产品研发效率提升 - 公司通过引入金融大模型与RPA技术，将海量保险产品资料处理效率提升96.6%，全量分析时间从近600小时（周级）缩短至小时级 [2] - AI辅助系统通过升维建模，实现“多、快、好、省”的显著成效，推动保险产品研发步入智能化、敏捷化新阶段 [2] 个性化与场景化服务 - 公司基于客户年龄、职业、地域、保障需求等多维度特征，从29款基础产品通过动态因子组合与智能匹配，形成30218个精准销售批次，全面覆盖学平险、区域特色保险等细分场景 [3] - 公司将组合保险产品营销深度嵌入建融家园、裕农通、建行生活等重点平台，实现“金融服务+保险保障”无缝衔接，提升客户触达效率 [3] - 公司开拓陕西滑雪场、赣服通、行外培训机构等区域特色保险场景，例如在陕西太白鳌山滑雪场项目中将意外险嵌入官方小程序，游客购票时可自主投保 [4] 创新保险产品设计 - 公司推出首款保证续保费率可调长期医疗保险《悦享人生长期医疗保险（费率可调）》，引入“家庭单共享保障”模式，提供“10年保证续保+90周岁超长守护+家庭共享保障”三位一体保障 [4] - 该产品依托“家庭健康风险联动算法”支持家庭成员一站式同保，并采用“3+7智能定价机制”，前3年锁定费率，后7年基于健康大数据动态调整，全渠道实现秒级响应 [4] 科技金融与企业风险保障 - 公司将科技金融作为区域发展突破口，与银行合作构建“金融服务+风险保障”一体化模式，为科技企业提供全方位风险屏障 [5] - 公司建立“1+1”高效协同机制，银行客户经理与团险专属顾问共同为企业定制综合保障计划，并通过专家培训优化“一企一策”方案，覆盖人工智能、生物医药、高端装备等产业 [5] 系统稳健与产品切换 - 面对保险行业预定利率调整，公司迅速组建专项团队，高效推进55项IT业务需求受理、审核与分析，开发18款新产品并升级1款老产品 [6] - 公司设置专属投产窗口避开业务高峰，并通过“代码走查+全渠道自动化测试”质控机制，执行1.8万条SIT测试案例及800单用户测试，实现投产后“零差错” [7] 科技驱动与未来展望 - 公司将继续深化“科技驱动、服务为本”理念，推动人工智能、大数据等技术与保险业务深度融合，完善科技保险产品体系 [7] - 公司致力于打造开放、智能、安全的科技金融新生态，强化科技金融支撑能力，服务实体经济高质量发展 [7]

数字化业务转型成果 - 推出医保商保融合快赔服务，实现“免报案+免交费+免资料”的秒级全流程无人工理赔结案 [1][2] - 建立线上线下多触点服务格局，寿险APP注册用户达1.6亿人，月活用户超1100万 [4] - 销售渠道全面数字化，以学平险为例，参保高峰期一小时线上实时出单14.2万件 [5] 运营效率与智能化水平 - 2024年智能化审核赔案超1700万件，智能化率超70% [5] - 行业首创寿险身故赔案智能作业模式，符合条件的寿险赔案审核时效提升超90% [5] - 在国内保险业率先实现全流程自动化生成新保险合同准则（IFRS17）报表，处理百亿级保单数据量 [9] 科技基础设施与架构 - 采用“大后台+小前端”科技布局，以多活数据中心为基础建设国寿混合云，显著降本增效 [7][8] - 通过互联网将2万多个网点、数十万台电子设备、数十万销售队伍和数亿客户连成整体，形成扁平互联环境 [8] - 将复杂系统解构为标准业务组件，9个月内完成核心数据库的分布式迁移改造 [7] 研发创新与未来规划 - 构建以云原生、大数据、人工智能为特征的业内领先科技能力，支撑业务创新和数字化转型 [11] - 在编码环节引入大模型技术，实现约30%的代码辅助生成，计划在全生命周期深度应用AI技术 [11] - 探索EAC模式，以数字化平台打通线下渠道，借助APP打造数字化服务场景，拓展服务边界 [11]

数字化客户服务创新 - 推出医保商保融合快赔服务，实现“免报案、免交费、免资料”的院端实时秒级理赔结算 [2] - 建立线上线下多触点服务格局，包括APP、企业微信、小程序、“空中客服”、95519和柜面等多种渠道 [3] - 寿险APP提供160项服务功能，注册用户达1.6亿人，月活跃用户超1100万 [4] 全业务流程数字化应用 - 科技已融入销售、运营、风控、财会、精算等全业务流程 [5] - 销售数字化成效显著，例如学平险业务在参保高峰期实现一小时线上实时出单14.2万件 [5] - 2024年智能化审核赔案超1700万件，智能化率超70%，寿险身故赔案智能作业模式使审核时效提升超90% [5] 科技基础设施与架构 - 采用“大后台+小前端”的科技布局，践行云计算理念，建设国寿混合云 [6][7] - 构建国寿物联网，通过互联网将2万多个网点、数十万台电子设备和数十万销售队伍连接成扁平化网络 [7] - 核心数据库完成分布式迁移改造耗时仅9个月 [6] 数据处理与技术创新 - 在国内保险业率先实现新保险合同准则（IFRS17）全流程自动化报表生成，处理百亿级保单数据，拆分后数据量达万亿级 [8] - 秉持开放的技术路线，“一切人才与技术为我所用”，聚焦数据价值创造 [9] - 建设以云原生、大数据、人工智能为特征的科技能力，支撑业务创新和数字化转型 [10] 未来研发与生态构建 - 研发生产力发展目标从“自动化”向“智能化”迈进，已在编码环节引入大模型技术，实现约30%的代码辅助生成 [10] - 计划在软件研发生命周期全环节大规模深度应用人工智能技术 [10] - 构建以客户为中心的EAC模式，依托数字化平台打通线下渠道，借助APP打造数字化服务场景 [10]

学平险产品定位与市场需求 - 针对学生群体的人身险产品保费低且赔付范围广 被称为学平险 主要用于覆盖意外伤害和疾病住院保障 [1] - 每天投入成本不足1元 可为家庭化解因意外事故导致的医疗费用及心理压力风险 [1] - 根据行业数据 3-13岁少儿意外身故发生率高于普通意外身故发生率 凸显校园风险保障必要性 [1] 保险理赔规模与区域分布 - 2025年1-7月期间 新华保险山东分公司累计为9,694名学生提供理赔服务 赔付总金额达905万元 [3] - 泰安中支赔付量居首 覆盖2,005人 赔付金额151万元 莱芜中支人均赔付频次最高 1,188名学生获赔96万元 [3] - 潍坊中支通过精细化服务为939名学生提供保障 体现区域服务差异化能力 [3] 重大理赔案例与保障价值 - 淄博学生因恶性肿瘤获赔7次 枣庄学生因脑部疾病理赔6次 显示保险对重大疾病的持续保障作用 [4] - 烟台和威海中支分别出现单笔12万元交通意外身故赔付 体现极端风险兜底功能 [4] - 莱芜学生因急性肺炎累计赔付5次 证明产品对高频医疗需求的支持能力 [5] 疾病与意外风险分布 - 疾病出险占比51%（4,941人） 其中呼吸系统疾病为主因 流行性感冒及肺炎达1,981人（占疾病赔付40%） [6] - 上呼吸道感染519人 下呼吸道感染490人 提示季节交替期健康防护必要性 [6] - 意外出险占比49%（4,753人） 肢体损伤最常见 腕/手部损伤1,199人 头部损伤1,123人 足部损伤526人 [7] 典型赔付案例实证 - 威海学生烟雾病手术获赔1.9万元 200元保费实现近2万元保障 杠杆效应显著 [8] - 学生髌骨骨折治疗费用2.2万元 获赔1.9万元 缓解家庭经济压力 [10][11] - 威海学生4个月内因支气管感染和腹股沟斜疝获4次赔付 累计超5000元 200元保费实现高频率保障 [12]

市场概况与需求特征 - 学平险是中小学生主流意外险种，已成为多数有学龄儿童家庭的基础保障选择[1] - 蚂蚁保平台数据显示过去3年每逢开学季"学平险"相关搜索人次均同比增长50%，市场投保需求呈现显著季节性爆发特征[1][2] - 2015年前为强制投保，后转为学生及家长自愿投保，随着居民保障意识提升，"为孩子投保学平险"几乎成为家长共识[2] 行业竞争格局 - 学平险市场竞争日益激烈，产品同质化程度较高[2] - 多家保险公司通过价格竞争和渠道合作方式抢占市场份额[2] - 市场逐渐从单纯价格竞争转向服务体验、保障范围及理赔效率的全面竞争[3] - 监管政策引导促使行业竞争向更健康、有序方向演进[3] 产品与服务创新 - 互联网保险平台推出服务升级方案，800元以内小额理赔款可实现"秒赔"到账，2万元以内报销款项能做到"2日快赔"[1] - 未来行业将进一步分化，具备产品定制化能力、精细化服务体系和快速响应机制的机构将更具竞争优势[3] - 学平险核心功能聚焦意外伤害、意外医疗及部分疾病住院医疗，并非"全险"[4] 投保策略建议 - 投保无需局限于开学季节点，提前投保可缩短30天疾病住院责任等待期，避免保障空窗期[1] - 家长需避免盲目跟风比价，应仔细阅读保障责任、责任免除及保额等关键信息[2] - 建议优先考虑少儿重大疾病保险、长期医疗保险，再考虑小额医疗险作为补充[4] - 投保时需重视健康告知环节并确保投保信息准确完整[4] 理赔流程优化 - 理赔材料齐全前提下可实现快速理赔，显著压缩理赔周期[1] - 家长应提前了解保险公司理赔流程、时效及所需材料[5] - 理赔材料包括被保险人身份证明、医疗费用发票原件、费用明细清单、病历本或诊断证明等[5]

行业产品动态 - 保险机构在开学季密集推出新款学生专属保险产品 涵盖意外伤害 疾病医疗等多重风险 年保费从59元至279元不等 [1][4] - 新产品提供差异化保额选项 例如5万元 10万元和20万元三档 基础版年保费仅59元 投保年龄覆盖3-24周岁群体 [4] - 保障范围显著扩展 除传统意外门急诊和疾病住院外 新增重大疾病 第三者责任 狂犬病疫苗接种 微创美容缝合和牙齿修复等创新责任 [4][5] - 增值服务包括全天候在线医生问诊 心理咨询及牙齿防护服务（如窝沟封闭和涂氟） 针对性降低6-8岁儿童龋病风险 [5] 产品结构与理赔案例 - 学平险将意外伤害与疾病医疗责任融合 构建全场景风险防护网 覆盖校内日常活动及寒暑假外出期间（如旅游和社会实践）的意外事故 [7] - 理赔案例显示：一名学生投保90元学平险后因骨折花费3.25万元 医保报销1.85万元后保险公司赔付1.27万元 自付仅1255元 后续十级伤残获赔9000元 [6] - 不同保费产品在保障金额 免赔额和责任范围上存在差异 需通过官方渠道投保并保留电子或纸质凭证以支持理赔 [6][9] 配置策略与选择标准 - 行业建议采用"基础+补充"配置思路：优先以意外险 医疗险 重疾险和责任险为基础 再根据财力补充储蓄理财类保险 [8][9] - 意外险应选择可赔付社保外用药且赔付比例高的产品 医疗险需关注续保政策及健康告知要求 重疾险可按1年/20-30年/终身等维度选择 [9] - 家庭需结合儿童年龄 健康状况及现有保障体系科学配置 若已持有高额百万医疗或少儿重疾险 需重新评估学平险必要性 [7][8] - 投保核心关注点包括：责任免除条款 等待期与生效时间 避免保障空窗 同时需确保父母（家庭收入支柱）拥有足额人身保障 [9][10]

行业趋势与市场特征 - 学平险市场呈现显著季节性需求特征 开学季期间相关搜索人次同比增长50% [1][2] - 行业竞争激烈且产品同质化程度较高 多家机构通过价格竞争和渠道合作抢占市场份额 [2] - 市场竞争维度从价格转向服务体验、保障范围及理赔效率 具备定制化能力和精细化服务体系的机构将更具优势 [3] 产品特性与保障范围 - 学平险核心保障聚焦意外伤害、意外医疗及部分疾病住院医疗 非"全险"性质 不覆盖普通门诊医疗、重大疾病治疗及先天性疾病诊疗 [4] - 产品具有保障全面、价格亲民优势 健康告知要求相对宽松但需确保信息准确完整 [2][5] - 疾病住院责任通常设有30天等待期 提前投保可缩短保障空窗期 [1] 服务创新与理赔优化 - 互联网平台推出理赔服务升级方案 800元以内小额理赔实现"秒赔"到账 2万元以内报销款项做到"2日快赔" [1] - 理赔需准备身份证明、医疗费用发票原件、费用明细清单、病历本及意外事故证明等材料 [5] - 建议投保前了解保险公司理赔流程、时效及所需材料以确保高效办理 [5] 消费者配置建议 - 建议优先配置少儿重大疾病保险和长期医疗保险 再以小额医疗险作为补充 可搭配综合意外险加码意外保障 [5] - 需仔细阅读保障责任、责任免除及保额等关键信息 避免盲目比价而忽视核心需求 [2] - 通过组合不同险种形成全面保障 根据孩子健康状况与风险敞口进行差异化配置 [4][5]

行业趋势与市场特征 - 学平险市场投保需求呈现显著季节性爆发特征 过去3年每逢开学季平台相关搜索人次均同比增长50% [2][5] - 学平险市场竞争日益激烈 产品同质化程度较高 多家公司通过价格竞争和渠道合作抢占市场份额 [5] - 行业竞争从单纯价格竞争转向服务体验、保障范围及理赔效率的全面竞争 监管政策引导行业向健康有序方向演进 [5] 产品特性与保障范围 - 学平险核心功能聚焦意外伤害、意外医疗及部分疾病住院医疗 并非"全险"产品 [6] - 疾病住院责任通常设有30天等待期 提前投保可缩短保障空窗期 [2] - 常规保障范围不包括普通门诊医疗（非意外导致）、重大疾病治疗、先天性疾病诊疗等 [6] 消费者行为与配置建议 - 家长投保时需重点关注健康告知环节和投保信息准确性 故意隐瞒可能影响理赔 [6] - 建议优先配置少儿重大疾病保险和长期医疗保险 再以小额医疗险作为补充 [6] - 可配置保额较高的综合意外险额外加码意外保障 [6] 服务创新与理赔优化 - 互联网保险平台推出服务升级方案 800元以内小额理赔实现"秒赔"到账 [2] - 2万元以内报销款项实现"2日快赔" 显著压缩理赔周期 [2] - 理赔需准备身份证明、医疗费用发票原件、费用明细清单、病历本或诊断证明等材料 [7] 历史沿革与市场地位 - 2015年前学平险为强制投保 由学校统一组织购买 2015年后转为自愿投保 [2] - 学平险具有保障全面、价格亲民的优势 成为多数有学龄儿童家庭的基础保障选择 [1][3] - 产品专门针对中小学生特点设计 主要保障在校期间及上下学途中的意外风险 [2]

数字金融赋能保险服务创新 - 公司通过人工智能、大数据、云技术等科技手段实现理赔全流程无人化作业，最快3分钟完成赔付 [3] - 医疗票据结构化采集和医疗责任精准匹配技术攻克了理赔耗时难题，实现智能调度、识别和审核 [3] - 全国首创医保商保门诊急诊直赔服务，实现医院缴费与商业保险理赔同步结算 [4] 数据资产与基础设施建设 - 公司拥有1950年至今超过32亿份保单和6亿客户数据，每日实时流动数据达1100亿条 [6] - 建成"两地三中心"机房架构（上海张江金融数据港、北京中关村环保科技园主园区及上海同城备份），实现全国数据统一管理 [6] - 分布式混合云架构支持私有云与公有云无缝对接，满足互联网和AI时代业务需求 [7] 行业认可与标准引领 - 2022年获得数据管理能力成熟度DCMM最高等级认证，为保险行业首家 [7] - 牵头制定多项行业数据标准，推动行业数据管理水平提升 [7] - 数字金融支撑普惠保险向乡镇、农村延伸，构建全生命周期适老技术体系 [7] 客户服务体验升级 - 理赔时效从传统纸质流程升级为实时到账，案例显示跨省调度10分钟完成赔付 [1] - 系统具备断电断网应急能力，通过"共享作业智慧监控"实现案件跨省调度 [1] - 解决了客户"病历难调、发票难集"痛点，实现"无感理赔"体验 [3]

公司发展历程 - 公司业务总监许萍扎根保险事业24年，从手工核账起步，创造连续三年"零差错"记录，奠定严谨工作作风[3] - 团队在乡村市场开拓五大百万保费平台（老龄、计生、员福、学生、女性安康），累计服务近60万人次[5] - 团队连续6年省公司综合考评榜首，连续四年获分公司"先进单位"称号[8] 业务模式创新 - 放弃大城市高额保单策略，专注乡村普惠保险，开展近百场基层宣传活动[3] - 典型案例：金安区老夫妻几十元保费获4.6万元身故金，学平险48小时内完成327公里外理赔[5] - 通过真实案例教育客户，转化抗拒者成为义务宣传员（如裕安区沈女士乳腺癌理赔案例）[5] 社会责任实践 - 疫情防控期间组织捐赠生活物资给医护人员及受灾群众[5] - 持续开展教育援助（捐赠体育器材、学习用品）及敬老活动（重阳节送棉鞋等）[5][6] 行业荣誉成就 - 个人获2019年集团"巾帼建功能手"、2021年股份公司"团险渠道先进个人"、2022年全国金融"五一劳动奖章"[8] - 业务模式被作为行业标杆，代表安徽保险业在监管局活动中宣讲中国特色金融文化实践[1]