行业活动与政策导向 - 第四届中国国际供应链促进博览会荷兰推介会在荷兰阿姆斯特丹举行[1] - 活动围绕智慧物流、绿色农业及供应链金融等议题进行专题研讨[1] - 来自中荷工商界、行业协会的百余人参加活动[1] 行业合作与挑战 - 当前全球产业链供应链合作出现泛政治化、泛安全化倾向[1] - 自由贸易和多边主义面临严峻挑战[1] - 加强国际产业链供应链交流合作是各方利益所系和迫切期盼[1] - 加强全球供应链合作是应对全球挑战的必然要求[1] 国际合作前景 - 欧中应进一步深化各领域合作[1] - 以企业协同创新保持欧中经济合作的可持续发展[1]

文章核心观点 - 农业银行苏州分行通过精准完善的金融服务，支持纺织服装全产业链进行智能化、融合化升级，助力传统制造业优势转化为现代化产业体系胜势 [1] 行业转型与智能化升级 - 纺织服装产业正从传统制造向智能化、数字化转型，波司登利用AI平台实现全流程数字化，将生产周期从100天缩短至72小时，生产效率大幅提升 [1][2] - 波司登2024年首款AI设计的单壳冲锋衣成为爆款，8款AI生成花型和9款成衣合计年销售额突破10亿元 [2] - 双十一期间，波司登销售量领跑各大平台服饰销售榜，成交额超亿元，线下门店客流激增 [2] 金融支持与供应链创新 - 农业银行苏州分行为波司登集团提供近80亿元集团授信，并通过创新供应链金融服务支持其智能化转型 [3] - 该行推出“银票e融”产品，通过“农银智链”平台为上游供应商提供线上贴现、质押融资，系统自动审批，资金一秒到账，解决融资难、融资贵问题 [3] - 针对下游经销商，该行升级“商户e贷”为“波司登产业链e贷”，提供线上融资一站式服务，截至目前贷款余额已达5.63亿元 [3] 区域特色产业升级 - 苏州吴江区横扇镇的羊毛衫产业通过引进设计师、使用高端纱线提升产品审美与品质，应对市场对高性价比和时尚设计的新需求 [4] - 农业银行苏州分行对横扇毛衫产业链（美工设计、生产、销售、电商）实施白名单管理，批量审批授信，已服务链上经营主体超460户，贷款余额达1.67亿元 [5] - 该行灵活运用“纳税e贷”、“小微贷”等普惠金融产品，为小微企业旺季备货、增资扩产提供支持 [5] 产业融合与乡村振兴 - 金融支持助力横扇羊毛衫产业构建“需求洞察—产品创新—消费升级”的良性循环，推动乡村全面振兴与传统产业优化提升并轨发展 [5] - 纺织服装优势产业在金融服务的牵引下，旨在增强扩大内需的内生动力，壮大实体经济根基 [6]

文章核心观点 - “十四五”期间，金融活水通过一系列特色化、普惠化的金融产品与服务，精准滴灌千行百业，有效支持了非遗传承、现代农业、文旅产业、科技创新及小微商户等多个领域的发展，助力产业升级、居民增收与美好生活画卷的绘就 [1][3][31] 非遗产业（彝绣）金融支持 - 金融支持助力非遗工坊建设与产业发展，“十四五”时期全国建设非遗工坊1.29万家，带动相关产业120万余人就业增收 [3] - 农业银行推出金穗“绣娘贷”、“绣坊贷”、“园区贷”等一系列特色金融产品，为非遗传承人和绣娘制定专属金融服务方案，解决其融资难题 [4][5] - 金融支持使千年彝绣发展成为“把妈妈留在家门口”的幸福产业，帮助绣娘实现“带着娃、绣着花、养着家” [4] 现代农业与供应链金融 - 农业银行通过“农银智链”供应链金融服务平台，为包括现代化牧场在内的上下游企业提供融资解决方案 [8] - 供应链金融创新打通了成千上万上下游企业的融资路，让奶业等产业链更加高效畅通 [9] - 截至2025年9月末，农业银行累计提供供应链融资逾1.85万亿元，服务上下游客户30万户，其中90%以上为小微企业 [10] 智慧农业与普惠金融 - 农业银行创新推出“飞手贷”、“烟农e贷”、“粮农e贷”、“棉农e贷”等线上涉农大数据贷款产品，提高涉农客户申贷办贷便利性 [12][14] - “十四五”时期，我国普惠型涉农贷款年均增速达14.6% [12] - 金融活水助力端牢“中国饭碗”，“十四五”时期我国粮食产量历史性突破1.4万亿斤大关，农村居民人均可支配收入跃上2.3万元新台阶 [15] 文旅产业与金融服务覆盖 - “十四五”时期，我国优质文旅产品供给更加丰富，全国新推出58家5A级旅游景区，新增A级景区约2600家，总数达到1.65万家，县域覆盖率提升至97% [18] - 农业银行着力推动金融服务向偏远和边疆地区延伸，新迁建网点持续向县域、城乡结合部和乡镇倾斜 [22] - 截至目前，农业银行县域网点占比已提升至56.6%，是目前唯一一家网点覆盖全国所有县域的国有大行 [22] - “十四五”时期，我国金融服务覆盖面持续扩大，乡镇银行网点覆盖率超98%，基本实现了乡乡有网点、村村通服务 [21] 科技创新企业金融支持 - “十四五”时期，我国新增专精特新中小企业超10万家，累计达14万家以上，其中专精特新“小巨人”企业总数达1.46万家 [24] - 农业银行为科技型小微企业量身打造“科捷贷”等产品，化解其“融资难、融资慢”难题 [24] - “十四五”时期，我国科技型中小企业贷款年均增速超过20% [26] - 截至2025年9月末，农业银行科技型中小企业贷款余额近3000亿元，较上年末增速超30% [26] 小微商户与普惠金融 - “十四五”时期，我国企业净增1999.9万户，个体工商户净增3394.6万户 [28] - 农业银行通过“商户e贷”等产品“贷”动小商户，升腾“烟火气” [28] - 农业银行全面优化无还本续贷政策，升级“续捷e贷”产品，完善“微捷贷”、“抵押e贷”等特色产品续贷功能，实现对真经营、有需要的市场主体“能续尽续” [30]

文章核心观点 - 重庆市沙坪坝区通过科技金融、绿色金融、普惠金融“三箭齐发”全面优化金融服务，显著提升金融资源配置效率，为区域经济高质量发展注入强劲动能 [1] 科技金融 - 沙坪坝区推动科技金融深度服务制造业转型升级，构建“龙头带动、链上协同、金融赋能”的产业创新生态 [2] - 重庆农商行沙坪坝支行为立中合金新材料公司新增近亿元资金支持 [2] - 通过创新“供应链金融”模式，将金融活水精准滴灌至以赛力斯为核心的汽车产业链上下游，推动打造千亿级智能网联新能源汽车产业集群 [2] - 建设银行沙坪坝支行创新推出供应链e销通网络金融服务，为拓普、文灿等赛链上下游企业提供全流程网络融资服务 [2] - 自去年10月以来，沙坪坝区银行机构累计为赛链上下游企业提供金融支持约80亿元 [2] 绿色金融 - 沙坪坝区引导金融机构将信贷资源向绿色低碳领域倾斜，加大对绿色贸易、节能装备制造等项目支持力度 [3] - 成立了非洲、欧洲、东盟、中亚、中东等5大对外合作招商专班，陆续设立对外开放合作中心和外经贸企业协会 [3] - 重庆泛欧铁路口岸经营管理公司获得超8亿元进口押汇、信用证及流动资金贷款支持，预计全年贸易规模将突破50亿元 [3] - 中国银行沙坪坝支行为英业达（重庆）有限公司量身定制总额约17亿元的福费廷融资方案 [3] - 1—9月，英业达出口额达383亿元，同比增长0.6% [3] - 全区累计为笔电企业提供绿色贸易类贷款余额约41亿元，占全市同类贷款余额的27% [3] 普惠金融 - 沙坪坝区建立政银担融资风险分担机制，由区财政、银行、担保机构按2:2:6比例分担贷后风险 [4] - 通过上述机制，已累计为辖区28家小微企业及个体户放款5340万元 [4] - 重庆市铁富食品有限公司通过政银担风险分担机制，从重庆银行沙坪坝支行成功获得110万元、期限2年的贷款 [4] - 中国工商银行沙坪坝支行运用“知识产权质押融资”政策，为重庆新感觉摩托车公司办理1000万元贷款 [5] - 沙坪坝区推出知识价值信用贷、商业价值信用贷、应急转贷等多项政策产品，旨在降低融资成本 [5] - 截至10月末，全区普惠小微贷款余额280亿元，同比增长16.5% [5] - 积极引进美团、携程、小赢科技、众利数科、桔子数科等金融科技企业，打造金融科技产业集群 [5] - 今年以来新增6个金融消费服务项目落地，小赢科技等累计服务客户规模超1亿人，年度交易规模超500亿元 [5] 整体金融数据与目标 - 截至2025年10月末，全区本外币存贷款余额达6251.6亿元，同比增长12.4% [1] - 下一步，沙坪坝区将以科技金融、绿色金融、普惠金融为抓手，精准服务重大战略落地和重点产业发展，增强金融服务实体经济效能，为高水平建设西部金融中心贡献力量 [6]

文章核心观点 - 建设银行成功落地全国首笔“集群快贷”业务，金额为600万元，标志着一种不依赖单一核心企业的产业集群融资新模式诞生 [1][4] - 该业务旨在解决产业集群内中小企业融资难题，通过政银合作构建覆盖“采购-生产-销售”全流程的风控体系，为金融服务实体经济提供了可复制的样板 [2][3][4] 产业集群融资痛点 - 冠县镀涂钢板制品产业集群作为国家级特色产业基地，其资金密集型特点导致中小企业每月初大额原材料采购时资金周转困难 [2] - 行业“采购—加工—销售—回款”周期短至30天，传统信贷产品难以精准匹配 [2] - 下游核心企业分散异地，使得依托单一核心企业的传统供应链融资模式难以奏效 [2] 创新融资模式方案 - 建设银行总行、山东省分行、聊城市分行、冠县支行及建信融通公司五级联动，组建专项团队进行创新探索 [2] - 方案依托当地政府搭建的“冠之链”供应链金融服务平台，获取真实交易数据以支持风控 [3] - 创新提出“集群快贷+货押+监管”综合服务方案，以集群整体经营和政府平台数据为依托，以存货质押为抓手 [3] 业务落地与影响 - 业务采用“线上+线下”提交、系统自动审批的方式，极大提升了服务效率 [4] - 该业务是建设银行深化“圈链群”策略，将金融活水精准滴灌至实体经济毛细血管的实践 [4] - 成功为破解产业集群中小企业融资难题提供了可复制、可推广的“冠县样板”，有助于提升产业链协同效率和供应链稳定性 [4]

文章核心观点 - 浦发银行济南分行创新推出“惠链贷”供应链金融服务模式，旨在通过科技赋能和生态共建，解决中小微企业融资难、融资贵问题，从而精准服务实体经济，提升产业链协同效率[1] 产品模式与设计理念 - “惠链贷”以“线上化、智能化、场景化”为核心设计理念，构建全流程数字化融资服务闭环，突破传统线下审批的时空限制[2] - 该模式依托核心企业信用背书和数字化技术，构建“核心企业+平台+场景”的立体化服务网络，将金融服务嵌入产业链全生命周期[1] - 产品提供最高1000万元的循环授信额度，单笔贷款期限最长1年，支持随借随还、按日计息，灵活匹配中小微企业“短、小、频、急”的融资特点[4] - 通过受托支付至核心企业指定账户的方式，确保资金用途专款专用，杜绝挪用风险[4] 科技赋能与运营效率 - 项目搭建开放式API接口，实现银行系统与核心企业ERP系统的无缝对接，经销商可通过企业APP或网页端一键发起申请[5] - 系统自动抓取订单信息、合同条款等数据，结合预设规则完成智能审批，审批通过后贷款资金30分钟内到账，较传统模式提速90%以上[5] - 通过线上化流程重构，单户企业平均融资时间由7天压缩至1.5天，审批环节减少60%，人力成本下降40%[7] - 某新能源商用车经销商案例显示，线上申请后系统在15分钟内完成授信测算并放款，较传统模式效率提升8倍以上[11] 风险控制与数据应用 - 依托核心企业的交易数据、经销商历史履约记录及行业动态信息，构建覆盖企业经营能力、偿债意愿、市场前景的三维评价体系[3] - 引入工商、税务、司法等外部数据源，结合人工智能算法，动态评估客户信用等级，实现授信额度的科学核定和实时调整[3] - 构建“五位一体”风控体系，包括核心企业信用穿透、物联网技术实时监控货物状态、动态额度重审机制、调剂销售兜底安排以及多方联防联控[9] - 应用电子围栏、智能锁车等物联网技术，强化对抵押物的动态管控，提供全天候风险预警服务[5] 实施效果与业务数据 - 自试点以来，“惠链贷”已覆盖装备制造、汽车工业、现代农业等多个领域，累计服务中小微企业超2000家，授信规模突破50亿元[11] - 在某区域产业集群中，项目帮助30%的中小企业实现订单增长20%以上，推动产业链整体产能利用率提升至85%[11] - 参与“惠链贷”的经销商平均融资利率较市场水平低1.2个百分点，年综合融资成本降低约8万元[7] - “按需支用、随借随还”的机制使资金使用效率提升40%以上，有效解决了传统融资“期限错配”难题[12] 未来发展规划 - 下一步将深化科技应用，在区块链、数字孪生等新技术上寻求突破，构建更透明的供应链信用体系[13] - 计划扩大场景覆盖，将服务从生产制造向研发设计、市场营销等环节延伸[13] - 将强化跨境联动，共建“一带一路”合作伙伴的供应链金融合作模式[13]

政策规范 - 2025年4月人民银行等六部门联合发布通知 规范供应链金融业务和应收账款电子凭证业务[1] - 政策要求应收账款电子凭证期限原则上在6个月以内 最长不超过1年[1] - 政策明确核心企业不得滥用非现金支付方式变相延长付款期限 不得强制供应链企业以高于市场利率的水平获取融资[1] 比亚迪支付模式调整 - 公司全面完成对中小企业60天支付的调整 满足《保障中小企业款项支付条例》新规要求[2] - 公司8月开始采取到票月结30天结算方式 9月起进一步把支付方式直接改为现金转账[2] - 公司拟在2-3年内将迪链应收账款电子凭证支付切换为票据支付 迪链账款凭证支付占采购额之比较2024年大幅下降[3] - 公司迪链融资服务费明显下降 且已经切断迪链和关联保理公司的联系[3] 比亚迪融资与负债结构优化 - 公司应付账款在负债中的占比远高于贷款、债券等有息负债[1] - 公司累计发行4期共200亿元科技创新债券 其中第四期期限3年 票面利率仅1.82%[3] - 公司以长期稳定的发债融资替代账款融资 实现财务结构提质[3] 行业其他主体跟进规范 - 宁德时代积极压降账款规模 更多通过银行承兑汇票、现金支付供应商账款 2025年9月末应付账款较6月末下降15亿元[3] - 奇瑞集团计划不再开展关联保理公司账款凭证融资业务[3] - 建信融通、金网络、简单汇、中企云链等主流供应链信息服务平台按监管要求加快整改 业务规范性显著提升[4] - 重点银行强化对核心企业业务监测、账款凭证开立额度管控及平台合规约束[4]

政策背景与行业规范 - 2025年4月人民银行等六部门联合发布通知 规范供应链金融业务 明确应收账款电子凭证期限原则上应在6个月以内 最长不超过1年 [1] - 政策要求核心企业不得滥用非现金支付方式变相延长付款期限 不得强制供应链上企业与特定融资方以高于合理市场利率的水平获取融资服务 [1] - 供应链信息服务机构需按监管要求加快整改 业务规范性显著提升 银行也强化对核心企业业务监测及平台合规约束 [4] 比亚迪支付模式调整举措 - 公司已全面完成对中小企业60天支付的调整 并采取到票月结30天结算方式 9月起进一步把支付方式直接改为现金转账 [2] - 公司拟在2-3年内将迪链应收账款电子凭证支付切换为票据支付 迪链账款凭证支付占采购额之比较2024年大幅下降 [3] - 公司迪链融资服务费明显下降 且已经切断迪链和关联保理公司的联系 杜绝此前被诟病的"两头吃"问题 [3] 比亚迪融资与负债结构优化 - 公司应付账款在负债中的占比远高于贷款、债券等有息负债 [1] - 公司在降低应付账款的同时 已累计发行4期共200亿元科技创新债券 其中第四期期限3年 票面利率仅1.82% [3] - 以长期稳定的发债融资替代账款融资 实现财务结构提质 [3] 行业其他主体跟进情况 - 宁德时代积极压降账款规模 更多通过银行承兑汇票、现金支付供应商账款 2025年9月末应付账款较6月末下降15亿元 [3] - 奇瑞集团计划不再开展关联保理公司账款凭证融资业务 [3] - 业内专家认为调整支付方式虽增加财务成本 但有利于促进供应链良性健康循环 [3]

业务核心 - 兴业银行昆明分行与金网络数字科技昆明分部为云南某省属大型建筑集团及其上游供应商成功办理首笔“航信”开立及融资发放业务 [1] - 此业务为电子凭证反向保理融资业务，标志着双方在产融结合、服务实体经济方面迈入合作新阶段 [1] 合作模式与效率 - 业务基于兴业银行与金网络“航信”平台的系统直连，实现全部业务资料线上化传输与审批 [2] - 双方高效协作，短时间内完成业务落地，实现供应商融资从申请到银行放款当日到账 [2] 行业影响与解决方案 - 该业务为区域内建筑行业带来全新的供应链金融解决方案，为行业全链条的稳健发展注入动力 [1] - 方案旨在解决上游供应商面临的资金占用周期长、融资渠道有限等难题，提升资金周转效率和供应链运转效率 [1] 核心企业角色 - 该建筑集团作为云南省内重点国有企业，在基础设施建设和重大工程项目中发挥重要作用 [1] - 集团依托自身优质信用，使用“航信”创新型支付工具，保障对供应商应付账款的及时足额结算 [1] 未来发展 - 双方将以“航信”平台为基础，持续深化“科技+金融+产业”的协同创新 [2] - 目标是通过供应链线上化系统，让金融精准服务产业链末梢，助力云南省内产业链高质量发展 [2]

核心业务与模式 - 兴业银行济南分行通过“福费廷”业务模式，为一家核心建筑企业的上游9家小微企业提供融资支持 [1] - 该业务累计投放贷款8420万元，户均贷款约935万元，旨在缓解供应链上游企业的资金压力 [1] - “福费廷”模式将小微企业持有的核心企业应收账款转化为可快速变现的融资工具，缩短资金回笼周期并降低融资成本 [1] 具体案例与效果 - 业务针对济宁邹城某区域建筑行业领军企业的上游供应商，这些小微企业长期面临应收账款周期长、融资渠道少的问题 [1] - 融资确保了上游企业能为核心企业按时交付钢材、水泥、预制构件等关键材料 [1] - 有上游小微企业负责人表示，该模式解决了因账期长导致的采购资金缺口问题，使其能更专注于提升建材质量和交货效率 [1] 战略意义与展望 - 此次业务被视作兴业银行服务实体经济、深耕供应链金融的成果体现 [1] - 银行相关负责人将供应链比作实体经济的“血脉”，将小微企业比作产业链的“毛细血管” [1] - 兴业银行济南分行表示将以更灵活的金融工具和更高效的资源整合，为区域产业协同发展注入动能，并展望未来产融生态的构建 [1]