近日，某区域银行发布消息称，将对银行微信公众号部分理财产品购买功能进行调整。调整后，若用户 想通过银行微信公众号购买封闭式理财和定开型理财，将跳转至银行的手机银行App完成交易，理财产 品赎回功能暂不调整，客户仍可通过公众号赎回。 某农商银行人士告诉《中国经营报》记者："目前银行在微信公众号、小程序等'微银行'渠道建设上， 主要聚焦轻量级移动金融服务，例如通过微信小程序上提供一键签约授权、账户查询及动账提醒等功 能。而手机银行App的柜面替代作用日益凸显，其角色已从基础服务平台建设升级为智能金融与生活服 务的核心中枢。" 微信渠道轻量化发展 今年以来已有多家银行发布消息调整微信公众号功能。 近日郑州银行表示，因业务发展需要，"郑州银行公司金融"公众号将于2025年7月31日正式下线，原功 能将同步迁移至"郑州银行微银行"公众号，并提醒用户及时关注新公众号；6月20日，兴业银行遵义分 行在其微信公众号上发布公告称，为整合服务渠道，提供更高效、更集中的资讯与服务，该行于2025年 6月23日起停止运营"兴业银行遵义分行"微信公众号；朝阳银行也在4月14日发布公告称，根据运营需 要，"朝阳银行"微信公众号中"朝阳银 ...

手机银行APP丨监测报告 核心摘要： 在金融科技蓬勃发展以及数字化浪潮席卷各行各业的当下，手机银行 APP已然成为商业银行拓展服务边 界、优化用户体验、增强市场竞争力的关键阵地。随着技术的迭代与用户行为的深度变迁，银行业从早期的 渠道迁移迈入智能化、场景化、普惠化的新阶段。AI技术的深度融合、精细化运营策略的落地以及用户需求 的多元化，正重塑手机银行APP的市场格局与价值内涵。 艾瑞咨询金融研究院持续追踪中国手机银行 APP的发展动态，并 在此背景下 发布《 202 5 年 Q1 中国手 机银行 APP 流量 监测报告》。 我国手机银行APP市场进入存量成熟阶段 我国手机银行APP正处于存量市场竞争下精细化运营的3.0阶段 我国手机银行APP活跃用户规模超7亿 在2020年新冠疫情的特殊背景下，用户对非接触式金融服务的需求急剧增加，客观上进一步加速了 商业银行业务向APP的迁移，使手机银行APP市场的发展进程显著加快，提前迈入了存量成熟阶 段。根据艾瑞监测数据，2023年至2025年间，中国手机银行APP整体流量平稳波动，用户规模基本 保持稳定状态，峰值达到7.13亿。 技术发展驱动银行业"AI+"进程加快 ...

金融消费者权益保护活动 - 公司开展"金融消保在身边，保障权益防风险"主题宣传活动，通过多元化形式将金融知识送到社区和企业 [1] - 针对老年群体易受诈骗和青少年金融知识薄弱等痛点，量身定制宣传教育方案，通过"以案说险"形式讲解典型骗局 [1] - 在领秀城社区活动现场，员工讲解"保健品投资"和"养老金诈骗"等骗局，帮助老年人识破诈骗话术 [1] - 科技赋能消保，创新利用数字化手段扩大宣传覆盖面，在手机银行APP开设"消保微课堂"专栏 [1] - 通过微信社群开展"消保知识每日答"活动，累计参与超2000人次 [1] - 针对企业客户提供"防电信诈骗财务培训"，结合真实案例解析对公账户风险防控要点 [1] 日常服务优化 - 将消保工作融入日常服务全流程，在营业网点设置"消保宣传角"并配置专人解答疑问 [2] - 优化投诉处理机制，确保客户诉求"48小时响应" [2] - 针对行动不便群体提供上门服务 [2] 未来计划 - 将持续创新宣传教育形式，让金融知识真正'用起来' [2] - 下阶段将继续践行社会责任，通过"网点+社区"和"线上+线下"双线模式推动金融消保工作常态化 [2] - 为构建和谐金融环境贡献民生力量 [2]

直销银行发展历程 - 2013年北京银行与荷兰ING集团首推直销银行服务模式，成为行业起点 [4] - 随后民生银行、兴业银行、浦发银行等多家银行跟进，巅峰时期全国数量超百家 [4] - 2024年仍在运营的直销银行App仅剩13家，规模不及巅峰期的十分之一 [1][6] 直销银行现状 - 功能与手机银行高度重叠，缺乏差异化竞争策略 [1][5] - 产品同质化严重，部分App仅提供基础存款产品，理财板块缺失 [7] - 目前存续的13家直销银行均为地方中小银行，如湖南银行、自贡银行、廊坊银行等 [6] 直销银行运营数据 - 湖南银行直销银行"理财+"板块产品成立以来年化利率为4.82%，"存款+"产品利率最高1.6% [6] - 青岛农商行直销银行代销理财产品"宁银理财宁欣日日薪"成立以来年化收益率为3.85% [7] - 廊坊银行直销银行1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为1.4%、1.5%、1.8%、1.85% [7] - 百信银行2024年营业净收入46.26亿元，同比增长2.02%；净利润6.52亿元，同比下滑23.74% [9] - 邮惠万家银行2024年营业收入2.43亿元，同比减少31.52%；净亏损4.15亿元 [9] 直销银行转型方向 - 可能以手机银行特色模块形式存续，聚焦高收益存款、定制化理财等专属产品 [10] - 或转型为开放银行平台，通过API接口与第三方场景深度融合 [10] - 未来可与AI、元宇宙等技术结合，打造特色业务与运营模式 [11] 直销银行存在问题 - 初期仓促布局，缺乏清晰差异化竞争策略 [5] - 低估与手机银行的冲突，未明确功能边界 [5] - 采用"部门制"模式，缺乏独立决策权，产品迭代缓慢 [9] - 独立法人模式受限于牌照范围和风控要求，业务拓展受阻 [9]

网点阵地宣传 - 在营业大厅醒目位置摆放防诈宣传折页，内容图文并茂，详细介绍常见诈骗类型及防范方法 [1] - 张贴生动形象的宣传海报和摆放易拉宝，营造直观的防诈宣传氛围 [1] - 网点外的LED电子屏全天滚动播放朗朗上口的防诈标语，如"陌生链接不点击，个人信息不透露" [1] - 工作人员在办理业务时主动发放宣传资料并耐心解答客户疑问 [1] - 针对客户等候时间开展"防诈微讲堂"，结合真实案例介绍常见诈骗手段及防范技巧 [1] 线上渠道科普 - 通过微信公众号、手机银行APP等平台构建全方位的防诈宣传矩阵 [2] - 微信公众号定期推出防诈知识文章，剖析诈骗手法并提供防范建议 [2] - 制作防诈短视频，通过情景模拟、动画演示还原典型诈骗场景 [2] - 手机银行APP首页设置防诈宣传专栏，推送防诈知识和风险提示 [2] - 结合大数据分析，针对不同客户群体推送个性化的防诈提醒 [2]

普惠金融服务创新 - 公司运用广州市普惠贷款风险补偿机制政策，强化普惠金融产品服务体系，截至2025年5月末普惠小微贷款余额达55.03亿元 [5] - 公司聚焦小产业、小行业、小商圈、小场景，为中小微企业和个体工商户提供创新金融产品 [5] - 公司推出"乡村能人贷"专项产品，截至2025年5月末为南沙区59户农户提供1735.34万元贷款支持 [6] - 公司在花卉产业领域提供全流程金融服务，截至2025年5月末花卉产业贷款余额达809.9万元 [6] 特色农业金融支持 - 公司掌握广州地区百余种名优特新农产品名单和80多家生产经营企业名单，与农业农村局对接开展金融助农 [6] - 公司针对香蕉、番石榴种植户及桂花鱼、虾蟹养殖户提供专项贷款产品 [6] - 公司采用线上办理、主动上门等服务模式，将金融服务送到农户家门口 [6] - 公司助力从化区花卉种植户产业升级，推动小盆栽变身"致富树" [6] 差异化客群服务 - 公司为老年人开辟专属"绿色通道"，提供大字版自助设备和手机银行APP，保留存折服务 [8] - 公司针对年轻群体推出信用卡优惠活动，包括朴朴买菜满35元立减20元、五折打车、奶茶、观影等福利 [8] - 公司为车主群体提供"好车卡"权益体系，与美联石油合作推出加油优惠 [8] - 公司推出借记卡"首绑立减"、饿了么满减等多重支付福利 [8] 消费场景生态建设 - 公司推出周五借记卡支付满28元立减8元活动，覆盖超1000家高频消费场景商户 [9] - 公司与朴朴超市、百果园、钱大妈等品牌合作，通过社区推广、异业联盟等方式提升支付便捷性 [9] - 公司计划持续扩大合作品牌范围，优化消费金融服务生态 [9] - 公司服务网络覆盖早餐铺、便利店、面包房、社区超市等日常消费场景 [9] 区域发展战略 - 公司探索异地城商行服务广州发展的特色之路，各支行深耕本区特色产业 [7] - 公司全力支持广州市实体经济发展，推动农产品增值、农民增收 [7] - 公司未来将为种植养殖户、乡镇小店、农产品加工贸易商提供更灵活的信贷支持 [7]

家装节活动 - 活动由商务局指导、银行协办，集结全市一线建材家装品牌，打造沉浸式消费场景[1] - 推出三大惠民举措：发放20万元消费券补贴、抽取8名幸运消费者提供免费客厅装修服务、超千款建材家居爆款直降让利[1] - 活动持续3天，旨在推动家居产业升级并提升市民生活品质[1] 银行消费提振举措 - 成功承办家装厨卫以旧换新活动，参与市民超5万人，拉动消费超5亿元[2] - 活动有效带动市民消费动力并提升商家收益[2] - 该举措是聚焦民生消费的重要实践[1][2] 金融产品创新 - 推出"数智贷"信贷产品，为制造业数字化转型提供定制化金融服务[2] - 产品重点支持企业智能化改造和产业升级[2] - 通过创新金融工具助力"智改数转"战略实施[2] 数字化服务升级 - 完成手机银行APP原生鸿蒙NEXT操作系统适配项目[2] - 实现与华为鸿蒙手机无缝兼容，覆盖华为终端用户群体[2] - 利用鸿蒙分布式技术特性提供"新生态、新服务、新安全"的综合金融服务[2] 未来发展规划 - 以"规范化、智能化、现代化"为发展愿景[2] - 持续加快数字化转型步伐，打造智能高效金融服务矩阵[2] - 通过金融科技赋能服务升级，为实体经济注入发展动能[2]

家装节活动 - 活动由上饶市商务局指导、上饶银行协办，集结全市一线建材家装品牌，打造沉浸式家装消费场景 [1] - 活动推出三大惠民举措：发放20万元消费券补贴、全城征集并抽取8名幸运消费者提供免费客厅装修服务、超千款建材家居爆款直降让利 [1] - 活动是上饶市聚焦民生消费、推动家居产业升级的重要举措 [1] 上饶银行业务举措 - 公司主动对接上饶、景德镇两地商务局承办家装厨卫以旧换新活动，截至5月末参与市民超5万人，拉动家装消费超5亿元 [2] - 公司依托"数智贷"创新信贷产品，为涉及数字化转型、智能化改造的制造业企业提供综合化、定制化、便捷化金融服务 [2] - 公司完成手机银行APP原生鸿蒙NEXT操作系统适配项目，实现与华为鸿蒙手机无缝兼容运行 [2] 未来发展 - 公司将继续加快数字化转型步伐，以金融科技赋能服务升级，打造更智能、更高效、更贴心的金融服务矩阵 [2] - 公司致力于为地方经济发展和市民生活品质提升贡献力量，以数字金融力量赋能家居消费 [1][2]

适老化服务体系 - 公司积极响应中央金融工作会议关于"养老金融"的战略部署，紧扣"金融适老化"政策导向，践行"暖心金融"企业文化，打造全方位适老化服务体系 [1] 适老化环境升级 - 全面升级60家网点适老化环境，包括降低无障碍通道坡度、拓宽业务办理绿色通道、设置爱心座椅与服务指示牌 [3] - 柜台配备老花镜、移动填单台等贴心设备，保障全流程畅通无阻 [3] - 网点入口处提供轮椅、拐杖、雨伞等辅助器具，并设置便民服务箱、医药箱、饮水站等设施 [3] 业务流程优化 - 在各网点设置"银发专属服务窗口"，优先为老年客户提供一对一专属服务，大幅缩短等待时长 [5] - 创新推出关爱版手机银行APP和温馨版STM操作系统，以简洁界面、放大字体和清晰功能分区降低使用门槛 [5] 金融服务创新 - 组建"小圆服务队"，提供预约服务和上门服务，已上门服务百余次，实现"让服务多跑路，让老人少跑腿" [6] - 推出"银发专属活动"，开展健康讲座、文艺演出等丰富活动，满足老年客户金融需求和精神文化生活 [6]

银行业变革趋势 - 存款利率持续走低 3年期存款利率从3 5%以上骤降至2 35% [1] - 传统高息揽存和贷款业务逐渐让位于中间业务 如投资理财 基金和保险代销 以及高净值客户定制服务 [1] - 线上银行服务普及 各大银行推出手机APP 客户可随时随地办理转账 缴费 查询余额等业务 [1] 宏观经济环境影响 - 存款利率下调受企业融资成本高企 实体经济低迷 优质投资项目匮乏等因素驱动 [3] - 中小银行经营面临严峻挑战 银行通过下调存款利率鼓励储户将资金投入消费和投资 [3] 储户资金管理策略 - 建议分散存款至多家银行 包括国有银行和信誉良好的中小银行 以降低单一银行风险 [5] - 存款超过35万元的储户需谨慎选择存款期限 平衡收益与流动性 避免长期定期存款导致的资金周转困难 [6][7] - 建议进行多元化资产配置 如国债 定期存款等低风险产品 以及股票 基金等高收益产品 追求长期稳健回报 [7] 行业整体建议 - 储户需提升金融素养 采取稳健 多元化的财富管理策略以适应复杂经济环境 [8]