投资评级和目标价格 - 报告维持厦门银行的增持评级,上调目标价至6.05元,对应2024年0.62倍PB [4] 核心观点 - 24Q3营收增速符合预期,但净利润增速季度间波动较大。24Q3营收同比下降5%,主要是Q3债市震荡和其他非息收入增速放缓,利息净收入占比77%,同比减少8.4%。但前期计提充分,24Q3减值计提转回,使得归母净利润同比增长13.4% [3] - 24Q3总资产较年中微增1.2%,但贷款余额环比下降3.4%,主因零售信贷持续低迷和公司优化结构主动压降票据贴现。存款端延续Q2稳健增长态势,单季新增80亿元 [3] - 不良率保持同业较低水平,但关注率上升较快,未来不良生成有一定不确定性。24Q3末拨备覆盖率较Q2下降6pct至390% [3] 财务预测 - 预计公司2024-2026年净利润增速分别为-5.6%、0.3%、1.8%,对应BVPS为9.71、10.30、10.91元/股 [9] - 2024年营收及净利润增速仍有较大挑战,或保持小个位数负增 [3] 估值分析 - 考虑到稳经济政策密集出台,利好银行风险缓释和信贷需求恢复,推动板块估值回升,上调目标价至6.05元,对应2024年0.62倍PB [4]

会计师事务所变更 - 公司拟将会计师事务所由安永华明变更为德勤华永，因安永服务达8年达最长聘用年限[2,15] 德勤华永情况 - 2023年末合伙人213人，从业人员5774人，注会1182人，签过证券审计报告超270人[4] - 2023年度业务收入41亿，审计收入32亿，证券业务收入6亿[5] - 为58家上市公司提供2023年报审计服务，收费2.6亿，含12家金融企业[5] - 购买职业保险累计赔偿限额超2亿[6] 费用相关 - 公司拟为2025年度审计向德勤支付费用298万，内控审计48万，较2024年减35万[13] 流程进展 - 审计委员会同意聘请德勤并提交董事会审议[18] - 董事会审议通过聘请德勤，13票同意[19] - 聘任需股东大会审议通过生效[20]

股东大会时间 - 2024年第二次临时股东大会于2024年11月15日14点召开[3] - 现场会议登记时间为2024年11月14日9:00 - 12:00、14:00 - 17:00[17] - 股权登记日为2024年11月11日[14] 投票时间 - 网络投票起止时间为2024年11月15日[6] - 交易系统投票平台投票时间为2024年11月15日9:15 - 9:25、9:30 - 11:30、13:00 - 15:00[6] - 互联网投票平台投票时间为2024年11月15日9:15 - 15:00[6] 议案情况 - 本次股东大会审议3项议案，涉及利润分配、聘请会计师事务所、延长债券发行决议有效期等[8] - 特别决议议案为第3项[11] - 对中小投资者单独计票的议案为第1、2、3项[11] - 无涉及关联股东回避表决的议案[11]

会议情况 - 厦门银行第九届监事会第八次会议于2024年10月30日召开，6名监事均亲自出席[1] 议案通过情况 - 《厦门银行股份有限公司2024年第三季度报告》等多项议案以6票赞成通过[2][3][4][5][7][8] 待审议事项 - 《厦门银行股份有限公司2024年中期利润分配方案》等议案尚需提交股东大会审议[3][4][5][6]

证券代码：601187 证券简称：厦门银行 公告编号：2024-048 厦门银行股份有限公司 第九届董事会第十次会议决议公告 厦门银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 厦门银行股份有限公司（以下简称"公司"）第九届董事会第十次会议通知 于 2024 年 10 月 18 日以电子邮件方式发出，会议于 2024 年 10 月 30 日在厦门 以现场会议方式召开，由姚志萍董事长召集并主持。本次会议应出席的董事 13 人，亲自出席会议的董事 13 人。公司监事及高级管理人员列席了会议。本次会 议的召集、召开程序符合《中华人民共和国公司法》等法律法规和《厦门银行股 份有限公司章程》的有关规定。 与会董事对议案进行了审议，形成如下决议： 一、审议并通过《厦门银行股份有限公司关于 2024 年第三季度报告的议案》 表决结果：以 13 票赞成，0 票反对，0 票弃权获得通过。 本议案已经公司董事会审计委员会审议通过。 详见公司同日于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《厦门银行 股份有限公司 2024 ...

业绩总结 - 2024年半年度净利润12.14亿元[3] 利润分配 - 每10股派现1.50元（含税）[2][3] - 拟派现3.96亿元（含税），占净利润32.62%[3] - 利润分配方案已通过董事会和监事会审议，待股东大会审议[2][3][4][5][6] 股本情况 - 截至2024年6月30日，总股本2,639,127,888股[3]

财务指标 - 总资产达到4,032.76亿元，较上年末增长3.23%[2] - 归属于母公司股东的所有者权益为311.00亿元，较上年末增长4.11%[2] - 归属于母公司普通股股东的每股净资产为9.51元，较上年末增长5.08%[2] - 加权平均净资产收益率为7.04%，同比下降1.85个百分点[4] - 基本每股收益为0.65元，同比下降13.33%[4] - 公司总资产达4,032.76亿元，较上年末增长3.23%[12] - 资本充足率15.60%[18] - 杠杆率6.52%[20] - 流动性覆盖率268.87%[21] 经营情况 - 2024年1-9月营业收入为41.61亿元，同比下降3.07%[4] - 2024年1-9月归属于母公司股东的净利润为19.34亿元，同比下降6.27%[4] - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为46.50亿元，同比下降不适用[6] - 2024年前三季度实现营业收入41.61亿元，同比下降3.07%；实现净利润20.11亿元，同比下降6.11%[13] - 2024年1-9月营业收入为41.61亿元人民币，同比下降3.07%[28] - 2024年1-9月净利润为20.11亿元人民币，同比下降6.12%[28] 资产负债情况 - 贷款及垫款总额2,061.34亿元，较上年末下降1.70%，主要系公司主动压降低息票据[13] - 票据贴现规模134.94亿元，较上年末减少90.23亿元，下降40.07%[13] - 一般贷款规模1,926.40亿元，较上年末增长2.91%[13] - 吸收存款总额2,133.29亿元，较上年末增长2.77%[13] - 不良贷款余额15.52亿元，较上年末下降0.50亿元；不良贷款率0.75%，较上年末下降0.01个百分点[14] - 拨备覆盖率390.16%，风险抵补能力保持充足[14] - 公司信贷资产五级分类情况:正常类贷款占比96.33%，关注类贷款占比2.92%，不良贷款率为0.75%[22] - 公司主要监管指标良好:流动性比例107.49%，拨备覆盖率390.16%[23] - 公司2024年9月30日发放贷款及垫款2,005.20亿元，较上年末减少1.48%[26] - 公司2024年9月30日交易性金融资产278.00亿元，较上年末增加57.65%[26] - 公司2024年9月30日债权投资559.39亿元，较上年末增加7.68%[26] - 公司2024年9月30日其他债权投资439.23亿元，较上年末减少3.27%[26] - 公司2024年9月30日吸收存款2,177.48亿元，较上年末增加3.24%[27] - 公司2024年9月30日应付债券843.86亿元，较上年末增加7.16%[27] 现金流情况 - 2024年1-9月吸收存款净增加额为57.54亿元人民币[30] - 2024年1-9月发放贷款和垫款净减少额为26.15亿元人民币[30] - 2024年1-9月以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动为3.77亿元人民币[29] - 2024年1-9月以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备为-0.81亿元人民币[29] - 2024年1-9月拆入资金净增加额为0[30] - 2024年1-9月卖出回购金融资产净增加额为0[30] - 2024年1-9月存放中央银行款项净减少额为0[30] - 2024年1-9月存放同业及其他金融机构款项净减少额为0[30] - 公司2024年1-9月发行债券收到现金为60,745,203千元[31] - 公司2024年1-9月偿还债务支付现金为56,290,000千元[31] - 公司2024年1-9月期末现金及现金等价物余额为29,328,138千元[31] - 公司2023年1-9月吸收投资收到现金为3,499,648千元[31] - 公司2023年1-9月发行债券收到现金为73,400,111千元[31] 其他 - 前十大股东中包括厦门金圆投资集团、富邦金融控股等大股东[7] - 报告期内非经常性损益项目包括政府补助收入等[5] - 公司市管干部2023年度薪酬清算情况,董事长薪酬39.66万元,监事长薪酬0.68万元[25]

金圆统一证券有限公司 关于厦门银行股份有限公司 首次公开发行部分限售股解禁上市流通的核查意见 广发证券股份有限公司 广发证券股份有限公司（以下简称"广发证券"）和金圆统一证券有限公司 （以下简称"金圆统一证券"）作为厦门银行股份有限公司（以下简称"厦门银行" 或"公司"）首次公开发行A股股票的持续督导保荐机构（以下简称"联合保荐机 构"），根据《上海证券交易所股票上市规则》、《上海证券交易所上市公司自律监管指 引第11号——持续督导》等相关法律法规规定，对厦门银行首次公开发行股票部分限 售股解禁上市流通事项进行了认真、审慎的核查，发表核查意见如下： 一、本次限售股上市类型 经中国证券监督管理委员会（以下简称"中国证监会"）《关于核准厦门银行 股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[2020]2099 号）核准，厦门银 行向社会首次公开发行人民币普通股（A 股）股票 263,912,789 股，并于 2020 年 10 月 27 日在上海证券交易所挂牌上市。首次公开发行后，公司总股本为 2,639,127,888 股，其中有限售条件流通股 2,375,215,099 股，无限售条件流通股 263,912 ...

证券代码：601187 证券简称：厦门银行 公告编号：2024-043 厦门银行股份有限公司 首次公开发行部分限售股上市流通公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性依法承担法律责任。 重要内容提示： 本次股票上市类型为首发股份；股票认购方式为网下，上市股数为 1,567,519 股。 本次股票上市流通总数为 1,567,519 股。 本次股票上市流通日期为 2024 年 10 月 28 日。 一、本次限售股上市类型 经中国证券监督管理委员会（以下简称"中国证监会"）《关于核准厦门银行股 份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[2020]2099 号）核准，厦门银行 股份有限公司（以下简称"本公司"、"厦门银行"）向社会首次公开发行人民币普通 股（A 股）股票 263,912,789 股，并于 2020 年 10 月 27 日在上海证券交易所挂牌 上市。首次公开发行后，本公司总股本为 2,639,127,888 股，其中有限售条件流通 股 2,375,215,099 股，无限售条件流通股 263,912,789 股，目前尚未 ...

净息差相关 - 公司维稳或改善净息差措施包括聚焦存贷业务内部结构摆布提升差异化竞争力多方位改善净息差[2] - 资产端压降低息票据规模增加一般贷款投放提升结构优化对资产收益率贡献度加强定价管理调整内外部价格适应性强化客户经营深挖综合效益推动贷款利率降中趋稳做好大类资产配置提升投资配置效率[2] - 负债端增加活期存款占比审慎安排高成本长久期存款吸收优化存款结构提升负债质量利用充裕资金环境统筹资金优化付息负债成本[2] 资产质量相关 - 截至2024年6月末公司不良贷款率0.76%与年初持平[3] - 对公贷款（不含票据贴现）不良率为0.73%较年初下降0.36个百分点[3] - 个人贷款不良率0.99%较上年末有所上升但整体可控[3] 两岸金融业务相关 - 公司依托台资股东背景及区位优势在两岸金融合作不断先行先试目标是成为最懂台商银行及两岸金融合作标杆银行是福建省台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多金融机构[4] - 在便捷台胞在陆安居乐业方面推出资金大三通服务体系大陆首张面向台胞专属信用卡大陆首个台胞专属线上化汇薪产品薪速汇大陆首款台胞专属线上消费信用贷款产品台e贷[4] - 在支持台企在陆深耕展业方面推出并持续优化两岸通速汇推出台商税易贷台商流水贷台商e企贷等免抵押信用贷产品推出台农贷[4] - 截至6月末台企客户数相比上年末增长9%台企授信户数相比上年末增长4%台企贷款余额相比上年末增长14%台企户均存款余额是全行企业客户1.58倍台企国际结算量占全行国际结算量81%[4] - 台胞客户数相比上年末增长7%台胞信用卡发卡数相比上年末增长3%台胞金融资产余额相比上年末增长3%台胞户均金融资产是全行零售客户2.06倍[4] 对公贷款投放相关 - 公司立足自身发挥服务城乡居民、中小企业、地方经济作用利用优势优化金融产品和服务持续支持科创企业、普惠金融、绿色低碳等领域[5] - 截至2024年6月末科技型企业贷款余额106.04亿元较年初增幅14.90%[5] - 普惠小微企业贷款余额738.95亿元比年初增长3.02%[5] - 绿色信贷余额92.08亿元较年初增长14.10%[5]