会议信息 - 厦门银行第九届监事会第六次会议通知于2024年7月17日以邮件发出[1] - 会议于2024年7月22日以书面传签方式召开[1] - 应出席监事6人，亲自出席6人[1] 议案与报告 - 《关于修订<厦门银行股份有限公司消费者权益保护政策>的议案》全票通过[2] - 会议审阅2023年度数据治理及监管意见整改落实报告[2]

报告公司投资评级 - 报告维持"增持"评级 [9] 报告的核心观点 - 一季度非息高增支撑营收增速转正,大幅计提资产减值损失夯实拨备,利润增速有所放缓 [9] - 预计2024中报营收和归母净利润将延续平稳正增长,主要得益于非息收入持续较快增长以及风险压力小、拨备基础扎实 [9] - 短期聚焦结构优化,贷款投放有所放缓,存款规模略有下降 [9] - 息差继续收窄,但存款成本已有改善,后续有望支撑息差底部趋稳 [9] - 不良率再创新低,拨备覆盖率保持超410%高位,资产质量和风险基础扎实 [9][11] 分析报告目录 财务数据及盈利预测 - 2024-2026年营收、归母净利润预计将保持5.1%、10.5%、11.7%的增速 [10] - 2024年息差和信用成本有所下调,但仍维持较高的ROE水平 [10] 资产负债结构分析 - 一季度贷款增长放缓,主要聚焦优化结构,对公贷款增长较快,零售贷款有所下降 [15][16] - 存款规模有所下降,主要是压降高成本存款 [18] 资产质量及风险管控 - 不良率持续下降至0.74%,为上市银行第二低,拨备覆盖率超410%处于较高水平 [11][21] - 资产质量优良,风险敞口有限,主要受益于审慎的风险偏好 [11]

会议信息 - 厦门银行第九届监事会第五次会议于2024年6月17日在厦门现场召开[1] - 本次会议应出席监事6人，亲自出席6人[1] 议案通过情况 - 《厦门银行2024年第一季度集团层面全面风险报告的议案》等4项议案均以6票赞成通过[2][3] 报告听取情况 - 会议听取了2024年度可持续发展（ESG）工作计划等多项报告[3]

债券发行情况 - 厦门银行2024年第一期小型微型企业贷款专项金融债券6月6日簿记建档[2] - 6月11日发行完毕[2] - 发行规模30亿元[2] 债券特征 - 3年期固定利率债券[2] - 票面利率2.20%[2] 资金用途 - 募集资金专项用于小型微型企业贷款[2]

利润分配 - 2023年年度利润分配方案2024年5月20日经股东大会通过[3] - 以2,639,127,888股总股本为基数，每股派0.31元，共派818,129,645.28元[4] 时间安排 - A股股权登记日2024/6/13，除权（息）日和发放日2024/6/14[2][6] 税负情况 - 不同股东类型有不同税负标准[9][10][11] 其他 - 厦门金圆等五家公司现金红利公司自行派发[8] - 咨询联系董事会办公室，电话0592 - 5060112[12]

战略目标和重点 - 以"结构优化、质效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活"为战略目标 [2][3] - 坚定执行"业务战略、分行战略、协同战略、ESG战略"四大业务发展战略 [32][33] - 聚焦普惠小微企业、中小企业、两岸客户和中高端财富客户四大重点客群 [32][33] 业务发展 - 保持合理的贷款增速,注重资产质量稳定和信贷结构优化,聚焦普惠、绿色、科技等重点领域 [8][9] - 大零售转型,以客户为中心,提高服务品质和作业效率 [16][17] - 两岸金融业务保持市场优势,持续创新产品和服务 [28][29][30] - 子公司海西金租聚焦转型发展,服务实体经济 [34] 财务指标 - 2024年一季度实现营业收入14.89亿元,同比增长3.68%;归属于上市公司股东的净利润7.52亿元,同比增长4.35% [31] - 管理个人金融资产972.67亿元,较上年末增长9.97%;零售财富管理客户17.56万户,增幅13.19% [24] - 普惠型小微企业贷款余额717.28亿元,较年初增加17.51% [25][26] - 绿色贷款余额71.11亿元,较年初增幅72.14% [27] 风险管控 - 坚持做好全流程风险管控,稳健审慎地做好资产分类,计提充足的拨备 [14][15] - 对个人经营贷款采取个性化还款方式,加快已不良贷款的处置 [17] - 子公司海西金租聚焦"小而分散"的直租业务,构建全方位支撑体系 [19][20]

会议主要讨论的核心内容 公司经营业绩情况 - 2023年资产规模稳步增长,贷款和存款总额均超过2000亿元 [6][7] - 营业收入同比下降4.96%,主要受LPR下调和存款定期化影响,公司积极应对通过调整存贷款结构等措施来改善净息差 [7][8] - 净利润同比增长7.03%,保持较好的收益水平,现金分红率连续三年超过30% [8][9] - 资产质量持续优化,不良贷款率和拨备覆盖率均有所改善 [9][18] 重点业务发展情况 - 零售业务:个人存款、财富管理、信用卡等业务保持良好增长,零售营收和利润连续增长 [11][12] - 公司业务:加大对制造业、科技创新、绿色发展等重点领域的信贷支持,普惠小微贷款增长较快 [13][14][15] - 两岸金融业务:台企客户数和存款规模持续增长,创新推出多项两岸金融服务产品 [15][16] - 金融市场业务:主动调整资产负债结构,交易性收入同比大幅增长 [40][41] 战略转型规划 - 深化两岸金融特色,打造两岸金融合作标杆 [31][32] - 坚守城商行定位,聚焦地方经济发展重点领域 [32][33] - 推进大零售转型、绿色转型和数字化转型 [33][34] - 强化总行赋能分行,提升协同联动机制 [33][34] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **戴之峰 提问** 在当前复杂严峻的经营环境下,公司制定新三年战略规划的主要考虑是什么?[26][27][28][29][30] **姚志平 回答** 1. 在制定过程中采取自上而下与全员参与相结合的方式,充分听取各方意见 2. 在目标选择上更加谨慎,既客观看待机遇也保持底线思维 3. 聚焦提升发展质量,在保持合理规模增长的同时注重提高资产质量和盈利能力 4. 五大战略目标包括结构优化、效率优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活 问题2 **马坤鹏 提问** 公司如何应对当前行业普遍面临的净息差下降压力?[34][35][36][37][38][39] **吴新浩 回答** 1. 主动调整资产结构,压降收益率较低的票据贴现等业务 2. 加强存款成本管控,压降高息存款占比,增加活期存款占比 3. 提升差异化竞争力,加强存贷款定价管理,优化资产负债结构 4. 聚焦中小企业结算存款等核心业务,提升核心负债比重 问题3 **沈娟 提问** 公司两岸金融业务的特色优势和未来发展规划是什么?[47][48][49][50][51][52] **吴新浩 回答** 1. 两岸金融业务是公司的特色优势,在存款、中间业务等方面贡献较大 2. 将两岸金融业务视为"练兵场",通过服务台商培养综合金融服务能力 3. 未来将进一步完善两岸金融业务体系,深化与台湾地区的金融合作 4. 发挥股东协同优势,为两岸客户提供全方位、差异化的金融服务

会议主要讨论的核心内容 - 公司2023年度整体经营业绩情况,包括资产规模稳步增长、各项业务有效有序发展、盈利能力持续提升、资产质量持续优化等 [6][7][8][9] - 公司未来三年(2024-2026年)的发展战略规划,包括结构优化、职效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活等五大目标 [24][25] - 公司在两岸金融、服务实体经济、数字化转型、绿色发展等方面的具体举措和成效 [13][14][15][16][17][20][21][22] - 公司在风险管理、人才队伍建设、公司治理等方面的工作情况 [4][5][19][20] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **戴之峰 提问** 公司在制定新三年战略规划时的主要考虑和重点 [26][27][28][29][30] **姚志平 回答** 公司在制定新三年战略规划时,坚持稳中有进的总基调,在时间、方法和目标选择上更加谨慎,聚焦结构优化、职效优先、安全稳健等关键任务 [26][27][28][29][30] 问题2 **马坤鹏 提问** 公司对净息差下降压力的应对措施 [33][34][35][36][37][38] **吴新浩 回答** 公司将通过压降低息存款、调整贷款结构、提升活期存款占比等措施,努力维护和改善净息差水平 [33][34][35][36][37][38] 问题3 **沈涓 提问** 公司两岸金融业务的特色优势及未来发展规划 [47][48][49][50][51][52] **吴新浩 回答** 公司将持续深化两岸金融特色,发挥台资背景优势,为两岸客户提供全方位综合金融服务,并将其作为公司长期发展的重要战略 [47][48][49][50][51][52]

会议主要讨论的核心内容 - 公司2023年度整体经营业绩情况,包括资产规模稳步增长、各项业务有效有序发展、盈利能力持续提升、资产质量持续优化等 [6][7][8][9] - 公司未来三年(2024-2026年)的发展战略规划,包括"结构优化、职效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活"的五大目标,以及深化两岸金融特色、外部着力内部着力、大零售转型、绿色转型、数字化转型等重点举措 [24][27][28][29][30][31][32][33][34] - 公司在零售业务、公司业务、两岸金融业务、金融市场业务等方面的经营情况和发展计划 [10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21][22][23] - 公司的风险管理、数字化转型、绿色金融等方面的工作 [20][21] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **戴之峰提问** 公司在制定新三年战略规划时的主要考虑和重点 [27][28][29][30] **姚志平回答** 公司在制定新三年战略规划时,注重从稳字起步,在时间、方法和目标选择上更加严谨和谨慎,坚持高质量发展方向,平衡好发展质量和发展规模,并聚焦深化两岸金融特色、外部着力内部着力、大零售转型等重点举措 [27][28][29][30][31][32][33] 问题2 **马坤鹏提问** 公司如何应对当前行业普遍面临的净息差下降压力 [34][35][36][37][38][39] **吴新浩回答** 公司将通过主动调整资产结构、严格控制负债成本、提升活期存款占比等措施,来应对净息差下降压力,并坚持不追求无效益规模增长的原则 [34][35][36][37][38][39] 问题3 **倪军提问** 公司金融市场业务在2023年一季度的表现及后续发展趋势 [39][40][41] **陈龙龙回答** 公司一季度金融市场业务通过资产配置调整和灵活交易策略,实现了较好的收益贡献,未来将继续坚持稳健经营原则,加强全面风险管理,确保金融市场业务的持续发展 [39][40][41]

关于厦门银行股份有限公司 2023 年度股东大会的 法律意见书 0 关于厦门银行股份有限公司 2023 年度股东大会的 法律意见书 福建天衡联合律师事务所接受厦门银行股份有限公司（以下简称"公司"） 的委托，指派许理想、潘舒原律师出席公司 2023 年度股东大会，并就题述事宜 出具本法律意见书。 本所律师根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《上市 公司股东大会规则》等有关法律、法规、规范性文件以及《厦门银行股份有限公 司章程》的规定，按照律师行业公认的业务标准、道德规范和勤勉尽责精神，出 具本法律意见书。 1 引 言 一、释义 在本法律意见书中，除非明确表述或上下文另有定义，下列各项用语具有如 下特定的含义： 〔2024〕天衡（意）字第 096 号 致：厦门银行股份有限公司 委托书、股票帐户卡等，其真实性应当由股东（或股东代理人代表）自行负责， 本所律师的责任是核对股东姓名（或名称）及其持股数额与《股东名册》中登记 的股东姓名（或名称）及其持股数额是否一致。 本所及本所律师依据法律规定，以及本法律意见书出具日以前已经发生或者 存在的事实，严格履行了法定职责，遵循了勤勉尽责和诚实信用原则，进行了 ...