业微信/钉钉工资条截图[3] - 绿色贷款需提供节能改造方案 科技型企业可提交知识产权证书作为辅助证明[3] 产品创新与利率竞争 - 中国银行、平安银行推出2.45%-3.2%年化利率 10年期先息后本产品成为主流[3] - 建设银行、兴业银行提供最长30年等额本息贷款 招商银行支持5年循环贷 额度达评估值80%[3] - 渣打银行推出跨境贷 港澳居民可凭珠海房产申请最高500万贷款[4] - 农商行乡村振兴贷对农村宅基地抵押给予利率下浮10%优惠[4] 数字化流程重构 - 通过银行APP或珠海不动产微信公众号提交材料 AI客服推送个性化方案[6] - 采用中指研究院CREIS系统评估 结合无人机测绘生成报告仅需4小时 误差率控制在±3%以内[6] - 抵押登记通过粤商通平台完成 他项权证实时上链 新增智能合约实现贷款结清自动解押[6] 贷后管理服务 - 招商银行经营流水贷根据企业支付宝/微信收款情况每季度自动调整可贷额度 最高提额50%[7] - 银行AI还款助手通过大数据分析消费习惯 在还款日自动从关联账户扣款避免逾期[7] 风险管控与政策支持 - 24个月内连续3次或累计6次逾期将被拒贷 但500元以下小额逾期可豁免[8] - 经营贷需提供购销合同 消费贷资金严禁流入楼市/股市 通过区块链技术追踪资金流向[8] - 珠海高新区对科技型企业给予1%贴息 横琴合作区对港澳创业者提供50%担保费补贴[8] 市场平台建设 - 借款人可通过珠海金融超市平台一键比价选择最优方案[8]