银行跨界商业航天 - 招商银行与浦发银行已实际投资并发射了名为“招银金葵”和“浦发数智”的专属卫星 [1] - 该行为标志着银行业与商业航天领域出现了跨界联动 [1] 卫星应用的核心目的 - 银行发射卫星并非用于传统观测或营销，核心目的是构建金融风控的“天眼”系统 [1] - 该系统旨在解决传统人工贷后管理在偏远山区、海上及荒漠等区域的监测难题 [1] - 通过卫星遥感与AI分析，可实时监控抵押物状态与项目进度，例如塔吊运转、楼宇建设层数及集装箱位置 [1] - 该系统实现了天地数据打通，对项目异常可秒级预警，据称精度达到95%以上 [1] - 此举能有效识别并防范如“表演式施工”等企图蒙骗银行的行为 [1] 对银行业竞争格局的潜在影响 - 银行业竞争已从传统的利率、服务层面，升级至包含太空监测能力在内的科技维度 [2] - 未来银行实力评估可能需综合考虑其利率水平与在太空是否拥有专属监测“眼线” [2] - 行业可能出现更多银行排队发射卫星以增强风控与竞争力的趋势 [2]

报告行业投资评级 * 报告对所列重点银行股均给予“买入”评级 [7] 报告核心观点 * 数字人民币已从“数字现金1.0”（M0）迈入“数字存款货币2.0”（M1）时代，这一质变的核心标志是数字人民币被明确为商业银行负债，可计付利息并纳入存款准备金和存款保险制度 [6][14] * 计息机制的引入使中国成为全球首个为央行数字货币（CBDC）计息的经济体，从根本上解决了用户持有动力不足的问题，并将在用户行为、银行生态、金融安全和人民币国际化四个维度构建数字经济时代的金融新范式 [6][27] * 数字人民币采取中心化管理、双层运营模式，计息后其在金融与跨境领域的应用场景有望大幅扩展 [6] * 全球CBDC发展路径显著分化，形成积极研发零售型、聚焦批发与跨境协同、以及暂缓或禁止三大趋势，中国在零售型CBDC的研发和试点中处于全球领先地位 [6][77] 根据相关目录分别总结 一、数字人民币迈入2.0时代 * **定义与演变**：数字人民币（e-CNY）是人民银行发行的数字形式法定货币。1.0版本定位于数字现金（M0），而2025年12月29日公布的《行动方案》标志着其升级为2.0版本，即具有商业银行负债属性的数字存款货币（M1），可计付利息 [13][14] * **关键变化**：数字人民币的债务人从央行转变为商业银行，其钱包余额纳入存款准备金和存款保险制度。六大国有银行已宣布自2026年1月1日起，对数字人民币实名钱包余额按活期存款利率计息 [6][14][36] * **与第三方支付区别**：数字人民币是“钱”（法定货币），任何单位和个人不得拒收，支持双离线支付，兑换无服务费；而微信、支付宝是“钱包”（支付工具），支付依赖网络，提现可能收费 [18] * **钱包体系**：钱包按实名强度分为四类，其中一、二、三类实名钱包计息并享受存款保险，余额上限分别为无、50万元和2万元；四类匿名钱包不计息，余额上限1万元 [23][24] 二、数字人民币发展进程及应用现状 * **发展进程**：中国数字人民币研发始于2014年，经过多轮试点，截至2025年11月末，试点已覆盖17个省（区、市）的26个地区，涵盖绝大多数省会城市及经济活跃地级市，并扩展至香港、澳门 [32][37] * **运营模式**：采用“央行-运营机构”双层架构。央行负责规则制定与监管；运营机构包括10家银行类机构（如六大国有行、招行等）和作为“2.5层”的非银行支付机构。银行类机构钱包内的数字人民币为其负债，非银机构则需缴纳100%保证金 [41][42] * **金融领域应用**： * **银行业**：已应用于贷款发放（如消费贷、供应链金融）、理财购买（如建行App）和零钱余额智能管理。计息后，其作为银行可自主经营负债的价值凸显 [45][46][49][50] * **证券基金业**：支持使用数字人民币购买付费金融服务和场外理财产品，例如银河证券、汇添富基金的相关业务 [52][53] * **期货与保险业**：用于支付期货仓储费、缴纳保费和保险理赔，如大连商品交易所、众安保险的相关案例 [54][55] * **潜在场景**：智能合约技术（如“元管家”）在预付资金管理、供应链金融、财政资金管理等对公场景应用前景广阔，深圳预付式经营已管理资金近47亿元 [58] * **跨境领域应用**： * **多边央行数字货币桥（mBridge）**：由中国人民银行等多方联合发起，旨在提升跨境支付效率。截至2025年11月末，累计处理业务超4000笔，金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币交易额占比约95.3% [30][37][61] * **香港试点**：香港是主要跨境试点地区，居民可通过“转数快”为数字人民币钱包充值，并已支持使用数字人民币申购基金 [68][69] * **国际化进展**：上海已设立数字人民币国际运营中心，并与北京运营管理中心形成“双中心”架构，推动跨境应用 [35][36] 三、全球央行法定数字货币发展情况 * **全球概况**：占全球GDP 98%以上的137个国家或货币联盟正在探索CBDC，其中72个已进入开发、试点或发行阶段 [73] * **发展路径分化**： * **趋势一**：积极研发落地零售型CBDC，以维护货币主权与支付自主，代表为中国、欧盟、俄罗斯等 [6][77] * **趋势二**：聚焦支付系统创新与批发型CBDC，主攻跨境支付与金融清算，代表为英国、加拿大、日本等 [6][77] * **趋势三**：暂缓或禁止CBDC推进，代表为美国，主要担忧数字美元可能削弱其美元特权带来的国际金融利益 [6][74][77] * **中国地位**：中国数字人民币的研发和试点工作在全球范围内处于领先地位 [74]

核心观点 - 国家金融监督管理总局浙江监管局对农业银行浙江省分行和浦发银行杭州分行开出罚单 合计罚款1355万元 并问责23名责任人 这并非孤立事件 而是监管在经济转型关键期强化银行信贷全流程合规的明确信号 表明贷款业务若脱离审慎原则与制度约束 无论机构规模大小 均将面临实质性惩戒 [2][5][7] 处罚详情 - **农业银行浙江省分行**：因个人贷款管理不审慎和对公贷款管理不审慎两项主要违法违规行为 被处以880万元罚款 同时 徐杨、钱子昂等18名相关责任人被分别给予警告处分 [2][3] - **浦发银行杭州分行**：因流动资金贷款“三查”不到位和个人经营性贷款管理不到位两项问题 被处以475万元罚款 同时 冯翡艳、张旭霞等5名相关责任人被予以警告 [3][5] - **处罚合计**：两起处罚合计罚款1355万元 涉及23名银行从业人员 [5] 违规行为分析 - **农业银行问题**：聚焦于“管理不审慎” 通常指向贷款用途审核不严、还款能力评估流于形式、担保措施不足或贷后资金流向监控失效等情形 在当前严禁信贷资金违规流入房地产、股市等领域的政策背景下 此类漏洞极易引发监管套利与资产质量隐患 [6] - **浦发银行问题**：更集中于“三查”机制的执行断裂 即贷前未核实真实经营背景、贷中未严格审查授信条件、贷后未跟踪资金实际用途 导致流动资金贷款可能被挪用为长期投资或偿还其他债务 违背了“专款专用”基本原则 [6] - **共同暴露的问题**：反映出即便在风控体系相对健全的大中型银行 基层执行层面仍存在制度空转、流程虚化的问题 部分银行在考核压力下存在“重放轻管”的惯性思维 倾向于简化流程以提升放款效率 却弱化了风险识别与后续管理 [5][7] 监管背景与意图 - **监管主线**：此次处罚呼应了国家金融监督管理总局自2023年成立以来的监管主线 即强调“穿透式监管”与“实质重于形式” 要求银行对借款人真实经营状况、现金流稳定性及还款来源进行深度核查 [7] - **区域示范意义**：浙江作为全国小微企业密度最高、民间金融活动最活跃的省份之一 其区域金融稳定对全国具有风向标意义 监管在此地重拳出击 意在警示全行业信贷扩张必须以风险可控为前提 [7] - **未来监管趋势**：监管科技的深化应用将推动非现场监管系统实现从静态监控到动态穿透的跨越 对资金流向的实时追踪将成为常态 任何试图规避监管的设计其隐蔽空间将被极大压缩 发现风险与违规成本将显著提高 [8] 行业影响与警示 - **对银行信贷文化的校准**：此次高额罚单与人员问责不只是对两家银行的惩戒 更是对整个银行业信贷文化的校准 传递出明确导向 即银行的核心竞争力不是放贷速度 而是风险管理的精度与合规执行的韧性 [7][8] - **内控弱化的风险**：当“三查”制度沦为形式化的台账填表 审慎原则止于表面的签字留痕 实质上意味着风险防控机制的失灵 这种内控弱化若持续蔓延 可能动摇金融安全的基础 [8]

文章核心观点 - 浦发银行与中国移动咪咕数媒联合推出“浦银悦读融合图书馆”及“浦银悦讲会”，标志着公司在探索“线上+线下”融合的智慧学习模式上迈出创新一步，旨在构建可持续的深度学习生态以培育核心竞争力，并为金融行业文化建设提供方案 [1] 项目战略定位与深层价值 - 该项目是浦发银行深化“书香企业”建设、践行“中国特色金融文化”的重要举措，旨在服务金融使命 [1] - 项目定位为落实“书香浦发”建设、锻造高素质人才队伍、助力写好金融“五篇大文章”的文化基石 [2] - 图书馆的启动是构建学习型组织、推动“浦发智启工程”落地的重要文化基础设施，致力于成为员工深化理论武装、提升专业素养、启迪创新思维的综合平台 [2] 项目亮点与创新模式 - 项目最大亮点在于构建了“实体空间+数字平台+智能服务+运营生态”四位一体的智慧学习服务体系 [11] - 项目通过双场景融合打通学习闭环：线下图书馆提供深度阅读与交流空间，云端数字图书馆满足移动化、碎片化学习需求，两者通过智能借阅系统与数据平台无缝衔接，实现线上线下学习行为统一管理与资源智能调度 [11] - 项目引入AI技术，提供精准图书推荐、关键内容导读等智能化服务，以降低知识获取门槛并提升学习效率与兴趣 [13] - 项目通过体系化运营激活内生动力，包括策划启动活动、未来系列读书沙龙及主题分享，并与“浦发智启工程”学习激励衔接，旨在持续营造浓厚阅读氛围 [13] 活动设计与沉浸式体验 - 启动仪式流程紧凑且富有深意，从“文化感知”、“仪式见证”到“点亮仪式”、“即刻体验”及“空间启动”、“思想激荡”，每个环节均体现创新思考 [4][7][9] - 暖场环节通过留影打卡、特色赠书等互动迅速点燃现场书香氛围 [4] - “智能借阅体验区”让员工代表通过便捷扫码操作亲身感受数字化流畅借阅体验，该系统是与咪咕公司共同打造的定制系统，实现线下借阅与线上员工账户无缝联动 [7] - “浦银悦讲会”作为图书馆的“动态延伸”，首期邀请复旦大学沈逸教授演讲，将静态阅读与动态思辨结合，促进知识内化与思想碰撞，将图书馆打造为“思想交流场”和“智慧共创空间” [9] 合作与未来展望 - 项目是浦发银行与中国移动咪咕数媒公司的深度合作成果，快速整合了优质资源与先进技术，打造了具有金融企业特色的智慧阅读平台 [14] - 该平台将持续演进为强化政治引领、促进专业赋能、滋养人文精神的战略阵地，旨在将“全民阅读”国家号召内化为企业“以文化人、以学促干”的实践，最终将阅读凝聚的智慧转化为书写好金融“五篇大文章”的扎实行动 [14]

文章核心观点 银行积极发射及合作应用卫星，旨在利用空间数据革新金融风控与业务模式，提升贷后管理效率、保障极端场景下业务连续性，并服务国家战略与开拓商业航天金融服务[2][8][13] 银行“上星”现状与布局 - 截至2026年1月16日，已有招商银行、浦发银行、平安银行三家头部股份行成功发射卫星[2][5] - 招商银行已构建“宽带+窄带”协同的低轨卫星通信矩阵，包括2024年12月5日发射的“招银1号”、2025年3月12日发射的“招银2号”以及2026年1月16日发射的“招银金葵号”[3][5] - 浦发银行于2026年1月16日发射“浦银数智”卫星，平安银行则分别于2020年12月22日和2022年2月27日发射了“平安1号”与“平安2号”[3][5][6] - 这些卫星均隶属于我国首个全球组网的低轨卫星物联网星座“天启星座”，由北京国电高科科技有限公司自主研发运营[1][5] 核心商业逻辑与战略考量 - **提升风控与贷后管理**：银行可依托遥感卫星技术实现对抵押物与项目进度的远程精准监控，极大提升贷后管理效率、降低信贷风险[2][8] - **保障业务连续性**：在重大自然灾害等极端场景下，通过卫星通信技术保障地面网络中断时的金融服务不中断[2][13] - **服务国家战略与开拓新市场**：通过深度参与火箭、卫星发射，服务国家战略，同时开拓金融服务赋能商业航天产业的空间[2][13] 具体应用场景与案例 - **房地产信贷风控**：招商银行通过自研零售信贷楼盘贷后风险管理系统，利用高分辨卫星遥感影像监测全国一手按揭楼盘施工进度，监测精度达95%以上，并已为二十余家重点机构客户提供此项服务[8][9] - **供应链金融**：平安银行通过“星云物联网平台”及物联网卫星，突破地面信号局限，采集供应链上下游企业真实经营数据，解决中小企业“无信用、无账本、无抵押”的融资难题[9][10] - **农业与生物资产监管**：银行利用卫星遥感技术监测农田、牧场，例如通过为奶牛佩戴物联网设备并配合卫星传输，监测产奶量等数据以判断牧场经营状况，实现实时贷后管理[11][14] - **普惠金融**：网商银行“大山雀”系统通过卫星遥感与AI技术，识别农作物种植面积、种类和长势，结合风控模型预估产值，为农户提供精准授信[15] - **金融灾备**：招商银行已启动低轨卫星通信技术在金融灾备系统的应用验证，成功完成模拟地面网络中断场景下的卫星链路切换测试[13] 对商业航天产业的金融赋能 - 银行通过深度参与卫星发射流程，深入了解商业航天产业，创新金融服务模式[14] - 招商银行全资子公司招银金租基于“天启星座”组网运营需求，落地了国内首单SPV卫星租赁业务，以“融资+融物”模式满足商业航天企业的高价值设备融资需求[14] - 此举旨在解决商业航天企业因缺乏传统抵押物、技术复杂而导致金融机构“看不懂、不敢贷”的问题[14] 技术发展趋势与行业渗透 - 卫星遥感技术正从“小众高端”逐渐渗透至银行业务各场景，多家银行已推出相关应用系统[14] - 例如，工商银行拓展卫星遥感监控至农业种植、林地等领域；兴业银行推出“生物资产数字化监管平台”和“卫星遥感应用系统”[14] - “天启星座”作为低轨卫星物联网星座，可提供全球覆盖、低成本、低功耗的窄带物联网数据通信服务，应用已拓展至智慧城市、智慧海洋、应急通信、生态环境监测等多个行业[6]

文章核心观点 - 中国多家头部股份制银行正积极布局并发射自有或合作的低轨卫星，其核心驱动力并非追逐概念，而是基于提升金融风控能力、保障业务连续性以及服务国家战略与新兴产业的清晰商业逻辑[1][6] - 银行通过构建“空天地一体”的物联网与通信网络，旨在革新传统的贷后管理和供应链金融模式，利用卫星遥感等技术获取实时、客观的实体经营数据，以解决信息不对称问题，从而拓展金融服务场景并降低信贷风险[7][9] - 银行的“上星”实践标志着卫星遥感技术正从少数试水走向在银行业的普遍应用，是技术革新与金融服务实体经济相结合的重要趋势[14] 银行“太空玩家”布局现状 - 截至报道时，中国已有招商银行、浦发银行、平安银行三家头部股份行成功发射卫星[3][4] - 招商银行已构建“宽带+窄带”协同的低轨卫星通信矩阵，包括“招银1号”、“招银2号”（低轨宽带卫星）以及2025年1月16日发射的“招银金葵号”（低轨窄带物联网卫星）[4] - 浦发银行于2025年1月16日发射“浦银数智”卫星，是“天启星座”37-40星之一，旨在提升星座性能[4] - 平安银行作为先行者，已于2020年和2022年先后发射“平安1号”与“平安2号”物联网卫星，启动“星云物联计划”[5] 银行发射卫星的核心商业逻辑：提升风控与业务效率 - 首要驱动力是利用遥感卫星技术实现对抵押物与项目进度的远程精准监控，极大提升贷后管理效率并降低信贷风险[6][7] - 以招商银行为例，其自研的零售信贷楼盘贷后风险管理系统，通过高分辨卫星遥感影像监测施工进度，精度达95%以上，大幅提升了传统贷后检查效率[7] - 传统人工贷后检查方式存在成本高、效率低、信息滞后、人为误差等问题[8] - 招商银行的卫星遥感楼盘风险监测服务已实现规模化应用，与二十余家重点机构客户达成合作[8] 卫星技术在供应链金融等场景的应用 - 供应链金融面临产业链条长、异地尽调难、中小企业缺乏传统抵押物等痛点，物联网卫星技术可突破地面光缆信号的物理局限性，在偏远地区实现数据稳定回传[9] - 银行通过构建物联网平台（如平安银行“星云物联网平台”）采集企业授权经营数据，了解真实经营情况，并应用数据建模为企业增信，拓宽服务场景[9][10] - 具体应用案例包括：利用卫星和电子围栏技术追踪4S店内质押车辆；为奶牛佩戴物联网设备并配合卫星监测数量与产奶量，将产奶量作为判断牧场经营状况和现金流的依据，实现实时贷后管理[10] 保障业务连续性与服务国家战略 - 在重大自然灾害等极端场景下，卫星通信可为地面网络中断提供备份，保障金融业务连续性。招商银行已成功完成低轨卫星链路切换测试，浦发银行也表示将通过卫星链路快速恢复关键金融服务[12][13] - 银行通过深度参与火箭、卫星发射过程，得以深入了解商业航天产业，破解因“看不懂、不敢贷”而无法服务该产业的困境[13] - 在此过程中，银行业创新了相关金融服务，例如招商银行全资子公司招银金租落地了国内首单SPV卫星租赁业务，为国电高科提供“融资+融物”服务[14] 卫星遥感技术在银行业的应用普及化趋势 - 卫星遥感技术已逐渐渗透到银行业务的多个场景，不再是小众技术[14] - 工商银行拓展卫星遥感监控在农业种植、林地等领域的应用，以提升普惠业务风险防范能力[14] - 兴业银行推出“生物资产数字化监管平台”和“卫星遥感应用系统”，创设相关融资产品缓解种植、养殖户抵押物缺乏难题[14] - 网商银行推出“大山雀”系统，通过卫星遥感与AI技术识别农作物面积、种类和长势，结合风控模型预估产值，为农户提供精准授信[14]

公司违规处罚 - 浦发银行杭州分行因流动资金贷款"三查"不到位、个人经营性贷款管理不到位等违法违规行为，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以475万元人民币罚款 [1] - 除公司被罚款外，另有多位相关责任人被处以警告的行政处罚 [1] 监管动态 - 国家金融监督管理总局浙江监管局于1月21日公布了此次行政处罚信息 [1]

证券之星消息，1月21日股份制银行板块较上一交易日下跌1.78%，中信银行领跌。当日上证指数报收于 4116.94，上涨0.08%。深证成指报收于14255.12，上涨0.7%。股份制银行板块个股涨跌见下表： | 代码 | 名称 | 收盘价 | 涨跌幅 | 成交量(手) | 成交额(元) | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 000001 | 平安银行 | 11.07 | -0.81% | 90.01万 | 10.01亿 | | 601818 | 光大银行 | 3.36 | -0.88% | 255.85万 | 8.64亿 | | 600015 | 华夏银行 | 6.50 | -0.91% | 57.34万 | 3.74亿 | | 600016 | 民生银行 | 3.76 | -1.05% | 276.70万 | 10.45 Z | | 600036 | 招商银行 | 38.24 | -1.27% | 121.50万 | 46.84亿 | | 601916 | 浙商银行 | 2.96 | -1.33% | 141.40万 | 4.21亿 | | 601166 | ...

文章核心观点 - 浦发银行通过一套系统性的“金融向善”实践体系，将可持续发展理念从金融领域延伸至社会责任深处，其路径呈现从公益行动到战略融合，再到治理内化的三层演进逻辑，实现了商业价值与社会价值的统一 [1] 公益行动：从物质给予到身心关怀 - 公司深度参与“追光小屋”困境未成年人家庭居室微改造项目，为受助家庭提供“成长加油包”并建立“一人一档”长效跟踪机制，由社工提供针对性帮扶 [3] - 截至2025年，公司参与“追光小屋”项目两年多来已累计为600户受助家庭提供“成长加油包”并进行实地看望 [5] - 2025年9月公司发布“浦公英”公益品牌并启动“空间新生”公益计划，延续并升级“追光小屋”项目内核 [4] - 近五年公司累计捐款超过1.63亿元，累计有超过12万人次的志愿者活跃在多个公益领域 [5] 战略融合：金融主业与社会目标双向赋能 - 公司构建“商行+投行+生态”综合金融服务模式，累计服务科技型企业超25万户，科技金融贷款余额突破万亿元 [7] - 为响应“双碳”目标，公司打造多层次绿色金融体系，累计向217个项目发放碳减排贷款274亿元，带动年度碳减排量达867万吨二氧化碳 [8] - 在普惠金融领域，公司普惠两增贷款余额达5099亿元，普惠贷款客户数超47万户，涉农贷款余额超3300亿元 [8] - 公司将公益实践嵌入核心业务，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”构建双向循环 [9] 治理内化：ESG融入公司战略与运营 - 公司构建了“董事会统筹、高管层主导、全行协同”的ESG治理体系，并将ESG理念融入管理全流程 [10] - 公司实施高管薪酬与可持续发展指标挂钩政策，考核指标涵盖普惠金融、绿色金融等议题 [10] - 公司将授信客户ESG风险管理纳入全面风险管理体系，并将ESG风险管理融入信贷全流程 [10] - 2025年，公司MSCI ESG评级从A级跃升至AA级，万得ESG评级提升至“A”级，华证ESG评级提升至“AAA”级 [11][12]

文章核心观点 - 中国多家头部股份制银行正积极发射或合作发射卫星，其核心驱动力并非追逐概念，而是基于提升自身风控能力、保障业务连续性、服务国家战略以及开拓商业航天金融服务的清晰商业逻辑[2][3][7] 银行“上星”现状与布局 - 2026年1月16日，招商银行“招银金葵号”与浦发银行“浦银数智”卫星成功发射，均隶属于我国首个全球组网的低轨卫星物联网星座“天启星座”，由北京国电高科科技有限公司研发运营[1] - 目前已有招商银行、浦发银行、平安银行三家头部股份行发射卫星，成为“太空玩家”[4] - 招商银行自2024年末至今已“连发三星”，包括“招银1号”、“招银2号”（低轨宽带卫星）及“招银金葵号”（低轨窄带物联网卫星），标志着其“宽带+窄带”协同的低轨卫星通信矩阵正式成型[4][5] - 平安银行作为“先行者”，已于2020年和2022年先后发射“平安1号”与“平安2号”，启动“星云物联计划”[6] - “浦银数智”卫星是“天启星座”37-40星之一，其入轨将显著缩短星座重访时间，提升星座性能[6] 银行发射卫星的核心商业逻辑 - **提升风控与贷后管理效率**：银行可依托遥感卫星技术实现对抵押物与项目进度的远程精准监控，极大提升贷后管理效率、降低信贷风险[3][7] - **保障极端场景下业务连续性**：在重大自然灾害等导致地面通信中断的极端场景下，卫星通信技术可帮助银行快速恢复并提供关键基础金融服务，保障业务连续性[3][11] - **服务国家战略并开拓新市场**：通过深度参与火箭、卫星发射，银行在服务国家战略的同时，得以深入了解并开拓金融服务赋能商业航天产业的空间[3][12] 卫星技术在金融风控中的具体应用 - **房地产信贷监控**：招商银行通过自研零售信贷楼盘贷后风险管理系统，利用高分辨卫星遥感影像对全国一手按揭楼盘进行施工监测，施工进度监测精度达95%以上，大幅提升传统贷后检查效率[8] - **供应链金融赋能**：物联网卫星可突破地面光缆的物理局限性，在草原、山区等偏远地区稳定传输数据，帮助银行更及时获取供应链上下游真实经营数据，拓宽服务场景，提升普惠性[9] - **动产与生物资产监管**：银行利用卫星结合电子围栏技术追踪4S店内质押车辆；或为奶牛佩戴物联网设备，通过卫星监测奶牛数量、产奶量等数据，将产奶量等同于企业现金流进行实时贷后管理及风险预警[10] - **农业普惠金融**：网商银行“大山雀”系统通过卫星遥感与AI技术，识别农作物种植面积、种类和长势，结合多因素预估产量产值，给予农户精准授信[13] 银行对商业航天产业的金融服务创新 - 商业航天企业因缺乏传统抵押物、技术复杂，常面临“看不懂、不敢贷”的融资困境[12] - 银行通过深度参与发射过程来“看得懂”该产业，并创新金融产品，例如招商银行全资子公司招银金租落地了国内首单SPV卫星租赁业务，为国电高科提供“融资+融物”的设备回租服务[12] 卫星遥感技术在银行业的应用趋势 - 卫星遥感技术已逐渐渗透至银行业务场景，不再是小众高端技术[13] - 工商银行拓展卫星遥感监控至农业种植、林地等领域以提升普惠业务风控[13] - 兴业银行推出“生物资产数字化监管平台”和“卫星遥感应用系统”，利用数字化手段赋能贷后管理并创设相关融资产品[13]