文章核心观点 浦发银行2024年度业绩亮眼，在ESG领域实践引人注目，以党建引领的“红”、多层次绿色金融的“绿”和有温度普惠金融的“金”助力可持续发展，未来将深化ESG实践推动经济社会全面绿色转型和高质量发展 [1][2][10] 业绩表现 - 实现营业收入1707.48亿元，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，同比增加15.55亿元，增长0.92% [1] - 实现利润总额483.66亿元，同比增加76.74亿元，增长18.86% [1] - 归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增加85.55亿元，增长23.31%，创近12年新高 [1] 守初心的“红” - 深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，将党建与经营发展深度融合，加强党纪学习教育，实施“项目党建”“圈链党建”“融合党建”，推进分行间结对互促 [2] - 完善公司治理架构，明确权责，优化董事会结构及决策机制，深化ESG治理，实施高管薪酬与可持续发展指标挂钩政策，健全投资者沟通及信息披露体系 [2] - 重视合规与商业道德建设，构建多领域管理体系，完善组织架构和制度，强化监督与培训 [2] 多层次的“绿” - 打造“浦发绿创”品牌，完善绿色金融机制体制，丰富产品，优化流程，搭建朋友圈，提升服务能力 [3] - 推出《绿色低碳转型金融综合服务方案》，建设数智化运营服务平台，打造“1+6+8+N”绿色低碳转型金融综合服务体系 [5] - 落地多项绿色信贷创新业务，报告期末绿色信贷（人行口径）余额6256亿元，较上年末增加1010亿元，增幅19.25%，长三角区域余额2672亿元，累计发放碳减排贷款257亿元，带动年度碳减排量684万吨二氧化碳 [5] - 落地多项绿色债券创新首单，加大绿色资产配置 [6] - 拓展绿色金融业务领域，丰富绿色资产投资路径，引导绿色消费 [6] 有温度的“金” - 优化普惠信贷尽职免责制度，联合头部机构构建数智普惠生态联盟，扩大普惠朋友圈 [7] - 推出“智·惠·数”普惠金融服务体系，打造“4+N+X”产品体系，健全数字普惠风控体系 [9] - 落实消费者权益保护主体责任，优化组织管理架构，纳入年度内部审计，建立常态化审计机制 [9] - 开展金融知识普及活动，提升消费者金融素养和风险防范意识 [10] - 对外捐赠2412万元，实施捐赠项目42个，践行社会责任 [10]

文章核心观点 2024年浦发银行发布年度报告，营业收入连降四年但净利润扭转下滑趋势，利息净收入下降而非利息净收入增长，不良贷款“双降”，同时董事长、行长等任职资格获监管核准 [1][3][13] 经营业绩 - 2024年实现营业收入1707.48亿元，同比减少1.55%；归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31%；扣除非经常性损益的净利润442.07亿元，同比增长30.47%；经营活动现金流量净额为 -3336.54亿元，同比减少185.91% [1][3] - 2020 - 2023年营业收入分别为1963.84亿元、1909.82亿元、1886.22亿元、1734.34亿元，同比变动2.99%、 -2.75%、 -1.24%、 -8.05%；净利润分别为583.25亿元、530.03亿元、511.71亿元、367.02亿元，同比减少0.99%、9.12%、3.46%、28.28% [1][3] 人事变动 - 2024年2月张为忠董事长、董事任职资格获核准并履职 [2][13] - 2024年9月谢伟行长任职资格获核准并履职 [2][13] - 2024年3月康杰副行长任职资格获核准并履职 [14] - 2024年10月丁蔚副行长任职资格获核准并履职 [13] - 2024年9月张健副行长任职资格获核准并履职，2025年3月起履行董事会秘书职责 [13] 利润分配 - 按当年税后利润10%提取法定盈余公积金43.29亿元，提取一般准备83亿元 [4] - 以普通股总股本为基数，每10股派送现金红利4.1元，合计分配现金红利120.34亿元 [4] 资产负债 - 报告期末资产总额94618.80亿元，较上年末增加4546.33亿元，增长5.05%；贷款总额53915.30亿元，较上年末增加3737.76亿元，增长7.45% [4][5] - 负债总额87170.99亿元，较上年末增加4427.36亿元，增长5.35%；存款总额51459.59亿元，较上年末增加1613.29亿元，增长3.24% [4][5] 收入情况 - 利息净收入1147.17亿元，同比减少37.18亿元，下降3.14%；利息收入2881.25亿元，同比减少94.73亿元，下降3.18%；利息支出1734.08亿元，同比减少57.55亿元，下降3.21% [6] - 非利息净收入560.31亿元，同比增加10.32亿元，增长1.88%；手续费及佣金净收入228.16亿元，同比减少16.37亿元，下降6.69%；其他非利息收益332.15亿元，同比增加26.69亿元，增长8.74% [7] 信用减值 - 报告期信用减值损失694.37亿元，上年同期为767.54亿元；发放贷款和垫款减值损失555.55亿元，上年同期为557.13亿元 [9] 不良贷款与资本充足率 - 不良贷款余额731.54亿元，较上年末减少10.44亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百分点 [11] - 核心一级资本充足率8.92%，上年末为8.97%；一级资本充足率10.04%，上年末为10.63%；资本充足率13.19%，上年末为12.67% [11]

财务表现 - 2024年实现营业收入1707.48亿元，剔除一次性因素后同比增长0.92% [1][3] - 归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31% [1][3] - 资产总额达9.46万亿元，较上年末增长5.05% [3] - 负债总额8.72万亿元，较上年末增长5.35% [3] 信贷与存款业务 - 本外币贷款总额5.39万亿元，较上年末增长7.45% [3] - 全年信贷净增量超过3700亿元，创历史新高 [1][3] - 本外币存款总额5.15万亿元，较上年末增长3.24% [3] - 个人存款占负债比例较上年末提高1.11个百分点 [3] 资产质量与风险管理 - 不良贷款余额731.54亿元，不良贷款率1.36%，实现"双降" [5] - 拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百分点，为2015年以来最高水平 [5] - 逾欠90天和60天偏离度保持在100%以内 [5] 息差与运营效率 - 息差同比下降10个基点，存款付息率下降19个基点 [4] 服务实体经济 - 科技金融贷款规模突破6000亿元，排名股份制银行首位，较上年末增长20.48% [6] - 绿色信贷余额6256亿元，较上年末增长19.25% [6] - 普惠两增口径贷款余额4657.17亿元，较上年末增长10.26% [6] - 养老金托管规模超4800亿元，位居股份制银行前列 [6] 数字金融与科技投入 - 手机银行签约客户数突破8700万 [7] - 信息科技投入71.69亿元，较上年末增长2.92% [9] - 全栈国产化算力平台与DeepSeek大模型实现金融应用 [9] 资产管理业务 - 资产管理业务总规模2.7万亿元，较上年末增长35% [8] - 集团协同财富管理规模9400亿元，较上年末增长19% [8] - 浦银理财总产品规模1.32万亿元，较上年末增长近30% [8] 战略与展望 - 聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融"五大赛道" [8] - 2025年将迈入数字化战略提升关键阶段，强化"强赛道、优结构、控风险、提效益"经营主线 [9]

文章核心观点 2024年浦发银行资产负债规模稳步增长、经营效益较好、资产质量改善，数智化战略落地效果显现，同时面临净息差收窄挑战，未来将深化数智化战略并推动人工智能与金融服务融合 [1][4][5] 业绩说明会概况 - 3月31日下午浦发银行召开2024年度业绩说明会，董事长张为忠等管理层围绕战略实施、净息差、人工智能应用等话题与各方交流 [1] 经营业绩表现 - 2024年实现营收1707.48亿元，归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31% [4] - 平均总资产收益率（ROA）为0.50%，较上年上升0.08个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）为6.28%，较上年上升1.07个百分点 [4] - 资产总额为9.46万亿元，较上年末增长5.05%；不良贷款率较上年末下降0.12个百分点至1.36% [4] 数智化战略实施 - 2024年是实施“1 - 5 - 5 - 5 - 4 - 3”数智化战略体系的首个年度，战略实施成效在业绩方面显现，为全行高质量发展注入新动能 [5] - 聚焦“五大赛道”，统筹业务资源，打通业务前中后台堵点难点，赛道业务增量在全年综合业务增量中占比提升 [5] - 2024年末对公信贷规模余额创新高，达到2.93万亿元，年增量超过4000亿元，增量位列股份制银行首位 [5] - 未来将继续深化数智化战略实施，发力“五大赛道”保持对公投放优势，推进零售业务客户增量，金融市场业务从强配置转向强交易增厚收益，推动资产负债管理提升资产经营效率，坚持降本增效、开源节流 [6] 净息差情况 - 2024年净息差为1.42%，同比下行10个基点，预计2025年银行业净息差收窄趋势可能延续 [7][8] - 公司重视负债端成本管控，通过数字化技术增加结算性存款留存，控制同业负债期限结构推动存款付息率下降 [8] - 资产端持续调整优化资产结构，加大优质、高收益资产增量，压缩低收益交易性资产，今年一季度资产端量价和负债端付息水平表现较好 [8] 人工智能应用 - 公司把人工智能作为驱动战略执行实施的关键路径之一，全力推进人工智能 + 应用体系建设 [9] - 今年从平台、知识、应用以及人才四个方面推动人工智能技术和金融服务深度融合 [9] - 平台方面建成全栈国产化千卡算力基座，构建大模型能力矩阵，算力布局坚持多中心模式 [9] - 知识方面深化企业级知识库建设，形成知识资产全生命周期管理体系 [9] - 应用方面聚焦数字员工体系建设，提升服务体验 [9] - 人才方面加大专业领域队伍建设，形成复合型人才队伍 [9]

文章核心观点 - 浦发银行在“数智化”战略引领下转型攻坚，2024年经营业绩向好，2025年将作为“战略提升年”打造银行业数智化转型新标杆 [1][3] 数智化战略驱动 - 2024年总资产规模突破9.46万亿元，同比增长超5%；营业收入1707.48亿元，剔除一次性因素后同比正增长；净利润452.57亿元，同比增长23.31%，增幅创近12年新高；资产质量改善，风险控制和处置水平提升 [3] - 2024年启动数智化战略体系，深耕“五大赛道”，强化落实战略的“最初一公里”和“最后一公里”，从管理思维迁徙到客户思维 [3] - 2024年数智化战略初见成效，市值增幅超60%，2025年是战略提升年和深化年，要解决高质量发展问题 [4] 做强五大赛道 - 2024年将科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”作为战略突破点，激活对公基因，对公业务量增质优，一般信贷规模年增量超4000亿元，居股份制银行首位 [5] - 科技金融服务7万多家科技型企业，推出“科技雷达”工具，2025年科技支行等将增扩至500家，“浦新贷”将打造成千亿元级产品 [5] - 供应链金融2024年累计服务核心客户较上年末增长133.77%，在线业务量近2670亿元，较上年末增加超2000亿元 [5] - 普惠金融服务小微客户超41万户；跨境金融业务规模突破4万亿元；财资金融服务个人客户1.57亿户，AUM达3.88万亿元；浦银理财新增产品规模超3000亿元、增幅30% [6] 人工智能加持 - 6000多人的复合型科技人员队伍和不断加大的科技投入为战略实施提供基础，2024年集团信息科技投入71.69亿元，较上年末增长2.92% [7] - 2024年率先实现全栈国产化算力平台+DeepSeek大模型的金融应用 [7] - 2025年将人工智能作为驱动战略实施关键路径，聚焦“平台、知识、应用、人才”四个领域，建成全栈国产化千卡算力基座，推动内蒙古和林格尔数据中心建设 [8] - 聚焦数字员工体系建设，目标是“一岗多助手”“一人多分身”，已建成超50个应用场景，年内超200个场景落地 [8]

文章核心观点 浦发银行响应国家乡村振兴政策，推出“5+4+N”乡村振兴金融服务体系，从多方面提升金融服务能级，助力乡村全面振兴和农业强国建设，截至2025年1月末涉农贷款余额同比增速达14%，未来将加大支持力度 [1][4] 分组1：政策响应与服务体系 - 今年政府工作报告提出推进乡村振兴，中央一号文件指明“三农”工作方向 [1] - 浦发银行作为国资骨干金融机构，推出“5+4+N”乡村振兴金融服务体系，聚焦五大重点领域助力乡村振兴 [1] 分组2：数字化现金管理服务 - 浦发银行昆明分行依托“云资金”监管系统，为当地粮食交易中心近900个会员提供服务，累计交易结算量超60亿元 [2] - 浦发银行兰州分行为当地农村产权交易中心平台定制服务，2024年10月上线后为8700个注册用户服务，交易量超1.4亿元 [2] - 浦发银行为多地农副产品等交易市场及农、林、牧、渔业客户提供现金管理和全球司库管理服务 [2] 分组3：浦掌柜智慧管理平台服务 - 浦发银行苏州分行围绕农贸市场打造金融服务场景，为“智慧菜场”提供“浦掌柜”智慧管理平台，简化财务管理流程 [3] - 浦发银行苏州分行为农贸市场农户提供“惠开户”服务，减费让利激发市场活力 [3] 分组4：1+N供应链金融服务 - 浦发银行郑州分行为河南某水产冻品物流有限公司四期项目提供5.2亿元固定资产项目贷款支持 [4] - 浦发银行郑州分行为该集团企业提供“供应链增信额度”，为下游商户提供最高达订单金额70%、最长12个月融资支持 [4] - 截至2025年1月末，浦发银行涉农贷款余额同比增速达14%，未来将加大乡村振兴支持力度 [4]

文章核心观点 浦发银行2024年业绩良好，数智化战略是业绩增长关键因素，未来将全面打造银行业数智化转型新标杆 [1][2] 2024年业绩情况 - 实现营业收入1707.48亿元，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后同比增长0.92% [1] - 实现归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31% [1] - 年末资产总额9.46万亿元，较上年末增长5.05% [1] - 负债总额为8.72万亿元，较上年末增长5.35% [1] - 拨备覆盖率为186.96%，为2015年以来最高水平 [1] 数智化战略情况 - 2024年是数智化战略开局之年，投入71.69亿元用于信息科技建设，较2023年年末增长2.92% [1] - 强化数字基建、数字产品、数字运营、数字风控与数字生态等方面能力，推动金融服务跃升 [1] 科技金融成果 - 研发科技型企业评价体系“五力模型”，以“科技雷达”强化对科技企业创新属性的扫描能力 [2] - 服务科技型企业超7.1万户，科技金融贷款规模超过6000亿元，排名股份制银行首位 [2] 数字底座成果 - 深化大数据运用和科技赋能，在股份行中率先实现全栈国产化算力平台+DeepSeek大模型的金融应用 [2] 2025年展望 - 全面打造银行业数智化转型新标杆，构建“算力、算法、平台、知识”四位一体智能底座 [2] - 推动用户增长、服务提能和体验提升，成为有温度、有灵魂的金融机构 [2]

业绩数据 - 2024年营业收入1707.48亿元，缴纳税费302亿元，每股社会贡献值9.26元[29] - 2024年在《财富》“世界500强”排第292位，《福布斯》“全球企业2000强”排第159位，“全球银行1000强”排第19位[29] - 截至2024年底，绿色信贷余额6256亿元，较上年末增长1010亿元，增幅19.25%[30] - 自获碳减排支持工具，累计向176个项目发放碳减排贷款257亿元，带动年度碳减排量达684万吨二氧化碳当量[30] - 2024年集团对外捐赠2412万元[31] - 截至2024年底，注册资本金293.52亿元，总资产规模突破9.46万亿元[35] - 2024年MSCI（明晟）ESG评级为A[35] - 2024年安全生产投入37576.39万元，员工培训支出7347.26万元[41] - 2024年FT存款规模516.83亿元，FT贷款规模71.69亿元，信息科技投入912.55亿元[41] 用户数据 - “e同行”平台累计注册客户数超2900家，线上交易规模2.2万亿元，较上年提升30%[104] - 零售业务生态引入56家财资机构[104] - 截至2024年底，零售信贷绿色新能源汽车贷款规模为90.82亿元，较年初净增38.9亿元，在汽车贷款余额中占比达33%，较年初提升11.2%[157] - 截至2024年底，绿色低碳专区开通人数超84万人，绿色低碳任务完成超2279万人次[179] 未来展望 - 面向2025年锚定“数智化”战略方向完成各项工作目标[25] 新产品和新技术研发 - 焕新推出《绿色低碳转型金融综合服务方案》[24] - 推出新市民金融服务方案[24] - 科技金融发布“浦科5 + 7 + X”产品体系[68] - 推出数智供应链“1 + 1 + X”服务体系，发布“浦链通”品牌，投产“浦链e融”平台[78] - 发布“智·惠·数”普惠金融服务体系[83] - 发布“浦赢跨境”金融服务品牌，形成“6 + 8 + X”跨境金融服务体系[92] - 构建“12345”养老金融经营服务体系[94] - 丰富财资赛道“5 + X”产品货架[94][100] - 推进全球司库GTS、跨境商e汇等数智化新产品上线[97] - 重构并焕新发布“电商e站通”平台，完成“四分类”布局[99] 市场扩张和并购 无 其他新策略 - 提出并实施“数智化”战略体系（1 - 5 - 5 - 5 - 4 - 3 - N）[66] - 业务重塑“四层四类”公司客户经营体系[104] - 零售业务深入推进“135N”零售客户经营体系建设[104] - 构建“4 + 1”零售客户营销策略体系[105] - 金融市场推进“3 + 2 + X”数智化体系建设[105] - 编制《上海浦东发展银行（集团）2024—2026年绿色金融发展规划》[115] - 印发《2024年度公司客户信贷投向政策》，发布《绿色及转型金融信贷投向专项政策》[132] - 发布《上海浦东发展银行绿色金融业务推进委员会议事管理办法》[135] - 2025年印发《上海浦东发展银行碳排放核算工作指引（试行）》[135] - 将授信客户ESG风险管理纳入全面风险管理体系，融入信贷全流程管理[142] - 持续推动ESG风险管理要求嵌入授信业务流程，落实“一票否决制”[143] - 打造多层次绿色金融体系，构建“绿色金融朋友圈”[154] - 推动碳排放权质押等环境权益融资创新业务落地，创新推出“工业低碳转型贷”产品[156]

业绩总结 - 2024年公司财务报告和非财务报告重大方面保持有效内部控制，运行总体良好[25] - 2024年度公司财务报告和非财务报告内部控制无重大和重要缺陷，存在需改进的一般缺陷[20][22] 未来展望 - 2025年公司按内控优先、信息透明原则开展业务和管理活动[29] - 2025年公司持续推动合规数字化转型，推进监测模型常态化部署[29] - 2025年公司加强合规宣传，做好培训、宣传和警示工作[29] - 2025年公司加大各级监督评价工作力度，完善内部控制体系建设[29] 其他新策略 - 2024年公司确立数智化战略转型目标，重点布局“五大赛道”[20] - 公司实施“简清工程”重塑业务流程和管理机制[20] - 公司致力于普惠金融等贷款增长，加大对制造业等领域支持力度[20] - 公司开展5大重点领域案防措施有效性评估[27] - 公司建立以“四个三”为重点的风险管理体系[26] - 公司秉承“四早”原则，践行“四真”要求助力授信优质投放与成本节约[26] - 公司打造数字化模型验证平台等系统工具筑牢风险防控“数智长城”[27] - 公司推动“简清工程”，完善管理机制提升客户服务能力[28] - 公司持续打造全链条消保工作体系，践行金融工作人民性[28] 数据相关 - 纳入评价范围单位资产总额占公司合并报表资产总额之比为100%[8] - 纳入评价范围单位营业收入合计占公司合并报表营业收入总额之比为100%[9] - 财务报告内部控制缺陷定量标准：重大缺陷错报金额≥利润总额5%；重要缺陷利润总额2.5%≤错报金额＜5%；一般缺陷错报金额＜利润总额2.5%[18] - 非财务报告内部控制缺陷定量标准与财务报告一致[19]

董事会审计委员会构成 - 截至2024年末，公司第七届董事会审计委员会由5名董事组成[1] 董事会审计委员会会议情况 - 2024年召开8次会议，审议通过议案21项，听取报告6项[2] - 2024年2 - 12月多次召开会议审议各类议案[2][4][5]