文章核心观点 - 中国人寿通过综合金融解决方案应对人口老龄化挑战，致力于从充实养老资金、提供照护服务、投资银发产业三个维度，构建“老有所养”的生态体系 [1][5][6] 充实养老钱袋子 - 公司通过“一增一减”策略充实居民养老储备 [2] - “增”指发挥保险、投资、银行协同优势，全面布局养老三支柱：第一支柱，管理超750亿元基本养老保险基金；第二支柱，管理企业及职业年金累计规模超2.1万亿元，稳居行业首位；第三支柱，广发银行个人养老金账户开户超340万人，产品超220只，养老险公司发行10款商业养老金产品，规模与客户数保持行业“双第一”，资产公司提供投资管理形成“产品+专户”合作格局 [2] - “减”指通过保险产品减轻个人养老支出负担，例如案例中客户手术自付比例经社保和“银龄安康”理赔后，从41%降至8% [2] - 公司针对老年群体推出“夕阳红”、“银龄安康”等系列专属产品，覆盖身故、意外、医疗等常见风险 [3] 打造品质好服务 - 公司构建“机构+社区+居家”三位一体养老产品体系，解决老年人照护问题 [4] - “国寿嘉园”为专业养老运营品牌，产品线包括养老综合体、城郊CCRC社区、城心精品养老公寓 [4] - 国寿嘉园·苏州雅境为首个高品质养老综合体，集健康文化、养老康复等功能于一体 [4] - 通过案例展示社区应急响应与关怀服务，如工作人员协助送医并准备休养环境 [4] - 城郊CCRC社区已在北京、天津、成都、厦门布局，覆盖全龄养老需求；城心精品公寓已在青岛、石家庄、杭州等城市布局，主要服务需护理长者 [4] 助力“夕阳事业”变“朝阳产业” - 公司的养老保险创新与养老社区服务共同构成政策与市场培育的“银发经济”新生态 [5] - 2024年，从事老年产品和服务的企业注册量达7.76万家 [5] - 公司利用保险资金久期长特点，加大对养老产业支持，发起设立100亿元的国寿银发经济产业基金 [5] - 旗下国寿投资公司发起设立“国寿投资－山东颐养健康不动产债权投资计划”，其底层项目济南中垠广场旨在打造“国内运营银发商场第一棒”，设有老年主题超市、医养服务区等，弥补市场中老年主题商场空白 [6] - 公司响应“十五五”规划，将推动养老金融跨越式发展作为战略重点，探索养老金融与银发经济发展新路径 [6]

文章核心观点 文章阐述了中国人寿作为金融央企，积极响应国家“十五五”战略，通过发挥综合金融优势，在养老资金储备、养老服务模式创新及银发经济支持三大领域全面布局，致力于写好养老金融大文章，助力“养老”向“享老”转变 [1][11] 养老资金储备（“一增一减”） - **“增”：通过专业投资丰盈储备** 公司全面布局养老三支柱业务：第一支柱，旗下养老险公司为超750亿元基本养老保险基金提供投资管理服务 [2]；第二支柱，企业年金和职业年金管理累计规模超2.1万亿元 [2]；第三支柱，广发银行个人养老金资金账户开户量超340万，个人养老金产品数量超220只，养老险公司发行10款商业养老金产品，资产公司提供投资管理服务，形成“产品+专户”合作格局 [2] - **“减”：通过保险减轻支出负担** 公司推出“夕阳红”、“银龄安康”等老年人专属系列产品，提供多维度保障 [3]；以“银龄安康”产品为例，可将客户自付比例从社保报销后的41%降至8% [3]；公司作为长护险试点先行者，形成“东营模式”等样本，目前参与承办长期护理保险项目超70个 [3] 养老服务模式（“机构+社区+居家”） - **养老社区产品体系** 旗下“国寿嘉园”品牌已推出养老综合体、城郊CCRC养老社区、城心精品养老公寓等多条产品线，覆盖全龄养老需求 [4][5]；例如，国寿嘉园·苏州雅境为高品质养老综合体，城郊CCRC社区已在北京、天津、成都、厦门等城市布局 [5] - **专业照护与标准体系** 国寿嘉园已形成包含4个大类291项标准的特色养老服务标准体系 [6]；社区配备智能养老设备，如紧急呼叫系统、智能手环等，实现实时监测与预警 [6][7] - **医养结合服务** 社区贯彻“小病不出园、大病有保障”理念，通过内设医疗机构、与外部医院建立绿色通道等方式解决看病难题，例如国寿嘉园·天津乐境自建医院并与外部医院合作 [7] - **全国布局规划** 公司已在北京、天津、苏州等十余个城市完成养老养生项目布局，后续将加快推进全国26个重点城市布局 [7] 支持银发经济产业 - **信贷支持养老产业** 广发银行通过贷款支持养老相关企业，例如向普门科技提供总额超亿元的综合融资解决方案 [8][9]；截至2025年三季度末，广发银行新发放养老产业贷款20.2亿元，养老产业贷款余额达24.8亿元 [9] - **设立产业投资基金** 公司发起设立100亿元的国寿银发经济产业基金，聚焦“银发经济”进行系统化投资布局 [10] - **投资养老商业项目** 旗下国寿投资公司发起设立债权投资计划，其底层项目济南中垠广场旨在打造“省级银发商业综合体”，设有老年食品超市、医养服务区等，满足老年人多元化需求 [10] - **行业市场前景** 2024年从事老年产品和服务的企业注册量达7.76万家，银发经济市场规模不断扩大，正从“夕阳事业”转变为“朝阳产业” [8]

文章核心观点 文章阐述了中国人寿作为金融央企，积极响应国家“十五五”战略对养老事业的部署，依托其综合金融优势，通过“一增一减”策略夯实养老资金储备、构建“机构+社区+居家”三位一体的养老服务体系、以及通过信贷和产业基金赋能养老产业，全面布局养老金融与银发经济，致力于将“养老”升级为“享老”[1][12] 养老资金储备策略 (“一增一减”) - **“增”：通过专业投资丰盈储备**：公司全面布局养老三支柱业务[3] - **第一支柱**：旗下养老险公司为超750亿元基本养老保险基金提供投资管理服务，特定投资组合业绩排名前列[3] - **第二支柱**：企业年金和职业年金管理累计规模超2.1万亿元，管理资产总规模稳居行业首位[3] - **第三支柱**： - 广发银行个人养老金资金账户开户量超340万，排名股份制银行前列，个人养老金产品数量超220只[3] - 养老险公司发行10款商业养老金产品，其累计规模和有效客户数持续保持“行业双第一”[3] - 资产公司为商业养老金产品提供投资管理，形成“产品+专户”的全类型投资合作格局[3] - **“减”：通过保险产品减轻支出负担**：公司推出系列老年人专属保险产品，并深度参与长期护理保险[4] - 推出“夕阳红”、“银龄安康”等产品，为老年群体提供多维度保障，案例显示可将患者自付比例从41%降至8%[4] - 作为最早参与长护险试点的机构之一，已形成“东营模式”等“国寿样本”，目前参与承办长期护理保险项目超70个[4] 养老服务体系构建 - **产品体系**：打造“机构+社区+居家”三位一体的养老产品体系，以应对老龄化挑战[5] - **品牌与产品线**：“国寿嘉园”品牌已推出养老综合体、城郊CCRC养老社区、城心精品养老公寓等多条产品线[6] - 首个高品质养老综合体“国寿嘉园·苏州雅境”集四大功能于一体[6] - 城郊CCRC社区已在北京、天津、成都、厦门等重点城市布局，覆盖全龄养老需求[6] - 城心精品公寓以服务需护理长者为主，已在青岛、深圳等城市布局[6] - 与深圳市政府合作开发“嵌入式”城心普惠型社区养老项目，以普惠价格服务工薪阶层[6] - **服务标准与智能照护**：已形成包含4大类303项标准的特色养老服务标准体系[6] - 社区配备智能养老设备，如紧急呼叫系统、智能手环等，实现实时监测与预警[7] - 案例显示，社区康养管家能高效应对长者突发健康事件，提供专业照护[7] - **医养结合**：贯彻“小病不出园、大病有保障”的康养理念，通过内设医疗机构、与外部医院建立绿色通道等方式，解决看病难题[7] - **全国布局**：已在十余个城市完成养老养生项目布局，后续将加快推进全国26个重点城市布局[8] 对银发经济的金融支持与产业赋能 - **市场背景**：2024年从事老年产品和服务的企业注册量达7.76万家，银发经济市场规模不断扩大，“夕阳事业”正成为“朝阳产业”[9] - **信贷支持**：广发银行通过贷款积极支持养老产业发展[10] - 案例：自2016年起为普门科技提供全方位金融支持，2019年和2024年提供总额超亿元的综合融资解决方案，并在2025年促成其与集团财险公司合作[10] - 截至2025年三季度末，广发银行新发放养老产业贷款20.2亿元，养老产业贷款余额达24.8亿元[10] - **产业基金投资**：发挥保险资金久期长的“耐心资本”优势，发起设立100亿元的国寿银发经济产业基金，进行系统化投资布局[11] - 案例：通过“国寿投资－山东颐养健康不动产债权投资计划”投资济南中垠广场项目，旨在打造省级银发商业综合体，弥补市场中老年主题商场的空白[11]

文章核心观点 - 公司通过构建多层次、可持续的养老保障生态圈，推动养老金融从单一产品提供向生态共建跃升，以应对人口老龄化挑战 [1][3][6] - 公司以普惠金融理念服务城乡银龄群体，通过精准施策、下沉服务和产品创新，填平养老鸿沟，提升服务可及性与温度 [6][8][11] - 公司通过专业服务、风险守护和金融知识普及，将“金融为民”理念融入细节，筑牢银龄群体金融安全防线 [11][12][13] 养老金融战略与生态构建 - 公司探索养老金融十八载，从填补空白到创新构建覆盖610万人的“1+21”长护险经办服务网络 [1] - 公司着力打造“保险+医养+照护”全链条养老保障生态圈，推动从“单一产品”到“生态共建”的跃升 [1][6] - 在“五篇大文章”指引下，公司铺展兼具金融精度与民生温度的养老保障之路 [3] 长护险制度突破与成效 - 2021年4月公司以第一名成绩中标天津长护险主承保资格，10天建成市级服务中心，7天签约55家护理机构 [4] - 长护险保障网覆盖“一个市级中心、二十一个分中心”，2024年支付基金超过1.3亿元，惠及8000多名重度失能者 [4] - 长护险通过专业护理服务和亲情照护员培训，显著改善失能老人生活质量并减轻家庭照护负担 [6] 普惠金融实践与城乡差异化服务 - 针对村镇老人关心“钱袋子安全”和“实际报销”，公司深入集市、村委会用案例通俗讲解保险知识 [8] - 针对城市老人关注服务品质和资产保值，公司通过社区讲座、专家咨询侧重家庭财务规划 [8] - “银龄安康”保险项目累计惠及超566万人次，近三年赔付近4000万元，将骨折手术自付比例从41%降至8% [4][6] 适老化服务与康养社区建设 - 公司设立便民理赔室、提供上门服务，并通过耐心指导助老人跨越数字鸿沟 [8][11] - 国寿嘉园·乐境养老社区对京冀蒙来养老者每月补助600元，社区绿地覆盖率达45%，成为城市养老新标杆 [10] - 社区提供“康养+医养”全周期守护，帮助老人实现从手拧不开杯盖到能操作26.1公斤康复器械的改善 [10] 金融知识普及与风险防范 - 公司组建“金融知识流动宣讲团”，2024年开展308场流动公开课和316次下沉宣讲 [12][13] - 宣讲团用“土话”“大白话”和真实案例帮助村民识破骗局、警惕非法集资，守住养老钱 [12] - 通过专业干预成功劝阻老人受“全额退保”短视频误导退保，保住重要生活保障 [11]

行业动态 - 第三届深圳国际智慧养老产业博览会以科技赋能银发经济为主题 汇聚全球200余家企业并展出超2000款智慧养老产品 覆盖智能居家照护到康养旅居全产业链条[3] - 展会设置15000平方米展区 包含智慧居家 智能服务机器人及康复辅具 养老金融等七大专题展区 集中呈现AI理疗设备 智能轮椅 康养旅游项目等最新成果[3] - 配套举办20余场特色论坛及供需采购配对专场活动 通过资本赋能与采购对接双轮驱动构建资源互通生态[5] - 深圳正依托科技产业优势探索超大城市智慧养老新路径 以创新科技服务全国乃至全球养老事业[5] 公司战略 - 深圳国寿作为金融央企深耕养老保障领域 采用产品+服务+场景模式推进智慧养老 包括银龄安康风险守护 适老服务优化及社区养老场景落地[5] - 公司与深圳市民政局签署战略合作协议 将在养老保障产品创新 社区养老服务升级 适老化服务推广等领域深化协同[3] - 未来公司将继续以金融力量和科技服务提升养老保障品质 让鹏城长者晚年更有保障[5] 产品与服务 - 中国人寿寿险APP推出尊老模式 具备放大按钮和语音播报功能 方便老年人查询养老金明细[1] - 展会现场工作人员手持宣传手册讲解银龄安康等产品优势 观众通过扫码了解线上适老服务[3]

公司业务发展 - 公司承保中小微企业13233家 覆盖被保险人31万人次 累计风险保额超2571亿元[3] - 公司为绿色产业提供风险保障超366亿元 战略性新兴产业保险累计提供风险保障超859亿元[3] - 公司开展"四送服务进社区"系列活动1708场 惠及群众超过3.2万人[7] 产品创新与服务 - 创新打造"团单八大保"产品体系 包括工业保、交通保、商铺保、专精特新保、科技保等系列产品[3] - 作为"深圳惠民保"连续三年首席承保方 2025年参保人数达615.9万人 参保量连续三年正增长[4] - "深圳惠民保"上线三年累计赔付近38万人次 医保目录外赔付支出占比达71.5% 重症患者自费减负比例平均达40%[5] 普惠金融与民生保障 - 深化推进"深圳市独生子女家庭意外伤害保险"项目 惠及群众约140万人[5] - "银龄安康"老年人专属意外伤害综合保险为6779位老年人提供意外风险保障6.98亿元[5] - "托育无忧"公益赠险活动为239家托育机构约1万名在托婴幼儿提供风险保障约2.1亿元[5] 社区服务模式 - 创新实践"党建+社区"服务模式 开展"四送服务进社区"活动包含送保障、送关爱、送服务、送岗位[6] - 在全市200个试点社区开展专项赠险活动 重点惠及低收入妇女、老人、失能群体及退役军人[6] - 联合街道开设公益招聘 专项提供"社区综合金融服务专员"岗位超1000个[7]

行业动态与政策背景 - 截至2024年末全国60周岁及以上老年人口达31031万人占总人口22% 65周岁及以上人口22023万人占总人口15.6% [1] - 国务院办公厅提出银发经济涉及面广、产业链长、业态多元、潜力巨大 [1] - 个人养老金制度通过政策引导与市场机制相结合完善多层次养老保险体系 2022年上海成为首批试点城市 [2] 保险公司产品与服务创新 - 中国人寿在甘肃构建"基本医保+大病保险+补充医疗"体系 专属保险产品覆盖超102万银发群体 累计赔付超1150万元 [2] - 中国人保健康长护险业务覆盖16省37地市 参保人数超2200万人 服务内容从医疗护理向"医疗护理+生活照护"升级 [2] - 中国太保构建"产品+服务+生态"一体化模式 通过个税规划师和养老规划师提供一对一个性化养老规划 [2] - 中国平安构建医、住、护、乐四联体居家养老网络 携手46家服务商推出康复护理团体标准 居家环境安全评估系统基于30万户改造案例 截至2024年底覆盖75城市超16万名客户 [5] - 华泰人寿推出"泰享旅居"板块链接国内优质康养基地 提供随行管家服务包含行程咨询健康管理及专业医生陪伴 [6] - 信美相互人寿为超10万会员打造"THH"康养服务体系 旅居养老覆盖11省18基地 累计6000多人次参与体验 [7] 养老社区与医养结合布局 - 泰康之家在全国运营26家社区 布局36城44个项目 推行"一个社区一家医院"医养融合模式 配建康复医院 [10][11] - 大家保险城心养老社区在14座核心城市完成战略布局 采用"保险+养老+健康"生态闭环 [8][9] - 中国太保养老社区南京社区开业18个月实现满住 依托仙林大学城区位优势 [9] - 全国医疗卫生机构与养老服务机构签约超8.5万对 医养结合机构超8400家 床位总数超210万张 [11] 市场前景与战略方向 - 寿险与健康险保费增速预计未来10年高于GDP增速 受益于中等收入群体扩大及风险意识提升 [3] - 保险作为"第三支柱"在应对人口老龄化挑战中作用凸显 [3] - 老年群体需求日趋个性化多元化 行业加速构建"医、养、护、康"全流程一体化服务体系 [4] - 2024年45岁以上人群出游达12亿人次 带来旅游业市场2万亿元增长规模 [6] - 保险公司采用重资产、轻资产、轻重结合等模式探索可持续商业养老之路 [8]

ESG表现与行业地位 - 公司连续9年获中国保险行业协会A类评价 连续27个季度风险综合评级保持A类 MSCI ESG评级跃升至A级 处于国内人寿与健康险业最高水平[1] - 新增承保老年群体1 4亿人次 万亿级资金投入乡村振兴与绿色经济[1] - 服务网络覆盖全国 持续打通服务"最后一公里"[1][2] 普惠金融与区域服务 - 在青海累计为930多万群众提供保险保障 在黑龙江构建"保险+养老"服务模式 在宁夏通过"爱妮保"项目扩大妇女健康保险覆盖面[2] - 形成包含寿险 健康险和意外险的多险类涉农保险产品体系 2024年乡村人口人身保险新增承保2 7亿人次 新增保额32 5万亿元 赔付463万人次158亿元[2] - "两新"人群专项保险产品承保保费9 75亿元 保额1 1万亿元 为5691家小微企业提供2762 34万元风险保障[3] 养老健康战略布局 - "保险+康养"战略有序推进 新增承保老年群体1 4亿人次 实现"9073"模式养老服务供给[4] - 推出"鑫耀鸿图（2024版）""国寿银龄无忧特定疾病医疗保险"等产品 迭代"银龄安康"产品线覆盖老年人特定场景需求[5] - 在14个城市布局养老服务 包括17个机构养老项目和三款"随心居"旅居产品 研究探索居家养老服务[6] 绿色金融实践 - 负债端为绿色产业链企业提供多元化保险保障 投资端将绿色投资纳入资产战略配置规划[8] - 出资9 7亿元支持长沙地铁3号线 36亿元支持"国寿资产-兰沧项目"水电扩容 乡村振兴领域投资1037亿元 普惠金融投资1486亿元[9] - "一带一路"绿色低碳建设投资达1422亿元[9] 客户服务与数字化转型 - 寿险APP注册用户1 6亿人 同比提升10 5% 全年服务32 6亿人次 提供适老化服务2700万人次[10] - 95519专线人工接通率98% 话后满意度99 87% 线上理赔最快秒级 整体时效0 34天同比提速超10%[10] - 推出"种子计划"赋能66 6万代理人 包含9 63万合同制员工和64 6万代理人[10][11][12]

纠纷化解机制 - 构建全链接、多元化纠纷解决机制，联合区法院、区消协、区人民调解委员会及31家银行保险机构成立"金融纠纷化解联合会" [1] - 在支局设立金融纠纷调解工作室，银行保险机构营业大厅设立"信访举报+纠纷化解"服务工作站，专业人员负责投诉"即提即办" [1] - 今年以来受理咨询52件，处理投诉6件，调解诉前纠纷3起，消费者满意度达100% [1] 金融知识宣传 - 采用集中性与阵地化宣传结合模式，联合区人民法院举办金融普法教育培训会，聚焦金融诉讼案件教育及互动问答 [2] - 建立"监管+机构+镇村街+部门"联动机制，开展3·15金融消费者权益日等活动，覆盖防范电信诈骗、理性理财、个人信息保护等主题 [2] - 累计发布37期主题宣传，线上点击率近13万人次，开展非法集资"扫街扫楼"活动4次，堵截风险隐患11起 [2] 政策普及与小微企业支持 - 利用数字技术宣传线上信贷产品38种、特色贷款17种、免费服务20项及新型保险产品11种 [3] - 举办线上金融知识讲座16场，深化小微企业融资协调机制，针对"缺抵押、融资贵、流程繁"痛点开展"千企万户大走访" [3] - 累计走访小微企业13369户，为4433户授信34.01亿元，发放贷款11.57亿元 [3] - 推动9种新型保险产品落地，包括国家地理标志产品种植险，覆盖"德惠保"参保37535人，银龄安康保障15952人，保额7.57亿元 [3]

综合金融服务战略 - 公司实施"333战略"增强服务多样性、普惠性和可及性，涵盖寿险、财险、投资、银行等多板块协同[1] - 通过"保银协同""投保联动""投贷联动"等模式提供全生命周期金融保险服务[1] - 寿险服务覆盖健康、养老、医疗、教育、意外等全链条，财险服务涵盖企业个人、城乡区域等多领域[1] 少儿群体保障 - 推出全国首个省级托育行业专属保险"托育无忧"，覆盖广东省1395家备案托育机构，提供每位婴幼儿最高10万元责任险+2万元意外医疗险[2] - "爱·童行"公益行动为江门市留守儿童等群体赠送保险，2024年累计为2730万人次计生家庭提供1.8万亿元保障[3] - 学生保险产品覆盖超7000万少年儿童，"乐学无忧"和"校园"系列产品持续升级[3] 家庭健康管理 - "大爱无疆"补充医疗保险累计投保590万人次，2024年覆盖珠海市47%基本医保参保人（约114万人）[4] - 项目提供PET-CT检查报销等特色服务，通过"爱健康"行动累计发现1万例癌症高风险案例，确诊135例癌症[5] - "鼻咽癌西江计划"2024年计划完成1万例筛查，早期鼻咽癌5年生存率超95%[5] 新业态群体保障 - 2024年为"两新"群体提供寿险保障3447万人次，财险保障近1600亿元[6] - "惠工保"项目累计覆盖81万人次职工[6] 养老照护服务 - "邑康保"创新失能照护模式，提供每月500元照护金，已覆盖江门市50家机构，累计支付2480万元[7][8] - "银龄安康"老年人意外险覆盖广东省超90%老年人，累计赔付23亿元惠及190万人次，2024年全国新增承保1.4亿老年群体[9] - 养老险公司服务超1.7万家企业年金计划，推动年金制度扩面[9] 社会价值体现 - 长期护理保险覆盖全国4400多万人，落地80个护理保险项目和上百个城市定制医疗项目[8] - 社区驻点服务工作站覆盖广州2800多个社区，直接服务超20万老年人[9]