核心观点 - 泰州农商银行组织开展防范金融"黑灰产"主题警示教育活动 旨在全面提升员工合规操作能力与风险研判水平 为业务稳健发展筑牢合规防线 [1][2][3] 活动组织与参与范围 - 活动覆盖各支行及营业部负责人 以及公司金融总部 普惠金融部 小微金融事业部 风险管理部 资产保全部 信贷管理部等核心业务部门负责人及相关岗位人员 [1] - 各经营机构的客户经理 见习客户经理与后备客户经理等一线业务骨干全员参与 形成管理层带头学 业务层深入学的全员参与格局 [1] 活动内容与形式 - 全体参会人员集中观看央视《焦点访谈》专题节目《包装出来的"背债人"》 节目曝光多起"包装贷""黑灰产"典型案例 揭露不法中介与银行内部人员勾结骗取银行贷款的全过程 [1] - 活动通过案例剖析 法规解读 风险点排查等形式 系统梳理非法放贷 洗钱 虚假贷款等涉"黑灰产"行为的典型套路与识别方法 [2] - 针对"包装贷"风险特征 会议提出贷前全面收集客户信息并通过人行征信 第三方数据平台整合信息 对疑点客户实地走访核实 贷中交叉验证资料真实性并结合风险评估模型 贷后跟踪资金流向并设置使用预警机制等严格防控措施 [2] - 活动特别强调强化"穿透式"管理 严防业务流程中出现风险漏洞 从源头阻断"黑灰产"渗透渠道 [2] 活动成效与后续计划 - 参会人员表示教育活动内容务实 既明晰金融"黑灰产"的危害与法律后果 也掌握了更具操作性的防范技巧 进一步夯实员工对金融"黑灰产"的警惕意识和防范能力 [2] - 公司将持续深化警示教育成效 把风险防控要求融入业务全流程 持续强化信贷全流程风险管控 严守制度红线 推动员工合规意识与专业能力双提升 [3]

多部门联合打击行动 - 国家金融监督管理总局 公安部 国家网信办等多部门持续开展金融黑灰产打击工作 恶意逃废债和不正当反催收等行为被有效震慑[1] - 公安部与经济犯罪侦查局联合国家金融监督管理总局稽查局开展为期6个月的金融领域黑灰产违法犯罪集群打击专项行动 加强刑事执法与行政监管协调联动[1] - 国家网信办会同金融管理部门依法处置散布资本市场不实信息 非法荐股 炒作虚拟货币交易的账号和网站 关闭"小北呦"等散布金融黑灰产信息的账号[1] 黑灰产运作模式分析 - 金融黑灰产已形成分工明确跨区域联动的产业化链条 前端通过短视频平台和社交网络引流 中端由法务团队提供虚假诉讼指导 后端由数据黑客和运营商内鬼非法获取公民信息[1] - 部分反催收组织以征信修复为幌子 教唆债务人伪造贫困证明和病历等材料 阻挠银行正常催收并骗取利息减免[1] 金融机构应对措施 - 广发信用卡协同有关部门开展金融黑灰产打击行动 推出防范 倒查 处置 宣传等一系列举措 通过深化警银协作和加强行业联动维护金融生态[2] - 广发信用卡在客户服务和资产管理等渠道深入挖掘黑灰产线索 并向有关部门报送 近年来成功参与打击十多起信用卡黑灰产案件[2] - 广发信用卡今年向各级公安机关移交线索25宗 涉及山东 陕西 辽宁 江苏 湖南 湖北 江西 河北 云南 广东等多个省自治区 部分线索已被公安立案侦查[2] 行业协同治理需求 - 面对金融黑灰产需要全社会形成共识 多方协同长久发力才能实现有效打击 公众应认清其违法犯罪本质不参与相关活动[2] - 广发信用卡秉持金融为民理念 持续加强对金融黑灰产的打击力度 携手社会各界共筑风清气正的金融生态[2]

银行业监管动态 - 浦发银行北京分行因违规发放贷款等违反审慎经营规则行为被罚款245万元 分行负责人刘学军和毕嘉分别被警告并处以40万元和20万元罚款 [1] - 中国人民银行发布《银行间市场经纪业务管理办法（征求意见稿）》 涉及六大类26条细则 包括十三项禁止性行为 明确禁止经纪机构自持头寸参与交易和利用信息优势获取不当收益 [1] - 中国银行业协会制定《银团贷款业务行为自律规范》 共五章四十一条 涵盖加强自律要求 规范收费管理 细化业务操作流程以及促进规范执行 [1] 债券市场发展 - 国家发展改革委等七部门联合优化外商投资企业境内再投资所需的熊猫债资金管理流程 纳入"绿色通道"管理 [2] - 熊猫债发行准入审批机构为中国人民银行 交易商协会履行注册与监管职责 中国债券市场利率相对较低 成为外资获取低成本人民币资金的重要渠道 [2] - 央行通过买断式逆回购向银行体系注入1.4万亿元资金 其中3个月期8000亿元 6个月期6000亿元 旨在维持政府债券发行高峰期流动性充裕 [6] 信贷市场竞争 - 多家银行下调经营贷利率至3%以下 部分产品进入"2字头"时代 国有大行 股份制银行及中小银行均加入价格战 [3] - 银行普遍加强对贷款用途真实性的审查 注重对企业实际经营情况的评估 部分银行通过提供产业链资源对接 跨境服务等多元化手段提升客户黏性 [3] - 深圳12家银行联合声明与鑫心惠邻助贷机构无任何合作关系 基于合规要求和监管机构对金融"黑灰产"的持续打击 [6] 稳定币市场发展 - 香港《稳定币条例》将于8月1日正式生效 参与"沙盒计划"的公司在稳定币开发和测试方面取得明显进展 重点验证技术架构 合规性及实际应用场景 [4] - Tether Holdings SA发行的USDT市值首次突破1600亿美元 全球超过4亿人使用USDT 每个季度增加3500万钱包 过去一周铸造超40亿美元新代币 [5] - 美国国会众议院通过《天才法案》 旨在对加密货币监管进行重大立法改革 稳定币市场有望进一步扩大 [6]