科技金融政策与银行创新服务 - 七部门联合发布《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，推出15项科技金融政策举措，为科技创新提供全生命周期、全链条金融服务[1] - 中国人民银行增加3000亿元科技创新和技术改造再贷款额度，引导银行支持初创期、成长期科技型中小企业[3] - 金融监管总局等三部门发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，推进科技金融政策试点，鼓励银行保险资金投早、投小、投长期、投硬科技[7] 商业银行差异化融资服务 - 建设银行苏州分行创新"科技招商贷"，为外资企业苏州鹏泰航空工业有限公司批复1000万元信用额度，解决跨境股权架构融资难题[1] - 北京银行运用"领航e贷"为上海贝特威自动化科技提供1000万元授信，兴业银行通过"越青贷"向浙江材华科技发放600万元创业贷款[2] - 农业银行上海分行为地下设备企业发放7600余万元科技创新再贷款，助力技术攻坚[3] 全生命周期金融服务模式 - 建设银行北京市分行为摩尔线程构建覆盖初创期风险投资、成长期技改贷款、扩张期银团贷款的全周期服务链[4] - 工商银行通过集团内多元资金参与民营光伏企业A轮融资，后续提供项目贷款、供应链等全方位服务，助力其成长为独角兽[5] - 邮储银行安徽省分行针对初创期企业提升"首贷率"，对成长期企业加大项目贷款和供应链金融支持，为成熟期企业提供并购贷款等综合服务[5] 投贷联动与股权投资创新 - 浙商银行创新"贷款+外部直投"模式，北京银行推出"联创e贷"与VC/PE机构合作实现股债双轮融资[6] - 农业银行发挥AIC股权投资试点优势，建设银行深化"股贷债保"综合服务体系[6] - 银行系AIC扩容背景下，中行、建行等10余家银行已承销167亿元科创债，兴业、招行等拟筹建金融资产投资子公司，预计将为早期科技企业引入更多"长钱"[7]

LPR调整 - 5月20日公布的1年期LPR为3.00%，5年期以上LPR为3.50%，均较前期下调10个基点[2] - 此次下调打破连续近半年"按兵不动"局面，符合市场预期，与5月7日央行下调7天逆回购利率0.1个百分点形成联动[2] - 2024年1年期LPR累计下调35个基点，5年期以上LPR累计下调60个基点[5] - 本次调整是2024年10月以来首次同步下调，彼时两期限品种均降25个基点[3][4] 政策背景与影响 - 调整主因4月中美关税战升级，需通过降息扩大内需对冲外需放缓[6] - 降低实体经济融资成本有助于缓解实际利率偏高问题，激发企业和居民融资需求[6][7] - 对100万30年期房贷测算显示，月供减少54元，总还款额减少1.9万元[8] - 公积金贷款利率下调0.25个百分点为商业房贷利率进一步下调打开空间[10] 银行利率联动调整 - 国有大行及招行同步下调存款利率，一年期定存利率首次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%[2][11] - 3个月至五年期定存利率下调15-25个基点，7天通知存款利率从0.45%降至0.30%[12][13][14] - 广州和厦门部分银行提前上浮房贷利率基点，但随LPR下调后首套利率分别回落至3%和3.05%[9] 行业预期与展望 - 分析师预计下半年可能继续降息，因外需不确定性和国内物价偏低[10][11] - 存款利率将跟随1年期LPR平均下调0.1个百分点，商业银行净息差压力得到缓解[11] - 当前房贷利率处历史最宽松水平，二季度被视为购房窗口期[10]

银行函证数字化发展 - 财政部和金融监管总局发布通知要求加快银行函证数字化发展 持续加强平台建设 推动统一对接规则 优化工作流程 提升接入便利性 [1] - 银行函证平台需识别流程堵点 升级服务功能 保障运营安全性、连续性、稳定性 掌握核心知识产权 确保技术独立自主可控 [1] - 平台需支持丰富创新数字银行函证增值服务能力 [1] 数据安全管理 - 中国人民银行发布业务领域数据安全管理办法 加强数据安全保护 明确数据处理者义务 规定全生命周期安全管理 [1] - 办法明确适用范围和监管职责 将通过多种措施确保有效实施 [1] 科技金融发展 - 深圳金融监管局发布行动方案 支持国有大行和股份行在深设立科技金融中心 争取业务授权 [1] - 方案提出25条政策措施 围绕组织管理机制、产品服务体系、四项试点政策等7个方面 明确深圳科技金融高质量发展施工图 [1] 银行存款利率调整 - 多地中小银行下调存款利率 出现利率倒挂现象 调整依据LPR定价及资金市场变化 涉及上海、山东、广东等地村镇银行及农商行 [2] 权益类资金入市 - 上交所举办商业银行理财公司权益类资金入市专题培训 聚焦权益类资产管理能力建设 助力构建投资融资协调的金融市场生态 [2] - 培训内容涵盖ETF创新业务、交易流程与策略、政策解读及风险控制 截至2025年一季度末银行理财存续规模达29.14万亿元 [2] - 多家银行理财公司宣布将通过直接或间接方式增持权益类资产 深化资本市场参与度 [2] 险资增持银行股 - 平安人寿增持农业银行H股和邮储银行H股 为今年第二次举牌 同时对招商银行H股进行增持 [2] - 今年内保险公司已举牌13家上市公司 银行股最受青睐 市场分析认为险资增持有助稳定股市并提升个股流动性 [2] 高管变动 - 上海银行选举顾建忠为第六届董事会董事长 任职资格待监管核准 顾建忠曾任上海农商行行长等职 [3] - 光大银行任命马波为首席风险官 该职位首次设立 马波同时担任光大金融研究院院长 [4] - 华夏银行段远刚董事任职资格获监管部门核准 [5] - 招商银行副行长朱江涛或将接任招商证券总裁 朱江涛在风险管理方面经验丰富 [5] 银行违规处罚 - 浙江武义农村商业银行因违反金融统计管理、账户管理、商户管理、反假货币业务等多项规定 被警告并罚款314万元 [5] 债券发行 - 浙商银行成功发行50亿元科技创新债券 期限3年 票面利率1.66% 募集资金将专项支持科技创新领域业务 [6] - 债券吸引各类投资机构参与认购 最终认购倍数5.20倍 [6]

存款利率下调 - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行均下调人民币存款利率，最大降幅25个基点 [1] - 活期存款利率下调5个基点至0.05% [1] - 定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05% [1] - 定期整存整取三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.30% [1] - 定期零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期均下跌15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.85% [1] - 协定存款利率下调10个基点至0.10% [1] - 7天期通知存款利率下调15个基点至0.3% [1] 邮储银行利率调整 - 邮储银行活期存款利率下调5个基点至0.05% [2] - 定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.86%、0.98%、1.05% [2] - 定期整存整取三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.30% [2] - 定期零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期均下跌15个基点，分别为0.65%、0.86%、0.86% [2] - 协定存款利率下调10个基点至0.10% [2] - 7天期通知存款利率下调15个基点至0.30% [2] 银行利率调整影响 - 新一轮存款降息有利于银行控制利息成本 [2] - 存款利率下调可能加大银行揽储难度 [2] - 银行理财等低风险资管产品将迎来增量资金 [2] 各银行利率调整详情 - 工商银行活期存款利率0.05%，三个月定期0.65%，六个月0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [5] - 农业银行活期存款利率0.05%，三个月定期0.65%，六个月0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [7] - 中国银行活期存款利率0.05%，三个月定期0.65%，六个月0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [7] - 建设银行活期存款利率0.05%，三个月定期0.65%，六个月0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [9] - 交通银行活期存款利率0.05%，三个月定期0.65%，六个月0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [10] - 邮储银行活期存款利率0.05%，三个月定期0.65%，六个月0.86%，一年0.98%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [12]

存款利率调整 - 六家国有大行及招商银行自2025年5月20日起调整人民币存款挂牌利率 [1] - 活期存款利率由0 1%调整为0 05%，下调5个基点 [1] - 整存整取定期存款三个月、六个月、一年期、二年期利率分别由0 8%、1%、1 1%、1 2%调整为0 65%、0 85%、0 95%、1 05%，均下调15个基点 [1] - 整存整取三年期、五年期利率由1 5%、1 55%调整为1 25%、1 30%，均下调25个基点 [1] - 零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期利率由0 8%、1%、1%调整为0 65%、0 85%、0 85%，均下调15个基点 [1] - 通知存款七天利率由0 45%调整为0 3%，下调15个基点 [1] - 协定存款利率由0 2%调整为0 1%，下调10个基点 [1] 邮储银行差异化调整 - 邮储银行六个月、一年期整存整取挂牌利率分别由1 01%、1 13%降至0 86%、0 98%，下调15个基点 [2] - 邮储银行零存整取、整存零取、存本取息三年、五年期利率由1 01%调整为0 86%，下调15个基点 [2] - 邮储银行其他期限存款利率及调整幅度与另外五家大行保持一致 [2]

LPR下调及影响 - 央行宣布LPR下调10BP 为今年首次降息 假设购房者有200万元存量房贷 以等额本息计算 LPR下调后30年总利息可省3.86万元 [1] - 首套房利率为"LPR-60个基点" 原利率3.0%(3.6%-0.6%) 下调后2.9%(3.5%-0.6%) 以存量房贷200万 贷款30年 等额本息为例 还款总额从303.55万元降至299.69万元 支付利息从103.55万元降至99.69万元 每月还款额从8432.08元降至8324.6元 [3] - 通过利率传导 实体经济综合融资成本将进一步下降 巩固经济基本面 同时 LPR和存款利率同步下行 有利于保持商业银行净息差的稳定 [3] 银行存款利率下调 - 多家银行宣布存款利率或将迎来新一轮下调 包括中国建设银行、招商银行、中国工商银行、中国银行、农业银行、邮储银行等 [4][5][6][7][8] - 建设银行活期利率下调5个基点至0.05% 定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点 分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05% 三年期和五年期均下调25个基点 分别至1.25%和1.3% [5] - 招商银行活期利率下调5个基点至0.05% 定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点 分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05% 三年期和五年期均下调25个基点 分别至1.25%和1.3% [6] - 工商银行活期利率下调5个基点至0.05% 定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点 分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05% 三年期和五年期均下调25个基点 分别至1.25%和1.3% [6] - 中国银行活期利率下调5个基点至0.05% 定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点 分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05% 三年期和五年期均下调25个基点 分别至1.25%和1.3% [7] - 农业银行活期利率下调5个基点至0.05% 定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点 分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05% 三年期和五年期均下调25个基点 分别至1.25%和1.3% [7] - 邮储银行活期存款利率下调至0.05% 定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均有下调 分别为0.65%、0.86%、0.98%、1.25%和1.30% [8] 利率调整背景及传导机制 - 央行公告5月8日起 公开市场7天期逆回购操作利率由1.50%调整为1.40% 同日央行行长潘功胜宣布下调政策利率0.1个百分点 预计将带动LPR随之下行0.1个百分点 同时通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率 [9] - 7天逆回购利率是央行政策利率 该利率调降后 存贷款利率等诸多利率将相应调整 我国已基本形成了市场化的利率形成和传导机制 以及较为完整的市场化利率体系 [9] - 人民银行通过调整政策利率 影响货币市场利率和债券市场利率 并影响存贷款利率 进而促进消费和投资 提升社会总需求 支持经济发展 [9] - 政策利率下降将引导LPR和存款利率同步下行 有利于保持商业银行净息差的稳定 同时通过利率传导 有效降低实体经济综合融资成本 巩固经济基本面 [10] - 一季度商业银行净息差进一步降至1.43% 已经明显低于《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中1.8%的监管合意水平 [10]

智通财经5月20日电，邮储银行5月20日对多个期限的人民币存款利率进行了下调，其中1年期下调15个基点至0.98%。 个人服务 公司服务 三农服务 小企业服务 您所在的位置：首页 中国邮政储蓄银行关于调整人民币存款挂牌利率的公告 2025-05-20 关于邮储 我行自2025年5月20日起调整人民币存款挂牌利率，具体情况如下: | | 项目 一、活期存款 | 年利率(%) 0.05 | | --- | --- | --- | | | 1.整存整取 三个月 六个月 | 0.65 0.86 | | | 一年 | 0.98 | | | 二年 | 1.05 | | 二、定期存款 | 三年 | 1.25 | | | 五年 | 1.30 | | | 2.零存整取、整存零取、存本取息 | | | | 一年 | 0.65 | | | 三年 | 0.86 | | | 王年 | 0.86 | | | 3.定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打六折 | | | 三、协定存款 | 0.10 | | 四、通知存款 | 一天 | 0.10 | | | 七天 | 0.30 | 注：上述利率为挂牌利率,请以实际交易利率为准。 特此 ...

金融支持退役军人创业创新专项活动 - 广东省举办金融支持退役军人创业创新专项活动暨退役军人创业贷政策宣讲会 主会场设在广东省退役军人事务厅 各地市设分会场 采取电视电话会议形式 [1] - 活动旨在落实国家金融监管总局和退役军人事务部关于退役军人创业贷的通知要求 解决退役军人创业融资难题 推动广东省退役军人创业创新事业高质量发展 [1] - 广东省退役军人事务厅副厅长董仲琪和广东金融监管局副局长陈晓勇出席活动并致辞 [1] 退役军人创业贷政策意义 - 普惠金融连接退役军人生活和军创企业经营 对促进军创企业发展 带动退役军人高质量就业具有重要意义 [2] - 退役军人创业贷是金融支持退役军人创业创新的重要抓手 践行金融报国的应有之义 做好普惠金融大文章的必然要求 金融助力军民融合的关键举措 [3] - 通过金融赋能和价值引领的多维联动 为实现强国强军目标注入持久动力 为新时代军民融合发展提供强劲动能 [3] 政策实施措施 - 广东将实施军创"十百千万"企业扶持计划 精准实施"五个'益'企行" 持续做强"七个军创" [2] - 在建好"桥梁纽带链" 打造"军创生态圈" 激活"协同创新力" 传递"榜样正能量"等方面发挥突出作用 [2] - 广东金融监管局解读退役军人创业贷政策要点 包括支持对象 贷款方式 匹配产品等八项主要政策细项 [3] - 各单位要加强政策宣传 精准触达需求 加强协调联动 优化贷款流程 强化科技赋能 [3] 金融机构支持举措 - 粤财征信依托"粤信服"平台打造"粤金戎"专区 整合军创企业多维度信用数据 精准对接银企需求 [4] - 农业银行 中国银行 建设银行 邮储银行广东省分行推出退役军人创业贷特色产品和服务模式 [4] - 通过提高贷款额度 降低利率 优化流程 提高效率等措施 解决退役军人创业融资难融资贵问题 [4] 活动参与情况 - 广东省退役军人事务厅 广东金融监管局相关处室负责人 各银行机构分管负责人 各地市相关部门负责人及300余位退役军人企业家代表共约1000人参加活动 [4]

银行反诈案例 - 邮储银行安岳龙台商业街支行成功拦截客户4.4万余元被骗资金，阻断诈骗分子得逞 [1] - 柜员通过尽职审核发现客户吴某凌晨5点将资金提至银行卡的异常行为，虽客户声称取款用于彩礼支付且举止正常，仍保持警觉并反复提醒资金安全 [1] - 网点收到上级异常取现排查通知后迅速上报吴某案例，安岳县公安局启动应急机制，警银联动追踪并成功拦截44769元受害资金 [1] 反诈机制与协作 - 案例体现邮储银行严格落实柜面业务风险防控，其责任感和执行力获当地公安高度赞扬 [2] - 金融机构与公安机关通过信息共享构建反诈防护网，协同发力提升拦截效率 [2]

银行风险防控 - 邮储银行夹江县支行成功拦截一起电信诈骗案件 帮助客户避免2 7万元经济损失 [1][3] - 工作人员通过客户神情及取款金额2 7万元触发警觉 发现账户存在3笔合计2 8万元他行汇款的快进快出异常 [3][4] - 客户声称取款用途为借给朋友结婚 但手机银行因限制非柜面交易转账失败 与账户实际微信提现来源信息不符 [4] 警银协作机制 - 支行通过夹江县反诈警银协作群提前部署 要求柜员高度关注2 7万元取款客户 [3][4] - 发现异常后立即联系反诈中心 民警用同类案例劝导客户 最终阻止资金损失 [4] - 2025年4月30日事件体现支行落实防范电信诈骗义务 强化警银联防联控 [3] 客户服务与社会责任 - 支行履行政治责任和社会责任 推进电信网络诈骗防控工作 [3] - 客户事后赠送锦旗 认可银行尽职尽责的服务态度 [3][4] - 该案例被作为银行守护群众钱袋子的典型实践 [1][3]