近日，上海交通大学上海高级金融学院（以下简称"高金"）与全球领先的金融服务机构嘉信理财（Charles Schwab）联合 发布第三年度《中国居民金融素养报告》（以下简称"《报告》"）。这是双方自2022年启动的一项研究，从六大维度对中国居 民的金融知识和技能水平进行量化评估，旨在动态追踪中国居民家庭的金融素养状况，推动投资者行为和金融市场发展形成良 性互动。 高金创院理事长屠光绍祝贺了报告第三年的成功发布，他认为："金融素养提升是一个渐进、长期、可持续的过程，它不 仅有利于个人和家庭的财富健康，更能推动金融行业服务水平的整体提升。三年来，我们欣喜地看到报告产出了更丰富的内 容、更深入的分析和更积极的社会影响力。期待这项研究继续做深、做实，结合当前社会经济的实际情况，突出居民金融素养 在不同发展阶段的特点和重要性。" 连续三年的数据显示，中国居民的金融活动参与度不断提升，且参与金融行为数量越多的受访者金融素养往往越高。在此 基础上，今年的《报告》新增对活跃证券投资者的调研，通过与国内某头部券商合作发放相同的金融素养问卷，并将其结果与 全国居民样本进行对比分析。调研结果也再度印证了金融素养与金融实践之间在多个层 ...

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道 4月18日，上海交通大学上海高级金融学院和嘉信理财联合发布的《2024中国居民金融素养报告》（以 下简称"《报告》"）显示，2024年，中国居民个人金融知识和技能问题的整体得分（作为金融素养的评 估）为71.8分。 二是行为修正，基于行为金融知识，识别自身的过度交易倾向、损失厌恶等心理偏误； 三是制度激励，政策应推动"陪伴式"理财顾问机制、长期激励机制（如多年持有期产品享费率折扣）、 金融知识"沉浸式体验式"教育平台。 （编辑：朱紫云 校对：颜京宁） 金融素养如何影响投资？《报告》指出，金融素养会影响居民对投资决策依据的选择，进而影响其投资 行为；得分较低的受访者更依赖社交媒体和销售人员引导。总体来看，居民多元化投资意识有所提升， 但总体水平仍有待改善。 西南财经大学金融学院院长罗荣华接受《中国经营报》记者采访时指出，提升投资者的金融素养，可以 从三个方向着手： 一是知识普及，理解不同资产的风险收益特征，更好地理解预期收益、回撤和波动率等关键指标的含 义； 其中，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。 此前，《上海市民金融素养大型调查活动》亦显示，受教 ...

文章核心观点 - 中国居民金融素养整体得分提升 投资类行为推动作用突出 金融素养提升有助于理性投资和养老储备 但长期财务规划较薄弱 行业应聚焦重点群体提升财务规划意识 [1][2][3] 金融素养现状 - 4月18日高金与嘉信理财联合发布《中国居民金融素养报告》 中国居民金融素养整体得分为71.8/100 相比去年68.7分继续提升 [1] - 提升原因可能源于高学历人群占比提高、低分群体补足基础金融知识短板、居民金融风险防范意识提升等多重因素 [1] 投资与金融素养关系 - 投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出 具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平 [1] - 金融素养提升有助于投资者践行理性、健康的投资行为 高金融素养人群总体持仓时间更长 高分样本对同一标的持仓超过一年的比例为57% 低分样本仅为45% [1] - 在提升多元化配置、减少投机偏好方面 金融素养得分较高的受访者表现整体好于较低的群体 [1] 养老储备与金融素养关系 - 金融素养较高的居民对养老准备的认知更充分 能够有效通过商业年金、长期投资基金等多元化途径进行养老储备 [2] - 最高分组(80 - 100分)中64%的受访者已开立个人养老金账户 41%购买了个人养老金产品 最低分组(0 - 20分)中这两项数据分别仅为12%和8% [2] 长期财务规划现状 - 中国居民的长期财务规划仍较为薄弱 今年仅半数受访者表示拥有明确的长期规划 占比较去年有所下降 [2] - 18岁以下和65岁以上群体差距尤其明显 26 - 45岁受访者拥有长期财务规划的比例也仅为55% [2] 行业建议 - 对于金融参与高频且复杂的证券投资群体 可增加对投资纪律、风险收益平衡等知识的宣教、加强风险提示 帮助其规避过度投机的行为 [2] - 行业可以优先聚焦青壮年群体的财务规划需求、提升其规划意识 并逐步延伸至一老一少的短板群体 [3]