文章核心观点 - 一起以“惠民保”为名、波及全国的虚假保险骗局被揭露和查处 涉案公司“大连屹腾惠民健康生态科技有限公司”不具备保险资质 通过伪造政府文件、虚假宣传和高佣金裂变模式非法经营 最终被警方捣毁 [1][4] - 虚假保险骗局并非个例 近年来多地出现未获资质机构冒用正规保险名义或夸大宣传进行非法金融活动 侵害消费者权益 [6] - 警方和监管部门提醒消费者警惕不符合行业常规的承诺 并提供了辨别保险真伪的具体方法 [5][7] 骗局运作模式与特点 - 产品设计极具诱惑力：产品名为“屹腾惠民保障服务” 按年龄分三档 年费500至1200元不等 保障期1年 宣称“低价格、无免赔门槛、可带病投保” 覆盖医保内外用药、进口药、住院、透析等 号称“0岁至百岁均可投保 24小时后生效 免体检免智核” [1] - 精心营造合法假象：伪造国家政府机关公文和医保局授权文件 谎称“经大连市政府报备” 挑选小额真实理赔案例包装宣传 利用患者在医院迫切需求进行推销 [2] - “小赔大拒”的欺诈手法：初期对2000元左右的小额理赔申请按期赔付以建立信誉 当投保人面临大额医疗支出时 便以“病种不在理赔范围”“未如实告知病史”等理由推诿拒赔 [2][3] - 采用“高佣金裂变”模式快速扩张：以最高27%的佣金（远高于普通商业保险5%-15%的比例）招募区域代理 采用“总部统筹、区域代理、基层推销”的三级模式 [4][5] 骗局规模与查处结果 - 业务规模巨大：不到一年时间 业务遍及全国30个省份 在10省15市设立分支机构 吸引投保人数超7万人 非法经营数额高达7100余万元 [4] - 公司不具备资质：涉案公司“大连屹腾惠民健康生态科技有限公司”经营范围与保险无关 不具备保险业务经营资质 [4] - 查处过程：2025年2月大连警方接到报案后联合金融监管部门展开调查 2025年4月27日警方组织百余名警力集中收网 抓获犯罪嫌疑人23名 关停微信投保程序 2026年1月20日正式开庭审理 [4] 行业其他类似骗局案例 - 机构无资质经营：海南达昌财产保险、海南元邦财产保险等未取得资质却从事保险相关业务的机构被查处 [6] - 冒用正规保险名义：“众安车服”冒用正规保险名义在郑州、上海等地推销低价车险 其营业执照经营范围不含保险业务 出具的“机动车安全保障单”并非真实车险 [6] - 以保险为名进行非法金融活动：“安我股保”平台以“0风险0亏损”“个股亏损当天全额理赔”“月收益60%-100%”等夸大宣传为诱饵 谎称隶属于香港安我保险、与中信证券合作 中国保险行业协会明确表示其非监管批准设立的保险机构 产品也未获批准或备案 [6] 对消费者的警示与建议 - 警惕不合常规的承诺：对“无门槛投保、可带病理赔、低价高回报”等不符合保险行业常规的承诺需高度警惕 正规保险产品的保障范围、理赔条件均有明确规范 不存在“零风险全覆盖” [5][7] - 核实机构与产品信息：通过国家金融监督管理总局官网查询机构保险许可证和产品备案信息 选择正规渠道购买 [7] - 核实销售人员与支付流程：查验销售人员执业资质 保费直接支付至保险公司账户 切勿向个人账户或不明平台转账 [7] - 核实保单与政策真伪：投保后通过保险公司官方客服、“金事通”APP等渠道核实保单真伪 留存好合同凭证 政府部门的惠民政策和授权文件会通过官方网站、正规新闻媒体发布 可直接联系相关部门核实 [7]

公司近期监管处罚 - 2025年1月23日 公司江西分公司因利用业务便利为其他机构牟取不正当利益 被国家金融监督管理总局江西监管局罚款10万元 相关责任人被罚款2万元 [2] - 2025年1月20日 公司河北秦皇岛营业部因未依照相关规定制作客户告知书等违规问题 被秦皇岛金融监管分局罚款1万元 一名责任人被警告并罚款 [2] - 2025年1月15日 公司深圳分公司因利用业务便利牟取不正当利益 被深圳金融监管局罚款30万元 包括多名责任人在内合计罚款55万元 此为深圳金融监管局2025年首张罚单 [2] 公司背景与战略 - 公司成立于2008年8月 总部位于北京 为首家全国性保险销售服务持牌机构 前身为北京大童保险代理 全国服务网点200余家 [2] - 公司旗下板块包括大童保险服务、大童保险经纪、大童保险公估、快保科技等 [2] - 公司联合创始人、董事长兼总裁蒋铭毕业于中央财经大学 并在复旦大学担任兼职保险硕士导师 [2] - 2024年底 公司宣布将正式迈入全面风险管理战略发展阶段 并将2025年确定为全面风险管理元年 [3] 行业与公司维权动态 - 2025年1月27日 公司发布声明 称市场上存在名为“大同保险经纪”的主体导致客户混淆 公司声明从未授权其使用品牌标识或开展合作业务 [3][5] - 行业层面 去年以来保险机构维权频繁 例如众安在线起诉众安车服（海南）汽车有限公司侵害商标权及不正当竞争 要求其停止使用“众安”标识并变更企业名称 [5] - 2024年11月底 中国保险行业协会发布风险提示 指出热捧的“安我股保”平台相关行为涉嫌以虚假保险产品为载体非法经营金融业务 此前香港安我保险等机构已发文“打假” [5]

文章核心观点 - 伴随AI等技术普及，针对老年群体的金融诈骗正朝着技术化、规模化、隐蔽化方向升级，虚假投资理财、保险及培训课程成为重灾区，给老年群体财产安全带来严重威胁 [1][4] - 国家已出台政策打击涉老诈骗并发展银发经济，但破解该难题需要监管部门、互联网平台、社区及家庭等多方协同，形成合力 [6][7] 诈骗手段与模式 - **虚构高科技投资项目**：不法分子利用老年人对区块链、数字货币、元宇宙等前沿科技的认知盲区，包装出“低风险、高收益”的虚假风口投资项目，本质是“炒概念，套本金”的庞氏骗局 [1][3] - **伪造权威机构与产品**：例如伪造“香港安我保险与中信证券联合推出”的“安我股保”产品，宣称“股票盈利归己，亏损由机构全额理赔”，并伪造海量权威新闻报道进行佐证 [2] - **AI技术深度应用**：借助AI合成逼真的“银行理财经理”形象进行直播授课，或诱导下载虚假理财App，鼓吹“AI智能选股稳赚不赔”，甚至将基础理财知识包装成高价“AI量化投资课程”进行售卖 [1][3] - **融合传销裂变机制**：骗局要求受害者发展下线，并许诺从下线的投资收益中分成，以此实现规模扩张，例如逯大爷为完成任务向亲友疯狂推荐 [2] - **情感操控与精准营销**：通过情感陪护、嘘寒问暖建立信任，或打着“轻松赚钱”、“为子女减负”旗号，虚构低投入高回报项目，激发老年人非理性投资行为 [4][5] 受害特征与数据 - **重点受害群体**：50岁以上中老年群体在虚假投资类诈骗中涉案占比高达40%，是不法分子重点针对的目标 [4] - **单案损失巨大**：虚假投资类诈骗已成为2025年电信网络诈骗中单案损失最大的类型 [4] - **典型案例损失**：河南退休教师逯大爷初期投入6000元，一个月后账户显示余额飙升至9000元，最终毕生积攒的几十万元养老钱被骗 [2] - **诈骗课程收费**：所谓“AI量化投资课程”动辄收费数千元，实则仅教授使用免费工具 [3] 诈骗发展趋势 - **技术应用精准化**：深度伪造等技术被用于实施情感操控和形象伪造，诈骗隐蔽性更强 [1][5] - **概念复杂化**：包装前沿科技概念，利用老年群体认知盲区 [1][5] - **线上线下渠道融合**：通过线下讲座、社区地推引流，再在线上进行深度收割，形成“线下接触+线上收割”模式 [3][5] - **形成成熟收割闭环**：先以免费课程引流，用浅显内容搭配虚假盈利数据建立信任，再诱导购买高价付费课程 [3] - **诈骗链条更完整**：从获客、建立信任到诱导投资、发展下线，形成完整犯罪链条，单案损失更大、影响更恶劣 [5] 政策与应对措施 - **国家政策层面**：国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，明确打击涉老诈骗，并支持金融机构依法合规发展养老金融业务，丰富养老金产品 [6] - **根本解决路径**：发展银发经济，提升专业化服务能力，提供覆盖普惠与差异化的养老产品及服务，从源头挤压诈骗生存空间 [6] - **监管层面建议**：强化网络平台巡查，打击虚假宣传与非法募资，畅通投诉举报渠道 [7] - **平台层面建议**：互联网平台需优化老年用户服务，开设专属人工咨询通道，运用技术手段主动识别拦截诈骗 [7] - **社区与家庭层面建议**：社区通过短剧、案例等通俗形式开展反诈宣传；子女应加强沟通陪伴，帮助老人提升风险识别能力 [7]

文章核心观点 - 当前非法证券活动诈骗模式已演进为上游伪造身份、中游水军造势、下游虚假平台收割的完整产业链，投资者须提升辨别力，防骗关键在于保持理性、坚持核实 [1] 诈骗模式与案例 - 诈骗模式呈现“线上诈骗，线下取金”特点，以规避银行资金流监测，例如长春警方拦截的案件中，被害人准备携带500多克黄金交给诈骗分子 [2] - 诈骗团伙利用高仿社群进行造势，在一个所谓的6000多人的“荐股群”内，多达九成的成员是诈骗团伙安排的“群演” [2] - 投资者因急于回本而连续受骗，例如一名女子在4天内2次落入类似骗局，第一次被骗的37万元现金来自网贷 [2] - 市场上出现名为“安我股保”的虚假保险产品，宣称对股票投资亏损进行全额理赔，但该平台并非国家金融监督管理总局批准设立的保险机构 [3][4] 诈骗链条的伪装手法 - **身份全面假冒**：不法分子盗用券商名称、LOGO及真实分析师的姓名、照片、履历信息进行包装，例如假冒国盛证券员工以“每周保底收益20%”为诱饵行骗 [5] - **话术与场景深度营造**：以“内幕消息”、“涨停板配合”、“专家直播课”为噱头，在社群中安排“马甲”账号晒单、吹捧，制造火爆盈利假象 [5] - **工具精心伪造**：诱导投资者下载仿冒券商交易App、登录虚假网站或使用非官方聊天软件，例如银河证券点名了假冒的“中国银河机构”App [6] - 自2025年下半年至今，已有包括银河证券、方正证券、国盛证券等在内的十余家券商多次发布类似风险提示 [6] 投资者防范与应对措施 - **核实业务资质**：通过中国证监会或中国证券业协会网站核实机构与人员的真实性，证券期货业务属于特许经营 [7] - **警惕营销方式**：对自称“老师”、“股神”，以“稳赚不赔”、“内幕消息”、“合作操盘”等话术进行鼓吹的行为保持高度警惕 [7] - **核查资金流向**：任何要求将资金转入个人账户、非券商名称对公账户或通过非官方支付渠道转账的行为均属重大风险信号 [7] - 警方提示不要轻信网络上的炒股专家推荐，不要随便下载非官方投资软件，凡要求以现金、黄金等方式交付钱财的基本均涉及诈骗 [7] - 如果不幸被骗，应立即联系银行或支付平台请求冻结账户，并拨打110或反诈专线96110紧急止付，同时完整保留所有证据材料 [8]

监管动态 - 中国保险资产管理业协会正式更名为中国银行保险资产管理业协会，将银行理财公司纳入自律管理范围，目前会员名单已包含30家银行理财公司 [8] - 北京地区车险投保实名认证升级为“人脸识别+手机验证”双因子核验，强化身份真实性与投保意愿自主性核验 [9] - 北京地区保险深度达7.12%，高于全国2.9个百分点，保险密度为每人1.6万元，是全国的4倍，两项指标均保持全国第一 [10] - 深圳金融监管局数据显示，前十个月辖内保险业实现原保险保费收入1910.45亿元，同比增长12.2%，增速居一线城市首位 [12] - 广东省印发方案支持保险资金依法依规扩大股权投资比例，积极参与整合兼并投资项目 [13] - 陕西省提出建立健全险资入陕机制，支持保险资金参与设立私募创投基金 [14] - 香港保监局就大埔火灾成立专责小组，协调保险公司为受影响人士提供支持及援助 [15] 公司投资与业务动态 - 泰康人寿斥资约3477万港元增持复宏汉霖H股51.85万股，持股比例达5.26%，触发举牌 [16] - 大家人寿出资209.98亿元投资华葛能融（深圳）高速公路，出资比例52.495% [18] - 中国人寿与菜鸟共同设立规模超17亿元的仓储物流投资基金，重点投向长三角及长江中游核心城市的高标准仓储物流基础设施 [19] - 财信吉祥人寿与国寿资本共同布局全国首单水电私募REIT“川能金鼎”，募集规模25.45亿元 [20] - 招商信诺与利安人寿等在上海成立私募投资基金，出资额约9亿元 [21] - 太保寿险获批向太平洋保险（香港）增资30亿港元或等值人民币 [22][23] - 德华安顾人寿拟增资15.45亿元，增资后三家股东持股比例分别为35%、35%和30% [24] - 中国邮政集团获批经营保险代理业务，代理险种范围广泛 [25] - 法巴天星财产保险公司获批开业，注册资本10亿元，法国巴黎保险集团持股49%，小米旗下四川银米科技持股33% [26] 社会责任与捐赠 - 友邦香港捐赠2000万港元支援受大埔火警影响的社区 [27][61] - 阳光保险集团捐赠1000万港元紧急驰援香港大埔火灾救援 [29] - 多家保险公司包括平安、太保、泰康各捐款1000万港元驰援香港地区 [61] 行业趋势与市场表现 - 香港大埔火灾涉事小区宏福苑投保的房屋保险中，大厦及公共地方财产保险的保额为20亿港元 [59] - 香港火灾事件引发对内地家财险普及率低的关注，不少老旧小区处于“裸奔”状态 [62] - 今年以来险资举牌次数已达37次，创近10年新高，举牌标的集中于港股市场及银行、公用事业等高股息板块 [63] - 中国保险投资基金在“国产英伟达”摩尔线程科创板IPO中获配437.52万股，占发行比例6.25% [64][65] - 险资机构对后市乐观，认为“春季躁动”行情有望提前演绎，并伺机增配权益资产 [66] - 中国精算师协会商敬国指出，保险产品需向利率不敏感型转变，以破解利差损难题 [67] - 券商对明年新单保费增长持乐观预期，预计2026年开门红新单保费有望实现双位数增长 [68] - 34家保险资管公司2024年末从业人员7631人，人均管理规模43.64亿元，人均创收417.12万元 [69][70] - 人保财险、平安产险等5家中国大陆财险公司入选标普全球财险公司50强，合计保费约169.4亿美元 [71] - 蚂蚁保车险接入“安心赔”服务，平台上90%的理赔案件可在6天内解决，近3年在保车辆数年均增长超30% [72] - 国际保险公司因索赔风险上升，正尝试将AI风险排除在企业保单之外 [73] 产品与服务创新 - 月内阳光人寿与中意人寿相继落地亿元级保险金信托大单 [75] - 国内头部财产险公司集中推出具身智能专项保险产品，以破解人形机器人商业化应用瓶颈 [77] - 新华保险联合中再寿险等推出国内首创服务给付型商业护理保险“康护无忧”，实现从“经济补偿”到“服务保障”的转变 [78][79] - 2026年度“北京普惠健康保”开启参保，新市民群体均可参保，且不限年龄、不限健康状况 [80][81] - 个人养老金制度实施三周年，保险产品已超400款，在售产品中分红险等浮动收益特征产品占比超四成 [82] 公司经营与人事变动 - 中国再保不再设立监事会的议案获股东大会批准，相关职权由董事会审计委员会行使 [30] - 长城人寿两家小股东第四次挂牌转让合计6369.76万股股权，但仍未吸引到意向投资者 [31] - 中国人寿参与承办大病保险项目超200个，旗下国寿财险2025年前三季度服务专精特新“小巨人”企业超6000家 [32][33] - 泰康人寿“幸福有约”累计销售突破30万件，公司管理资产规模超45000亿元 [34] - 赵宇龙当选中国保险行业协会会长 [38] - 众安在线董事会决议选举尹海为董事长 [41] - 中再保核心管理层调整，副总裁朱晓云拟升任总裁，总裁助理田美攀拟升任副总裁 [42][43] - 多家保险公司高管任职资格获监管核准，涉及安联资管、光大永明资产、平安人寿、太保寿险等机构 [44][45][48][52]

宏观要闻 - 国家发展改革委召开座谈会 研究制定价格无序竞争成本认定标准以治理企业价格无序竞争问题[1] - 美国贸易代表办公室宣布将针对中国技术转让和知识产权问题的301条款关税豁免延长至2026年11月10日[1] - 美联储12月降息25个基点的概率为84.9% 到明年1月累计降息50个基点的概率为22.6%[1] 行业监管动态 - 中央网信办要求网站平台强化对财经类"自媒体"和MCN机构账号管理 提升对涉企侵权信息的处置力[2] - 中国保险行业协会提示"安我股保"为未经批准的虚假保险产品 其行为涉嫌非法经营金融业务[4][5] 汽车消费政策 - 商务部将推进汽车流通消费改革试点 扩大二手车流通并拓展汽车后市场以全链条扩大汽车消费[3] 乳制品与肉牛行业 - 奶价进入磨底阶段 乳制品需求持续承压 常温表现弱于低温[6] - 2024年以来肉牛存栏累计去化或超过10% 预计2026年肉牛供给端存在下降压力 活牛价格仍有上行空间[6] 人工智能行业 - 人工智能行业处于政策、技术、需求三维共振阶段 "人工智能+"行动带来政策赋能及资金支撑[6] - 国产芯片及云计算龙头业绩逐步验证 大厂资本开支持续投入推高行业发展确定性[6] 新能源汽车产业链 - 新能源汽车产业链价格处于底部 供需格局不断优化 行业协会及公司积极优化产能与供给[6] - 产业链需求端韧性强劲 核心公司估值处于历史较低水平[7]

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产品宣传与虚假关联 - 平台宣传为“内地第一个专属股民个股保障的险种”，声称由香港安我保险有限公司推出，并与中信证券合作 [3] - 产品模式为：为所购个股投保，若个股卖出亏损则3小时内全额赔付，无需预交保费，仅在盈利时抽取小部分作为保费 [3] - 中国保险行业协会及被提及的中信证券、香港安我保险均澄清与该平台无任何关联，指出其宣传严重不实 [4] 产品模式与金融原理背离 - 专家指出“炒股亏损全额赔付、盈利后抽成当保费”模式不符合保险机制基本原理，因股票投资亏损是典型的投机风险，而非可保的纯粹风险 [5][6] - 该模式违反“见费出单”的监管要求，保费收入不确定且与亏损高度相关，无法建立稳定的保险责任准备金，破坏了保险经营的数理基础 [6] - 仅从盈利中抽取分成作为保费，难以覆盖股市单边下跌行情时的巨额赔付支出，运作模式必然崩溃 [6] 传销式推广与庞氏骗局特征 - 平台设置“星级客户百万年薪计划”，分为8个级别，通过“拉人头”进行推广，收益与直推人数和团队总人数直接挂钩 [7] - 最高级别的八星保户需达到团队8000人/直推15人以上，可获得固定周工资38000元及直推总人数周收益25%的浮动周工资 [7][8] - 该模式具有传销的“收取入门费、拉人头、团队计酬”特征，承诺的高额收益源于新加入用户的资金，是典型的庞氏骗局，一旦新资金流入中断体系将迅速崩塌 [8]

产品模式与宣传 - 平台宣称推出全网首款“股票投资保险产品”，名为“安我股保”，承诺炒股亏损可获得全额赔付，实现只赚不赔 [1] - 平台诱导用户在指定渠道充值，由所谓的“专业策略师”统一操盘，并承诺盈利则抽取一定比例作为保费 [3] - 平台宣称采用T+1超短线操作，预计投保个股收益率在1%至10%之间 [3] - 平台展示的产品盈利案例显示，投入本金6000元，12个月后盈利可达164万元，年化收益率约为27233.33% [4] 虚假身份与非法性质 - 经金融监管部门核实，“安我股保”并非国家金融监督管理总局批准设立的保险机构，其相关行为涉嫌以虚假保险产品为载体非法经营金融业务 [6] - 股票投资亏损不属于保险可承保范围，目前金融监管部门未批准或备案任何名称为“安我股保”的保险产品 [6] 机构打假声明 - 香港安我保险发布声明，指出有不法分子冒用公司名称及商标进行虚假宣传，公司从未推出“安我股保”产品，也与所谓负责人林新天毫无关系 [8] - 香港安我保险郑重声明，公司从未与中信证券有任何形式的合作关系 [8] - 中信证券发布风险提示，声明与安我保险从未开展任何合作，也未联合推出或销售过任何金融产品，相关虚假信息属于违法行为 [9]

产品宣传与虚假关联 - 平台宣传为“内地首个专属股民个股保障险种”，声称由香港安我保险有限公司推出，并与中信证券合作股票保险 [2] - 宣传话术包括“第一家股民保险”、“首家股民投资理赔保险”以及“卖永不亏损的炒股特权”，承诺对卖出亏损的个股在3小时内全额赔付，无需预交保费，盈利后抽取部分作为保费 [2] 官方澄清与风险定性 - 中国保险行业协会明确表示，“安我股保”并非国家金融监督管理总局批准的保险机构，其产品未获批准或备案，相关行为涉嫌非法经营金融业务 [1][3] - 中信证券发布声明，否认与安我保险存在任何合作或联合推出金融产品 [3] - 香港安我保险（Avo）公告称未授权“安我股保”金融产品，与平台负责人无任何关系 [3] 产品模式与金融原理背离 - 专家指出“炒股亏损全额赔付、盈利后抽成当保费”的模式不符合保险机制的基本原理，因股票投资亏损是投机风险而非可保的纯粹风险 [4] - 该模式违反“见费出单”的监管要求，先赔付后收费的模式无法保证保险公司偿付能力，盈利抽成作为保费收入难以覆盖亏损时的赔付支出，特别是在股市单边下跌时 [4] - “盈利后抽成”模式使保费收入不确定且与保险事故高度相关，无法建立稳定的保险责任准备金，破坏了保险经营的数理基础 [4][5] 传销式推广与薪酬结构 - 平台制定“星级客户百万年薪计划”，设置八个客户等级，奖励与直推人数和团队总人数挂钩，例如八星保户需团队8000人/直推15人以上，固定周工资达38000元，并可获得直推总人数周收益25%的浮动周工资 [7][10] - 薪酬计算示例显示，二星保户（团队超10人/直推5人以上）固定周工资400元，若直推客户总资金15万元、假设周收益率15%，则浮动周工资为2700元，周工资合计3100元 [8] - 该模式被指具有典型传销和资金盘特征，收益依赖于不断发展下线形成金字塔结构，高额周工资可能源于新投资者资金，符合庞氏骗局特征 [11]