财务业绩 - 上半年资产总额7513.05亿元 较上年末增长8.96% [1] - 贷款总额3714.10亿元 较上年末增长10.16% [1] - 营业收入67.82亿元 同比增长5.76% [1] - 归母净利润27.34亿元 同比增长16.48% [1] 资产质量 - 不良贷款率1.09% 较上年末下降0.1个百分点 [1] - 拨备覆盖率343.24% 较上年末提高20.86个百分点 [1] - 资产质量主要指标连续7年保持优化 [1] 业务发展 - 科技贷款增速17.6% 绿色贷款增速30.03% 均高于贷款平均增速 [1] - 普惠贷款余额领跑山东省城商行 [1] - 持续完善战略新兴行业、制造业、民营小微等重点领域金融服务 [1] 资本管理 - 核心一级资本充足率10.46% [2] - 提前赎回可转债促成79.93亿元转股 预计将补充核心一级资本 [2] - 资本结构优化可为后续业务扩张提供保障 [2] 股东回报 - 2024年度现金分红比例近28% 含中期分红 [2] - 每股派现0.266元 较上年提高21% [2] - 分红频次由一年一次改为一年两次 [2] - 股东大会已授权董事会确定2025年中期利润分配事宜 [2]

板块表现 - 城商行板块整体下跌0.92%，显著跑输大盘，当日上证指数上涨0.37%，深证成指上涨0.99% [1] - 苏州银行领跌板块，跌幅达2.40%，北京银行(-1.96%)、江苏银行(-1.72%)、南京银行(-1.42%)跌幅居前 [2] - 西安银行逆势涨停，涨幅10.00%，青岛银行(1.03%)和厦门银行(0.75%)录得上涨 [1] 个股交易情况 - 北京银行成交额最高达23.84亿元，江苏银行成交额24.29亿元，宁波银行成交额11.88亿元 [2] - 郑州银行成交量最大达191.56万手，北京银行成交量391.16万手，江苏银行成交量221.61万手 [1][2] - 西安银行成交额6.23亿元，成交量151.22万手，换手活跃 [1] 资金流向 - 板块主力资金净流出17.93亿元，游资资金净流入8.8亿元，散户资金净流入9.13亿元 [2] - 西安银行主力净流入9975.68万元，净占比16.02%，杭州银行主力净流入6129.05万元，净占比5.32% [3] - 齐鲁银行主力净流出6293.11万元，净占比-9.31%，郑州银行主力净流出1234.70万元，净占比-3.08% [3] - 长沙银行游资净流入1500.87万元，净占比5.19%，兰州银行游资净流入1076.21万元，净占比3.83% [3]

融资净买入情况 - 沪深两市共有180只个股连续5日或5日以上获融资净买入 [1] - 齐鲁银行连续16个交易日获融资净买入 为连续获融资净买入天数最多的股票 [1] - 中钢国际 科森科技 城地香江 美硕科技 司南导航 浙江建投 华工科技 武汉凡谷等个股连续获融资净买入天数较多 [1]

财务表现 - 2025年上半年营业收入67.82亿元 同比增长5.76% [1] - 利息净收入49.86亿元 同比增长13.29% [1] - 手续费及佣金净收入未披露具体数值 [1] 资产规模 - 截至上半年末总资产7513.05亿元 较上年末增长8.96% [1] - 贷款总额3714.10亿元 较上年末增长10.16% [1] 信贷结构 - 科技贷款增速达17.60% [1] - 绿色贷款增速达30% [1] 资产质量 - 不良贷款率1.09% 较上年末下降0.10个百分点 [1] - 关注类贷款占比0.96% 较上年末下降0.11个百分点 [1] - 拨备覆盖率343.24% 较上年末提高20.86个百分点 [1]

财务表现 - 上半年实现营业收入67.82亿元 同比增长5.76% [1] - 利息净收入49.86亿元 同比增长13.29% [1] - 拨备覆盖率343.24% 较上年末提高20.86个百分点 [1] 业务规模 - 资产总额7513.05亿元 较上年末增长8.96% [1] - 贷款总额3714.10亿元 较上年末增长10.16% [1] - 科技贷款增速达17.6% 绿色贷款同步高速增长 [1] 资产质量 - 不良贷款率1.09% 较上年末下降0.10个百分点 [1] - 关注类贷款占比0.96% 较上年末下降0.11个百分点 [1] - 信贷投放聚焦金融"五篇大文章"领域 [1]

核心观点 - 齐鲁银行2025年上半年实现业务规模稳健增长和经营效益稳步提升 资产质量稳中向好 同时完成可转债赎回并推进公司治理结构变革 [7][8][11] 财务表现 - 资产总额达7,513.05亿元 较上年末增长8.96% 贷款总额3,714.10亿元 较上年末增长10.16% [7] - 负债总额7,008.58亿元 较上年末增长9.30% 存款总额4,785.71亿元 较上年末增长8.88% [7] - 营业收入67.82亿元 同比增长5.76% 利息净收入49.86亿元 同比增长13.29% 手续费及佣金净收入8.17亿元 同比增长13.64% [8] - 归属于上市公司股东的净利润27.34亿元 同比增长16.48% 基本每股收益0.54元 同比增长17.39% [8] - 加权平均净资产收益率（年化）12.80% 同比提高0.14个百分点 净息差1.53% 较上年提升2BP [8] - 成本收入比24.90% 较上年下降2.51个百分点 [8] - 科技贷款增速17.60% 绿色贷款增速30.03% 均高于贷款平均增速 [7] 资产质量 - 不良贷款率1.09% 较上年末下降0.10个百分点 关注类贷款占比0.96% 较上年末下降0.11个百分点 [8] - 拨备覆盖率343.24% 较上年末提高20.86个百分点 [8] - 资产质量主要指标连续七年保持优化 [8] 资本管理 - 2022年发行80亿元可转换公司债券 募集资金净额79.95亿元 [10] - 因可转债转股累计新增股本1,445,710,138股 总股本增至6,153,842,525股 [12] - 拟将注册资本由4,708,132,387元变更为6,153,842,525元 [12] 公司治理 - 完成"齐鲁转债"提前赎回并在上海证券交易所摘牌 [11] - 审议通过关于不再设立监事会的议案 需提交股东大会审议 [21][31] - 职工监事张晓艳因工作变动辞任 不会对公司监事会运作造成重大影响 [15][16] - 修订公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则等治理文件 [36][39][41] 业务发展 - 深入实施三年发展规划和数字化转型 持续提升经营质效 [7] - 聚焦金融"五篇大文章" 加大对实体经济信贷支持力度 [7] - 树牢全面风险管理理念 加强重点领域风险管控 [8]

财务表现 - 上半年营业收入67.82亿元 同比增长5.76% [1] - 利息净收入49.86亿元 同比增长13.29% [1] - 手续费及佣金净收入8.17亿元 同比增长13.64% [1] - 归母净利润27.34亿元 同比增长16.48% [1] - 净息差1.53% 较上年提升2个基点 [1] - 成本收入比24.90% 较上年下降2.51个百分点 [1] 业务规模 - 资产总额7513.05亿元 较上年末增长8.96% [1] - 贷款总额3714.10亿元 较上年末增长10.16% [1] - 存款总额4785.71亿元 较上年末增长8.88% [1] 信贷结构 - 科技贷款增速17.60% 高于贷款平均增速 [1] - 绿色贷款增速30.03% 高于贷款平均增速 [1]

财务表现 - 营业收入67.82亿元 同比增长5.76% [1] - 归母净利润27.34亿元 同比增长16.48% [1] - 利息净收入同比增长13.29% [1] - 手续费及佣金净收入同比增长13.64% [1] 资产规模 - 资产总额7513.05亿元 较上年末增长8.96% [1] 盈利能力指标 - 净息差1.53% 较上年提升2BP [1]

人事变动 - 公司监事会职工监事及监事会监督委员会委员张晓艳因工作变动辞职 生效日期为2025年8月28日 [1] 财务表现 - 公司2025年上半年营业收入构成中利息收入占比157.62% 非利息收入占比12.92% [1] 市值情况 - 公司当前市值为347亿元 以收盘价5.64元计算 [1]

财务表现 - 营业收入67.82亿元，同比增长5.76% [1] - 利息净收入49.86亿元，同比增长13.29% [1] - 手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64% [1] - 归母净利润27.34亿元，同比增长16.48% [1] - 基本每股收益0.54元，同比增长17.39% [1] - 年化加权平均净资产收益率12.80%，同比提升0.14个百分点 [1] - 净息差1.53%，较上年提升2BP [1] - 成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点 [1] 业务规模 - 资产总额7513.05亿元，较上年末增长8.96% [1] - 贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16% [1] - 科技贷款增速17.60%，绿色贷款增速30.03%，均高于贷款平均增速 [1] - 负债总额7008.58亿元，较上年末增长9.30% [1] - 存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88% [1] 资产质量 - 不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点 [2] - 关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点 [2] - 拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点 [2]