政策调整 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自8月1日起实施，要求单笔或日累计现金交易10万元以上（含10万元）或等值外币的从业机构履行反洗钱义务 [1] - 大额交易报告起点金额从2017年的5万元提升至10万元 [1] - 与征求意见稿相比，《办法》将"贵金属开采企业"排除在从业机构范围之外，与《反洗钱法》保持一致 [1] 监管范围 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料 [2] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态 [2] - 金融机构开展贵金属和宝石现货业务适用金融机构反洗钱规定 [2] - 监管对象包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位，但不包括提供期货交易的上海期货交易所 [2] 行业影响 - 贵金属、宝石行业因交易隐蔽、现金占比高，长期是洗钱高风险领域 [2] - 《办法》补全特定非金融行业监管细则，助力中国对标国际反洗钱标准 [2] - 规范客户信息管理、留存交易记录，遏制通过珠宝设计、黄金转移赃款等隐蔽洗钱手段 [2] - 对普通消费者正常消费行为无实质阻碍，仅单笔或日累计现金购买超10万元需登记身份信息，此类情况占比低且刷卡支付不受影响 [2]

反洗钱监管升级 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自8月1日起施行，加强行业反洗钱监管，填补长期空白 [1] - 大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店被纳入监管范围 [1] - 新规是落实《反洗钱法》的具体举措，旨在系统性规范行业反洗钱义务 [1][2] 监管范畴与从业机构界定 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品等，宝石包括钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [2] - 从业机构为境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商，以经营范围作为主体资格判断依据，辅营业务也纳入认定 [2] - 2017年央行规定大额交易报告标准为单日单笔现金交易5万元或等值1万美元外币，新规提升至10万元人民币或等值外币 [2] 客户尽职调查与交易管理 - 客户单笔或日累计现金交易达10万元以上时，从业机构需开展客户尽职调查，遵循"了解你的客户"原则 [3] - 尽职调查内容包括登记客户身份基本信息，并根据风险状况分类管理，持续关注长期业务客户的风险变化 [3] - 大额交易需在5个工作日内提交报告，客户身份资料和交易信息保存期限至少10年 [3] 行业风险与监管背景 - 贵金属和宝石交易因高价值密度、现金交易传统、匿名潜力等特点，成为洗钱和恐怖融资的"重灾区" [4] - 反洗钱金融行动特别工作组（FATF）将贵金属/宝石交易商列为"特定非金融机构"，要求履行反洗钱义务 [6] - 中国在2019年FATF评估中被指出该领域监管不足，新《反洗钱法》将相关交易商列为需履行义务的机构 [6] 监管意义与执行挑战 - 《管理办法》以风险为本，聚焦大额现金交易，通过行业自律与分级管理平衡监管效能与成本 [7] - 新规增强了反洗钱工作的针对性和可操作性，但需关注中小从业机构的合规成本及监管资源调配问题 [6] - 下一步需持续关注中小商户执行与跨境监管协作，应对洗钱和恐怖融资手法的演变 [7]

反洗钱监管政策调整 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将大额交易报告起点金额由人民币5万元提升至10万元，自2023年8月1日起施行 [2] - 从业机构需对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务，并在交易发生5个工作日内提交大额交易报告 [2][3] 从业机构定义与范围 - 从业机构指在中国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商，主体资格以经营范围为依据，即使贵金属和宝石交易为小规模或辅营业务，仍被认定为从业机构 [2] - 央行明确从业机构需覆盖规定业务类型，不因业务规模大小影响主体资格认定 [2] 监管要求变化对比 - 相比2019年4月发布的《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》，现金交易报告门槛从人民币5万元或等值1万美元提升至10万元或等值外币 [3] - 从业机构需在特定情形下开展客户尽职调查，包括大额现金交易、涉嫌洗钱活动或对客户身份资料存疑等情况 [3][4] 客户尽职调查要求 - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户洗钱风险状况在交易开始前或结束前完成尽职调查 [4] - 需重点关注单笔或日累计人民币10万元以上现金交易、可疑洗钱行为及客户身份资料真实性等问题 [3][4]

贵金属交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领 域。近年来，监管部门高度重视贵金属交易领域的洗钱和恐怖融资风险。 近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《办法》）。 《办法》自2025年8月1日起施行。 《办法》提出，从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办 法规定履行反洗钱义务；《办法》要求，客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者 等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中 心提交大额交易报告。 | 条法司 | | 中国人民银行 THE PEOPLE'S BANK OF CHINA | | | egal Affairs Department | | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 信息公开 | 新闻发布 | 法律法规 | 贯市政策 | 家观审情 | 信貸破策 | 金融市场 | 金融建定 | 周查线 ...

储能项目 - 宁夏银川永宁县大唐闽宁绿电小镇100MW/200MWh共享储能电站项目是西北地区首个"绿电小镇"配套项目，采用构网型储能技术，具备电压和频率调节功能，可在电网故障时自发供电[1] - 项目利用人工智能和大数据技术研发新能源最优配比模型，实现24小时绿电供应所需的源荷储最优配置比例[1] - 项目一次存储电量20万度，满足约2.4万户家庭一天用电需求，年减排二氧化碳约3万吨[1] - 闽宁镇成为全国首个实现24小时绿电供应的镇区，建成首个具备离网运行能力的镇域级新型电力系统[1] 工业蓝宝石产业 - 银川市天通银厦新材料有限公司生产工业蓝宝石晶体材料，广泛应用于LED照明、消费电子、医疗美容等领域[2] - 银川工业蓝宝石产业链集聚天通银厦、鑫晶盛等骨干企业，形成长晶—掏棒—切片—研磨—抛光及智能终端全产业链[2] - 银川具备工业蓝宝石晶体产能8200吨，蓝宝石晶棒7800万毫米，晶片产能2160万片，晶体生长炉1200台，建成全国最大工业蓝宝石生产基地[2] 风电装备制造 - 银川威力传动公司专注新能源产业精密传动解决方案，实现多项核心技术突破，填补国内科研空白[3] - 公司正打造"风电增速器智慧工厂"，建成后将成为我国北方最大大型风力发电增速器研发生产基地[3] - 项目为国内外大兆瓦陆上风电市场提供动能，提升中国在风电装备制造领域的竞争力[3] 银川产业发展 - 银川推动产业与技术深度融合，科技赋能成为高质量发展的核心引擎[2] - 银川形成项目成片、产业成链、企业成串的发展格局，从蓝宝石到绿电储能，展现高速发展动能[3]

中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行 [1] - 从业机构需对人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务 [1] - 客户单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易，从业机构需开展客户尽职调查 [1] - 从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 [1] - 从业机构指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商 [1] - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等 [1] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态 [1]

监管新规概述 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，2025年8月1日起施行 [1] - 新规要求人民币10万元以上或等值外币现金交易需履行反洗钱义务 [1] - 旨在构建系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险 [1] 监管范围与适用对象 - 涵盖境内所有从事贵金属和宝石现货交易的机构，包括上海黄金交易所、上海钻石交易所等会员单位及中小型金店、珠宝行 [2] - 监管标的包括黄金、白银、铂金及其制品，以及钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [2] 交易报告要求 - 单笔或日累计金额达人民币10万元以上或等值外币的现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告 [2] - 报告起点金额从2017年的5万元提升至10万元 [2] 客户尽职调查 - 需遵循"了解你的客户"原则，在特定情形下开展客户尽职调查 [3] - 调查内容包括识别客户身份、登记基本信息、了解交易目的和性质 [3] 信息保存机制 - 客户身份资料需在业务关系结束后至少保存10年，交易信息需在交易结束后保存10年 [3] - 保存期限从之前的5年延长至10年 [3] - 可疑交易无论金额大小均需及时报告 [3]

贵金属和宝石交易反洗钱新规 - 自2025年8月1日起，单笔或日累计现金交易超10万元（含等值外币）的贵金属、宝石交易需登记客户身份证并上报至中国反洗钱监测分析中心，上报时限为交易发生后5个工作日内 [2][3][24] - 新规覆盖黄金、白银、铂金、钻石、玉石等实物及制品，明确上海黄金交易所、上海钻石交易所等集中交易场所需执行 [37][38] - 客户身份资料需在业务关系结束后保存至少10年，交易记录需在交易结束后保存至少10年 [6][32] 监管框架调整 - 贵金属开采企业被排除在从业机构范围外，金融机构开展现货业务则适用金融机构反洗钱规定 [5][40] - 行业自律组织（如中国黄金协会）需建立反洗钱自律机制，对从业机构实施分类管理并报告高风险线索 [11][12][13] - 央行可根据风险变化调整10万元上报门槛，并对高风险机构采取强化监管措施 [8][16] 客户尽职调查要求 - 从业机构需在交易前或交易后完成客户尽职调查，包括核实自然人/法人身份、受益所有人信息及交易目的 [15][20][21] - 对高风险客户（如外国政要、来自洗钱高发地区）需采取强化措施，包括提高审查频率、限制交易等 [19][20][26] - 客户拒不配合调查时，机构可限制或终止交易并提交可疑报告 [24][25] 机构合规义务 - 从业机构需指定反洗钱负责人，配备专职人员并定期评估洗钱风险（周期不超过3年） [16][19] - 推出新产品或使用新技术前需评估洗钱风险，集团内多家机构需共享反洗钱信息 [31][35] - 发现涉恐名单人员需立即冻结资产并上报，违规机构将面临自律惩戒或法律追责 [33][36]

核心观点 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，规范行业反洗钱工作 [1][2] - 从业机构需对单笔或日累计人民币10万元以上现金交易提交大额交易报告 [2][3][24] - 行业需建立自律机制，实施分类管理，采取与风险匹配的措施 [8][9][10][11] - 从业机构需建立健全反洗钱内部控制制度，开展客户尽职调查和风险评估 [13][14][15][16][17] 总则 - 办法旨在预防洗钱和恐怖融资活动，规范贵金属和宝石从业机构反洗钱工作 [2] - 适用范围包括境内从事贵金属和宝石现货交易的交易商 [3] - 中国人民银行可调整现金交易报告金额标准，并对从业机构实施分类监管 [4] 反洗钱自律机制 - 行业需建立反洗钱自律机制，接受央行指导，履行10项职责包括风险识别、培训、线索移送等 [8][9] - 自律机制需对从业机构分类管理，防止犯罪分子控制从业机构 [10] - 对违规从业机构可实施自律惩戒，并向央行报告 [11][12] 反洗钱内部控制和风险管理 - 从业机构需根据风险建立反洗钱内控制度，指定专人负责，配备专业人员 [13] - 需定期评估洗钱风险，最长不超过3年，新产品推出前需评估风险 [14] - 对单笔或日累计10万元以上现金交易、可疑交易等情形需开展客户尽职调查 [15][16][17] - 不得为身份不明客户服务，发现失效证件需中止交易 [19] - 对高风险客户需采取强化尽职调查措施，如提高信息审查频率、高管审批等 [20][21][22] 大额和可疑交易报告 - 单笔或日累计10万元以上现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告 [24] - 可疑交易不论金额大小均需及时报告，报告格式由监测分析中心规定 [25][26] - 客户身份资料和交易记录需至少保存10年，可纸质或电子方式保存 [27] 其他规定 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等，宝石包括钻石、玉石等 [32][33] - 交易场所包括上海黄金交易所、上海钻石交易所等 [35] - 境外分支机构需遵守驻在国更严格规定，或采取适当措施应对风险 [37] - 金融机构开展贵金属现货业务适用金融机构反洗钱规定 [38]

中国人民银行发布贵金属和宝石反洗钱新规 - 核心观点：中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，建立系统化监管框架防范洗钱及恐怖融资风险 [1] 监管要求 - 从业机构对人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易需履行反洗钱义务 [1] - 客户单笔或日累计金额达人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易，从业机构需在交易发生之日起5个工作日内提交大额交易报告 [1] 监管范围 - 贵金属包括黄金、白银、铂金及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼原材料 [1] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态 [1] 实施时间 - 新规将于2025年8月1日起正式施行 [1]