公司治理结构重大变更 - 华夏银行于2025年5月13日召开的2024年年度股东大会审议并通过了《关于撤销华夏银行监事会的议案》及《关于修订〈华夏银行股份有限公司章程〉的议案》 [1] - 公司2025年第二次职工代表大会审议并通过了《关于监事会撤销后职工监事不再任职的议案》 [1] - 国家金融监督管理总局已核准公司修订后的公司章程 [1] 新治理规则生效与职权转移 - 修订后的《华夏银行股份有限公司股东会议事规则》《华夏银行股份有限公司董事会议事规则》与修订后的公司章程同步生效 [1] - 自公司章程核准之日起 公司监事会正式撤销 《华夏银行股份有限公司监事会议事规则》等与监事会有关的公司治理制度废止 [1] - 董事会审计委员会将行使《公司法》和监管制度规定的原监事会职权 [1] 相关人事变动 - 郭鹏 邓康 马兵 赵锡军 郭田勇 张宏 程新生 徐新明 王胜春不再担任监事及监事会相关职务 [1] - 上述人员均已确认与公司无不同意见 亦无任何其他相关事项需要提请公司股东及债权人注意 [1]

板块整体表现 - 12月18日，股份制银行板块整体上涨1.76%，表现显著强于上证指数（上涨0.16%）和深证成指（下跌1.29%）[1] - 板块内所有个股均录得上涨，兴业银行以2.25%的涨幅领涨，其次是浦发银行（2.08%）和招商银行（2.05%）[1] - 从资金流向看，当日板块主力资金净流入3.09亿元，而游资和散户资金分别净流出1.92亿元和1.18亿元[1] 个股价格与交易表现 - 兴业银行收盘价为20.94元，成交量为67.00万手，成交额为13.89亿元[1] - 招商银行收盘价为42.37元，为板块内最高股价，成交量为76.81万手，成交额达32.25亿元，为板块最高[1] - 民生银行成交量为280.20万手，为板块内最活跃；光大银行成交量为223.19万手，亦较为活跃[1] 个股资金流向明细 - 兴业银行获得主力资金净流入1.01亿元，主力净占比达7.31%，为板块内最高，但游资和散户分别净流出3354.77万元和6793.40万元[2] - 光大银行主力资金净流入6319.89万元，主力净占比8.00%，为占比最高的个股[2] - 招商银行主力资金净流入额最低，仅为100.44万元，主力净占比0.03%，但其游资和散户资金流向相对平衡[2] - 浙商银行是唯一一只获得游资净流入（550.97万元）的个股[2] - 平安银行和民生银行是少数获得散户资金净流入的个股，分别净流入796.40万元和1452.88万元[2]

第一条 为规范华夏银行股份有限公司（以下简称"本行"） 股东会运作，提高股东会议事效率及决议水平，保障股东合法权 益，保证股东会依法行使职权，保证股东会会议程序和决议内容 合法、有效，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司 法》）、《中华人民共和国证券法》（以下简称《证券法》）、《上市 公司股东会规则》等法律法规、监管规定及《华夏银行股份有限 公司章程》（以下简称"本行章程"）的规定，特制定本规则。 华夏银行股份有限公司股东会议事规则 （2025 年 5 月 13 日本行 2024 年年度股东大会审议通过， 并经国家金融监督管理总局金复〔2025〕719 号核准后同步生效。） | 第一章 总 则 - 1 - | | --- | | 第二章 股东会的一般规定 - 1 - | | 第三章 股东会的召集 - 4 - | | 第四章 股东会的提案与通知 | | 第五章 股东会的召开 - 9 - | | 第六章 股东会的表决和决议 | | 第一节 一般议事规定 - 12 - | | 第二节 特别议事规定 - 19 - | | 第七章 股东会决议的执行 - 21 - | | 第八章 优先股的特别规定 | | 第九章 ...

公司基本情况 - 公司2003年首次公开发行10亿股人民币普通股并在上海证券交易所上市[7] - 公司注册资本为159.14928468亿元[9] - 公司普通股股份总数为159.14928468亿股，每股面值1元[11] 股份相关规定 - 公司各分支机构营运资金额总和不得超资本金总额的60%[18] - 公司为他人取得股份提供财务资助累计总额不得超已发行股本总额的10%，董事会决议需全体董事三分之二以上通过[23] - 董事等高级管理人员任职期间每年转让股份不得超所持同一类别股份总数的25%，上市1年内和离职半年内不得转让[28] 公司治理结构 - 公司党委每届任期一般为5年[32] - 董事会由15至19名董事组成，独立董事人数应不低于董事会成员总数的三分之一[125] - 公司设行长1名，由董事会聘任或解聘，董事长不得兼任行长[152] 股东权益与义务 - 股东按持股类别享有权利、承担义务，公司应保障股东权利，公平对待所有股东[35] - 连续180日以上单独或合计持有公司1%以上股份的股东，在特定情况下有权书面请求审计、董事会诉讼或直接诉讼[37][39] - 股东质押公司股权数量达到或超过其持有股权的50%时，其在股东会和提名或派出董事在董事会上的表决权受限[48] 会议与决议 - 年度股东会每年召开1次，应于上一会计年度完结后6个月内举行；临时股东会在规定情形下应在2个月内召开[59] - 普通决议需出席股东会股东所持表决权过半数通过，特别决议需三分之二以上通过[78] - 董事会定期会议每年度至少召开四次，临时董事会会议在特定提议下应10日内召集[130] 财务与利润分配 - 公司在会计年度结束之日起4个月内披露年度报告，半年结束之日起2个月内披露中期报告[159] - 公司交纳所得税后的利润，提取法定公积金比例为10%[160] - 现金分红不少于当年普通股股东可分配利润的10%，最近三年累计不少于年均普通股股东可分配利润的30%[162] 其他规定 - 会计师事务所聘期1年，可续聘，聘用、解聘由股东会决定[167] - 公司已发行优先股不得超普通股股份总数50%，筹资金额不得超发行前净资产50%[189] - 控股股东指持有的股份占公司股本总额超过50%的股东，或持有股份比例虽未超50%，但表决权足以对股东会决议产生重大影响的股东[200]

公司治理变更 - 2025年5月13日股东大会通过撤销监事会及修订章程议案[1] - 2025年二届职代会通过职工监事不再任职议案[1] - 国家金融监督管理总局核准修订后章程，监事会正式撤销[2] - 董事会审计委员会行使监事会职权，相关制度废止[2] - 郭鹏等9人不再担任监事及相关职务[2]

文件目录 华夏银行股份有限公司 2025 年第二次临时股东会会议议程.................-03- 华夏银行股份有限公司 2025 年第二次临时股东会会议须知.................-04- 审议决策事项： 1. 华夏银行 2025 年中期利润分配方案.....................................................-07- 2. 关于本行与北京银行股份有限公司日常关联交易额度的议案..........-08- 华夏银行股份有限公司 2025 年第二次临时股东会会议文件 二〇二五年十二月二十六日 会议召集人：华夏银行股份有限公司董事会 主 持 人：杨书剑董事长 一、宣布会议开始 二、宣读本次会议须知 三、审议各项议案 1. 华夏银行 2025 年中期利润分配方案 2. 关于本行与北京银行股份有限公司日常关联交易额度的 议案 四、股东发言 华夏银行股份有限公司 2025 年第二次临时股东会会议议程 会议时间：2025 年 12 月 26 日上午 9:00 会议地点：北京市东城区建国门内大街 22 号 华夏银行大厦二层多功能厅 九、参加会议的相关人员在 ...

公司治理结构重大变更 - 华夏银行获得国家金融监督管理总局批复 核准修订后的公司章程及相关议事规则 [1][3] - 公司正式撤销监事会 相关治理制度废止 九名监事不再担任相关职务 [1][3] - 董事会审计委员会将依法行使原监事会职权 标志着公司治理架构向董事会中心制转变 [1][3]

董事会构成 - 董事会由15至19名董事组成，设董事长1人，副董事长若干人[7] - 董事会中应包括5名以下执行董事、10至15名非执行董事（含独立董事，且独立董事人数应不低于董事会成员总数的三分之一）、1名职工董事[7] - 本行执行董事以及职工董事总计不得超过本行董事总数的二分之一[8] 董事会职责 - 审议购买本行股份后持股总数达到或超过本行股份总数5%或变更持有本行股份总数达到或超过5%以上的股东的事宜，并报国务院银行业监督管理机构批准[8] - 负责召集股东会，并向大会报告工作[8] - 执行股东会的决议[8] - 决定本行的经营计划和投资方案[8] - 审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案[8] - 制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案[8] 股东股份出质备案 - 拥有公司董事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制公司百分之二以上股份或表决权的股东出质公司股份，事前须向公司董事会申请备案[10] 董事履职要求 - 董事应当每年至少亲自出席三分之二以上的董事会现场会议[16] - 如因董事辞任导致公司董事会低于法定最低人数或公司章程规定人数的三分之二时等情况，在改选出的董事就任前，辞任董事仍需履职[18] 独立董事规定 - 行使独立聘请中介机构职权，应当经全体独立董事过半数同意[21] - 提议召开临时股东会，应由二分之一以上且不少于两名独立董事同意[22] - 提议召开董事会会议，应由两名以上独立董事同意[22] - 应当披露的关联交易等事项需经全体独立董事过半数同意后，提交董事会审议[22] - 每年在公司工作的时间不得少于十五个工作日[23] - 任审计等委员会主任委员的董事每年在公司工作时间不少于二十个工作日[24] - 公司向独立董事提供的资料，公司及独立董事本人至少保存10年[25] - 任期届满前公司可经法定程序解除其职务[29] 审计委员会规定 - 成员由3名以上董事组成，其中独立董事应过半数并担任主任委员[32] - 每季度至少召开一次会议[33] - 会议须有三分之二以上成员出席方可举行[33] - 作出决议，应当经成员过半数通过[33] - 提请罢免独立董事的议案需全体委员三分之二以上表决通过方可提交股东会审议[29] 董事会会议规定 - 定期会议每年至少召开4次，由董事长召集[42] - 代表十分之一以上表决权的股东提议时，董事长应10日内召集临时董事会会议[42] - 三分之一以上董事联名提议时，董事长应10日内召集临时董事会会议[43] - 召开董事会定期会议和临时会议，应分别提前10日和5日书面通知全体董事和高级管理人员[49] - 情况紧急召开临时董事会会议，可口头通知，召集人需在会议说明[49] - 定期会议变更需在原定会议召开日前3日发出书面变更通知，不足3日会议日期应顺延或取得全体与会董事认可[50] - 1名董事原则上最多接受2名未亲自出席会议董事的委托[52] - 董事会会议由过半数的董事出席方可举行，决议须经全体董事过半数通过[57] - 会议记录保存期限为永久[60] - 批准关联交易的决议需非关联董事三分之二以上通过，关联董事回避后无关联关系董事不足3人，应提交股东会审议[62] - 审议特定事项需全体董事三分之二以上表决同意通过，且不得采用书面传签表决方式[63] 董事责任与免责 - 董事对董事会决议承担责任，决议违法违规致公司损失，参与决议董事负赔偿责任，但表决时表明异议并记载于会议记录的董事可免责[69] 董事会秘书规定 - 最近3年受到中国证券监督管理委员会行政处罚的人士不得担任董事会秘书[72] - 最近3年受到过证券交易所公开谴责或者3次以上通报批评的人士不得担任董事会秘书[72] - 律师不得兼任公司董事会秘书[75] - 公司应为董事会秘书履职提供便利，任何人不得干预其正常履职[75] - 董事兼任董事会秘书时，特定行为不得双重身份作出[75] - 被解聘或辞任，公司应及时向交易所报告并说明原因[75] - 空缺，应及时指定1名董事或高管代行职责，此前由董事长代行[75] - 空缺超3个月，董事长代行职责并在6个月内完成聘任[75] 规则相关 - 规则制订及修改应经公司股东会审议通过[78] - 规则解释权属公司董事会[78] - 规则未规定事宜，依照公司章程和相关法律法规执行[77] - 规则与新法规冲突，按新法规和公司章程执行[78]

文章核心观点 - 华夏银行因合规管理、内控机制存在系统性缺陷，导致2025年以来收到多张高额罚单，累计罚没金额超1.2亿元，问题在信贷审批等多个业务领域反复出现 [1][2] - 公司经营业绩面临压力，2025年前三季度营收同比下降8.79%，归母净利润同比下降2.86%，同时公司正经历高层换防并聚焦战略转型，但强化风险与合规管理仍是未来关键任务 [2][3] - 金融行业强监管成为常态，合规能力已成为银行核心竞争力的重要组成部分 [4] 公司处罚与合规问题 - 2025年以来累计被罚没金额超1.2亿元，累计罚单超10张 [1] - 2025年9月因贷款、票据、同业业务管理不审慎等问题被国家金融监管总局罚款8725万元 [1] - 2025年9月旗下华夏理财因投资运作不规范等问题被罚款1200万元 [1] - 2025年11月因账户与清算管理、支付收单、反洗钱等核心业务违规被中国人民银行警告并罚没1380.96万元，8人被追责 [1] - 地方分支机构频领罚单，例如深圳分行被罚560万元，宁波分行被罚125万元，南昌分行被罚80万元，温州分行被罚170万元 [2] - 罚单金额远超2024年，同类型问题在不同业务线和分支机构反复出现，暴露合规机制未嵌入业务流程的系统性缺陷 [2] - 近期案例：因员工行为管理不到位，华夏银行信用卡中心重庆分中心被罚50万元，一名销售专员被禁止从事银行业工作12年 [1] 公司经营与财务状况 - 2025年前三季度实现营收648.81亿元，同比下降8.79% [2] - 2025年前三季度实现归母净利润179.82亿元，同比下降2.86%，但降幅较上半年收窄 [2] - 截至三季度末，不良贷款率为1.58%，较年初下降0.02个百分点 [2] - 截至三季度末，拨备覆盖率为149.33%，较年初下降12.56个百分点，靠近监管要求的150%下限 [2] - 公司风险主要集中在批发零售业、房地产业、采矿业、建筑业及零售信贷领域 [3] 公司治理与战略动向 - 2024年以来董监高经历大换防，涉及董事长、行长、副行长、董事等 [3] - 2025年2月，北京银行行长杨书剑“空降”出任党委书记，并于5月正式出任董事长 [3] - 2025年公司聚焦科技金融、绿色金融等战略领域，推动业务创新与数字化转型 [3] - 公司未来五年关键任务包括“筑牢风险防线，深化全面风险管理，深化资产质量管控，深化合规体系建设” [3] - 公司对部分处罚表态“诚恳接受”并落实整改和严肃问责 [3] 行业监管环境 - 金融行业严监管成为常态，华夏银行的罚单是当前金融强监管的缩影 [4] - 2025年10月底，多家国有大行和股份行同日收到超2.15亿元罚单 [4] - 合规已成为银行核心竞争力的组成部分 [4]

银行联名信用卡业务收缩 - 多家银行因合作协议到期或主动调整，正在大规模停发联名信用卡，覆盖国有大行、股份制银行及区域性农商行[1] - 广发银行宣布自2026年2月1日起停发广发航班管家联名卡、广发高铁管家联名卡等五张联名信用卡[1] - 浦发银行在5月停发14款联名卡，11月再停发18款产品；中信银行自4月起停止办理QQ音乐、腾讯手游系列等3款联名卡业务[4] - 中国银行于7月公告停发24款信用卡产品，含多款联名合作类产品；邮储银行、建设银行、农业银行年内也累计停发多款低效联名卡[5] 联名卡发展背景与功能转变 - 过去十余年，联名信用卡是银行抢占市场份额的核心抓手，通过绑定多元消费场景和定制化权益来精准触达并沉淀特定客群[4] - 联名信用卡旨在满足消费者的个性化需求，通过与汽车、电商等外部机构合作，向用户提供特定服务[4] - 随着信用卡市场饱和及消费习惯变化，联名信用卡的局限性显现，停发现象越来越普遍[4] 停发联名卡的原因分析 - 信用卡市场已基本饱和，用户持卡多但使用频率不高，停发联名卡是清理睡眠卡、集中资源的重要一环[7] - 市场环境变化导致合作方不愿让利和补贴，使联名卡失去原有意义，且存在“联而不和”的问题，银行难以维持经营[7] - 部分合作方（如京东、抖音）自身能力过强，银行在合作中处于弱势地位，认为不划算而选择合约到期不续约[7] - 联名信用卡是规模驱动发展模式失效的缩影，早期以权益补贴快速占领市场，但多数产品未建立差异化竞争壁垒，导致持续投入的权益成本与收益失衡[8] 停发联名卡的影响与成本考量 - 停发低效联名卡可直接减少两方面成本：无需支付高额的联名方授权费、联合营销费和引流费用；精简产品线后，系统维护和客户服务的投入显著降低[6] - 部分聚焦下沉消费场景的联名卡用户信用资质参差不齐，其不良率比标准信用卡高出0.5-1.5个百分点，清理后相关业务不良率明显下降，资产质量得到改善[6] - 联名卡曾是触达年轻客群的重要渠道，停发后银行面临短期获客压力，需通过线下场景合作、数字化精准营销等方式弥补缺口，预计需要1-2年完成客群结构过渡[8] 信用卡行业整体调整与转型 - 银行信用卡领域的调整已超越产品层面，涉及组织架构，交通银行、华夏银行、民生银行、广发银行等相继裁撤或关闭多个区域的分中心或机构[8] - 监管要求提质减量，业绩不佳、客户渗透率低的区域分中心成为优化对象，行业正从靠分中心铺点、大规模发卡的模式转型[9] - 银行正在进行App整合，中国银行宣布逐步关停独立信用卡App“缤纷生活”，将其功能迁移至主App，成为首家关停独立信用卡App的国有大行，中小银行关停更早[9] - 行业正从规模扩张向价值创造转型，更看重存量客户的深度运营，通过主App整合生活服务场景和推出定制权益，比单纯追求发卡量和渠道数量更有价值[10] 信用卡市场现状与未来展望 - 截至2025年第三季度末，全国信用卡和借贷合一卡数量为7.07亿张，信用卡总量已连续12个季度下降[10] - 与2022年6月末的历史最高点8.07亿张相比，累计减少约1亿张，降幅达12%[10] - 未来竞争力的核心取决于银行能否以信用卡为支点，撬动整个零售生态的服务升级，释放其作为零售业务“流量闸门”的战略价值[10]