微众银行企业金融服务发展 - 公司以科技为核心发展引擎，坚持"让金融普惠大众"使命，为中小微企业提供差异化金融服务 [1] - 针对小微企业"融资难、融资贵"问题，2017年推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品"微业贷" [1] - 微业贷具有"材料少、放款快、额度高"三大优势：无需线下开户和纸质材料、最高额度1000万元、最快1分钟放款 [1] 微业贷产品运营数据 - 截至2024年12月末，产品已覆盖30个省/自治区/直辖市 [3] - 累计超580万企业客户申请，授信客户超160万户，累计授信金额达1.7万亿元 [3] - 授信企业中70%年营收低于1000万元，50%为企业征信白户 [3] 企业金融生态体系建设 - 在满足小微企业融资需求后，公司推出涵盖票据、账户、保险、理财、人才招聘等一站式数字综合服务 [3] - 通过微众银行企业金融App集中提供多元化服务，支持中小微企业全生命周期需求 [3] - 数字化产品及服务为企业经营提供强有力的数字化支撑 [3]

核电行业风险保障创新 - 国内首创"核与辐射事故应急救助责任保险"由人保财险山东分公司推出 填补保险业空白 为烟台市提供年累计2 1亿元风险保障 [1] - 该产品针对核事故中超出现行3亿元营运者赔偿限额及8亿元国家补偿部分 解决财政资金审批流程与应急响应即时性矛盾 [1] - 产品设计依托公司在中国核共体的理事单位身份 结合核保险特殊性实现承保风险有效分散 [2] 核电产业发展现状 - 我国大陆在运核电站达20座 在运机组59台 核电在"双碳"战略中发挥关键作用 [1] - 现行核安全法规框架下 核事故赔偿机制存在限额缺口 地方政府面临应急资金筹措压力 [1] 产品开发背景与意义 - 福岛事故后核风险受重视 极端天气频发催生巨灾风险管理需求 公司基于民生保险经验切入核应急领域 [2] - 产品落地既是服务"绿色金融""普惠金融"的具体实践 也是金融赋能应急管理体系的创新探索 [2] - 将完善核电产业风险保障体系 为国家能源转型和公共安全治理现代化提供金融支持 [3] 首单实施效果 - 烟台首单2 1亿元保障为创新产品积累实践经验 在"双碳"与公共安全领域形成示范效应 [2] - 构建地方财政抵御核风险的金融屏障 体现金融央企服务国家战略的担当 [2]

行业背景 - 中国灵活就业群体规模超过2亿人，正成为支撑经济毛细血管的重要力量 [1] - 2024年中国居民预期寿命达79岁，银发经济开启新机遇 [2] - "十四五"规划明确要求发展多层次、多支柱养老保险体系，政策导向清晰 [2] 产品创新 - 长钱保·养老金采用"直通退休年龄"长缴费模式，投保年龄覆盖18-74周岁，不限职业 [1] - 产品借鉴社保可持续缴费思路，支持按月缴费至55岁或60岁，提升养老金替代率 [2] - 提供趸交、3年、5年、10年或交至退休年龄五种缴费方式，最低门槛仅10元/月 [2] - 产品备案名为"人保寿险聚稳盈养老年金保险（分红型）"，属于养老保障体系第三支柱实践 [2][5] 产品设计 - 包含基础养老年金和保单红利双重机制，支持分享保险公司经营利润 [3] - 设置20年"养老年金保证给付期"写入合同，确保财富安全与定向传承 [3] - 年金给付可持续至105岁，用"时间杠杆"对冲"老年收入断层"风险 [3] - 通过红利分配机制对冲通胀风险，实现养老资金"抗衰减"增长 [3] 公司优势 - 人保寿险为国有控股险企，成立20年累计服务客户超3.57亿人 [1] - 依托全国301个地市服务网点及国有资本兜底，构建双重保障体系 [3] - 产品体现"人民保险 服务人民"宗旨，将国家战略转化为可操作个体方案 [4] 市场意义 - 为灵活就业群体提供收入平滑衔接工具，填补养老保障空白 [1] - 通过碎片化储蓄引导新市民建立科学储蓄观念，推动消费认知转型 [4] - 形成可复制推广的普惠金融范本，完善国家养老保障体系 [4]

金融"五篇大文章"实施方案 - 山东省印发《山东省金融"五篇大文章"高质量发展实施方案》，提出到2027年实现科技型中小企业贷款、绿色贷款年均增速不低于20%，每年新增普惠领域"首贷户"不少于10万户，养老产业、数字经济等领域贷款年均增速高于各项贷款平均水平 [2] - 方案强化金融政策与科技、产业、财税等政策衔接，重点支持重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务 [2] - 聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域精准发力 [2] 科技金融 - 打造"鲁科贷、鲁科担、鲁科保、鲁科投、鲁科融"特色品牌，推广创新积分贷、知识产权质押贷款等产品 [3] - 支持金融机构、科技型企业发行科技创新债券，对接国家创业投资引导基金 [3] - 推进济南市科创金融改革试验区建设，加大对重大科技项目攻关的金融支持 [3] 绿色金融 - 推动开发碳减排挂钩贷款、环境污染责任保险等专属产品，扩大绿色信贷规模 [3] - 支持企业发行碳中和债券、转型债券，建设省级绿色转型重点项目库 [3] - 创新蓝色金融实践和转型金融服务，促进政银企精准对接 [3] 普惠金融 - 完善民营小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制，加大首贷、信用贷投放 [4] - 依托临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区，推广美德积分金融转化机制和农业设施抵押贷款 [4] - 实施创业担保贷款政策，支持重点群体就业创业 [4] 养老金融 - 全面实施个人养老金制度，推进养老保险公司商业养老金业务试点 [4] - 围绕养老公共服务设施、养老机构等主体特点，构建专业金融服务体系 [4] - 推动银行网点适老化改造，定制老年人专属金融产品 [4] 数字金融 - 加快金融机构数字化转型，提升五大领域数字化服务能力 [5] - 推动金融数据和公共数据共享应用，拓宽电子证照在金融领域的应用场景 [5] - 探索数据产权、数据知识产权质押等融资模式，激活数据要素潜能 [5] 政策支持 - 争取8000亿元科技创新和技术改造再贷款额度落地山东，给予1.5%中央财政贴息支持 [5] - 健全汇率风险管理服务长效机制，完善跨境金融服务平台应用场景 [5]

不动产信托登记试点落地 - 上海试点开展不动产信托登记并成功落地两单业务 标志着不动产信托运用场景拓展至家庭财富定向传承和银发老人特殊需求等普惠金融领域 [1][2] - 试点工作由上海市委金融办等6部门联合推动 上海信托和爱建信托率先响应并完成案例落地 [1] 信托机制优势 - 信托在财产隔离、财富传承、养老保障、子女照护等方面相较其他金融工具更具有效性 [1][2] - 通过资产隔离和他益分配功能 可同时实现养老品质提升、不动产定向传承和婚前财产独立等综合需求 [2] 典型案例分析 - 上海信托案例：中年白领女性以"商办房屋+现金"混合财产设立信托 租金补充母亲养老金 房产定向传承给子女 为全国首单混合财产家庭服务信托 [2] - 爱建信托案例：独居老人以唯一住房设立信托 租金补充退休金 身后房产定向传承给照料者侄子 为上海首单不动产特殊需求服务信托 [2] 试点意义与行业影响 - 案例覆盖中青年与高龄老人群体 涉及商办物业与居住房屋 体现信托机制适应多年龄层和多场景需求的灵活性 [3] - 信托目的拓展至独居养老、房产传承、财产隔离等多维度 凸显不动产信托服务民生需求的潜力 [3] - 上海信托已形成养老信托、特殊需要信托等特色社会服务模式 浦发银行表示将深化协同支持创新业务 [3] 未来发展方向 - 上海将持续深化试点 丰富运用场景 完善法律法规体系 推动非资金类资产信托财产登记扩围增效 [4] - 目标为更好发挥信托在服务实体经济、优化资产配置和保障财富传承中的作用 促进行业高质量发展 [4]

普惠金融政策核心观点 - 国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，旨在优化普惠金融服务体系，满足多样化金融需求[1] - 普惠金融是当前金融"五篇大文章"的重要课题，通过精准服务长尾客群弥补金融服务短板[1] - 普惠信贷通过成本可负担、商业可持续的机制服务小微企业、农民、城镇低收入人群等群体[1] 普惠信贷发展现状 - 一季度普惠小微贷款余额、农户经营性贷款余额、助学贷款余额增长平稳[1] - 银行面对普惠客群存在顾虑，主要因收入易受外部环境影响、缺乏有效抵质押物、信用风险评估难度大[1] 普惠金融机构体系构建 - 方案要求构建多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融机构体系[2] - 引导不同性质银行机构结合自身职能定位聚焦服务边界和重点领域[2] 金融产品创新举措 - 要求银行探索扩大农村产权抵质押物范围，包括土地经营权、生物活体、养殖设施等资源[2] - 加大农户和新型农业经营主体信用贷款投放力度，将农村沉睡资源转化为融资筹码[2] 金融科技应用方向 - 强调通过金融科技手段解决小微企业信息不对称问题，从经营流水、供应链等维度拓宽数据来源[3] - 鼓励加强小微企业信息数据应用以提升审批效率，降低信贷投放风险[3] 脱贫地区金融支持 - 要求优化金融产品和服务模式，加大对脱贫地区和人口信贷帮扶[3] - 推动金融资源流向特色产业，实现从"输血"到"造血"的转变[3]

金融支持科技创新 - 《湖南省促进金融支持科技型中小企业创新发展若干规定》5月1日正式施行 强化金融对科技创新和产业发展的支持作用 [1] - 金融机构推出"融信通""融易通"等类信用贷款产品 依托应收账款、存货等动产解决科技型企业融资难题 [1] - "湘银e链"平台实现智能化自动审批 企业可足不出户获得金融服务并实现资金自动入账 [1] - 建设银行湖南省分行为揽月机电提供4700万元信用贷款和2.47亿元授信 支持其卫星反作用飞轮研发 [2] 普惠金融服务 - 湖南省普惠小微贷款县域金融服务站覆盖率超90% 惠及超13万户小微企业 [2] - 湖南省农村信用社联合社通过"金融村官"机制 为长沙县银龙村提供400万元村集体经济贷款 助力乡村旅游人次从1.3万跃升至40万 [2] - 农业银行湖南省分行发放2亿元"高标准农田建设贷" 支持南县5万亩农田改造 亩均粮食产能提高100公斤 [3] 数字金融创新 - 交通银行湖南省分行推进"互联网+医疗" 湘西州人民医院开通微信医保移动支付 实现医保报销与自费项目一键结算 [4] - 金融机构持续优化养老金融服务 创新养老金融产品 加大对健康产业、养老产业的金融支持 [4] - 开展线上线下适老化改造 提升老年群体和特殊群体的金融服务可得性 [4] 金融支持实体经济 - 湖南金融业以"防风险、强监管、促发展"为主线 坚持服务实体经济宗旨 [1] - 通过供应链金融体系和完善的信贷产品 有效解决小微企业融资难、融资贵问题 [1][2] - 金融机构通过走访调研精准对接企业需求 快速响应融资诉求 [2][3]

核心观点 - 工商银行钦州分行通过优化组织效能、深耕目标市场和强化风控体系推动普惠金融业务量质齐升 普惠贷款余额较年初新增2.5亿元 增量居当地同业前列 [1][2] 组织效能提升 - 强化内部资源整合与统一调度能力 提升整体服务效率 [1] - 通过系统性培训提升员工在产品应用、风险识别及客户服务方面的核心能力 [1] - 注重发挥青年员工作用并强化条线协同 专业部门与经营机构联动深入市场解决实际问题 [1] 市场拓展策略 - 精准聚焦产业链供应链、核心企业上下游、重点园区及特色农业等核心客群 开展链群式批量化营销 [2] - 深化与政府机构、行业协会及电商平台合作 推广信用贷、抵押贷等普惠产品 提升个人经营性贷款覆盖面 [2] - 对公、零售、小微客户群进行精细化维护与二次开发 同时拓展同业合作并灵活运用线上抵押类产品 [2] 风控与金融服务 - 提升贷后管理水平 通过定期实地走访动态掌握企业经营状况 确保信息及时响应 [2] - 监测分析小微企业客户结算资金 优化服务方式使信贷资金与经营需求匹配 [2] - 围绕有贷客户生产经营、工资支付等场景提供"结算金融+"一揽子服务方案 持续优化信贷资产结构 [2]

普惠贷款业务增长 - 截至2025年6月末普惠贷款余额69.21亿元 较年初增加9.32亿元 增幅16% [1] 融资服务与产品创新 - 运用区域e贷特色产品及创新产品包括园区工业e贷 链群交易e贷 集群商户e贷 [1] - 深入工业园区和重点商圈开展千企万户大走访活动 强化金融服务精准对接 [1] - 为桉树 金橘 生猪 螺蛳粉配套产业等领域提供融资支持 推进普惠服务向县域乡村拓展 [1] 客户支持与政策落实 - 累计为1000多户企业办理无还本续贷业务 涵盖小微企业主和个体工商户 [1] - 落实延期还本付息政策要求 积极帮扶受困企业 [1] 机制建设与组织架构 - 组建工作专班和工作小组 形成区分行 二级分行 一级支行三级联动工作格局 [2] - 完善敢贷愿贷能贷会贷长效机制 强化考核导向调动营销积极性 [2] - 配足配强网点营销人员 构建网点普惠业务支撑体系 [2] 业务拓展活动 - 成立工银普惠行青年先锋队 开展普惠金融拓户增量暨青年先锋先行活动 [2] - 加大走市场访客户做营销力度 推进普惠金融拓户增量 [2] 未来发展战略 - 坚持做真实做好做活做持久 探索线上化智能化集约化生态化发展路径 [2] - 加快推进普惠金融扩面增量提质增效 支持区域经济高质量发展 [2]

业务拓展与贷款发放 - 累计为35户小微企业及个体工商户发放贷款达7575.4万元 [1] - 组建专业团队走访995户经营主体并建立融资需求台账 [1] 产品策略与行业聚焦 - 针对个体工商户推广信用贷款产品（经营快贷、助商贷） 额度灵活且可循环使用 [2] - 聚焦制造业、批发零售业、建筑业、餐饮业等县域特色行业 [1] - 对铝压延加工、木材加工等支柱产业提供一般流贷、工业e贷等产品 [2] - 通过资产抵押或担保增信方式提升融资额度（例如某金属加工厂获500万元授信） [2] 服务成效与案例成果 - 某铝压延加工企业获贷后产能提升25%并成功承接订单 [2] - 除融资服务外提供征信知识宣传和金融法规指导 [1] - 通过实地考察、资金流向跟踪确保贷款用于生产经营 [3] 未来规划与生态建设 - 计划延伸服务至农业领域 支持蚕桑、油茶、畜牧养殖等特色农业 [3] - 通过财务咨询、政策解读及金融专题讲座优化企业资金管理 [3] - 将兴农e贷产品嵌入农业集群化发展模式 [3]