文章核心观点 - 国家金融监督管理总局甘肃监管局构建了“三级联动、银保协同、监管护航、企业受益”的工作体系，以落实支持小微企业融资协调机制，旨在破解小微企业融资难题并促进地方经济发展 [1] 三级联动工作机制 - 构建了省、市、县三级联动的融资协调工作体系，省级层面由省政府常务副省长和分管金融副省长任双召集人，统筹整合多部门数据形成分类走访清单并精准推送至市州 [2] - 各市州同步建立机制，按“分阶段、抓重点”原则开展“千企万户大走访”活动，县区层面则全部成立工作专班进行精准对接，形成上下贯通的工作格局 [2] - 该机制改变了企业以往需跑多个部门贷款的局面，转为政府主动“牵线搭桥”和银行上门提供定制化融资方案，提升了服务效率 [2] 银保协同服务模式 - 在榆中县百合产业集聚区，银保协同为小微企业搭建“融资+风控”双重支撑体系，例如兰州银行为甘肃康源现代农业示范园依据政府采购合同定制“政采e贷”，快速发放230万元线上贷款 [3] - 当地中华联合保险同步提供农业保险，为企业兜底自然灾害与价格波动风险，这种“信贷+保险”模式帮助企业稳定经营预期，并为银行授信降低风险顾虑 [3] - 银行与保险公司通过联合宣讲、合作沙龙等方式为小微企业提供综合服务，保险公司通过特色险种化解企业经营风险并提升信用水平，为银行信贷投放提供保障 [3] 监管保障与实施成效 - 国家金融监督管理总局甘肃监管局构建“走访摸排-清单筛选-快速对接-跟踪问效”全流程服务模式，按月编制《小微企业融资协调机制运行指标一览表》以动态调整工作重点 [4] - 县域金融监管支局发挥“联络点、宣传站、解难处”作用，打通机制传导“最后一公里”，例如嘉峪关监管分局督促银行完善小微尽职免责制度，使辖内商业银行免责比例达78.84%，较制度实施前上升14个百分点 [4] - 定西监管分局组织“金融服务小分队”开展“地毯式”走访，活动期间达成授信8053万元并发放贷款5540万元，华亭监管支局推广“活体抵押+政策贴息”模式以解决涉农企业融资难题 [4]

支付便利化举措与成效 - 深圳为提升外籍人士支付便利性，推出标准化零钱包服务，每个含50枚一元硬币、20张五元纸币、15张十元纸币及10张二十元纸币 [1] - 人民银行深圳市分行组织近60家银行及支付机构，从账户服务、现金供应、ATM运维等七方面部署专项保障工作 [3] - 深圳在机场、口岸等关键场所建设5个综合服务中心，支付板块接待咨询近9000人次，各口岸服务中心受理外籍人士业务咨询超1.9万人次 [4] - 深圳重点商户外卡受理率达到99.99%，配备28台外币自助兑换机，23个外币代兑机构，37个兑换特许机构，1600余个银行网点可受理外币兑换，近4000台ATM支持外卡取现 [6] 全运会期间支付交易数据 - 2025年11月9日至18日全运会期间，深圳地区交易3.82亿笔、金额294.54亿元，同比分别增长26%和5% [2] - 同期外籍人员（含港人）在深消费276.06万笔、金额2.93亿元，笔数和金额均同比增长18% [2] 金融机构协同服务创新 - 工商银行在机场和口岸布设数字人民币智能机，实现2分钟极速申领及外币充值服务 [4][5] - 中国银联推出外卡公交地铁5折活动，并开展全运颐年乐活动，在社区设立服务站点 [5][7] - 工商银行在147家网点开设全运服务绿色通道，并将工行驿站升级为全运驿站，提供休息、饮水等暖心服务，其中5家网点设置赛事门票专柜 [6] 适老化与无障碍金融服务 - 工商银行深圳市分行在全辖网点配置轮椅、放大镜等26项便民物品，在33家网点完成养老金融专区建设，并配备21台支持存折功能的ATM [7] - 福民支行创新设立服务体验官，邀请老年客户体验全流程服务，银联将服务延伸到社区养老助餐点 [7] 信贷支持赛事及相关产业 - 广发银行深圳分行为广东射击馆（建筑面积1.93万平方米）和综合训练馆（建筑面积1.95万平方米）等全运会配套设施项目提供专项金融支持，开立履约保函与预付款保函 [8] - 农业银行深圳分行为全运会指定配餐服务商提供数百万元的政采e贷信用贷款，缓解其食材采购和人力成本压力 [8] - 工商银行深圳分行为文创产品生产方量身定制融资方案，全年为深圳地区文体行业提供超30亿元信贷规模 [8]

普惠贷款业务增长 - 截至9月末，普惠贷款余额达408.19亿元，较年初增长100.17亿元，增量连续两年突破百亿大关[1] - 融资协调机制下累计支持小微企业5.71万户，累放贷款金额318.35亿元[1] 三农特色产业金融服务 - 乡村产业贷款余额1078.74亿元，较年初增长206.72亿元，其中粮食产业贷款余额389.16亿元，较年初增长103.86亿元[1] - 创新“粮农贷”、“设施贷”、“智慧畜牧贷”等特色产品，并采用“金融副主任＋龙头企业＋信用村信用户评定＋整村授信”模式支持大豆、中草药等产业[1] - 通过政府贴息方式支持肉牛养殖产业，例如为赤峰市养殖户提供30万元育肥贴息贷款[2] 产品与服务模式创新 - 创建“普惠+绿色”制造业贷款新模式，以小微企业用电数据为依据形成白名单，成功投放自治区首笔绿色清洁能源消纳小微企业贷款1000万元，授信金额1亿元[3] - 深化银担合作，创新“见贷即保”信贷产品，截至9月末累计支持小微企业342户，发放贷款14.18亿元[4] - 实施线下小微企业法人贷款集中作业模式，优化信贷业务流程以提升效率[4] 数字化转型与供应链金融 - 推进普惠金融数字化转型工程，将企业授信响应时间压缩至48小时，“政采e贷”已累计为448户小微企业发放贷款12.39亿元[5][6] - 在乳业、钢铁等产业链部署“农银智链”平台，截至9月末累计为蒙牛集团、包钢集团上下游1252家小微企业提供贷款114.2亿元[6]

活动概况 - 活动由山东省工信厅等部门主办，主题为“十链百群万企”碳基新材料产业融链固链对接会 [1] - 全省50余家碳基新材料重点企业参会，中信银行济南分行受邀深度参与 [1] - 银行通过实地调研、产品宣讲、互动答疑等形式对接产业金融需求 [1] 企业需求调研 - 中信银行济南分行在山东省工信厅带领下实地走访临邑县四家碳基新材料产业“链主企业” [2] - 详细了解了企业的生产经营状况、产业链布局及资金需求痛点 [2] - 结合企业实际情况现场提供综合金融服务方案咨询 [2] 金融服务方案 - 银行在对接会上解读了“中信易贷”系列特色产品，包括针对科技型企业的“科创e贷”、适配政府采购的“政采e贷”、依托票据的“票据e贷”以及满足固定资产融资的“房抵e贷” [3] - 明确提出为“链主”企业及产业链上小微企业提供覆盖生产备货、技术研发到市场拓展的全生命周期金融服务 [3] - 旨在全方位解决企业融资难、融资慢、融资贵问题，助力产业链协同发展 [3] 未来规划 - 中信银行济南分行将践行“进万企-信服惠企”工作要求，持续深耕碳基新材料等重点产业 [3] - 计划不断创新适配产业需求的金融产品与服务，为产业链高质量发展注入金融动能 [3]

体制机制建设 - 设立系统内首家独立运行的消保一级部 设置制度评价 个信审查 金融宣教 投诉管理专岗团队并增配科技业务骨干[1] - 实施消保"一把手"工程 由分行党委书记和行长直接分管 推动消保与公司治理融合[1] - 建立分行-支行-网点三级消保专员制度 形成专职人员名单制管理 提升上传下达和横纵联动效率[2] - 构建教-练-检-干闭环培训体系 累计培训超3万人次 通过直穿辅导 月月谈 锦囊会 知识竞赛和空中课堂等形式系统培育人才[2] 全流程消保机制 - 研发数智消保系统 通过OCR识别和敏感词矩阵拦截误导性表述及合规漏洞 以AI提升审查质效[3] - 践行新时代枫桥经验 组建1+2+N投诉团队 强化与95599客服 12378热线及监管平台协同联动 实行行长接待日和重复投诉攻坚专项行动[3] - 推动源头治理和溯源整改 横向监测重点领域投诉 纵向紧盯高发支行 形成常态化过程化管理模式[3] 特殊群体服务 - 打造系统内首家养老金融服务样板网点 完成114家网点适老化升级改造和180家网点三专服务导入[5] - 线上创新智慧养老生态特色名片 提供掌银养老专区服务及专属权益[5] - 创新申担e贷和政采e贷等普惠金融产品 落实小微企业融资机制[5] 金融宣教体系 - 借助农民丰收节 浦江论坛和半马赛事等大型活动开展金融宣传[6] - 拍摄千年之骗系列微电影 上线总行数字化展厅上海地方馆 提升知识覆盖率和触达率[6] - 开展高管讲消保活动 编制员工学习手册 针对一老一少一新群体开展1500余场线下活动 触及消费者1089万人次 获媒体报道30余次[6]

金融支持模式 - 邮储银行甘孜州分行建立三级信用体系，在雪山脚下建成246个信用村，7124户信用户无需抵押物就能获得户均3万元贷款 [1] - 针对文旅行业"轻资产"痛点，邮储银行甘孜州分行创新"信用+保证"模式，利用单户200万元的授信额度解冻沉睡资源 [1] - 邮储银行甘孜州分行以"项目前景+信用评级+集体担保"方式，向当地温泉综合体项目注入500万元信贷资金 [2] - 农业银行德格县支行为企业提供"政采e贷"，凭借2349万元的中标合同，使企业获得822万元纯信用贷款 [2] 产业发展与经济效益 - 金融支持带动牧民从"单打独斗"转向"集体创业"，形成"企业运营+集体分红+农户创业"的铁三角模式 [1] - 温泉综合体项目使当地20户村民以"旅游合伙人"身份加入，有村民年终分红领到4.8万元，远超昔日农耕和放牧收入 [2] - 金融支持将曾经沉寂的陈旧藏房逐步变成致富创收的"金窝银窝" [1] 政策与环境优化 - 中国人民银行甘孜州分行以文旅产业为重点，引导金融机构打造信用体系 [1] - 中国人民银行甘孜州分行致力于清除融资"淤点"，为民营经济带来新希望 [2] - 中国人民银行甘孜州分行积极推动地方政府完善政府性融资担保体系，优化"政银担"风险分担机制 [2] - 引导金融机构为民营企业提供支付结算、现金管理、财务顾问、政策咨询等一揽子综合金融服务 [2]

普惠金融战略与政策导向 - 中央金融工作会议强调金融需为经济社会发展提供高质量服务 重点支持中小微企业发展并推进普惠金融[1] - 公司全面践行金融工作的政治性和人民性 通过数字化模式推动"敢贷、愿贷、能贷、会贷"机制建设[1] 业务规模与客户增长 - 普惠金融贷款余额从2018年1300亿元增长至2023年10月末5300亿元 增幅达308%[1] - 有贷户数量从8万户增长至27万户 增幅达238% 资产质量保持稳定[1] 组织架构与运营模式 - 成立党委书记、董事长领导的普惠金融领导小组 实施"总行六统一+分行四集中"特色模式[2] - 总行端按制度、流程、产品、风险、系统、品牌六统一原则统筹业务管理[2] - 分行端搭建审查、审批、放款及贷后四集中运营平台 配置专职客户经理和专业审批人[2] 产品创新与供应链金融 - 建立产品开发试验田机制 实行尽职免责和风险容忍原则[3] - 形成20多项产品的"中信易贷"标准化体系 包括供应链上游的订单e贷、政采e贷和下游的经销e贷、信e销等产品[3] - 针对外贸、科创行业开发关税e贷和科创e贷 其中科创e贷服务超5000户专精特新企业 贷款余额近300亿元[3] 数字化风控与智能化管理 - 以"数字中信"为支撑 构建亿级客户数据工厂和中信大脑平台[4] - 智能风控平台覆盖贷前贷中贷后 运用区块链、生物识别技术建立统一风险视图[4] - 贷前整合工商税务征信数据 贷中研发智能审批模型 贷后实现自动化监测预警[4] - 风险预警精确度超80% 自动化定检率超90%[4] 未来发展方向 - 继续贯彻中央金融工作会议精神 提升普惠金融服务能力[4] - 深化对实体经济和小微企业的支持力度[4]

政策支持与金融创新 - 中国人民银行锡林郭勒盟分行联合林草局出台《金融支持浑善达克沙地治理实施意见》，引导金融机构将绿色信贷投向生态修复领域，与国华园林绿化等企业建立长期信贷合作 [2] - 截至2025年一季度末，全盟生态保护修复和利用贷款余额20.43亿元，其中生态保护修复领域贷款5.85亿元 [2] - 指导农商银行创新"防风治沙贷""休牧贷"等产品，例如为正镶白旗冠星合作社投放980万元"防风治沙贷"完成治沙项目 [6] 企业案例与资金落地 - 内蒙古国华园林绿化公司获1200万元贷款支持，通过动产质押和优惠利率建成万亩基地，培育治沙苗木1000多万株 [2] - 内蒙古银龙农业发展公司获400万元低息支农再贷款，林下赤芍种植规模扩至5000余亩，带动农户采用"企业+合作社+基地"模式 [4] - 农业银行通过"农银智链"APP为森洽生物科技投放610万元"政采e贷"，用于平茬修复林地 [6] 农牧区转型与产业联动 - 邮储银行锡林郭勒盟分行以信用村评定为抓手，为24个苏木、127个嘎查提供授信，惠及2.76万户农牧户实现舍饲圈养 [3] - 多伦县推广林下芍药种植，80余万亩可用林地资源获道地药材认证，形成"防沙治沙+产业增收"循环 [4] - 苏尼特左旗农牧民通过信贷支持建设棚圈，缩短牛羊出栏周期，推动畜牧业绿色变革 [3] 金融工具与规模效应 - 辖内金融机构调整信贷结构，重点支持荒漠化治理特色企业，截至2025年一季度生态农林牧业贷款余额4.8亿元，年内新增934.17万元 [4] - 农商银行运用信用评定和专项产品快速放款，如冠星合作社980万元贷款实现"人工种草+封沙育草"项目 [6] - 线上平台与线下产品协同，如"农银智链"APP精准匹配企业需求，提升资金投放效率 [6]

种业振兴政策支持 - 农业农村部召开全国种业振兴推进会，要求加快实现种业科技自立自强、种源自主可控，为保障国家粮食安全和建设农业强国提供支撑 [1] - 种子被视为农业的"芯片"，种业振兴关系国家粮食安全、农业可持续发展和农业产业链现代化 [1] - 金融行业正通过多种创新形式加大对种业支持力度 [1] 金融支持种业发展 - 农行定陶支行向山东菏泽市定陶区种子公司提供300万元和190万元"农担贷"，支持种子收购和生产 [2] - 农行定陶支行累计发放贷款1700万元支持种业公司收购原种、培育良种 [2] - 农业银行出台多项支持种业振兴的金融服务方案和政策，建立差异化支持体系，推广六大服务模式 [3] 保险助力种业发展 - 人保财险从1980年代开始在湖南开展杂交水稻制种保险，现已扩展到多地域、多品种和全产业链 [4] - 人保财险2024年5月推出全国首款农业种质资源保护保险，为10家保护单位提供风险保障 [4] - 人保财险与江苏宿迁市宿豫区农技中心合作建设400亩核心示范区和5万亩辐射区的良种推广示范方 [4][5] 金融创新服务模式 - 金融机构提供贯穿种业研发、育种、销售全产业链的金融支持 [5] - 人保财险采用"保险+风险减量服务+科技"新模式，运用大数据和卫星遥感技术提供全链条风险保障 [5] - 金融活水精准滴灌种业发展各环节，助力企业可持续发展和国家粮食安全 [5]

战略规划与发展 - 2025 年推动战略规划收官，开展“1363”战略布局，包括打好战略冲刺之战、做好定期评估工作、着手制定新一轮战略规划 [2] - 新任行长从服务实体、改革创新、稳健经营、价值创造四个方面推动全行发展 [3] 资本补充 - 已核准的剩余不超过 20 亿元二级资本债将在批复期内择机发行，筹备发行不超过 50 亿元永续债 [3] 市场份额与客户规模 - 2024 年资产规模 4,862.85 亿元，增长 328.74 亿元，增幅 7.25%；存款规模市场份额 12.30%，余额 3,561.68 亿元，居全省第一；贷款规模市场份额 9.95%，余额 2,453.69 亿元，居全省第二 [3] - 拥有超 675 万客户 [3] 业务成果 个体工商户帮扶 - 2024 年开展“个体工商户服务月”活动，推行减费让利政策，普惠型个体工商户贷款余额 14.71 亿元 [4] 科技金融 - 截至 2024 年末，支持科技型企业 335 户、贷款余额 121.79 亿元，涵盖高新技术企业、科技型中小企业等 [4] 小微金融 - 截至 2024 年末，小微企业贷款余额（不含转贴）872.87 亿元，较上年增长 27.93 亿元，增幅 3.31% [5] 交易银行 - 2024 年供应链业务累计融资金额破百亿达 133.67 亿元；财资 e 管平台服务客户总量突破 1 万户；创新拓展企业级招采平台电子保函场景 [5][6] 零售转型 - 截至 2024 年末，个人客户金融总资产（AUM）2,907.12 亿元，较年初增加 117.12 亿元，增幅 4.20%，包括个人存款、贷款、信用卡、代销理财业务等方面提升 [6] 业务策略调整 存贷款定价 - 优化存贷款定价策略，强化资产负债管理，控制存款成本，强化精细定价能力，加大业务创新 [7] 房地产贷款 - 积极面对房地产周期调整，包括保障房地产平稳健康发展、跟进保障性租赁住房项目、发挥经营性物业贷款作用 [6][7] 对公贷款投放 - 截至 2025 年一季度末，对公贷款余额 2,097 亿元，较年初净增 158 亿元，净增排名前五行业为制造业等，投向兰州市对公贷款超百亿 [4][5] 养老金融服务 产业支持 - 支持养老产业创新模式项目，创新金融产品服务，满足个人贷款需求 [8][9] 服务布局 - 构建专属特色养老服务，包括打造养老金融服务专区、标准化服务、特色养老沙龙活动等 [9] 盈利情况 - 2024 年营业收入 78.54 亿元，净利润 18.88 亿元，同比增长 1.29%；2025 年一季度营业收入 20.37 亿元，较上年同期增长 3.26%，净利润 5.59 亿元，较上年同期增长 2.36%，净息差 1.46%，较年初提升 0.03 个百分点 [9] - 未来盈利增长点为净息差管控、资产质量改善、业务创新、数字化转型降本增效 [10] 地方特色产业支持 - 2024 年上线“种植贷”产品，扩大种粮大户服务覆盖面，冠名拉面技能大赛，开展甘味特产活动 [10][11] 市值管理与投资者关系 - 制定市值管理办法等制度，实施积极利润分配政策，主要人员增持股份，2024 年末期拟派发现金股利 29,048.06 万元 [7][11] - 通过提升基本面、做好信息披露和投资者关系管理、提升投资者回报水平加强市值管理 [10][11]