存款利率调整概况 - 新一轮存款降息潮自4月以来已覆盖超20家商业银行 利率3%以上的高息存款已难觅踪影 银行存款利率全面向1时代迈进[1] - 村镇银行和民营银行等中小银行近期加入降息队列 部分长期限存款利率跌破2%[1] - 此轮中小银行补降被视为对前期国有大行降息的跟进 市场对新一轮全国性银行集体降息预期升温[1] 中小银行具体调整情况 - 哈密市商业银行5月8日起执行新利率 1年期/2年期/3年期/5年期分别降至1.5%/1.6%/1.8%/1.85% 降幅10-20个基点[2] - 聊城沪农商村镇银行5月10日调整后2年期/3年期/5年期利率分别执行1.89%/1.98%/1.98% 长期限利率进入1时代[2] - 海伦惠丰村镇银行同期下调1年期/2年期/3年期至1.8%/1.85%/2.05% 降幅均为5个基点[2] - 上海华瑞银行4月两次下调存款利率 3年期整存整取利率降至2.5% 5年期降至2.4%[3] 银行息差压力与政策背景 - 2024年A股42家上市银行净息差全线收窄 降幅1-51个基点 股份制银行及地方银行降幅较大[4] - 国家金融监管总局数据显示2024年四季度末商业银行净息差为1.52% 同比减少17个基点 处于历史低位[4] - 央行行长潘功胜宣布下调政策利率0.1个百分点至1.4% 预计带动LPR下行0.1个百分点 所有结构性货币政策工具利率降低0.25个百分点[5] 市场影响与预期 - 人民银行降息降准一揽子政策落地后 市场普遍预期新一轮全国性银行集体降息即将到来[6] - 预计新一轮存款利率下行窗口将于近期展开 最快下月初落地 幅度预计10-25个基点[6] - 存款利率调降呈现梯次特征 国有大行率先出手 中小银行梯次跟进 民营银行等小型银行因吸收存款能力较弱 利率下调空间相对更大[3]

货币政策与债市操作 - 央行阶段性暂停在公开市场买入国债的操作，以应对年初国债市场供不应求、10年期国债收益率一度跌破1.6%历史低位的情况 [1] - 央行表示将更多使用其他工具投放基础货币以维护流动性，并视市场供求状况择机恢复国债买卖操作 [1] 银行存款利率趋势 - 自4月以来，已有超20家商业银行下调定期存款挂牌利率，利率3%以上的存款产品已难觅踪影，银行存款利率全面迈向"1时代" [2] - 专家观点认为，下调存款利率有助于银行保持息差基本稳定，且未来市场利率仍处于下行趋势，存款利率可能继续下降 [2] 银行资本补充与监管审核 - 交通银行、中国银行、邮储银行向特定对象发行A股股票的申请已获得上海证券交易所审核通过，尚需中国证监会同意注册 [2] - 专家指出，大型商业银行通过定增募集资金将用于补充核心一级资本，旨在增强银行稳健性和服务实体经济的能力 [3] 黄金产品市场与风险管控 - 工商银行上海市嘉定支行回应称，关于其销售金条掺假的消息不属实，并公布了客户购买及网络传播的具体情况 [4] - 针对部分投资者通过信用卡套现或挪用消费贷资金进行黄金买卖的行为，兴业银行、交通银行等多家银行发布公告明确禁止，违者将面临管控措施 [5] - 专家指出信用卡"炒金"存在流动性、杠杆和监管风险，杠杆风险会放大投资者损失，导致本金亏损和高额利息的双重压力 [5]