展会概况 - 2022年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展于9月1日至5日在北京举办，主题为“开放融合 绿色未来” [1] - 共有超过130家国内外金融机构、国际组织和金融科技企业参展，展示金融业开放与创新成果 [1] 公司参展核心 - 微众银行以“数字金融”为主题，携企业金融品牌“微众企业+”亮相展会 [1] - 作为国内首家数字银行，公司无线下网点，通过参展让大众更直观了解其线上业务模式 [1] 数字科技与产品展示 - 公司展台通过“数字隧道”展示其发展足迹，例如“01”代表首家数字银行，“300万”代表微业贷已吸引超300万家小微市场主体申请 [3] - 核心产品“微业贷”是全国首个线上无抵押企业流动资金贷款产品，具备全程线上、无需纸质材料、无需开户、审批快至秒级的特点 [5] - “微众企业+”生态提供全链路数字化服务，包括融资、票据贴现、账户管理、保险等 [5] 小微企业支持与赋能 - 展台展示了来自小微企业客户的代表性产品，如海普洛斯的核酸检测试剂盒、童心制物的编程机器人等 [7] - 公司提供“企业+宣传”服务，利用数字化营销优势为小微企业拍摄视频、增加广告曝光，帮助其提升宣传声量 [9] - 公司企业金融的焦点始终是中小微企业，致力于通过数字科技能力与其共同成长 [10] 行业趋势与公司战略 - 数字技术与实体经济深度融合已成为金融服务业的重点发展方向 [10] - 公司未来将继续发挥数字科技优势，助力数字经济与实体经济融合，支持小微企业在数字化转型中发展 [12]

近日，中信银行披露了旗下百信银行2023年经营业绩。2023年，百信银行坚决贯彻党中央、国务院 重要决策部署，以数智科技为牵引、以用户经营为核心、以价值创造为根本，坚持数字普惠战略方向不 动摇，锻造行业领先的数智金融核心能力，锤炼审慎稳健的经营体系，服务实体经济高质量发展进入佳 境，奋力书写五篇大文章。 数智创新持续领跑行业。百信银行依托数智化金融科技能力，探索推进跨法人金融机构间数据融合 试点应用，行业内首次开辟数据融合安全合规路径，数据要素跨机构流动探索取得突破性进展；行业领 先探索AIGC技术和大模型应用，推出业内首个3D数字人直播平台，打造数字人导购应用场景；率先推 出行业首个3D数字营业厅"零度空间"，革新金融服务交互模式，成功亮相2023世界人工智能大会；全 年完成发明专利受理126件，发明专利授权13件；"基于人工智能技术的普惠信贷服务项目"入选人民银 行第三批监管沙箱。 智能风控能力持续增强。百信银行持续提升智能风控核心能力，不断完善"六位一体"智能风控体 系，通过"预训练和迁移学习"算法创新，进一步加强风险智能识别和管控能力，风控特征数提升至6.3 万；推进风控策略敏捷迭代，迭代频次提升33 ...

文章核心观点 - 信银理财作为银行理财子公司，正积极践行普惠金融，通过构建稳健的产品体系、创新特色产品服务、融合数字技术等方式，拓宽服务客群与场景，旨在为更广泛的居民提供专业理财服务，助力居民财富增值并支持实体经济发展 [1][4][9] 产品策略与风险管理 - 公司坚持“四稳”核心原则，即投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥，以客户为中心构建全面质量管理体系 [2] - 搭建以“稳健”为核心的产品谱系，聚焦绝对收益目标主力产品线，有序推动固收+产品发行，加大中长期低波产品供给，并建立产品风险监测系统 [2] - 通过产品名称体系清晰定位产品风格，一级名称区分类型和风险，二级名称描述投资比例与风格，确保产品定位明确、辨识度清晰 [2] - 建立严格的产品合格标准，加强品控和临期管理，完善业绩归因与考核，旨在为普通投资者创造稳定持续的收益 [2] 投资者保护与客户服务 - 建立贯穿理财产品售前审核、售中管控、售后监督的全流程消费者保护体系 [3] - 提供多样化投资者教育形式和客户陪伴服务，加强金融消费者宣传教育，并创设了“国内首家理财子投教阵地” [3] 普惠金融实践与特色产品 - 理财服务致力于下沉覆盖县域和农村客户，满足新市民、特殊群体等普惠重点服务群体的特色化需求 [4] - 创新“慈善+金融”模式，打造“温暖童行”系列慈善理财产品，与7家权威慈善组织合作 [5] - 截至2024年4月末，新发“温暖童行”7号理财产品成功募集社会资金11.5亿元，预计汇集捐赠款项超百万元 [5] - 公司已累计发行12只慈善理财产品，募集资金近百亿元，预计产生捐赠资金超千万元，捐赠用于儿童医疗、教育等公益事业 [5] - 发行“共富共创”系列理财产品，零售客户1元起即可购买，截至2024年4月末已发行13只，累计销售超两百亿元 [6] - 引导金融资源精准对接浙江省内优质产业，助力降低“三农”和小微企业融资成本 [6] 渠道拓展与服务场景 - 公司已与百余家城农商行建立代销业务合作，拓宽渠道范围，使服务进一步下沉到县域和农村客户 [6] - 尝试将理财服务融入廉租房、保租房、长租公寓等普惠服务场景 [6] 数字化转型与个性化服务 - 公司将普惠金融与数字金融相结合，借助人工智能、大数据等技术提升服务便捷性、精准性与安全性 [8] - 在用户画像、用户互动、数据分析平台等系统建设方面已达到行业领先水平，并将销售平台建设作为数字化转型重点 [8] - 未来数字普惠升级将围绕客户、产品、服务、消保的数字化，以满足“千人千时千面”需求 [8] - 计划通过提升KYC广度与深度，利用AI和大数据实现KYC与KYP精准适配，提供专业资产配置规划与智能化投顾服务 [8] - 广泛利用直销APP、公众号等数字渠道开展投资者教育宣传活动 [8]

行业发展历程 - 1996年中信银行设立私人理财中心，将"理财"概念引入大众视野 [1] - 2000年推出国内首只对公"理财产品"，走在利率市场化前列 [1] - 2004年第一支个人理财产品诞生，实现从服务到产品形态的转变 [1] - 2018年资管新规发布推动行业回归"代客理财"本源，银行理财子公司相继设立 [2] - 2020年信银理财作为全国首家落户上海的股份制银行理财子公司正式成立，承接上万亿理财业务 [2] 产品创新与业务突破 - 2002年首支外币银行理财产品取得亮眼收益表现 [2] - 2006年发行国内首只打新股人民币理财计划，当年理财产品发行规模位居同业第二 [2] - 2007年理财产品销售总额突破千亿，正式启用"中信理财"品牌 [2] - 建立"6+2"产品体系覆盖货币、固收、混合、权益等多类别 [6] - 推出纯固收产品"安盈象"系列，坚持低波稳健策略路线 [6][7] - 截至2023年末设立"信颐"养老系列产品75只，存续规模达318亿元 [4] 服务国家战略 - 聚焦"科技-产业-金融"良性循环，将金融活水引入科创领域 [4] - 累计完成绿色领域项目投资超400亿元，构建ESG产品池 [4] - 创新推出"温暖童行"和"共富共创"系列普惠理财产品 [4] - 创设"青绿共绘"战略品牌，将碳排放指标纳入采购决策 [4][10] - 2023年银行理财行业为超1亿客户创造近7000亿元投资收益 [8] 投资者服务与渠道建设 - 形成"12+3+N"代销体系，构建行内行外、线上线下协同格局 [8] - 直销APP开户客户逾200万户，为行业首家拥有直销渠道的理财子公司 [8] - 2021年将消保办公室单独设为一级部门，形成"线上+线下"投教格局 [7] - 累计开展"投资者百场万里行"活动30场，金融知识普及覆盖超5000万人 [7] - 在人民银行消保评估中获A类评级 [7] 社会责任实践 - 年度发布可持续发展报告，为行业首家定期披露ESG进展的理财公司 [10] - 建立低碳办公机制，致力于实现自身运营"碳中和" [10] - 创新"金融+慈善"模式，累计发行13支"温暖童行"慈善理财产品 [11] - 慈善理财项目募集资金105亿元，预计公益捐赠逾1050万元 [11] - 公益资金已帮助5312名孩子实现"微心愿"，覆盖217所学校 [11]

科技金融 - 公司推出首单科技攻关专项保险、低空领域政府救助保险和科技中试综合保险等创新产品 [2] - 公司开发超70款科技类保险产品和13款知识产权类保险 覆盖科技企业全生命周期 [2] - 截至2024年底 为6.9万家科技型企业提供超9万亿元风险保障 覆盖电子信息、生物医药等八大重点领域 [2] 绿色金融 - 为2万余棵古树名木提供超3亿元风险保障 覆盖四川广元剑门关等地区 [3] - 开发化学电池衰减补偿责任保险、森林碳汇指数保险等创新产品 其中森林碳汇保险已在18个省份覆盖超440万亩林地 提供超8000万元保障 [3] - 自研"鹰眼系统"灾害管理平台2024年发送预警信息超105亿次 覆盖6700万个人及企业客户 [4] 普惠金融 - 在福建闽侯推出橄榄低温指数保险 2024年1月支付15户果农理赔款25.5万元 [5] - 在31个省份开展三大主粮作物完全成本和收入保险 累计提供风险保障超630亿元 [6] - 开发超6500款小微保险产品 覆盖20余个行业 为240万余家小微企业提供超220万亿元风险保障 [6] 养老金融 - 在8个省18个区县承办长期护理保险项目 服务参保群众超3000万 累计支付护理待遇超2.7亿元 [7] - 创新"保险+服务"长护险模式 在陕西汉中提供多元化护理服务 在江苏无锡建立失能巡查模式 在山东德州设立服务站 [7] - 超1000家门店开通尊老服务绿色通道 95511热线为60岁以上客群提供专属服务 2024年服务162万人次 [8] 数字金融 - 公司凭借"数智化理赔新模式建设项目"获2023年度金融科技发展奖一等奖 成为行业首个连续获一等奖的保险公司 [10] - 研发智能验标、牛脸识别、生猪智能称重等农险科技应用 打造防保救赔一体化解决方案 [10] - 持续升级平安好车主App、平安保险好生活App等线上平台 构建"平台+数据+科技"服务模式 [9] 战略定位 - 公司成立"平安产险可持续发展委员会" 全力推进金融五篇大文章 [1] - 深化"保险+科技+服务"模式 推动数字经济与实体经济深度融合 [9][10] - 以新"国十条"为行动指南 全面提升服务社会经济高质量发展质效 [11]

平台规模与用户数据 - 平台覆盖全国367个城市 用户规模突破1.3亿 日活跃用户约400万 [1] - 入驻商户达40万家 日均订单量超150万笔 [1] - 与手机银行形成"双子星"战略 共同服务建行超7亿个人客户资源 [8][10] 数字金融生态布局 - 构建"金融+非金融"数字化经营底座 实现金融与非金融场景全覆盖 [12] - 提供餐饮/出行/购物/观影/买房/买车等全方位生活场景服务 [2] - 整合建行权益/积分抵现/商户优惠/政府资源形成多维福利体系 [2][13] 政府合作与消费拉动 - 累计承接275个城市政府消费券发放 涉及超1600个政府项目 [5] - 发放政府消费券资金超60亿元 拉动消费达数百亿元 [5] - 2023年上半年在北京五区完成核销政府补贴7785万元 拉动消费总额50.81亿元 [6] 商户赋能模式 - 坚持永久"零抽佣"平台规则 降低商户经营负担 [7][9] - 通过717美好生活节/约"惠"周五等品牌活动带动商户交易 [8] - 运用短视频/达人探店/直播等内容化运营助力商户品牌推广 [9] 战略定位与社会价值 - 作为线上化公域交易服务平台 践行"金融为民"使命 [9][14] - 通过"金融即交易"服务实体经济 "交易即金融"实现业务变现 [14] - 在C端/B端/G端/F端形成全方位赋能体系 促进数实深度融合 [13][14] 创新实践与行业影响 - 联合央视频开展《"小美好"中国行》系列活动 覆盖14个城市文旅消费 [3] - 打造低碳出行/美丽乡村等场景 支持双碳目标与乡村振兴国家战略 [6] - 形成交易/金融/内容三合一互联网服务模式 促进平台生态良性发展 [14]

在广西柳州一家企业担任文员的00后陆晓（化名）未曾料到，自己四年前在信银理财App随手购买 的理财产品，不仅支撑了她大学时期的"旅行自由"，更在毕业后化为一把车钥匙——那是她用理财收益 解锁的人生首辆汽车。 与此同时，34岁的重度残障人士张宁（化名）在信银理财App上完成了从零到百万持仓的蜕变。无 法外出工作的她通过指尖操作实现了财富稳健增值："在手机上就能操作，产品选择自由，信银理财 App像亲人一样给了我安全感和温暖鼓励。" 在信银理财成立五周年之际，这两个普通人的财富故事，成为中国资管行业数字化变革的生动注 脚。当金融"五篇大文章"的国家战略照进现实，这家管理规模近2万亿元的头部机构，正用科技的温度 与专业的厚度，将金融服务嵌入千万人的生活肌理。 四年前，读大一的她在信银理财App上的初始投入5000元，此后每年定投2万，最终在复利增长中 悄然沉淀，化作毕业季的方向盘——这不仅是个人财富的增值轨迹，更是金融科技重构资管逻辑的微观 普惠的温度 金融为民 残障人士持仓百万收获满满幸福感 近年来，党中央、国务院高度重视发展普惠金融，多次指出大力发展普惠金融可提高金融服务的覆 盖率、可得性和满意度，增强广大人民 ...

数字人民币App功能升级 - 数字人民币App经历多轮优化升级 版本更新超过40个 几乎每月迭代一次[1] - 新版本围绕功能触达与钱包管理进行深度体验优化 主打操作高效和使用便捷[2] - 交易功能区展示收付钱、转钱、充钱包、存银行四项功能入口 实现首页一键直达[2] 钱包管理优化 - 数字人民币采取双层运营体系 由中国人民银行实施中心化管理 运营机构负责兑换和市场服务[3] - 当前平均每个数字人民币App用户拥有1.6个钱包[3] - 新增钱包切换操作入口 用户可自由调整钱包顺序 常用机构钱包设置为首页展示[4] 硬钱包服务升级 - 硬钱包支持碰一碰支付和无网无电支付功能 受到外籍来华人士、老年人等群体欢迎[5] - 优化硬钱包注销流程 支持在丢失或损坏情况下通过App完成注销操作[6] - 硬钱包将支持离境退税即买即退功能 进一步便利外籍来华人士支付[6] 对公钱包应用拓展 - 数字人民币在企业支付、跨境支付等场景实现应用落地[7] - 广州医疗采购资金结算场景应用数字人民币智能合约功能[7] - 北京推进数字人民币全场景试点 包括数字政务和绿色金融项目[7] - 重庆通过货币桥落地贸易项下数币跨境结算交易[7] - 香港支持通过转数快系统为数字人民币钱包充值[7] 基础设施与行业影响 - 数字金融基础设施不断完善 为跨境贸易提供合规、安全、高效的本币结算渠道[7] - 智能合约等新技术应用助力机构降低交易成本和提高支付效率[7] - 数字人民币正驱动银行数字化转型进程[7]

金融支持"五篇大文章"领域 - 金融部门重点支持科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域[2] - 截至5月末，"五篇大文章"贷款余额达103.3万亿元，同比增长14%[3] - 各领域贷款增速均高于整体贷款增速：科技贷款增12%、绿色贷款增27.4%、普惠贷款增11.2%、养老贷款增38%、数字贷款增9.5%[3] 金融机构具体举措与成效 - 建设银行上半年新增科技金融贷款超7000亿元[3] - 工商银行科技贷款余额近6万亿元，国家级及省级专精特新企业授信覆盖率达30.93%[5] - 农业银行制造业贷款余额同比增长17.1%[5] - 建设银行民营经济贷款余额较年初新增近6000亿元[5] - 邮储银行承销新希望集团5亿元科技创新债券，发行利率2.1%[5] 重点领域融资支持案例 - 福建南平元力活性炭公司获建行7000多万元绿色信贷支持[2] - 浙江鸿昌铝业获农行2.5亿元绿色贷款建设全自动生产线[2] - 景德镇贝汉美陶瓷获工行400万元普惠贷款支持新品研发[2] - 四川南充蚕具研究公司获中行1700万元普惠贷款采购生产机具[2] - 洛轴集团获工行和国开行8亿元10年期贷款及1.27亿元设备更新贷款[4] 金融政策与市场创新 - 债券市场"科技板"启动，截至6月末288家主体发行科技创新债券约6000亿元[5] - 中国人民银行增加3000亿元科技创新再贷款额度和3000亿元支农支小再贷款额度[7] - 全面下调结构性货币政策工具利率0.25个百分点[7] - 5月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率同比下降0.66个百分点[7] 消费与内需金融支持 - 光大银行为义乌西门老街项目提供7.29亿元低利率贷款，总投资额31.2亿元[6] - 6月末制造业中长期贷款余额同比增长8.7%，基础设施业中长期贷款余额同比增长7.4%[7] - 金融系统推出19条促消费举措，围绕商品消费、服务消费和新型消费制定行动方案[6] 整体金融环境数据 - 上半年社会融资规模存量超430万亿元[1] - 广义货币（M2）余额超330万亿元[1] - 新增贷款近13万亿元[1]

金融"五篇大文章"与证券行业数字化转型 - 中央金融工作会议首次提出金融"五篇大文章"，数字金融成为证券行业转型升级的核心力量 [2] - 证券行业数字化转型稳步推进，AI等新兴技术加速金融服务智能化、便捷化、高效化 [2] - 国金证券作为行业先行者，通过科技赋能投行、机构与财富管理等核心业务，推动数字金融创新 [2] 国金证券数字化转型的具体举措 智能投研与业务协同 - 公司积极探索智能投研和大模型交互式辅助应用，满足客户个性化需求 [3] - AI编程助手提升员工效率约30%，AI办公助手日均使用超2000人次 [3] - 投行业务平台引入智能审核、智能撰写和流水核查工具，2023年辅助完成6000+文件审核和20000+流水数据比对 [4] 机构业务与财富管理 - 利用大数据、智能搜索等工具提升分析师研究效率，大模型自动生成产业链图谱 [5] - 2023年累计服务线上机构客户超5万人，数字化报告生产达1700余篇，覆盖近20个行业 [5] - 财富管理数字化转型聚焦便捷服务、智能交易等五大目标，提升客户体验 [5] 数字化底座与AI创新 - 公司科技投入占营收比重长期保持较高水平，科技团队规模位居行业前列 [6] - 2025年推出业内首个AI投顾服务，提供"普惠化专业服务"，核心功能如"AI选股""AI持仓优化"已上线 [6] - 2024年成立人工智能实验室，践行"构建AI友好型组织"理念，深化AI在金融场景的应用 [7] AI友好型组织与未来规划 - 公司围绕大模型适配性展开研究，在产业链图谱智能挖掘等领域取得进展 [8] - 未来将结合大模型与其他AI算法，探索异常交易监控、反洗钱等风险管控领域 [8] - 通过数据治理和安全提升，确保AI赋能下工作效率和决策精准度 [9]