"12.7万枚比特币在一夜之间被查封，估值超过150亿美元。"这串数字像警报一样刺耳，却并非耸动之 词。陈志，这位出生于福建连江、被称作"全球最强80后之一"的商人，曾在柬埔寨构建起跨越地产、银 行、电信与博彩的商业矩阵，同时被外界指认为东南亚电诈网络的隐形操盘手。资金的轨迹从金边地标 到伦敦豪宅，再到冷钱包里的长串字符，直到美国执法介入，帝国土崩瓦解，故事仍未有终章。 比特币被查封之后，链上真相与监管进位 比特币的去中心化并不等于资金不可触及，关键节点在于"入口"。交易所、托管机构与场外清算台往往 成为监管突破口。公开叙述称，相关资产在美国行动中被"突然查封"，价值按当时价格估算超过150亿 美元，折合人民币上千亿元。逻辑并不复杂：一旦热钱包或受托方被掌握访问权，资产即可被转移或冻 结；若私钥外泄，所谓"不可篡改"也无法挽回。 加密行业自2024年至2025年经历合规大潮。更多司法辖区推动交易所KYC/AML标准升级，链上分析公 司通过地址聚类、资金流追踪建立"画像"，跨境执法合作由点到面。市场层面，2025年比特币价格的高 位震荡放大了被扣押资产的账面价值，使"12.7万枚"的象征意义强过任何一句口号：规 ...

法国正加紧对加密货币交易所展开反洗钱合规审查，以确定在法国注册为提供加密服务的逾百家实体 中，哪些将在未来几个月内获得欧盟全域许可。据知情人士透露，法国审慎监管和处置机构(ACPR)自 2024年末起已对数十家交易所实施管控，因涉及保密流程，相关人士要求匿名。 此次审查对象包括币安、Coinhouse等获法国PSAN(数字资产服务提供商)资质的企业，其中全球最大加 密货币平台币安在2024年审查中曾被要求强化风险控制。币安回应称"定期现场检查属监管标准程序"， 而ACPR与Coinhouse均未置评。 该审查正值欧盟内部就如何协调加密执法紧张关系加剧之际，距离欧盟加密法规全面生效已近十个月。 法、奥、意三国上月发现各国监管实施存在差异后，已敦促欧盟最高市场监管机构直接监管大型加密企 业并收紧规则。 ACPR收集的审查信息将与法国金融市场管理局共享，若企业未按要求整改或面临制裁，可能影响其获 取法国MiCA协议资质——该协议允许企业在欧盟全域提供服务，而法国企业需在2026年6月底前完成 申请。 目前AMF仅向少数企业授予MiCA资质，包括金融科技公司Deblock、加密货币企业GOin、比特币储蓄 应用Bit ...

行业风险管控趋势 - 多家银行近期升级信用卡风险防控措施，重点加强溢缴款管理[1] - 银行对溢缴款的限制包括设定存入和转出金额上限，并结合风险情况进行动态调整[1][2] - 加强管理的目的是防范信用卡被用于电信诈骗、赌博、洗钱等非法交易[1][2] 具体管控措施 - 建设银行表示限制溢缴款不会影响客户正常用卡权益，建议客户使用本人账户按规定还款[2] - 齐鲁银行公告称将持续开展信用卡交易监测，对异常交易采取相应管控措施[2] - 海南农商银行将对部分疑似风险账户采取加强核查、降低授信额度、止付等管控措施[2] - 民生银行信用卡中心将加强对溢缴款、非本人还款的风险管理，并动态采取限制交易等措施[6] 风险成因分析 - 随着储蓄账户管控趋严，不法分子转向利用信用卡账户进行洗钱等非法活动[4] - 不法分子以租借、收购闲置信用卡或代理还款为名获得信用卡使用权，高额度信用卡持卡人是重点目标[4] - 洗钱手法通常是将非法所得以还款名义存入信用卡形成溢缴款，再通过POS机刷卡支付方式将资金转出洗白[4] 行业建议与展望 - 银行提醒持卡人不得出租、出借、出售信用卡，或利用信用卡接受来源不明资金[5] - 分析师建议银行应加强资金流和信息流监控，对异常集中充值、快速刷卡等行为实时预警[6] - 支付机构需严格落实“一机一户”和商户实名制，与银行建立信息共享机制，从源头防范风险[6]

银行加强信用卡溢缴款管理 - 建设银行发布公告对信用卡溢缴款的存入和转出设定限额并结合风险情况进行动态调整旨在防范信用卡被用于电信诈骗、赌博、洗钱等非法交易 [1] - 除建设银行外海南农商银行、齐鲁银行、沧州银行等多家银行今年以来也发布公告对溢缴款额度进行限制并加强交易监测 [1] - 齐鲁银行公告表示将在满足客户合理还款需求下对信用卡账户还款、溢缴款存入及支取设定金额上限并对异常交易采取管控措施 [1] 溢缴款的定义与风险 - 溢缴款指信用卡持卡人还入资金金额超出账户总欠款金额的款项或长期留存于信用卡账户中的闲置资金 [2] - 例如信用卡需还款1000元但存入1500元则多出的500元为溢缴款或消费退款在账单结清后仍留账户的资金也成为溢缴款 [2] - 银行限制溢缴款主要是为避免信用卡被不法分子利用成为洗钱团伙资金流转的工具致使持卡人卷入电信诈骗、赌博等案件 [2] 信用卡被用于洗钱的模式 - 随着储蓄账户管控趋严及银行反洗钱意识提高不法分子转向利用信用卡账户从事洗钱活动 [3] - 不法分子以有吸引力的价格租借或收购闲置信用卡或以优惠打折为噱头代理还款从而获得信用卡使用权高额度信用卡持卡人是重点目标 [3] - 洗钱模式为将非法所得以还款名义存入信用卡形成溢缴款再通过伪装商户的POS机以消费名义将溢缴款转出提现规避传统转账监管用于转移电信诈骗资金或网络赌博资金 [3] 银行的风险管控措施与行业建议 - 建设银行警示信用卡仅限本人日常消费使用不得出租、出借、出售或利用信用卡接受他人名下来源不明资金或通过虚假交易等方式转移资金 [3] - 民生银行信用卡中心要求加强对溢缴款、非本人还款的风险管理并视风险情况动态采取限制交易、调降限额、止付账户等措施 [4] - 行业分析师建议银行应加强监控信用卡资金流和信息流对异常集中充值、快速刷卡等行为实时预警支付机构需严格落实商户实名制并与银行建立信息共享机制对高风险POS终端动态限额或关停 [4]

在数字货币浪潮席卷全球的当下，跨境诈骗已演变为一场隐秘的"数字战争"。 2025年10月14日，美国司法部重磅出击：柬埔寨王子控股集团（Prince Group）创始人陈志（Chen Zhi，又名Vincent）被纽 约布鲁克林联邦法院起诉，涉嫌电汇欺诈和洗钱阴谋，最高刑期40年。 同日，美英两国同步对Prince Group实施制裁，冻结其持有的127,271枚比特币——价值约150亿美元（约合人民币1070亿 元），创下美国司法史上最大规模资产没收纪录 这起案件不仅暴露了东南亚"杀猪盘"诈骗的冰山一角，更牵动数万中国受害人的神经：这些资产中，究竟有多少源于中国 公民的血汗钱？中国政府能否通过国际条约"分一杯羹"？与英国钱志敏案的惊人相似，又将如何重塑全球反洗钱格局？ 陈志亲自把关：他保存的账簿记录了每个房间的诈骗利润，手机中存有暴力照片——包括殴打"闹事"劳工的证据 受害者遍布全球，但中国公民首当其冲。根据FBI 2024年互联网犯罪报告，此类加密投资诈骗造成全球损失超58亿美元， 其中东南亚"杀猪盘"针对华人的比例高达70%以上 本文来自「全球资产追索评论」系列文章，由杜国栋律师团队创作，聚焦于海外资产 ...

基金销售合作 - 南华基金管理有限公司与广发证券股份有限公司签署基金销售协议，自2025年10月15日起，广发证券开始销售南华丰汇混合型证券投资基金C类基金份额 [1] - 投资者可通过广发证券办理该基金的申购、赎回、转换及定期定额投资业务 [1] - 该基金将参加广发证券的申购（含定投）费率优惠活动，具体优惠内容以广发证券的业务规则或公告为准 [1] 业务办理说明 - 基金申购、赎回业务仅适用于处于正常申购、赎回期及处于特定开放日和开放时间的基金，封闭期、募集期等特殊期间的有关规定详见基金相关法律文件及公司最新业务公告 [2] - 投资者可与广发证券约定定投业务的每期固定投资金额，具体规则参考广发证券相关规定 [2] 客户服务与信息更新 - 投资者可通过广发证券客服电话95575及公司网址https://www.gf.com.cn了解或咨询相关情况 [3] - 投资者可通过南华基金客服电话400-810-5599及公司网址http://www.nanhuafunds.com了解或咨询相关情况 [3] - 公司依据《中华人民共和国反洗钱法》等法规要求，持续开展客户身份信息完善工作，需核实的信息包括姓名、身份证件种类和号码、证件有效期等 [4] - 信息资料不完整、不真实或身份证明文件即将过期、已过有效期或已失效的客户，需及时前往基金账户开立机构办理更新手续 [4] - 非自然人客户需及时提供、更新相关受益所有人信息和资料，如已办理或换领新版营业执照，应持新版营业执照办理业务并及时更新相关信息 [5] - 对身份信息不全或不及时更新的账户，公司将视情况采取必要的限制措施 [5]

反洗钱宣传活动核心观点 - 人民银行上海总部于九月开展反洗钱宣传月活动，旨在构建"全民参与、全域覆盖、全面深入"的反洗钱宣教体系，引导社会公众学习新《反洗钱法》[1] 校园反洗钱宣传 - 活动聚焦大学生群体，主题为护航校园，旨在筑牢青春防线、净化校园环境[1][3] - 提醒大学生警惕洗钱陷阱，对"刷单返利"、出借及租售身份证件、银行卡、电话卡等行为说"不"[3] 社区反洗钱宣传 - 活动普及社区，主题为守护家园安宁、共享幸福生活，聚焦老年人等重点群体[1][4][6] - 提醒社区居民警惕"高收益"、"稳赚不赔"诱惑，防范"虚假投资理财"、"代理炒股"等陷阱[6] 企业反洗钱宣传 - 活动赋能企业，聚焦企业财务人员等重点群体[1][7] - 提醒企业谨防"贷款刷流水"、"大单销售"等诱惑[8] 活动组织单位 - 指导单位为中国人民银行上海总部，制作单位为嘉实基金管理有限公司[11]

反洗钱宣传体系构建 - 公司创新构建“阵地深耕+特色创新+全员赋能”三维宣传体系，推动反洗钱知识普及 [1] - 公司在全辖124个营业网点打造立体化宣传场景，通过滚动播放标语视频、陈列展板营造学习氛围 [1] - 工作人员利用客户等候间隙开展“微课堂”、“微沙龙”，用通俗语言讲解洗钱陷阱识别和不出租出借账户等实用知识 [1] 农村及基层宣传举措 - 针对农村地区，公司利用乡村大喇叭播报知识、村口墙面作为法治课堂、集市设摊进行互动问答等“乡土味”宣传 [1] - 公司联合村委在文化广场设固定宣传栏，并创新使用印有标语的“邮车车贴”让邮车穿梭乡间进行宣传 [1] - 公司联合监管部门，依托投递员优势开展专题培训并启动“反洗钱最美宣传员”评选，构建“金融机构+监管部门+基层使者”协同宣传新格局 [2] 重点场景宣传成效 - 公司开展“进企业”专项活动，如鲁山县支行走进丰瑞食品厂为企业财务人员解读账户管理新规 [2] - 公司在新华区黄金海岸广场、卫东区政府门前、鹰城广场等人流密集区设咨询台，累计发放宣传资料25000余份，解答群众疑问12000余人次 [2] 内部员工培训与能力建设 - 公司法规部门深入基层开展新法“送法到一线”，组织7场专题培训，实现邮银从业人员全覆盖 [2] - 培训采用“理论+案例+实操”模式，重点讲解法律修订亮点、客户尽调流程和可疑交易识别技巧，提升员工合规履职能力 [2] 未来规划 - 公司计划持续深化反洗钱宣传教育，推动普法工作常态化、长效化，以更接地气的方式普及法律知识 [3]

北京商报讯（记者 刘四红）事关金融机构反洗钱，央行正酝酿新规。据央行官网，10月11日，央行就《金融机构客户受益所有人识别管理办法》（以下简 称《办法》）征求意见，此举主要为贯彻落实新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）相关要求，规范受益所有人识别核实工作， 有效应对反洗钱国际评估，也是提升金融机构受益所有人工作有效性的需要。 从基本要求来看，金融机构在开展客户尽职调查时，应当根据客户的组织形式和风险状况，识别并采取合理措施核实非自然人客户的受益所有人，以增强对 客户及其风险状况的了解，并将识别核实结果充分运用于洗钱风险管理。 央行称，近年来监管发现，金融机构在开展受益所有人识别核实工作中，往往未区分风险采取相应的简化、强化措施，导致反洗钱资源投入与风险背离。亟 待对相关制度进行修订，落实基于风险的反洗钱理念，为金融机构提供更为明确的制度指引。 那么，金融机构受益所有人识别标准如何认定？从《办法》内容来看，其重点提及了法人和非法人组织、信托、资管产品的受益所有人认定标准，以法人及 非法人组织为例，标准很明确，简单来说，谁直接或间接持有超过25%的股权、收益权或表决权，或实际控制公司，谁就是 ...

北京商报讯（记者岳品瑜董晗萱）10月11日，据人民银行官网发布，为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活 动，落实金融机构客户尽职调查要求，规范受益所有人识别核实工作，有效应对反洗钱国际评估，中国 人民银行研究起草了《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办 法》），现向社会公开征求意见。 此外，为有效落实新修订的《反洗钱法》相关要求并做好反洗钱国际评估应对工作，《办法》参照多国 实践经验，构建了差异反馈机制，明确了差异反馈工作流程、重大差异和非重大差异情形的判断标准及 相应处理措施。 （文章来源：北京商报） 《办法》规定了法人与非法人组织、信托、资产管理产品的受益所有人定义与识别标准，其中法人与非 法人组织的识别标准与《受益所有人信息管理办法》一致。《办法》贯彻基于风险原则，明确金融机构 对于低风险客户可以适用豁免、简化识别标准。 《办法》一是明确受益所有人识别核实整体流程及要求；二是明确了应识别、保存的受益所有人身份信 息和权利状况信息要素；三是规定金融机构应基于风险采取差异化的识别核实措施。 《办法》参考反洗钱国际标准，强调金融机构应在开展客户尽职调查时，识别并采取合理措施核实客户 受益所 ...