交通银行股份有限公司关于参加 2023 年上海辖区 上市公司年报集体业绩说明会的公告 交通银行股份有限公司（以下简称"交通银行"或"本公司"）董事会及全体董事保证 本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担法律责任。 为进一步加强与广大投资者的沟通交流，本公司将参加"2023 年上海辖区 上市公司年报集体业绩说明会"活动，现将有关事项公告如下： 本次业绩说明会活动将采取网络的方式举行，投资者可以登录"上证路演中 心"网站（http://roadshow.sseinfo.com）或关注微信公众号上证路演中心参 与活动，活动时间为 2023 年 5 月 10 日（周三）15:00 至 17:00。 届时本公司周万阜副行长将通过网络在线交流形式，与投资者就公司治理、 发展战略、经营状况、可持续发展等投资者关注的问题进行沟通。欢迎广大投资 者积极参与。 股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临 2023-014 特此公告 交通银行股份有限公司董事会 2023 年 4 月 26 日 ...

公司基本信息 - 公司始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，2005年在香港联交所上市，2007年在上交所上市[14] - 公司通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，为246万公司客户和1.9亿零售客户提供综合金融服务[15] 公司财务表现 - 2022年度向A股和H股股东每股分配现金股利人民币0.373元，共分配现金股利人民币277.00亿元[6] - 2022年末，公司净利润（归属于母公司股东）为921.49亿元，较2021年增长4.2%[17] - 公司资产总额达到12,992.42亿元，较2021年增长11.3%[17] - 公司建议每股分配现金股利人民币0.373元，共计27.7亿元，占净利润的32.72%[19] - 公司实现归属母公司净利润921.49亿元，同比增长5.22%[21] - 公司A股、H股股价分别提升10.58%、3.25%[21] - 公司境内人民币各项贷款余额增加至68,483亿元，增幅12.98%[21] - 公司战略性新兴产业贷款、绿色金融增速分别达109.88%、33.28%[21] - 公司制造业中长期贷款、高技术制造业中长期贷款增长57.72%、129.82%[21] - 公司推动普惠金融服务扩面提质，西藏自治区分行如期顺利开业[21] - 公司长尾客户数字化经营及触达能力全面提升[21] - 公司鄉村振興金融服务体系进阶升级，全口径涉农贷款余额当年净增1,431亿元[21] - 公司2022年末不良贷款率为1.35%，逾期贷款率为1.16%[22] - 公司撥备覆盖率显著提升至180.68%[22] 公司业务拓展 - 本行研发了新产品和新技术，推出了面向企业客户的企业手机银行服务[11] 公司财务运营 - 公司在2022年按业务板块划分的税前利润中，公司金融业务占46.13%，个人金融业务占43.84%，资金业务占9.43%[58] - 公司报告期末资本充足率为14.97%，一级资本充足率为12.18%，核心一级资本充足率为10.06%，均满足各项监管资本要求[59] - 报告期末，公司槓桿率为7.08%，满足监管要求[61] 公司股东信息 - 公司普通股股份总数为74,262,726,645股，其中A股占52.85%，H股占47.15%[149] - 前十名普通股股东中，中国财政部持有A股和H股共计17.75%股份，香港上海汇丰银行持有H股占比19.03%[150] - 社保基金会持有公司A股和H股共计16.37%股份[151]

公司业绩 - 2022年全年业绩中，交通银行的净利润为921.49亿元人民币，同比增长4.9%[3] - 2022年末，交通银行的资产总额达到1299.24亿元人民币，较上年增长11.3%[3] - 2022年末，交通银行的不良贷款率为1.35%，较上年有所下降[3] - 2022年末，交通银行的资本充足率为14.97%，较上年略有下降[3] 股权结构 - 交通银行A股股份总数为392.51亿股，占比52.85%；H股股份总数为350.12亿股，占比47.15%[5] - 交通银行前十名股东中，中国财政部持股占比最高，为17.75%[6] - 香港上海汇丰银行持有交通银行H股股份占比为19.03%[6] - 全国社会保障基金理事会持有交通银行A股和H股共计16.37%的股份[8] 财务数据 - 公司实现净利润921.49亿元，同比增长5.22%，实现净经营收入2,735.28亿元，同比增长1.40%[34] - 公司资产总额为12.99万亿元，客户贷款余额为7.30万亿元，同比增长11.22%[35] - 公司不良贷款率为1.35%，较上年末下降0.13个百分点，逾期贷款率为1.16%，较上年末下降0.17个百分点[36] 资金流向 - 公司利息淨收入同比增长5.10%，淨利差1.37%，同比下降10个基点，淨利息收益率1.48%，同比下降8个基点[42] - 公司利息收入4,181.22億元，同比增加404.76億元，增幅10.72%。其中客戶貸款利息收入、證券投資利息收入和存放中央銀行款項利息收入佔比分別為69.81%、23.27%和2.64%[46][48][49] - 公司利息支出2,481.85億元，同比增加322.32億元，增幅14.93%。客戶存款利息支出1,634.57億元，同比增加224.75億元，增幅15.94%，佔全部利息支出的65.86%[53][54][55] 客户数据 - 公司境內行零售客户数达到1.91亿户，较上年末增长3.29%[125] - 公司借记卡累计发卡量达到17,351.56万张，较上年末净增776.41万张[131] - 公司信用卡在册卡量达到7,450.83万张，较上年末增加23.95万张[139] 技术创新 - 公司金融科技投入116.31億元，同比增長32.93%；金融科技人員5,862人，較上年末增長29.15%[195] - 已有1,826個營業網點上線了地方政務服務事項，網點覆蓋率64.3%[196] - 雲上交行視頻營業廳提供服務5.2萬筆，較上年末增長超13倍[192]

创业板投资风险提示 本次股票发行后拟在创业板市场上市，该市场具有较高的投资风险。创业 板公司具有创新投入大、新旧产业融合成功与否存在不确定性、尚处于成长期、 经营风险高、业绩不稳定、退市风险高等特点，投资者面临较大的市场风险。 投资者应充分了解创业板市场的投资风险及本公司所披露的风险因素，审慎作 出投资决定。 上海威士顿信息技术股份有限公司 Shanghai Wisdom Information Technology Co., Ltd. （上海市长宁区淮海西路 666 号） 首次公开发行股票并在创业板上市招股说明书 （注册稿） 声明：本公司的发行上市申请尚需经深圳证券交易所和中国证监会履行相应程 序。本招股说明书不具有据以发行股票的法律效力，仅供预先披露之用。投资 者应当以正式公告的招股说明书全文作为作出投资决定的依据。 保荐人（主承销商） （福建省福州市湖东路268号） 1-1-1 上海威士顿信息技术股份有限公司 首次公开发行股票并在创业板上市招股说明书 发行人声明 中国证监会、交易所对本次发行所作的任何决定或意见，均不表明其对注册 申请文件及所披露信息的真实性、准确性、完整性作出保证，也不表明其对发行 人 ...

集团整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，集团资产总额12,693,203百万元，较2021年12月31日增长8.81%[5] - 截至2022年9月30日，负债总额11,680,766百万元，较2021年12月31日增长9.28%[5] - 截至2022年9月30日，股东权益（归属于母公司股东）999,797百万元，较2021年12月31日增长3.64%[5] - 2022年前三季度末公司资产总额126,932.03亿元，较上年末增长8.81%；负债总额116,807.66亿元，较上年末增长9.28%；股东权益9,997.97亿元，较上年末增长3.64% [15] - 2022年9月30日资产总计12693203百万元，较2021年12月31日的11665757百万元增长8.81%[30] - 2022年9月30日负债合计11680766百万元，较2021年12月31日的10688521百万元增长9.28%[30] - 2022年9月30日股东权益合计1012437百万元，较2021年12月31日的977236百万元增长3.60%[31] 客户存贷款数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，客户贷款7,214,926百万元，较2021年12月31日增长9.98%[5] - 截至2022年9月30日，客户存款7,887,813百万元，较2021年12月31日增长12.05%[5] - 报告期末公司客户贷款余额72,149.26亿元，较上年末增加6,545.26亿元，增幅9.98% [20] - 报告期末公司客户存款余额78,878.13亿元，较上年末增加8,480.36亿元，增幅12.05% [21] 经营收入与利润数据关键指标变化 - 2022年7 - 9月净经营收入66,779百万元，同比增长0.94%；1 - 9月净经营收入210,347百万元，同比增长5.06%[5] - 2022年7 - 9月税前利润25,336百万元，同比增长10.97%；1 - 9月税前利润70,953百万元，同比增长2.21%[5] - 2022年7 - 9月归属于母公司股东的基本每股收益0.28元，同比增长7.69%；1 - 9月为0.83元，同比增长3.75%[5] - 2022年1 - 9月公司实现净经营收入2,103.47亿元，同比增长5.06%；净利润678.83亿元，同比增长5.47% [15] - 2022年9个月税前利润70,953百万元，本期净利润68,020百万元[27] - 2021年9个月税前利润69,419百万元，本期净利润65,492百万元[27] - 截至2022年9月30日止9个月税前利润70953百万元，2021年同期为69419百万元，增长2.21%[32] 股东相关数据 - 报告期末，公司普通股股东总数365,052户，其中A股333,726户，H股31,326户[7] - 报告期末，全国社会保障基金理事会持有公司A股和H股共计12,155,284,900股，占已发行普通股股份总数的16.37%[11] - 2022年1 - 9月公司优先股股东总数77户，中国移动通信集团有限公司持股1亿股，占比22.22% [12][13] 收入结构数据关键指标变化 - 2022年1 - 9月公司利息净收入1,280.27亿元，同比增加，增幅7.37%，在净经营收入中占比60.86%，同比上升1.30个百分点 [16] - 2022年1 - 9月公司手续费及佣金净收入347.32亿元，同比减少14.17亿元，降幅3.92%，在净经营收入中占比16.51%，同比下降1.55个百分点 [17] - 2022年9个月利息收入309,244百万元，利息支出181,217百万元，利息净收入128,027百万元[27] - 2021年9个月利息收入279,879百万元，利息支出160,635百万元，利息净收入119,244百万元[27] - 2022年9个月手续费及佣金收入38,278百万元，手续费及佣金支出3,546百万元，手续费及佣金净收入34,732百万元[27] - 2021年9个月手续费及佣金收入39,574百万元，手续费及佣金支出3,425百万元，手续费及佣金净收入36,149百万元[27] 成本与减值数据关键指标变化 - 2022年1 - 9月公司业务成本583.54亿元，同比增加50.95亿元，增幅9.57%，成本收入比29.10%，同比上升1.22个百分点 [18] - 2022年1 - 9月公司资产减值损失521.59亿元，同比减少6.87亿元，降幅1.30%，其中贷款信用减值损失485.54亿元，同比增加4.52亿元，增幅0.94% [19] 贷款质量数据关键指标变化 - 报告期末公司不良贷款余额1,019.61亿元，较上年末增加51.65亿元，增幅5.34%；不良贷款率1.41%，较上年末下降0.07个百分点 [23] - 2022年9月30日关注类贷款余额为105,315百万元，关注类贷款率为1.46%；逾期贷款余额为95,157百万元，逾期贷款率为1.32%[24] - 2021年12月31日关注类贷款余额为88,629百万元，关注类贷款率为1.35%；逾期贷款余额为87,162百万元，逾期贷款率为1.33%[24] - 2022年9月30日贷款总额为7,214,926百万元，不良贷款为101,961百万元，不良贷款率为1.41%[25] - 2021年12月31日贷款总额为6,560,400百万元，不良贷款为96,796百万元，不良贷款率为1.48%[25] 现金流量数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日止9个月经营活动产生的现金流量净额89302百万元，2021年同期为 - 136018百万元[33] - 截至2022年9月30日止9个月投资活动使用的现金流量净额40422百万元，2021年同期为26663百万元[33] - 截至2022年9月30日止9个月筹资活动使用的现金流量净额23403百万元，2021年同期产生78460百万元[34] - 2022年现金及现金等价物净增加30491百万元，2021年净减少85595百万元[34] - 2022年期末现金及现金等价物224799百万元，2021年为221525百万元[34] 公司入选名单情况 - 2022年9月公司入选国内系统重要性银行名单[35] 其他业务数据 - 调整后表内外资产余额为1261.33亿元[36] - 金融机构间资产为133.31亿元，金融机构间负债为248.67亿元，发行证券和其他融资工具为100.30亿元[36] - 通过支付系统或代理行结算的支付额为2139.41亿元，托管资产为1207.58亿元，代理代销业务为333.06亿元[36] - 对公客户数量为223.03万个，个人客户数量为1.85亿个，境内营业机构数量为2889个[36] 资本充足率与杠杆率数据 - 集团附加资本要求为0.75%，报告期末资本充足率14.41%，一级资本充足率12.16%，核心一级资本充足率10.00%[37] - 集团附加杠杆率要求为0.375%，报告期末杠杆率7.09%[40] - 2022年9月30日一级资本净额为993.56亿元，调整后表内外资产余额为1400.52亿元[41] - 2022年9月30日本集团核心一级资本净额为816.96亿元，一级资本净额为993.56亿元，资本净额为1177.35亿元[38] 流动性覆盖率数据 - 2022年第三季度流动性覆盖率日均值为126.13%，较上季度下降2.02个百分点[42] 流动性相关资产与现金流量数据 - 合格优质流动性资产折算后为233.33亿元，预期现金流入总量调整后为204.99亿元，现金净流出量为176.72亿元[43]

财务报告审议与利润分配 - 公司2022年半年度报告和业绩公告于2022年8月26日经第十届董事会第二次会议审议批准，出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名[4] - 2022年半年度不进行利润分配和公积金转增股本[4] - 2022年半年度不进行利润分配或资本公积转增股本 [177] 审计与公司信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈少东[12] - 国际审计师为毕马威会计师事务所，签字会计师为石海云、李砾[12] - 公司注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[12] - 公司联系及办公地址为上海市浦东新区银城中路188号[12] - 公司邮编为200120，电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398[14] - 公司电子邮箱为investor@bankcomm.com，官方网站为www.bankcomm.com[14] - A股信息披露载体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cn[14] - H股信息披露载体为香港联交所「披露易」网站www.hkexnews.hk[14] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2022年上半年集团实现净利润（归属母公司股东）440.40亿元，同比增长4.81%[17][18][19] - 2022年上半年集团净经营收入1435.68亿元，同比增长7.10%[17][18][19] - 报告期末集团资产总额12.58万亿元，较上年末增长7.84%[17][19] - 报告期末客户贷款余额7.09万亿元，较上年末增加5273.30亿元，增幅8.04%[17][19] - 报告期末客户存款余额7.81万亿元，较上年末增加7715.86亿元，增幅10.96%[17][19] - 报告期末集团不良贷款率1.46%，较上年末下降0.02个百分点[17][19] - 报告期末拨备覆盖率173.10%，较上年末上升6.60个百分点[17][19] - 2022年上半年集团实现税前利润456.17亿元，同比减少9.71亿元，降幅2.08%[19] - 2022年上半年信用减值损失同比增加37.45亿元，增幅11.32%[17][19] - 2022年上半年手续费及佣金净收入246.54亿元，同比下降1.25%[17][19] - 公司净经营收入合计1435.68亿元，同比增长7.10%，利息净收入占比59.27% [20] - 报告期末集团资产总额125805.76亿元，较上年末增加9148.19亿元，增幅7.84%，增长主要来自发放贷款及金融投资规模的增长[40] - 报告期末集团负债总额115,916.40亿元，较上年末增加9,031.19亿元，增幅8.45%[55] - 2022年6月30日贷款总额7,087,730百万元，2021年12月31日为6,560,400百万元[60] - 2022年6月30日存款总额7,811,363百万元，2021年12月31日为7,039,777百万元[61] - 2022年上半年净经营收入143,568百万元，公司金融、个人金融、资金、其他业务占比分别为42.77%、47.78%、9.09%、0.36%；2021年为134,051百万元，占比分别为45.13%、46.91%、7.51%、0.45%[62] - 2022年上半年税前利润45,617百万元，公司金融、个人金融、资金、其他业务占比分别为30.48%、45.65%、24.17%、-0.30%；2021年为46,588百万元，占比分别为28.27%、53.01%、18.33%、0.39%[62] - 2022年6月30日核心一级、一级、资本净额分别为794,487百万元、970,873百万元、1,152,895百万元；核心一级、一级、资本充足率分别为9.99%、12.20%、14.49%；2021年12月31日净额分别为783,877百万元、960,225百万元、1,139,957百万元，充足率分别为10.62%、13.01%、15.45%[65] - 2022年6月30日信用、市场、操作风险加权资产分别为7,276,312百万元、285,227百万元、394,538百万元，风险加权资产合计7,956,077百万元；2021年12月31日分别为6,783,546百万元、201,828百万元、394,538百万元，合计7,379,912百万元[66] - 2022年6月30日市场风险资本要求合计22,818百万元，2021年12月31日为16,146百万元[68] - 2022年风险价值期末、1 - 6月平均、最高、最低分别为1,659百万元、1,367百万元、1,834百万元、867百万元；压力风险价值分别为3,754百万元、3,410百万元、4,251百万元、2,663百万元；2021年风险价值分别为733百万元、1,446百万元、1,856百万元、683百万元，压力风险价值分别为1,889百万元、1,560百万元、1,927百万元、1,319百万元[70] - 2022年6月30日公开、非公开交易股权风险暴露总计分别为13,681百万元、57,311百万元，未实现潜在风险收益为 - 5,173百万元；2021年12月31日分别为15,496百万元、53,461百万元、 - 4,800百万元[71] - 公司附加杠杆率要求为0.375%，报告期末杠杆率7.05%[73] - 2022年6月30日一级资本净额为970,873百万元，调整后表内外资产余额为13,770,696百万元，杠杆率为7.05%[74] - 报告期末集团现金及现金等价物余额1,791.43亿元，较上年末净减少151.65亿元[58] - 经营活动现金流量为净流入891.09亿元，同比多流入2,018.52亿元[58] - 投资活动现金流量为净流出1,082.78亿元，同比多流出1,172.42亿元[58] - 筹资活动现金流量为净流入21.09亿元，同比少流入760.14亿元[58] 利息收支相关数据关键指标变化 - 利息净收入850.93亿元，同比增加66.07亿元，增长8.42%，主要受益于生息资产增长 [21] - 生息资产平均余额11247.74亿元，年化平均收益率3.63%；计息负债平均余额10770.45亿元，年化平均成本率2.20% [21] - 净息差1.43%，同比下降3个基点；净利息收益率1.53%，同比下降2个基点 [22] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加88.44亿元，利率变动致使利息净收入减少22.37亿元 [23] - 利息收入2025.68亿元，同比增加186.16亿元，增幅10.12% [24] - 客户贷款利息收入1431.77亿元，同比增加135.51亿元，增幅10.45%，主要因客户贷款平均余额增加 [25] - 证券投资利息收入469.23亿元，同比增加37.68亿元，增幅8.73%，因证券投资平均余额增加 [28] - 存放中央银行款项利息收入52.64亿元，同比减少1.19亿元，降幅2.21%，因平均余额减少 [29] - 利息支出1174.75亿元，同比增加120.09亿元，增幅11.39% [31] - 报告期内客户存款利息支出768.82亿元，同比增加73.46亿元，增幅10.56%，占全部利息支出的65.45%，客户存款平均余额同比增加5873.27亿元，增幅8.83%[32] - 报告期内同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出207.66亿元，同比增加16.12亿元，增幅8.42%，平均余额同比增加1583.10亿元，增幅8.09%[34] - 报告期内发行债券及其他利息支出198.27亿元，同比增加30.51亿元，增幅18.19%，平均余额同比增加2258.34亿元，增幅18.99%[35] 手续费及佣金、业务成本等数据关键指标变化 - 报告期内手续费及佣金净收入246.54亿元，同比减少3.12亿元，降幅1.25%，理财业务收入同比下降，支付结算和银行卡收入增长缓慢[36] - 报告期内业务成本389.23亿元，同比增加33.86亿元，增幅9.53%，成本收入比28.31%，同比上升0.53个百分点[37] - 报告期内资产减值损失375.17亿元，同比增加40.17亿元，增幅11.99%，其中贷款信用减值损失345.92亿元，同比增加34.19亿元，增幅10.97%[38] - 报告期内所得税支出14.85亿元，同比减少22.30亿元，降幅60.03%，实际税率为3.26%，低于25%的法定税率[39] 客户贷款相关数据关键指标变化 - 报告期末公司客户贷款余额70,877.30亿元，较上年末增加5,273.30亿元，增幅8.04%[43] - 公司类贷款余额45,538.48亿元，较上年末增加4,152.66亿元，增幅10.03%，占比增加1.16个百分点至64.25%[44] - 个人贷款余额23,488.90亿元，较上年末增加637.94亿元，增幅2.79%，占比下降1.69个百分点至33.14%[44] - 票据贴现较上年末增加482.70亿元，增幅35.31%[44] - 按担保方式划分，信用贷款余额2,315.087亿元，占比32.66%；保证贷款余额1,152.964亿元，占比16.27%；抵押贷款余额2,579.849亿元，占比36.40%；质押贷款余额1,039.830亿元，占比14.67%[45] - 客户贷款信用减值准备期末余额178.691亿元，上年末余额161.162亿元[46] - 报告期末个人贷款余额23488.90亿元，较上年末增长2.79%，个人消费贷款市场份额4.99%，较上年末提升0.04个百分点[86] - 个人住房按揭贷款余额15284.20亿元，较上年末增长2.61%，境内市场占比4.86%，较年初提升0.05个百分点[91] - 个人非房消费贷款余额682.85亿元，较上年末增长27.45%，同比多增110.20亿元[91] 金融投资相关数据关键指标变化 - 报告期末公司金融投资净额36,926.14亿元，较上年末增加1,693.65亿元，增幅4.81%[47] - 债券投资余额31,886.76亿元，较上年末增加1,674.04亿元，增幅5.54%[50] - 政府及中央银行债券投资余额24,936.42亿元，占比78.20%；公共实体债券投资余额502.53亿元，占比1.58%；同业和其他金融机构债券投资余额4,585.38亿元，占比14.38%；法人实体债券投资余额1,862.43亿元，占比5.84%[51] - 公司持有金融债券4,585.38亿元，政策性银行债券1,181.36亿元，占比25.76%；同业及非银行金融机构债券3,404.02亿元，占比74.24%[51] 负债相关数据关键指标变化 - 客户存款余额78,113.63亿元，较上年末增加7,715.86亿元，增幅10.96%，在负债总额中占比67.39%，较上年末上升1.53个百分点[55][56] - 同业及其他金融机构存放款项10,472.45亿元，较上年末减少493.95亿元，降幅4.50%，在负债总额中占比9.03%，较上年末下降1.23个百分点[55] 抵债资产相关数据关键指标变化 - 2022年6月30日抵债资产原值1,421百万元，净值1,010百万元；2021年12月31日原值1,437百万元，净值1,030百万元[54] 业务发展相关数据关键指标变化 - 报告期内为上海市提供疫情防控贷款超1100亿元，长三角区域实现利润总额208.69亿元，对集团利润贡献占比45.75%[76] - 报告期内代发个人客户较年初净增13.75万户，开放银行零售场景获新客户30.48万户，截至报告期末累计开立数字人民币钱包367.75万个，累计消费额1.68亿元[77] - 报告期内普惠型小微企业贷款余额较上年末增长19.21%，有贷款余额的客户数较上年末增长15.84%，开放银行新客户动账支付金额同比增长326%[78] - 上半年跨境电商业务量同比增长413%，外贸综合服务平台业务量同比增长114%，贸易融资发生额同比增长43.57%[78] - 报告期末科技金融授信客户较上年末增长21.72%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增长71.85%，服务专精特新“小巨人”企业1785户，市场覆盖度36.30%，贷款余额

财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2022年3月31日，集团资产总额12323.654亿元，较2021年12月31日增长5.64%[2] - 截至2022年3月31日，负债总额11326.932亿元，较2021年12月31日增长5.97%[2] - 报告期末公司资产总额123236.54亿元，较上年末增长5.64%；负债总额113269.32亿元，较上年末增长5.97%；股东权益9841.72亿元，较上年末增长2.02% [11] - 报告期末客户贷款余额69279.71亿元，较上年末增加3675.71亿元，增幅5.60% [16] - 报告期末客户存款余额74970.69亿元，较上年末增加4572.92亿元，增幅6.50% [17] - 2022年3月31日资产总计12323.654亿元，较2021年12月31日的11665.757亿元增长5.64%[28] - 2022年3月31日负债合计11326.932亿元，较2021年12月31日的10688.521亿元增长5.97%[28] - 2022年3月31日股东权益合计996.722亿元，较2021年12月31日的977.236亿元增长1.99%[29] 财务数据关键指标变化 - 经营收入及利润相关 - 2022年1 - 3月，净经营收入737.17亿元，较2021年1 - 3月增长7.76%[2] - 2022年1 - 3月，税前利润251.67亿元，较2021年1 - 3月增长0.81%[2] - 2022年1 - 3月，净利润（归属于母公司股东）233.36亿元，较2021年1 - 3月增长6.33%[2] - 2022年1 - 3月公司实现净经营收入737.17亿元，同比增长7.76%；净利润233.36亿元，同比增长6.33% [11] - 2022年1 - 3月公司利息净收入425.33亿元，同比增加39.80亿元，增幅10.32%，在净经营收入中占比57.70%，同比上升1.34个百分点 [12] - 2022年1 - 3月公司手续费及佣金净收入136.39亿元，同比增加11.05亿元，增幅8.82%，在净经营收入中占比18.50%，同比增加0.18个百分点 [13] - 2022年1 - 3月公司业务成本191.41亿元，同比增加13.76亿元，增幅7.75%，成本收入比27.09%，同比下降0.14个百分点 [14] - 2022年1 - 3月公司资产减值损失154.17亿元，同比增加3.32亿元，增幅2.20%，其中贷款信用减值损失144.64亿元，同比增加6.49亿元，增幅4.70% [15] - 2022年一季度公司利息收入99,679百万元，利息支出57,146百万元，利息净收入42,533百万元[24] - 2021年一季度公司利息收入90,371百万元，利息支出51,818百万元，利息净收入38,553百万元[24] - 2022年一季度公司手续费及佣金净收入13,639百万元，交易活动净收益2,170百万元，金融投资净收益44百万元[24] - 2021年一季度公司手续费及佣金净收入12,534百万元，交易活动净收益5,972百万元，金融投资净收益111百万元[24] - 2022年一季度公司税前利润25,167百万元，本期净利润23,338百万元[25] - 2021年一季度公司税前利润24,966百万元，本期净利润22,312百万元[25] - 2022年一季度税前利润251.67亿元，较2021年同期的249.66亿元增长0.80%[31] - 2022年一季度收到利息766.21亿元，较2021年同期的702.20亿元增长9.12%[33] - 2022年一季度支付利息495.19亿元，较2021年同期的442.68亿元增长11.86%[33] 财务数据关键指标变化 - 股东相关 - 报告期末，公司普通股股东总数363211户，其中A股331453户，H股31758户[4] - 中华人民共和国财政部持股比例为23.88%（A股17.75% + H股6.13%）[5] - 报告期末，社保基金持有公司A股和H股共计121.555909亿股，占已发行普通股股份总数的16.37%[8] - 2022年1 - 3月公司优先股股东总数92户，中国移动通信集团有限公司持股1亿股，占比22.22% [9] 财务数据关键指标变化 - 贷款质量相关 - 报告期末公司不良贷款余额1018.37亿元，较上年末增加50.41亿元，增幅5.21%；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.01个百分点 [19] - 2022年3月31日公司关注类贷款余额94,991百万元，关注类贷款率1.37%；逾期贷款余额97,316百万元，逾期贷款率1.40%[20] - 2021年12月31日公司关注类贷款余额88,629百万元，关注类贷款率1.35%；逾期贷款余额87,162百万元，逾期贷款率1.33%[20] - 2022年3月31日公司贷款总额6,927,971百万元，不良贷款余额101,837百万元，不良贷款率1.47%[21] - 2021年12月31日公司贷款总额6,560,400百万元，不良贷款余额96,796百万元，不良贷款率1.48%[21] 财务数据关键指标变化 - 现金流量相关 - 2022年一季度经营活动产生的现金流量净额为101.621亿元，2021年同期为-82.366亿元[31] - 2022年一季度筹资活动产生的现金流量净额为14.619亿元，2021年同期为-3.416亿元[32] - 2022年一季度投资活动使用的现金流量净额为73.861亿元，2021年同期产生39.060亿元[34] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率及杠杆率相关 - 报告期末，集团资本充足率15.24%，一级资本充足率12.54%，核心一级资本充足率10.29%[35] - 2022年3月31日核心一级资本净额集团为803,223百万元、银行673,187百万元，一级资本净额集团为979,545百万元、银行847,976百万元，资本净额集团为1,190,335百万元、银行1,052,326百万元[36] - 2022年3月31日核心一级资本充足率集团为10.29%、银行为9.63%，一级资本充足率集团为12.54%、银行为12.13%，资本充足率集团为15.24%、银行为15.05%[36] - 集团附加杠杆率要求为0.375%，报告期末集团杠杆率7.30%，满足监管要求[38] - 2022年3月31日一级资本净额为979,545百万元，调整后表内外资产余额为13,416,205百万元，杠杆率为7.30%[39] 财务数据关键指标变化 - 流动性覆盖率相关 - 2022年第一季度流动性覆盖率日均值为115.77%，较上季度上升0.07个百分点[40] - 第一季度合格优质流动性资产折算后数值为2,228,659百万元[41] - 第一季度预期现金流出总量为3,699,681百万元[41] - 第一季度预期现金流入总量调整后数值为2,146,134百万元[41] - 第一季度现金净流出量为1,849,978百万元[41] - 第一季度流动性覆盖率为115.77%[41]

公司基本信息 - 公司法定代表人为任德奇[37] - 公司授权代表为任德奇、顾生[37] - 公司董事会秘书、公司秘书为顾生[37] - 公司注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[38] - 公司联系及办公地址为上海市浦东新区银城中路188号，邮编200120[38] - 公司电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398[38] - 公司电子邮箱为investor@bankcomm.com，官方网站为www.bankcomm.com[38] - 公司A股在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站披露信息，H股在香港联交所「披露易」网站披露信息[39] - 公司A股代码601328，H股代码03328，境内优先股代码360021[39] - 公司国内审计师为普华永道中天会计师事务所，国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[40] - 公司中国法律顾问为上海市锦天城律师事务所，香港法律顾问为欧华律师事务所[40] - 公司1908年始建，1987年4月1日重新组建对外营业，2005年6月在港交所上市，2007年5月在上交所上市[41] - 公司为客户提供存贷款等各类金融产品和服务，集团涉足金融租赁等业务领域[41] 公司荣誉 - 公司获2021年度全球银行1000强第11位[42] - 公司获2021年度世界500强第137位[42] - 交银金融租赁有限责任公司获2021年度最佳金融租赁公司[42] - 交银施罗德基金管理有限公司获五年持续回报明星基金公司[42] 财务报告审议与审计 - 2022年3月25日公司第九届董事会第二十五次会议审议批准2021年度报告及摘要，应到董事16名，亲自出席15名，委托出席1名[30] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表分别经普华永道中天和罗兵咸永道审计，均出具标准无保留意见审计报告[30] 利润分配预案 - 2021年度利润分配预案以报告期末已发行普通股总股份742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.355元（含税），共分配现金股利263.63亿元，无送红股及资本公积转增股本预案[30] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年利息净收入为161,693百万元，手续费及佣金净收入为47,573百万元，净经营收入为269,748百万元[43] - 2021年税前利润为93,959百万元，净利润（归属于母公司股东）为87,581百万元[43] - 报告期末，资产总额为11,665,757百万元，客户贷款为6,560,400百万元，负债总额为10,688,521百万元，客户存款为7,039,777百万元[43] - 2021年每股收益（归属于母公司普通股股东）为1.10元，每股净资产（归属于母公司普通股股东）为10.64元[43] - 2021年平均资产回报率为0.80%，加权平均净资产收益率为10.76%，净利息收益率为1.56%，成本收入比为29.00%[43] - 2021年不良贷款率为1.48%，拨备覆盖率为166.50%[43] - 2021年资本净额为1,139,957百万元，风险加权资产为7,379,912百万元，资本充足率为15.45%，一级资本充足率为13.01%，核心一级资本充足率为10.62%[43] - 2021年末集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%[50] - 2021年实现归属母公司净利润875.81亿元，同比增长11.89%[50] - 2021年营业收入同比增长9.42%[50] - 2021年末不良率1.48%，较上年末下降19个基点[50] - 2021年末拨备覆盖率166.50%，较上年末提升22.63个百分点[50] - 2021年末集团客户贷款较上年末增长12.17%[51] - 2021年集团客户存款日均余额净增3828亿元，平均成本率2.10%，同比下降10个基点[51] - 2021年末AUM时点余额42563.8亿元，中高端客户数同比增长15.29%[52] - 2021年累计处置不良贷款839.36亿元，同比增加10.25亿元[53] - 2021年累计投入科技资金87.50亿元，同比增长23.60%[54] - 集团实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%[60] - 集团实现净经营收入2697.48亿元，同比增长9.33%[60] - 集团净利息收益率1.56%，同比下降0.01个百分点[60] - 集团平均资产收益率0.80%，同比上升0.03个百分点[60] - 集团加权平均净资产收益率10.76%，同比上升0.41个百分点[60] - 集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%[60] - 集团客户贷款余额6.56万亿元，较上年末增加0.71万亿元，增幅12.17%[60] - 集团客户存款余额7.04万亿元，较上年末增加0.43万亿元，增幅6.54%[60] - 集团不良贷款率1.48%，较上年末下降0.19个百分点[60] - 集团实现税前利润939.59亿元，同比增加75.34亿元，增幅8.72%[61] - 2021年利息净收入1616.93亿元，同比增加83.57亿元，增幅5.45%，在净经营收入中占比59.94%[62][64] - 2021年非利息净收入1080.55亿元，同比增加146.67亿元，增幅15.71%[62] - 2021年手续费及佣金净收入475.73亿元，同比增加24.87亿元，增幅5.52%[62] - 2021年净经营收入2697.48亿元，同比增加230.24亿元，增幅9.33%[62] - 2021年净利润889.39亿元，同比增加93.69亿元，增幅11.77%[62] - 2021年生息资产平均余额103881.02亿元，平均收益率3.64%；计息负债平均余额99618.84亿元，平均成本率2.17%[65] - 2021年净息差1.47%，同比下降1个基点；净利息收益率1.56%，同比下降1个基点[66] - 2021年利息收入3776.46亿元，同比增加85.45亿元，增幅2.32%[69] - 2021年客户贷款利息收入2664.19亿元，同比增加149.51亿元，增幅5.95%[70] - 2021年各资产负债平均余额变动带动利息净收入增加151.37亿元，平均收益率和成本率变动使利息净收入减少67.80亿元[68] - 2021年客户贷款总额平均余额6154.22亿元，利息收入266.42亿元，平均收益率4.33%；2020年平均余额5522.01亿元，利息收入251.47亿元，平均收益率4.55%[71] - 报告期内，证券投资利息收入882.62亿元，同比减少24.21亿元，降幅2.67%[73] - 报告期内，存放中央银行款项利息收入106.99亿元，同比减少0.71亿元，降幅0.66%[74] - 报告期内，存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入122.66亿元，同比减少39.14亿元，降幅24.19%[75] - 报告期内，集团利息支出2159.53亿元，同比增加1.88亿元，增幅0.09%[76] - 报告期内，客户存款利息支出1409.82亿元，同比增加18.40亿元，增幅1.32%，占全部利息支出的65.28%[77] - 报告期内，手续费及佣金净收入475.73亿元，同比增加24.87亿元，增幅5.52%[81] - 报告期内，集团业务成本745.45亿元，同比增加85.41亿元，增幅12.94%；成本收入比29.00%，同比上升0.71个百分点[82] - 报告期内，集团资产减值损失686.91亿元，同比增加61.48亿元，增幅9.83%[83] - 报告期内，集团所得税支出50.20亿元，同比减少18.35亿元，降幅26.77%；实际税率为5.34%[84] - 报告期末公司资产总额116,657.57亿元，较上年末增加9,681.41亿元，增幅9.05%[85] - 报告期末客户贷款余额65,604.00亿元，较上年末增加7,119.76亿元，增幅12.17%[86] - 报告期末金融投资净额35,232.49亿元，较上年末增加2,859.12亿元，增幅8.83%[91] - 2021年末客户贷款信用减值准备期末余额161,162百万元，较2020年末增加20,601百万元[90] - 报告期末，集团负债总额106,885.21亿元，较上年末增加8,695.33亿元，增幅8.86%[97] - 报告期末，集团客户存款余额70,397.77亿元，较上年末增加4,324.47亿元，增幅6.54%[98] - 报告期末，集团现金及现金等价物余额1,943.08亿元，较上年末净减少1,128.12亿元[101] - 经营活动现金流量为净流出347.75亿元，同比多流出1,841.73亿元[101] - 投资活动现金流量为净流出755.48亿元，同比少流出190.43亿元[101] - 筹资活动现金流量为净流入13.06亿元，同比少流入869.71亿元[102] - 从客户结构看，公司存款占客户存款比64.63%，较上年末下降1.08个百分点；个人存款占比34.13%，较上年末上升0.95个百分点[98] - 2021年净经营收入2697.48亿元，2020年为2467.24亿元；2021年税前利润939.59亿元，2020年为864.25亿元[103][106] - 2021年末贷款余额65604亿元，2020年末为58484.24亿元[104] - 2021年末存款余额70397.77亿元，2020年末为66073.3亿元[105] - 2021年末核心一级资本净额集团为7838.77亿元，银行6591.55亿元；一级资本净额集团9602.25亿元，银行8339.45亿元；资本净额集团11399.57亿元，银行10062.66亿元[108] - 2021年末核心一级资本充足率集团为10.62%，银行10.01%；一级资本充足率集团13.01%，银行12.67%；资本充足率集团15.45%，银行15.29%[107][108] - 集团附加资本要求为0.75%[107] - 2021年末集团杠杆率7.60%，满足监管要求[110] - 集团附加杠杆率要求为0.375%[110] - 2021年12月31日一级资本净额为960,225百万元，调整后表内外资产余额为12,632,573百万元，杠杆率为7.60%[111] 业务发展战略 - 2021年公司支持实体经济的融资总量超万亿元，三大重点区域信贷增量占比超60%[47] - 公司将“上海主场”建设、数字化新交行建设作为两大突破口，以“四大特色”为重点创新金融供给[46] 资产质量情况 - 报告期末，不良贷款、逾期贷款余额和占比实现“双降”，资产质量攻坚成效明显[47] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年公司金融业务净经营收入1204.64亿元，占比44.66%；个人金融业务净经营收入1241.19亿元，占比46.01%；资金业务净经营收入235.28亿元，占比8.72%；其他业务净经营收入16.37亿元，占比0.61%[106] - 2021年公司金融业务税前利润329.5亿元，占比35.07%；个人金融业务税前利润431.38亿元，占比45.91%；资金业务税前利润172.24亿元，占比18.33%；其他业务税前利润6.47亿元，占比0.69%[106] 区域业务数据 - 2021年长三角区域利润总额457.81亿元，对集团利润贡献占比48.72%，同比上升4.01个百分点[118] 金融科技投入与成果 - 2021年金融科技投入同比提升23.60%，全行招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%[118] - 报告期内，公司金融科技投入887.50亿元，同比增长23.60%，占营业收入的4.03%，同比上升0.50个百分点[163] - 报告期末，集团金融科技人员4539人，占集团员工总人数比例5.03%[163] - 个人金融业务企业级营销中台支撑每日300亿条策略名单集的运算[167] - 全年形成3.1万余项数据标准，形成万余项数据质量检核规则[168] - 95559智能客服在“人工+AI”的线上客服模式中人工客服同比减少20%，客户问题一次性解决率提升至91%[169] - 报告期内全行重要信息系统实际可用率达99.99%以上[170] - 报告期内交

公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后对外营业，2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市[34] - 公司为客户提供公司金融、个人金融、同业与金融市场业务，还通过子公司涉足金融租赁、基金等业务领域[34] - 公司A股上市交易所为上交所，股票简称交通銀行，代码601328；H股上市交易所为香港联交所，股票简称交通银行，代码03328；境内优先股上市交易所为上交所，简称交行优1，代码360021[33] - 公司国内审计师为普华永道中天会计师事务所，国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[31] - 公司注册地址和联系及办公地址均为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号，邮编200120，电话86 - 21 - 58766688，传真86 - 21 - 58798398，电子邮箱investor@bankcomm.com，官方网站www.bankcomm.com[32] - 公司A股信息披露载体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站，H股为香港联交所「披露易」网站[33] - 公司中期报告备置地点为本行董事会办公室[33] 财务报告审议与利润分配 - 2021年8月27日，公司第九届董事会第二十二次会议审议通过2021年中期报告和业绩公告，应到董事16名，亲自出席15名，委托出席1名[23] - 2021年半年度不进行利润分配和公积金转增股本[23] - 2021年半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[175] 整体财务关键指标变化 - 2021年上半年公司实现净利润420.19亿元，同比增长15.10%[36] - 2021年上半年公司实现净经营收入1340.51亿元，同比增长5.59%[36] - 2021年上半年公司利息净收入784.86亿元，同比增长6.28%[36] - 2021年上半年公司手续费及佣金净收入249.66亿元，同比增长2.84%[36] - 报告期末公司资产总额11.41万亿元，较上年末增长6.70%[36] - 报告期末客户贷款余额6.35万亿元，较上年末增加4982.79亿元，增幅8.52%[36] - 报告期末客户存款余额7.02万亿元，较上年末增长4093.22亿元，增幅6.19%[36] - 报告期末公司不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点[36] - 报告期末公司拨备覆盖率149.29%，较上年末上升5.42个百分点[36] - 报告期内公司实现税前利润465.88亿元，同比增加66.30亿元，增幅16.59%[37] - 业务成本355.37亿元，同比增加6.77亿元，增幅1.94%；成本收入比27.78%，同比下降1.13个百分点 [57] - 资产减值损失335.00亿元，同比增加0.08亿元，增幅0.02% [59] - 所得税支出37.15亿元，同比增加7.54亿元，增幅25.46%；实际税率7.97%，低于法定税率 [60] - 资产总额114139.60亿元，较上年末增加7163.44亿元，增幅6.70% [61] - 客户贷款余额63467.03亿元，较上年末增加4982.79亿元，增幅8.52% [63] - 负债总额104780.45亿元，较上年末增加6590.57亿元，增幅6.71% [72] - 客户存款余额70166.52亿元，较上年末增加4093.22亿元，增幅6.19% [73] - 报告期末现金及现金等价物余额2786.29亿元，较上年末净减少284.91亿元[75] - 经营活动现金流量净流出1127.43亿元，同比多流出2321.01亿元；投资活动现金流量净流入89.64亿元，同比多流入983.97亿元；筹资活动现金流量净流入781.23亿元，同比多流入286.40亿元[75] 利息收支相关指标变化 - 报告期内公司利息净收入同比增长6.28%，净息差1.46%同比升1个基点，净利息收益率1.55%同比升2个基点[42] - 各资产负债平均余额变动使利息净收入增加76.70亿元，年化平均收益率和成本率变动致其减少30.33亿元，利息净收入同比增加46.37亿元[43] - 报告期内公司实现利息收入1839.52亿元，同比减少22.77亿元，降幅1.22%[44] - 客户贷款利息收入1296.26亿元，同比增加49.90亿元，增幅4.00%，主要因平均余额增6374.27亿元[45] - 证券投资利息收入431.55亿元，同比减少31.17亿元，降幅6.74%，因年化平均收益率降27个基点[47] - 存放中央银行款项利息收入53.83亿元，同比减少1.16亿元，降幅2.11%，因年化平均收益率降2个基点[48] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入57.88亿元，同比减少40.34亿元，降幅41.07%，因年化平均收益率降72个基点[49] - 报告期内公司利息支出1054.66亿元，同比减少69.14亿元，降幅6.15%[50] - 客户存款利息支出695.36亿元，同比减少24.60亿元，降幅3.42%，占全部利息支出65.93%，因年化平均成本率降0.20个百分点[51] - 截至2021年6月30日生息资产平均余额10226.83亿元，年化平均收益率3.63%；计息负债平均余额9798.98亿元，年化平均成本率2.17%[41] - 客户存款总额平均余额6653.43亿元，年化平均成本率2.11%，较2020年同期的6265.87亿元和2.31%有所变化[52] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出191.54亿元，同比减少69.04亿元，降幅26.49% [52] - 发行债券及其他利息支出167.76亿元，同比增加24.50亿元，增幅17.10% [53] 各业务线净收入与利润占比 - 2021年上半年长江三角洲净经营收入219.88亿元，占比47.20%；珠江三角洲41.15亿元，占比8.83%；环渤海地区23.23亿元，占比4.99%等[76] - 2021年上半年净经营收入1340.51亿元，公司金融业务603.84亿元，占比45.04%；个人金融业务630.26亿元，占比47.02%；资金业务99.89亿元，占比7.45%；其他业务6.52亿元，占比0.49%[80] - 2021年上半年税前利润465.88亿元，公司金融业务135.10亿元，占比29.00%；个人金融业务247.62亿元，占比53.15%；资金业务82.71亿元，占比17.75%；其他业务0.45亿元，占比0.10%[80] 各业务线资产相关指标变化 - 2021年6月30日长江三角洲贷款余额1740.45亿元，占比27.42%；珠江三角洲795.83亿元，占比12.54%；环渤海地区919.71亿元，占比14.49%等[77] - 2021年6月30日长江三角洲存款余额1903.17亿元，占比27.12%；珠江三角洲872.40亿元，占比12.43%；环渤海地区1436.47亿元，占比20.47%等[78] - 境内银行机构人民币贷款较上年末增加4060.10亿元，增幅7.75% [63] - 公司类贷款余额40598.76亿元，较上年末增加3524.05亿元，增幅9.51%，占比63.96% [64] - 个人贷款余额21169.57亿元，较上年末增加1360.75亿元，增幅6.87%，占比33.36% [64] - 票据贴现较上年末增加97.99亿元，增幅6.12% [64] - 金融投资净额33526.66亿元，较上年末增加1153.29亿元，增幅3.56% [67] - 债券投资余额28235.57亿元，较上年末增加358.56亿元，增幅1.29% [68] - 持有金融债券4963.89亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券占比分别为32.40%和67.60% [69] - 抵债资产净值960百万元，较上年末减少7百万元 [71] - 公司存款占比64.88%，较上年末下降0.83个百分点；个人存款占比33.97%，较上年末上升0.79个百分点 [73] - 2021年6月30日客户存款总额701.67亿元，2020年末为660.73亿元，2019年末为607.29亿元[74] - 2021年6月30日公司存款455.25亿元，占比64.88%；个人存款238.35亿元，占比33.97%；其他存款0.24亿元，占比0.03%；应计利息7.83亿元，占比1.12%[74] 资本充足率与风险加权资产 - 2021年6月30日，集团核心一级资本净额743,079百万元，一级资本净额919,374百万元，资本净额1,072,904百万元；核心一级资本充足率10.59%，一级资本充足率13.11%，资本充足率15.29%[82] - 2021年6月30日，信用风险加权资产6,471,581百万元，市场风险加权资产173,612百万元，操作风险加权资产370,169百万元，风险加权资产合计7,015,362百万元[83] - 2021年6月30日，市场风险资本要求合计13,889百万元，较2020年12月31日的17,190百万元有所下降[85] - 2021年1 - 6月，风险价值(VaR)平均1,446百万元，最高1,856百万元，最低683百万元；压力风险价值(SVaR)平均1,560百万元，最高1,927百万元，最低1,319百万元[87] - 2021年6月30日，非公开交易股权风险暴露总计10,403百万元，未实现潜在的风险收益为 - 3,764百万元[88] - 报告期末，集团杠杆率7.48%，满足监管要求[89] - 2021年6月30日，一级资本净额919,374百万元，调整后表内外资产余额12,283,568百万元[90] “十四五”规划业务成效 - 上半年公司“十四五”规划出台，以“一四五”战略推动高质量发展，开局良好[91] - “一”是建设“长三角龙头银行”，整体稳中向好[91] - “四”是打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，初显成效[91] - 报告期末，长三角区域普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅29.75%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增幅15.53%，贸易融资余额较上年末增幅21.29%，均高于区域内一般贷款增幅[92] - 上半年，长三角区域利润总额219.88亿元，对集团利润贡献占比47.20%，同比提升8.56个百分点[92] - 上半年，新增零售客户数中超11%的客户由场景派生实现，通过开放银行合作机构新增获客16万户，为2020年派生数的两倍，通过医疗付费“一件事”新增签约客户数17.5万户，报告期末，普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅29.3%[93] - 报告期内，境内行贸易融资发生额3909亿元，同比增速26.21%，跨境业务国际收支和结售汇业务总规模同比增长48.56%[93] - 报告期末，战略性新兴产业贷款余额1985亿元，较上年末增幅27.07%，在对公贷款中的比重较上年末提升0.73个百分点；科技型企业客户数4.47万户，较上年末增加0.15万户，增幅3.47%[94] - 报告期末，境内行管理的个人金融资产（AUM）时点余额4.14万亿元，较上年末增长6.26%，手机银行月度活跃客户数（MAU）较上年末增长5.41%，沃德和私银客户数较上年末均保持9%以上的增速，上半年，实现财富管理中收54.06亿元，同比增长24%[94] 各类贷款业务指标变化 - 报告期内公司类贷款较上年末增加3524.05亿元，增速9.51%；其中中长期贷款增加2624.45亿元，增速10.68%[95] - 报告期末，长三角、京津冀、粤港澳三大区域贷款较上年末增长11.14%，增速较集团贷款平均增速高2.62个百分点；三大区域贷款余额占比52.06%，较上年末提升1.22个百分点[95] - 报告期末，公司存款余额45524.70亿元，较上年末增长4.86%，其中活期存款占比45.87%，环比一季度末提升1.22个百分点[95] - 报告期末，境内行对公客户总数较上年末增长6.94%，新开户数同比增长43.71%，集团客户成员7.75万户，较上年末增加2792户，政府机构客户6.9万户，较上年末增加658户，小微基础客户189.77万户，较上年末增加13.17万户[96] - 智慧金服推出20多个场景类产品，累计签约客户6.8万户，达标客户2.49万户，较上年末增长47.79%[97] - 链金融业务量同比增长49%，境内行累计拓展达标产业链网络5,034个，产业链金融重点产品融资余额超1,800亿元，同比增长18.66%[98] - NAFMII口径债券承销规模1,966.77亿元，逆市同比增长8.89%，交易商协会AB

财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入153,336百万元，手续费及佣金净收入45,086百万元，净经营收入246,724百万元[33] - 2020年税前利润86,425百万元，净利润（归属于母公司股东）78,274百万元[33] - 2020年股东权益（归属于母公司股东）866,607百万元，每股收益0.99元，每股净资产9.87元[33] - 2020年平均资产回报率0.77%，加权平均净资产收益率10.35%，净利息收益率1.57%，成本收入比28.29%[33] - 2020年不良贷款率1.67%，拨备覆盖率143.87%[33] - 2020年资本净额1,021,246百万元，核心一级资本净额727,611百万元，其他一级资本134,610百万元，二级资本159,025百万元[33] - 2020年风险加权资产6,695,462百万元，资本充足率15.25%，一级资本充足率12.88%，核心一级资本充足率10.87%[33] - 2020年集团资产总额突破10万亿元，较年初增长8%，归属母公司股东净利润同比增长1.28%[34] - 集团净经营收入近三年复合增长率为7.88%，组织发放抗疫相关贷款近4,000亿元，新增制造业贷款是前三年累计新增额的2倍以上[34] - 2020年公司集团资产总额10.7万亿元，较上年末增长8%[38] - 2020年公司实现归属于母公司股东净利润782.74亿元，同比增长1.28%[38] - 2020年公司客户贷款较上年末增加5441.49亿元，增幅10.26%[38] - 2020年公司客户存款余额较上年末增加5341.84亿元，同比多增2536.03亿元，增幅8.9%[38] - 2020年公司全年负债成本率2.29%，同比下降27个基点；净息差1.57%，保持总体稳定[38] - 公司管理的个人金融资产（AUM）规模近3.9万亿元，财富管理手续费及佣金净收入同比增长35.18%[38] - 交银理财产品余额5337.97亿元，较上年末增长384.37%[39] - 2020年累计处置不良贷款829.11亿元，同比增幅31%[39] - 全年计提贷款减值损失562.69亿元，同比增长14.65%[39] - 近两年，交行金融科技资金投入年均增速18%，2020年金融科技投入是营业收入的2.85%，同比提升0.28个百分点[40] - 集团2020年实现净利润782.74亿元，同比增长1.28%；净经营收入2467.24亿元，同比增长5.96%[44] - 集团2020年利息净收入1533.36亿元，同比增长6.42%；手续费及佣金净收入450.86亿元，同比增长3.35%[44] - 集团2020年末资产总额10.70万亿元，较上年末增长8.00%；客户贷款余额5.85万亿元，较上年末增幅10.26%；客户存款余额6.54万亿元，较上年末增幅8.90%[44] - 集团2020年末不良贷款率1.67%，较上年末上升0.20个百分点；贷款减值损失562.69亿元，同比增幅14.65%；拨备覆盖率143.87%[44] - 集团2020年成本收入比28.29%，同比下降1.82个百分点[44] - 集团2020年利息净收入在净经营收入中的占比为62.15%，是业务收入主要组成部分[48] - 集团2020年生息资产平均余额97946.06亿元，平均收益率3.77%；计息负债平均余额94164.78亿元，平均成本率2.29%[49] - 集团2020年利息净收入同比增长6.42%，净利差1.48%同比持平，净利息收益率1.57%同比下降1个基点[50] - 集团2020年1 - 3月净利息收益率1.55%，4 - 6月1.52%，7 - 9月1.61%，10 - 12月1.58%[51] - 集团利息净收入同比增加92.53亿元，资产负债平均余额变动带动增加128.13亿元，收益率和成本率变动致使减少35.60亿元[53] - 集团实现利息收入3691.01亿元，同比增加16.48亿元，增幅0.45%[54] - 客户贷款利息收入2514.68亿元，同比增加85.20亿元，增幅3.51%，贷款平均余额增加5524.22亿元[55] - 证券投资利息收入906.83亿元，同比增加20.36亿元，增幅2.30%，投资平均余额增加1740.33亿元[57] - 存放中央银行款项利息收入107.70亿元，同比减少9.21亿元，降幅7.88%，平均收益率下降7个基点[58] - 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入161.80亿元，同比减少79.87亿元，降幅33.05%，平均收益率下降95个基点[59] - 集团利息支出2157.65亿元，同比减少76.05亿元，降幅3.40%[60] - 客户存款利息支出1391.42亿元，同比减少0.11亿元，降幅0.01%，占全部利息支出64.49%[61] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出466.53亿元，同比减少109.97亿元，降幅19.08%，平均成本率下降57个基点[62] - 手续费及佣金净收入450.86亿元，同比增加14.61亿元，增幅3.35%，管理类和代理类业务是主要增长点[64] - 报告期内公司业务成本660.04亿元，同比减少5.56亿元，成本收入比为28.29%，同比下降1.82个百分点[67] - 报告期内公司资产减值损失625.43亿元，同比增加103.19亿元，增幅19.76%，其中贷款信用减值损失562.69亿元，同比增加71.88亿元，增幅14.65%[69] - 报告期内公司所得税支出68.55亿元，同比减少32.83亿元，降幅32.38%，实际税率为7.93%，低于25%的法定税率[70] - 报告期末公司资产总额106,976.16亿元，较上年末增加7,920.16亿元，增幅8.00%[71] - 报告期末公司客户贷款余额58,484.24亿元，较上年末增加5,441.49亿元，增幅10.26%，其中境内银行机构人民币贷款较上年末增加5,748.52亿元，增幅12.33%[73] - 公司类贷款余额37,074.71亿元，较上年末增加3,609.95亿元，增幅10.79%，在客户贷款中的占比较上年末增加0.30个百分点至63.39%[74] - 个人贷款余额19,808.82亿元，较上年末增加2,261.17亿元，增幅12.89%，在客户贷款中的占比较上年末上升0.79个百分点至33.87%[74] - 票据贴现较上年末减少429.63亿元，降幅21.16%[74] - 报告期末公司金融投资净额32,373.37亿元，较上年末增加2,314.94亿元，增幅7.70%[77] - 报告期末集团债券投资余额27,877.01亿元，较上年末增加2,020.23亿元，增幅7.81%[79] - 2020年末抵债资产净值967百万元，较2019年末的759百万元有所增加[82] - 报告期末集团负债总额98,189.88亿元，较上年末增加7,143.00亿元，增幅7.85%[83] - 客户存款较上年末增加5,341.84亿元，增幅8.90%，在负债总额中占比66.60%，较上年末上升0.64个百分点[83] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项较上年末减少1,165.91亿元，降幅6.12%，在负债总额中占比18.20%，较上年末下降2.71个百分点[83] - 报告期末集团现金及现金等价物余额3,071.20亿元，较上年末净增加1,393.85亿元[87] - 经营活动现金流量为净流入1,493.98亿元，同比多流入2,319.43亿元[87] - 投资活动现金流量为净流出945.91亿元，同比多流出127.83亿元[87] - 筹资活动现金流量为净流入882.77亿元，同比多流入15.49亿元[87] - 2020年按地区划分的净经营收入合计2467.24亿元，税前利润合计864.25亿元；2019年净经营收入合计2328.57亿元，税前利润合计882亿元[89] - 2020年末按地区划分的存款余额和贷款余额合计分别为65392.54亿元和58484.24亿元；2019年末分别为60050.7亿元和53042.75亿元[90] - 公司存款余额43415.24亿元，较上年末增长7.68%，其中活期存款较上年末增长9.27%[97] - 公司类贷款余额37074.71亿元，较上年末增长10.79%，其中中长期贷款较上年末增长13.88%[98] - 报告期末，普惠型小微企业贷款余额2607.53亿元，较上年末增加968.02亿元，增幅59.04%，有贷款余额的客户数15.84万户，较上年末增加5.4万户，增幅51.72%，不良贷款率1.91%，较上年末下降1.31个百分点，贷款累放平均利率为4.08%，小微客户综合融资成本下降96个基点[103] - 报告期末，本行金融精准扶贫贷款余额334.89亿元，较上年末增长30.58%，普惠涉农贷款余额348.24亿元，较上年末增长21.97%[103] - 报告期末，资产托管规模10.33万亿元，较上年末增长9.97%[104] - 个人存款余额21922.31亿元，较上年末增长11.29%；个人贷款余额19808.82亿元，较上年末增长12.89%，其中个人按揭贷款较上年末增长13.95%[109] - 报告期末，境内行零售客户数达1.79亿户，较上年末增长3.34%，达标沃德客户173.72万户，较上年末增长15.50%[110] - 报告期末，境内行管理的个人金融资产规模达38955.66亿元，较上年末增加4492.51亿元，增幅13.04%[111] - 报告期末，财富管理产品规模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%；实现财富管理手续费及佣金净收入76.34亿元，同比增长35.18%[112] - 报告期末，代销公募基金产品余额2388.17亿元，较上年末增长90.30%；实现代理基金收入19.86亿元，较上年末增长216.17%[112] - 报告期末，个人住房按揭贷款余额12937.73亿元，较上年末增长13.95%；境内个人非房消费贷余额较上年末增75.18%，市场占比同比提升0.45个百分点[113] - 报告期末，集团私人银行客户数6.11万户，较上年末增长21.67%；管理私人银行客户资产8338.01亿元，较上年末增长25.93%[114] - 报告期末，境内行信用卡在册卡量7266万张，线上获客占比54.69%；全年新客户中优质客户占比同比提升7.65个百分点[115] - 信用卡全年累计消费额29042.49亿元，活户户均消费额同比增长9%；存量活户同比多留存308.38万户；全年移动支付交易额占比同比提高1.5个百分点；报告期末，境内行信用卡透支余额4640.13亿元，透支不良率2.27%[115] - 报告期末，借记卡累计消费额19719.18亿元，累计发卡量15923.90万张，较上年末净增686.35万张[115] - 2018 - 2020年管理的个人金融资产（AUM）规模增幅分别为6.11%、12.71%、13.04%；财富管理类产品AUM增量占比从2018年41.57%提升至2020年63.94%[115] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项较上年末减少1165.91亿元，降幅 - 6.12%，在负债总额中占比18.20%，较上年末下降 - 2.71个百分点[117] - 金融投资规模32373.37亿元，较上年末增长 + 7.70%；证券投资收益率3.39%[117] - 境内行人民币活期同业存款余额6540.38亿元，占境内行人民币同业存款的75.66%，同比提升29个百分点[117] - 报告期末，银银平台合作机构客户数1550家，较上年末增加420家；第三方存管合作券商覆盖率98%，银期转账合作覆盖率98%；银证银期客户数较上年末增加104.64万户[118] - 期货公司保证金存款时点余额799.9亿元；CIPS间参客户数市场排名上升至第四，2020年新增间参客户数市场第一[118] - 金融市场业务累计交易量同比增幅超30%，境内人民币货币市场交易量53.54万亿元，外币货币市场交易量1.33万亿美元等[119] - 集团表外理财产品平均余额10938.35亿元，较上年增加1979.15亿元，增幅22.09% [120] - 净值型理财产品平均余额5727.63亿元，较上年增加2982.16亿元，增幅108.62%，占比52.36%，同比提升21.72个百分点[12