报告公司投资评级 - 维持"推荐"评级 [2] 报告的核心观点 业绩增速相对稳健 - 24H1营收、归母净利润增速均较24Q1微降0.2pct [1] - 净利息收入同比-3.0%,增速较24Q1下降2.2pct [1] - 中收表现边际回暖,24H1同比-19.9%,降幅较24Q1收窄9.6pct [1] - 其他非息收入同比+36.2%,为营收的主要支撑项 [1] - 减值损失少提对利润带来正向贡献,24H1同比-45.7% [1] 息差降幅收窄,负债成本管控有效 - 总资产、贷款总额同比增速分别为13.7%、14.5%,较24Q1末分别-3.1pct、-5.3pct [1] - 24H1净息差为1.48%,较23年、24Q1分别-20BP、-4BP [1] - 生息资产收益率3.73%、计息负债成本率2.20%,分别较23年-28BP、-8BP [1] 资产质量优异 - 24H1不良率0.84%,和24Q1末持平 [1][8] - 前瞻性指标关注率略有波动,较24Q1末提升11BP至0.88% [8] - 24H1不良生成率（年化）为0.47%,较24Q1下降1BP [1] - 24H1末拨备覆盖率487%、拨贷比4.10%,较24Q1末分别-5pct、-3BP [1] 根据目录分别总结 盈利预测与财务指标 - 24H1实现营收63.9亿元,YoY+1.9%；归母净利润29.5亿元,YoY+12.1% [1] - 不良率0.84%、拨备覆盖率487% [1] - 预计24-26年EPS分别为1.39、1.52、1.67元 [3] - 2024年8月30日收盘价对应0.6倍24年PB [3] 资产负债表 - 证券投资增速16.5%、13.0%、13.0%、13.0% [11] - 其他资产增速6.1%、15.7%、13.9%、6.1% [11] - 计息负债增速15.5%、15.3%、14.8%、14.9% [11] - 存款增速17.7%、15.5%、15.5%、16.0% [11] - 同业负债增速31.8%、18.0%、15.0%、12.0% [11] - 股东权益增速17.8%、8.3%、8.7%、8.8% [11] 每股指标 - 每股净利润1.25、1.39、1.52、1.67元 [12] - 每股拨备前利润2.02、2.05、2.17、2.35元 [12] - 每股净资产10.67、11.62、12.70、13.88元 [12] - 每股总资产164.14、187.49、213.46、243.34元 [12] - P/E 6、5、5、4 [12] - P/PPOP 3、3、3、3 [12] - P/B 0.7、0.6、0.6、0.5 [12] - P/A 0.04、0.04、0.03、0.03 [12] 资产质量 - 不良贷款率0.84%、0.83%、0.81%、0.80% [13] - 拨备覆盖率522.8%、485.4%、459.3%、425.5% [13] 利率指标 - 净息差1.58%、1.36%、1.23%、1.13% [13] - 净利差1.73%、1.58%、1.48%、1.42% [13] - 贷款利率4.29%、3.99%、3.79%、3.64% [13]

苏州银行股份有限公司 2024 年半年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况汇总表 法定 代表人： 行长： 财务部门负责人： 盖章 单位：人民币万元 非经营性资金占用 资金占用 方名称 占用方与上市公 司的关联关系 上市公司核算 的会计科目 2024 年 初占用资 金余额 2024 年半年度 占用累计发生 金额 (不含利 息) 2024 年半 年度占用资 金的利息 (如有) 2024 年半 年度偿还 累计发生 金额 2024 年 6 月末占用 资金余额 占用形成 原因 占用性质 控股股东、实际控制人及其附属企业 无 无 无 无 无 无 无 无 无 非经营性占用 小计 无 无 无 无 无 无 无 无 无 - 前控股股东、实际控制人及其附属企业 无 无 无 无 无 无 无 无 无 非经营性占用 小计 无 无 无 无 无 无 无 无 无 - 其他关联方及其附属企业 无 无 无 无 无 无 无 无 无 非经营性占用 小计 无 无 无 无 无 无 无 无 无 - 总计 无 无 无 无 无 无 无 无 无 - 其它关联资金往来 资金往来 方名称 往来方与上市公 司的关联关系 上市公司核算 的会计科目 2024 年 初往 ...

整体财务关键指标变化 - 2024年1-6月营业收入63.88亿元，同比增长1.88%[12] - 2024年1-6月营业利润35.83亿元，同比增长12.42%[12] - 2024年1-6月利润总额35.81亿元，同比增长12.43%[12] - 2024年1-6月净利润30.44亿元，同比增长11.20%[12] - 2024年1-6月归属于母公司股东的净利润29.53亿元，同比增长12.10%[12] - 2024年1-6月经营活动产生的现金流量净额316.43亿元，同比增长5.66%[12] - 2024年6月30日总资产6595.14亿元，较上年末增长9.58%[12] - 2024年6月30日归属于母公司股东的净资产472.57亿元，较上年末增长3.91%[12] - 2024年基本每股收益0.74元/股，同比增长7.25%[12] - 2024年加权平均净资产收益率6.66%，较上年下降0.19个百分点[12] - 2024年上半年，集团实现营业收入63.88亿元，比上年同期增长1.18亿元，增幅1.88%[33][35] - 2024年上半年，集团实现净利润30.44亿元，比上年同期增长3.07亿元，增幅11.20%[33] - 2024年上半年，集团实现归属于母公司股东的净利润29.53亿元，比上年同期增长3.19亿元，增幅12.10%[33][35] - 2024年1-6月公司营业收入63.88亿元，同比增长1.88%，净利润30.44亿元，同比增长11.20%[36] - 截至报告期末，集团资产总额6595.14亿元，较上年末增加576.73亿元，增幅9.58%[32] - 截至报告期末，集团各项存款余额4152.30亿元，较上年末增加514.10亿元，增幅14.13%[32] - 截至报告期末，集团各项贷款余额3251.16亿元，较上年末增加317.15亿元，增幅10.81%[32] - 截至报告期末，公司资产总额6595.14亿元，较上年末增加576.73亿元，增幅9.58%[69] - 截至报告期末，公司股东权益为494.88亿元，较上年末增加18.22亿元，增幅3.82%[94] - 归属于母公司股东权益合计为472.57亿元，较上年末增加17.77亿元，增幅3.91%[94] - 2024年1-6月经营活动现金净流入316.43亿元，现金流入812.74亿元，同比增加10.66亿元，现金流出496.32亿元，同比减少6.30亿元[98] - 2024年1-6月投资活动现金净流出199.35亿元，现金流入938.68亿元，同比减少43.28亿元，现金流出1138.03亿元，同比减少19.77亿元[99][100] - 2024年1-6月筹资活动现金净流出122.58亿元，现金流入824.12亿元，同比减少89.11亿元，现金流出946.70亿元，同比减少117.77亿元[100] 利息收支关键指标变化 - 2024年1-6月利息净收入41.50亿元，较上年同期减少1.30亿元，降幅3.04%[37] - 2024年1-6月利息收入104.86亿元，同比增长5.07%，利息支出63.36亿元，同比增长11.15%[36] - 2024年生息资产日均余额5622.15亿元，平均收益率3.73%，较上年同期下降0.34个百分点[39] - 2024年付息负债日均余额5754.69亿元，平均付息率2.20%，较上年同期下降0.05个百分点[39] - 2024年净利差为1.53%，较上年同期下降0.29个百分点，净利息收益率为1.48%，较上年同期下降0.26个百分点[40] - 规模因素使利息收入增加14.68亿元，利率因素使利息收入减少9.62亿元，共同影响使利息收入增加5.06亿元[42] - 规模因素使利息支出增加7.61亿元，利率因素使利息支出减少1.25亿元，共同影响使利息支出增加6.36亿元[42] - 净利息收益率为1.48%，较上年同期下降0.26个百分点[44] - 报告期内利息收入104.86亿元，较上年同期增加5.06亿元，增幅5.07%[45] - 发放贷款和垫款利息收入63.02亿元，较上年同期增加4.75亿元，增幅8.16%[46] - 金融投资利息收入22.82亿元，较上年同期减少2.39亿元，降幅9.49%[48] - 报告期内利息支出63.36亿元，较上年同期增加6.36亿元，增幅11.15%[51] - 吸收存款利息支出42.09亿元，占全部利息支出的66.42%，较上年同期增加4.41亿元，增长11.71%[52] 非利息收入及其他收益关键指标变化 - 2024年1-6月手续费及佣金净收入6.74亿元，同比下降19.95%[36] - 2024年1-6月投资收益11.82亿元，同比增长19.04%[36] - 报告期内实现非利息收入22.38亿元，较上年同期增加2.48亿元，增幅12.45%[56] - 实现手续费及佣金净收入6.74亿元，较上年同期减少1.68亿元，降幅19.95%[59] - 2024年1-6月其他收益较2023年同期减少65.40%，公允价值变动收益增长43849.06%[67] 费用关键指标变化 - 业务及管理费用21.57亿元，较上年同期增加1.00亿元，增幅4.85%[61] - 员工费用14.54亿元，较上年同期增加0.73亿元；业务费用4.41亿元，较上年同期增加0.30亿元；资产折旧1.73亿元，较上年同期减少0.06亿元；资产摊销0.88亿元，较上年同期增加0.03亿元[61] - 2024年1-6月公司费用合计21.57亿元，较2023年同期增加9978.7万元，增长率4.85%[62][63] - 2024年1-6月员工费用较2023年同期增长5.27%，业务费用增长7.29%，资产折旧减少3.39%[62] - 资产摊销较2023年同期增加3118万元，增长率3.66%[63] 信用减值损失及所得税费用关键指标变化 - 报告期内公司信用减值损失4.99亿元，发放贷款和垫款信用减值损失占比154.04%[64] - 报告期内公司所得税费用为5.37亿元，较上年同期增长0.89亿元，增幅19.98%[65][66] 资产结构关键指标变化 - 截至报告期末，发放贷款和垫款3124.87亿元，占资产总额47.38%，本金较上年末增加317.15亿元，增幅10.81%[71] - 截至报告期末，公司贷款本金2303.31亿元，较上年末增加343.30亿元，增幅17.52%，占发放贷款和垫款本金总额70.85%[71] - 截至报告期末，个人贷款本金947.85亿元，较上年末减少26.15亿元，降幅2.68%[71] - 发放贷款和垫款总额为3255.38亿元，较上年末增加317.02亿元，增幅10.79%[72] - 金融投资账面价值为2335.47亿元，较上年末增加181.30亿元，增幅8.42%[73] - 交易性金融资产余额为778.01亿元，较上年末增加253.57亿元，增幅48.35%[75] - 债权投资余额为773.61亿元，较上年末减少169.70亿元，降幅17.99%[76] - 其他债权投资余额为783.84亿元，较上年末增加97.42亿元，增幅14.19%[77] - 持有的前十大金融债券合计面值金额为192.30亿元[78] - 衍生金融工具名义金额合计为868.93亿元[81] - 现金及存放中央银行款项余额为246.04亿元，较上年末增加27.07亿元[83] - 同业资产余额为452.95亿元，较上年末增加16.77亿元[84] 负债结构关键指标变化 - 负债总额为6100.27亿元，较上年末增加558.51亿元，增幅10.08%[87] - 截至2024年6月30日，公司负债总计6100.27亿元，较上年末增加558.51亿元，增幅10.08%[88] - 公司吸收存款4239.89亿元，较上年末增加515.58亿元，增幅13.84%；其中公司存款本金1998.44亿元，增幅12.10%，个人存款本金2153.86亿元，增幅16.08%[88][90] - 向中央银行借款余额为253.01亿元，较上年末减少5.60亿元，降幅2.16%[88][91] - 同业负债余额为875.73亿元，较上年末增加149.11亿元，增幅20.52%，占负债总额的14.36%[91] - 应付债券余额为680.57亿元，较上年末减少95.10亿元，降幅12.26%，主要因同业存单规模减少[88][92] - 应交税费较上年末减少34.70亿元，降幅44.80%，原因是支付所得税汇算清缴[88][93] - 预计负债较上年末减少18.06亿元，降幅31.15%，因表外业务信用减值准备减少[88][93] 其他综合收益关键指标变化 - 其他综合收益较上年末增加48.70亿元，增幅49.87%，受其他债权投资公允价值变动影响[96][97] 各业务线资产与利润占比情况 - 2024年公司业务资产总额3150.25亿元，占比47.77%，利润总额19.10亿元，占比53.34%；个人业务资产总额1074.66亿元，占比16.29%，利润总额5.41亿元，占比15.10%；资金业务资产总额2360.94亿元，占比35.80%，利润总额10.80亿元，占比30.16%；其他业务资产总额9.30亿元，占比0.14%，利润总额0.50亿元，占比1.40%[102] 贷款质量关键指标变化 - 截至2024年6月30日，正常类贷款金额3195.20亿元，占比98.28%；关注类贷款金额28.58亿元，占比0.88%；次级类贷款金额5.89亿元，占比0.18%；可疑类贷款金额11.06亿元，占比0.34%；损失类贷款金额10.42亿元，占比0.32%[106] - 截至2024年6月30日，不良贷款余额为27.37亿元，较上年末增加2.76亿元；不良贷款率为0.84%，与上年末一致；拨备覆盖率486.80%，拨贷比4.10%[107] - 截至2024年6月30日，公司贷款和垫款本金230,330,929千元，占比70.85%，较上年末上升4.05个百分点，不良贷款率0.64%，较上年末下降0.11个百分点[108] - 截至2024年6月30日，个人贷款和垫款本金94,785,300千元，占比29.15%，较上年末下降4.05个百分点，不良贷款率1.33%，较上年末上升0.31个百分点[108] - 截至报告期末，公司逾期贷款30.19亿元，逾期贷款占全部贷款的比例为0.93%，较上年末上升0.21个百分点[111] - 截至报告期末，逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为74.89%，较上年末上升12.50个百分点[112] - 截至2024年6月30日，制造业贷款金额59,586,395千元，占比18.33%，不良贷款率0.78%，较上年末下降0.11个百分点[113] - 截至2024年6月30日，房地产业贷款金额26,665,975千元，占比8.20%，不良贷款率1.64%，较上年末下降0.96个百分点[113] - 截至2024年6月30日，批发和零售业贷款金额22,338,599千元，占比6.87%，不良贷款率1.31%[113] - 截至2024年6月30日，农、林、牧、渔业贷款金额8,580,038千元，占比2.64%，不良贷款率1.29%，较上年末下降0.07个百分点[113] - 截至报告期末，制造业、租赁和商务服务业、房地产业、批发和零售业、建筑业五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为53.00%[114] - 公司不良贷款主要集中在房地产业、批发和零售业以及农、林、牧、渔业，不良贷款率分别为1.64%、1.31%和1.29%[115] - 截至2024年6月30日，集团发放贷款和垫款总额3251.16亿元，不良贷款率0.84%；2023年末总额2934.01亿元，不良贷款率0.84%[116][117] - 截至2024年6月30日，苏州市贷款余额1933.40亿元，占比59.47%，不良贷款率0.85%，较上年末上升0.11个百分点；江苏省内其他地区贷款余额1317.76亿元，占比40.53%，不良贷款率0.83%，较上年末下降0.17个百分点[116] - 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苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）近日收到本行股东监事丁建国、 顾春浩先生的书面辞呈。因工作原因，丁建国、顾春浩先生辞去本行股东监事职 务，辞任后均不再担任本行及控股子公司任何职务，自 2024 年 8 月 30 日起生效。 截至公告披露日，丁建国、顾春浩先生未持有本行股份。 | 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-044 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司 关于监事辞职的公告 本行及监事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假 记载、误导性陈述或重大遗漏。 2024 年 8 月 30 日 丁建国、顾春浩先生确认其与本行监事会无不同意见，也无任何与辞任有 关而需通知本行股东及债权人的事项。 丁建国、顾春浩先生在本行任职期间恪尽职守、勤勉尽责，本行谨向丁建 国、顾春浩先生为本行所做的贡献表示衷心感谢。 特此公告。 苏州银行股份有限公司监事会 ...

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-037 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司 首次公开发行 A 股前已发行股份上市流通提示性公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 特别提示： 1.本次限售股上市流通数量为21,921,780股，占本行总股本的0.5979%。 2.本次限售股上市流通日期为2024年8月5日（星期一）。 一、首次公开发行前已发行股份情况及上市后股份变动情况 经中国证券监督管理委员会《关于核准苏州银行股份有限公司首次公开发行 股票的批复》（证监许可〔2019〕905号）核准，本行向社会公开发行人民币普 通股（A股）333,333,334股。经深圳证券交易所《关于苏州银行股份有限公司人 民币普通股股票上市的通知》（深证上〔2019〕442号）同意，本行于2019年8 月2日在深圳证券交易所挂牌上市。 首次公开发行前，本行总股本3,000,000,000股，发行后本行总股本 3,333,333,334股，包括有限 ...

招商证券股份有限公司 关于苏州银行股份有限公司首次公开发行前已发行股份 部分解除限售并上市流通的核查意见 招商证券股份有限公司（以下简称"招商证券"或"保荐机构"）作为苏州 银行股份有限公司（以下简称"苏州银行"或"公司"）持续督导的保荐机构， 根据《证券发行上市保荐业务管理办法》《深圳证券交易所股票上市规则》《深圳 证券交易所上市公司自律监管指引第 1 号——主板上市公司规范运作》等法律法 规和规范性文件的要求，对苏州银行首次公开发行前已发行股份部分解除限售并 上市流通事项进行了审慎核查。具体情况如下： 一、首次公开发行前已发行股份情况及上市后股份变动情况 经中国证券监督管理委员会（以下简称"中国证监会"）《关于核准苏州银行 股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可〔2019〕905 号）核准，苏 州银行向社会公开发行人民币普通股（A 股）333,333,334 股。经深圳证券交易 所《关于苏州银行股份有限公司人民币普通股股票上市的通知》（深证上〔2019〕 442 号）同意，苏州银行于 2019 年 8 月 2 日在深圳证券交易所挂牌上市。 首次公开发行前，苏州银行总股本 3,000,000,000 ...

公司概况 - 苏州银行作为地方法人机构，不断深耕区域制造业资源禀赋，制造业贷款占比保持同业较高水平[1] - 通过加强对省内企业智能化改造、数字化转型、智改数转等先进制造业领域的支持力度，全力支持苏州"电子信息、装备制造、生物医药、先进材料"四大支柱产业[1] - 推进全行制造业贷款增量扩面，助力地区产业转型升级[1] 风险管理 - 坚持"意识不到风险是最大的风险、风险防范比风险处置更重要、风险管理同样可以创造价值"的风控理念[2] - 强化"全口径、全覆盖、全流程、全周期"的管控模式，持续提升全面风险管理水平[2] - 进一步优化授信政策和审批策略，加强各项业务的跟踪监测和检查频率，及时预防、化解相关风险[4] - 预计下半年资产质量将继续保持平稳态势[2] 信息披露 - 接待过程中，公司严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息泄露等情况[5]

科创金融发展情况 - 以"稳健在心,创新于行"为发展理念,以"科技创新,人才创业"为发展客群,打造五位一体的综合获客能力和科创服务特色,形成GOAI科创金融生态圈 [3][4] - 截至2024年3月末,合作科创企业客户数近11000家,科创企业授信总额超1000亿元 [4] 民生金融服务 - 坚持以客为尊,强化银政、银社、银医、银校等民生场景合作,打造涵盖医、食、住、行、体、教的多元权益服务平台,构建具有苏式特色的民生金融服务生态圈 [5] - 建立一体化惠民服务体系,打造"社保卡""尊老卡"两根关系纽带,深耕财富、人才、养老三类特色客群,围绕"苏心生活、苏心财富、苏心贷、苏心康养"推出特色民生金融产品 [5] 一体化经营实践 - 将"一体化经营"提升到全行战略高度,建立健全以客户为中心的一体化经营体系、面向全行客群的一体化经营机制、集团联动互补的一体化经营能力和全面协同联动的一体化经营保障,取得较好的经营成果 [6] - 从高效服务、客户需求、优势产品、营销流程、法人优势等多个维度切入,推进一体化联动和优化客户全链条综合服务 [6]

苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2024 年 7 月 12 日以电子邮件 和书面方式向全体监事发出关于召开第五届监事会第九次会议的通知，会议于 2024 年 7 月 22 日在苏州工业园区钟园路 728 号苏州银行大厦现场召开，本行应 出席监事 9 人，实际出席监事 8 人，委托出席监事 1 人，监事会主席沈琪委托监 事潘奕君表决。监事会主席沈琪因故不能出席，由过半数的监事共同推举监事潘 奕君主持会议，总行相关部门负责人列席会议。本次会议召开符合《公司法》《深 圳证券交易所股票上市规则》和本行章程的规定，合法有效，审议通过了以下议 案： 一、审议通过了关于修订《苏州银行股份有限公司资本应急管理办法》的议 案 | 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 公告编号：2024-036 | | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | 苏州银行股份有限公司 第五届监事会第九次会议决议公告 本行及监事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记 载、误导性陈述或重大遗漏。 本议案同意票 9 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 二、审议通过了关于调整 ...