公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市[16] - 公司A股上市交易所为上交所，股票代码601328；H股上市交易所为香港联交所，股票代码03328；境内优先股上市交易所为上交所，代码360021[14] - 2023年公司入选全球系统重要性银行，按一级资本排名居全球银行第9位[16] - 2024年度全球银行1000强排名第9位[18] - 公司为284万公司客户和1.99亿零售客户提供综合金融服务，境内有2800余家网点，境外有24家分（子）行及代表处[17] 财报审议与利润分配 - 2025年3月21日公司第十届董事会第二十一次会议审议批准2024年度报告及摘要，应到董事18名，亲自出席17名，委托出席1名[5] - 2025年一季度实施2024年半年度利润分配，向普通股股东每股分配现金股利0.182元[6] - 2024年度利润分配预案以报告期末普通股总股份742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.197元（含税），共分配现金股利146.30亿元[6] - 2023年度普通股每股分配现金股利0.375元，分红率连续12年保持在30%以上[37] - 2024年度起实施中期分红，普通股每股分配现金股利0.182元[37] - 中期派发现金红利135亿元，年度分红率连续12年稳定在30%以上[42] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入1698.32亿元，同比增长3.48%；手续费及佣金净收入369.14亿元，同比下降14.16% [24] - 2024年末资产总额14.90万亿元，同比增长5.98%；负债总额13.75万亿元，同比增长6.05% [24] - 2024年客户贷款8.56万亿元，同比增长7.52%；客户存款8.80万亿元，同比增长2.91% [24] - 2024年净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，同比增长0.93% [24] - 2024年平均资产回报率0.65%，较2023年下降0.04个百分点；加权平均净资产收益率9.08%，较2023年下降0.60个百分点 [25] - 2024年不良贷款率1.31%，较2023年下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较2023年上升6.73个百分点 [25] - 2024年资本充足率16.02%，较2023年上升0.75个百分点；一级资本充足率12.11%，较2023年下降0.11个百分点 [25] - 2024年四个季度营业收入分别为670.59亿元、652.88亿元、637.76亿元、637.03亿元[27] - 2024年归属于公司普通股股东的非经常性损益合计为8.6亿元，2023年为9.02亿元，2022年为10.81亿元[29] - 2024年A股和H股股价涨幅均超40%[32] - 2024年末集团资产总额14.9万亿元，较年初增长5.98%；境内行人民币各项贷款余额较年初增长6479亿元，增幅8.55%[42] - 全年营业收入同比增长0.87%，归属母公司净利润同比增长0.93%；净息差同比微降1个基点[42] - 年末集团不良率1.31%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较年初上升6.73个百分点[42] - 个人消费贷增长90.44%；计息负债成本率下降19个基点；零售AUM规模增长9.74%至5.49万亿元，资产托管规模增长13.3%至15.57万亿元[43] - 境外行净息差同比提升11个基点；全年集团营业收入和归属母公司净利润增幅分别较前三季度提升2.26、1.62个百分点[43] - 全年处置不良资产贷款667亿元，同比增幅3%[45] - 报告期末集团资产总额14.90万亿元，较上年末增长5.98%；客户贷款余额8.56万亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%；客户存款余额8.80万亿元，较上年末增加2491.20亿元，增幅2.91%[50] - 报告期内集团实现净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，同比增长0.93%；实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%[50] - 报告期末集团不良贷款率1.31%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较上年末上升6.73个百分点[50] - 报告期内集团实现利润总额1034.75亿元，同比增加37.77亿元，增幅3.79%；利息净收入同比增加3.48%，信用减值损失同比减少7.63%[52] - 报告期内集团利息净收入1698.32亿元，同比增加57.09亿元，在营业收入中占比65.36%[54] - 报告期内集团利息净收入同比上升3.48%，净利差1.11%，同比下降3个基点，净利息收益率1.27%，同比下降1个基点[55] - 报告期内集团利息净收入同比增加57.09亿元，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加132.99亿元，平均收益率和平均成本率变动致使利息净收入减少75.90亿元[59] - 报告期内集团实现利息收入4517.12亿元，同比减少81.49亿元，降幅1.77%[60] - 报告期内客户贷款利息收入2981.20亿元，同比减少80.30亿元，降幅2.62%，主要因客户贷款平均收益率同比下降34个基点[61] - 报告期内客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存放中央银行款项利息收入占比分别为66.00%、24.80%和2.55%[60] - 报告期内公司证券投资利息收入1120.38亿元，同比增加3.91亿元，增幅0.35%，平均余额同比增加1026.59亿元，增幅3.09%[64] - 存放中央银行款项利息收入115.30亿元，同比减少8.63亿元，降幅6.96%，平均余额同比减少575.99亿元，降幅7.22%[65] - 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入300.24亿元，同比增加3.53亿元，增幅1.19%，平均余额同比增加114.37亿元，增幅1.19%[66] - 公司利息支出2818.80亿元，同比减少138.58亿元，降幅4.69%，客户存款利息支出占比63.19%，为1781.11亿元，同比减少148.71亿元，降幅7.71%[67][68] - 手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%，银行卡业务和代理类业务收入降幅较大[74] - 其他非利息收入530.80亿元，同比增加26.12亿元，投资收益及公允价值变动净收益合计295.78亿元，同比增加23.61亿元，增幅8.67%[77] - 业务及管理费776.87亿元，同比增加3.18亿元，增幅0.41%，成本收入比29.90%，同比下降0.14个百分点[78] - 资产减值损失542.07亿元，同比减少37.63亿元，降幅6.49%，其中贷款信用减值损失500.26亿元，同比减少41.11亿元，降幅7.59%[80] - 所得税支出92.46亿元，同比增加28.00亿元，增幅43.44%，实际税率为8.94%，低于法定税率[81] - 报告期末公司资产总额149007.17亿元，较上年末增加8402.45亿元，增幅5.98%，客户贷款余额85551.22亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%[83][84] - 2024年末公司资产总额14900.72亿元，发放贷款和垫款8351.13亿元占比56.05%，金融投资4320.09亿元占比28.99%[85] - 报告期末金融投资净额43200.89亿元，较上年末增加2159.47亿元，增幅5.26%[90] - 报告期末债券投资余额38570.45亿元，较上年末增加2384.06亿元，增幅6.59%[95] - 2024年末抵债资产净值52.3亿元，较上年末94.5亿元有所减少[100] - 报告期末公司负债总额137,451.20亿元，较上年末增加7,840.98亿元，增幅6.05%[102] - 客户存款余额88,003.35亿元，较上年末增加2,491.20亿元，增幅2.91%，占负债总额64.03%，较上年末下降1.95个百分点[103][104] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少596.07亿元，降幅5.26%，占负债总额7.81%，较上年末下降0.93个百分点[103] - 公司存款占客户存款比55.68%，较上年末下降3.28个百分点；个人存款占比42.38%，较上年末上升3.11个百分点[104] - 活期存款占客户存款比33.08%，较上年末下降1.25个百分点；定期存款占比64.98%，较上年末上升1.08个百分点[104] - 报告期末公司现金及现金等价物余额1,619.50亿元，较上年末净减少1,135.11亿元[107] - 经营活动现金流量净流出573.48亿元，同比多流出1,946.71亿元[108] - 投资活动现金流量净流出980.89亿元，同比少流出185.34亿元[109] - 筹资活动现金流量净流入425.20亿元，同比多流入376.32亿元[109] - 2024年公司利润总额103,475百万元，营业收入259,826百万元[110] - 2024年营业收入259,826，占比100%；2023年营业收入257,595，占比100%[115] - 2024年利润总额103,475，占比100%；2023年利润总额99,698，占比100%[115] 各条业务线数据关键指标变化 - 科技金融全融资总额超8500亿元[34] - 全年制造业中长期、战略性新兴产业、普惠“两增”、绿色等领域贷款分别增长11.93%、9.05%、29.1%、8.6%[42] - 2024年“股贷债租”全融资总额超8500亿元；普惠型小微企业贷款户数增长21.88%；外贸新业态业务量增长40%[42] - 手机银行MAU首度突破5500万大关，比上年末提升630万，普惠信贷线上渠道业务增量占比提升至80%[44] - 报告期末，科技金融授信客户数较上年末增长45.37%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为9.05%、64.5%和59.59%[118] - 报告期末，绿色贷款余额较上年末增长8.58%[119] - 报告期末，普惠型小微企业贷款、涉农贷款分别较上年末增长29.10%、15.72%[120] - 报告期末，养老产业贷款较上年末增长38.84%[121] - 报告期内，贸易融资发生额同比增长31.76%，跨境业务收入同比增长13.46%，产业链金融业务量同比增长6.73%[123] - 报告期末，集团理财产品余额较上年末增长27.65%，净值型理财产品占比较上年末提升2.77个百分点[123] - 报告期末，集团公司类贷款较上年末增加3,870.45亿元，增幅7.47%[125] - 报告期末，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上年末增长7.85%，增幅较集团贷款平均增幅高0.33个百分点；三大区域贷款余额占比54.01%，较上年末提升0.17个百分点[125] - 报告期末境内行对公客户总数较上年末增长6.68%，集团客户成员11.18万户，较上年末增加1.43万户，政府机构客户8.07万户，较上年末增加3725户，小微基础客户256.07万户，较上年末增加11.6万户[126] - 运用智慧金服服务企业客户突破14万户，收款金额超2.5万亿元，同比增长27.39%；“交银电网通”新增客户1850户，同比增长43.19%，当年融资新发放同比增长89.18%[127] - 报告期末，普惠型小微企业贷款余额7620.73亿元，较上年末增长29.10%；有贷款额的客户数41.62万户，较上年末增长21.88%；贷款累放平均利率3.23%，同比下降20个基点；贷款不良率0.98%，较上年末上升0.28个百分点[128] - 报告期内，产业链金融业务量6165.78亿元，同比增长6.73%；服务产业链上下游企业5.59万户，同比增长17.94%[130] - 报告期末，科技金融授信客户数较上年末增长45.37%；战略性新兴产业贷款余额较上年末增长9.05%；服务专精特新“小巨人”企业6454户，市场覆盖度43.94%，贷款余额较上年末增长55.12%[131] - 报告期内，承销NAFMII口径债券1988.67亿元；为科技型企业提供投融资服务413.46亿元；新增集成电路行业投资38亿元，同比增长18%[132] - 报告期末，个人存款余额37295.47亿元，较上年末增长11.06%；境内银行机构人民币储蓄存款付息成本率2.07%，同比下降21个基点[133] - 报告期末，个人贷款余额27524.06亿元，较上年末增长11.29%；境内银行机构个人消费

业绩数据 - 2024年营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%[8][24] - 2024年利润总额1034.75亿元，同比增长3.79%[8][25] - 2024年净利润935.86亿元，同比增长0.93%[8][24] - 2024年末资产总额14.90万亿元，同比增长5.98%[9][24][34] - 2024年客户贷款8.56万亿元，同比增长7.52%[9][24][37] - 2024年负债总额13.75万亿元，同比增长6.05%[9][41] - 2024年客户存款8.80万亿元，同比增长2.91%[9][24][43] - 2024年平均资产回报率0.65%，较2023年下降0.04个百分点[9] - 2024年加权平均净资产收益率9.08%，较2023年下降0.60个百分点[9] - 2024年不良贷款率1.31%，较2023年下降0.02个百分点[9][24][50] - 2024年拨备覆盖率201.94%，较2023年上升6.73个百分点[9][24] - 2024年资本充足率16.02%，较2023年上升0.75个百分点[9] - 2024年一级资本充足率12.11%，较2023年下降0.11个百分点[9] - 2024年核心一级资本充足率10.24%，较2023年上升0.01个百分点[9] - 2024年利息净收入同比增加3.48%，信用减值损失同比减少7.63%[25] - 2024年手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%[29] - 2024年业务及管理费776.87亿元，同比增加3.18亿元，增幅0.41%，成本收入比29.90%，同比下降0.14个百分点[31] - 2024年资产减值损失542.07亿元，同比减少37.63亿元，降幅6.49%，贷款信用减值损失500.26亿元，同比减少41.11亿元，降幅7.59%[32] - 2024年所得税支出92.46亿元，同比增加28.00亿元，增幅43.44%，实际税率8.94%[33] - 2024年现金及现金等价物余额1,619.50亿元，较上年末净减少1,135.11亿元[45] - 2024年经营活动现金流量净流出573.48亿元，同比多流出1,946.71亿元；投资活动现金流量净流出980.89亿元，同比少流出185.34亿元；筹资活动现金流量净流入425.20亿元，同比多流入376.32亿元[45] 用户数据 - 公司通过境内2800余家网点、境外24家分（子）行及代表处，为284万公司客户和1.99亿零售客户提供服务[7] 利润分配 - 2024年度利润分配预案以742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.197元，共分配146.30亿元[3] 股权结构 - 报告期末普通股股份总数74.26亿股，其中A股占比52.85%，H股占比47.15%[13] - 报告期末普通股股东总数261229户，其中A股231907户，H股29322户[13] - 报告期末前十名普通股股东中，中华人民共和国财政部持股比例17.75%（A股）和6.13%（H股），香港上海汇丰银行有限公司持股比例19.03%（H股）[14] - 报告期末优先股股东总数65户，2025年2月28日为64户[21] 业务营收利润占比 - 2024年公司金融业务营业收入1257.19亿元，占比48.38%，利润总额605.86亿元，占比58.55%[48][49] - 2024年个人金融业务营业收入1025.96亿元，占比39.49%，利润总额191.97亿元，占比18.55%[48][49] - 2024年资金业务营业收入305.59亿元，占比11.76%，利润总额231.64亿元，占比22.39%[49] - 2024年其他业务营业收入9.52亿元，占比0.37%，利润总额5.28亿元，占比0.51%[49] 贷款情况 - 2024年末公司类贷款余额55665.78亿元，占比65.07%，不良贷款818.38亿元，不良贷款率1.47%[52] - 2024年末个人贷款余额27524.06亿元，占比32.17%，不良贷款298.27亿元，不良贷款率1.08%[52] - 2024年末住房贷款余额14666.04亿元，占比17.14%，不良贷款85.09亿元，不良贷款率0.58%[52] - 2024年末信用卡贷款余额5384.04亿元，占比6.29%，不良贷款125.9亿元，不良贷款率2.34%[52]

审计安排 - 2024年公司聘用毕马威担任会计师事务所，聘期至2024年度股东大会结束[1] - 毕马威华振负责按中国会计准则的财报审计，毕马威负责按国际准则的财报审计[1] 服务情况 - 毕马威为集团提供2024年度多项审计及专业服务[2] - 执行工作时与审计委员会和管理层沟通[3] - 2024年度毕马威服务达标，未受处罚和负面评价[4]

业绩总结 - 2024年公司A股股价全年上涨42.16%，但低于每股净资产[3] 分红策略 - 公司连续12年现金分红率保持30%以上[10] - 2025 - 2027年每年现金分配利润不少于该年度集团口径下归母净利润30%[10]

经核查上述独立董事的任职经历以及提交的相关自查 文件，上述人员未在本公司担任除独立董事、董事会专门委 员会委员或主任委员以外的其他职务，与本公司以及本公司 的主要股东之间不存在利害关系或其他可能影响其进行独 立客观判断的关系，符合相关法律法规及《交通银行股份有 限公司章程》中关于独立董事独立性的相关要求。 交通银行股份有限公司董事会关于 独立董事独立性自查情况的专项报告 根据《上市公司独立董事管理办法》等要求，交通银行 股份有限公司（以下简称本公司）董事会就在任独立董事石 磊、张向东、李晓慧、马骏、王天泽、肖伟的独立性情况进 行评估并出具如下专项意见： 交通银行股份有限公司董事会 2025 年 3 月 21 日 ...

审计工作安排 - 2024年董事会审计委员会监督、评估毕马威华振和毕马威外部审计工作[1] - 第十届董事会审计委员会第八次会议通过聘用2024年度会计师事务所议案[1] 审计沟通与报告 - 围绕2024年审计相关内容与毕马威华振、毕马威沟通[1] - 审议毕马威华振、毕马威年度审计工作总结并向董事会报告[2] 审计督促与评价 - 督促毕马威华振、毕马威核查验证财务报告并出具审计报告[3] - 审计委员会对毕马威华振、毕马威2024年度服务质量评价满意[3]

会议与审议 - 2024年委员会召开5次会议，审议通过35项议案[1] - 审核4份定期业绩报告[4] - 推出2024年半年度利润分配方案[4] - 审议3份资本管理第三支柱信息披露报告[4] 沟通与调研 - 部分委员参加沟通会4次、出席专门会议2次[6] - 2024年委员到分支机构开展调研[8] 报告发布 - 2025年3月21日发布履职情况报告[10]

业绩总结 - 2024年12月31日公司财务报告内部控制有效，不存在重大缺陷[4][5] - 报告期内公司不存在财务和非财务报告内部控制重大、重要缺陷[17][18][19][20] 数据相关 - 纳入评价范围单位资产总额和营收占合并报表对应总额之比均为100%[9] - 财务报告内控资产总额潜在错报重大缺陷定量标准为错报≥资产总额0.25%[14] - 财务报告内控税前利润潜在错报重大缺陷定量标准为错报≥税前利润5%[14] - 非财务报告内控财务损失重大缺陷定量标准为财务损失≥税前利润5%[15] 未来展望 - 2024年深化内控合规管理体制改革，目标为“管理制度化、制度流程化、流程信息化”[20] - 2025年持续健全内控合规管理体系[20] 其他 - 纳入评价范围主要单位包括公司本部、境内外分支机构及附属子公司[8] - 纳入评价范围主要业务和事项涵盖公司治理、信贷业务等多领域[10] - 重点关注高风险领域包括公司信贷、金融市场业务等[11]

业绩数据 - 2024年净利润935.86亿元，同比增8.58亿元，增幅0.93%[19] - 2024年每股收益1.16元，每股同比增0.01元[19][20] - 2024年平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为0.65%和9.08%，同比分别降0.04和0.60个百分点[19] - 2024年成本收入比29.90%，同比降0.14个百分点[19] - 2024年末不良贷款率1.31%，较上年末降0.02个百分点[19] - 2024年末拨备覆盖率201.94%，较上年末升6.73个百分点[19] - 2024年末资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为16.02%、12.11%和10.24%，较上年末分别升0.75、降0.11和升0.01个百分点[19] - 2024年净经营收入2602.69亿元，同比增幅0.87%[22] - 2024年利息净收入1698.32亿元，同比增幅3.48%[22] - 2024年手续费及佣金净收入369.14亿元，同比降幅14.16%[22] - 2024年末资产总额149007.17亿元，较上年末增8402.45亿元，增幅5.98%[29] - 2024年末负债总额137451.20亿元，较上年末增7840.98亿元，增幅6.05%[29] - 2024年末客户存款88003.35亿元，较上年末增2491.20亿元，增幅2.91%[29] - 2024年度提取法定盈余公积78.92亿元[30] - 2024年度提取一般准备137.79亿元[30] - 2024年度共分配现金股利281.46亿元，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为32.68%[30] 会议相关 - 2025年3月21日董事会审议通过2024年度财务决算报告和利润分配方案，并提请股东在临时股东大会审议批准[13][14] - 临时股东大会于2025年4月8日上午九时三十分在上海银城中路188号交银金融大厦举行[3][15] - 股东质押公司股权数量达或超其持有股权的50%，在股东大会的表决权将受限[15] - 2025年4月3日营业结束时登记在册的H股股东可出席临时股东大会[37] - 2025年4月4日至4月8日暂停办理H股股份过户登记手续[37] - 拟出席大会的H股持有人须在2025年4月3日下午4时30分前交回过户文件和股票[37] - 有权出席大会的股东可委任一位或多位代理人参会投票[38] - 委任超过一名代理人的股东，代理人按实际股份投票[38] - 股东须书面委任代理人，法人需加盖公章或董事签署[38] - 经公证的委托书等文件须在大会前24小时交回登记处[38] - 临时股东大会表决须以投票方式进行[39] - 临时股东大会现场会议预计需时半日[40] - 股东出席大会交通和食宿费用自理[40]

财务业绩 - 2024年利息净收入169,832百万元，手续费及佣金净收入36,914百万元，净利润93,586百万元[7] - 2024年末资产总额14,900,717百万元，负债总额13,745,120百万元，股东权益1,144,306百万元[8] - 2024年每股收益1.16元，每股净资产13.06元[10] - 2024年平均资产回报率0.65%，加权平均净资产收益率9.08%，净利息收益率1.27%，成本收入比29.90%，不良贷款率1.31%，拨备覆盖率201.94%[12] - 报告期内集团实现净利润935.86亿元，同比增长0.93%；净经营收入2602.69亿元，同比增长0.87%[33] 用户数据 - 报告期末普通股股东总数261,229户，2025年2月28日为274,225户[14] - 报告期末优先股股东总数65户，2025年2月28日为64户[21] - 报告期末境内银行机构零售客户数1.99亿户，较上年末增长3.68%[122] - 报告期末集团客户成员11.18万户，较上年末增加1.43万户[115] - 报告期末政府机构客户8.07万户，较上年末增加3725户[115] 未来展望 - 未提及明确未来展望相关内容 新产品和新技术研发 - 搭建千卡异构算力集群，构建千亿级金融大模型算法矩阵，完成大小模型场景建设超100个[156] - 数字化风控项目应用AI技术打造集团一体化全面风险管理体系[158] 市场扩张和并购 - 未提及市场扩张和并购相关内容 其他新策略 - 完善“以级定薪、以绩定奖”考核与薪酬体系[200] - 制定《交通银行股份有限公司绩效工资延期支付和追索扣回管理办法》[200] - 对集团内高级管理人员和关键岗位人员绩效工资的40%以上实行延期支付，递延期不少于三年[200] - 按办法规定对受处分、问责人员止付、追回相应期限绩效工资[200]