公司业务动态 - 建行永城支行组织青年员工成立专项服务小组 在薛湖镇开展“裕农通”业务下乡服务 [1] - 此次活动是建行落实普惠金融 推进“万村增金”专项活动的具体行动 [1] - 服务小组依托当地的裕农通服务点 帮助村民解决社保缴纳和银行业务办理难题 [3] - 服务点业主在帮村民缴社保时 主动邀请有需要的村民现场办卡并完成新客户信息登记 [3] - 工作人员现场讲解流程、回答疑问、快速处理手续 使村民无需前往远处银行网点 [3] - 服务小组主动与农户、小店老板交流 了解其在生产、经营中的资金需求 [3] - 对有贷款意向且符合条件的客户 工作人员现场收集资料、测算可贷额度 并介绍“裕农贷款”的申请条件、办理步骤及利率优惠 [3] - 永城支行将持续跟进此次收集的潜在客户 尽快将需求转化为实际贷款支持 [4] - 永城支行将定期开展类似的下乡服务 将“万村增金”和“裕农通”业务更好地结合 [4] 业务成效与影响 - 活动让村民在“家门口”享受到高效便捷的金融服务 [4] - 活动拉近了建行与裕农通服务点、与当地群众的距离 [4] - 活动提升了建行服务乡村振兴的品牌形象 [4] - 服务点负责人和村民纷纷表示 该服务很贴心、很实用 [3] - 活动既摸清了村民的真实金融需求 也让有需要的人提前了解办理流程和渠道 [3] - 该举措旨在让金融服务真正扎根乡村 为农村发展注入金融动力 [4]

核心观点 - 公司在行业息差普遍承压背景下展现出经营韧性，盈利增速回正，资产质量稳健，战略布局清晰[1][3] - 公司紧扣“高质量发展”主线，聚焦内涵式增长，通过优化资产负债结构、夯实资产质量、拓展战略纵深实现“稳中提质、进中谋远”[3] - 公司积极服务实体经济，信贷资源向“金融五篇大文章”等重点领域倾斜，数字化转型深化，打造第二增长曲线[12][14][16] 盈利表现 - 2025年前三季度营业收入5737亿元人民币，同比增长0.82%[4][5] - 2025年前三季度归母净利润2574亿元人民币，同比增长0.62%[4][5] - 第三季度归母净利润952.84亿元人民币，同比增长4.19%，增速显著高于前三季度累计水平，连续两个季度增速提升[5] - 非利息收入表现抢眼，达1460.96亿元人民币，同比增长13.95%，成为拉动营收增长的重要引擎[6] - 手续费及佣金净收入896.68亿元人民币，同比增长5.31%，对收入结构优化发挥积极作用[6] - 前三季度净利息收益率为1.36%，较上半年下降4个基点，计息负债成本率同比下降37个基点至1.58%，存款成本率下降34个基点[6] 资产与负债 - 截至9月30日资产总额45.37万亿元人民币，较上年末增长11.83%[7] - 发放贷款和垫款总额27.68万亿元人民币，较上年末增长7.1%[7] - 负债总额41.71万亿元人民币，较上年末增长12.05%[7] - 吸收存款总额30.65万亿元人民币，较上年末增长6.75%[7] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款余额3654.74亿元人民币，不良贷款率1.32%，较上年末下降2个基点[8] - 拨备覆盖率235.05%，较上年末上升1.45个百分点，风险抵补能力充足[10] - 核心一级资本充足率14.36%，一级资本充足率15.19%，资本充足率19.24%，持续保持同业较优水平[10] 战略布局与重点领域 - 科技金融方面，累计在15个城市注册21只金融资产投资公司股权投资试点基金，承销科创债券118笔，科创债投资量同比增长超4倍[12] - 绿色贷款余额5.89万亿元人民币，较年初增长18.38%，显著高于全行贷款平均增速，发行绿色债券金额超500亿元人民币[13] - 普惠型小微企业贷款余额3.81万亿元人民币，较上年末增加3976.90亿元人民币，贷款客户370万户，较上年末增加34.55万户[13] - 涉农贷款余额3.67万亿元人民币，较上年末增加3414.67亿元人民币，县域各项贷款余额6.03万亿元人民币，增速10.60%[13] - 养老金融领域，建信养老金第二支柱管理规模达7008.99亿元人民币，较上年末增长11.78%[13] 数字化转型 - 金融大模型累计支撑347个业务场景，手机银行和“建行生活”用户总数达5.42亿户[14] - “裕农通”平台累计服务乡村客户7624万户，“裕农通”APP及微信生态的线上平台用户突破3100万户[13] - 前三季度数字经济核心产业贷款余额超8000亿元人民币[14]

核心观点 - 建设银行吉林省分行通过聚焦四大核心领域并打造四类特色金融服务体系 为县域产业发展提供靶向信贷支持与全流程服务 以金融精准滴灌助力乡村振兴 [1] 粮食保供金融服务 - 在洮南玉米水稻主产区推行一县一策专项授信方案 重点覆盖500亩以上规模化种植主体 单户授信额度精准匹配土地流转、种子采购、农机租赁等关键生产环节需求 [1] - 秋收季节开通绿色通道 通过简化审批流程和压缩放款时间发放收购资金贷款 保障玉米从收割到仓储全流程推进 在当地玉米水稻贷款市场占据核心地位 [3] 农副提质金融服务 - 针对扶余花生产业规模化种植集中化收储特征 按花生生长周期规划贷款投放节奏 播种期保障种子化肥资金 生长期预留田间管理费 已服务种植户超500户 [4] - 为花生收购企业及个体商户提供收储环节周转资金支持 打通种植至收储资金流转堵点 助力产业从重产量向提效益转型 [4] 养殖升级金融服务 - 在双阳梅花鹿产业创新按存栏规模分层授信模式 对年存栏千头以上大型养殖场提供善营贷最高1000万元授信用于升级设施 [5] - 为中等规模主体定制担保类贷款并借助省农担机制降低融资门槛 为中小养殖户开通专属贷款通道 同时协助大型养殖场申请政府专项补贴 [5] 药材增效金融服务 - 在抚松人参产业聚焦小微客群 以50万元以下额度灵活的农商贷为主力产品 满足采购鲜参、租赁设备等短小频急资金需求 该类贷款在相关业务中占比极高 [6] - 年度内累计服务客户近两千户 基本触达当地核心人参经营主体 并计划明年推出针对精深加工和品牌化运营的定制化金融服务 助力产业向高价值领域迈进 [6] 整体业务成效 - 截至2025年9月末 分行裕农贷款规模较年初实现显著增长 县域特色产业贷款同步攀升 重点县域市场份额稳居四大行前列 [1]

核心观点 - 中国建设银行通过健全县域乡村金融服务体系 提升涉农金融服务能力 重点服务国家粮食安全 支持乡村富民产业发展 服务新型城镇化建设 巩固脱贫攻坚成果 为农业农村现代化和乡村全面振兴提供关键金融助力[1] 服务国家粮食安全 - 将服务粮食安全列为全行金融服务乡村振兴重点工作 围绕国家粮食安全战略印发《中国建设银行"善建粮安"金融服务方案》[2] - 打造"善建粮安"品牌 实施建"基"助农 建"芯"助农 建"链"助农 建"垦"助农系列行动 创新推出"种业贷""粮食收储贷""高标准农田贷款""设施农业贷款"等系列产品 构建"一个品牌+系列行动+若干产品"服务体系[2] - 落实"藏粮于地" 开展建"基"助农行动 推进高标准农田建设 存量耕地治理 盐碱地改造金融服务 统筹农业防灾减灾和农田水利信贷支持 例如黑龙江分行支持望奎县 巴彦县等高标准农田项目建设[3] - 落实"藏粮于技" 深化建"芯"助农行动 明确植物新品种权质押模式 创新信用方式和评价体系 已实现对国家种业阵型企业金融全覆盖 例如支持湖南隆平高科跨境收购"陶氏益农"巴西玉米种子业务 支持新疆九圣禾种业使用植物新品种权质押获得信贷资金[3] - 开展建"链"助农行动 围绕粮食全产业链条 聚焦农产品加工业提升行动 支持粮食市场化收储和流通 专门设计"粮食收储贷"产品 以核心企业为抓手做好全产业链金融服务[3] - 开展建"垦"助农行动 积极支持各省农垦企业技术进步和转型发展 以综合金融服务助力农垦改革并发挥粮食安全国家队作用[3] 支持县域富民产业 - 抓牢信贷服务"牛鼻子" 全方位做好"土特产"金融服务 构建金融联农带农机制[4] - 深化粮食安全 水果 蔬菜 奶业振兴 肉牛 花卉等六大产业链场景建设 打造新疆棉花 甘肃敦煌种业 蓝天马铃薯等特色场景[4] - "裕农产业"平台入驻核心企业66家 链条企业超500家 服务农户数超7万户[5] - 聚焦农批农贸市场 打造"裕农市场"服务品牌 搭建"裕农合作"综合服务平台 推出"合作社快贷"专属信贷产品 截至二季度末已服务全国农批农贸市场2000多家 在多家市场上线"裕农市场"综合服务平台 相关贷款余额460亿元 较年初增长18%[5] - 构建"裕农贷款"产品体系 推广数据直连 信息建档及"裕农贷"三类特色模式 截至二季度末农户经营贷款余额5543.87亿元 较年初新增506.39亿元 增速10.05% 农户经营贷款客户数131.45万户 较年初新增11.56万户 增速9.64%[5] - 创新推广"集体信用贷""集体三资""集建地贷款"等产品 截至二季度末已服务8.9万个农村集体经济组织 为9785个村集体提供贷款余额168.89亿元[5] 数字化涉农生态服务 - 发挥数字化经营优势 打造涉农产业"圈链群"特色服务模式 提升乡村产业服务水平 助力延长产业链 提升价值链 完善利益链[6] - 形成"1+2+2"涉农金融服务"圈链群"总体模式 "1"是涵盖县域B C G端各类客群及多场景的涉农"生态圈" "2"是农业产业链（种业 农机装备制造等）和供应链（农资 冷链物流等） 最后一个"2"是涉农产业集群（食用菌 烟草 茶叶等）和商业集群（农批市场 农贸市场等）[6] - 甘肃分行围绕"牛羊菜果薯药粮种"八大产业集群 搭建"裕农产业""裕农市场"平台 以核心企业为圆点 沿产业链 供应链辐射延伸 推动县域业务贡献度持续提升[6] - 甘肃酒泉分行为敦煌种业量身定制数字农业云平台 构建数字农业生态圈 纵向连接"耕 种 管 收 加 销"产业链环节 聚拢C端制种农户客群 横向贯通农资 农机等供应链环节 连接B端供应商客群[7] - 通过对核心企业的深耕拓展 实现产业链客群的裂变营销 例如与敦煌种业23家分 子公司建立合作 联动B端带动C端制种户办理裕农通卡19344张 沉淀个人日均存款1.37亿元 累计发放裕农快贷1.85亿元 敦煌种业及其子公司在该分行市场份额提升至70%[7] 整体业务表现 - 截至二季度末涉农贷款余额36153.25亿元 较年初新增2722.67亿元 增速8.14% 规模比五年前翻了一番[1]

核心观点 - 建行海南省分行将服务乡村振兴作为经营重点 通过特色金融产品和服务支持农业产业发展 提升县域金融服务水平[1][5][6] 水产养殖产业支持 - 为儋州东星斑养殖户提供50万元裕农贷款解决流动资金紧张问题[2][3] - 2025年以来累计为东星斑养殖客群发放贷款42户 授信总额1676万元[3] - 支持养殖户引进先进技术和设备 扩大鱼苗孵化产业规模[3] 热带水果产业支持 - 为乐东哈密瓜种植农户提供裕农贷款 解决租金和化肥采购资金缺口[4] - 截至2025年6月末累计为241户哈密瓜种植农户发放贷款7560万元[4] - 通过利率优惠和简化审批流程提升农户金融服务获得感[4] 金融服务创新 - 优化裕农快贷信息建档模式 整合乡村碎片化信用信息[5] - 推出中长期贷款功能 提高与涉农生产经营场景适配度[5] - 建立常态化跟进机制 及时满足农村基础设施项目金融需求[7] 重点领域金融支持 - 为儋州生猪养殖企业发放6000万元e信通贷款解决资金周转困难[7] - 将乡村振兴重点业务纳入绿色通道 优先受理审查[7] - 与多家机构签署种业项目合作协议 给予差别化政策支持[7] 农村支付环境建设 - 推进农村支付受理工具布放 提升支付便利性[8] - 推动数字人民币支付场景建设 降低商户经营成本[8] - 打造裕农通APP+服务点模式 提供基础支付和金融知识普及服务[8]

核心观点 - 建设银行信用卡业务在发卡量、贷款余额和消费交易额方面保持领先地位 通过消费场景创新和产品优化推动业务增长 [1][3][6][9] - 零售业务整体表现稳健 个人客户规模、金融资产管理和贷款投放均实现增长 其中个人消费贷款和经营贷款增速显著 [10][11] - 资产质量总体稳定 但信用卡贷款不良率有所上升 需关注潜在信用风险 [13] 卡量及客户规模 - 信用卡累计发卡量达1.29亿张 客户规模1.03亿户 [1] 贷款业务结构 - 信用卡贷款余额1.05万亿元 零售信贷占比12% 额度使用率47% [3] - 个人贷款和垫款总额9.10万亿元 较上年末增加2,317.77亿元 增幅2.61% [10] - 个人消费贷款余额6,141.94亿元 较上年末增加862.99亿元 [10] - 个人经营贷款中"裕农贷款"增幅超20% [10] 消费交易表现 - 上半年信用卡总消费交易额1.30万亿元 [6] - "建行生活"平台注册用户1.66亿户 带动个人信贷突破1,400亿元 发放56亿元消费补贴 拉动消费超400亿元 [11] 产品与场景建设 - 推出bilibili卡、汽车卡、大湾区信用卡等针对年轻客群、车主和跨境客户的产品 [9] - 开展"龙卡信用卡66节"等超百项消费活动 覆盖吃、玩、购等热点场景 [9] - 加强消费贷款与"家生活""车生活"等生态场景融合 [11] 资产质量 - 信用卡贷款不良率2.35% 较上年末2.22%上升0.13个百分点 [13] - 个人住房贷款不良率0.76% 较上年末0.63%上升 [13] - 个人经营贷款不良率1.51% 较上年末1.59%下降 [13] - 全行境内贷款不良率保持1.31% [13] 业务收入结构 - 个人金融业务营业收入1,814.65亿元 利润总额787.34亿元 [14] - 公司金融业务营业收入1,137.97亿元 利润总额174.73亿元 [14]

核心财务表现 - 营业收入3942.73亿元人民币，同比增长2.15% [2][6] - 净利润1626.38亿元人民币，同比下降1.45% [2][5] - 归属于股东净利润1620.76亿元人民币，同比下降1.37% [2] - 年化平均资产回报率0.77%，同比下降0.07个百分点 [2] - 年化加权平均净资产收益率10.08%，同比下降0.74个百分点 [3] 收入结构分析 - 利息净收入2867.09亿元人民币，同比下降3.16%，主要受LPR重定价和存量房贷利率调整影响 [2][6][7] - 手续费及佣金净收入652.18亿元人民币，同比增长4.02%，受益于综合金融服务能力提升 [2][6] - 其他非利息收入423.46亿元人民币，同比增长55.63%，主要来自投资收益和汇兑收益增长 [6][12] 资产负债状况 - 资产总额44.43万亿元人民币，较上年末增长9.52% [3][5] - 发放贷款和垫款净额26.58万亿元人民币，较上年末增长6.13% [3][5] - 吸收存款30.47万亿元人民币，较上年末增长6.11% [3][5] - 负债总额40.85万亿元人民币，较上年末增长9.73% [3] 利息收入与支出 - 利息收入5792.57亿元人民币，同比下降7.61% [7][9] - 发放贷款和垫款利息收入3921.76亿元人民币，同比下降10.52%，平均收益率下降59个基点 [8][10] - 利息支出2925.48亿元人民币，同比下降11.60% [11] - 吸收存款利息支出2011.23亿元人民币，同比下降16.01%，平均成本率下降32个基点 [11][12] 资产质量指标 - 不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点 [3] - 拨备覆盖率239.40%，较上年末上升5.80个百分点 [3] - 贷款拨备率3.18%，较上年末上升0.06个百分点 [3] - 信用减值损失1076.62亿元人民币，同比增长22.85% [2][7] 资本充足水平 - 核心一级资本充足率14.34%，较上年末下降0.14个百分点 [3] - 一级资本充足率15.19%，较上年末下降0.02个百分点 [3] - 资本充足率19.51%，较上年末下降0.18个百分点 [3] - 核心一级资本净额33679.25亿元人民币，较上年末增长6.39% [3] 业务发展重点 - 公司类贷款15.67万亿元人民币，较上年末增长8.59%，其中短期贷款增长11.41% [16] - 个人贷款9.10万亿元人民币，较上年末增长2.61%，其中个人经营贷款增长20.38% [16] - 金融投资11.77万亿元人民币，较上年末增长10.17%，政府债券占比79.33% [15][20][22] - 绿色债券投资4696.40亿元人民币，较上年末增长27.25% [22] 运营效率指标 - 成本收入比23.60%，同比下降0.44个百分点 [2][3] - 业务及管理费908.63亿元人民币，同比增长0.96% [2][7] - 员工成本577.88亿元人民币，同比增长3.12% [14] - 净利息收益率1.40%，同比下降0.14个百分点 [3] 区域经营表现 - 长江三角洲地区营业收入690.93亿元人民币，占比17.52% [14] - 珠江三角洲地区营业收入490.26亿元人民币，占比12.44% [14] - 环渤海地区营业收入608.39亿元人民币，占比15.43% [14] - 总行营业收入496.70亿元人民币，占比12.60% [14]

业绩数据 - 2025年上半年公司营业收入3942.73亿元，同比增长2.15%[18][26][56][57] - 2025年上半年公司净利润1626.38亿元，同比下降1.45%[18][26] - 截至2025年6月30日，公司资产总额44.43万亿元，较2024年末增长9.52%[20][26][60] - 截至2025年6月30日，公司负债总额40.85万亿元，较2024年末增长9.73%[20][26][81] - 2025年上半年集团年化平均资产回报率为0.77%，较2024年同期下降0.07个百分点[18][26] - 2025年上半年公司净利息收益率为1.40%，较2024年同期下降0.14个百分点[18][31][34] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款率为1.33%，较2024年末下降0.01个百分点[20][26] - 截至2025年6月30日，公司拨备覆盖率为239.40%，较2024年末上升5.80个百分点[20] 用户数据 - “双子星”用户总数达5.33亿户，月活用户达2.43亿户，同比增长14.40%[103] - 6月末线上个人用户数5.71亿户，快捷支付绑卡客户数4.81亿户[169] - 手机银行有资产客户4.32亿户，较上年末增长1.82%[170] - “建行生活”平台累计注册用户1.66亿户，带动个人信贷突破1400亿元[171] - 个人网银用户数达4.29亿户，较上年末增长0.88%；企业网银用户数1603万户，较上年末增长5.36%[172] 未来展望 - 公司将对公客户融资服务业务纳入统一综合融资总量审批管理，压实防线责任，搭建高效流程[178] - 上半年集团持续强化市场风险管理，制定风险政策限额方案，监控限额执行情况[196] 新产品和新技术研发 - 金融大模型日均调用量同比增幅96.96%，累计赋能274个行内场景[103] - 截至6月末金融大模型全面赋能274个行内应用场景，金融影像文字识别产品票据种类增长41.95%，多项票种识别准确率突破99%[162] - 大数据平台日实时处理数据峰值达1429.05亿条，赋能总账系统日均23.19亿条会计明细实时汇总，98.02%的业务经营及营销指标联机查询交易秒级响应[163] 市场扩张和并购 - 2016年公司完成对印尼温杜银行60%股权的收购[142] - 上半年实施营业网点迁址80个，新设营业网点21个，其中新设县域机构网点12个[167] 其他新策略 - 董事会建议向全体普通股股东派发2025年度中期现金股息，每10股人民币1.858元（含税），不进行公积金转增股本[9]

金融支持农业产业链 - 建行山东省分行创新推出"核心企业+供应商"产业链融资方案，以核心企业信用为依托解决上游供应商融资难题，为6家供应商提供1200万元信贷资金[2] - 该模式帮助梨花面业稳定原料供应，带动周边优质小麦种植推广和订单农业发展，形成"产购储加销"一体化全产业链格局[3] - 公司计划将服务链条向上下游延伸，打造覆盖全产业链的闭环式金融服务生态[5] 高标准农田建设 - 建行山东省分行贷款支持鱼台县高标准农田改造提升项目，总投资1.392亿元，改造4万亩农田[4] - 项目内容包括灌溉排水、田间道路、土地平整等工程，建成后将实现节水节肥、地力提升30%、亩均增产100KG[4] - 公司通过三级联动创新融资模式，快速投放7400万元贷款支持项目建设[4] 数字化三农服务 - 公司推进"三农"数字化生态建设，搭建一体化综合服务平台，利用大数据等技术整合农业生产托管服务[6] - 截至6月29日，公司已投放裕农贷款近60亿元[6] - 未来将继续通过平台化、数字化模式推动农村金融服务普惠化和农业产业现代化[6] 整体战略成效 - 公司金融服务覆盖从原料生产到加工销售的全产业链环节，形成"金融活水精准滴灌"的服务模式[1][5] - 通过支持龙头企业和高标准农田建设，有效促进粮食安全保障和乡村振兴[1][4] - 服务足迹遍布山东省多个农业重点区域，推动当地农业现代化发展[5]

业绩数据 - 2025年第一季度集团营业收入1900.7亿元，较2024年同期下降5.4%[4] - 2025年第一季度集团净利润837.42亿元，较2024年同期下降3.6%[4] - 2025年第一季度归属于本行股东的净利润833.51亿元，较2024年同期下降3.99%[11] - 2025年第一季度经营活动产生的现金流量净额721.067亿元，较2024年同期增长244.46%[11] - 2025年3月31日集团资产总额42.79万亿元，较上年末增幅5.48%[26] - 2025年3月31日负债总额39.38万亿元，较上年末增幅5.79%[29] - 2025年3月31日股东权益3.41万亿元，较上年末增幅2.01%[30] - 2025年3月31日资本充足率为19.15%，一级资本充足率为14.67%，核心一级资本充足率为13.98%[31] 用户数据 - 2025年3月31日普通股股东总数为308,181户，其中H股股东36,896户，A股股东271,285户[12] - 2025年3月31日优先股股东总数为24户，均为境内优先股股东[15] - “双子星”用户总数5.27亿户，月活2.44亿户，当年金融交易用户1.17亿户，同比增长6.56%[28] - 手机银行有资产客户4.29亿户，同比增长3.60%[28] - 数字人民币累计消费笔数4.80亿笔，累计消费金额1015.57亿元[28] 业务数据 - 发放贷款和垫款总额27.02万亿元，较上年末增幅4.55%；金融投资11.31万亿元，较上年末增幅5.83%[26] - 科技相关产业贷款余额超1万亿元；战略性新兴产业贷款余额3.34万亿元，较上年末增长17.14%[19] - 小微科技金融贷款余额1376.26亿元，较上年末增长24.20%[19] - 承销科创票据20期，承销规模62.02亿元，科创债券认购量同比增长138.78%[19] - 绿色贷款余额5.64万亿元，较年初同口径余额增长13.18%[19] - 普惠型小微企业贷款余额3.63万亿元，较上年末增加2219.81亿元；贷款客户360万户，较上年末增加24万户[24] - 涉农贷款余额3.56万亿元，较上年末增加2310.63亿元[24] - 建信养老金二支柱资产管理规模突破6300亿元，母子协同拓展客户新增41%[24] - 不良贷款为3581.36亿元，较上年末增加134.45亿元，不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点[27] - 数字经济核心产业贷款余额8350.93亿元，较上年末增长11.14%[28] - 吸收存款30.43万亿元，较上年末增幅5.99%[29] 其他信息 - 2025年3月发行400亿元二级资本债券，拟向特定对象发行A股股票募集不超1050亿元[33] - 大数据平台90%以上联机多维分析服务响应时间从分钟级提升为秒级[28]