文章核心观点 - “十四五”期间，金融活水通过一系列特色化、普惠化的金融产品与服务，精准滴灌千行百业，有效支持了非遗传承、现代农业、文旅产业、科技创新及小微商户等多个领域的发展，助力产业升级、居民增收与美好生活画卷的绘就 [1][3][31] 非遗产业（彝绣）金融支持 - 金融支持助力非遗工坊建设与产业发展，“十四五”时期全国建设非遗工坊1.29万家，带动相关产业120万余人就业增收 [3] - 农业银行推出金穗“绣娘贷”、“绣坊贷”、“园区贷”等一系列特色金融产品，为非遗传承人和绣娘制定专属金融服务方案，解决其融资难题 [4][5] - 金融支持使千年彝绣发展成为“把妈妈留在家门口”的幸福产业，帮助绣娘实现“带着娃、绣着花、养着家” [4] 现代农业与供应链金融 - 农业银行通过“农银智链”供应链金融服务平台，为包括现代化牧场在内的上下游企业提供融资解决方案 [8] - 供应链金融创新打通了成千上万上下游企业的融资路，让奶业等产业链更加高效畅通 [9] - 截至2025年9月末，农业银行累计提供供应链融资逾1.85万亿元，服务上下游客户30万户，其中90%以上为小微企业 [10] 智慧农业与普惠金融 - 农业银行创新推出“飞手贷”、“烟农e贷”、“粮农e贷”、“棉农e贷”等线上涉农大数据贷款产品，提高涉农客户申贷办贷便利性 [12][14] - “十四五”时期，我国普惠型涉农贷款年均增速达14.6% [12] - 金融活水助力端牢“中国饭碗”，“十四五”时期我国粮食产量历史性突破1.4万亿斤大关，农村居民人均可支配收入跃上2.3万元新台阶 [15] 文旅产业与金融服务覆盖 - “十四五”时期，我国优质文旅产品供给更加丰富，全国新推出58家5A级旅游景区，新增A级景区约2600家，总数达到1.65万家，县域覆盖率提升至97% [18] - 农业银行着力推动金融服务向偏远和边疆地区延伸，新迁建网点持续向县域、城乡结合部和乡镇倾斜 [22] - 截至目前，农业银行县域网点占比已提升至56.6%，是目前唯一一家网点覆盖全国所有县域的国有大行 [22] - “十四五”时期，我国金融服务覆盖面持续扩大，乡镇银行网点覆盖率超98%，基本实现了乡乡有网点、村村通服务 [21] 科技创新企业金融支持 - “十四五”时期，我国新增专精特新中小企业超10万家，累计达14万家以上，其中专精特新“小巨人”企业总数达1.46万家 [24] - 农业银行为科技型小微企业量身打造“科捷贷”等产品，化解其“融资难、融资慢”难题 [24] - “十四五”时期，我国科技型中小企业贷款年均增速超过20% [26] - 截至2025年9月末，农业银行科技型中小企业贷款余额近3000亿元，较上年末增速超30% [26] 小微商户与普惠金融 - “十四五”时期，我国企业净增1999.9万户，个体工商户净增3394.6万户 [28] - 农业银行通过“商户e贷”等产品“贷”动小商户，升腾“烟火气” [28] - 农业银行全面优化无还本续贷政策，升级“续捷e贷”产品，完善“微捷贷”、“抵押e贷”等特色产品续贷功能，实现对真经营、有需要的市场主体“能续尽续” [30]

获奖机构概览 - 共有八家金融机构因在深圳为科创企业提供高质量金融服务而获奖，包括中国银行深圳市分行、中国农业银行深圳市分行、交通银行深圳分行、平安银行、中国光大银行深圳分行、上海银行深圳分行、广发银行深圳分行、珠海华润银行股份有限公司 [2] 中国银行深圳市分行 - 服务本地科技型企业超1.5万家，科技贷款超2700亿元，战略性新兴产业和制造业贷款均突破2000亿元 [2] - 深耕普惠金融与重点产业，赋能科技企业及"20+8"产业，深度融入特区创新生态 [2] 中国农业银行深圳市分行 - 依托"千帆企航"品牌实现多个产品创新首单，包括系统内首单知识产权ABN、首个无人机科技型企业定制化个贷产品"飞手贷"、首个基于产业链数据的特色金融产品"产业链贷" [2] 交通银行深圳分行 - 以"科创鹏飞贷"为载体破解科技型中小企业融资困境，创造性整合12个定贷维度，将人才价值、研发投入等创新要素纳入评估体系 [3] 平安银行 - 设立总行科技金融中心统筹战略规划，打造覆盖大型、中型、小微科技企业全生命周期的金融服务体系 [3] - 在深圳等重点分行设立科技金融分中心，组织认证科技特色支行及专业团队 [3] 中国光大银行深圳分行 - 构建专业组织体系与特色支行网络，创新"阳光科创"系列产品覆盖企业全生命周期 [3] - 建立针对性考核激励机制，打造"政产园学研投"生态圈 [3] 上海银行深圳分行 - 致力于为科技创新企业提供全生命周期、多元化金融支持 [3] - 围绕"六专机制"打造涵盖制度、团队、考核、风控、产品与服务的完整框架，并构建独特的"12345"科技金融服务体系 [3] 广发银行深圳分行 - 通过系统性创新举措推动科技自立自强，坚持"客户为中心、高质量发展、保银协同、业务创新"原则 [4] - 构建覆盖全生命周期的科技金融服务体系，形成"组织保障+产品创新+资源倾斜+生态协同"格局 [4] 珠海华润银行股份有限公司 - 积极参与湾区建设，专注产融结合、融融结合，形成金融服务产业、产业助推金融的增长模式 [5] - 战略定位为打造以科技驱动的特色产业银行，构建金融基础设施信创平台，为客户提供智慧综合金融服务 [5]

公司运营与产业链 - 联众食品是华南地区最大的鲜肉食品经销商之一，构建了“种猪培育—养殖—屠宰—加工—贸易”全产业链 [1] - 公司拥有1家种猪培育基地、3家养殖基地、3家屠宰场，其增城屠宰场设计年屠宰量为365万头 [3][4] - 公司产品品牌包括核心白猪品牌“井和”、依托海南地理标志的“定安黑猪”以及专注热鲜黄牛肉的“联平” [3] - 公司承担政策性冻猪肉储备职能，常年储备6000吨冻肉，一吨成本约1.8万元 [4][5] - 公司运营高度自动化，增城屠宰场采用全自动化屠宰线，经过几十道标准化流程 [1] 金融服务与支持 - 中国农业银行深圳市分行对联众食品的农业龙头企业金融服务覆盖率达83%，国家级农业龙头企业金融支持率为100% [2][6] - 2021年初，农行深圳分行为联众食品发放2000万元短期流动资金贷款，时限一年，用于保障市场肉类供应 [3] - 2025年6月，农行深圳分行再次为联众食品新增3000万元授信，企业已用信1000万元，并将部分结算业务转入农行 [4] - 农行深圳分行为农业龙头企业提供的信贷支持率较年初提升一倍至50% [2][6] - 银行服务不仅限于信贷，还包括为其设计专属结算服务，并计划拓展代发薪、司库等合作 [4] 行业模式与特点 - 深圳通过发展农业“总部经济”，培育出14家国家级农业龙头企业，2024年全市农业龙头企业营业收入突破2600亿元 [1] - 深圳农业企业呈现“科技含量高、产业链完整、民生属性强”特征，以深圳为运营与技术核心，生产基地布局在周边城市 [5] - 金融科技应用提升服务质效，农行深圳分行创新推出纯信用线上化贷款产品“飞手贷”，为超1.8万户农户提供金融支持 [6] - 农行深圳分行针对行业特点推出了“农业龙头企业贷”、“肉篮子e贷”等多种特色金融产品 [5] - 深圳农业是科技赋能型，企业依赖全自动化设备、数字化追溯系统及冷链物流网络 [5]

粮食生产与良种推广 - 2024年中国粮食产量首次突破1.4万亿斤 [4] - “十四五”期间农作物良种覆盖率超过96% [5] - 农业银行粮食和重要农产品保供贷款余额达1.25万亿元，增速25.1%，高于全行贷款平均增速16.7个百分点 [5] 农业科技与机械化 - “十四五”期间农村科技进步贡献率达到63.2%，农作物耕种收综合机械化率超过75% [11] - 农业银行通过“飞手贷”等产品支持植保无人机等智慧农机应用 [8][9] 乡村产业与新业态发展 - 2024年全国休闲农业营业收入近9000亿元 [7] - 乡村旅游、农村电商等新业态不断涌现，如宁夏枸杞通过直播间成为热销“网红”产品 [7][11] - 农业银行乡村产业贷款余额2.74万亿元，增速22.8%，高于全行贷款平均增速14.4个百分点 [25] 金融服务覆盖面与体系建设 - “十四五”期间乡镇银行网点覆盖率超98%，基本实现乡乡有网点、村村通服务 [17] - 农业银行构建“物理网点+自助设备+手机银行+惠农通服务点+流动金融服务+远程银行”六位一体综合服务体系 [18] - 在西藏的农户贷款已覆盖全区90%以上农牧民 [18] 普惠金融与农户支持 - 农业银行农户专属产品“惠农e贷”余额1.83万亿元，增速22.4% [12][14] - 通过“智慧畜牧贷”支持畜牧业，活体抵押解决贷款难题 [19] 脱贫攻坚与乡村振兴衔接 - “十四五”期间银行业累计向脱贫地区发放贷款31.5万亿元，发放脱贫人口小额信贷近4000亿元 [20] - 脱贫地区农村居民人均可支配收入2024年达17522元，较“十四五”初期增加近40%，年均增速连续4年高于全国居民人均可支配收入增速 [24] - 农业银行在832个脱贫县贷款余额2.52万亿元，增速10.66%；在160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4812亿元，增速10.21% [20] 乡村建设与信用体系 - 农业银行乡村建设贷款余额2.47万亿元，增速9.7%，高于全行贷款平均增速1.3个百分点，以“乡村人居环境贷”等产品助力乡村宜居宜业 [7] - 农业银行全面推进信用村信用户建设，截至2025年9月末已评定信用村9.9万个、信用户616万户，聘任4.5万名“金融村主任”，在信用村内发放农户贷款4561.8亿元 [28][31] 整体县域金融支持 - 截至2025年9月末，农业银行县域贷款余额10.90万亿元，较2021年同期增加4.80万亿元，增速78.69% [32] - “十四五”以来中央财政衔接推进乡村振兴补助资金累计投入8505亿元 [30]

农业科技与现代化 - 农作物良种覆盖率超过96% [5] - 农村科技进步贡献率达到63.2% [10] - 农作物耕种收综合机械化率超过75% [10] - 智慧农机与植保无人机应用于春耕夏管 [3][8][9] 金融服务与信贷支持 - 农业银行粮食和重要农产品保供贷款余额达1.25万亿元，增速25.1%，高于全行贷款平均增速16.7个百分点 [5] - 农业银行乡村建设贷款余额2.47万亿元，增速9.7%，高于全行贷款平均增速1.3个百分点 [7] - 农业银行农户专属产品“惠农e贷”余额1.83万亿元，增速22.4% [13] - 农业银行乡村产业贷款余额2.74万亿元，增速22.8%，高于全行贷款平均增速14.4个百分点 [23] - 农业银行县域贷款余额10.90万亿元，较2021年同期增加4.80万亿元，增速78.69% [26] 产业发展与乡村振兴 - 2024年全国粮食产量首次突破1.4万亿斤 [4] - 2024年全国休闲农业营业收入近9000亿元 [7] - 乡村旅游、农村电商等新业态不断涌现 [7][22] - “十四五”期间中央财政衔接推进乡村振兴补助资金累计投入8505亿元 [25] 脱贫成果与重点区域 - 农业银行向832个脱贫县发放贷款余额2.52万亿元，增速10.66% [18] - 农业银行向160个国家乡村振兴重点帮扶县发放贷款余额4812亿元，增速10.21% [18] - “十四五”期间脱贫地区农村居民人均可支配收入增加近40%，2024年达17522元，年均增速连续4年高于全国居民 [23] - “十四五”期间银行业累计向脱贫地区发放贷款31.5万亿元，发放脱贫人口小额信贷近4000亿元 [18] 普惠金融与服务体系 - 乡镇银行网点覆盖率超98%，基本实现乡乡有网点、村村通服务 [14][15] - 农业银行构建“物理网点+自助设备+手机银行+惠农通服务点+流动金融服务+远程银行”六位一体服务体系 [16] - 农业银行在西藏的农户贷款已覆盖全区90%以上农牧民 [16] - 农业银行评定信用村9.9万个，信用户616万户，聘任4.5万名“金融村主任”，在信用村内发放农户贷款4561.8亿元 [26]

核心观点 - 中国农业银行系统梳理服务乡村振兴和助力农民共同富裕的做法成效与典型案例 彰显为乡村振兴持续注入金融动能的不懈努力 [1] 服务乡村振兴重点领域 - 在巩固拓展脱贫攻坚成果方面 创新"富民贷"模式向脱贫地区、革命老区农户发放信用贷款 余额超1200亿元 推出"农银商城"消费帮扶模式帮助脱贫地区特色农产品销往全国 [4] - 在服务国家粮食安全方面 创新"粮农e贷"模式精准支持粮食生产 余额超1400亿元 推出"良田贷"模式支持高标准农田建设和耕地治理 [4] 金融产品创新与数字化建设 - "惠农e贷"模式通过线上线下融合服务农户 余额达1.8万亿元 累计服务农户超1800万 推广"信贷直通车"模式授信户数和金额均居同业首位 [5] - 创新"惠农网贷"模式实现全流程线上办贷 推出"飞手贷"支持农业无人机推广 创新"智慧畜牧贷"采用活体抵押破解畜牧养殖户贷款难题 [5] 农村信用体系与金融服务 - 创新"党建+信用村"模式评定信用户超600万户 推出"e推客"模式实现县乡村三级联动线上推荐农户办贷 [7] - 打造新市民金融服务模式累计为1.3亿人次提供贴心服务 推广金融助残模式实行残联线上推荐、农行上门办贷 [7] 基础金融服务网络建设 - 升级推广"金穗惠农通"模式推动金融服务下沉到村到户 推出"乡村振兴平台"模式联动村两委将金融服务送到田间地头 [7] - 通过集团合成服务模式为三农客户提供惠农理财、保险、债券投资、农机租赁等综合化金融服务 [7]

农业无人机金融支持 - 农行深圳市分行推出“飞手贷”专属个贷产品 无需抵押 通过手机操作即可放款 用于购买农业无人机[1] - 该产品自2024年11月上线以来已惠及农户超1.3万户 覆盖河南 山东 河北等主要农业省份 累计投放贷款超7亿元[1] - 无人机作业效率达每小时150亩 相当于20个工人全天工作量 用药量比人工减少30%[1] 科技企业融资创新 - 工行深圳市分行采用数字化信贷模型 通过量化评价高价值专利 研发投入和人才队伍等高科技表征为企业提供精准评级[3][4] - 针对医疗器械企业瑞沃德 该行通过知识产权质押融资切入 提供超190项专利的量化评价 配套国际结算 代发工资等综合金融服务[3][4] - 推出深圳首笔著作权质押融资和广东省首笔跨境知识产权质押融资 为港资企业紫晟科技解决缺乏传统抵押物问题[6] 金融服务模式升级 - 农行深圳市分行建立“千帆企航”品牌 采用“集团协同+投贷联动”模式 通过私募股权投资基金向机器人企业投资5000万元 配套3000万元信用贷款[8] - 工行深圳市分行弱化对企业当期营收和利润考核 重点评估人才结构 研发能力 投资人认可度和知识产权含金量等未来价值维度[5] - 深高新投首创“投保联动”模式 通过担保业务筛选潜力企业后以股权投资方式陪跑 2025年上半年服务深圳科创企业超4100家 其中85%为高新技术企业和战略性新兴产业企业[10][11] 产业领域投资布局 - 农行深圳市分行2025年6月联合设立20亿元AIC试点基金 为深圳首只注册备案的AIC基金 已储备30余个半导体和新能源领域优质项目[9] - 深高新投在生物医药领域投资约8亿元覆盖59家企业 在人工智能领域设立20亿元专项产业金融计划并累计投资超10亿元 在商业航天领域布局16家企业投资超2亿元[11] - 工行深圳市分行服务范围覆盖人工智能平台 创新药研发 高端医疗设备和生物材料企业 并延伸至新能源 半导体和人工智能等硬核科技领域[4] 生态化服务平台建设 - 工行深圳市分行联合深交所举办超20场路演 帮助120余家中小科技企业对接全国投资机构 形成“以贷促投 以投引贷”闭环[12] - 农行深圳市分行牵头组建“融智联盟” 聚集80多家科研院所 科技园区 券商 会计师事务所 律师事务所 创投机构和产业资本等合作伙伴[12][13] - 通过“科担e贷”合作增强风险缓释 工行深圳市分行通过产业链数据建模为比亚迪上游供应商自动审批贷款 不良率控制在0.3%以下[13] 行业挑战与瓶颈 - 创投机构面临退出渠道狭窄问题 某半导体初创公司因投资者担心退出困难而融资受阻[14] - 金融机构存在数据壁垒 无法直接获取企业研发补贴信息 需耗时近一个月调取工信部报告[14] - 知识产权处置存在难点 2024年某机器人企业5项专利仅以评估价50%拍卖 因专业性强导致接盘企业稀少[15]

农业无人机金融支持 - 农行深圳市分行推出"飞手贷"专属个贷产品 无需抵押 通过手机操作即可放款 惠及农户超1.3万户 覆盖河南/山东/河北等主要农业省份 累计投放贷款超7亿元[1] - 农业无人机作业效率达每小时150亩 相当于20个工人全天工作量 用药量比人工减少30% 有效降低成本和环保压力[1] 科技金融创新模式 - 工行深圳市分行建立中型企业数字化信贷模型 通过量化评价高价值专利/研发投入/人才队伍等高科技特征实现精准评级 简化知识产权评估流程至3个工作日[5][6][8] - 创新跨境知识产权质押融资模式 以香港公司境内专利作为质押物为深圳全资企业提供融资 解决港资企业缺乏传统抵押物困境[7][8] - 形成覆盖"初创-成长-成熟"全周期的科技金融产品矩阵 包括研发贷/并购贷/员工持股贷等 落地深圳首笔著作权质押融资和广东省首笔跨境知识产权质押融资[7] 投贷联动实践成果 - 农行深圳市分行"千帆企航"品牌采用"集团协同+投贷联动"模式 旗下深圳千帆企航壹号私募股权基金完成11笔投资 涵盖6家专精特新"小巨人"企业 其中1家已上市/2家申报IPO[10][11][12] - 2025年6月联合农银投资/深投控设立20亿元AIC试点基金 系股权投资扩容后深圳首只注册备案基金 储备30余个半导体/新能源领域优质项目[12] - 通过"产业筛选-基金投资-信贷配套"闭环 对机器人企业同步实施5000万元股权投资和3000万元信用贷款 两年后该企业成功港股上市[11] 投保联动生态建设 - 深高新投首创"投保联动"模式 通过担保业务筛选潜力企业后实施股权投资 2025年上半年服务深圳科创企业超4100家 其中85%为高新技术企业和战略性新兴产业企业[13][14] - 在生物医药领域投资约8亿元覆盖59家企业 人工智能领域设立20亿元专项产业金融计划并投资超10亿元 商业航天领域布局16家企业投资超2亿元[14] - 农行牵头组建"融智联盟" 聚集80余家科研院所/科技园区/券商/律所/创投等机构 提供上市培育/产业赋能/股权激励等综合服务[15][16] 风控与生态协同 - 工行通过产业链数据建模为比亚迪上游供应商自动审批贷款 基于历史供货数据核定额度 不良率控制在0.3%以下[18] - 农行与担保机构合作推出"科担e贷"增强风险缓释 截至2024年两家分行科技企业贷款不良率均低于行业平均水平[18] - 金融机构联合深交所举办超20场路演 帮助120余家中小科技企业对接全国投资机构 形成"以贷促投-以投引贷"闭环[15] 行业挑战与瓶颈 - 创投退出渠道狭窄制约科技金融发展 某机器人企业5项专利处置仅拍得评估价50% 因专利专业性过导致接盘企业稀少[21][22] - 数据壁垒导致企业信息获取受限 金融机构需耗时一个月赴工信部调取报告验证企业国家项目参与情况[21] - 知识产权评估和流转存在痛点 需建立更精准的评估模型并引入技术专家和产业资本[22]

农行深圳分行科技金融服务体系 - 农业银行作为越疆科技首家结算银行、首家贷款行及唯一银行系上市保荐人，全程支持其成为"协作机器人第一股"[1] - 农行深圳分行服务深圳超万户科创企业，贷款规模突破千亿，与重点科创企业合作覆盖率达80%[1] - 2020年7月成立科创企业金融服务中心，同年8月推出"千帆企航"品牌，成为服务科创企业核心载体[1] "千帆企航"品牌创新实践 - 构建"投、贷、债、服"四类产品体系，覆盖科创企业全生命周期需求[4] - 落地系统内首单知识产权ABN、首个无人机企业专属个贷产品"飞手贷"、首个产业链数据产品"产业链贷"[5] - 2025年2月在分行及5家支行增设科技金融部一级部门，贴近企业需求[5] 特色金融产品与服务 - 推出"创新积分贷""科担e贷""科捷贷"等专属信贷产品，主打纯信用、线上化、随借随还特性[5] - 建立"融智联盟"提供从股权融资到IPO、科研成果转化到产业链对接的全流程服务[5][9] - 组建系统内首个股权投资团队，联动80余家市场化机构强化投贷联动服务[9] 股权业务布局 - 2025年联合设立规模20亿元的AIC试点基金，聚焦半导体、机器人、新能源等领域30多个项目[8] - 2022年联动设立"深圳千帆企航壹号基金"，已完成11笔投资覆盖6家"小巨人"企业，1家上市2家申报IPO[9] - 越疆科技全球部署超8万台机器人，服务超80家世界500强企业[9] 产业深耕与风控体系 - 围绕深圳"20+8"产业集群组建低空经济等9个重点产行业小组[12] - 通过"银行+担保"模式分散风险，如"科担e贷"产品[12] - 计划构建"科创母基金+AIC试点基金+产业基金"矩阵，支持硬科技领域[12]