业绩数据 - 近三年普惠型小微企业贷款增速为29.20%、37.37%、17.51%[1] - 近三年不良贷款率逐年下降，分别为0.91%、0.86%、0.76%[5] - 近三年拨备覆盖率分别为370.64%、387.93%、412.89%[5] - 2024年上半年计提减值损失同比增长144.18%[5] - 2021 - 2023年度每股现金分红分别为0.25元、0.29元、0.31元[8] - 现金分红率连续三年超30%[8] 企业特色 - 是福建省台企授信户数和针对台胞发信用卡数量最多的金融机构[4] 未来规划 - 2024 - 2026年以“结构优化、质效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”为战略目标[1] - 制定《2024 - 2026年可持续发展（ESG）战略规划》[3] - 每三年制定一轮发展战略规划[1]

财务数据 - 2024年1-6月营业收入为2,892,242千元[31] - 2024年6月30日资产总额为[32] - 2024年6月30日客户贷款及垫款总额为[32] - 2024年6月30日存款总额为[32] - 2024年6月30日股东权益为[32] - 2024年6月30日归属于母公司股东的净资产为[32] - 2024年6月30日股本为2,639,128千元[32] - 2024年1-6月归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润为1,213,202千元[31] - 2024年1-6月经营活动产生的现金流量净额为81,339千元[31] - 公司2024年1-6月每股经营活动产生的现金流量净额为0.03元，较上年同期-10.39元大幅增长[34] - 公司2024年1-6月加权平均净资产收益率为4.71%，较上年同期6.14%下降1.43个百分点[34] - 公司2024年6月30日资本充足率为15.44%，较上年末15.40%上升0.04个百分点[35] - 公司2024年6月30日不良贷款率为0.76%，与上年末持平[35] - 公司2024年6月30日拨备覆盖率为396.22%，较上年末412.89%下降16.67个百分点[35] - 公司2024年6月30日流动性比例为97.88%，较上年末81.38%大幅提升[37] - 公司2024年6月30日单一最大客户贷款比率为3.64%，较上年末3.18%有所上升[37] - 公司2024年6月30日资本净额为30,282,759千元[41] - 公司2024年6月30日杠杆率为6.64%，较上年末6.40%有所下降[43][44] - 公司2024年3月31日流动性覆盖率为220.69%，较上年末315.54%有所下降[45] - 公司资产总额达3,984.55亿元，较上年末增长1.99%[105] - 公司负债总额达3,672.21亿元，较上年末增长1.96%[105] - 公司股东权益达312.33亿元，较上年末增长2.36%[105] - 公司实现利息净收入20.01亿元，同比下降10.58%[92] - 公司实现非利息净收入8.91亿元，同比增长23.83%[95] - 公司实现手续费及佣金净收入1.80亿元，同比减少8.09%[97] - 公司发生业务及管理费10.75亿元，同比减少0.68%[100] - 公司计提信用减值损失4.64亿元，同比增长144.18%[102] - 公司当期所得税费用为5.96亿元[104] - 公司拨备覆盖率为396.22%，风险抵御能力较强[102] - 公司存款总额2,052.87亿元，较上年末下降1.10%，其中公司存款下降7.66%，个人存款增长11.57%[124][125] - 公司同业及其他金融机构存放款项余额106.90亿元，较上年末增加36.15亿元，增幅51.09%，主要系境内银行同业存放规模增加[127][128] - 公司卖出回购金融资产余额218.62亿元，较上年末减少3.80亿元，下降1.71%[129] - 公司应付债券余额为820.03亿元，较上年末增加32.79亿元，增长4.17%，主要系新增小微金融债的发行[131] - 公司发行同业存单余额为610.74亿元，较上年末增长0.94%[131] - 公司股东权益为312.33亿元，比上年末增加7.19亿元，增长2.36%，主要系留存收益的增加以及其他债权投资公允价值变动导致的其他综合收益的增加[133] - 公司经营活动产生的现金净流入0.81亿元，主要系同业存放款项的增加导致的现金流入[135] - 公司投资活动产生的现金净流出38.62亿元，主要系投资债券所支付的现金大于投资收回的现金[135] - 公司筹资活动产生的现金净流入12.46亿元，主要是发行小微金融债产生的现金流入[135] 资产质量 - 公司不良贷款率0.76%，与年初持平，资产质量保持平稳[4] - 公司不良贷款余额16.13亿元，不良贷款率0.76%，较上年末持平[157] - 公司关注类贷款金额48.30亿元，较上年末增加18.26亿元[157] - 公司重组贷款金额27.44亿元，较上年末增加9.52亿元[162] - 公司逾期贷款金额32.03亿元，较上年末增加8.96亿元，逾期贷款占贷款及垫款总额1.50%[162] - 公司不良贷款中农、林、牧、渔业行业不良率最高为7.80%[160] - 公司持续加强资产质量日常监控，加强贷后和预警管理，尽早发现和化解风险[164] - 公司积极组织清收化解，进一步加强与AMC合作，提高不良处置效能，优化资产质量[164] - 报告期末所持面值最大的十只金融债券情况[170] 风险管理 - 公司经营中面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等[18] - 公司坚持稳健的风险文化，遵循"风险管理创造价值、全覆盖、独立性、有效性、匹配性"的原则，不断完善全面风险管理体系[181] - 公司贯彻落实国家宏观政策，完善信用风险管理体系建设，优化信贷结构，加强重点领域风险防控，推动风险化解处置，保持资产质量稳定[182] - 公司流动性指标整体运行平稳，集团口径流动性比例为97.88%，高于监管最低要求72.88个百分点；流动性覆盖率为231.94%，高于监管最低

会议决议 - 2024年半年度报告及其摘要议案获通过[2] - 2024年上半年资本信息披露议案获通过[3] - 2024年上半年集团层面全面风险报告议案获通过[4] - 聘任行长助理陈松兼任首席风险官议案获通过[5] - 申请加入负责任银行组织议案获通过[6] - 福建海西金融租赁有限责任公司授信申请议案获通过[7] - 厦门金美信消费金融有限责任公司授信申请议案获通过[8][9] 其他事项 - 会议听取2023年度商业银行小微企业金融服务监管评价结果报告[10] - 陈松现任公司行长助理兼授信管理部总经理[12]

会议信息 - 厦门银行第九届监事会第七次会议于2024年8月28日在厦门现场召开[1] - 应出席监事6人，5人亲自出席，1人委托出席并表决[1] 议案通过情况 - 《2024年半年度报告及其摘要的议案》等4项议案均6票赞成通过[2][4][6][7] 报告听取情况 - 会议听取《关于申请加入负责任银行组织的报告》等报告[8]

人事变动 - 谢彤华因工作分工调整辞首席风险官，仍任副行长兼董秘[1] - 董事会同意行长助理陈松兼任首席风险官，资格待核准[1] - 陈松任职核准前，谢彤华继续履行职责[1] 公告信息 - 公告发布于2024年8月28日[3]

债券发行 - 厦门银行2024年第一期金融债券8月13日簿记建档，8月15日发行完毕[1] - 发行规模15亿元，为3年期固定利率债券，票面利率2.05%[1] 资金用途 - 用于优化负债结构等，促进业务稳健发展[1] - 优先支持科技创新领域信贷投放[1] - 部分拟重点用于福建省内台资企业科创信贷投放[1]

会议信息 - 厦门银行第九届监事会第六次会议通知于2024年7月17日以邮件发出[1] - 会议于2024年7月22日以书面传签方式召开[1] - 应出席监事6人，亲自出席6人[1] 议案与报告 - 《关于修订<厦门银行股份有限公司消费者权益保护政策>的议案》全票通过[2] - 会议审阅2023年度数据治理及监管意见整改落实报告[2]

报告公司投资评级 - 报告维持"增持"评级 [9] 报告的核心观点 - 一季度非息高增支撑营收增速转正,大幅计提资产减值损失夯实拨备,利润增速有所放缓 [9] - 预计2024中报营收和归母净利润将延续平稳正增长,主要得益于非息收入持续较快增长以及风险压力小、拨备基础扎实 [9] - 短期聚焦结构优化,贷款投放有所放缓,存款规模略有下降 [9] - 息差继续收窄,但存款成本已有改善,后续有望支撑息差底部趋稳 [9] - 不良率再创新低,拨备覆盖率保持超410%高位,资产质量和风险基础扎实 [9][11] 分析报告目录 财务数据及盈利预测 - 2024-2026年营收、归母净利润预计将保持5.1%、10.5%、11.7%的增速 [10] - 2024年息差和信用成本有所下调,但仍维持较高的ROE水平 [10] 资产负债结构分析 - 一季度贷款增长放缓,主要聚焦优化结构,对公贷款增长较快,零售贷款有所下降 [15][16] - 存款规模有所下降,主要是压降高成本存款 [18] 资产质量及风险管控 - 不良率持续下降至0.74%,为上市银行第二低,拨备覆盖率超410%处于较高水平 [11][21] - 资产质量优良,风险敞口有限,主要受益于审慎的风险偏好 [11]

会议信息 - 厦门银行第九届监事会第五次会议于2024年6月17日在厦门现场召开[1] - 本次会议应出席监事6人，亲自出席6人[1] 议案通过情况 - 《厦门银行2024年第一季度集团层面全面风险报告的议案》等4项议案均以6票赞成通过[2][3] 报告听取情况 - 会议听取了2024年度可持续发展（ESG）工作计划等多项报告[3]

债券发行情况 - 厦门银行2024年第一期小型微型企业贷款专项金融债券6月6日簿记建档[2] - 6月11日发行完毕[2] - 发行规模30亿元[2] 债券特征 - 3年期固定利率债券[2] - 票面利率2.20%[2] 资金用途 - 募集资金专项用于小型微型企业贷款[2]