核心观点 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，规范行业反洗钱工作 [1][2] - 从业机构需对单笔或日累计人民币10万元以上现金交易提交大额交易报告 [2][3][24] - 行业需建立自律机制，实施分类管理，采取与风险匹配的措施 [8][9][10][11] - 从业机构需建立健全反洗钱内部控制制度，开展客户尽职调查和风险评估 [13][14][15][16][17] 总则 - 办法旨在预防洗钱和恐怖融资活动，规范贵金属和宝石从业机构反洗钱工作 [2] - 适用范围包括境内从事贵金属和宝石现货交易的交易商 [3] - 中国人民银行可调整现金交易报告金额标准，并对从业机构实施分类监管 [4] 反洗钱自律机制 - 行业需建立反洗钱自律机制，接受央行指导，履行10项职责包括风险识别、培训、线索移送等 [8][9] - 自律机制需对从业机构分类管理，防止犯罪分子控制从业机构 [10] - 对违规从业机构可实施自律惩戒，并向央行报告 [11][12] 反洗钱内部控制和风险管理 - 从业机构需根据风险建立反洗钱内控制度，指定专人负责，配备专业人员 [13] - 需定期评估洗钱风险，最长不超过3年，新产品推出前需评估风险 [14] - 对单笔或日累计10万元以上现金交易、可疑交易等情形需开展客户尽职调查 [15][16][17] - 不得为身份不明客户服务，发现失效证件需中止交易 [19] - 对高风险客户需采取强化尽职调查措施，如提高信息审查频率、高管审批等 [20][21][22] 大额和可疑交易报告 - 单笔或日累计10万元以上现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告 [24] - 可疑交易不论金额大小均需及时报告，报告格式由监测分析中心规定 [25][26] - 客户身份资料和交易记录需至少保存10年，可纸质或电子方式保存 [27] 其他规定 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等，宝石包括钻石、玉石等 [32][33] - 交易场所包括上海黄金交易所、上海钻石交易所等 [35] - 境外分支机构需遵守驻在国更严格规定，或采取适当措施应对风险 [37] - 金融机构开展贵金属现货业务适用金融机构反洗钱规定 [38]

近日，中国人民银行发布"中国人民银行关于印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办 法》的通知(银发〔2025〕124号)"(以下简称《办法》)。其中提到，从业机构开展人民币10万元以上(含 10万元)或者等值外币现金交易的，应当根据《办法》规定履行反洗钱义务。客户单笔或者日累计金额 人民币10万元以上(含10万元)或者等值外币现金交易，从业机构应当勤勉尽责，遵循"了解你的客户"原 则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。客户单笔或者日累计金额人 民币10万元以上(含10万元)或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工 作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。《办法》自2025年8月1日起施行。(央视新闻) ...

央行新规核心内容 - 2025年8月1日起实施《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求单笔或日累计现金交易超10万元（含等值外币）需在5个工作日内提交大额交易报告[3][6] - 监管范围覆盖黄金、白银、铂金及其制品，以及钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰[6] - 适用机构包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位[6] 监管重点与执行要求 - 从业机构需在交易前或交易后完成客户尽职调查，对高风险交易（如10万元以上现金交易、可疑洗钱行为等）强化身份核验[7] - 采取风险差异化策略：高风险机构强化监管，低风险机构可简化流程，行业自律组织需建立风险评估等十大职责体系[7] - 要求建立反洗钱内控制度，配备专业人员，每3年至少开展一次洗钱风险评估，重大变化需及时更新[7][8] 数据保存与报告机制 - 大额现金交易报告需在交易发生后5个工作日内提交，可疑交易无论金额大小均需及时上报[10] - 客户身份资料和交易记录保存期限至少10年，对恐怖组织名单等三类主体需立即停止服务并限制资金转移[9][10] 行业风险特征 - 贵金属交易存在金额大、现金比例高的特点，国际社会普遍视为洗钱高风险领域[6] - 可疑交易特征包括：客户资金异常波动、短期频繁交易后销户、实物出入库数量异常、不合理价位成交等[6]

反洗钱监管升级 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元，新规自2025年8月1日起施行 [1][2] - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，对单笔或日累计10万元及以上现金交易开展客户尽职调查，并在交易发生后5个工作日内提交大额交易报告 [2] - 贵金属定义涵盖黄金、白银、铂金及其制品，宝石包括钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [2] 监管覆盖范围 - 新规适用于中国境内从事贵金属和宝石现货交易的交易商，包括金融机构及各类销售、典当门店等业态 [3][4] - 从业机构主体资格以经营范围为准，即使贵金属和宝石交易为小规模或辅营业务，仍需履行反洗钱义务 [4] - 行业专家指出，贵金属交易因金额大、流通性强，被国际社会视为洗钱高风险领域，新规体现监管部门打击违法活动的决心 [4] 政策调整背景 - 2017年规定要求报送单日单笔5万元或等值1万美元现金交易，本次将门槛提高至10万元，放宽了部分小额交易的监管要求 [2] - 监管细化针对洗钱手段隐蔽化的趋势，强化对贵金属和宝石行业现金交易的监控 [4]

反洗钱监管升级 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行 [1] - 将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管，包括交易商、加工、零售、回收等环节 [7][8] - 提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元 [1][4] 监管要求变化 - 从业机构需对单笔或日累计10万元以上现金交易进行客户尽职调查 [4] - 客户身份资料保存年限从5年延长至10年 [5] - 大额交易报告需在交易发生之日起5个工作日内提交 [5] 行业影响 - 数量庞大的贵金属和宝石经营门店被纳入监管范围 [1][8] - 实际经营中现金支付占比不足10%，移动支付发达减轻了从业机构压力 [8] - 行业自律机制将成为中流砥柱，建议通过行业协会进行大额和可疑交易报告 [10][11] 监管背景 - 贵金属交易金额大、流通性强，被视为洗钱高风险领域 [7] - 新版《反洗钱法》2025年1月1日生效，重新定义"特定非金融机构" [4] - 监管旨在补足反洗钱漏洞，防范金融风险，维护市场秩序 [9]

监管新规核心内容 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，明确要求从业机构对单笔或日累计人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务，并在交易发生后5个工作日内提交大额交易报告 [1] - 该《办法》自2025年8月1日起施行，针对贵金属（黄金、白银、铂金等）和宝石（钻石、玉石等）交易领域的高洗钱风险特点建立系统化监管框架 [1] - 适用机构包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员或成员单位 [1] 可疑交易特征 - 客户长期不交易却突然出现大额资金收付、短期内频繁交易后销户、频繁对冲交易支取资金等七类行为被列为可疑交易特征 [2] - 实物出入库数量显著超出合理水平、在明显不合理价位成交、提供伪造身份变更资料等行为也被纳入监控范围 [2] 客户尽职调查要求 - 从业机构需在交易开始或结束前完成客户尽职调查，对单笔或日累计人民币10万元以上现金交易、涉嫌洗钱活动或身份存疑的客户强化调查 [2] - 需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易风险状况开展分类管理，持续更新长期客户资料 [3] 风险管理体系 - 实施风险差异化监管策略，对高风险机构强化措施，低风险机构可简化流程，行业自律组织需建立风险评估等十大职责体系 [3] - 要求从业机构建立反洗钱内控制度，配备专业人员，每3年至少开展一次洗钱风险评估，遇重大变化需及时重新评估 [3] 交易监控与报告机制 - 大额现金交易需在5个工作日内报告，可疑交易无论金额大小均需及时上报，客户身份和交易记录保存期限至少10年 [3] - 对恐怖组织名单等三类特殊主体需立即停止服务并限制资金转移，境外分支机构需在驻在国法律允许范围内执行规定 [3] 违规追责机制 - 对监管人员、自律组织及从业机构的违规行为设置追责机制，情节严重者将移交司法机关处理 [4]

投资者身份信息更新 - 公司提醒投资者及时更新过期的身份证件或身份证明文件，以免影响交易 [1] - 投资者需在销售机构更新变更的个人信息，包括姓名、住址、职业、联系方式等基本信息 [2] - 机构客户经办人员、法定代表人及受益所有人的个人信息将被收集，包括姓名、性别、国籍、证件号码等 [3] 基金份额持有人大会安排 - 会议以通讯方式召开，投票时间为2025年7月4日至7月30日 [8][9] - 会议审议《关于持续运作九泰盈泰量化股票型证券投资基金的议案》 [13] - 权益登记日为2025年7月3日，登记在册的持有人有权参与表决 [14] 投票方式 - 提供纸质投票、短信投票、电话投票三种表决方式 [15] - 纸质表决票需签字或盖章，并附相关证件复印件 [17][18] - 短信投票需按指定格式回复身份证号码、姓名及表决意见 [19] - 电话投票需核实身份后通过客服热线进行表决 [21] 授权规则 - 持有人可授权他人代为表决，授权方式包括纸面、电话和短信 [25][27] - 同一持有人存在多次授权时，以最后一次有效授权为准 [38] - 授权有效期至大会结束之日，若重新召开大会则授权继续有效 [40] 计票规则 - 计票日为2025年7月31日，由公证机构监督 [42] - 纸质表决票未加盖公章或未附证件复印件的视为无效 [43] - 短信表决意见未明确选择同意、反对或弃权的视为弃权 [45] - 电话表决无法核实身份的视为无效 [47] 决议生效条件 - 参与表决的基金份额需达到权益登记日总份额的二分之一以上 [50] - 议案需经出席大会的持有人或其代理人所持表决权的二分之一以上通过 [50] - 若大会未成功召开，可在3个月后重新召集，需三分之一以上份额持有人参与 [51]

公司战略与服务理念 - 公司通过"立足社区、服务民生"的担当将金融服务延伸到网点之外，主动走进老百姓的日常生活[1] - 公司践行"以客户为中心"理念，采用"接地气"的宣传方式普及金融知识[1] - 公司秉持"客户至上，始终如一"的服务理念，通过创新服务方式、延伸服务触角让金融服务更有温度[2] 社区金融与宣传实践 - 公司在便利店设立"反洗钱宣传角"，与社区商户合作普及反洗钱知识[1] - 公司员工使用通俗易懂的语言向居民讲解金融风险，如银行卡出借的违法性[1] - 宣传活动覆盖社区居民、便利店顾客等群体，收银员主动协助发放反诈宣传材料[1] 社会责任与使命践行 - 公司通过主动作为、创新服务将金融知识送到群众身边，践行"服务三农、服务实体经济、服务民生"使命[2] - 公司以守护老百姓"钱袋子"为核心目标，体现国有大行的社会责任[2] - 未来将继续创新服务模式，为金融安全贡献力量[2]

反洗钱宣传活动 - 公司开展"反洗钱知识进商圈，共护金融安全线"主题宣传活动，旨在提升商圈从业人员和商户的反洗钱意识，强化金融风险防范能力 [1] - 活动通过设置宣传主阵地、悬挂标语、摆放展板、发放宣传折页等方式，向商户和消费者传递反洗钱的重要意义 [1] - 工作人员详细讲解反洗钱基础知识、典型案例及洗钱行为的社会危害性，重点针对商圈内常见的现金交易频繁、账户出租出借、可疑资金划转等潜在风险 [1] 活动具体内容 - 公司结合虚拟货币洗钱、非法集资等真实案例，用通俗语言剖析洗钱分子如何利用商户日常经营漏洞实施违法犯罪活动 [1] - 重点提示商户不随意帮他人代收代付资金，警惕异常交易，发现可疑情况及时向金融机构或监管部门报告 [1] - 设置"反洗钱知识小课堂"，通过情景模拟、现场问答等方式，解答商户关心的账户管理、大额交易报备等问题 [2] 活动效果 - 活动累计覆盖商户30余家，发放宣传资料40余份，现场解答咨询20余人次 [2] - 有效提升了商圈群体对反洗钱工作的认知度和参与度，商户表示对日常经营中的每笔交易与反洗钱的关系有了更深刻的认识 [2] 未来计划 - 公司将持续深化与商圈的合作，常态化开展反洗钱宣传教育 [2] - 创新宣传形式，扩大宣传覆盖面，推动反洗钱知识入脑入心，携手商圈共建清朗金融生态 [2]

核心观点 - FinCEN首次依据《芬太尼制裁法案》和《打击芬太尼法案》对三家墨西哥金融机构实施制裁，旨在打击与芬太尼贩运相关的洗钱活动 [1] - 三家机构分别为CIBanco（总资产超70亿美元）、Intercam（总资产超40亿美元）和Vector（管理资产近110亿美元），长期为贩毒集团洗钱并协助购买芬太尼前体化学品 [1] - 美国财政部长强调此次行动是打击贩毒组织金融网络的重要举措 [1] - 制裁基于美墨政府合作框架，强化反洗钱及反恐融资体系 [1] 具体制裁对象及依据 CIBanco - 被指控为墨西哥海湾集团、CJNG等贩毒集团洗钱，并协助从中方采购芬太尼前体化学品 [2] - 2023年一名员工协助海湾集团清洗1000万美元毒资 [2] - 2021-2024年间通过墨西哥公司账户向中国供应商支付逾210万美元购买非法前体化学品 [2] Intercam - 与CJNG等集团勾结，利用外汇服务转移毒资 [2] - 2022年底高管直接与CJNG成员会面策划资金转移 [2] - 2021-2024年间一家中国公司通过Intercam接收墨西哥企业超150万美元用于购买前体化学品 [2] Vector - 为锡那罗亚集团和海湾集团提供跨境资金转移服务 [4] - 2013-2021年协助转移200万美元毒资 [4] - 2018-2023年向中国公司支付超100万美元购买前体化学品 [4] 背景与后续措施 - 2025年1月特朗普总统签署行政令，将CJNG、海湾集团等6大贩毒集团列为恐怖组织，为制裁提供法律依据 [3] - 美国金融机构需在《联邦公报》公示21天后全面停止与三家机构的资金往来 [3]